Стр. 10
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13
рефинансирования Национального банка, утвержденной
постановлением Правления Национального банка и
действующей на день расчета (проценты);
d - количество дней, прошедших с начала купонного периода
(дни).
Коэффициент обеспечения обязательств - числовой
множитель (значение которого находится в интервале от 0 до
1), рассчитываемый исходя из возможных изменений
(колебаний) стоимости ценных бумаг, на который
корректируется стоимость ценных бумаг. Размер коэффициента
обеспечения обязательств, используемого при проверке
достаточности обеспечения суммы запрашиваемого кредита,
устанавливается в Ломбардном списке в целях снижения рисков
Национального банка, связанных с предоставлением кредитов.
-----------------------------------------------------------
15. Кредиты предоставляются банку, если одновременно
выполняются следующие условия:
банк заключил с Национальным банком генеральный кредитный
договор в соответствии с пунктом 1 настоящего Положения;
банком выдана Национальному банку доверенность на право
реализации заложенных ценных бумаг при неисполнении (ненадлежащем
исполнении) банком своих обязательств по генеральному кредитному
договору, составленная по форме приложения 6 к настоящему Положению
(далее - доверенность), срок действия которой истекает не ранее чем
через 20 дней после наступления срока погашения предоставляемого
кредита;
банк выполнил условие пункта 12 настоящего Положения;
ценные бумаги, предварительно переведенные банком в раздел
"Блокировано Национальным банком" счета "депо" Национального банка,
отвечают требованиям пункта 13 настоящего Положения;
банк отвечает следующим критериям на момент предоставления
кредита:
имеет достаточное обеспечение по кредиту;
не имеет просроченной задолженности по кредитам, ранее
предоставленным Национальным банком, и процентам по ним.
16. Обеспечение для выдачи кредита считается достаточным, если
стоимость предварительно переведенных банком в раздел "Блокировано
Национальным банком" ценных бумаг (на день выдачи кредита),
скорректированная на соответствующий коэффициент обеспечения
обязательств, установленный в Ломбардном списке, больше или равна
сумме запрашиваемого банком кредита, включая сумму начисленных
процентов за предполагаемый период пользования кредитом.
17. Национальный банк контролирует соблюдение банками условий,
установленных в пункте 15 настоящего Положения. При несоблюдении
банком хотя бы одного из указанных в пункте 15 условий Национальным
банком кредит банку не предоставляется.
Невыполнение банком хотя бы одного из условий, указанных в
пункте 15 настоящего Положения, приостанавливает обязательства
Национального банка, изложенные в генеральном кредитном договоре, с
того рабочего дня (с момента времени), когда Национальному банку
стало известно об этом. Обязательства Национального банка по
предоставлению новых кредитов, изложенные в генеральном кредитном
договоре, возобновляются с того рабочего дня (с момента времени),
когда Национальному банку стало известно об устранении банком
выявленных нарушений.
18. Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в
предоставлении запрашиваемой банком суммы кредита. В этом случае
кредит может быть предоставлен в меньшем объеме при представлении
нового заявления банка, где указывается новая сумма кредита.
19. Начисление процентов за пользование кредитами
осуществляется в соответствии с генеральным кредитным договором в
порядке, установленном нормативными актами Национального банка, по
соответствующей данному кредиту процентной ставке, действующей на
дату предоставления кредита.
При изменении величины процентных ставок по кредитам
Национального банка начисление и уплата процентов по ранее выданным
кредитам осуществляются по процентной ставке, ранее указанной в
извещении. Начисление и уплата процентов по вновь выдаваемым
кредитам Национального банка с применением новых процентных ставок
осуществляются Национальным банком с даты вступления в силу
соответствующего постановления Совета директоров Национального банка
об изменении величины процентных ставок по кредитам.
20. В случае, если кредит будет полностью или частично погашен
банком в день его выдачи, банк уплачивает процент от погашенной в
день выдачи суммы кредита в размере 0,5 ставки, установленной для
данного кредита, из расчета за один день пользования кредитом.
21. Срок погашения банком задолженности по кредиту овернайт и
по ломбардному кредиту и уплаты процентов по ним указывается в
извещении.
22. В исключительных случаях по обоснованному ходатайству
банка, представленному не позднее чем за 3 рабочих дня до
установленной даты погашения кредита, распоряжением Председателя
Правления Национального банка может быть разрешена отсрочка
погашения кредитов с отнесением их на счет по учету пролонгированной
задолженности по кредитам и уплатой процентов в размерах,
оговоренных в договоре.
Для пролонгации заключается дополнительное соглашение к
генеральному кредитному договору, в котором указываются конкретные
сроки погашения задолженности и сумма пролонгируемой задолженности.
