Стр. 2
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6
исполненных денежных требований и обязательств по межбанковским
расчетам и результатам клиринга по открытым у него корреспондентским
(межфилиальному) счетам банков;
8.20. финансовый инструмент срочной сделки - договор участников
срочной сделки, на основании которого у его сторон возникает
денежное обязательство (право) купить или продать определенное
количество базового актива в определенный момент (период) времени в
будущем по цене, установленной сторонами договора на момент
заключения срочной сделки;
8.21. расчетно-клиринговая система по ценным бумагам -
межбанковская система клиринга по совершаемым на бирже сделкам
купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг
Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг (далее -
ценные бумаги), а также финансовых инструментов срочных сделок,
определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам является
биржа. Биржей осуществляется взаимозачет денежных требований и
обязательств банков (далее - банки-участники) и других
профессиональных участников рынка ценных бумаг и (или) рынка
финансовых инструментов срочных сделок (далее - профессиональные
участники), допущенных к совершению сделок с соответствующими видами
ценных бумаг (далее - виды ценных бумаг) и (или) финансовыми
инструментами срочных сделок на бирже, и вычисление их позиций;
8.22. операционный день АС МБР - период работы АС МБР, в
течение которого осуществляются прием и обработка электронных
документов для выполнения денежных требований и обязательств,
возникающих при осуществлении межбанковских расчетов. Время
открытия, функционирования и закрытия операционного дня АС МБР
(далее - регламент работы АС МБР) определяется графиком приема и
обработки электронных документов в АС МБР (далее - график).
Операционный день АС МБР включает в себя операционный день системы
BISS и операционный день клиринговой системы прочих платежей;
8.23. банк-отправитель - банк, с корреспондентского
(межфилиального) счета которого осуществляется списание денежных
средств по межбанковским расчетам;
8.24. банк-получатель - банк, на корреспондентский
(межфилиальный) счет которого осуществляется зачисление денежных
средств по межбанковским расчетам;
8.25. платежный документ - расчетный и иной документ,
установленный нормативными правовыми актами Национального банка,
являющийся основанием для отражения банком операций списания
(зачисления) денежных средств по счетам клиентов либо счетам по
учету собственных средств;
8.26. реестр исходящих платежей - электронный файл, формируемый
клиринговой системой прочих платежей и состоящий из одной или
нескольких записей, содержащих реквизиты платежного документа из
реестра входящих платежей, необходимые для отражения операций по
счетам в банке-получателе. Реестр исходящих платежей, удостоверенный
ЭЦП Национального банка, является электронным платежным документом;
8.27. реестр входящих платежей - формируемый и направляемый
банком-отправителем в клиринговую систему прочих платежей
электронный файл, состоящий из одной или нескольких записей, каждая
из которых содержит реквизиты платежного документа, необходимые для
отражения операций по счетам банков и их клиентов. Реестр входящих
платежей, удостоверенный ЭЦП банка-отправителя, является электронным
платежным документом;
8.28. справочная информация - объединенный в единую
информационную базу систематизированный перечень данных,
формирование и контроль соблюдения которого предусмотрены
нормативными правовыми актами Республики Беларусь;
8.29. расчеты на валовой основе - вид расчетов, при
осуществлении которых каждый электронный платежный документ
обрабатывается в полной сумме индивидуально;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 8.29 пункта 8 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 января 2007 г. № 13.
8.29. расчеты на валовой основе - вид расчетов, при
осуществлении которых каждый платеж обрабатывается в полной
сумме индивидуально;
-----------------------------------------------------------
8.30. клиринговый сеанс - период работы клиринговой системы
прочих платежей, в течение которого осуществляется процесс передачи,
приема, сверки и подтверждения приема реестров входящих платежей
банков;
8.31. расчетное время клирингового сеанса - промежуток времени
работы клиринговой системы прочих платежей, в течение которого
осуществляется вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 8.31 пункта 8 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
января 2006 г. № 8.
