Стр. 8
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14 |
Стр.15 |
Стр.16 |
Стр.17 |
Стр.18 |
Стр.19 |
Стр.20 |
Стр.21 |
Стр.22 |
Стр.23
необязательна), а также делается запись: "Перевод не связан с
предпринимательской деятельностью". Указанная запись при отсутствии
достаточного места в данном поле может быть сделана в любом другом
свободном месте.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 43 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 декабря 2006 г. № 222.
В поле "Назначение платежа" физическим
лицом-плательщиком указывается назначение перевода, а также
делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской
деятельностью". Указанная запись при отсутствии
достаточного места в данном поле может быть сделана в любом
другом свободном месте.
-----------------------------------------------------------
Банк вправе оказать помощь физическому лицу по заполнению
платежного поручения и удостовериться в личности плательщика
физического лица по документу, удостоверяющему или подтверждающему
его личность.
Ответственность за достоверность информации, указанной в
платежном поручении, несет физическое лицо-плательщик.
-----------------------------------------------------------
Пункт 43 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
июня 2002 г. № 116.
43. Частные кредитовые переводы, а также переводы по
поручению физических лиц в оплату за товары, работы и
услуги, не связанные с осуществлением ими
предпринимательской деятельности, осуществляются на
основании платежного поручения (требования-поручения),
первый экземпляр которого подписывается физическим
лицом-плательщиком.
В поле "Назначение платежа" физическим
лицом-плательщиком указывается назначение перевода, а также
делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской
деятельностью". Указанная запись при отсутствии
достаточного места в данном поле может быть сделана в любом
другом свободном месте.
Банк вправе оказать помощь физическому лицу по
заполнению платежного поручения.
Ответственность за достоверность информации, указанной в
платежном поручении, несет физическое лицо-плательщик.
-----------------------------------------------------------
43-1. В случае перевода на счет физического лица денежных
средств, находящихся на счете данного физического лица в другом
банке, платежное поручение (постоянно действующее платежное
поручение) может быть предъявлено к исполнению посредством инкассо.
Платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение)
представляется в банк-получатель в трех экземплярах. Ответственный
исполнитель банка-получателя проверяет наличие счета физического
лица в данном банке, принадлежность счета данному физическому лицу и
сверяет подпись физического лица с образцом подписи на документе,
удостоверяющем или подтверждающем личность. На всех экземплярах
принятого на инкассо платежного поручения (постоянно действующего
платежного поручения) банк-получатель проставляет надпись:
"Инкассо", штамп и дату приема. Первый экземпляр платежного
поручения (постоянно действующего платежного поручения) направляется
в банк-отправитель; второй экземпляр платежного поручения (постоянно
действующего платежного поручения) остается в банке-получателе;
третий экземпляр платежного поручения (постоянно действующего
платежного поручения) выдается физическому лицу.
Банк-отправитель исполняет платежное поручение (постоянно
действующее платежное поручение) в соответствии с порядком,
установленным настоящей Инструкцией.
-----------------------------------------------------------
Инструкция дополнена пунктом 43-1 постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 10 января 2005
г. № 1.
-----------------------------------------------------------
44. Переводы физических лиц могут осуществляться как со счетов,
открытых плательщиками в банке-отправителе, так и без открытия таких
счетов.
Кредитовый перевод без открытия счета может осуществляться на
основании платежных поручений (требований-поручений) или документов,
подтверждающих прием денежных средств в кассу банка и содержащих
реквизиты, необходимые для перевода средств.
Международный банковский перевод осуществляется только на
основании платежных поручений.
-----------------------------------------------------------
Часть третья пункта 44 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 декабря 2006 г. № 222.
Международный банковский перевод, внутренний банковский
перевод в иностранной валюте осуществляются только на
основании платежных поручений.
-----------------------------------------------------------
Пункт 44 после части второй дополнен частью третьей
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 сентября 2005 г. № 133. Части третью-седьмую
считать соответственно частями четвертой-восьмой.
-----------------------------------------------------------
В платежном поручении (платежном требовании-поручении) в поле
"Плательщик" номер счета не указывается.
