|
|
|
|
Навигация
Новые документы
Реклама
Ресурсы в тему
|
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.06.2011 № 266 "Об утверждении Рекомендаций о методике проведения Национальным банком Республики Беларусь проверок банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и оценке уровня рисков"< Главная страница Стр. 12Страницы: | Стр. 1 | Стр. 2 | Стр. 3 | Стр. 4 | Стр. 5 | Стр. 6 | Стр. 7 | Стр. 8 | Стр. 9 | Стр. 10 | Стр. 11 | Стр. 12 | Стр. 13 | ¦Информирование руководства о ¦ Да/нет ¦ ¦результатах стресс-тестирования ¦ Периодичность ¦ +------------------------------------+------------------------------------+ ¦Принятие руководством мер по ¦ Да/нет ¦ ¦результатам стресс-тестирования ¦ ¦ +------------------------------------+------------------------------------+ ¦Осуществление самооценки ¦ Да/нет ¦ ¦подверженности операционному риску ¦ Периодичность ¦ +------------------------------------+------------------------------------+ ¦Регулярность и качество проверок ¦ Проводились/не проводились ¦ ¦службы внутреннего аудита по ¦ Периодичность/ ¦ ¦вопросам управления операционным ¦ недостатки аудита ¦ ¦риском, его расчета, ведения базы ¦ ¦ ¦данных об операционных инцидентах, ¦ ¦ ¦в том числе в структурных ¦ ¦ ¦подразделениях банка ¦ ¦ +------------------------------------+------------------------------------+ ¦Наличие в материалах проверок ¦ Да/нет ¦ ¦службы внутреннего аудита ¦ ¦ ¦рекомендаций по снижению уровня ¦ ¦ ¦риска и принятию мер по устранению ¦ ¦ ¦недостатков, выявленных при ¦ ¦ ¦проверке пруденциальной отчетности, ¦ ¦ ¦несоблюдению лимитов и иных ¦ ¦ ¦ограничений ¦ ¦ +------------------------------------+------------------------------------+ ¦Выполнение предписаний ¦ Да/нет ¦ ¦Национального банка об устранении ¦ ¦ ¦нарушений ¦ ¦ +------------------------------------+------------------------------------+ ¦Иные качественные факторы ¦ ¦ ¦(указываются проверяющим) ¦ ¦ +------------------------------------+------------------------------------+ ¦Качество управления операционным ¦ Хорошее - удовлетворительное - ¦ ¦риском ¦ неудовлетворительное ¦ +------------------------------------+------------------------------------+ ¦Уровень операционного риска ¦ Высокий - средний - низкий ¦ ¦------------------------------------+------------------------------------- Приложение 23 ВЫДЕРЖКИ ИЗ НЕОФИЦИАЛЬНОГО ПЕРЕВОДА ДОКУМЕНТА БАЗЕЛЬСКОГО КОМИТЕТА "ОСНОВОПОЛАГАЮЩИЕ ПРИНЦИПЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ НЕПРЕРЫВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" С КОММЕНТАРИЯМИУправление непрерывностью деятельности представляет собой комплексный подход, включающий стратегии, политики, стандарты и процедуры, реализация которых на практике гарантирует своевременное реагирование и восстановление автоматизированной банковской системы в случае нарушения нормального хода деятельности (кризисной ситуации), и направлено на снижение операционного и репутационного рисков. В целях обеспечения эффективного управления непрерывностью деятельности в банках рекомендуется использовать следующие основополагающие принципы Базельского комитета <*> с учетом особенностей, приведенных в комментариях Национального банка. Принцип 1: Ответственность совета директоров и высшего руководства. Участники финансового сектора и уполномоченные финансовые органы должны выработать эффективные и всесторонние подходы к управлению непрерывностью деятельности. Совет директоров и высшее руководство организации несут коллегиальную ответственность за непрерывность деятельности организации. Правление или совет директоров и высшее руководство банка несут ответственность за необеспечение или обеспечение на ненадлежащем уровне бесперебойности функционирования автоматизированной банковской системы и непрерывности деятельности банка в целом. В числе вопросов первостепенной важности для высшего руководства банка должна быть личная безопасность персонала и клиентов. Банку необходимо: разработать эффективные схемы оповещения руководства и принятия им решения в случае кризисной ситуации; назначить ответственных за принятие решения в кризисной ситуации в случае отсутствия должностных лиц; выделить достаточное количество финансовых ресурсов, а также определить достаточное количество персонала для обеспечения непрерывности деятельности банка. Принцип 2: Масштабные операционные нарушения нормального хода деятельности. Участники финансового сектора и уполномоченные финансовые органы должны учитывать риск масштабного операционного нарушения нормального хода деятельности при формировании подходов к управлению непрерывностью деятельности. Руководству непрерывностью деятельности уполномоченных финансовых органов также следует оценить собственную реакцию на масштабные операционные нарушения нормального хода деятельности, оказывающие влияние на проведение операций участниками финансового сектора или финансовой системой, за работу которой они несут ответственность. Банк должен учитывать риск масштабного операционного нарушения нормального хода деятельности (кризисной ситуации) в подходах к управлению бесперебойностью функционирования автоматизированной банковской системы (под кризисной ситуацией понимается стихийное бедствие, террористический акт или его угроза, эпидемия, пандемия, массированные атаки вирусами и вредоносными программными кодами и т.п.). В плане по обеспечению восстановления деятельности банка должны рассматриваться сценарии возникновения и развития всех видов кризисных ситуаций, возможные потери (ущерб) и мероприятия по выходу из ситуации и восстановлению работоспособности автоматизированной банковской системы и банка в целом. Принцип 3: Задачи по восстановлению. Участники финансового сектора должны сформулировать для себя задачи по восстановлению, отражающие потенциальный риск, который они представляют для функционирования финансовой системы. Предпочтительно, чтобы формулировки таких задач восстановления были согласованы с соответствующими уполномоченными финансовыми органами или разрабатывались ими. Банку необходимо определить мероприятия по восстановлению работоспособности, так называемые планы обеспечения непрерывной деятельности и восстановления работоспособности, адекватные источнику и масштабам кризисной ситуации, затратам времени и различным видам ресурсов на восстановление функционирования. В состав таких мероприятий входят: разработка и утверждение планов обеспечения непрерывной деятельности и восстановления работоспособности банка, его автоматизированных систем и программно-технических комплексов; определение