8.31. расчетное время клирингового сеанса - промежуток
времени работы клиринговой системы прочих платежей, в
течение которого на основании полученных от банков реестров
входящих платежей осуществляется вычисление чистых
дебетовых (кредитовых) позиций и их сообщение банкам,
участвующим в клиринговой системе прочих платежей;
-----------------------------------------------------------
8.32. депозитная маржа - сумма денежных средств, внесенных
банками-участниками и обслуживаемыми ими профессиональными
участниками для обеспечения исполнения своих обязательств в случаях
и порядке, определяемых локальными нормативными правовыми актами
биржи;
8.33. требование к депозитной марже - минимально допустимая
сумма депозитной маржи, необходимая для обеспечения исполнения
денежных обязательств по операциям с финансовыми инструментами
срочных сделок, совершаемым банками-участниками и обслуживаемыми ими
профессиональными участниками, рассчитываемая в соответствии с
локальными нормативными правовыми актами биржи;
8.34. межбанковский процессинговый центр - организация,
осуществляющая на договорных условиях информационное и
технологическое взаимодействие между банками, участвующими в системе
расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (далее -
банки - участники системы), процессинг по операциям с использованием
банковских пластиковых карточек и клиринг по денежным требованиям и
обязательствам банков - участников системы, возникающим в результате
осуществления ими денежных переводов по операциям, совершаемым с
использованием банковских пластиковых карточек.
9. Права и обязанности, функции и полномочия Национального
банка, банков и поставщиков телекоммуникационных услуг, возникающие
в процессе осуществления межбанковских расчетов через АС МБР,
определяются законодательством Республики Беларусь и договорами.
Правила, условия, технология обмена и обработки используемых в
АС МБР электронных платежных документов и электронных служебных
документов (далее - электронные документы), а также электронных
сообщений определяются требованиями технической и эксплуатационной
документации, утверждаемой в соответствии с законодательством
Республики Беларусь (далее - правила АС МБР).
Форматы, правила формирования и порядок заполнения форматов
электронных документов и сообщений, используемых в АС МБР, включая
их полный перечень, определяются техническими нормативными правовыми
актами Республики Беларусь.
Состав реквизитов электронных платежных документов,
используемых в системе BISS, должен обеспечивать возможность
однозначного воспроизведения всех реквизитов платежных документов.
Размещение реквизитов в формах внешнего представления электронных
платежных документов системы BISS осуществляется в порядке,
предусмотренном нормативными правовыми актами Национального банка
для заполнения платежных документов.
-----------------------------------------------------------
Часть четвертая пункта 9 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 января 2007 г. № 13.
Электронные платежные документы, используемые в системе
BISS, должны содержать все реквизиты платежных документов.
Размещение реквизитов в формах внешнего представления
электронных платежных документов системы BISS
осуществляется в порядке, предусмотренном нормативными
правовыми актами Национального банка для заполнения
платежных документов.
-----------------------------------------------------------
Размещение реквизитов в формах внешнего представления
электронных документов АС МБР (за исключением электронных платежных
документов, используемых в системе BISS) осуществляется в порядке,
предусмотренном законодательством Республики Беларусь.
10. Национальный банк осуществляет организацию межбанковских
расчетов, управление АС МБР и гарантирует банкам применение
одинаковых правовых и технических норм и требований в области
ведения корреспондентских счетов, доступа к АС МБР, а также обмена и
обработки электронных документов.
При организации процесса расчетов в АС МБР Национальный банк
выполняет следующие функции и задачи:
обеспечивает безопасную и бесперебойную в соответствии с
графиком работу АС МБР;
оказывает услуги по приему, передаче и обработке информации в
АС МБР посредством осуществления эксплуатации и обслуживания
программно-технических комплексов АС МБР;
контролирует состояние расчетов банков и очереди ожидания
средств, принимает решение об отзыве банком платежей из очереди
ожидания средств, а также принимает другие меры по ограничению всех
видов рисков, создающих прецедент возникновения непредвиденных
ситуаций при осуществлении межбанковских расчетов;
доводит до банка-отправителя информацию о необходимости
изменения последовательности обработки срочных платежей, находящихся
в очереди ожидания средств, при возникновении системного риска;
устанавливает параметры административного контроля электронных
платежных документов, передаваемых в систему BISS. Административный
контроль осуществляется Национальным банком в случаях,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь. В целях
реализации контрольных функций за соблюдением банками параметров
административного контроля Национальный банк осуществляет
акцептование электронных платежных документов банков,
удовлетворяющих параметрам административного контроля;
осуществляет системный контроль формируемых и передаваемых
банками в АС МБР электронных платежных документов;
выполняет функции расчетного банка, включая отражение по
корреспондентским счетам банков результатов клиринга,
осуществляемого в клиринговой системе прочих платежей и
расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам, а также в
соответствующей системе расчетов с использованием банковских
пластиковых карточек (далее - результаты клиринга) в соответствии с
договорами корреспондентского счета;
осуществляет бесспорное списание денежных средств с
корреспондентских счетов банков в случаях, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь;
утверждает график и принимает решение по оперативному изменению
регламента работы АС МБР;
определяет порядок и методику тестирования, а также проводит
тестирование технических средств и программного обеспечения банков;
присваивает банковские идентификационные коды и ведет
справочник банковских идентификационных кодов участников
межбанковских расчетов на территории Республики Беларусь (далее -
справочник БИК);
ведет центральный архив межбанковских расчетов Национального
банка, а также обеспечивает функционирование автоматизированной
подсистемы документальной синхронизации архивов участников
межбанковских расчетов;
определяет технико-эксплуатационные и организационные
требования к поставщикам телекоммуникационных услуг;
определяет размер платы на услуги АС МБР;
осуществляет надзор за АС МБР и взаимодействующими с ней
системами, реализуемый в рамках надзора за платежной системой
Республики Беларусь;
-----------------------------------------------------------
Абзац шестнадцатый части четвертой пункта 10 - в редакции
постановления Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 января 2007 г. № 13.