Прием наличных средств банком-отправителем осуществляется в
соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка
Республики Беларусь, регламентирующими порядок проведения кассовых
операций уполномоченными банками.
Для учета средств, принятых для осуществления кредитового
перевода без открытия счета в иной банк, используются балансовые
счета, предназначенные для учета средств на временной основе. При
приеме наличных денежных средств в кассу банка-отправителя для
зачисления на счет бенефициара в данном банке зачисление денежных
средств на счет бенефициара может производиться без использования
балансовых счетов, предназначенных для учета средств на временной
основе.
-----------------------------------------------------------
Часть пятая пункта 44 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 10 января 2005
г. № 1.
Для учета средств, принятых для осуществления перевода
без открытия счета, используется балансовый счет,
предназначенный для учета средств на временной основе.
-----------------------------------------------------------
В случае, если перевод без открытия счета осуществляется на
основании платежного поручения (требования-поручения) клиента,
первый экземпляр данного платежного поручения (требования-поручения)
помещается в документы дня банка по счету, предназначенному для
учета средств на временной основе, при списании денежных средств с
данного счета.
-----------------------------------------------------------
Пункт 44 после части пятой дополнен частью шестой
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 10 января 2005 г. № 1. Часть шестую считать
частью седьмой.
-----------------------------------------------------------
Операции по списанию средств со счетов, предназначенных для
учета средств на временной основе, связанные с осуществлением банком
переводов без открытия счетов плательщиками, могут оформляться
мемориальными ордерами.
-----------------------------------------------------------
Пункт 44 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
июня 2003 г. № 119.
44. Переводы физических лиц могут осуществляться как со
счетов, открытых плательщиками в банке-отправителе, так и
без открытия таких счетов.
Кредитовый перевод без открытия счета может
осуществляться на основании платежных поручений
(требований-поручений) или иных документов, предусмотренных
нормативными правовыми актами Национального банка
Республики Беларусь.
В платежном поручении (платежном требовании-поручении) в
поле "Плательщик" номер счета не указывается.
Физическое лицо вносит средства в кассу
банка-отправителя и вместе с платежным поручением
(требованием-поручением) предъявляет в банк-отправитель
документ, удостоверяющий или подтверждающий его личность.
Прием наличных средств банком-отправителем
осуществляется в соответствии с нормативными правовыми
актами Национального банка Республики Беларусь,
регламентирующими порядок проведения кассовых операций
уполномоченными банками.
Для учета средств, принятых для осуществления перевода
без открытия счета, используется балансовый счет,
предназначенный для учета средств на временной основе.
-----------------------------------------------------------
Пункт 44 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
июня 2002 г. № 116.
44. Переводы физических лиц могут осуществляться как со
счетов, открытых плательщиками в банке-отправителе, так и
без открытия таких счетов.
Для осуществления кредитового перевода без открытия
счета физическое лицо представляет в банк платежное
поручение (требование-поручение), оформленное в
соответствии с порядком, установленным настоящей
Инструкцией.
При этом в поле "Плательщик" платежного поручения
(требования-поручения) указываются паспортные данные
физического лица-плательщика или данные заменяющего паспорт
документа. Номер счета не указывается.
Физическое лицо вносит средства в кассу
банка-отправителя и вместе с платежным поручением
(требованием-поручением) предъявляет в банк-отправитель
паспорт или заменяющий его документ.
Прием наличных средств банком-отправителем
осуществляется в соответствии с нормативными правовыми
актами Национального банка Республики Беларусь,
регламентирующими порядок проведения кассовых операций
уполномоченными банками.
Для учета средств, принятых для осуществления перевода
без открытия счета, используется балансовый счет,
предназначенный для учета средств на временной основе.
-----------------------------------------------------------
44-1. Перевод в пользу бенефициара денежных средств, списанных
со счетов плательщиков - физических лиц на основании платежных
поручений и постоянно действующих платежных поручений, может
осуществляться через балансовые счета, предназначенные для учета
средств на временной основе, на общую сумму денежных средств с
приложением реестра (перечня или других документов, определенных в
договоре между банком и бенефициаром). Реестр (перечень или другие
документы) должен содержать номера счетов плательщиков, отдельные
суммы денежных средств, номера и даты платежных поручений, постоянно
действующих платежных поручений и другие реквизиты, предусмотренные
в договоре с бенефициаром. Один экземпляр реестра, заверенный
подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя,
направляется в банк-получатель для выдачи бенефициару.
