Стр. 4
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14
29. В целях поддержания банками (небанковскими
кредитно-финансовыми организациями) достаточного уровня
высоколиквидных активов устанавливается минимальное
соотношение высоколиквидных и суммарных активов.
Минимально допустимое значение соотношения
высоколиквидных и суммарных активов банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) устанавливается в размере
10 процентов.
-----------------------------------------------------------
Пункт 29 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56.
29. В целях поддержания банками (небанковскими
кредитно-финансовыми организациями) достаточного уровня
высоколиквидных активов устанавливается минимальное
соотношение высоколиквидных и суммарных активов.
Минимально допустимое значение соотношения
высоколиквидных и суммарных активов банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) устанавливается в размере
0,1.
-----------------------------------------------------------
30. Суммарные активы принимаются в расчет в сумме по балансу
за минусом средств, фактически зарезервированных в Национальном
банке в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 30 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
30. Суммарные активы принимаются в расчет за минусом
обязательных резервов, подлежащих депонированию в
Национальном банке.
-----------------------------------------------------------
31. К ликвидным активам относятся:
-----------------------------------------------------------
Абзац первый пункта 31 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
31. К высоколиквидным активам относятся:
-----------------------------------------------------------
касса и приравненные к ней средства;
средства в Национальном банке, в том числе средства на счете
фонда обязательных резервов в Национальном банке, депонированные
сверх причитающихся по расчету сумм в части, списание которой
не ограничено законодательством Республики Беларусь или условиями
договоров;
-----------------------------------------------------------
Абзац третий пункта 31 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
средства в Национальном банке, в том числе средства на
счете фонда обязательных резервов в Национальном банке,
депонированные сверх причитающихся сумм;
-----------------------------------------------------------
средства в иностранных банках (кроме банков стран и
территорий, являющихся оффшорными зонами), банках (небанковских
кредитно-финансовых организациях) - резидентах Республики Беларусь,
со сроком погашения до востребования и до 1 месяца;
-----------------------------------------------------------
Абзац четвертый пункта 31 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
июня 2003 г. № 116.
средства в банках стран - членов ОЭСР, размещенные
сроком до востребования и до 1 месяца;
-----------------------------------------------------------
межбанковские кредиты и депозиты в белорусских рублях,
обеспеченные гарантиями Правительства Республики Беларусь,
Национального банка, залогом государственных ценных бумаг Республики
Беларусь, номинированных в белорусских рублях;
межбанковские кредиты и депозиты в иностранной валюте,
обеспеченные гарантиями Правительства Республики Беларусь,
Национального банка, межбанковские кредиты и депозиты в белорусских
рублях и в иностранной валюте, обеспеченные залогом государственных
ценных бумаг Республики Беларусь, номинированных в иностранной
валюте;
межбанковские кредиты и депозиты, обеспеченные гарантиями
правительств стран - членов ОЭСР, международных финансовых
организаций, гарантийными депозитами денежных средств в белорусских
рублях (по кредитам, выданным в белорусских рублях), в ОКВ (если
валюта гарантийного депозита совпадает с валютой долга) и в СКВ,
залогом ценных бумаг правительств, центральных (национальных) банков
стран - членов ОЭСР;
-----------------------------------------------------------
Абзац седьмой пункта 31 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
межбанковские кредиты и депозиты, обеспеченные
гарантиями правительств стран - членов ОЭСР, международных
финансовых организаций, гарантийными депозитами денежных
средств в белорусских рублях (по кредитам, выданным в
белорусских рублях) и в СКВ, залогом ценных бумаг
правительств, центральных (национальных) банков стран -
членов ОЭСР;
-----------------------------------------------------------
государственные ценные бумаги Республики Беларусь,
номинированные в белорусских рублях (кроме именных приватизационных
чеков "Имущество");
-----------------------------------------------------------
Абзац восьмой пункта 31 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
государственные ценные бумаги Республики Беларусь,
номинированные в белорусских рублях;
-----------------------------------------------------------
государственные ценные бумаги Республики Беларусь,
номинированные в иностранной валюте;
ценные бумаги правительств, центральных (национальных) банков
стран - членов ОЭСР;
ценные бумаги правительств, центральных (национальных) банков
стран, не являющихся членами ОЭСР, - сроком до востребования и до 1
месяца;
ценные бумаги местных органов управления и самоуправления -
сроком до 1 месяца;
ценные бумаги, эмитированные банками и другими юридическими
лицами, - сроком до 1 месяца;
кредиты юридическим и физическим лицам, классифицированные по
первой группе риска в целях создания специального резерва на
покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному
риску, - сроком до 1 месяца.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 31 дополнена абзацами одиннадцатым -
четырнадцатым постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
-----------------------------------------------------------
Ликвидные активы принимаются в расчет в сумме по балансу без
учета процента ликвидности.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 31 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
Высоколиквидные активы принимаются в расчет в сумме по
балансу без учета процента ликвидности.
