Стр. 1
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13
Постановление ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
16 сентября 1999 г. N 16.3
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ БАНКАМ
КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ ЦЕННЫХ БУМАГ
-----------------------------------------------------------
Постановление утратило силу постановлением Совета
директоров Национального банка Республики Беларусь от 29
мая 2003 г. № 172 (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2003 г., № 70, 8/9642)
В редакции постановления Совета директоров Национального
банка Республики Беларусь от 4 июля 2001 г. N 193
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2001 г., N 77, 8/6420)
![Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 16 декабря 1999 г. N 40.1 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., N 13, 8/2494);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 18 мая 2000 г. N 11.10 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., N 56, 8/3571);
Постановление Совета директоров Национального банка
Республики Беларусь от 4 июля 2001 г. N 193 (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., N 77,
8/6420);
Постановление Совета директоров Национального банка
Республики Беларусь от 19 июля 2002 г. N 241 (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., N 94,
8/8411).]
В целях унификации порядка рефинансирования банков Национальным
банком Республики Беларусь и Центральным банком Российской
Федерации, повышения оперативности предоставления кредитов банкам и
усиления ответственности банков, пользующихся кредитами
Национального банка, за исполнение своих обязательств по их
погашению:
3.1. Утвердить Положение о порядке предоставления Национальным
банком Республики Беларусь банкам кредитов, обеспеченных залогом
ценных бумаг (прилагается).
3.2. Возложить операционную работу по предоставлению банкам
кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг, на департамент
платежной системы и информатизации (Жуков В.В.).
3.3. В 3-месячный срок:
департаменту платежной системы и информатизации (Жуков В.В.)
произвести необходимую доработку программного обеспечения;
департаменту монетарного регулирования (Лобанов А.В.) совместно
с департаментом ценных бумаг (Маманович П.А.) и департаментом
платежной системы и информатизации (Жуков В.В.) представить на
утверждение Совета директоров Национального банка Республики
Беларусь проект Регламента предоставления Национальным банком
Республики Беларусь банкам кредитов, обеспеченных залогом ценных
бумаг;
департаменту бухгалтерского учета и финансов (Полегошко Т.И.)
совместно с департаментом ценных бумаг (Маманович П.А.) разработать
указания для Национального банка и банков по ведению бухгалтерского
учета по операциям с ценными бумагами, связанным с погашением
просроченной задолженности банков по кредитам, обеспеченным залогом
ценных бумаг;
департаменту ценных бумаг (Маманович П.А.) совместно с ОАО
"Белорусская валютно-фондовая биржа" доработать нормативные
документы, регулирующие обращение государственных ценных бумаг в
системе торгов ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа";
департаменту международных операций (Матюшевский В.С.)
представить на рассмотрение Правления Национального банка Республики
Беларусь проект нормативного документа, определяющего порядок
осуществления операций по рефинансированию банков в национальной
валюте с использованием иностранной валюты;
департаменту кадровой политики и внутреннего контроля
(Крупенков Е.Я.) совместно с департаментом платежной системы и
информатизации (Жуков В.В.) рассмотреть штатное расписание отдела
межбанковских расчетов и в установленном порядке внести предложения
о выделении дополнительной численности персонала в связи с
возложением дополнительных функций в соответствии с пунктом 2
настоящего постановления.
3.4. Считать допустимым в переходный период реформирования
экономики ограниченное предоставление банкам Национальным банком
централизованных ресурсов в форме целевых кредитов, как правило, на
цели кредитной поддержки субъектов хозяйствования, участвующих в
реализации государственных программ и мероприятий.
Департаменту монетарного регулирования (Лобанов А.В.) в
3-месячный срок представить на рассмотрение Правления Национального
банка Республики Беларусь проект нормативного документа,
определяющего порядок предоставления банкам централизованных целевых
ресурсов.
Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
16.09.1999 № 16.3
(в редакции постановления
Совета директоров
Национального банка
Республики Беларусь
04.07.2001 № 193)
ПРАВИЛА
предоставления Национальным банком Республики Беларусь
банкам кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг
Правила предоставления Национальным банком Республики Беларусь
банкам кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг (далее -
Правила), разработаны в соответствии со статьями 26, 32 и 52
Банковского кодекса Республики Беларусь (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 106, 2/219) в целях
регулирования ликвидности банковской системы.
Настоящие Правила определяют порядок предоставления
Национальным банком Республики Беларусь (далее - Национальный банк)
в белорусских рублях кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг
(далее - кредиты), банкам Республики Беларусь, а также процедуру
осуществления Национальным банком действий по предоставлению банкам
кредитов.
