Стр. 3
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4
эквайринг;
1.18. клиент - обслуживаемое банком юридическое лицо,
индивидуальный предприниматель либо физическое лицо;
1.19. карт-счет - открываемый банком-эмитентом счет, на котором
отражаются операции, произведенные держателем при использовании
карточки (текущий (расчетный) счет, счет для расчетов карточками,
счет по учету вкладов (депозитов), счет по учету кредитной
задолженности кредитополучателя);
1.20. владелец карт-счета - клиент, заключивший с
банком-эмитентом договор карт-счета;
1.21. договор карт-счета - договор, заключенный между
банком-эмитентом и клиентом, предусматривающий использование
карточки клиентом для проведения операций по карт-счету в
соответствии с требованиями настоящей Инструкции, правилами
банка-эмитента и правилами системы;
1.22. держатель - физическое лицо, использующее карточку на
основании договора карт-счета или доверенности владельца
карт-счета;
1.23. персонализация карточки - нанесение информации о
банке-эмитенте и (или) системе, а также о владельце карт-счета и
(или) держателе на заготовку карточки;
1.24. использование карточки - совершение держателем с
применением карточки либо ее реквизитов действий, в результате
которых осуществляются безналичные расчеты и выдача наличных
денежных средств с отражением данных операций по карт-счету, а также
предоставляются держателю различные информационные и иные услуги в
зависимости от используемых участниками системы технологий при
осуществлении операций с карточками;
1.25. дебетовая карточка - карточка, при использовании которой
операции производятся в пределах остатка средств на карт-счете
(текущем (расчетном) счете, счете по учету вкладов (депозитов),
счете для расчетов карточками), а также в пределах овердрафта, если
он предусмотрен договором между банком-эмитентом и владельцем
карт-счета (текущего (расчетного) счета, счета для расчетов
карточками);
1.26. кредитная карточка - карточка, при использовании которой
операции производятся по карт-счету (счету по учету кредитной
задолженности кредитополучателя) в пределах суммы кредита,
установленной договором карт-счета;
1.27. личная карточка - дебетовая или кредитная карточка, при
использовании которой операции по карт-счету производятся на
основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом
договора карт-счета или в установленных настоящей Инструкцией
случаях - доверенности физического лица - владельца карт-счета;
1.28. корпоративная карточка - дебетовая или кредитная
карточка, при использовании которой операции по карт-счету
производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и
юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) договора
карт-счета и в необходимых случаях доверенности владельца
карт-счета, выданной в порядке, установленном настоящей
Инструкцией;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.28 пункта 1 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
1.28. корпоративная карточка - дебетовая или кредитная
карточка, при использовании которой операции по карт-счету
производятся на основании заключенного между
банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным
предпринимателем) договора карт-счета и выданной в
установленных настоящей Инструкцией случаях держателю
доверенности владельца карт-счета при наличии трудового
договора между держателем и владельцем карт-счета;
-----------------------------------------------------------
1.29. авторизация - разрешение, предоставляемое
банком-эмитентом и (или) владельцем системы на проведение операции,
совершаемой при использовании карточки, в результате которого
возникает обязательство банка-эмитента и (или) владельца системы по
оплате документов, составленных при использовании карточки;
1.30. предприятие торговли (сервиса) (далее - ПТС) -
юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, принимающие
карточки в качестве средства платежа за реализуемые товары (услуги)
в соответствии с договорами, заключенными с банком-эквайером;
1.31. пункт выдачи наличных денежных средств (далее - ПВН) -
специально оборудованное помещение (касса банка, филиала (отделения)
банка, обменный пункт, операционная касса банка вне кассового узла,
почтовое отделение, если иное не установлено законодательством
Республики Беларусь) для выдачи наличных денежных средств, а также
совершения иных операций при использовании карточки, если
возможность совершения данных операций оговорена в правилах банка и
не противоречит законодательству Республики Беларусь;
1.32. банкомат - электронный программно-технический комплекс,
обеспечивающий выдачу наличных денежных средств, совершение в
соответствии с правилами банка других операций при использовании
карточек, не противоречащих законодательству Республики Беларусь, а
также регистрацию этих операций;
1.33. платежный терминал (далее - терминал) - электронное
программно-техническое (электронный терминал) или механическое
(импринтер) устройство, предназначенное для регистрации операций,
совершаемых при использовании карточек, с последующим формированием
карт-чека;
1.34. платежно-справочный терминал самообслуживания -
электронный программно-технический комплекс, обеспечивающий
совершение в соответствии с правилами банка операций при
использовании карточек, за исключением выдачи наличных денежных
средств, а также регистрацию этих операций;
1.35. карт-чек - документ на бумажном носителе информации и
(или) в электронном виде, служащий подтверждением совершения
операции при использовании карточки и являющийся основанием для
оформления платежных инструкций для осуществления безналичных
расчетов;
1.36. денежные средства - обобщающие понятия, включающие в себя
иностранную валюту и белорусские рубли.
