Стр. 2
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4
пополнение карт-счета физического лица - нерезидента
осуществляется физическим лицом - резидентом или физическим лицом -
нерезидентом.
Пополнение карт-счетов физических лиц в иностранной валюте
иными физическими лицами может осуществляться посредством банковских
переводов без открытия счета либо путем внесения наличной
иностранной валюты в обменный пункт или кассу банка, в котором
открыт карт-счет физического лица в иностранной валюте, при наличии
у физического лица, пополняющего карт-счет, доверенности его
владельца либо предоставлении физическому лицу владельцем карт-счета
права на пополнение карт-счета в договоре карт-счета.
Пополнение карт-счетов физических лиц в белорусских рублях
иными физическими лицами может осуществляться посредством банковских
переводов с открытием или без открытия счета либо путем внесения
наличных денежных средств непосредственно в обменный пункт или кассу
банка, в котором открыт карт-счет физического лица - владельца
карт-счета, при условии соблюдения требований части третьей
настоящего пункта.
17. Физические лица - владельцы карт-счетов, а также физические
лица, заключившие с банком-эмитентом кредитные договоры и получившие
кредитные карточки, вправе в соответствии с заключенными договорами
совершать с использованием карточек операции, в отношении которых
законодательством Республики Беларусь не установлен запрет или
ограничение на их совершение.
Операции по списанию денежных средств с карт-счета физического
лица могут совершаться также иным физическим лицом, получившим
соответствующие полномочия согласно договору карт-счета или
доверенности владельца карт-счета, оформленной в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
18. Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием дебетовой личной карточки при
совершении держателем в соответствии с законодательством Республики
Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами
безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в
иностранной валюте.
19. Договором карт-счета в иностранной валюте, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием дебетовой личной карточки при
совершении держателем в соответствии с законодательством Республики
Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами
безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в валюте,
отличной от валюты карт-счета.
20. Кредитным договором, заключенным между банком-эмитентом и
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и физическим лицом валютно-обменных операций,
обусловленных использованием кредитной личной карточки при
совершении держателем в соответствии с законодательством Республики
Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами
безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в валюте,
отличной от валюты кредита.
Валютно-обменные операции при использовании кредитной личной
карточки осуществляются в рамках кредитного договора в порядке,
предусмотренном пунктом 27 настоящей Инструкции, с отражением
операций по счету по учету кредитов.
21. Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица
(индивидуального предпринимателя) производится с его текущего
(расчетного) счета, с иных счетов в соответствии с законодательством
Республики Беларусь.
Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе
перечислять денежные средства с карт-счета на свой текущий
(расчетный) счет, на иные счета в соответствии с законодательством
Республики Беларусь.
22. Держатели дебетовых корпоративных карточек вправе их
использовать в следующих случаях:
22.1. при открытии карт-счета в белорусских рублях:
для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица
(индивидуального предпринимателя) на территории Республики Беларусь,
в том числе определенных законодательством Республики Беларусь
расходов на представительские цели, в пределах норм, установленных
законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными
белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом
(индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а
также оплаты расходов, связанных со служебными командировками
держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных
предпринимателей - держателей корпоративных карточек на территории
Республики Беларусь;
для проведения на территории Республики Беларусь безналичных
расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с
хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального
предпринимателя), в том числе определенных законодательством
Республики Беларусь расходов на представительские цели;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов,
связанных со служебными командировками держателей корпоративных
карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей - держателей
корпоративных карточек на территории Республики Беларусь, либо
проведения безналичных расчетов и получения наличной иностранной
валюты в целях оплаты определенных законодательством Республики
Беларусь расходов на представительские цели за пределами Республики
Беларусь, расходов, связанных со служебными командировками
держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных
предпринимателей - держателей корпоративных карточек за пределы
Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета
предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по
покупке иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения
банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях
осуществления расчетов с организациями торговли (сервиса) -
нерезидентами, а также в целях осуществления расчетов с
нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты
держателям;
для проведения индивидуальными предпринимателями, их
работниками, находящимися за пределами Республики Беларусь,
безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях
оплаты товаров (работ, услуг) в случаях, когда договорами карт-счета
предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по
покупке иностранной валюты индивидуальным предпринимателем -
владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат,
произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов
с организациями торговли (сервиса) - нерезидентами либо
нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты
держателям;
22.2. при открытии карт-счета в иностранной валюте:
для получения наличной иностранной валюты и проведения
безналичных расчетов в целях оплаты определенных законодательством
Республики Беларусь расходов на представительские цели за пределами
Республики Беларусь, расходов, связанных со служебными
командировками держателей корпоративных карточек, разъездами
индивидуальных предпринимателей - держателей корпоративных карточек
за пределы Республики Беларусь;
для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися
за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения
наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров (работ, услуг).