Глава 1. Общие условия предоставления и погашения кредитов
1. Кредиты Национального банка предоставляются на условиях
обеспеченности, срочности, возвратности и платности в соответствии с
заключенным с банком генеральным кредитным договором (приложение 1 к
настоящим Правилам) (далее - договор).
Со стороны Национального банка организацию заключения договора
осуществляет департамент платежной системы и информатизации
(управление межбанковских расчетов), подписывает заместитель
Председателя Правления Национального банка, направляющий
деятельность департамента монетарного регулирования.
После заключения договора департамент платежной системы и
информатизации (управление межбанковских расчетов) передает:
в департамент монетарного регулирования (управление
рефинансирования банков) - копию договора;
в департамент ценных бумаг - копию договора и оригинал
доверенности на право реализации Национальным банком ценных
бумаг.
-----------------------------------------------------------
Пункт 1 дополнен частями второй и третьей постановлением
Совета директоров Национального банка Республики Беларусь
от 19 июля 2002 г № 241.
-----------------------------------------------------------
2. Обеспечением кредитов является залог ценных бумаг,
включенных в Ломбардный список ценных бумаг, принимаемых
Национальным банком в качестве обеспечения ломбардных и других
кредитов (далее - Ломбардный список).
Залог должен быть предоставлен банком в сумме, компенсирующей
все требования Национального банка по предоставляемому кредиту. В
состав требований включаются размер основного долга по кредиту,
проценты по кредиту, а также расходы Национального банка (при их
наличии) по обслуживанию этого кредита и реализации залога.
3. Ломбардный список утверждается постановлением Совета
директоров Национального банка по представлению департамента
монетарного регулирования, согласованному с департаментом ценных
бумаг. В Ломбардный список могут быть включены только
государственные ценные бумаги и ценные бумаги Национального банка
(за исключением векселей).
4. Днем (датой) предоставления кредита считается день (дата)
зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в
Национальном банке.
5. Национальный банк предоставляет банкам следующие виды
кредитов:
однодневные расчетные кредиты (далее - кредиты овернайт);
ломбардные кредиты.
6. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении условий,
установленных настоящими Правилами, банк может получить несколько
кредитов в один день, в том числе получить несколько ломбардных
кредитов на различные либо одинаковые сроки и (или) несколько
кредитов овернайт.
7. По решению Комитета по операциям Национального банка может
быть временно приостановлено предоставление всем либо отдельным
банкам любого из видов кредитов.
8. Кредиты предоставляются банкам в порядке, установленном
настоящими Правилами и генеральным кредитным договором, на основании
генерального кредитного договора и следующих документов (в
зависимости от вида и способа предоставления кредита), которые
являются его неотъемлемой частью:
заявления на получение ломбардного кредита, составленного
банком по форме приложения 2 к настоящим Правилам в электронном виде
(файл KZ~, требования к формированию которого изложены в приложении
3 к настоящим Правилам) и направленного в Национальный банк по
специальным каналам связи;
удовлетворенной (частично удовлетворенной) заявки на участие в
ломбардном кредитном аукционе, составленной банком по форме
приложения 4 к настоящим Правилам в электронном виде (файл KZ~) и
направленной в Национальный банк по специальным каналам связи;
заявления на получение кредита овернайт, составленного банком
по форме приложения 5 к настоящим Правилам в электронном виде (файл
KZ~) и направленного в Национальный банк по специальным каналам
связи;
извещения о предоставлении кредита, обеспеченного залогом
ценных бумаг, составленного по форме приложения 6 к настоящим
Правилам (далее - извещение), которое оформляется Национальным
банком по каждой выдаче ломбардного кредита или кредита овернайт в
электронном виде (файл KI~, требования к формированию которого
изложены в приложении 3 к настоящим Правилам) и направляется в банк
по специальным каналам связи.
9. Кредиты предоставляются при условии предварительного
перевода банком со своего счета "депо" ценных бумаг (включенных в
Ломбардный список) в раздел "Блокировано Национальным банком" счета
"депо" Национального банка.
Банки самостоятельно определяют количество и выпуски ценных
бумаг, подлежащих предварительному переводу, в целях получения при
необходимости кредитов в порядке, определенном настоящими
Правилами.
Национальный банк при предоставлении кредитов самостоятельно
осуществляет отбор ценных бумаг для принятия в залог из числа
находящихся в разделе "Блокировано Национальным банком" счета "депо"
Национального банка. Принятые Национальным банком в залог ценные
бумаги находятся у Национального банка и хранятся в соответствующем
залоговом разделе (в зависимости от вида кредита) его счета "депо".
