Стр. 11
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12
Пункт 83 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 18
ноября 2004 г. № 173.
83. Норматив максимального размера риска по средствам,
размещенным в зарубежных странах, не входящих в группу "А",
устанавливается в размере 100 процентов собственных средств
(капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации).
В совокупную сумму требований при расчете размера риска
по средствам, размещенным в зарубежных странах, не входящих
в группу "А", включаются следующие активы: любые
обязательства банков зарубежных стран, не входящих в группу
"А", перед банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией); кредиты, операции с использованием векселей,
исполненные гарантийные обязательства, факторинг,
финансовая аренда (лизинг), в том числе пролонгированная,
просроченная и сомнительная задолженность, облигации,
акции, учтенные векселя, в том числе не оплаченные в срок,
прочие ценные бумаги органов государственного управления,
местных органов управления и самоуправления, юридических
лиц зарубежных стран, не входящих в группу "А".
-----------------------------------------------------------
ГЛАВА 12
НОРМАТИВ ОТКРЫТОЙ ВАЛЮТНОЙ ПОЗИЦИИ
84. Норматив открытой валютной позиции представляет собой
процентное соотношение величины открытой валютной позиции и
собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации). Фактическое значение суммарной
открытой валютной позиции определяется в соответствии с главой 7
настоящей Инструкции.
85. В целях контроля за состоянием открытой валютной позиции
устанавливаются следующие ограничения:
величина суммарной открытой валютной позиции по всем видам
иностранных валют и драгоценных металлов (за исключением мерных
слитков) не может превышать 20 процентов собственных средств
(капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой организации);
величина чистой открытой валютной позиции по каждому виду
иностранной валюты и драгоценного металла (за исключением мерных
слитков) отдельно не может превышать 10 процентов собственных
средств (капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации);
величина чистой открытой валютной позиции по форвардным сделкам
по каждому виду иностранной валюты и драгоценного металла (за
исключением мерных слитков) отдельно не может превышать 10 процентов
собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации). При расчете данного ограничения не
учитывается форвардная часть своповых контрактов.
-----------------------------------------------------------
Пункт 85 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 30
июня 2005 г. № 92.
85. В целях контроля за состоянием открытой валютной
позиции устанавливаются следующие ограничения:
величина суммарной открытой валютной позиции по всем
видам иностранных валют и драгоценных металлов не может
превышать 20 процентов собственных средств (капитала) банка
(небанковской кредитно-финансовой организации);
величина чистой открытой валютной позиции по каждому
виду иностранной валюты и драгоценного металла отдельно не
может превышать 10 процентов собственных средств (капитала)
банка (небанковской кредитно-финансовой организации);
величина чистой открытой валютной позиции по форвардным
сделкам по каждому виду иностранной валюты и драгоценного
металла отдельно не может превышать 10 процентов
собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации). При расчете данного
ограничения не учитывается форвардная часть своповых
контрактов.
-----------------------------------------------------------
ГЛАВА 13
НОРМАТИВ УЧАСТИЯ БАНКА (НЕБАНКОВСКОЙ
КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ) В ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
86. В целях контроля за инвестиционной деятельностью банков
(небанковских кредитно-финансовых организаций), осуществляемой за
счет собственных средств, настоящей Инструкцией устанавливаются:
норматив участия банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) за счет собственных средств в уставном фонде одного
юридического лица;
норматив предельного размера участия в уставных фондах всех
юридических лиц в совокупности.
87. Норматив участия в уставном фонде одного юридического лица
устанавливается в размере не более 5 процентов от собственных
средств (капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации).
Норматив предельного размера участия в уставных фондах
юридических лиц в совокупности устанавливается в размере не более 25
процентов от собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации).
88. Банк (небанковская кредитно-финансовая организация) должен
сообщать Национальному банку обо всех случаях инвестирования
собственных средств в уставные фонды юридических лиц независимо от
размера участия.
Участие банка (небанковской кредитно-финансовой организации) в
уставном фонде другого банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) допускается только с согласия Национального банка.
Дополнительного согласия Национального банка на изменение размера
участия не требуется, если он не превышает 10 процентов.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 88 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
Участие банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) в уставном фонде другого банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) допускается только с
согласия Национального банка. Дополнительного согласия
Национального банка на изменение размера участия не
требуется.
-----------------------------------------------------------
89. При осуществлении инвестиций, в результате которых доля
участия банка (небанковской кредитно-финансовой организации) в
уставном фонде другого юридического лица (в том числе банка или
небанковской кредитно-финансовой организации) превышает 10 процентов
(сохраняется на уровне, превышающем 10 процентов), банк
(небанковская кредитно-финансовая организация) должен предварительно
получить разрешение Национального банка.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 89 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 30
июня 2005 г. № 92.
