Стр. 8
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13
устанавливается как предельное процентное соотношение величины
вклада (депозита), полученного кредита, остатков по счетам одного
кредитора (вкладчика) или группы взаимосвязанных кредиторов
(вкладчиков) и собственных средств банка.
Максимальный размер привлеченных денежных вкладов физических
лиц устанавливается как предельное процентное соотношение общей
суммы привлеченных денежных вкладов физических лиц и собственных
средств (капитала) банка.
Статья 120. Отчетность банка
Банк представляет в Национальный банк отчетность (отчетную
документацию) о своей деятельности в форме, порядке и срок,
устанавливаемые Национальным банком.
Банк публикует в официальных республиканских средствах массовой
информации годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о
прибыли и убытках) после подтверждения его достоверности аудиторской
организацией в форме и срок, устанавливаемые Национальным банком.
В случае, если банк имеет в собственности более пятидесяти
процентов голосующих акций (долей) другого юридического лица, он
представляет в Национальный банк консолидированную отчетность о
своей деятельности и деятельности его дочерних подразделений,
включая консолидированный баланс и консолидированный отчет о прибыли
и убытках, в форме, порядке и срок, устанавливаемые Национальным
банком.
Статья 121. Гарантии возврата привлекаемых банками средств
физических лиц
Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств
физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в
соответствии с законодательством Республики Беларусь могут
разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых
банками средств физических лиц.
Сохранность и возврат вкладов физических лиц в банках,
созданных государством, и банках, в уставном фонде которых
государству принадлежит более пятидесяти процентов голосующих акций,
гарантируются государством в порядке, установленном законодательными
актами Республики Беларусь.
Статья 122. Банковская тайна
Сведения о счетах и вкладах, в том числе сведения о наличии
счета в данном банке, его владельце, номере и других реквизитах
счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах, а равно
сведения о конкретных сделках, об операциях по счетам и вкладам, а
также имуществе, находящемся на хранении в банке, являются
банковской тайной и не подлежат разглашению.
Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской
тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Служащие
Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, а
также тайну об иных сведениях, устанавливаемых Национальным банком и
банками, если это не противоречит законодательству Республики
Беларусь.
Сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их
представителям при наличии у них соответствующих полномочий,
аудиторским организациям (аудиторам), осуществляющим их аудит, а
также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики
Беларусь:
судам (судьям) по находящимся в их производстве уголовным и
гражданским делам;
прокурору;
с санкции прокурора - органам дознания и предварительного
следствия по находящимся в их производстве уголовным делам;
органам Комитета государственного контроля Республики
Беларусь;
налоговым и таможенным органам;
Национальному банку.
Банки обязаны представлять Главному государственному
казначейству Министерства финансов Республики Беларусь данные о
состоянии счетов республиканских органов государственного
управления, а также организаций, использующих средства
республиканского и местных бюджетов и государственных целевых
бюджетных и внебюджетных фондов.
Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за
исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком
им самим, их представителям при наличии у них соответствующих
полномочий, а также в случаях, предусмотренных законодательными
актами Республики Беларусь:
органам дознания и предварительного следствия и судам по
находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в
соответствии с законом может быть применена конфискация имущества, а
также судам по гражданским делам, вытекающим из уголовных дел;
судам по находящимся в их производстве гражданским делам о
взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества,
на которое может быть обращено взыскание), либо о разделе имущества,
находящегося в совместной собственности супругов, либо о взыскании
сумм, полученных в виде займов, и по иным гражданским делам.
Справка по счету и вкладу в случае смерти их владельца выдается
банком лицам, указанным владельцем счета или вклада в завещательном
распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве
наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан -
иностранным консульским учреждениям.
Лица, указанные в настоящей статье, не вправе разглашать иным
лицам сведения, составляющие банковскую тайну, если иное не
предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.
За противоправное получение и разглашение банковской тайны
физические лица, должностные лица и работники государственных
органов, банков, аудиторских и иных организаций несут
ответственность в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь.
Статья 123. Ограничения деятельности банков
Банкам, за исключением Национального банка, запрещается
предоставлять кредиты Правительству Республики Беларусь на покрытие
кассовых разрывов между доходами и расходами республиканского
бюджета.
Условия предоставления кредитов учредителям (участникам),
инсайдерам и работникам банка не должны быть льготными по сравнению
с условиями предоставления кредитов иным заемщикам банка.
Условия приема денежных средств инсайдеров и работников банка
во вклады (депозиты) не должны быть льготными по сравнению с
условиями приема денежных средств иных вкладчиков банка.
Должностным лицам и специалистам банков запрещается
одновременно занимать руководящие должности или работать в других
коммерческих организациях, а также заниматься предпринимательской
деятельностью, за исключением осуществления преподавательской,
научной и творческой деятельности в соответствии с законодательными
актами Республики Беларусь.
Банки не могут передаваться в управление другим банкам или
лицам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.
Банки не вправе уменьшать свой уставный фонд без
предварительного письменного разрешения Национального банка.
Учредители (участники) банка не имеют права выходить из состава
учредителей (участников) банка в течение первых трех лет со дня его
государственной регистрации.
Статья 124. Требования к членам органов управления банка и иным
лицам при приобретении акций банка
Члены органов управления банка обязаны сообщать Национальному
банку, а также исполнительному органу банка о приобретении ими акций
банка и обо всех своих сделках с этими акциями в течение пяти дней
после их заключения.
