Стр. 9
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13
кредитополучателя экономически несостоятельным (банкротом) и при
наличии иных оснований, предусмотренных законодательством Республики
Беларусь.
Статья 144. Отказ кредитополучателя от получения кредита
После заключения кредитного договора кредитополучатель вправе
полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об
этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления
кредита, если иное не предусмотрено законодательством Республики
Беларусь или кредитным договором.
Статья 145. Досрочное погашение кредита
Кредит может быть погашен досрочно, если это предусмотрено
кредитным договором либо с согласия кредитодателя.
При неисполнении кредитополучателем обязательств по кредитному
договору, а также при нарушении обязанности обеспечить кредитодателю
возможность осуществления контроля за целевым использованием кредита
кредитодатель вправе потребовать досрочного погашения кредита и
(или) отказаться от дальнейшего кредитования кредитополучателя по
этому договору.
Статья 146. Целевое использование кредита
Кредит предоставляется для целей, определенных кредитным
договором.
Кредитодатель вправе предоставлять кредит кредитополучателю для
предварительных (авансовых) платежей только в случаях и размерах,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Кредитополучатель не вправе использовать кредит для:
покрытия убытков;
уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц;
погашения ранее полученных кредитов либо погашения кредита за
другого кредитополучателя;
уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государственные
внебюджетные фонды, страховых платежей, оплаты телеграфных и
почтовых расходов;
иных целей, определяемых Национальным банком.
Статья 147. Проценты за пользование кредитом
Кредитодатель при заключении кредитного договора с каждым
конкретным кредитополучателем определяет самостоятельно размер
процентов за пользование кредитом. В случае, если кредит
предоставляется за счет бюджетных средств либо в предусмотренном
законодательством Республики Беларусь порядке за счет других
централизованных ресурсов, размер процентов за пользование кредитом
определяет распорядитель указанных средств.
Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при
котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в
день возврата кредита или равномерными взносами в период его
погашения.
Взыскание процентов за пользование кредитом в момент выдачи
кредита не допускается.
Кредитополучатель, не погасивший кредит в срок, обязан в период
со дня истечения срока возврата кредита до его полного погашения
уплачивать повышенные проценты в размере, определенном кредитным
договором, если иное не предусмотрено законодательством Республики
Беларусь или договором.
Статья 148. Способы обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору
Исполнение обязательств по кредитному договору может
обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием
кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя
правового титула (на имущество и имущественные права), залогом
недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и
иными способами, предусмотренными законодательством Республики
Беларусь или договором.
Статья 149. Гарантийный депозит денег
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
кредитополучатель может передать кредитодателю денежные средства в
белорусских рублях либо иностранной валюте, находящиеся на счетах
кредитополучателя. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения
обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах,
открытых кредитодателем. В случае неисполнения кредитополучателем
своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе
самостоятельно удовлетворить свои имущественные претензии за счет
депонированных сумм.
Если валюта долга не совпадает с валютой депозита, курс
пересчета определяется соглашением сторон. В случае, если не
достигнуто соглашение сторон, стоимость определяется на основании
соответствующих биржевых котировок. Если биржевые котировки
отсутствуют, спор об определении стоимости разрешается в суде.
Статья 150. Перевод на кредитодателя правового титула (на
имущество и имущественные права)
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
кредитополучатель может на основании отдельного договора перевести
на кредитодателя правовой титул на принадлежащее ему имущество
(право собственности либо, если это не противоречит законодательству
Республики Беларусь, право хозяйственного ведения или право
оперативного управления) и имущественные права.
В договоре должно быть оговорено, в течение какого срока
кредитополучатель вправе выкупить путем погашения кредита переданное
кредитодателю имущество (право выкупа). Если иное не определено
сторонами, право выкупа ограничивается тремя годами для движимого
имущества и десятью годами - для недвижимого. Кредитодатель не
вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права
выкупа. В случае перевода на кредитодателя правового титула (на
имущество и имущественные права) кредитодатель осуществляет все
права и исполняет все обязанности собственника, установленные
гражданским законодательством.
Перевод правового титула на кредитодателя не требует
обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено в
договоре.
Обязанности по передаче имущества в связи с переводом правового
титула на кредитодателя на основании отдельного договора могут быть
возложены вместо кредитополучателя на третье лицо.
К отношениям кредитополучателя и кредитодателя по договору о
переводе правового титула, не урегулированным настоящей статьей,
применяются нормы гражданского законодательства о договоре
купли-продажи. Договоры, предусматривающие перевод правового титула
на кредитодателя для обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством
Республики Беларусь, подлежат государственной регистрации в порядке,
установленном для договоров купли-продажи.