Кроме того, банк с учетом нового срока погашения кредита обязан
дополнительно передать в залог Национальному банку ценные бумаги,
отвечающие требованиям пункта 13 настоящего Положения.
23. Процедура предоставления и погашения кредитов Национального
банка определяется Регламентом предоставления Национальным банком
Республики Беларусь банкам кредитов, обеспеченных залогом ценных
бумаг, утверждаемым постановлением Совета директоров Национального
банка (далее - Регламент).
Раздел 2. Особенности погашения кредитов в случае неисполнения
банками своих обязательств
24. При непогашении банком кредита и процентов по нему в
установленный срок остаток задолженности по кредиту и начисленным
процентам в конце дня, являющегося установленным днем исполнения
обязательств банка, переносится Национальным банком на
соответствующие счета по учету просроченной задолженности. Проценты
на остаток просроченной задолженности по кредиту до дня
удовлетворения всех требований Национального банка начисляются в
размере увеличенной в 1,5 раза процентной ставки, установленной по
данному кредиту.
Начиная со дня, следующего за установленным днем исполнения
обязательств банка, Национальный банк реализует преимущественное
право в соответствии с действующим законодательством Республики
Беларусь на удовлетворение своих требований путем бесспорного
списания Национальным банком средств в погашение числящейся
задолженности по кредиту и процентам по нему с корреспондентского
счета банка в пределах средств на этом счете на основании
оформленного Национальным банком инкассового распоряжения до полного
удовлетворения своих требований.
25. Одновременно при непогашении просроченной задолженности
банка по кредиту и процентов по нему в течение 5 рабочих дней со дня
возникновения просроченной задолженности в связи с отсутствием или
недостаточностью средств на корреспондентском счете банка
Национальный банк (департамент ценных бумаг) в соответствии с
распоряжением заместителя Председателя Правления Национального
банка, которое оформляется отделом межбанковских расчетов не позднее
6-го рабочего дня после установленного срока погашения кредита,
начинает процедуру реализации заложенных ценных бумаг (далее -
залог).
26. Требования Национального банка удовлетворяются из выручки
от реализации залога без обращения в суд в порядке, установленном
настоящим Положением и генеральным кредитным договором. За счет
выручки от реализации залога возмещаются расходы Национального
банка, связанные с реализацией залога (при их наличии), и погашается
задолженность банка по кредиту и процентам по нему.
27. Залог выставляется Национальным банком на продажу на
основании генерального кредитного договора по поручению
банка-должника на 6-й рабочий день после установленного срока
исполнения обязательств по кредиту. Реализация залога производится в
системе торгов открытого акционерного общества "Белорусская
валютно-фондовая биржа" (далее - ОАО БВФБ) в течение 4 торговых дней
подряд.
При этом Национальный банк осуществляет продажу дисконтных
ценных бумаг по цене не ниже стоимости, рассчитанной в соответствии
с пунктом 14 настоящего Положения (на день продажи), продажу
процентных ценных бумаг - по сложившимся на рынке ценам.
Выручка от реализации залога направляется на погашение
просроченной задолженности по кредиту и процентов по нему.
28. Если по окончании 4 торговых дней реализации залога ценные
бумаги остаются нереализованными, Национальный банк на основании
генерального кредитного договора оставляет нереализованные
заложенные ценные бумаги за собой и переводит их в раздел "Основной"
счета "депо" Национального банка. Если до этого момента осуществлено
частичное погашение просроченной задолженности банка путем списания
средств с корреспондентского счета банка и (или) продажи заложенных
ценных бумаг, то Национальный банк самостоятельно отбирает
необходимую часть ценных бумаг из оставшихся нереализованными ценных
бумаг, оставляет их за собой и переводит в раздел "Основной" счета
"депо" Национального банка.
Оценка оставляемых за собой Национальным банком ценных бумаг
производится в соответствии с пунктом 14 настоящего Положения.
Погашение задолженности по кредиту и процентов по нему в этих
случаях осуществляется на сумму, соответствующую общей стоимости
оставленных Национальным банком за собой ранее заложенных ценных
бумаг.
29. В случае, когда общая стоимость реализованных либо
оставленных Национальным банком за собой заложенных ценных бумаг
окажется ниже всей суммы требований Национального банка,
Национальный банк не прекращает осуществлять бесспорное списание
средств в погашение своих оставшихся непогашенными требований с
корреспондентского счета банка в пределах средств на этом счете на
основании оформленного Национальным банком инкассового распоряжения
до полного удовлетворения требований.