Банк-отправитель может передавать в банк-получатель либо
получателю денежных средств реестры в электронном виде при условии
обеспечения полноты и неизменности передаваемых данных, возможности
определения подлинности отправителя. Порядок передачи в электронном
виде реестров и ответственность за нарушение условий их передачи
определяются в договорах.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 44-1 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
декабря 2006 г. № 222.
Возможность передачи реестров в электронном виде
определяется в договоре между банком-отправителем и
бенефициаром или банком-получателем и бенефициаром.
-----------------------------------------------------------
Инструкция дополнена пунктом 44-1 постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 10 января 2005
г. № 1.
-----------------------------------------------------------
Глава 6. Отзыв (изменение) платежного поручения
(требования-поручения)
45. Плательщик имеет право отозвать (изменить) выданные банку
платежные поручения (требования-поручения) до момента их исполнения
или совершения банком фактических действий по их исполнению.
Под фактическими действиями по исполнению платежных поручений
(требований-поручений) понимаются:
-----------------------------------------------------------
Абзац первый части второй пункта 45 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 28 декабря 2006 г. № 222.
Под фактическими действиями по исполнению платежных
поручений понимаются:
-----------------------------------------------------------
зачисление средств на корреспондентский счет "Лоро";
направление платежного поручения в банк-корреспондент в целях
исполнения платежного поручения (требования-поручения) плательщика;
иные действия, определенные законодательством Республики
Беларусь.
После совершения фактического действия банк-отправитель вправе
не предпринимать каких-либо действий по изменению или отзыву
платежных поручений (требований-поручений).
46. Для отзыва (изменения) платежного поручения
(требования-поручения) плательщик представляет в банк-отправитель
заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и
подписями должностных лиц клиента согласно заявленным в банк.
47. Банк-отправитель в случае принятия заявления об отзыве
аннулирует указанное в нем платежное поручение
(требование-поручение). Порядок хранения заявлений об отзыве
платежного поручения (требования-поручения) определяется банком
самостоятельно.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 47 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 10 января 2005 г. № 1.
47. Банк-отправитель в случае принятия заявления
аннулирует указанное в нем платежное поручение
(требование-поручение). Порядок хранения заявлений об
отзыве платежного поручения (требования-поручения)
определяется банком самостоятельно.
-----------------------------------------------------------
В случае невозможности отзыва (изменения) платежного поручения
(требования-поручения) банк-отправитель информирует об этом
плательщика.
Порядок отзыва платежных поручений (требований-поручений),
оформленных на осуществление кредитового перевода с текущего счета
клиента и помещенных в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные
документы, не оплаченные в срок", определен в разделе IV настоящей
Инструкции.
Глава 7. Зачисление средств в пользу бенефициара
48. Если иной порядок не установлен нормативными правовыми
актами Национального банка Республики Беларусь, зачисление
банком-получателем денежных средств на счет бенефициара -
юридического лица производится в соответствии с номером счета
(бенефициара - физического лица - в соответствии с номером счета,
фамилией, именем, отчеством (при наличии) физического лица),
указанным в платежном поручении (кредитовом авизо)
банка-корреспондента, а также в соответствии с указанной в данном
платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента датой
валютирования.
При поступлении платежного поручения (кредитового авизо)
банка-корреспондента до наступления даты валютирования, указанной в
нем, банк-получатель вправе зачислить денежные средства на счет
бенефициара, если это предусмотрено в договоре между
банком-получателем и бенефициаром (клиентом) либо определено
локальными нормативными правовыми актами банка-получателя в случае,
когда данный банк является бенефициаром по банковскому переводу.