Предусмотренные настоящей Инструкцией операции при
использовании корпоративной карточки к карт-счету в иностранной
валюте могут осуществляться как в валюте карт-счета, так и в другой
иностранной валюте в случаях, когда договором карт-счета
предусмотрена возможность совершения конверсии иностранной валюты
для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной
валюте, отличной от валюты карт-счета.
При открытии в соответствии с требованиями настоящей Инструкции
карт-счета в иностранной валюте нерезиденту корпоративная карточка
может быть использована на цели, указанные в настоящем подпункте, а
также для осуществления с соблюдением требований законодательства
Республики Беларусь безналичных расчетов в иностранной валюте и
белорусских рублях, получения наличной иностранной валюты и
белорусских рублей на территории Республики Беларусь и за ее
пределами в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена
возможность совершения валютно-обменных операций по конверсии или
продаже иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения
банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте,
отличной от валюты карт-счета, или в белорусских рублях в целях
совершения операций с использованием корпоративной карточки.
23. Совершение безналичных расчетов и получение наличных
денежных средств с использованием дебетовых корпоративных карточек в
целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь
расходов на представительские цели и расходов, связанных со
служебными командировками держателей корпоративных карточек,
разъездами индивидуальных предпринимателей по территории Республики
Беларусь и за ее пределы, осуществляется держателями в соответствии
с нормами, установленными законодательством Республики Беларусь.
24. Ответственность за нецелевое использование денежных
средств, находящихся на карт-счете владельца - юридического лица
(индивидуального предпринимателя), а также использование денежных
средств сверх норм, установленных законодательством Республики
Беларусь, несут владелец карт-счета и держатель дебетовой
корпоративной карточки в соответствии с законодательством Республики
Беларусь.
Держатель дебетовой корпоративной карточки представляет
владельцу карт-счета предусмотренные законодательством Республики
Беларусь документы, подтверждающие целевой характер расходования
денежных средств.
В случае расходования держателем дебетовой корпоративной
карточки денежных средств на цели, не предусмотренные настоящей
Инструкцией, держатель обязан возместить владельцу карт-счета сумму
израсходованных не по назначению денежных средств путем внесения
данной суммы в кассу владельца карт-счета либо перечисления денежных
средств на карт-счет в безналичном порядке в срок, установленный
законодательством Республики Беларусь для представления держателем
корпоративной карточки отчета о расходовании денежных средств при ее
использовании.
25. Юридические лица вправе перечислять на карт-счета своих
работников - держателей дебетовых личных карточек суммы денежных
средств, предназначенных для оплаты расходов, связанных со
служебными командировками данных работников.
Индивидуальные предприниматели вправе совершать следующие
операции:
перечислять на принадлежащие им карт-счета, к которым выданы
дебетовые личные карточки, а также на карт-счета своих работников
суммы денежных средств, предназначенных для оплаты определенных
законодательством Республики Беларусь расходов, связанных с
разъездами индивидуальных предпринимателей, а также со служебными
командировками работников индивидуальных предпринимателей;
перечислять на принадлежащие им карт-счета, к которым выданы
дебетовые личные карточки, а также на карт-счета своих работников
при их согласии суммы денежных средств, предназначенных для оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью данных
индивидуальных предпринимателей на территории Республики Беларусь, а
также оплаты товаров (работ, услуг) за пределами Республики
Беларусь.
Расходование физическими лицами сумм денежных средств,
перечисленных на их карт-счета в целях оплаты расходов, указанных в
настоящем пункте, осуществляется в порядке, предусмотренном пунктами
22 и 23 настоящей Инструкции.