Статья 151. Особенности обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору залогом
Договор о залоге должен быть составлен и зарегистрирован в
форме и порядке, установленных гражданским законодательством.
Имущество, передаваемое в залог, должно быть оценено в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
Кредитодатель вправе потребовать от залогодателя осуществить
страхование предмета залога на его полную оценочную стоимость за
счет и в пользу залогодателя.
В случаях, если кредитным договором предусмотрено обеспечение
исполнения его обязательств залогом товара в обороте, а также если
предмет залога находится у кредитополучателя, кредитополучатель
обязан предоставить кредитодателю возможность осуществления контроля
за состоянием и условиями хранения заложенного имущества и его
восстановлением или заменой в случаях утраты либо повреждения.
Кредитодатель по кредитному договору, обеспеченному договором о
залоге, вправе изымать предметы залога в случаях, предусмотренных
договором залога, и погашать за их счет задолженность
кредитополучателя в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь.
Статья 152. Страхование кредитодателем риска невозврата кредита
По договору страхования риска невозврата кредита страховая
организация (страховщик) обязуется возместить страхователю
имущественный ущерб, причиненный невозвратом или просрочкой возврата
кредита. Страхователем по такому договору может выступать банк или
небанковская кредитно-финансовая организация.
При наступлении страхового случая страховщик в соответствии с
договором страхования и кредитополучатель в соответствии с кредитным
договором несут ответственность перед страхователем
(кредитодателем). К страховщику, выплатившему страховую сумму
страхователю, переходит право страхователя на возмещение ущерба
(суброгация).
Статья 153. Кредитная линия
Под кредитной линией понимается кредитный договор, в
соответствии с которым кредитодатель обязуется предоставлять
кредитополучателю для определенных целей в согласованном сторонами
размере кредит частями в согласованном размере в течение срока,
установленного в договоре.
Статья 154. Межбанковский кредитный договор
Под межбанковским кредитным договором понимается кредитный
договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному
кредитованию, особенности которого определяются Национальным
банком.
На межбанковский кредитный договор не распространяются
требования настоящей главы о целевом использовании кредита и форме
кредитного договора, если иное не предусмотрено Национальным банком
или кредитным договором.
Глава 19. Договор финансирования под уступку денежного
требования (факторинга)
Статья 155. Договор финансирования под уступку денежного
требования (факторинга)
По договору финансирования под уступку денежного требования
(факторинга) одна сторона (фактор) обязуется другой стороне
(кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и
должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы
денежного обязательства должника с дисконтом. Под дисконтом
понимается разница между суммой денежного обязательства должника и
суммой, выплачиваемой фактором кредитору.
При этом дисконт может исчисляться в виде процентов,
начисленных на сумму денежного обязательства.
Статья 156. Классификация договоров факторинга
Договор факторинга может быть:
открытый, когда должник уведомлен кредитором о заключении
договора факторинга, по которому права кредитора переходят к
фактору;
скрытый, когда должник не уведомлен кредитором о заключении
договора факторинга, по которому права кредитора не переходят к
фактору.
Договоры факторинга классифицируются по:
месту проведения факторинга:
внутренние, если сторонами договора факторинга являются
резиденты Республики Беларусь;
международные, если одна из сторон договора факторинга является
нерезидентом Республики Беларусь;
условиям платежа:
без права регресса, когда фактор финансирует кредитора без
права последующего возврата неоплаченных денежных требований
кредитору. При этом фактор несет риск неоплаты должником денежных
требований;
с правом регресса, когда фактор имеет право вернуть кредитору
денежные требования, не оплаченные должником в течение определенного
срока, если кредитор принял на себя поручительство за должника перед
фактором и несет риск неоплаты денежных требований перед фактором.
Кредитор несет перед фактором ответственность за
действительность уступленного фактору денежного требования, под
которое предоставлено финансирование. В случаях недействительности
денежного требования фактор имеет право регресса к кредитору
независимо от условий платежа.
Статья 157. Предмет уступки по договору факторинга
Предметом уступки по договору факторинга может быть как
денежное требование, срок платежа по которому уже наступил
(существующее требование), так и право на получение денежных
средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).
При уступке будущего требования оно считается перешедшим к
фактору после того, как возникло право на получение от должника
денежных средств, являющихся предметом уступки денежного требования
(факторинга), предусмотренной договором. Если уступка денежного
требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу
после наступления этого события.