89. При осуществлении инвестиций, в результате которых
доля участия банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) в уставном фонде другого юридического лица
превысит 10 процентов, банк (небанковская
кредитно-финансовая организация) должен получить разрешение
Национального банка.
-----------------------------------------------------------
В ходатайстве на получение разрешения Национального банка на
участие в уставном фонде другого юридического лица (согласия на
участие в уставном фонде другого банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) должны указываться следующие
сведения:
-----------------------------------------------------------
Абзац первый части второй пункта 89 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
В ходатайстве на получение разрешения Национального
банка на участие в уставном фонде другого юридического лица
должны указываться следующие сведения:
-----------------------------------------------------------
наименование юридического лица, в уставный фонд которого
осуществляются инвестиции;
экономическое обоснование необходимости вложения средств;
форма инвестиций;
подтверждение наличия источников для инвестиций;
сумма осуществляемых инвестиций;
доля участия в уставном фонде юридического лица, в котором
участвует банк (небанковская кредитно-финансовая организация);
удельный вес испрашиваемой инвестиции в собственных средствах
(капитале) банка (небанковской кредитно-финансовой организации);
удельный вес всех инвестиций, с учетом испрашиваемой, в
собственных средствах (капитале) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации);
выполнение нормативов минимального размера собственных средств
(капитала) и достаточности капитала с учетом осуществляемых
инвестиций.
-----------------------------------------------------------
Абзац десятый части второй пункта 89 - в редакции
постановления Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
выполнение норматива достаточности капитала и влияние на
его размер изымаемой суммы средств на инвестиции.
-----------------------------------------------------------
Решение принимается заместителем Председателя Правления
Национального банка, направляющим деятельность главного управления
банковского надзора.
Основаниями для отказа в выдаче разрешения (согласия) являются:
представление неполной и (или) недостоверной информации; наличие
убытков; невыполнение установленных экономических нормативов,
влекущее применение Национальным банком мер воздействия; наличие
недосозданных резервов на покрытие возможных убытков по активам,
подверженным кредитному риску, и под обесценение ценных бумаг;
несоблюдение требований по формированию обязательных резервов,
депонированных в Национальном банке; наличие задолженности перед
бюджетом и внебюджетными фондами в течение последних двенадцати
месяцев до подачи ходатайства; наличие фактов неудовлетворения
требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или)
неисполнения обязанности по уплате обязательных платежей в бюджет в
течение трех дней и более со дня наступления даты их исполнения.
-----------------------------------------------------------
Часть четвертая пункта 89 - с изменениями, внесенными
постановления Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 92.
Основаниями для отказа в выдаче разрешения являются:
представление неполной и (или) недостоверной информации;
наличие убытков; невыполнение установленных экономических
нормативов, влекущее применение Национальным банком мер
воздействия; наличие недосозданных резервов на покрытие
возможных убытков по активам, подверженным кредитному
риску, и под обесценение ценных бумаг; несоблюдение
требований по формированию обязательных резервов,
депонированных в Национальном банке; наличие задолженности
перед бюджетом и внебюджетными фондами в течение последних
двенадцати месяцев до подачи ходатайства; наличие фактов
неудовлетворения требований отдельных кредиторов по
денежным обязательствам и (или) неисполнения обязанности по
уплате обязательных платежей в бюджет в течение трех дней и
более со дня наступления даты их исполнения.
-----------------------------------------------------------
ГЛАВА 14
МАКСИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР РИСКА НА ОДНОГО КРЕДИТОРА
(ВКЛАДЧИКА)
90. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)
представляет собой предельное процентное соотношение величины
вкладов (депозитов), полученных банком (небанковской
кредитно-финансовой организацией) кредитов, остатков по счетам
одного кредитора (вкладчика), в том числе банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), или группы взаимосвязанных
кредиторов (вкладчиков) и собственных средств (капитала) банка
(небанковской кредитно-финансовой организации).
Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) не
может превышать 250 процентов собственных средств (капитала) банка
(небанковской кредитно-финансовой организации).
91. Применительно к расчету размера риска на одного кредитора
(вкладчика) под взаимосвязанными кредиторами (вкладчиками)
понимаются юридические лица - клиенты банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), связанные между собой экономически
и (или) юридически: имеющие общую собственность, взаимные гарантии и
(или) обязательства, основные, дочерние, зависимые юридические лица
и (или) имеющие совмещение одним физическим лицом руководящих
должностей (руководителя, заместителя руководителя) таким образом,
что финансовые трудности одного клиента обусловливают или делают
вероятным возникновение финансовых трудностей у другого клиента
(клиентов) и повышают вероятность одновременного снятия привлеченных
банком (небанковской кредитно-финансовой организацией) средств.