осуществляет присмотр за АС МБР, реализуемый в рамках
выполнения функций по организации эффективного, надежного и
безопасного функционирования системы межбанковских
расчетов.
-----------------------------------------------------------
в соответствии с планом обеспечения непрерывной работы и
восстановления работоспособности автоматизированной системы
межбанковских расчетов, разработанным с учетом требований
технических нормативных правовых актов Республики Беларусь,
осуществляет организацию межбанковских расчетов в случае
возникновения нештатных (критических, аварийных) ситуаций в
функционировании АС МБР на условиях, определяемых договорами
корреспондентского счета;
ограничивает осуществление операций по корреспондентским счетам
банков в порядке и случаях, предусмотренных законодательством
Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 10 дополнен абзацами семнадцатым и восемнадцатым
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 января 2007 г. № 13.
-----------------------------------------------------------
11. Национальный банк имеет право подписи электронных
документов, создаваемых в результате обработки информации по
осуществляемым в АС МБР электронным переводам денежных средств.
12. Национальный банк несет ответственность перед банками за
правильность выполнения своих функций в порядке и на условиях,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь и договорами
корреспондентского счета, заключенными с банками, включая:
сохранение полноты и целостности получаемой от банков
информации;
полноту, неизменность и соответствие содержания реквизитов
реестров исходящих платежей подлинному содержанию необходимых для
отражения операций по счетам банков и их клиентов реквизитов
платежных документов, включенных в реестры входящих платежей;
правильность вычисления функциональными компонентами АС МБР и
отражения по корреспондентским счетам чистых дебетовых (кредитовых)
позиций.
13. Банки формируют и передают в АС МБР со своих
программно-технических средств электронные платежные документы в
соответствии с правилами АС МБР.
Электронные платежные документы, полученные от банков,
подвергаются в АС МБР следующему системному контролю на:
подтверждение подлинности и целостности электронного платежного
документа, включая контроль принадлежности открытого ключа подписи
уполномоченному лицу банка, отправившего электронный документ;
правильность составления электронного платежного документа,
полноту указания реквизитов в электронном платежном документе, а
также соответствие отдельных реквизитов электронного платежного
документа справочной информации.
14. Для ограничения уровня рисков в АС МБР банки вправе
производить резервирование денежных средств на корреспондентских
счетах на следующие цели:
погашение чистой дебетовой позиции по результатам проведенного
клиринга в клиринговой системе прочих платежей;
участие в торгах и осуществление клиринга в
расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам (резервирование
осуществляется отдельно для участия в торгах по сделкам
купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных
сделок);
осуществление расчетов по несрочным денежным переводам в
системе BISS;
выполнение платежей по усмотрению банка (операционный резерв
банка).
Банки самостоятельно определяют поставщиков
телекоммуникационных услуг с учетом необходимости соответствия
поставщиков телекоммуникационных услуг технико-эксплуатационным и
организационным требованиям, предъявляемым к ним Национальным
банком.
15. Для обеспечения бесперебойности расчетов в течение
операционного дня АС МБР банки обязаны обеспечить своевременное
поступление денежных средств на свои корреспондентские счета.
Банки несут ответственность за своевременность передачи,
полноту и правильность заполнения реквизитов формируемых ими
электронных платежных документов и электронных сообщений, а также за
своевременность и правильность зачисления на соответствующие счета
денежных средств на основании поступивших электронных документов.