альтернативных мест деятельности на случай невозможности восстановления функционирования на основной площадке банка (для крупных банков - возможность создания автономных резервных вычислительных центров; для остальных банков - резервных центров обработки данных); дублирование и резервирование основных компонентов автоматизированной банковской системы и программно-технических комплексов; резервирование каналов связи и средств телекоммуникаций; проведение периодического технического обслуживания технических средств и средств телекоммуникаций; определение и поддержание в актуальном состоянии перечня критически значимых объектов, оборудования и ресурсов; использование сертифицированного прикладного и лицензионного системного программного обеспечения, а также резервное копирование и хранение указанного программного обеспечения на разных территориях; резервное копирование и хранение файлов электронных платежных документов и сообщений, структур баз данных и нормативно-справочной информации на разных территориях; обеспечение бесперебойного энергоснабжения (источники бесперебойного питания, энергоснабжение от двух подстанций, автономный дизель-генератор и т.д.); ограничение доступа к автоматизированным банковским системам и программно-техническим комплексам; использование средств информационной безопасности; повышение квалификации персонала банка; определение и поддержание в актуальном состоянии перечня критически значимого персонала и информации для связи с ним. Проведение мероприятий по восстановлению работоспособности ограничивается временными рамками, желательно в пределах одного операционного дня. -------------------------------- <*> Оригинальный текст документа "High-level principles for business continuity" доступен на сайте Банка международных расчетов: www.bis.org. Принцип 4: Обмен информацией. Участники финансового сектора и уполномоченные финансовые органы должны включать в свои планы обеспечения непрерывной деятельности процедуры обмена информацией внутри своих организаций и с соответствующими внешними сторонами в случае масштабного операционного нарушения нормального хода деятельности. В этих планах должны быть отражены связи для процесса проведения платежей и расчетов, для оповещения должностных и заинтересованных лиц, различные схемы и способы оповещения заинтересованных лиц. Непрерывность связи для процесса проведения платежей и расчетов обеспечивается: наличием основного и резервного каналов связи с Расчетным центром Национального банка (если каналы арендуются, то, желательно, у двух провайдеров); резервированием программно-технических средств и средств телекоммуникаций; наличием процедуры проведения платежей и расчетов в резервном режиме в случае отсутствия связи. Непрерывность связи для оповещения должностных лиц и заинтересованных сторон обеспечивается: наличием соответствующих схем оповещения должностных лиц и заинтересованных в планах обеспечения непрерывной деятельности и восстановления работоспособности банка; использованием нескольких технологий передачи информации (система передачи финансовой информации, телефон, электронная почта, мобильная связь, SMS-оповещение и т.п.). Принцип 5: Трансграничный обмен информацией. Процедуры обмена информацией для участников финансового сектора и уполномоченных финансовых органов на случай масштабных операционных нарушений нормального хода деятельности, затрагивающих несколько стран, должны предусматривать обмен информацией с уполномоченными финансовыми органами, действующими в пределах других юрисдикции. Банку следует предусмотреть возможность поддержания связи с иностранными партнерами и клиентами (при их наличии) в случае масштабных операционных нарушений нормального хода деятельности. Для достижения этих целей используются мероприятия, предусмотренные для обеспечения непрерывности связи с должностными лицами и заинтересованными сторонами. Принцип 6: Тестирование. Участники финансового сектора и финансовые органы должны проводить тестирование своих планов обеспечения непрерывной деятельности, оценивать их эффективность и соответствующим образом совершенствовать управление непрерывностью деятельности. Банк должен периодически проверять план обеспечения непрерывной деятельности и восстановления работоспособности на практике, оценивать его эффективность и корректировать в случае необходимости. В этих целях осуществляются следующие мероприятия: проведение периодических испытаний в рамках плана обеспечения непрерывной деятельности и восстановления работоспособности банка, но не реже одного раза в год; обеспечение периодического пересмотра указанного плана, но не реже одного раза в год; фиксирование информации по всем сбоям в автоматизированной банковской системе с указанием причин возникновения сбойной ситуации, мер по ее ликвидации и недопущению в дальнейшем, ответственных лиц и т.д. Принцип 7: Контроль за управлением непрерывностью деятельности со стороны уполномоченных финансовых органов. Уполномоченные финансовые органы должны включать в практику своей работы осуществление контроля за управлением непрерывностью деятельности для проведения текущей оценки участников финансового сектора, находящихся в сфере их ответственности. Национальный банк должен проверять и анализировать управление непрерывностью деятельности в банке, оценивать и в случае необходимости вырабатывать рекомендации по его совершенствованию. В этих целях Национальный банк: проводит комплексные и тематические проверки банков; разрабатывает и утверждает технические нормативные правовые акты в области непрерывности деятельности и восстановления работоспособности; проводит обязательное подтверждение соответствия (сертификацию) программного обеспечения, используемого для проведения платежей и расчетов; ведет базу данных по продлениям времени отдельных режимов работы системы BISS. Приложение 24 ПРИМЕРНЫЕ ТАБЛИЧНЫЕ ФОРМЫ "СВЕДЕНИЯ О НАИБОЛЕЕ ЧАСТО ВЫЯВЛЯЕМЫХ НАРУШЕНИЯХ ПОРЯДКА ЗАПОЛНЕНИЯ СПЕЦИАЛЬНЫХ ФОРМУЛЯРОВ"1. В нарушение абзаца третьего части первой статьи 5 Закона Республики Беларусь N 426-З Банк направил в ДФМ позже установленного срока следующие специальные формуляры: --------------------------+-------------+--------------+-------------- ¦ ¦ ¦ Дата ¦ Ф.И.О. лица, ¦ ¦ ¦ ¦ совершения ¦ действие ¦ ¦ Номер СФ ¦ Дата СФ ¦ финансовой ¦ (бездействие) ¦ ¦ ¦ ¦ операции ¦которого повлекло ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ нарушение ¦ +-------------------------+-------------+--------------+------------------+ ¦ Обособленное/структурное подразделение Банка ¦ +-------------------------+-------------+--------------+------------------+ ¦ 100000000100000003 ¦ 01.01.2011 ¦ 01.11.2010 ¦ Иванов И.