Стр. 4
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4
карт-счета.
-----------------------------------------------------------
Пункт 26 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
26. Договором карт-счета в иностранной валюте,
заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено
совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета
валютно-обменных операций, обусловленных использованием
личной карточки при совершении держателем в соответствии с
законодательством Республики Беларусь расчетов и получении
наличных денежных средств в белорусских рублях на
территории Республики Беларусь, а также при совершении
держателем в соответствии с законодательством Республики
Беларусь за пределами Республики Беларусь расчетов и
получении наличных денежных средств в иностранной валюте,
отличной от валюты карт-счета.
-----------------------------------------------------------
27. Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица
(индивидуального предпринимателя) производится с его текущего
(расчетного) счета, со специального счета для хранения купленной на
внутреннем валютном рынке иностранной валюты, с иных счетов в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе
перечислять денежные средства с карт-счета на свой специальный
транзитный валютный счет, текущий (расчетный) счет, на иные счета в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
28. Держатели корпоративных карточек вправе их использовать в
следующих случаях.
28.1. При открытии карт-счета в белорусских рублях:
для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица
(индивидуального предпринимателя), в пределах норм, установленных
законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными
белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом
(индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а
также оплаты расходов, связанных со служебными командировками
держателей корпоративных карточек на территории Республики Беларусь;
для проведения на территории Республики Беларусь безналичных
расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с
хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального
предпринимателя);
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов,
связанных со служебными командировками держателей корпоративных
карточек на территории Республики Беларусь, либо проведения
безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях
оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, в случаях,
когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения
валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты владельцем
карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в
иностранной валюте в целях осуществления расчетов с
ПТС-нерезидентами, а также в целях осуществления расчетов с
нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты
держателям;
для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися
за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения
наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров в случаях, когда
договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения
валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты
индивидуальным предпринимателем - владельцем карт-счета для
возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной
валюте в целях осуществления расчетов с ПТС-нерезидентами либо
нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты
держателям.
-----------------------------------------------------------
Подпункт 28.1 пункта 28 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
января 2005 г. № 9.
28.1. При открытии карт-счета в белорусских рублях:
для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью
юридического лица (индивидуального предпринимателя), в
пределах норм, установленных законодательством Республики
Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при
осуществлении юридическим лицом (индивидуальным
предпринимателем) хозяйственной деятельности, а также
оплаты расходов, связанных со служебными командировками
держателей корпоративных карточек на территории Республики
Беларусь;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью
юридического лица (индивидуального предпринимателя), в
пределах норм, установленных законодательством Республики
Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при
осуществлении юридическим лицом (индивидуальным
предпринимателем) хозяйственной деятельности;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты
расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек на территории Республики Беларусь,
либо в целях оплаты расходов, связанных со служебными
командировками держателей корпоративных карточек за пределы
Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета
предусмотрена возможность совершения валютно-обменных
операций по покупке иностранной валюты владельцем
карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат,
произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления
расчетов с ПТС - нерезидентами;
для получения наличной иностранной валюты за пределами
Республики Беларусь в целях оплаты расходов, связанных со
служебными командировками держателей корпоративных карточек
за пределы Республики Беларусь, в случаях, когда договорами
карт-счета предусмотрена возможность совершения
валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты
владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат,
произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления
расчетов с нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной
иностранной валюты держателям.
-----------------------------------------------------------
28.2. При открытии карт-счета в иностранной валюте:
для получения наличной иностранной валюты и проведения
безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со
служебными командировками держателей корпоративных карточек за
пределы Республики Беларусь;
для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися
за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения
наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров.
Предусмотренные настоящей Инструкцией операции при
использовании корпоративной карточки к карт-счету в иностранной
валюте могут осуществляться как в валюте карт-счета, так и в другой
иностранной валюте в случаях, когда договором карт-счета
предусмотрена возможность совершения конверсии иностранной валюты
для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной
валюте, отличной от валюты карт-счета.
При открытии в соответствии с требованиями настоящей Инструкции
карт-счета в иностранной валюте нерезиденту корпоративная карточка
может быть использована на цели, указанные в настоящем подпункте, а
также для осуществления с соблюдением требований законодательства
Республики Беларусь безналичных расчетов в иностранной валюте и
белорусских рублях, получения наличной иностранной валюты и
белорусских рублей на территории Республики Беларусь и за ее
пределами в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена
возможность совершения валютно-обменных операций по конверсии или
продаже иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения
банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте,
отличной от валюты карт-счета, или в белорусских рублях в целях
совершения операций при использовании корпоративной карточки.
-----------------------------------------------------------
Подпункт 28.2 пункта 28 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
января 2005 г. № 9.
28.2. При открытии карт-счета в иностранной валюте:
для получения наличных денежных средств в целях оплаты
расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты
расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь.