2. Банки осуществляют операции с карточками в пределах
полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями
Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный
банк).
Филиалы (отделения) банков осуществляют операции с карточками в
пределах полномочий, предоставленных им банками.
Операции с карточками осуществляются с учетом требований
валютного законодательства Республики Беларусь.
3. Банки, осуществляющие эмиссию и (или) эквайринг, в месячный
срок с момента начала (завершения) проведения операций уведомляют об
этом Национальный банк по форме, приведенной в приложении к
настоящей Инструкции.
Отчетность по операциям с карточками представляется банками
Национальному банку в соответствии с требованиями отдельного
нормативного правового акта Национального банка.
4. Документы по операциям с карточками могут оформляться на
русском либо белорусском языке, если правилами системы не
предусмотрено иное.
Персонализация карточек может осуществляться на русском,
белорусском либо иностранном языке. При этом на русском либо
белорусском языке персонализация производится, если это допускается
правилами системы.
ГЛАВА 2
ЭМИССИЯ, РАСПРОСТРАНЕНИЕ КАРТОЧЕК, ЭКВАЙРИНГ, ПРОЦЕССИНГ
5. Эмиссию, распространение карточек, эквайринг на территории
Республики Беларусь осуществляют банки. Процессинг могут
осуществлять банки либо иные юридические лица.
Эмиссия карточек, распространение, эквайринг, процессинг
осуществляются банками (иными юридическими лицами) в соответствии с
правилами, разработанными ими с учетом требований законодательства
Республики Беларусь и правил системы.
6. Эмиссия дебетовых и кредитных карточек включает в себя:
заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;
открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту;
персонализацию карточки;
выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее
использования.
7. Существенными условиями договора карт-счета являются:
наименование банка-эмитента и клиента;
наименование системы;
вид карточки (дебетовая, кредитная);
порядок использования карточки, в том числе порядок
предоставления овердрафта (если предусматривается);
срок действия карточки (если устанавливается);
срок действия договора;
порядок замены и изъятия карточки;
права и обязанности сторон;
ответственность сторон;
порядок рассмотрения споров.
В договор карт-счета могут быть также включены дополнительные
условия в соответствии с нормами, установленными настоящей
Инструкцией, а также по усмотрению сторон.
8. Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с физическим
лицом осуществляется в форме отдельного соглашения либо
дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору текущего
(расчетного) банковского счета, договору банковского вклада
(депозита), кредитному договору либо оформляется путем приема
банком-эмитентом заявления на открытие карт-счета по форме,
установленной банком-эмитентом.
9. Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с
юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем осуществляется в
форме отдельного соглашения.
10. Предоставление овердрафта осуществляется банком-эмитентом в
порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального
банка.
11. Открытие и закрытие карт-счетов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей, физических лиц производятся
банком-эмитентом в соответствии с требованиями нормативных правовых
актов Национального банка и настоящей Инструкции.
Банки вправе открывать карт-счета юридическим лицам -
нерезидентам только в лице их представительств, филиалов при условии
наличия у представительства, филиала нерезидента текущего
(расчетного) счета в одном из банков.
12. Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета,
заключенным с физическим лицом - резидентом, может выдать
дополнительную карточку физическому лицу - резиденту, не являющемуся
владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному
лицу права на получение дополнительной карточки в договоре
карт-счета (дополнительном соглашении к договору карт-счета) либо
при наличии у него доверенности владельца карт-счета.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
12. Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета,
заключенным с физическим лицом - резидентом, может выдать
дополнительную карточку физическому лицу - резиденту, не
являющемуся владельцем карт-счета, при наличии у него
доверенности владельца карт-счета.
-----------------------------------------------------------
Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, заключенным
с физическим лицом - нерезидентом, может выдать дополнительную
карточку физическому лицу - нерезиденту, не являющемуся владельцем
карт-счета, при условии предоставления владельцем данному лицу права
на получение дополнительной карточки в договоре карт-счета
(дополнительном соглашении к договору карт-счета) либо при наличии у
него доверенности владельца карт-счета.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета,
заключенным с физическим лицом - нерезидентом, может выдать
дополнительную карточку физическому лицу - нерезиденту, не
являющемуся владельцем карт-счета, при наличии у него
доверенности владельца карт-счета.
-----------------------------------------------------------
Доверенность владельца карт-счета удостоверяется в порядке,
предусмотренном законодательством Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Часть третья пункта 12 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
Доверенность владельца карт-счета удостоверяется
руководителем банка-эмитента или уполномоченным им лицом
при предъявлении владельцем карт-счета документов,
удостоверяющих (подтверждающих) личность, и при условии
соответствия подписи, проставленной на доверенности,
образцу подписи владельца карт-счета.
-----------------------------------------------------------
13. В соответствии с договором карт-счета, заключенным с
юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент
выдает корпоративные карточки работникам данного юридического лица
(индивидуального предпринимателя), указанным в доверенностях
владельца карт-счета, либо уполномоченному работнику юридического
лица (индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на
получение товарно-материальных ценностей установленной формы, либо
непосредственно руководителю юридического лица, индивидуальному
предпринимателю, если держателями являются они.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 13 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
13. В соответствии с договором карт-счета, заключенным с
юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем),
банк-эмитент выдает корпоративные карточки работникам
данного юридического лица (индивидуального
предпринимателя), указанным в доверенностях владельца
карт-счета, либо непосредственно руководителю юридического
лица, индивидуальному предпринимателю, если держателями
являются они.
-----------------------------------------------------------
Доверенности юридического лица подписываются руководителем и
главным бухгалтером юридического лица, а также скрепляются оттиском
печати юридического лица. В отсутствие руководителя и главного
бухгалтера доверенности подписываются лицами, уполномоченными на
исполнение их обязанностей. Доверенность на выдачу карточки главному
бухгалтеру юридического лица подписывается руководителем
юридического лица либо лицом, им уполномоченным, и скрепляется
оттиском печати юридического лица.
Доверенности индивидуального предпринимателя подписываются
индивидуальным предпринимателем и при наличии у индивидуального
предпринимателя печати скрепляются оттиском печати.
В случае выдачи банком-эмитентом в соответствии с договором
карт-счета, заключенным с юридическим лицом (индивидуальным
предпринимателем), корпоративных карточек уполномоченному работнику
юридического лица (индивидуального предпринимателя) на основании
доверенности на получение товарно-материальных ценностей
установленной формы, распределение корпоративных карточек между
работниками юридического лица (индивидуального предпринимателя),
внесистемный (аналитический) учет корпоративных карточек
производятся юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем)
самостоятельно в соответствии с законодательством Республики
Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 13 после части третьей дополнен частью постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
января 2005 г. № 9. Часть четвертую считать частью пятой.
-----------------------------------------------------------
Выдача банком-эмитентом корпоративных карточек своим работникам
осуществляется в соответствии с правилами банка-эмитента.
В целях оплаты расходов, связанных со служебными
командировками, банком-эмитентом могут быть выданы корпоративные
карточки лицам, не являющимся работниками банка-эмитента,
юридического лица (индивидуального предпринимателя) - владельца
карт-счета. Выдача корпоративных карточек лицам, не являющимся
работниками банка-эмитента, юридического лица (индивидуального
предпринимателя) - владельца карт-счета, осуществляется в порядке,
предусмотренном настоящим пунктом для работников банка-эмитента,
юридического лица (индивидуального предпринимателя).