92. В совокупную сумму вкладов (депозитов), полученных
кредитов, остатков по счетам одного кредитора (вкладчика) или группы
взаимосвязанных кредиторов (вкладчиков) включаются обязательства
банка (небанковской кредитно-финансовой организации) перед одним или
группой взаимосвязанных кредиторов (вкладчиков):
92.1. по вкладам, депозитам (кроме депозитов до востребования),
полученным кредитам, вкладам в драгоценных металлах, драгоценных
камнях юридических лиц - взвешенным с учетом риска одновременного
снятия, рассчитанного в соответствии с пунктом 93 настоящей
Инструкции;
92.2. по вкладам (депозитам), привлеченным на срок до
востребования;
92.3. по субординированным кредитам (займам) - в части, не
включаемой в расчет собственных средств (капитала) банка
(небанковской кредитно-финансовой организации) в соответствии с
пунктом 14 настоящей Инструкции;
92.4. по срочным вкладам (депозитам) физических лиц;
92.5. по неснижаемым остаткам и зарезервированным суммам на
корреспондентских счетах в соответствии с заключенными договорами.
В расчет размера риска на одного кредитора (вкладчика) не
включаются:
средства Национального банка (кроме пролонгированной и
просроченной задолженности);
кредиты, полученные от Правительства (кроме пролонгированной и
просроченной задолженности);
средства Главного государственного казначейства Министерства
финансов Республики Беларусь (кроме вкладов (депозитов);
средства организации-резидента и организации-нерезидента, в
отношении которых банк (небанковская кредитно-финансовая
организация) является дочерним или зависимым юридическим лицом
согласно законодательству Республики Беларусь и (или) нормам права
страны местонахождения нерезидента.
93. Для привлеченных банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией) средств от юридических лиц в виде вкладов, депозитов,
полученных кредитов, вкладов в драгоценных металлах, драгоценных
камнях, в отношении которых по условиям договора не могут быть
предъявлены требования об их возврате или выдаче до истечения срока,
определенного договором, устанавливаются следующие коэффициенты
риска одновременного снятия в зависимости от срока, оставшегося до
возврата (выдачи):
до 180 дней - 100 процентов;
от 181 дня до 1 года - 80 процентов;
свыше 1 года - 50 процентов.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 93 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 31 января 2006 г. № 16.
93. Для привлеченных банком (небанковской
кредитно-финансовой организацией) средств от юридических
лиц в виде вкладов, депозитов, полученных кредитов, вкладов
в драгоценных металлах, драгоценных камнях, в отношении
которых по условиям договора не могут быть предъявлены
требования об их возврате или выдаче до истечения срока,
определенного договором, устанавливаются следующие
коэффициенты риска одновременного снятия в зависимости от
срока, оставшегося до возврата (выдачи):
до 6 месяцев - 100 процентов;
от 6 месяцев до 1 года - 80 процентов;
свыше 1 года - 50 процентов.
-----------------------------------------------------------
Если по условиям договора предусмотрена возможность досрочного
возврата средств, применяется коэффициент риска в размере 100
процентов.
ГЛАВА 15
МАКСИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР СОБСТВЕННЫХ ВЕКСЕЛЬНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
94. Максимальный размер собственных вексельных обязательств
представляет собой предельное процентное отношение суммы вексельных
обязательств банка (небанковской кредитно-финансовой организации) к
собственным средствам (капиталу) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации).
Максимальный размер собственных вексельных обязательств банка
(небанковской кредитно-финансовой организации) не может превышать 50
процентов собственных средств (капитала) банка (небанковской
кредитно-финансовой организации).
95. В расчет размера собственных вексельных обязательств
включаются суммы выданных банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией) простых и переводных векселей, обязательств,
отраженных по внебалансовым счетам, вытекающих из авалей,
индоссаментов простых и переводных векселей, акцептов переводных
векселей, в размере указанных обязательств.
-----------------------------------------------------------
Пункт 95 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 15 июня 2006 г. № 88.
95. В расчет размера собственных вексельных обязательств
включаются суммы выданных банком (небанковской
кредитно-финансовой организацией) векселей, обязательств,
отраженных по внебалансовым счетам, вытекающих из акцептов,
авалей, индоссаментов векселей.
Вексельные обязательства банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) включаются в расчет в
следующем размере:
векселя, выданные банками (небанковскими
кредитно-финансовыми организациями), обязательства,
отраженные по внебалансовым счетам, вытекающие из акцептов
векселей, - 100 процентов;
обязательства, отраженные по внебалансовым счетам,
вытекающие из авалей, индоссаментов, другие внебалансовые
вексельные обязательства - 50 процентов.
-----------------------------------------------------------
ГЛАВА 16
МАКСИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
96. В целях ограничения рисков банковской деятельности и
предотвращения создания положения, угрожающего интересам вкладчиков
и кредиторов, для банков настоящей Инструкцией устанавливаются
нормативы:
максимального размера привлеченных средств физических лиц;
соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка
с ограниченным риском.