-----------------------------------------------------------
Пункт 31 после абзаца десятого дополнен одиннадцатым
абзацем постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
-----------------------------------------------------------
32. Контроль за соблюдением нормативов мгновенной, текущей,
краткосрочной ликвидности, минимального соотношения ликвидных
и суммарных активов банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) осуществляется Национальным банком ежемесячно на
основании отчетности, представляемой банками по форме 2809,
приведенной в приложении 2 к настоящим Правилам. Кредитный
эквивалент внебалансовых обязательств банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) рассчитывается по форме 2819,
приведенной в приложении 3 к настоящим Правилам.
-----------------------------------------------------------
Пункт 32 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
июня 2003 г. № 116.
32. Контроль за соблюдением нормативов мгновенной,
текущей, краткосрочной ликвидности, минимального
соотношения высоколиквидных и суммарных активов банка
(небанковской кредитно-финансовой организации)
осуществляется Национальным банком ежемесячно на основании
отчетности, представляемой банками по форме 2809,
приведенной в приложении 2 к настоящим Правилам. Кредитный
эквивалент внебалансовых обязательств банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) рассчитывается по форме
2819, приведенной в приложении 3 к настоящим Правилам.
-----------------------------------------------------------
33. Нормативы ликвидности устанавливаются для небанковских
кредитно-финансовых организаций, которые осуществляют одну или
несколько из следующих банковских операций:
привлечение денежных средств юридических лиц во вклады
(депозиты);
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания
физических и юридических лиц.
Глава 4. Нормативы достаточности капитала
34. Норматив достаточности капитала - это установленное
предельное процентное соотношение размера (части) собственных
средств (капитала) банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) и общей суммы активов и внебалансовых обязательств,
оцененных по уровню риска, за минусом суммы созданных резервов.
В целях контроля за достаточностью капитала устанавливаются
следующие нормативы:
достаточность собственного капитала;
достаточность основного капитала.
35. Активы банка для расчета достаточности капитала в
зависимости от степени риска вложений подразделяются на
нижеприведенные пять групп, для которых устанавливаются
соответствующие степени риска:
Степень риска
(в процентах)
35.1. I группа: 0
35.1.1. касса и приравненные к ней средства
35.1.2. средства в Национальном банке
35.1.3. средства на счете фонда обязательных резервов в
Национальном банке
35.1.4. государственные ценные бумаги Республики Беларусь,
номинированные в белорусских рублях
35.1.5. ценные бумаги правительств, центральных
(национальных) банков стран - членов ОЭСР
35.1.6. кредитная задолженность*, межбанковские кредиты и
депозиты в белорусских рублях, обеспеченные
гарантиями Правительства Республики Беларусь,
Национального банка, залогом государственных
ценных бумаг Республики Беларусь, номинированных в
белорусских рублях
35.1.7. кредитная задолженность, межбанковские кредиты и
депозиты, обеспеченные гарантиями правительств
стран - членов ОЭСР, международных финансовых
организаций, гарантийными депозитами денежных
средств в белорусских рублях (по кредитной
задолженности в белорусских рублях, по
межбанковским кредитам, выданным в белорусских
рублях), в ОКВ (если валюта гарантийного
депозита совпадает с валютой долга) и в СКВ,
залогом ценных бумаг правительств, центральных
(национальных) банков стран - членов ОЭСР, под
мобилизационные резервы
-----------------------------------------------------------
Подпункт 35.1.7. пункта 35 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
35.1.7. кредитная задолженность, межбанковские кредиты и
депозиты, обеспеченные гарантиями правительств
стран - членов ОЭСР, международных финансовых
организаций, гарантийными депозитами денежных
средств в белорусских рублях (по кредитам,
выданным в белорусских рублях) и в СКВ, залогом
ценных бумаг правительств, центральных
(национальных) банков стран - членов ОЭСР, под
мобилизационные резервы
-----------------------------------------------------------
35.2. II группа: 20
35.2.1. средства в банках стран - членов ОЭСР (кроме
кредитов, отнесенных к подпунктам 35.1.6 и 35.1.7
пункта 35 настоящих Правил)
35.2.2. государственные ценные бумаги Республики Беларусь,
номинированные в иностранной валюте
35.2.3. ценные бумаги правительств, центральных
(национальных) банков стран, не являющихся членами
ОЭСР