-----------------------------------------------------------
Пункт 13 дополнен частью шестой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
-----------------------------------------------------------
14. Порядок предоставления кредита при эмиссии кредитных
карточек определяется в договоре карт-счета с учетом требований
нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих порядок
кредитования юридических и физических лиц.
15. Для отражения в бухгалтерском учете операций, совершаемых
при использовании карточек, применяются мемориальные ордера.
Порядок отражения в бухгалтерском учете операций с карточками
определяется отдельными нормативными правовыми актами Национального
банка с учетом требований настоящей Инструкции.
16. Персонализация карточки проводится банком-эмитентом либо
иным юридическим лицом по договору с банком-эмитентом в соответствии
с техническими процедурами, разработанными банком-эмитентом и (или)
определенными правилами системы.
При персонализации карточки, с использованием которой будут
производиться операции по карт-счету юридического лица, может
указываться полное официальное наименование юридического лица либо
его официальное сокращенное наименование (аббревиатура).
17. При эмиссии карточек банк-эмитент может заключить с
банком-агентом договор на распространение карточек данного
банка-эмитента, согласно которому договоры карт-счета с юридическими
лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами от
имени банка-эмитента будут заключаться банком-агентом.
Существенными условиями договора на распространение карточек
являются:
наименование банка-эмитента и банка-агента;
наименование системы, карточки которой распространяются;
порядок и сроки расчетов, в том числе перечисления
банку-эмитенту сумм денежных средств, поступивших банку-агенту от
держателей;
порядок и сроки предоставления банком-агентом банку-эмитенту
документов, необходимых для открытия карт-счетов держателям;
размер комиссионного вознаграждения банку-агенту (если
предусматривается);
права и обязанности сторон;
ответственность сторон.
По усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные
условия.
Сумма денежных средств, подлежащая перечислению банку-эмитенту,
может быть уменьшена на сумму вознаграждения банку-агенту в случае,
если это предусмотрено договором между банком-эмитентом и
банком-агентом.
18. Эквайринг по операциям, проводимым при использовании
карточек в ПТС, осуществляется банками-эквайерами на основании
договоров, заключенных с ПТС.
Существенными условиями договора с ПТС являются:
наименование банка-эквайера и ПТС;
наименование системы, карточки которой принимаются ПТС;
порядок оформления карт-чеков и представления их для оплаты;
порядок и сроки безналичных расчетов, наименование валюты
возмещения, перечисляемой ПТС банком-эквайером, производящим оплату
карт-чеков;
размер комиссионного вознаграждения банку-эквайеру;
права и обязанности сторон по договору;
ответственность сторон.
По усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные
условия.
19. Банки-эквайеры вправе заключать с Республиканским
государственным объединением "Белпочта" (почтовыми отделениями
Республиканского государственного объединения "Белпочта", унитарными
предприятиями почтовой связи, входящими в состав Республиканского
государственного объединения "Белпочта") договоры, предусматривающие
выдачу наличных денежных средств держателям.
20. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать в одном лице в
случае проведения банком-эмитентом эквайринга по операциям,
осуществляемым его клиентами при использовании эмитированных им
карточек в банкоматах, платежно-справочных терминалах
самообслуживания, ПВН данного банка, а также в ПТС, обслуживаемых
банком-эмитентом.
21. Порядок проведения процессинга регулируется договорами,
заключаемыми процессинговыми центрами с участниками системы в
соответствии с правилами системы.
ГЛАВА 3
ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТ-СЧЕТАМ
22. На карт-счета физических лиц могут зачисляться денежные
средства в безналичном порядке либо путем внесения наличными в кассу
банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь и
договором карт-счета.