Физическими лицами - держателями дебетовых личных карточек
представляются юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю
предусмотренные законодательством Республики Беларусь документы,
подтверждающие целевой характер расходования перечисленных на
карт-счета денежных средств. При этом ответственность за нецелевое
использование денежных средств, перечисленных юридическим лицом,
индивидуальным предпринимателем на карт-счета физических лиц -
работников данного юридического лица, индивидуального
предпринимателя, несут в соответствии с законодательством Республики
Беларусь юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также
физические лица - держатели дебетовых личных карточек.
Возмещение юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю
сумм денежных средств, израсходованных держателями дебетовых личных
карточек не по назначению, осуществляется в порядке и в сроки,
предусмотренные пунктом 24 настоящей Инструкции.
26. Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе с
учетом норм, установленных законодательством Республики Беларусь,
перечислять на карт-счета своих работников - держателей дебетовых
личных карточек при согласии данных работников суммы денежных
средств, подлежащие возмещению данным работникам в связи с
произведенными ими за свой счет расходами, связанными с
хозяйственной деятельностью данных юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей, в том числе определенными законодательством
Республики Беларусь расходами на представительские цели, а также
расходами, связанными со служебными командировками указанных
работников.
27. Совершение операций по карт-счетам, обусловленное
проведением конверсии либо покупки, продажи иностранной валюты,
осуществляется в рамках заключенного договора карт-счета,
предусматривающего цель покупки иностранной валюты (в случае
совершения операции при использовании корпоративной карточки) и курс
валютно-обменной операции. При этом в договоре карт-счета
указывается, что проведение валютно-обменной операции осуществляется
по курсу, установленному платежной системой, если иное не определено
законодательством Республики Беларусь, и (или) по курсу
банка-эмитента, устанавливаемому для проведения операций по
карт-счетам.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в белорусских рублях,
осуществляется путем списания белорусских рублей с карт-счета с
отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
белорусских рублях в случае проведения операции при использовании
личной карточки к карт-счету в иностранной валюте, осуществляется
путем списания иностранной валюты с карт-счета с отражением данной
операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в одной
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в другой иностранной
валюте, осуществляется путем списания иностранной валюты с
карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции
банка.
28. Использование кредитных корпоративных карточек
осуществляется держателями в порядке, предусмотренном пунктами 22-24
настоящей Инструкции.
Валютно-обменные операции при использовании кредитной
корпоративной карточки осуществляются в рамках кредитного договора в
порядке, предусмотренном пунктом 27 настоящей Инструкции, с
отражением операций по счету по учету кредитов.
29. Банк с учетом требований законодательства Республики
Беларусь должен обеспечить эффективное управление и контроль за
операционными рисками, возникающими при совершении операций с
использованием карточек.
ГЛАВА 4
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ ПО ОПЕРАЦИЯМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТОЧЕК
30. Порядок осуществления расчетов при проведении операций по
карт-счетам физических, юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей определяется локальными нормативными актами банков,
разработанными с учетом правил платежной системы, требований
настоящей Инструкции, иного законодательства Республики Беларусь.
Перевод денежных средств с карт-счета может осуществляться
банком-эмитентом по поручению владельца карт-счета (физического
лица, уполномоченного владельцем карт-счета) либо на основании
документов, представленных организацией торговли (сервиса),
принявшей карточку в оплату за реализованный товар (выполненную
работу, оказанную услугу), банком-эквайером, если иное не определено
договором карт-счета.
Документом, подтверждающим проведение операций по карт-счету,
является выписка по данному счету, порядок предоставления которой
владельцу карт-счета определяется в договоре карт-счета.
31. Подтверждением проведения операций, совершаемых с
использованием карточки или ее реквизитов, и основанием для
оформления платежных инструкций для осуществления безналичных
расчетов служат карт-чеки и (или) иные документы в соответствии с
локальным нормативным актом банка-эмитента (банка-эквайера) и (или)
правилами платежной системы.
В подтверждение операций, совершаемых с использованием карточек
в пункте выдачи наличных денежных средств, организации торговли
(сервиса), оборудованных импринтерами, карт-чеки составляются на
бумажном носителе. В банкомате, платежно-справочном терминале
самообслуживания, а также в пункте выдачи наличных денежных средств,
организации торговли (сервиса), оборудованных электронными
терминалами, карт-чеки составляются в электронном виде и (или) на
бумажном носителе.