И. ¦ ¦-------------------------+-------------+--------------+------------------- Лица, действие (бездействие) которых повлекло нарушение <1>: -------------------------------- <1> Указываются Ф.И.О., должность. 2. В нарушение пункта 33 Инструкции N 367 Банком в поле 3.5 "Дата совершения" неверно указаны даты осуществления финансовых операций в следующих специальных формулярах: ----------------------+-----------+-----------------------+----------- ¦ ¦ ¦ Дата совершения ¦ Ф.И.О. лица, ¦ ¦ ¦ ¦ финансовой операции ¦ действие ¦ ¦ Номер СФ ¦ Дата СФ +-----------+-----------+ (бездействие) ¦ ¦ ¦ ¦ указано в ¦ ¦ которого ¦ ¦ ¦ ¦ СФ ¦ правильно ¦ повлекло ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ нарушение ¦ +---------------------+-----------+-----------+-----------+---------------+ ¦ Обособленное/структурное подразделение Банка ¦ +---------------------+-----------+-----------+-----------+---------------+ ¦ 100000000100000006 ¦01.01.2011 ¦01.11.2010 ¦31.12.2010 ¦ Иванов И.И. ¦ ¦---------------------+-----------+-----------+-----------+---------------- Лица, действие (бездействие) которых повлекло нарушение: 3. В нарушение пункта 51 Инструкции N 367 Банк в следующих специальных формулярах на листах 2 и 3 в поле 7.5 "УНП" неверно указал УНП участника финансовой операции: ----------------------+------------+---------------------+------------ ¦ ¦ ¦ УНП участника ¦ Ф.И.О. лица, ¦ ¦ ¦ ¦ финансовой операции ¦ действие ¦ ¦ Номер СФ ¦ Дата СФ +----------+----------+ (бездействие) ¦ ¦ ¦ ¦указано в ¦ ¦ которого ¦ ¦ ¦ ¦ СФ ¦правильно ¦ повлекло ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ нарушение ¦ +---------------------+------------+----------+----------+----------------+ ¦ Обособленное/структурное подразделение Банка ¦ +---------------------+------------+----------+----------+----------------+ ¦ 100000000100000007 ¦ 01.01.2011 ¦111111111 ¦222222222 ¦ Иванов И.И. ¦ ¦---------------------+------------+----------+----------+----------------- Лица, действие (бездействие) которых повлекло нарушение: 4. В нарушение пункта 76 Инструкции N 367 Банк при заполнении следующих специальных формуляров неверно указывал номер второго счета, с использованием которого осуществлена финансовая операция участника финансовой операции: --------------------+-----------+---------------------------+--------- ¦ ¦ ¦ Указано в СФ ¦Наименование ¦ ¦ ¦ +-------------+-------------+ участника, ¦ ¦ Номер СФ ¦ Дата СФ ¦ ¦ ¦ которому ¦ ¦ ¦ ¦ N счета ¦наименование ¦ принадлежит ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ участника ¦ указанный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ счет ¦ +-------------------+-----------+-------------+-------------+-------------+ ¦ Обособленное/структурное подразделение Банка ¦ +-------------------+-----------+-------------+-------------+-------------+ ¦100000000100000011 ¦01.01.2011 ¦1010000000000¦ Петров П.П. ¦ Банк ¦ +-------------------+-----------+-------------+-------------+-------------+ ¦100000000100000009 ¦01.01.2011 ¦ 30140001 ¦Сидоров С.С. ¦ ошибка в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦номере счета ¦ +-------------------+-----------+-------------+-------------+-------------+ ¦100000000100000010 ¦01.01.2011 ¦3012000000007¦ ООО "А" ¦ ОАО "В" ¦ ¦-------------------+-----------+-------------+-------------+-------------- Лица, действие (бездействие) которых повлекло нарушение: 5. В нарушение пункта 95 Инструкции N 367 Банк при получении квитанций от ДФМ о непринятии в обработку специального формуляра несвоевременно направил заменяющие специальные формуляры: -----------+-----------+--------------------+-------------+----------- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Ф.И.О. лица, ¦ ¦ ¦ Дата ¦ ¦ Дата ¦ действие ¦ ¦ Номер ¦ получения ¦ Номер заменяющего ¦ заменяющего ¦ (бездействие) ¦ ¦квитанции ¦ квитанции ¦ СФ ¦ СФ ¦ которого ¦ ¦ ¦ Банком ¦ ¦ ¦ повлекло ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ нарушение ¦ +----------+-----------+--------------------+-------------+---------------+ ¦ Обособленное/структурное подразделение Банка ¦ +----------+-----------+--------------------+-------------+---------------+ ¦ 000001 ¦02.01.2011 ¦ 10000000010000010 ¦ 15.01.2011 ¦ Иванов И.И. ¦ ¦----------+-----------+--------------------+-------------+---------------- Лица, действие (бездействие) которых повлекло нарушение: Приложение 25 ИНФОРМАЦИЯ О МЕРАХ АДМИНИСТРАТИВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, ПРИМЕНЕННЫХ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ ПО СТАТЬЕ 23.20 КОДЕКСА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ОБ АДМИНИСТРАТИВНЫХ ПРАВОНАРУШЕНИЯХ-------------+----------------+------+----------------+----------------+---------------------------------------- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Административные меры ¦ ¦ ¦ Ф.И.О. лица, в ¦ ¦ ¦ Структурное +-------------+---------------+--------------+ ¦Наименование¦ отношении ¦Личный¦Дата применения ¦ подразделение, ¦ ¦ ¦ штраф ¦ ¦ банка ¦ которого велся ¦номер ¦административной¦ применившее ¦освобождение,¦предупреждение,+-------+------+ ¦ ¦административный¦ ¦ меры ¦административные¦ шт. ¦ шт. ¦кол-во ¦сумма,¦ ¦ ¦ процесс ¦ ¦ ¦ меры ¦ ¦ ¦ БВ ¦ бел. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ руб. ¦ +------------+----------------+------+----------------+----------------+-------------+---------------+-------+------+ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +------------+----------------+------+----------------+----------------+-------------+---------------+-------+------+ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +------------+----------------+------+----------------+----------------+-------------+---------------+-------+------+ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +------------+----------------+------+----------------+----------------+-------------+---------------+-------+------+ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦------------+----------------+------+----------------+----------------+-------------+---------------+-------+------- Приложение 26 ПРИМЕРНАЯ ФОРМА ИНФОРМАЦИИ О ПРОВЕРКЕ ОБМЕННОГО ПУНКТА (КАССЫ) _____________________________________________________________________
(наименование банка)
Обменный пункт (касса) ____________________________________________________
(номер обменного пункта, РКЦ, ЦБУ, наименование
отделения, филиала и др.)