30. В случае, если общая стоимость реализованных либо
оставленных Национальным банком за собой заложенных ценных бумаг
окажется выше объема требований Национального банка к банку,
Национальный банк не позднее следующего рабочего дня за днем
погашения кредита перечисляет средства в размере, превышающем объем
требований, на соответствующий счет банка.
31. В случае, если банк исполнил свои обязательства перед
Национальным банком, а Национальный банк к этому времени в
установленном порядке реализовал весь залог или его часть, то не
позднее следующего рабочего дня за днем погашения кредита излишне
поступившие в погашение требований Национального банка денежные
средства перечисляются на соответствующий счет банка, и Национальный
банк прекращает дальнейшую реализацию залога. В этом случае не
позднее следующего рабочего дня за днем погашения кредита
департамент ценных бумаг Национального банка переводит
нереализованную часть залога соответственно из раздела "Блокировано
для торгов на фондовой бирже по реализации ценных бумаг, заложенных
под ломбардные кредиты Национального банка" или "Блокировано для
торгов на фондовой бирже по реализации ценных бумаг, заложенных по
кредитам овернайт Национального банка" счета "депо" Национального
банка на счет "депо" банка.
32. Не позднее следующего рабочего дня после погашения
просроченной задолженности по кредиту и процентов по нему
Национальный банк направляет банку уведомление о взаиморасчетах по
просроченной задолженности по кредиту (ломбардный кредит/кредит
овернайт) (приложение 7).
Раздел 3. Особенности предоставления и погашения
ломбардных кредитов
33. Ломбардные кредиты предоставляются банкам на срок до 30
дней включительно.
34. Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:
по заявлениям банков. В этом случае ломбардный кредит
предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной
процентной ставке при наличии согласия со стороны Национального
банка; срок кредита определяется в заявлении банка и соответствующем
извещении.
Фиксированные ломбардные процентные ставки устанавливаются
постановлением Совета директоров Национального банка и могут быть
дифференцированы в зависимости от срока кредита;
по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона. В
этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения
аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами
аукциона; срок кредита определяется Национальным банком в
официальном сообщении о проведении аукциона. Решение о проведении
аукциона и форме (способе) проведения принимается по предложению
департамента монетарного регулирования Национального банка
заместителем Председателя Правления Национального банка, курирующим
указанный департамент.
35. Ломбардные кредиты предоставляются Национальным банком на
основании следующих документов:
заключенного генерального кредитного договора,
предусматривающего предоставление банку ломбардных кредитов;
заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной
процентной ставке (приложение 2) в электронной форме, направленного
в Национальный банк через систему BISS, или удовлетворенной
(частично удовлетворенной) заявки на участие в ломбардном кредитном
аукционе (приложение 3) в электронной форме, направленной в
Национальный банк через систему BISS, в которой указываются как
общая, так и минимальная сумма запрашиваемого банком ломбардного
кредита (в случае частичного удовлетворения заявки);
извещения (приложение 5).
36. Рассмотрение заявления банка на получение ломбардного
кредита производится департаментом монетарного регулирования
совместно с отделом межбанковских расчетов и департаментом ценных
бумаг Национального банка. Решение о целесообразности предоставления
ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке согласно
поданному заявлению принимается на основании предложений
департамента монетарного регулирования Национального банка
заместителем Председателя Правления Национального банка, курирующим
указанный департамент, либо лицом, им уполномоченным. Отказ банку в
предоставлении кредита Национальный банк не мотивирует. Рассмотрение
заявления и принятие решения по нему производятся в сроки,
устанавливаемые Регламентом.
37. Ломбардные кредитные аукционы проводятся Национальным
банком (место проведения - г.Минск) как конкурсы заявок банков на
получение ломбардного кредита. Основанием для проведения аукциона
является официальное сообщение Национального банка о проведении
ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются дата и
порядок проведения аукциона, общая сумма кредита, выставляемого
Национальным банком на аукцион, и срок, на который предоставляется
кредит. Сообщение направляется банкам не позднее дня,
предшествующего дате проведения аукциона.
38. Ломбардные кредитные аукционы могут проводиться в двух
формах:
как конкурсы процентных ставок;
по объявленной процентной ставке.
39. При проведении аукциона в форме конкурса процентных ставок
заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню
предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной.
Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме ломбардных
кредитов, предоставляемых по результатам аукциона, принимается
заместителем Председателя Правления Национального банка, курирующим
департамент монетарного регулирования, либо уполномоченным им лицом
после получения и анализа заявок банков на получение кредита.