Банк обязан:
заранее предусмотреть процедуры и адекватные технические
средства, в соответствии с техническими нормативными правовыми
актами Республики Беларусь, для возможности отправки (получения)
электронных документов в (из) АС МБР в случае возникновения сбоев в
программно-техническом комплексе банка;
-----------------------------------------------------------
Абзац второй части третьей пункта 15 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 19 октября 2005 г. № 148.
заранее предусмотреть процедуры и адекватные технические
средства для возможности отправки (получения) электронных
документов в (из) АС МБР в случае возникновения сбоев в
программно-техническом комплексе банка;
-----------------------------------------------------------
вести архив собственных электронных документов по межбанковским
расчетам в соответствии с требованиями нормативных правовых актов
Национального банка;
вести учет не исполненных в течение текущего операционного дня
банка денежных обязательств по платежам клиентов и по собственным
платежам в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами
Национального банка (за исключением Национального банка).
16. Претензии, возникающие при неправильном зачислении денежных
средств на счета получателей из-за несоответствия цифровых и
текстовых реквизитов электронных платежных документов, регулируются
непосредственно между банками.
17. В процессе электронного перевода денежных средств возможно
возникновение конфликтных ситуаций между банками (далее -
конфликтующие стороны). Конфликтные ситуации определяются следующим
содержанием:
17.1. полный отказ конфликтующих сторон от содержания
электронного документа или сообщения;
17.2. отказ конфликтующей стороны от факта отправки
электронного документа или сообщения;
17.3. отказ конфликтующей стороны от факта получения
электронного документа или сообщения;
17.4. нарушение предоставленных прав либо превышение полномочий
уполномоченным лицом конфликтующей стороны.
18. Конфликтные ситуации, указанные в подпунктах 17.1, 17.2 и
17.4 пункта 17 настоящей Инструкции, разрешаются путем проверки
Национальным банком корректности ЭЦП электронного документа или
сообщения.
Конфликтная ситуация, указанная в подпункте 17.3 пункта 17
настоящей Инструкции, разрешается на основе представления
протокольной информации, уведомления о доставке и других сообщений
конфликтующих сторон, содержащих косвенную информацию о факте
передачи электронного документа или сообщения.
Конфликтные ситуации разрешаются путем переговоров
конфликтующих сторон.
Если конфликтующие стороны в трехдневный срок не урегулировали
конфликт путем переговоров, заинтересованная конфликтующая сторона
обращается в Национальный банк с просьбой о создании согласительной
экспертной комиссии (далее - комиссия).
Национальным банком в недельный срок после получения обращения
заинтересованной конфликтующей стороны создается комиссия.
Состав комиссии определяется Национальным банком по
согласованию с конфликтующими сторонами и утверждается
уполномоченным лицом Национального банка. В состав комиссии в
обязательном порядке включаются представители конфликтующих сторон и
Национального банка, действующие в рамках документально оформленных
полномочий. В случае необходимости к работе комиссии могут
привлекаться независимые эксперты.
Комиссия в двухнедельный срок рассматривает конфликтную
ситуацию и завершает свою работу актом с изложением сути и причин
конфликта, определением виновной конфликтующей стороны, сроков и
порядка разрешения конфликтной ситуации.
Решение комиссии вступает в силу с момента подписания акта и
является обязательным для исполнения конфликтующими сторонами.
В случае несогласия с решением комиссии заинтересованная
конфликтующая сторона вправе обратиться за защитой нарушенных или
оспоренных гражданских прав в суд.
ГЛАВА 2
ПОРЯДОК ДОПУСКА К УЧАСТИЮ И ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ УЧАСТИЯ В АС МБР
19. Для участия в АС МБР банк (небанковская кредитно-финансовая
организация) Республики Беларусь направляет в Национальный банк не
позднее чем за месяц до предполагаемой даты подключения письменное
заявление произвольной формы.
На основании полученного заявления Национальный банк проводит
тестирование технических средств и программного обеспечения банка
(небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь
на предмет возможности подключения к АС МБР.
Участие банка (небанковской кредитно-финансовой организации)
Республики Беларусь в АС МБР допускается при соблюдении следующих
условий:
наличии лицензии на осуществление банковской деятельности,
выданной Национальным банком банку (небанковской кредитно-финансовой
организации) Республики Беларусь в соответствии с законодательством
Республики Беларусь;
-----------------------------------------------------------
Абзац второй части третьей пункта 19 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 24 января 2007 г. № 13.