Расположен(а) по адресу: _________________________________________________
Дата проведения проверки: "__" _________________ 20__ г. Время начала
проверки: ___ ч ___ мин.
Проверка проведена в соответствии с предписанием от "__" ____ 20__ г.
N ___ Национального банка Республики Беларусь следующими специалистами:
___________________________________________________________________________
(фамилия, инициалы, должность)
___________________________________________________________________________
(фамилия, инициалы, должность)
В результате проверки установлено:
1. Наличие у работника обменного пункта (кассы) (есть, нет):
------------------------------------------------------------+---------
¦Копия приказа об открытии обменного пункта либо копия ¦ ¦
¦приказа, устанавливающего совершение валютно-обменных ¦ ¦
¦операций в кассе ¦ ¦
+-----------------------------------------------------------+-------------+
¦Удостоверение работника банка либо документ, ¦ ¦
¦удостоверяющий личность, и выписка (копия) из приказа ¦ ¦
¦банка о назначении его на должность кассира ¦ ¦
¦-----------------------------------------------------------+--------------
2. Технические средства для определения подлинности иностранной
валюты, позволяющие осуществлять не менее 6 (шести) видов контроля (есть,
нет):
------------+-----------+-----------+------------+---------+----------
¦ ¦УФ-диапазон¦ Лупа ¦ Проходящий ¦ Косо ¦ Инфракрасная ¦
¦ Магнитные ¦ спектра ¦10-кратного¦ световой ¦падающий ¦ область ¦
¦ метки ¦ ¦увеличения ¦ поток ¦световой ¦ спектра ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ поток ¦ ¦
+-----------+-----------+-----------+------------+---------+--------------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦-----------+-----------+-----------+------------+---------+---------------
3. Движение наличных денежных средств, платежных документов в
иностранной валюте:
---------------+--------------+----------+----------+---------+-------
¦ ¦ Аванс ¦ ¦ ¦ Остаток ¦ Излишек ¦
¦ Наименование +-----+--------+ Куплено ¦ Продано ¦на момент¦ (+), ¦
¦ ¦всего¦ на ¦ (приход) ¦ (расход) ¦проверки ¦ недостача ¦
¦ ¦ ¦продажу ¦ ¦ ¦ ¦ (-) ¦
+--------------+-----+--------+----------+----------+---------+-----------+
¦Доллар США ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------+-----+--------+----------+----------+---------+-----------+
¦Евро ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------+-----+--------+----------+----------+---------+-----------+
¦Российский ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦рубль ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------+-----+--------+----------+----------+---------+-----------+
¦Белорусский ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦рубль ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------+-----+--------+----------+----------+---------+-----------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦--------------+-----+--------+----------+----------+---------+------------
4. Установлены курсы валют на момент проведения проверки:
---------------------------------+------------------------------------
¦ ¦ За наличный расчет ¦
¦ Наименование валюты +-------------------+--------------------+
¦ ¦ Покупка ¦ Продажа ¦
+--------------------------------+-------------------+--------------------+
¦Доллар США ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------------------+--------------------+
¦Евро ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------------------+--------------------+
¦Российский рубль ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------------------+--------------------+
¦ ¦ ¦ ¦
¦--------------------------------+-------------------+---------------------
5. Информация на стенде (есть, нет):
----------------------------------------------------------+-----------
¦Наименование банка ¦ ¦
+---------------------------------------------------------+---------------+
¦Номер обменного пункта (кассы) ¦ ¦
+---------------------------------------------------------+---------------+
¦Перечень осуществляемых валютно-обменных и иных ¦ ¦
¦банковских операций ¦ ¦
+---------------------------------------------------------+---------------+
¦Установленные обменные курсы покупки и продажи ¦ ¦
¦иностранной валюты и платежных документов в иностранной ¦ ¦
¦валюте ¦ ¦
+---------------------------------------------------------+---------------+
¦Установленные обменные курсы конверсии иностранной ¦ ¦
¦валюты ¦ ¦
+---------------------------------------------------------+---------------+
¦Размер вознаграждения (платы), взимаемый банком за ¦ ¦
¦услуги ¦ ¦
+---------------------------------------------------------+---------------+
¦Режим работы обменного пункта (кассы) с указанием ¦ ¦
¦технических и обеденных перерывов ¦ ¦
+---------------------------------------------------------+---------------+
¦Информация о близлежащих (не менее трех) обменных ¦ ¦
¦пунктах, кассах ¦ ¦
+---------------------------------------------------------+---------------+
¦Номер телефона банка для предложений и замечаний о ¦ ¦
¦работе обменного пункта, кассы ¦ ¦
+---------------------------------------------------------+---------------+
¦Особые условия совершения валютно-обменных операций: ¦ ¦
¦---------------------------------------------------------+----------------
6. Выявленные нарушения и замечания проверяющего(их):
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
7. Возражения (пояснения) работника обменного пункта, кассы (если
имеются):
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
Проверяющий _________________ ________________________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
Проверяющий _________________ ________________________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
Работник обменного пункта,
кассы с информацией о проверке ознакомлен(а),
2-й экземпляр получил(а) ____________ ______________________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
Приложение 27 ПРИМЕРНАЯ ФОРМА ОЦЕНКИ УРОВНЯ СТРАТЕГИЧЕСКОГО РИСКА----------------------------------+----------------------------------- ¦ Количественные факторы оценки ¦ Характеристика ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Несоблюдение целевых ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦стратегических показателей ¦ Количество раз / Сумма превышения ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Превышение уровня рисков, ¦ Да(расшифровать) / нет ¦ ¦установленного стратегией ¦ Количество раз / Сумма превышения ¦ ¦развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Снижение капитала ниже уровня, ¦ Да(расшифровать) / нет ¦ ¦установленного стратегией ¦ Количество раз / Сумма превышения ¦ ¦развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Наличие крупных для банка потерь ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦вследствие выбора неверной ¦ Сумма ¦ ¦стратегии развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Наличие крупных для банка потерь ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦в области ИТ вследствие неверного¦ Сумма ¦ ¦выбора поставщика ИТ-услуг ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Снижение темпов развития ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦вследствие неверной стратегии ¦ Величина ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Снижение объемов депозитов ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦вследствие неверной стратегии ¦ Величина ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Снижение доходности на одного ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦сотрудника вследствие неверной ¦ Величина ¦ ¦стратегии ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Наличие незапланированных потерь ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦в результате увеличения ¦ Сумма ¦ ¦количества структурных ¦ ¦ ¦подразделений в регионах ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Наличие незапланированных потерь ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦в результате внедрения ¦ Сумма ¦ ¦инновационных продуктов ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Иные количественные факторы ¦ ¦ ¦(указываются проверяющим) ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Степень стратегического риска ¦ Низкая - средняя - высокая ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦ Качественные факторы оценки ¦ Характеристика ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Наличие стратегии развития банка,¦ Да/нет ¦ ¦утвержденной органами управления ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Соответствие стратегии развития ¦ ¦ ¦фазе экономического цикла ¦ ¦ ¦развития страны и фазе развития ¦ ¦ ¦самого банка ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Своевременное внесение ¦ Да/нет ¦ ¦корректировок в стратегию ¦ ¦ ¦развития при переходе банка ¦ ¦ ¦(страны) в другую фазу развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Определение в стратегии развития ¦ Да/нет ¦ ¦финансовых целей банка, ¦ ¦ ¦приоритетных направлений развития¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Включение в стратегию развития ¦ Да/нет ¦ ¦намерения развивать инновационные¦ ¦ ¦виды деятельности ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Принятие во внимание основных ¦ Да/нет ¦ ¦рисков, присущих банку, при ¦ ¦ ¦разработке стратегии развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Принятие во внимание состояния и ¦ ¦ ¦перспектив развития региональных ¦ ¦ ¦рынков банковских услуг при ¦ ¦ ¦разработке стратегии развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Установление допустимого уровня ¦ Да/нет ¦ ¦основных рисков (риск-аппетит) и ¦ ¦ ¦капитала ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Определение в стратегии развития ¦ Да/нет ¦ ¦источников пополнения капитала и ¦ ¦ ¦фондирования ликвидности, в т.ч. ¦ ¦ ¦в кризисной ситуации ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Определение в стратегии развития ¦ Да/нет ¦ ¦конкретных направлений развития ¦ ¦ ¦информационных технологий в банке¦ ¦ ¦и необходимых для этого ресурсов ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Наличие соответствующей структуры¦ Да/нет ¦ ¦для выполнения определенных в ¦ ¦ ¦стратегии целей в отношении как ¦ ¦ ¦инновационной, так и текущей ¦ ¦ ¦деятельности ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Разграничение функций лиц, ¦ Да/нет ¦ ¦ответственных за разработку ¦ ¦ ¦стратегии, ее исполнение, ¦ ¦ ¦мониторинг и контроль ¦ ¦ ¦стратегического риска ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Определение в стратегии развития ¦ Да/нет ¦ ¦методов достижения определенных в¦ ¦ ¦ней целей ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Разработка планов реализации ¦ Да/нет ¦ ¦стратегии развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Выполнение планов реализации ¦ Да/нет ¦ ¦стратегии развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Своевременное доведение стратегии¦ Да/нет ¦ ¦развития до структурных ¦ ¦ ¦подразделений банка ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Разработка единой методологии ¦ Да/нет ¦ ¦оценки последствий принятых ¦ ¦ ¦стратегических решений ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Осуществление мониторинга степени¦ Да/нет ¦ ¦достижения поставленных в ¦ ¦ ¦стратегии задач ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Осуществление контроля за ¦ Да/нет ¦ ¦соблюдением сроков выполнения ¦ ¦ ¦мероприятий, предусмотренных в ¦ ¦ ¦планах по реализации целей, ¦ ¦ ¦определенных стратегией развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Осуществление анализа ¦ Да/нет ¦ ¦стратегических ошибок ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Принятие мер по уменьшению ¦ Да/нет ¦ ¦негативных последствий ¦ ¦ ¦стратегических ошибок ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Использование различных методов ¦ Да/нет ¦ ¦(инструментов) оценки ¦ ¦ ¦стратегического риска, разработка¦ ¦ ¦системы измерения и шкалы оценки ¦ ¦ ¦риска ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Появление новых направлений ¦ Да/нет ¦ ¦деятельности и быстрый рост ¦ ¦ ¦объемов новых банковских ¦ ¦ ¦операций, не отраженных в ¦ ¦ ¦стратегии развития ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Осуществление мониторинга ¦ Да/нет ¦ ¦стратегического риска ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Предоставление уполномоченному ¦ Да/нет ¦ ¦органу управления банком, ¦ Регулярность ¦ ¦исполнительным органам банка ¦ ¦ ¦информации о стратегическом риске¦ ¦ ¦на регулярной основе ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Оперативное использование ¦ Да/нет ¦ ¦инструментов снижения уровня ¦ ¦ ¦риска ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Наличие разработанного порядка ¦ Да/нет ¦ ¦контроля за риском, а также ¦ ¦ ¦механизма его соблюдения, включая¦ ¦ ¦меры на случай нарушений ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Разработка программы стресс- ¦ Да/нет ¦ ¦тестирования стратегического ¦ ¦ ¦риска ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Проведение стресс-тестов ¦ Проводились/не проводились ¦ ¦стратегического риска на практике¦ Периодичность ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Информирование руководства о ¦ Да/нет ¦ ¦результатах стресс-тестирования ¦ Периодичность ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Принятие руководством мер по ¦ Да/нет ¦ ¦результатам стресс-тестирования ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Осуществление самооценки ¦ Да/нет ¦ ¦подверженности стратегическому ¦ Периодичность ¦ ¦риску ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Регулярность и качество проверок ¦ Проводились/не проводились ¦ ¦службы внутреннего аудита по ¦ Периодичность/ ¦ ¦вопросам управления ¦ недостатки аудита ¦ ¦стратегическим риском ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Наличие в материалах проверок ¦ Да/нет ¦ ¦службы внутреннего аудита ¦ ¦ ¦рекомендаций по снижению уровня ¦ ¦ ¦риска и принятию мер по ¦ ¦ ¦устранению стратегических ошибок ¦ ¦ ¦(их последствий) ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Выполнение предписаний ¦ Да/нет ¦ ¦Национального банка об устранении¦ ¦ ¦нарушений ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Иные качественные факторы ¦ ¦ ¦(указываются проверяющим) ¦ ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Качество управления ¦ Хорошее - удовлетворительное - ¦ ¦стратегическим риском ¦ неудовлетворительное ¦ +---------------------------------+---------------------------------------+ ¦Уровень стратегического риска ¦ Высокий - средний - низкий ¦ ¦---------------------------------+---------------------------------------- Приложение 28 ПРИМЕРНАЯ ФОРМА ОЦЕНКИ УРОВНЯ РЕПУТАЦИОННОГО РИСКА--------------------------------------+------------------------------- ¦ Количественные факторы оценки ¦ Характеристика ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Несоблюдение установленных ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦показателей (параметров) риска ¦ Количество раз / Сумма превышения ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Превышение установленного уровня ¦ Да(расшифровать) / нет ¦ ¦риска ¦ Количество раз / Сумма превышения ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Превышение ограничений (лимитов) ¦ Да(расшифровать) / нет ¦ ¦риска ¦ Количество раз / Сумма превышения ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Динамика количества обслуживаемых ¦ Рост/снижение ¦ ¦клиентов (счетов) ¦ Значение ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Динамика банковских вкладов ¦ Рост/снижение ¦ ¦(депозитов) ¦ Значение ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Факты несвоевременных расчетов по ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦поручению клиентов (контрагентов) ¦ Количество/Сумма ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Факты перехода крупных клиентов на ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦обслуживание в другой банк ¦ Количество ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие обоснованных жалоб клиентов ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦на действия работников банка ¦ Количество ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Снижение объемов депозитов вследствие¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦ухудшения репутации банка ¦ Величина ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Закрытие лимитов на рынке ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦межбанковских ресурсов ¦ Количество ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Факты отсутствия денег в банкоматах ¦ Да (расшифровать) / нет ¦ ¦ ¦ Количество ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Динамика жалоб и обращений граждан ¦ Рост/снижение ¦ ¦ ¦ Значение ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Динамика позитивных/негативных ¦ Рост/снижение ¦ ¦публикаций о деятельности банка, его ¦ Значение ¦ ¦руководителей, работников и клинтов ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Иные количественные факторы ¦ ¦ ¦(указываются проверяющим) ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Степень репутационного риска ¦ Низкая - средняя - высокая ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦ Качественные факторы оценки ¦ Характеристика ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Разработка стратегии, политики и ¦ Да/нет ¦ ¦процедур управления репутационным ¦ ¦ ¦риском ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Установление допустимого уровня ¦ Да/нет ¦ ¦репутационного риска (риск-аппетит) ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Распределение полномочий и ¦ Да/нет ¦ ¦ответственности в области организации¦ ¦ ¦системы управления репутационным ¦ ¦ ¦риском ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие соответствующей структуры для¦ Да/нет ¦ ¦управления репутационным риском ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Использование различных методов ¦ Да/нет ¦ ¦(инструментов) оценки репутационного ¦ ¦ ¦риска, разработка системы измерения и¦ ¦ ¦шкалы оценки риска ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Разработка системы ограничений ¦ Да/нет ¦ ¦(лимитов) репутационного риска ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Ведение базы данных о неблагоприятных¦ Да/нет ¦ ¦событиях, имеющих последствия для ¦ ¦ ¦репутации банка ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Осуществление анализа данных о ¦ Да/нет ¦ ¦неблагоприятных событиях, имеющих ¦ Регулярность ¦ ¦последствия для репутации банка ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Использование метода моделирования ¦ Да/нет ¦ ¦репутационного риска ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Разработка программы стресс- ¦ Да/нет ¦ ¦тестирования репутационного риска ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Проведение стресс-тестов ¦ Проводились/не проводились ¦ ¦репутационного риска на практике ¦ Периодичность ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Информирование руководства о ¦ Да/нет ¦ ¦результатах стресс-тестирования ¦ Периодичность ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Принятие руководством мер по ¦ Да/нет ¦ ¦результатам стресс-тестирования ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Осуществление мониторинга ¦ Да/нет ¦ ¦репутационного риска ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Предоставление уполномоченному органу¦ Да/нет ¦ ¦управления банком, исполнительным ¦ Регулярность ¦ ¦органам банка информации о ¦ ¦ ¦репутационном риске на регулярной ¦ ¦ ¦основе ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Принятие мер по фактам нарушения ¦ Да/нет ¦ ¦показателей (параметров) риска ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие разработанного порядка ¦ Да/нет ¦ ¦контроля за риском, а также механизма¦ ¦ ¦его соблюдения, включая меры на ¦ ¦ ¦случай нарушений ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Оперативное использование ¦ Да/нет ¦ ¦инструментов снижения уровня риска ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие службы по связям с ¦ Да/нет ¦ ¦общественностью ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Проведение опросов (анкетирование) ¦ Да/нет ¦ ¦клиентов и других целевых групп ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Осуществление анализа публикаций о ¦ Да/нет ¦ ¦банке, его клиентах ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Ведение внутренней статистики ¦ Да/нет ¦ ¦положительных отзывов, жалоб и ¦ ¦ ¦обращений ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Осуществление сравнительного анализа ¦ Да/нет ¦ ¦объемов размещаемой рекламы по ¦ ¦ ¦отношению к банкам-конкурентам ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие фактов несоблюдения порядка и¦ Да/нет ¦ ¦сроков раскрытия информации и (или) ¦ ¦ ¦установленных требований к содержанию¦ ¦ ¦раскрываемой информации ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Раскрытие сведений о конечных ¦ Да/нет ¦ ¦бенефициарных собственниках (с их ¦ ¦ ¦согласия) ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие негативных публикаций в ¦ Да/нет ¦ ¦средствах массовой информации ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие фактов, свидетельствующих об ¦ Да/нет ¦ ¦ухудшении деловой репутации ¦ ¦ ¦руководителей (членов) органов ¦ ¦ ¦управления банком ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие фактов, свидетельствующих об ¦ Да/нет ¦ ¦ухудшении деловой репутации ¦ ¦ ¦руководителей дочерних организаций ¦ ¦ ¦банка ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие фактов совершения ¦ Да/нет ¦ ¦подозрительных финансовых операций ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие фактов мошенничества в банке ¦ Да/нет ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие случаев разглашения ¦ Да/нет ¦ ¦банковской тайны ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие не удовлетворенных судом ¦ Да/нет ¦ ¦исковых заявлений ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие клиентов (контрагентов) с ¦ Да/нет ¦ ¦негативной репутацией ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Разработка и соблюдение кодекса ¦ Да/нет ¦ ¦корпоративной этики ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Участие в спонсорских и ¦ Да/нет ¦ ¦благотворительных проектах (акциях) ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Способствование повышению финансовой ¦ Да/нет ¦ ¦грамотности населения ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Осуществление внутреннего контроля по¦ Да/нет ¦ ¦предотвращению легализации доходов, ¦ ¦ ¦полученных преступным путем, и ¦ ¦ ¦финансирования террористической ¦ ¦ ¦деятельности ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Осуществление контроля за соблюдением¦ Да/нет ¦ ¦банковской тайны ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Соблюдение требований ¦ ¦ ¦законодательства к организации работы¦ ¦ ¦с обращениями граждан ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Реализация разумной кадровой ¦ Да/нет ¦ ¦политики, направленной на подбор ¦ ¦ ¦работников, имеющих необходимую ¦ ¦ ¦квалификацию для исполнения своих ¦ ¦ ¦должностных обязанностей ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие (отсутствие) проблем при ¦ Да/нет ¦ ¦подборе работников ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Создание резерва кадров на замещение ¦ Да/нет ¦ ¦руководящих должностей, ¦ ¦ ¦профессиональная подготовка ¦ ¦ ¦(переподготовка) и повышение ¦ ¦ ¦квалификации работников банка ¦ ¦ ¦(включая структурные подразделения ¦ ¦ ¦банка) ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Факты назначения на должность ¦ Да/нет ¦ ¦руководящих работников, не прошедших ¦ ¦ ¦оценку соответствия квалификационным ¦ ¦ ¦требованиям и требованиям к деловой ¦ ¦ ¦репутации, предъявляемым к данной ¦ ¦ ¦должности в соответствии с ¦ ¦ ¦законодательством и (или) ЛНПА банка ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Принятие мер, направленных на ¦ Да/нет ¦ ¦укрепление надежности, безопасности и¦ ¦ ¦деловой репутации банка ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Осуществление самооценки ¦ Да/нет ¦ ¦подверженности репутационному риску ¦ Периодичность ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Регулярность и качество проверок ¦ Проводились/не проводились ¦ ¦службы внутреннего аудита по вопросам¦ Периодичность/ ¦ ¦управления репутационным риском ¦ недостатки аудита ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Наличие в материалах проверок службы ¦ Да/нет ¦ ¦внутреннего аудита рекомендаций по ¦ ¦ ¦снижению уровня риска и принятию мер ¦ ¦ ¦по улучшению репутации банка ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Выполнение предписаний Национального ¦ Да/нет ¦ ¦банка об устранении нарушений ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Иные качественные факторы ¦ ¦ ¦(указываются проверяющим) ¦ ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Качество управления репутационным ¦ Хорошее - удовлетворительное - ¦ ¦риском ¦ неудовлетворительное ¦ +-------------------------------------+-----------------------------------+ ¦Уровень репутационного риска ¦ Высокий - средний - низкий ¦ ¦-------------------------------------+------------------------------------ Приложение 29 ПРИМЕРНАЯ ФОРМА АНАЛИЗА СТРУКТУРЫ НОРМАТИВНОГО КАПИТАЛА БАНКА-----------------------+-----------+----------+-----------+------- ¦ Наименование ¦01.01.20.. ¦01.01.20..¦01.01.20.. ¦01.07.20.. ¦ ¦ показателя ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦ ¦Млн.¦ Уд. ¦Млн.¦ Уд. ¦ Млн.¦ Уд. ¦Млн.¦ Уд. ¦ ¦ ¦бел.¦ вес, ¦бел.¦вес, ¦ бел.¦вес, ¦бел.¦ вес, ¦ ¦ ¦руб.¦ % ¦руб.¦ % ¦ руб.¦ % ¦руб.¦ % ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Нормативный капитал ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦банка, всего ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Нормативный капитал в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦млн. евро ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Основной капитал ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦(капитал I уровня) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Зарегистрированный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦уставный фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- в т.ч. простые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ акции ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Эмиссионный доход ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Фонды и прибыль ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦прошлых лет, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦подтвержденные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦аудиторской ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦организацией ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦(аудитором - ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦индивидуальным ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦предпринимателем), ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦кроме фонда ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦дивидендов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Собственные акции ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ банка, переданные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ему в залог ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Выкупленные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ собственные акции ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Убытки прошлых лет ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Убытки текущего ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ года ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Нематериальные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ активы (за вычетом ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ начисленной ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ амортизации) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Вложения в дочерние ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ банки, НКФО и иные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ дочерние ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ юридические лица ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Долевые участия (в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ размере 20 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ процентов и более в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ уставном фонде ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ юридического лица) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Дополнительный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦капитал II уровня ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Прибыль прошлых лет, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦не подтвержденная ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦аудиторской ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦организацией ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦(аудитором - ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦индивидуальным ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦предпринимателем) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Прибыль текущего года ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦с учетом ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦использования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Фонды, сформированные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦за счет прибыли, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦включенной в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦дополнительный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦капитал, кроме фонда ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦дивидендов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Суммы переоценки ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦основных средств, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦незавершенного ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦строительства и ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦неустановленного ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦оборудования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Суммы переоценки ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ценных бумаг (за ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦исключением чеков ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦"Имущество"), ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦имеющихся в наличии ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦для продажи, прочих ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦статей баланса x 70 / ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦100 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Привлеченный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦долгосрочный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦субординированный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦кредит (заем) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Сформированные общие ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦резервы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Дополнительный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦капитал III уровня ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦Привлеченный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦краткосрочный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦субординированный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦кредит (заем) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Превышение ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ суммарной величины ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ кредитных рисков на ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ инсайдеров и ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ взаимосвязанных с ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ними лиц над ее ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ максимальным ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ размером ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Иммобилизация ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Недосозданный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ специальный резерв ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ на покрытие ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ возможных убытков ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ по активам, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ подверженным ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ кредитному риску, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ включая резерв на ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ покрытие возможных ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ убытков по ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ портфелям ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ однородных кредитов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Недосозданный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ специальный резерв ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ под обесценивание ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ценных бумаг ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Недосозданный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ специальный резерв ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ на покрытие ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ возможных убытков ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ по операциям, не ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ отраженным на ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ балансе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Предоставленный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ субординированный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ кредит (заем) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Выданные займы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------+ ¦- Имущество, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ переданное банком в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ доверительное ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ управление ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦----------------------+----+------+----+-----+-----+-----+----+------- Приложение 30 ПРИМЕРНАЯ ФОРМА ОЦЕНКИ ПОКАЗАТЕЛЯ ДОСТАТОЧНОСТИ НОРМАТИВНОГО КАПИТАЛА БАНКА----------------------------------------+----------------------------- ¦ Количественные факторы оценки ¦ Характеристика ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Наличие фактов невыполнения нормативов ¦ Да/нет ¦ ¦достаточности нормативного капитала ¦ ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Соотношение простых акций и суммарной ¦ Более/менее 4,5% ¦ ¦величины рисков в расчете нормативного ¦ ¦ ¦капитала ¦ ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Наличие избытка нормативного и (или) ¦ Имеется/не имеется ¦ ¦основного капитала ¦ Сумма ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Соотношение основного и дополнительного¦ Более/менее 75% ¦ ¦капитала ¦ ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Полнота формирования резервного фонда в¦ Да/нет ¦ ¦соответствии с требованиями ¦ Значение ¦ ¦Национального банка. Соотношение ¦ ¦ ¦фактической и плановой величины ¦ ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Динамика величины иных фондов ¦ Рост/снижение ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Динамика инвестиций в дочерние и ¦ Рост/снижение ¦ ¦зависимые юридические лица ¦ ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Уровень и динамика проблемных активов ¦ Соотношение с активами, ¦ ¦ ¦ подверженными кредитному ¦ ¦ ¦ риску ¦ ¦ ¦ Рост/снижение ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Полнота формирования специальных ¦ Да/нет ¦ ¦резервов ¦ ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Наличие иммобилизации ¦ Да/нет ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Соотношение объемов внебалансовых ¦ Значение ¦ ¦обязательств и балансовых активов, ¦ Рост/снижение ¦ ¦динамика ¦ ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Соотношение фактической и плановой ¦ Значение ¦ ¦величины доходов ¦ ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Наличие незапланированных доходов ¦ Сумма, соотношение с плановыми ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Величина выплаченных дивидендов, ¦ Сумма ¦ ¦динамика ¦ Положительная / отрицательная ¦ +---------------------------------------+---------------------------------+ ¦Соотношение объемов чистой прибыли, ¦ Значение ¦ Страницы: | Стр. 1 | Стр. 2 | Стр. 3 | Стр. 4 | Стр. 5 | Стр. 6 | Стр. 7 | Стр. 8 | Стр. 9 | Стр. 10 | Стр. 11 | Стр. 12 | Стр. 13 | |
Новости законодательства
Новости Спецпроекта "Тюрьма"
Новости сайта
Новости Беларуси
Полезные ресурсы
Счетчики
|