32. Карт-чек, составленный в пункте выдачи наличных денежных
средств, организации торговли (сервиса), банкомате,
платежно-справочном терминале самообслуживания, должен содержать
следующие реквизиты:
идентификационный код пункта выдачи наличных денежных средств
(организации торговли (сервиса), банкомата, платежно-справочного
терминала самообслуживания);
дату и время совершения операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции;
сумму вознаграждения банка-эквайера;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки и (или) карт-счета в соответствии с
локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) правилами
платежной системы;
подпись держателя карточки (при составлении карт-чека в пункте
выдачи наличных денежных средств, организации торговли (сервиса);
подпись кассира (при составлении карт-чека в пункте выдачи
наличных денежных средств).
Реквизиты "Сумма вознаграждения банка-эквайера", "Код,
подтверждающий авторизацию операции", "Подпись держателя карточки",
"Подпись кассира" указываются в карт-чеке, если это предусмотрено
локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) банка-эквайера и
(или) правилами платежной системы.
Локальным нормативным актом банка-эмитента и (или)
банка-эквайера и (или) правилами платежной системы в зависимости от
условий использования карточки и (или) реквизитов карточки могут
быть установлены случаи, в которых карт-чек, содержащий
предусмотренные настоящим пунктом реквизиты, не составляется.
33. Для осуществления перевода денежных средств в пользу
организации торговли (сервиса) карт-чеки (иные документы, служащие
подтверждением совершения операции с использованием карточки
(далее - иные документы) передаются в банк-эквайер в порядке,
установленном договором между банком-эквайером и организацией
торговли (сервиса).
Карт-чеки и (или) иные документы могут передаваться на бумажном
носителе и (или) в электронном виде. Карт-чеки и (или) иные
документы на бумажном носителе составляются в количестве
экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон в
соответствии с договором между банком-эквайером и организацией
торговли (сервиса).
34. Поступившие в банк-эквайер карт-чеки и (или) иные документы
по операциям, совершенным в организации торговли (сервиса), пункте
выдачи наличных денежных средств, платежно-справочном терминале
самообслуживания, банкомате, подлежат обработке в соответствии с
локальным нормативным актом банка-эквайера.
В результате проведенной обработки карт-чеков и (или) иных
документов банком-эквайером оформляются в соответствии с правилами
платежной системы документы, которые направляются банку-эмитенту
либо иному лицу, уполномоченному платежной системой.
На основании поступивших документов банк-эмитент осуществляет
перевод денежных средств с карт-счета в пользу получателя
(банка-эквайера, организации торговли (сервиса), владельца платежной
системы, иного лица).
Документы, поступившие лицу, уполномоченному платежной
системой, являются основанием для расчета требований и обязательств
участников платежной системы и формирования платежных инструкций на
списание денежных средств со счета банка-эмитента в целях
осуществления расчетов с банком-эквайером по операциям, совершенным
держателем - клиентом банка-эмитента, если возможность прямого
дебетования счета банка-эмитента предусмотрена договорами,
заключенными участниками платежной системы.
35. Расчеты по операциям с использованием кредитных карточек
осуществляются в порядке, предусмотренном пунктами 30-34 настоящей
Инструкции.
36. Операции по списанию и (или) зачислению денежных средств по
счетам банков и клиентов при осуществлении операций с использованием
карточек могут оформляться мемориальными ордерами, если иное не
определено законодательством Республики Беларусь.
37. Межбанковские расчеты по операциям с использованием
карточек осуществляются в порядке, установленном Национальным
банком.
Приложение
к Инструкции о порядке
совершения операций
с банковскими
пластиковыми карточками
УВЕДОМЛЕНИЕ
о начале (завершении) эмиссии карточек и (или) эквайринга
____________________________________________________________________
(наименование банка)
уведомляет о ________________________________ с "__" _______ 20__ г.
(начале/завершении)
____________________________________ банковских пластиковых карточек
(эмиссии)
______________________________________ и (или) _____________________
(наименование системы) (эквайринга)
по операциям с банковскими пластиковыми карточками _________________
(наименование
____________________________________________________________________
системы)
Руководитель банка _______________ _____________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
М.П.