Физические лица - владельцы карт-счетов вправе пополнять свои
карт-счета посредством осуществления банковских переводов с
открытием и без открытия счета либо путем внесения наличных денежных
средств в кассу банка (филиала, отделения банка), в котором открыт
карт-счет физического лица.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 22 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
Внесение наличных денежных средств для зачисления на
карт-счет физического лица - резидента может осуществляться
владельцем карт-счета либо иным физическим лицом -
резидентом. Для зачисления на карт-счет физического лица -
нерезидента наличные денежные средства могут вноситься
владельцем карт-счета либо иным физическим лицом
(резидентом или нерезидентом). Физические лица, не
являющиеся владельцами карт-счета, вносят наличную
иностранную валюту без доверенности владельца карт-счета в
случае, если данное право предоставлено им владельцем в
договоре карт-счета.
-----------------------------------------------------------
Карт-счета физических лиц могут быть пополнены физическими
лицами, не являющимися владельцами карт-счетов, при условии
соблюдения следующих требований:
пополнение карт-счета физического лица - резидента может
осуществляться физическим лицом - резидентом;
пополнение карт-счета физического лица - нерезидента может
осуществляться как физическим лицом - резидентом, так и физическим
лицом-нерезидентом.
С соблюдением требований части третьей настоящего пункта
пополнение карт-счетов физических лиц в иностранной валюте иными
физическими лицами может осуществляться посредством банковских
переводов без открытия счета либо путем внесения наличной
иностранной валюты в кассу банка (филиала, отделения банка), в
котором открыт карт-счет физического лица в иностранной валюте, при
наличии у физического лица, пополняющего карт-счет, доверенности его
владельца либо предоставлении физическому лицу владельцем карт-счета
права на пополнение карт-счета в договоре карт-счета.
Пополнение карт-счетов физических лиц в белорусских рублях
иными физическими лицами может осуществляться в порядке,
установленном для физических лиц - владельцев карт-счетов, при
условии соблюдения требований части третьей настоящего пункта.
-----------------------------------------------------------
Пункт 22 дополнен частями третьей - пятой постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
января 2005 г. № 9.
-----------------------------------------------------------
23. Физические лица - владельцы карт-счетов вправе в
соответствии с договорами карт-счета совершать по указанным счетам
операции, в отношении которых законодательством Республики Беларусь
не установлен запрет или ограничение на их совершение.
Операции по списанию денежных средств с карт-счета физического
лица - резидента могут совершаться также иным физическим лицом -
резидентом, получившим соответствующие полномочия согласно договору
карт-счета или доверенности владельца карт-счета, оформленной в
порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 23 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
Операции по карт-счету физического лица - резидента
могут совершаться также иным физическим лицом - резидентом,
получившим соответствующие полномочия согласно доверенности
владельца карт-счета, оформленной с соблюдением требований,
установленных пунктом 12 настоящей Инструкции.
-----------------------------------------------------------
Операции по списанию денежных средств с карт-счета физического
лица - нерезидента могут совершаться также иным физическим лицом -
нерезидентом, получившим соответствующие полномочия согласно
договору карт-счета или доверенности владельца карт-счета,
оформленной в порядке, установленном законодательством Республики
Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Часть третья пункта 23 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
Операции по карт-счету физического лица - нерезидента
могут совершаться также иным физическим лицом -
нерезидентом, получившим соответствующие полномочия
согласно доверенности владельца карт-счета, оформленной с
соблюдением требований, установленных пунктом 12 настоящей
Инструкции.
-----------------------------------------------------------
24. При открытии карт-счета физическому лицу на балансовом
счете для расчетов карточками зачисление денежных средств на данный
счет, а также совершение операций по данному счету осуществляются в
соответствии с договором карт-счета в порядке, аналогичном
проведению операций по текущему (расчетному) счету клиента -
физического лица.
25. Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием личной карточки при совершении
держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь
расчетов и получении наличных денежных средств в иностранной валюте
на территории Республики Беларусь и за ее пределами.
26. Договором карт-счета в иностранной валюте, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием личной карточки при совершении
держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на
территории Республики Беларусь и за ее пределами расчетов и
получении наличных денежных средств в валюте, отличной от валюты
карт-счета.
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4
|