97. Норматив максимального размера привлеченных средств
физических лиц представляет собой предельное процентное соотношение
общей суммы привлеченных денежных средств физических лиц и
собственных средств (капитала) банка.
Максимальный размер привлеченных средств физических лиц
устанавливается в размере 100 процентов собственных средств
(капитала) банка.
98. В целях поддержания банками достаточного объема средств в
надежных активах для выполнения своих обязательств перед физическими
лицами устанавливается норматив соотношения привлеченных средств
физических лиц и активов банка ограниченным риском.
Предельное соотношение привлеченных средств физических лиц и
активов банка с ограниченным риском не может превышать 1.
99. К активам с ограниченным риском относятся:
активы, отнесенные к I-IV группе риска в соответствии с
пунктами 17, 18 настоящей Инструкции;
-----------------------------------------------------------
Абзац второй пункта 99 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 18 ноября 2004 г. № 173.
активы, отнесенные к I-IV группе риска в соответствии с
пунктом 17 настоящей Инструкции;
-----------------------------------------------------------
кредитная задолженность юридических, физических лиц, отнесенная
к V-VI группе риска в соответствии с пунктом 17 настоящей
Инструкции, классифицированная по первой группе риска в целях
создания специального резерва на покрытие возможных убытков по
активам банка (небанковской кредитно-финансовой организации),
подверженным кредитному риску, с оставшимся сроком погашения до 30
дней.
-----------------------------------------------------------
Абзац третий пункта 99 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 31 января 2006 г. № 16.
кредитная задолженность юридических, физических лиц,
отнесенная к V-VI группе риска в соответствии с пунктом 17
настоящей Инструкции, классифицированная по первой группе
риска в целях создания специального резерва на покрытие
возможных убытков по активам банка (небанковской
кредитно-финансовой организации), подверженным кредитному
риску, с оставшимся сроком погашения до 1 месяца.
-----------------------------------------------------------
100. В расчет размера привлеченных средств физических лиц не
принимаются денежные средства физических лиц, сохранность и возврат
которых гарантируется государством в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 100 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г.
№ 92.
100. В расчет нормативов максимального размера
привлеченных средств физических лиц и соотношения
привлеченных средств физических лиц и активов банка с
ограниченным риском не принимаются привлеченные денежные
средства физических лиц, сохранность и возврат которых
гарантируются государством в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Приложение 1
к Инструкции
об экономических
нормативах для банков
и небанковских
кредитно-финансовых
организаций
РАСЧЕТ
размера общего процентного риска (метод "погашения")
----------------------T---------------------T----------------------¬
¦ Зона ¦ Временной интервал ¦ Вес риска, % ¦
+---------------------+---------------------+----------------------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦
+---------------------+---------------------+----------------------+
¦ I ¦1 месяц и менее ¦ 0 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦От 1 до 3 месяцев ¦ 0,2 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦От 3 до 6 месяцев ¦ 0,4 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦От 6 до 12 месяцев ¦ 0,7 ¦
+---------------------+---------------------+----------------------+
¦ II ¦От 1 года до 2 лет ¦ 1,25 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦От 2 до 3 лет ¦ 1,75 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦От 3 до 4 лет ¦ 2,25 ¦
+---------------------+---------------------+----------------------+
¦ III ¦От 4 до 5 лет ¦ 2,75 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦От 5 до 7 лет ¦ 3,25 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦От 7 до 10 лет ¦ 3,75 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦От 10 до 15 лет ¦ 4,50 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦От 15 до 20 лет ¦ 5,25 ¦
¦ +---------------------+----------------------+
¦ ¦Свыше 20 лет ¦ 6,00 ¦
L---------------------+---------------------+-----------------------
Приложение 2
к Инструкции
об экономических
нормативах для банков
и небанковских
кредитно-финансовых
организаций
РАСЧЕТ
размера общего процентного риска
(метод "продолжительности")
---------------------T----------------------T----------------------¬
¦ ¦ ¦ Возможное изменение ¦
¦ Зона ¦ Временной интервал ¦ уровня процентной ¦
¦ ¦ ¦ ставки, % ¦
+--------------------+----------------------+----------------------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦
+--------------------+----------------------+----------------------+
¦ I ¦1 месяц и менее ¦ 1 ¦
¦ +----------------------+----------------------+
¦ ¦От 1 до 3 месяцев ¦ 1 ¦
¦ +----------------------+----------------------+
¦ ¦От 3 до 6 месяцев ¦ 1 ¦
¦ +----------------------+----------------------+
¦ ¦От 6 до 12 месяцев ¦ 1 ¦
+--------------------+----------------------+----------------------+
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12
|