35.2.4. кредитная задолженность, в белорусских рублях
обеспеченная залогом ценных бумаг местных
органов управления и самоуправления
-----------------------------------------------------------
Подпункт 35.2.4. пункта 35 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
35.2.4. кредитная задолженность, обеспеченная залогом
ценных бумаг местных органов управления и
самоуправления
-----------------------------------------------------------
35.2.5. ценные бумаги местных органов управления и
самоуправления
35.2.6. кредитная задолженность, межбанковские кредиты и
депозиты в иностранной валюте, обеспеченные
гарантиями Правительства Республики Беларусь,
Национального банка; кредитная задолженность,
межбанковские кредиты и депозиты в белорусских
рублях и в иностранной валюте, обеспеченные
залогом государственных ценных бумаг Республики
Беларусь, номинированных в иностранной валюте
35.2.7. кредитная задолженность, обеспеченная залогом
ценных бумаг правительств, центральных
(национальных) банков стран, не являющихся членами
ОЭСР, гарантиями банков стран - членов ОЭСР
35.2.8. кредитная задолженность, обеспеченная залогом
драгоценных металлов в слитках
35.2.9. исключен
-----------------------------------------------------------
Подпункт 35.2.9. пункта 35 - исключен постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29
марта 2002 г. N 56.
35.2.9. синдицированные (консорциальные) кредиты
-----------------------------------------------------------
35.3. III группа: 50
35.3.1. кредитная задолженность, обеспеченная гарантиями или
поручительствами местных органов управления и самоуправления
-----------------------------------------------------------
Подпункт 35.3.1. пункта 35 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
35.3.1. кредитная задолженность, обеспеченная гарантиями
местных органов управления и самоуправления
-----------------------------------------------------------
35.3.2. активные остатки на контокоррентных счетах
35.4. IV группа: 70
35.4.1. средства в банках (небанковских
кредитно-финансовых организациях) - резидентах и в
банках стран, не являющихся членами ОЭСР (кроме
средств, отнесенных к подпунктам 35.1.6, 35.1.7,
35.2.6 пункта 35 настоящих Правил)
35.4.2. ценные бумаги, эмитированные юридическими лицами
35.4.3. кредитная задолженность, обеспеченная гарантиями
банков (небанковских кредитно-финансовых
организаций) - резидентов и банков стран, не
являющихся членами ОЭСР
35.5. V группа: 100
35.5.1. средства в банках стран и территорий, являющихся
оффшорными зонами (кроме средств, отнесенных к
подпунктам 35.1.6, 35.1.7, 35.2.6 пункта 35
настоящих Правил)
35.5.2. кредитная задолженность, обеспеченная гарантиями
или поручительством юридических лиц,
поручительством физических лиц
35.5.3. кредитная задолженность, обеспеченная залогом
ценных бумаг, эмитированных юридическими лицами,
залогом имущества, имущественного права,
переводом правового титула на имущество и
имущественные права
-----------------------------------------------------------
Подпункт 35.5.3. пункта 35 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
35.5.3. кредитная задолженность, обеспеченная залогом
ценных бумаг, эмитированных юридическими лицами,
залогом имущества, переводом правового титула на
имущество и имущественные права
-----------------------------------------------------------
35.5.4. прочая кредитная задолженность, не вошедшая в
число вышеперечисленных
35.5.5. просроченные и сомнительные активы по вышеперечисленным
группам
-----------------------------------------------------------
Подпункт 35.5.5. пункта 35 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 июня 2003 г. № 116.
35.5.5. просроченные и сомнительные активы
-----------------------------------------------------------
35.5.6. долевые участия в размере до 20 процентов
уставного фонда эмитента
35.5.7. исключен
-----------------------------------------------------------
Подпункт 35.5.7. пункта 35 - исключен постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
июня 2003 г. № 116.
35.5.7. нематериальные активы
-----------------------------------------------------------
35.5.8. здания, сооружения и другие основные фонды
35.5.9. прочие активы
_____________________________
*В целях настоящих Правил термин "кредитная задолженность"
применяется как обобщающий в отношении задолженности по следующим
операциям: кредиты, финансовая аренда (лизинг), операции с
использованием векселей, факторинг, исполненные гарантийные
обязательства.
36. Сумма активов принимается в расчет достаточности капитала
за вычетом созданных по ним специального резерва на покрытие
возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску, и
резерва под обесценение ценных бумаг.