При поступлении платежного поручения (кредитового авизо)
банка-корреспондента, в котором номер счета бенефициара -
юридического лица не указан либо номер счета не соответствует
номерам счетов, открытых клиентам банка, зачисление денежных средств
производится в соответствии с указанным в платежном поручении
(кредитовом авизо) банка-корреспондента наименованием бенефициара -
юридического лица (если наименование указано точно). При
осуществлении платежей в белорусских рублях через автоматизированную
систему межбанковских расчетов зачисление денежных средств
регулируется соответствующими нормативными правовыми актами
Национального банка Республики Беларусь.
При поступлении платежного поручения (кредитового авизо)
банка-корреспондента, в котором указанные фамилия, имя, отчество
(при наличии) бенефициара - физического лица не соответствуют
фамилии, имени, отчеству (при наличии) физического лица - клиента
банка и/или номер счета бенефициара - физического лица не
соответствует номеру счета, открытого физическому лицу - клиенту
банка, а также если указанный счет закрыт, то зачисление денежных
средств производится в порядке, установленном частью второй пункта
49 настоящей Инструкции.
-----------------------------------------------------------
Пункт 48 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 28 декабря 2006 г. № 222.
48. Зачисление банком-получателем средств на счет
бенефициара производится в соответствии с номером счета,
указанным в платежном поручении (кредитовом авизо)
банка-корреспондента, а также в соответствии с указанной в
данном платежном поручении (кредитовом авизо)
банка-корреспондента датой валютирования, если иной порядок
зачисления не установлен нормативными правовыми актами
Национального банка Республики Беларусь.
При поступлении платежного поручения (кредитового авизо)
банка-корреспондента до наступления даты валютирования,
указанной в нем, банк-получатель вправе зачислить денежные
средства на счет бенефициара, если это предусмотрено в
договоре между банком-получателем и бенефициаром (клиентом)
либо определено локальными нормативными правовыми актами
банка-получателя в случае, когда данный банк является
бенефициаром по банковскому переводу.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 48 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 10 января 2005
г. № 1.
При поступлении платежного поручения (кредитового авизо)
банка-корреспондента до наступления даты валютирования,
указанной в нем, банк-получатель вправе зачислить денежные
средства на счет бенефициара или на счет по учету средств
на временной основе.
-----------------------------------------------------------
При поступлении платежного поручения (кредитового авизо)
банка-корреспондента, в котором указан номер счета, не
соответствующий номерам счетов, открытых клиентам, либо в
котором не указан номер счета юридического
лица-бенефициара, зачисление производится в соответствии с
наименованием клиента (если наименование указано точно),
указанным в платежном поручении (кредитовом авизо)
банка-корреспондента.
-----------------------------------------------------------
Часть третья пункта 48 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 10 января 2005 г. № 1.
При поступлении платежного поручения (кредитового авизо)
банка-корреспондента, в котором указан номер счета, не
соответствующий номерам счетов, открытых клиентам,
зачисление производится в соответствии с наименованием
клиента (если наименование указано точно), указанным в
платежном поручении (кредитовом авизо)
банка-корреспондента.
-----------------------------------------------------------
49. Если в соответствии с принятой в банке-получателе системой
проведения безналичных расчетов* зачисление денежных средств датой
валютирования невозможно, зачисление позже даты валютирования,
указанной в платежном поручении (кредитовом авизо)
банка-корреспондента, допускается в следующих случаях:
_____________________________
*Под системой проведения безналичных расчетов понимаются
локальные нормативные правовые акты банка, регламентирующие
проведение операций по банковскому переводу, а также
программно-технические средства, используемые банком для
осуществления и учета указанных операций.
платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о
зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя
получено после указанной в нем даты валютирования. В таком случае
зачисление производится в день получения от банка-корреспондента
платежного поручения (кредитового авизо);
платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента о
зачислении средств на корреспондентский счет банка-получателя
получено в дату валютирования, но после окончания банковского дня. В
таком случае зачисление производится на следующий банковский день;
при поступлении платежного поручения (кредитового авизо)
банка-корреспондента, в котором указанные наименование бенефициара и
номер его счета не соответствуют ни наименованиям клиентов, ни
номерам открытых клиентам счетов;
-----------------------------------------------------------
Абзац четвертый части первой пункта 49 - в редакции
постановления Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 декабря 2006 г. № 222.