Исчерпание установленного объема средств, выставляемого на
аукцион, является основанием для сокращения суммы последней заявки
(пропорционального сокращения суммы каждой заявки банка, в которой
указана ставка, принятая Национальным банком в качестве ставки
отсечения) в списке удовлетворенных заявок. При этом заявки банков
могут удовлетворяться частично (в этом случае сумма предоставляемого
банку ломбардного кредита должна быть не выше сокращенной суммы по
частично удовлетворенной заявке, но и не ниже минимальной, которая
указана в заявке. Частично удовлетворенные заявки, по которым
минимально запрашиваемая банками сумма не соответствует указанным
критериям, Национальным банком не исполняются, а оставшаяся сумма
средств, выставленных на аукцион, распределяется пропорционально
между исполняемыми заявками).
40. Ломбардные кредитные аукционы в форме конкурса процентных
ставок проводятся одним из следующих способов:
по "американскому" способу, при котором заявки (вошедшие в
список удовлетворенных заявок) удовлетворяются по процентным
ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые равны или превышают
ставку отсечения, устанавливаемую Национальным банком по результатам
аукциона;
по "голландскому" способу, при котором заявки (вошедшие в
список удовлетворенных заявок) удовлетворяются по последней
процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок
банков, то есть по ставке отсечения, устанавливаемой Национальным
банком по результатам аукциона.
41. При проведении ломбардного кредитного аукциона по
объявленной процентной ставке, устанавливаемой Комитетом по
операциям Национального банка отдельно по каждому проводимому
аукциону, превышение суммарного объема принятых к аукциону заявок
над установленным объемом средств, выставляемых на аукцион, является
основанием для пропорционального сокращения суммы каждой заявки
банка. При этом заявки банков удовлетворяются частично (в этом
случае сумма предоставляемого банку ломбардного кредита должна быть
не выше сокращенной суммы по частично удовлетворенной заявке, но и
не ниже минимальной, которая указана в заявке. Частично
удовлетворенные заявки, по которым минимально запрашиваемая банками
сумма не соответствует указанным критериям, Национальным банком не
исполняются, а оставшаяся сумма средств, выставленных на аукцион,
распределяется пропорционально между исполняемыми заявками).
42. После проведения ломбардного кредитного аукциона:
Национальный банк публикует его итоги в периодической печати с
указанием при необходимости сложившейся ставки отсечения;
Национальный банк и банк, которому предоставляется кредит по
удовлетворенной (частично удовлетворенной) заявке, в день проведения
аукциона подписывают протокол об удовлетворении заявки на участие в
ломбардном кредитном аукционе (приложение 8).
43. Предоставление банкам ломбардных кредитов по
удовлетворенным и (или) частично удовлетворенным заявкам
производится в порядке и в сроки, установленные Регламентом,
утверждаемым постановлением Совета директоров Национального банка.
Раздел 4. Особенности предоставления и погашения
кредитов овернайт
44. Кредиты овернайт предоставляются банкам Национальным банком
для обеспечения бесперебойности расчетов.
45. Процентная ставка по кредитам овернайт устанавливается
постановлением Совета директоров Национального банка.
46. Предоставление кредитов овернайт банкам осуществляется в
пределах индивидуальных лимитов, устанавливаемых постановлением
Совета директоров Национального банка не реже одного раза в квартал
по каждому банку в отдельности. Отказ со стороны Национального банка
в предоставлении кредита овернайт допускается только в случаях:
исчерпания индивидуального лимита;
невыполнения банком хотя бы одного из условий, указанных в
пункте 15 настоящего Положения;
приостановления Национальным банком предоставления банкам
кредитов овернайт в соответствии с пунктом 10 настоящего Положения.
47. Кредиты овернайт предоставляются Национальным банком на
основании следующих документов:
заключенного генерального кредитного договора,
предусматривающего предоставление банку кредитов овернайт;
заявления на получение кредита овернайт (приложение 4) в
электронной форме, направленного в Национальный банк через систему
BISS;
извещения (приложение 5).
48. Рассмотрение заявления на получение кредита овернайт
производится отделом межбанковских расчетов совместно с
департаментом ценных бумаг Национального банка в день поступления
заявления в отдел межбанковских расчетов.
49. Кредиты овернайт предоставляются Национальным банком на
срок, предусматривающий в качестве даты погашения кредита и уплаты
процентов по нему следующий рабочий день за днем выдачи кредита
(зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка).
Раздел 5. Депозитарные операции при
предоставлении и погашении кредитов
50. После заключения банком генерального кредитного договора
банк дает поручение депо депозитарию на перевод необходимого
количества ценных бумаг, которые могут выступать обеспечением
ломбардных кредитов (отвечающих требованиям, указанным в пункте 13
настоящего Положения), со своего счета "депо" в раздел "Блокировано
Национальным банком" счета "депо" Национального банка.