Дополнительного оформления уступки денежного требования в
случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, не
требуется.
Статья 158. Исполнение денежного требования должником
Должник обязан произвести платеж фактору при условии, что он
получил от кредитора либо от фактора письменное уведомление об
уступке денежного требования, в котором определено подлежащее
исполнению денежное требование, а также указано лицо, которому
должен быть произведен платеж.
Исполнение должником денежного требования фактору в
соответствии с настоящей статьей освобождает должника от
соответствующего обязательства перед кредитором.
Статья 159. Недействительность запрета уступки денежного
требования
Уступка денежного требования фактору является действительной,
даже если между кредитором и должником существует соглашение о ее
запрете либо ограничении.
Положение части первой настоящей статьи не освобождает
кредитора от обязательств или ответственности перед должником в
связи с уступкой требования, нарушающей существующее между ними
соглашение о ее запрете либо ограничении.
Статья 160. Последующая уступка денежного требования
Последующая уступка денежного требования фактором не
допускается, если иное не предусмотрено договором факторинга.
В случае, когда последующая уступка денежного требования
допускается договором, к ней соответственно применяются положения
настоящей главы.
Статья 161. Права фактора на денежные суммы, полученные от
должника
Если по договору факторинга финансирование кредитора
осуществляется путем покупки у него фактором денежного требования,
то фактор приобретает право на все денежные суммы, которые он
получит от должника в результате исполнения требования.
Если уступка денежного требования фактору осуществлена в целях
обеспечения исполнения им обязательства кредитора и иное не
предусмотрено договором факторинга, фактор обязан представить отчет
кредитору и передать ему денежную сумму, превышающую обеспеченную
уступкой требования сумму долга кредитора.
Статья 162. Встречные требования должника
В случае обращения фактора к должнику с требованием произвести
платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования,
основанные на договоре с кредитором, имевшиеся у него ко времени
получения им уведомления об уступке денежного требования фактору.
Требования, которые должник мог бы предъявить кредитору в связи
с нарушением этим кредитором соглашения о запрете либо ограничении
уступки денежного требования, не имеют силы в отношении фактора.
Статья 163. Возврат должнику денежных сумм, полученных фактором
В случае нарушения кредитором своих обязательств по договору,
заключенному с должником, должник не вправе требовать от фактора
возврата денежных сумм, уплаченных ему по перешедшему к фактору
денежному требованию, при условии, что должник вправе получить такие
денежные суммы непосредственно от кредитора, за исключением случаев,
когда фактор не предоставил кредитору сумму денежного обязательства,
связанного с уступкой денежного требования, либо предоставил такую
сумму, заведомо зная о нарушении кредитором обязательств перед
должником.
Статья 164. Ответственность кредитора перед фактором
Кредитор несет перед фактором ответственность за
действительность денежного требования, под которое предоставлена
денежная сумма.
Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается
действительным, если кредитор обладает правом на передачу этого
требования и в момент уступки ему не известны обстоятельства,
вследствие которых должник вправе его не исполнять.
Если денежные средства, полученные фактором по уступленному
денежному требованию, оказались меньше суммы долга кредитора по
погашению суммы денежного обязательства, кредитор остается
ответственным перед фактором за остаток долга, если он выдал
поручительство за должника.
Фактор имеет право вернуть кредитору требования, не оплаченные
должником в срок, и взыскать с кредитора выплаченные ему денежные
суммы и ущерб, причиненный фактору неисполнением должником своих
обязательств по договору факторинга с правом регресса.
Статья 165. Скрытый факторинг
На отношения по скрытому факторингу распространяются правила о
факторинге, установленные статьями 157, 158 и 160-164 настоящего
Кодекса, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из
существа сделки.
Глава 20. Банковская гарантия
Статья 166. Понятие и виды банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк или небанковская
кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого
лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору
принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого
гарантом обязательства денежную сумму.
Банковская гарантия может быть гарантией по первому требованию,
условной гарантией, подтвержденной гарантией, контргарантией или
консорциальной гарантией.
Под гарантией по первому требованию понимается обязательство
гаранта произвести платеж по первому письменному требованию
бенефициара, составленному в соответствии с условиями гарантии.
Под условной гарантией понимается обязательство гаранта
произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному
требованию бенефициара, сопровождаемому документами, доказывающими
или подтверждающими неисполнение принципалом обязательств перед
бенефициаром. Свидетельствами неисполнения обязательств принципала
перед бенефициаром могут являться соответствующие судебные
(арбитражные) решения либо иные документы, определенные в гарантии.
Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо
частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой
организацией (подтвержденная гарантия). Подтверждающая сторона
наряду с первоначальным гарантом несет перед бенефициаром солидарную
ответственность в пределах подтвержденной суммы, если иное не
предусмотрено в условиях гарантии.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация могут по
поручению принципала потребовать выдачи гарантии (первоначальной
гарантии) от другого банка или другой небанковской
кредитно-финансовой организации, выдав им встречное обязательство
(контргарантию). Условия контргарантии не предусматривают для
бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнительных прав
по сравнению с первоначальной гарантией.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия,
выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основной
банк-гарант.
Статья 167. Обеспечение банковской гарантией обязательства
принципала
Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение
принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного
обязательства).
За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту
вознаграждение.
Банковская гарантия должна быть выдана в письменной форме. К
банковской гарантии, выданной в письменной форме, приравнивается
банковский электронный документ.
Статья 168. Независимость предусмотренного банковской гарантией
обязательства гаранта от основного обязательства
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта
перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного
обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже
если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Изменение
обеспечиваемого банковской гарантией основного обязательства,
произведенное после вступления гарантии в силу, не создает для
гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте
гарантии.
После выдачи банковской гарантии никакие дополнительные
соглашения гаранта и принципала не создают для бенефициара правовых
последствий.
Статья 169. Безотзывность банковской гарантии
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если иное
не оговорено в тексте гарантии.
Внесение изменений и дополнений в текст банковской гарантии
после ее выдачи допускается с согласия бенефициара.
Статья 170. Непередаваемость прав по банковской гарантии
Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право
требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если иное
не оговорено в тексте гарантии. Указанное требование не означает
запрета на право уступки выручки по банковской гарантии.
Статья 171. Вступление банковской гарантии в силу
Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное
не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается
выданной с момента вручения ее бенефициару.
Если банковская гарантия передается бенефициару по почте либо
посредством электронного документа, она считается выданной с момента
передачи ее предприятию связи либо ввода электронного документа в
информационную систему отправителя.
Статья 172. Требование по банковской гарантии
Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской
гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме. К
требованию по условной гарантии должны быть приложены указанные в
ней документы. Бенефициар в требовании или приложении к нему должен
указать, в чем состоит нарушение принципалом основного
обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.
Требование бенефициара должно быть получено гарантом не позднее
срока действия банковской гарантии.
Статья 173. Обязанности гаранта при получении требования
бенефициара
При получении требования бенефициара о платеже по банковской
гарантии гарант должен не позднее следующего рабочего дня уведомить
принципала о поступившем требовании и передать ему копии требования
и сопровождающих документов.
Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными
к нему документами и установить, соответствуют ли требование и
приложенные к нему документы условиям банковской гарантии.
Статья 174. Срок рассмотрения требования бенефициара
Гарант в течение семи рабочих дней начиная со дня, следующего
за днем получения требования бенефициара о платеже и сопровождающих
его документов, рассматривает требование и сопровождающие его
документы, принимает решение о платеже и совершает платеж по
банковской гарантии либо в случае отказа от осуществления платежа
направляет уведомление об этом бенефициару, если в банковской
гарантии не предусмотрен более короткий срок.
Статья 175. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара
Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования,
если это требование или приложенные к нему документы не
соответствуют условиям банковской гарантии либо представлены гаранту
после окончания определенного в гарантии срока.
Гарант, которому до удовлетворения требования бенефициара стало
известно, что основное обязательство, в обеспечение исполнения
которого выдана банковская гарантия, полностью или в определенной
части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо
недействительно, должен немедленно сообщить об этом бенефициару и
принципалу.
Требование бенефициара, полученное гарантом после уведомления,
предусмотренного частью второй настоящей статьи, подлежит
удовлетворению в соответствии с условиями банковской гарантии.
Статья 176. Пределы обязательства гаранта
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта
перед бенефициаром ограничивается уплатой денежной суммы, на которую
выдана гарантия.
Ответственность гаранта перед бенефициаром за неисполнение или
ненадлежащее исполнение гарантом обязательства по банковской
гарантии не ограничивается денежной суммой, на которую выдана
гарантия, если иное не оговорено в тексте гарантии.
Статья 177. Прекращение обязательства по банковской гарантии
Обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии
прекращается:
при уплате бенефициару денежной суммы, на которую выдана
гарантия;
после окончания срока, на который выдана гарантия;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и
возвращения ее гаранту;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем
письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств;
по истечении шести лет с даты выдачи гарантии, если в ней не
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13
|