при поступлении платежного поручения (кредитового
авизо), в котором указанные наименование бенефициара и
номер его счета не соответствуют ни наименованиям клиентов,
ни номерам открытых клиентам счетов. В таком случае
полученные средства зачисляются на счет, предназначенный
для учета сумм, которые на момент поступления не могут быть
зачислены на счет бенефициара. Банк-получатель не позднее
следующего банковского дня после дня зачисления денежных
средств принимает меры по выяснению их принадлежности.
Денежные средства, принадлежность которых уполномоченным
банком не выяснена, возвращаются в банк-отправитель: после
истечения трех дней с даты зачисления на указанный счет в
случае, если участниками банковского перевода являются
только банк-отправитель и банк-получатель; после истечения
одного месяца с даты зачисления на указанный счет в случае,
если помимо банка-отправителя и банка-получателя
участниками банковского перевода являются также иные банки.
При проведении межбанковских переводов посредством
автоматизированной системы межбанковских расчетов срок
возврата вышеуказанных сумм и порядок его исчисления
определяются отдельными нормативными правовыми актами
Национального банка Республики Беларусь;
-----------------------------------------------------------
Абзац четвертый пункта 49 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 июня 2002 г. № 116.
при поступлении платежного поручения (кредитового
авизо), в котором указанные наименование бенефициара и
номер его счета не соответствуют ни наименованиям клиентов,
ни номерам открытых клиентам счетов. В таком случае
полученные средства зачисляются на счет, предназначенный
для учета сумм, которые на момент поступления не могут быть
зачислены на счет бенефициара. Банк-получатель не позднее
следующего банковского дня после дня зачисления денежных
средств принимает меры по выяснению их принадлежности. Если
в течение одного месяца после зачисления денежных средств
на указанный счет уполномоченный банк не может выяснить их
принадлежность, указанные суммы возвращаются в
банк-отправитель. При проведении межбанковских переводов
посредством автоматизированной системы межбанковских
расчетов срок возврата вышеуказанных сумм определяется
отдельными нормативными правовыми актами Национального
банка Республики Беларусь;
-----------------------------------------------------------
бенефициар обслуживается в филиале (отделении)
банка-получателя. Зачисление средств бенефициару производится не
позднее следующего банковского дня после отражения суммы перевода по
субкорреспондентскому счету, открытому филиалу (отделению) в
банке-получателе, если иное не установлено нормативными правовыми
актами Национального банка Республики Беларусь.
В случае, если в платежном поручении (кредитовом авизо)
банка-корреспондента наименование бенефициара и номер его счета не
соответствуют ни наименованию клиента, ни номеру его счета,
полученные денежные средства зачисляются на счет, предназначенный
для учета сумм, которые на момент поступления не могут быть
зачислены на счет бенефициара. Банк-получатель не позднее следующего
банковского дня после дня поступления денежных средств запрашивает у
банка-корреспондента необходимую информацию. При неполучении ответа
банк-получатель обязан возвратить полученные денежные средства
банку-корреспонденту по истечении с даты направления запроса:
одного месяца или в иные сроки, предусмотренные в договоре на
установление корреспондентских отношений, если участником
банковского перевода является банк-нерезидент;
трех дней или в иные сроки, предусмотренные в договоре на
установление корреспондентских отношений, если участниками
банковского перевода в иностранной валюте являются только
уполномоченные банки;
в сроки, установленные нормативными правовыми актами
Национального банка Республики Беларусь при осуществлении расчетов
через автоматизированную систему межбанковских расчетов.
-----------------------------------------------------------
Пункт 49 дополнен частью второй постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 декабря 2006
г. № 222.
-----------------------------------------------------------
50. Для оформления зачисления банком-получателем по платежному
поручению банка-корреспондента средств в пользу бенефициара
используется мемориальный ордер либо почтовое или распечатанное
телетрансмиссионное платежное поручение (иные документы в случаях,
установленных нормативными правовыми актами Национального банка
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14 |
Стр.15 |
Стр.16 |
Стр.17 |
Стр.18 |
Стр.19 |
Стр.20 |
Стр.21 |
Стр.22 |
Стр.23
|