36-1. При наличии нескольких видов обеспечения по одному
договору на размещение актива банк должен предусмотреть порядок
отражения кредитной задолженности по соответствующим группам риска в
локальном нормативном правовом акте по контролю за осуществлением
рискованных операций, разработанном в соответствии с пунктом 51
настоящих Правил.
-----------------------------------------------------------
Правила дополнены пунктом 36-1 постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2003 г.
№ 116.
-----------------------------------------------------------
37. Исключен.
-----------------------------------------------------------
Пункт 37 - исключен постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 29 марта 2002 г. N 56.
37. При расчете достаточности капитала синдицированный
(консорциальный) кредит оценивается банком-агентом со
степенью риска 20 процентов в части кредита, выданного за
счет средств банков-участников, если договор между
банком-агентом и банком - участником консорциума содержит
следующие условия:
банк - участник консорциума обязуется предоставить
банку-агенту денежные средства не позднее окончания
банковского дня, в течение которого банк-агент обязан
предоставить кредитополучателю денежные средства в
соответствии с условиями кредитного договора или с момента
вступления в силу кредитного договора;
банк-участник вправе требовать от банка-агента платежи
по основному долгу, проценты, а также иные выплаты в
размере, в котором кредитополучатель исполняет
обязательства перед банком-агентом по погашению основного
долга, процентов и иных выплат по предоставленному ему
банком-агентом кредиту, не ранее момента реального
осуществления кредитополучателем соответствующих платежей.
Риск по консорциальному кредиту в части, выданной за
счет средств банка-агента, оценивается в соответствии с
пунктом 35 настоящих Правил.
По запросу Национального банка предоставляются
заверенные банком-агентом копии кредитных договоров о
выдаче синдицированных (консорциальных) кредитов.
-----------------------------------------------------------
38. Для определения взвешенной суммы внебалансовых обязательств
обязательства подразделяются на:
38.1. внебалансовые обязательства, кредитный риск по которым
зависит от основной стоимости внебалансового обязательства, так как
потенциальные расходы, которые могут возникнуть у банка
(небанковской кредитно-финансовой организации), в том числе если
партнер по сделке не сможет выполнить свои обязательства, будут
зависеть от установленной в договоре основной стоимости обязательств
банка;
38.2. внебалансовые обязательства, кредитный риск по которым
зависит от влияния колебаний процентных ставок или курса иностранной
валюты на установленную в договоре условную стоимость.
39. В целях настоящих Правил в случае отражения на нескольких
внебалансовых счетах связанных между собой обязательств банка,
которые прекращаются при осуществлении одного платежа, в расчет
экономического норматива принимается остаток по одному из
внебалансовых счетов, участвующих в расчете. В случае если связанные
между собой обязательства отражены на балансовом и внебалансовых
счетах, в расчет экономических нормативов принимается остаток по
балансовому счету.
40. В зависимости от величины принятого банком (небанковской
кредитно-финансовой организацией) кредитного риска внебалансовые
обязательства, указанные в подпункте 38.1 пункта 38 настоящих
Правил, подразделяются на нижеприведенные четыре группы:
Коэффициент
эквивалента
кредитного
риска
40.1. I группа - высокий риск: 1,0
40.1.1. выданные гарантии (кроме гарантий, указанных
в подпунктах 40.2.1, 40.2.2, 40.3.1, 40.4.2
пункта 40 настоящих Правил)
40.1.2. гарантии платежа по чекам (аваль) в случае
отсутствия депонированных средств на счете
чекодателя
40.1.3. выданные поручительства
40.1.4. вексельные поручительства (аваль). В расчет
принимается вексельная сумма (часть
вексельной суммы), авалированная банком
(небанковской кредитно-финансовой
организацией)
40.1.5. средства по открытым банком аккредитивам,
которые не переведены приказодателем
банку-эмитенту (не списаны банком-эмитентом
со счета приказодателя)
40.1.6. выданные обязательства по финансированию
(кредитные договоры, договоры банковского
вклада (депозита), которые не могут быть
расторгнуты в одностороннем порядке
40.1.7. индоссаменты векселей, не имеющих подписей
других банков (небанковских
кредитно-финансовых организаций)
40.1.8. выданные гарантии, по которым существует
реальный риск их исполнения
40.1.9. другие обязательства по осуществлению
операций с высоким кредитным риском, которые
не могут быть расторгнуты в одностороннем
порядке
40.2. II группа - средний риск: 0,5
40.2.1. дополнительные обязательства, принятые по
гарантиям, предоставленным иными гарантами
при их отказе от исполнения своих
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14
|