10. Принимаемые в залог ценные бумаги должны отвечать следующим
требованиям:
должны быть включены в Ломбардный список;
должны принадлежать банку на праве собственности и не быть
обремененными другими обязательствами банка;
срок до погашения дисконтных ценных бумаг и до выплаты
купонного дохода по процентным ценным бумагам, принятым Национальным
банком в обеспечение возврата кредита, должен быть не менее 20
календарных дней после наступления срока погашения предоставляемого
кредита.
11. Суммарная стоимость ценных бумаг (учитываемых в разделе
"Блокировано Национальным банком" счета "депо" Национального банка),
скорректированная на соответствующий коэффициент обеспечения
обязательств, является максимально возможной величиной (суммой)
кредитов (с учетом начисляемых процентов по кредитам), которую банк
может получить в Национальном банке.
Стоимость дисконтной ценной бумаги при этом рассчитывается по
следующей формуле:
Н х 365(366) х 100
С = -----------------------,
Т х П + 365(366) х 100
где С - стоимость ценной бумаги на день расчета (рубли);
Н - номинальная стоимость ценной бумаги (рубли);
Т - срок до погашения ценной бумаги (дни);
П - процентная ставка, равная базовой ставке рефинансирования
Национального банка, утвержденной постановлением Правления
Национального банка и действующей на день расчета (проценты).
Стоимость процентной ценной бумаги рассчитывается по следующей
формуле:
Н х П х d
С = Н + --------------,
365(366) х 100
где С - стоимость ценной бумаги на день расчета (рубли);
Н - номинальная стоимость ценной бумаги (рубли);
П - процентная ставка, равная базовой ставке рефинансирования
Национального банка, утвержденной постановлением Правления
Национального банка и действующей на день расчета (проценты);
d - количество дней, прошедших с начала купонного периода
(дни).
Коэффициент обеспечения обязательств - числовой множитель
(значение которого находится в интервале от 0 до 1), рассчитываемый
исходя из возможных изменений (колебаний) стоимости ценных бумаг, на
который корректируется стоимость ценных бумаг. Размер коэффициента
обеспечения обязательств, используемого при проверке достаточности
обеспечения суммы запрашиваемого кредита, устанавливается в
Ломбардном списке в целях снижения рисков Национального банка,
связанных с предоставлением кредитов.
12. Кредиты предоставляются банку, если одновременно
выполняются следующие условия:
банк заключил с Национальным банком генеральный кредитный
договор в соответствии с пунктом 1 настоящих Правил;
банком выдана Национальному банку доверенность на право
реализации заложенных ценных бумаг при неисполнении (ненадлежащем
исполнении) банком своих обязательств по генеральному кредитному
договору, составленная по форме приложения 7 к настоящим Правилам
(далее - доверенность), срок действия которой истекает не ранее чем
через 20 дней после наступления срока погашения предоставляемого
кредита;
банк выполнил условие пункта 9 настоящих Правил;
ценные бумаги, предварительно переведенные банком в раздел
"Блокировано Национальным банком" счета "депо" Национального банка,
отвечают требованиям пункта 10 настоящих Правил;
банк отвечает следующим требованиям на момент предоставления
кредита:
имеет достаточное обеспечение по кредиту;
не имеет просроченной задолженности по кредитам, ранее
предоставленным Национальным банком, и процентам по ним.
13. Обеспечение для предоставления кредита считается
достаточным, если стоимость предварительно переведенных банком в
раздел "Блокировано Национальным банком" ценных бумаг (на день
выдачи кредита), скорректированная на соответствующий коэффициент
обеспечения обязательств, установленный в Ломбардном списке, больше
или равна сумме запрашиваемого банком кредита, включая сумму
начисленных процентов за предполагаемый период пользования
кредитом.
14. Национальный банк контролирует соблюдение банками условий,
установленных в пункте 12 настоящих Правил. При несоблюдении банком
хотя бы одного из указанных условий Национальный банк кредит банку
не предоставляет. Предоставление кредитов возобновляется после
устранения банком выявленных нарушений.
15. Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в
предоставлении запрашиваемой банком суммы кредита. В этом случае
кредит может быть предоставлен в меньшем объеме при представлении
нового заявления банка, где указывается новая сумма кредита.
16. Начисление процентов за пользование кредитами
осуществляется в соответствии с генеральным кредитным договором в
порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального
банка, по соответствующей данному кредиту процентной ставке,
действующей на дату предоставления кредита.
При изменении величины процентных ставок по кредитам
Национального банка начисление и уплата процентов по ранее выданным
кредитам осуществляются по процентной ставке, ранее указанной в
извещении.