51. Под каждый предоставляемый банку ломбардный кредит и (или)
кредит овернайт Национальный банк принимает в залог необходимое
количество ценных бумаг и переводит заложенные ценные бумаги из
раздела "Блокировано Национальным банком" в соответствующий
залоговый раздел счета "депо" Национального банка:
"Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Национального
банка" - при предоставлении ломбардного кредита;
"Блокировано в залоге под кредиты овернайт Национального
банка" - при предоставлении кредита овернайт.
52. После принятия от банка заявки на участие в ломбардном
кредитном аукционе (в день проведения аукциона) Национальный банк
переводит необходимое количество ценных бумаг из раздела
"Блокировано Национальным банком" в раздел "Блокировано под
кредитный аукцион Национального банка" счета "депо" Национального
банка.
53. В случае предоставления кредита банку по результатам
ломбардного кредитного аукциона Национальный банк переводит
необходимое количество ценных бумаг из раздела "Блокировано под
кредитный аукцион Национального банка" в раздел "Блокировано в
залоге под ломбардные кредиты Национального банка".
В случае непредоставления кредита банку по результатам
ломбардного кредитного аукциона Национальный банк переводит все
ценные бумаги из раздела "Блокировано под кредитный аукцион
Национального банка" в раздел "Блокировано Национальным банком".
54. Выбор конкретных видов, а внутри вида - конкретных выпусков
ценных бумаг для их перевода и перевод из раздела "Блокировано
Национальным банком" в раздел "Блокировано в залоге под ломбардные
кредиты Национального банка", "Блокировано под кредитный аукцион
Национального банка" или "Блокировано в залоге под кредиты овернайт
Национального банка" счета "депо" Национального банка производится
Национальным банком самостоятельно.
Ценные бумаги, отобранные в обеспечение предоставляемого
кредита Национального банка, составляют залоговый портфель ценных
бумаг. Залоговый портфель ценных бумаг, принимаемых в обеспечение
кредита Национального банка, формируется по принципу отбора
учитываемых в разделе "Блокировано Национальным банком" ценных
бумаг, имеющих минимальный срок до погашения (выплаты купонного
дохода).
55. При своевременном погашении банком задолженности по кредиту
Национального банка и уплате процентов по нему Национальный банк не
позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения
задолженности по кредиту и процентов по нему переводит ценные бумаги
соответственно из раздела "Блокировано в залоге под ломбардные
кредиты Национального банка" или "Блокировано в залоге под кредиты
овернайт Национального банка" в раздел "Блокировано Национальным
банком" счета "депо" Национального банка или на счет "депо" банка в
депозитарии (на основании заявления (заявки) банка (приложения 2, 3,
4).
При этом счет "депо", на который переводятся заложенные ценные
бумаги после погашения ломбардного кредита или кредита овернайт
Национального банка, может быть указан:
в генеральном кредитном договоре;
в заявлении (заявке) банка на получение ломбардного кредита
(кредита овернайт);
в заявлении банка на перевод ценных бумаг из раздела
"Блокировано Национальным банком" счета "депо" Национального банка
(приложение 9).
Перевод ценных бумаг осуществляется на счет "депо", который был
указан в последнем сообщении банка (по умолчанию - на счет "депо"
банка).
56. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком
обязательств перед Национальным банком по возврату полученного
кредита и (или) уплате процентов по нему Национальный банк
осуществляет перевод всех ценных бумаг, учитываемых в разделах
"Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Национального банка"
или "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Национального банка",
соответственно в разделы "Блокировано для торгов на фондовой бирже
по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты
Национального банка" или "Блокировано для торгов на фондовой бирже
по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт
Национального банка" счета "депо" Национального банка.
57. Национальный банк выставляет ценные бумаги, переведенные в
разделы "Блокировано для торгов на фондовой бирже по реализации
ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Национального банка"
или "Блокировано для торгов на фондовой бирже по реализации ценных
бумаг, заложенных по кредитам овернайт Национального банка", на
продажу в порядке, указанном в разделе 2 настоящего Положения.
58. В тот рабочий день, когда в разделе "Блокировано
Национальным банком" счета "депо" Национального банка учитываются
ценные бумаги, срок погашения которых (выплаты купонного дохода по
которым) наступает ранее чем через 20 календарных дней начиная со
следующего рабочего дня, департамент ценных бумаг Национального
банка переводит такие бумаги из раздела "Блокировано Национальным
банком" на счет "депо" банка.
59. В любой рабочий день банк вправе обратиться в Национальный
банк с заявлением (приложение 9) в электронной форме, направленным в
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13
|