При открытии в соответствии с требованиями настоящей
Инструкции карт-счета в иностранной валюте нерезиденту
корпоративная карточка может быть использована на цели,
указанные в настоящем подпункте, а также для осуществления
с соблюдением требований законодательства Республики
Беларусь безналичных расчетов в иностранной валюте и
белорусских рублях, получения наличной иностранной валюты и
белорусских рублей на территории Республики Беларусь и за
ее пределами в случаях, когда договором карт-счета
предусмотрена возможность совершения валютно-обменных
операций по продаже иностранной валюты владельцем
карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат,
произведенных им в белорусских рублях в целях совершения
операций при использовании корпоративной карточки.
-----------------------------------------------------------
28.3. Совершение безналичных расчетов и получение наличных
денежных средств в целях оплаты расходов, связанных со служебными
командировками на территории Республики Беларусь и за ее пределы,
осуществляются держателями в соответствии с нормами, установленными
законодательством Республики Беларусь.
29. Ответственность за нецелевое использование денежных
средств, числящихся на карт-счете владельца - юридического лица
(индивидуального предпринимателя), а также использование денежных
средств сверх норм, установленных законодательством Республики
Беларусь, несут владелец карт-счета и держатель корпоративной
карточки в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Держатель корпоративной карточки представляет владельцу
карт-счета предусмотренные законодательством Республики Беларусь
документы, подтверждающие целевой характер расходования денежных
средств.
В случае расходования держателем корпоративной карточки
денежных средств на цели, не предусмотренные настоящей Инструкцией,
держатель обязан возместить владельцу карт-счета сумму
израсходованных не по назначению денежных средств путем внесения
данной суммы в кассу владельца карт-счета либо перечисления денежных
средств на карт-счет в безналичном порядке в срок, установленный
законодательством Республики Беларусь для представления держателем
корпоративной карточки отчета о расходовании денежных средств при ее
использовании.
30. Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе
перечислять на карт-счета своих работников - держателей личных
карточек суммы денежных средств, предназначенные для оплаты
расходов, связанных со служебными командировками данных работников.
Расходование физическими лицами сумм денежных средств, перечисленных
на их карт-счета юридическими лицами, индивидуальными
предпринимателями, производится в порядке, установленном пунктом 28
настоящей Инструкции при использовании корпоративных карточек для
оплаты расходов, связанных со служебными командировками.
Физическими лицами - держателями личных карточек представляются
юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю предусмотренные
законодательством Республики Беларусь документы, подтверждающие
целевой характер расходования перечисленных на карт-счета денежных
средств. При этом ответственность за нецелевое использование
денежных средств, перечисленных юридическим лицом, индивидуальным
предпринимателем на карт-счета физических лиц - работников данного
юридического лица, индивидуального предпринимателя, несет в
соответствии с законодательством Республики Беларусь юридическое
лицо, индивидуальный предприниматель, а также физические лица -
держатели личных карточек.
Возмещение юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю
сумм денежных средств, израсходованных держателями личных карточек
не по назначению, осуществляется в порядке и в сроки, указанные в
пункте 29 настоящей Инструкции.
31. Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе с
учетом норм, установленных законодательством Республики Беларусь,
перечислять на карт-счета своих работников - держателей личных
карточек при согласии данных работников суммы денежных средств,
подлежащие возмещению данным работникам в связи с произведенными ими
за свой счет расходами, связанными с хозяйственной деятельностью
данных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также со
служебными командировками указанных работников.
32. Совершение операций по карт-счетам, обусловленное
проведением конверсии либо покупки-продажи иностранной валюты,
осуществляется в рамках заключенного договора карт-счета,
предусматривающего существенные условия валютно-обменной операции в
части цели покупки иностранной валюты (в случае совершения операции
при использовании корпоративной карточки), курса валютно-обменной
операции. При этом в договоре карт-счета делается запись о согласии
сторон на проведение валютно-обменной операции по курсу,
устанавливаемому банком-эмитентом для проведения операций по
карт-счетам.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в белорусских рублях,
осуществляется путем списания белорусских рублей с карт-счета с
отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
белорусских рублях в случае проведения операции при использовании
личной карточки к карт-счету в иностранной валюте, осуществляется
путем списания иностранной валюты с карт-счета с отражением данной
операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в одной
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в другой иностранной
валюте, осуществляется путем списания иностранной валюты с
карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции
банка.
ГЛАВА 4
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТ-СЧЕТАМ
33. Порядок осуществления расчетов при проведении операций по
карт-счетам физических, юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей определяется внутренними правилами банков,
разработанными с учетом требований настоящей Инструкции, правил
системы, договоров, заключенных участниками системы,
банками-агентами, в том числе договоров карт-счета.
Перевод денежных средств с карт-счета может осуществляться
банком-эмитентом по поручению владельца карт-счета (физического
лица, имеющего доверенность владельца карт-счета) либо на основании
документов, представленных ПТС, принявшим карточку в оплату за
реализованный товар (услугу), банком-эквайером, если иное не
определено договором карт-счета.
Документом, подтверждающим проведение операций по карт-счету,
является выписка по данному счету, порядок предоставления которой
владельцу карт-счета определяется в договоре карт-счета.
34. Подтверждением проведения операций, совершаемых при
использовании карточки или ее реквизитов, служат карт-чеки на
бумажном носителе информации и (или) в электронном виде.