17. Срок погашения банком задолженности по кредиту овернайт,
ломбардному кредиту и уплаты процентов по ним указывается в
извещении.
Банк может (полностью или частично) досрочно погасить кредит и
проценты по нему.
Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов по нему
осуществляются банком отдельными электронными платежными
документами, переданными в систему BISS.
18. В случае если кредит будет полностью или частично погашен
банком в день его выдачи, банк уплачивает процент от погашенной в
день выдачи суммы кредита в размере ставки (ставки по кредиту в
случае полного или частичного погашения его в день выдачи),
устанавливаемой Комитетом по операциям Национального банка, из
расчета за один день пользования кредитом.
19. Требования Национального банка по предоставленному кредиту
считаются полностью удовлетворенными после зачисления в кредит
соответствующих счетов, открытых в Национальном банке, необходимой
суммы средств, поступивших с корреспондентского счета банка, либо (в
случае ненадлежащего исполнения банком своих обязательств) в
результате реализации, а также оставления за собой заложенных ценных
бумаг. Момент указанного зачисления средств считается моментом
погашения кредита.
20. В исключительных случаях банку может быть разрешена
отсрочка погашения ломбардного кредита с отнесением его на счет по
учету пролонгированной задолженности по кредитам, предоставленным в
порядке рефинансирования. Ставка по пролонгированным кредитам
устанавливается комитетом по операциям Национального банка:
20.1. ломбардные кредиты пролонгируются банкам в порядке,
установленном настоящими Правилами, на основании генерального
кредитного договора и следующих документов, которые являются его
неотъемлемой частью:
заявления на пролонгацию ломбардного кредита, составленного
банком по форме согласно приложению 18 к настоящим Правилам в
электронном виде (файл KZ~, сформированный согласно приложению 3 к
настоящим Правилам) и направленного в Национальный банк по
специальным каналам связи не позднее 16.30 дня, являющегося днем
погашения кредита. Банк может подать заявление на пролонгацию как
всей суммы кредита, так и его части;
извещения о пролонгации ломбардного кредита Национального
банка, обеспеченного залогом ценных бумаг, составленного по форме
согласно приложению 19 к настоящим Правилам, которое оформляется
Национальным банком по каждой пролонгации ломбардного кредита в
электронном виде (файл KI~, сформированный согласно приложению 3 к
настоящим Правилам) и направляется в банк по специальным каналам
связи;
20.2. переданное в Национальный банк заявление на пролонгацию
ломбардного кредита поступает в автоматизированную банковскую
систему "Учетно-операционные работы" на базе системы EQUATION (далее
- АБС УОР) с отметкой о времени поступления в Национальный банк, а
также с указанием суммы кредита с учетом процентов за предполагаемый
период пользования. Для обеспечения обязательств с учетом нового
срока погашения банк обязан в день пролонгации ломбардного кредита
дополнительно передать в залог Национальному банку ценные бумаги,
отвечающие требованиям пункта 10 настоящих Правил, на сумму,
достаточную для замены ценных бумаг, находящихся в залоге и не
отвечающих требованиям пункта 10 настоящих Правил. Стоимость ценных
бумаг рассчитывается на день пролонгации в соответствии с пунктом 11
настоящих Правил.
Ценные бумаги, которые находятся в залоге, но перестают
отвечать требованиям пункта 10 настоящих Правил в связи с
пролонгацией ломбардного кредита, подлежат возврату банку только
после их замены на другие ценные бумаги в количестве, достаточном
для обеспечения обязательств с учетом нового срока погашения;
20.3. управление межбанковских расчетов не позднее 10 минут с
момента получения заявления банка на пролонгацию ломбардного кредита
осуществляет действия, аналогичные указанным в пункте 60 настоящих
Правил;
20.4. департамент монетарного регулирования, получив заявление,
рассматривает вопрос о целесообразности пролонгации ломбардного
кредита с учетом состояния межбанковского рынка, прогноза
ликвидности банковской системы, установленных параметров эмиссии и
при необходимости иных факторов и представляет свои предложения
заместителю Председателя Правления Национального банка,
направляющему деятельность указанного департамента. Предложения
представляются в срок до 17.30 дня поступления заявления в
Национальный банк;
20.5. по решению заместителя Председателя Правления
Национального банка, оформленному разрешительной визой на заявлении
банка, департамент монетарного регулирования присваивает заявлению
соответствующий статус в АБС УОР, о чем уведомляет департамент
ценных бумаг по телефону (в случае принятия решения после 17.30
уведомляет управление межбанковских расчетов). Заявление с подлинной
визой досылается в управление межбанковских расчетов до 10.00
следующего дня;
20.6. начиная с момента получения доступа к заявлению на
пролонгацию ломбардного кредита департаментом ценных бумаг и
управлением межбанковских расчетов осуществляются действия,
аналогичные изложенным в подпунктах 57.2-57.4 пункта 57 настоящих
Правил, с тем отличием, что зачисление денежных средств производится
на счет по учету пролонгированной задолженности по кредиту,
предоставленному в порядке рефинансирования, и банку формируется
извещение по форме согласно приложению 19 к настоящим Правилам;
20.7. если заместителем Председателя Правления Национального
банка принято решение о нецелесообразности пролонгации ломбардного
кредита, департамент монетарного регулирования не допускает
заявление к дальнейшему исполнению. При этом программным путем
формируется и направляется банку по специальным каналам связи
сообщение об отказе в пролонгации кредита. Отказ банку в пролонгации
кредита Национальный банк не мотивирует.