-----------------------------------------------------------
Инструкция - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 16 февраля 2007
г. № 51.
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
30.04.2004 № 74
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками
Инструкция о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками (далее - Инструкция) разработана в
соответствии со статьями 14, 26, 282, 283 Банковского кодекса
Республики Беларусь и определяет порядок выпуска в обращение и
распространения банками и небанковскими кредитно-финансовыми
организациями Республики Беларусь (далее - банки) банковских
пластиковых карточек, осуществления процессинга, эквайринга,
использования банковских пластиковых карточек юридическими лицами,
их филиалами, другими обособленными структурными подразделениями,
выделенными данными юридическими лицами на отдельный баланс (далее -
юридические лица), индивидуальными предпринимателями и физическими
лицами, а также осуществления расчетов по операциям, совершаемым при
использовании банковских пластиковых карточек.
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Применительно к настоящей Инструкции нижеприведенные термины
и определения используются в следующих значениях:
1.1. банковская пластиковая карточка (далее - карточка) -
платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и
проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение
наличных денежных средств и осуществление иных операций в
соответствии с законодательством Республики Беларусь;
1.2. эмиссия - выпуск карточек в обращение с открытием
банком-эмитентом карт-счетов клиентам, включая распространение
карточек банками-агентами;
1.3. операции с карточками - эмиссия, процессинг, эквайринг,
использование карточек;
1.4. система расчетов с использованием карточек (далее -
система) - совокупность банковских и иных организаций,
обеспечивающих эмиссию, использование карточек, процессинг,
эквайринг, осуществление расчетов по операциям, совершаемым при
использовании карточек;
1.5. владелец системы - юридическое лицо, определяющее правила
и процедуры проведения участниками системы операций с карточками
(далее - правила системы) и исполняющее в соответствии с правилами
системы и заключенными с участниками системы договорами
обязательства при проведении операций с карточками;
1.6. члены системы - банковские и иные организации, создавшие
систему и осуществляющие управление системой;
1.7. участники системы - члены системы, банки,
банки-нерезиденты, осуществляющие операции с карточками в
соответствии с правилами системы и договорами, заключенными с
членами системы, а также процессинговые центры;
1.8. внутренняя система - система, участники и владелец которой
являются резидентами;
1.9. международная система - система, среди участников которой
есть как резиденты, так и нерезиденты и (или) владелец которой
является нерезидентом;
1.10. частная система - внутренняя или международная система, в
которой эмиссию карточек осуществляет один банк-эмитент, являющийся
владельцем системы;
1.11. банк-эмитент - банк (банк-нерезидент), осуществляющий
эмиссию карточек и определяющий правила совершения операций с
карточками (далее - правила банка-эмитента), а также принявший на
себя обязательство по перечислению денежных средств с карт-счетов в
соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами
карт-счетов и другими участниками системы;
1.12. банк-агент - банк, осуществляющий по договору с
банком-эмитентом распространение карточек;
1.13. распространение - деятельность банка-агента по выдаче
карточек держателям от имени банка-эмитента в соответствии с
заключенным с ним договором;
1.14. процессинг - деятельность по сбору и обработке
информации, поступающей от предприятий торговли (сервиса),
банкоматов, пунктов выдачи наличных денежных средств либо в
электронном виде из иных источников, в зависимости от используемых
участниками системы технологий при осуществлении операций с
карточками, а также передаче обработанной информации для проведения
безналичных расчетов;
1.15. процессинговый центр - юридическое лицо, в том числе
банк, осуществляющее процессинг на основании договоров с участниками
системы, заключенных в соответствии с правилами системы;
1.16. эквайринг - осуществляемая банком (банком-нерезидентом) в
соответствии с договорами, заключенными с предприятиями торговли
(сервиса) и другими юридическими лицами, деятельность по процессингу
операций, совершаемых при использовании карточек, эмитированных
другими банками (банками-нерезидентами), расчетному обслуживанию
указанных предприятий торговли (сервиса), кассовому обслуживанию
держателей карточек, эмитированных другими банками
(банками-нерезидентами);
1.17. банк-эквайер - банк (банк-нерезидент), осуществляющий
эквайринг;
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4
|