наличии общей лицензии на осуществление банковских
операций, выданной Национальным банком банку (небанковской
кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в
соответствии с законодательством Республики Беларусь;
-----------------------------------------------------------
открытии в установленном законодательством Республики Беларусь
порядке корреспондентского счета в Национальном банке;
включении в Справочник БИК;
положительных результатах тестирования.
При соблюдении вышеперечисленных условий Национальный банк
направляет в адрес банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) Республики Беларусь письменное уведомление произвольной
формы с указанием даты подключения к АС МБР.
Банк (небанковская кредитно-финансовая организация) Республики
Беларусь обязан в течение семи банковских дней со дня подключения к
АС МБР перечислить Национальному банку плату за подключение в
размере, определенном Советом директоров Национального банка, и не
позднее месячного срока подключиться к автоматизированной подсистеме
документальной синхронизации архивов участников межбанковских
расчетов на условиях, предусмотренных нормативными правовыми актами
Национального банка.
Национальный банк вправе отказать банку (небанковской
кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в подключении к
АС МБР при невыполнении либо ненадлежащем выполнении условий,
предусмотренных частью третьей настоящего пункта, до момента
устранения банком (небанковской кредитно-финансовой организацией)
Республики Беларусь выявленных недостатков. В случае отказа
Национальный банк направляет в адрес банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь письмо с
указанием причин, по которым было отказано в подключении к АС МБР.
Участие в межбанковских расчетах филиалов (отделений) банка
Республики Беларусь осуществляется на основании направляемого им в
Национальный банк письменного заявления произвольной формы.
-----------------------------------------------------------
Пункт 19 дополнен частью седьмой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 19 октября 2005
г. № 148.
-----------------------------------------------------------
20. Участие банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) Республики Беларусь в АС МБР прекращается в случае его
(ее) ликвидации или реорганизации либо по инициативе банка
(небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь
на основании заявления произвольной формы о прекращении участия в АС
МБР, направляемого банком (небанковской кредитно-финансовой
организацией) Республики Беларусь в адрес Национального банка.
Прекращение участия в межбанковских расчетах филиалов
(отделений) банка Республики Беларусь осуществляется на основании
направляемого им в Национальный банк письменного заявления
произвольной формы.
-----------------------------------------------------------
Пункт 20 дополнен частью второй постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 19 октября 2005
г. № 148.
-----------------------------------------------------------
21. Прекращение участия банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) Республики Беларусь в АС МБР осуществляется
Национальным банком в сроки, установленные нормативными правовыми
актами Национального банка, определяющими порядок исключения банков
(небанковских кредитно-финансовых организаций) Республики Беларусь
из Справочника БИК.
При прекращении участия банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) Республики Беларусь в АС МБР Национальный банк
направляет в адрес банка (небанковской кредитно-финансовой
организации) Республики Беларусь письменное уведомление произвольной
формы с указанием причины и даты прекращения участия в АС МБР.
22. Национальный банк может ограничивать либо приостанавливать
участие банка (небанковской кредитно-финансовой организации)
Республики Беларусь в АС МБР в порядке и случаях, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь.
ГЛАВА 3
ПОРЯДОК ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ АС МБР В ТЕЧЕНИЕ ОПЕРАЦИОННОГО ДНЯ
23. Межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным
переводам межбанковским денежным переводам на корреспондентские
счета банков-нерезидентов Республики Беларусь, открытые в
уполномоченных банках Республики Беларусь, а также по результатам
клиринга (по прочим денежным переводам, по сделкам купли-продажи
ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, по операциям
с использованием банковских пластиковых карточек) осуществляются в
системе BISS с отражением по корреспондентским (межфилиальному)
счетам банков.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 23 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 января 2006 г. № 8.
23. Межбанковские расчеты по срочным и несрочным
денежным переводам, а также по результатам клиринга (по
прочим денежным переводам, по сделкам купли-продажи ценных
бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, по
операциям с использованием банковских пластиковых карточек)
осуществляются в системе BISS с отражением по
корреспондентским (межфилиальному) счетам банков.
-----------------------------------------------------------
Результаты клиринга отражаются в корреспонденции с
соответствующими клиринговыми счетами, открытыми на балансе
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6
|