-----------------------------------------------------------
Пункт 20 - в редакции постановления Совета директоров
Национального банка Республики Беларусь от 19 июля 2002 г №
241.
20. В исключительных случаях по обоснованному
ходатайству банка, представленному не позднее чем за 3
рабочих дня до установленной даты погашения кредита,
распоряжением Председателя Правления Национального банка
может быть разрешена отсрочка погашения кредита с
отнесением его на счет по учету пролонгированной
задолженности по кредитам и уплатой процентов в размере,
оговоренном в договоре.
Для пролонгации заключается дополнительное соглашение к
генеральному кредитному договору, в котором указываются
конкретные сроки погашения задолженности и сумма
пролонгируемой задолженности. Кроме того, банк с учетом
нового срока погашения кредита обязан дополнительно
передать в залог Национальному банку ценные бумаги,
отвечающие требованиям пункта 10 настоящих Правил.
-----------------------------------------------------------
Глава 2. Особенности погашения кредитов в случае неисполнения
банками своих обязательств
21. При непогашении банком кредита и процентов по нему в
установленный срок остаток задолженности по кредиту и начисленным
процентам в конце дня, являющегося установленным днем исполнения
обязательств банка, переносится Национальным банком на
соответствующие счета по учету просроченной задолженности. Проценты
на остаток просроченной задолженности по кредиту до дня
удовлетворения всех требований Национального банка начисляются в
размере увеличенной в 1,5 раза процентной ставки, установленной по
данному кредиту.
Начиная со дня, следующего за установленным днем исполнения
обязательств банка, Национальный банк реализует преимущественное
право на удовлетворение своих требований путем бесспорного списания
Национальным банком средств в погашение числящейся задолженности по
кредиту и процентам по нему с корреспондентского счета банка в
пределах средств на этом счете на основании своего распоряжения
(приложение 8 к настоящим Правилам) до полного удовлетворения
требований к банку.
22. Одновременно при непогашении просроченной задолженности
банка по кредиту и процентов по нему в течение 5 рабочих дней со дня
возникновения просроченной задолженности в связи с отсутствием или
недостаточностью средств на корреспондентском счете банка
департамент ценных бумаг Национального банка в соответствии с
распоряжением за подписью директора департамента платежной системы и
информатизации, которое оформляется управлением межбанковских
расчетов не позднее 6-го рабочего дня после установленного срока
погашения кредита, начинает процедуру реализации заложенных ценных
бумаг (далее - залог).
23. Требования Национального банка удовлетворяются из выручки
от реализации залога без обращения в суд в порядке, установленном
настоящими Правилами и генеральным кредитным договором. За счет
выручки от реализации залога возмещаются расходы Национального
банка, связанные с реализацией залога (при их наличии), и погашается
задолженность банка по кредиту и процентам по нему.
24. Залог выставляется Национальным банком на продажу на
основании генерального кредитного договора и доверенности на право
реализации Национальным банком ценных бумаг, выданной
банком-должником, на 6-й рабочий день после установленного срока
исполнения обязательств по кредиту. Реализация залога производится в
системе торгов открытого акционерного общества "Белорусская
валютно-фондовая биржа" (далее - ОАО БВФБ) в течение 4 торговых дней
подряд.
При этом Национальный банк осуществляет продажу ценных бумаг по
сложившимся на день продажи ценам, позволяющим погасить
задолженность по невозвращенному кредиту в полном объеме.
Выручка от реализации залога направляется на погашение
просроченной задолженности по кредиту и процентов по нему, а также
расходов Национального банка (при их наличии) по обслуживанию этого
кредита и реализации залога.
В случае, если банк исполнил свои обязательства перед
Национальным банком, а Национальный банк к этому времени в
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13
|