В подтверждение операций, совершаемых при использовании
карточек в ПВН (ПТС), оборудованном импринтером, составляются
карт-чеки на бумажном носителе информации. В банкомате,
платежно-справочном терминале самообслуживания, а также в ПВН, ПТС,
оборудованном электронным терминалом, карт-чеки составляются в
электронном виде и (или) на бумажном носителе информации.
35. Карт-чек, составленный в ПВН, ПТС, банкомате,
платежно-справочном терминале самообслуживания, содержит следующие
реквизиты:
идентификационный код ПВН (ПТС, банкомата, платежно-справочного
терминала самообслуживания);
дату и время совершения операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции;
сумму комиссии банка-эквайера;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки и (или) карт-счета в соответствии с
правилами банка-эмитента, правилами системы;
подпись держателя карточки (при составлении карт-чека в ПВН,
ПТС);
подпись кассира (при составлении карт-чека в ПВН).
Реквизиты "Сумма комиссии банка-эквайера", "Код, подтверждающий
авторизацию операции", "Подпись держателя карточки", "Подпись
кассира" указываются в карт-чеке, если это предусмотрено правилами
банка и (или) правилами системы.
-----------------------------------------------------------
Пункт 35 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
35. Карт-чек, составленный в ПВН (ПТС), должен содержать
следующие реквизиты:
идентификационный код ПВН (ПТС);
дату и время совершения операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции;
сумму комиссии банка-эквайера;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки в соответствии с правилами
банка-эмитента, правилами системы;
подпись держателя карточки;
подпись кассира (при составлении карт-чека в ПВН).
Реквизиты "сумма комиссии банка-эквайера", "код,
подтверждающий авторизацию операции", "подпись держателя
карточки", "подпись кассира" указываются, если их указание
предусмотрено правилами банка и (или) правилами системы.
-----------------------------------------------------------
36. Исключен.
-----------------------------------------------------------
Пункт 36 - исключен постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
36. Карт-чек, выдаваемый банкоматом, платежно-справочным
терминалом самообслуживания, должен содержать следующие
реквизиты:
идентификационный код банкомата (платежно-справочного
терминала самообслуживания);
дату и время совершения операции;
сумму и валюту операции;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки и (или) карт-счета в соответствии с
правилами банка-эмитента, правилами системы.
Если в соответствии с правилами банка-эмитента,
правилами системы, договорами между участниками системы
держатели могут осуществлять отдельные операции при
использовании карточек без осуществления процедуры
авторизации, из реквизитов, указанных в пунктах 35, 36
настоящей Инструкции, исключается реквизит "код,
подтверждающий авторизацию операции".
-----------------------------------------------------------
37. Для осуществления перевода денежных средств в пользу ПТС
карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением совершения
операции при использовании карточки (далее - иные документы)
передаются ПТС в банк-эквайер в порядке, установленном договором
между банком-эквайером и ПТС.
Карт-чеки (иные документы) могут передаваться на бумажном
носителе информации и (или) в электронном виде. Карт-чеки (иные
документы) на бумажном носителе информации составляются в количестве
экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон в
соответствии с договором между банком-эквайером и ПТС.
38. Поступившие в банк-эквайер карт-чеки (иные документы) по
операциям, совершенным в ПТС, а также карт-чеки (иные документы) по
операциям, совершенным в ПВН, платежно-справочных терминалах
самообслуживания, банкоматах банка-эквайера, подлежат обработке в
соответствии с порядком, установленным данным банком.
В результате проведенной обработки карт-чеков банком-эквайером
оформляются в соответствии с правилами системы документы, которые
направляются банку-эмитенту либо иному лицу, уполномоченному
правилами системы.
На основании поступивших документов банк-эмитент осуществляет
перевод денежных средств с карт-счета в пользу получателя
(банка-эквайера, ПТС, владельца системы, иного лица, если это
предусмотрено договором между владельцем карт-счета и
банком-эмитентом).
Документы, поступившие лицу, уполномоченному правилами системы,
являются основанием для расчета требований и обязательств участников
системы и формирования платежных инструкций на списание денежных
средств со счета банка-эмитента в целях осуществления расчетов с
банком-эквайером по операциям, совершенным держателем - клиентом
банка-эмитента, если возможность прямого дебетования счета
банка-эмитента предусмотрена договорами, заключенными участниками
системы.
Порядок проведения межбанковских расчетов по операциям в
результате использования карточек определяется отдельными
нормативными правовыми актами Национального банка.
Приложение
к Инструкции о порядке
совершения операций
с банковскими
пластиковыми карточками
УВЕДОМЛЕНИЕ
о начале (завершении) эмиссии карточек и (или) эквайринга
Настоящим _______________________________________________ уведомляет
(наименование банка)
о ___________________ с "__" ________ 20__ г. ______________________
(начале/завершении) (эмиссии)
банковских пластиковых карточек ____________________________________
(наименование системы)
_______________ _________________________ по операциям с банковскими
(и/или) (эквайринга)
пластиковыми карточками ____________________________________________
(наименование системы)
Руководитель банка _______________ ______________________
(подпись) (И.О.Фамилия)
М.П.
-----------------------------------------------------------
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4
|