Несоблюдение членами органов управления банка требований,
предусмотренных настоящей статьей, влечет ответственность в
соответствии с законодательными актами Республики Беларусь.
Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним
юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или)
физических лиц, связанных между собой договором, либо группой
юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению
друг к другу, более пяти процентов акций в уставном фонде банка
требует в десятидневный срок уведомления Национального банка, а
более десяти процентов - разрешения Национального банка.
Национальный банк имеет право отказать в даче согласия на
совершение купли-продажи более десяти процентов акций банка при
установлении судом экономической несостоятельности приобретателя
акций, несоответствия приобретателя акций требованиям, предъявляемым
к учредителям банка настоящим Кодексом, а также в иных случаях,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Статья 125. Сделки банка с собственными акциями
Банк должен согласовывать с Национальным банком сделки по
выкупу собственных акций при объеме сделок, превышающем пять
процентов общего количества акций банка.
Статья 126. Деятельность банков по привлечению вкладов и выдаче
кредитов
Отношения банков с клиентами строятся на договорной основе.
Банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения и
использования денежных средств в пределах, установленных настоящим
Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.
Банки обеспечивают доступность сведений о средних процентных
ставках по кредитам и вкладам (депозитам).
В случае принятия Президентом Республики Беларусь или
Правительством Республики Беларусь решений о предоставлении банками
кредитов на льготных условиях компенсация потерь банкам
осуществляется за счет средств республиканского бюджета.
Статья 127. Особенности проведения проверок деятельности банка
Уполномоченные лица органа, обладающего в соответствии с
законодательством Республики Беларусь правом на проведение проверок
деятельности банка, вправе осуществлять проверку деятельности банка
на основании письменного предписания руководителя этого органа.
Информация, полученная в результате проверки деятельности
банка, должна быть передана уполномоченным лицом исключительно
контролирующему органу.
Уполномоченные лица органа, обладающего в соответствии с
законодательством Республики Беларусь правом на проведение проверок
деятельности банка, при их проведении вправе требовать в пределах
своей компетенции от должностных лиц и работников банка необходимые
документы, а также письменные объяснения по вопросам, относящимся к
проверяемой деятельности банка.
Глава 16. Наложение ареста и обращение взыскания на
денежные средства и иное имущество физических и юридических
лиц, находящиеся в банке, и их конфискация. Наложение
ареста на денежные средства и иное имущество банка
Статья 128. Общие условия наложения ареста и обращения
взыскания на денежные средства и иное имущество,
находящиеся в банке
На денежные средства и иное имущество физического лица,
юридического лица, а также индивидуального предпринимателя,
находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банке, арест
может быть наложен только в соответствии с законодательными актами
Республики Беларусь.
Обращение взыскания (принудительное отчуждение) на денежные
средства и иное имущество физического лица, юридического лица, а
также индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во
вкладах или на хранении в банке, допускается в случаях и порядке,
установленных законом Республики Беларусь, а также по постановлению
суда.
Статья 129. Наложение ареста на денежные средства и иное
имущество юридического лица и индивидуального
предпринимателя, находящиеся в банке
На денежные средства и иное имущество юридического лица и
индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, арест может
быть наложен только по:
решению, определению суда;
постановлению органа дознания и предварительного следствия в
случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики
Беларусь.
На имущество юридического лица и индивидуального
предпринимателя, находящееся в банке, арест может быть наложен по
постановлению налоговых органов в случаях, предусмотренных
законодательными актами Республики Беларусь.
При наложении ареста на денежные средства и иное имущество
юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся в
банке, банк прекращает расходные операции по счету данного лица и
передачу имущества данного лица в пределах имущества, на которое
наложен арест.
Статья 130. Наложение ареста на денежные средства и иное
имущество физического лица, находящиеся в банке
На денежные средства и иное имущество физического лица,
находящиеся в банке, арест может быть наложен только по:
определению суда в порядке обеспечения иска - в пределах суммы
иска, в том числе по гражданским делам, вытекающим из уголовных дел,
по делам о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного
имущества, на которое может быть обращено взыскание), по делам о
разделе совместного имущества супругов;
постановлению органа дознания и предварительного следствия в
случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики
Беларусь;
постановлению налоговых органов в случаях, предусмотренных
законодательными актами Республики Беларусь.
При наложении ареста на денежные средства и иное имущество
физического лица, находящиеся в банке, банк прекращает расходные
операции по счету данного лица и передачу имущества данного лица в
пределах имущества, на которое наложен арест.
Статья 131. Конфискация находящихся в банке арестованных
денежных средств и иного имущества физического
лица, юридического лица, а также индивидуального
предпринимателя
Конфискация находящихся в банке арестованных денежных средств и
иного имущества физического лица, юридического лица, а также
индивидуального предпринимателя может быть произведена только на
основании постановления суда о конфискации имущества или вступившего
в законную силу приговора суда.
Статья 132. Обращение взыскания на денежные средства и иное
имущество физического лица, юридического лица, а
также индивидуального предпринимателя, находящиеся
в банке
Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество
физического лица, юридического лица, а также индивидуального
предпринимателя, находящиеся в банке, осуществляется по:
исполнительным документам суда;
иным исполнительным документам в случаях, предусмотренных
законодательными актами Республики Беларусь.
Статья 133. Наложение ареста на денежные средства и иное
имущество банка
Наложение ареста на денежные средства банка осуществляется
путем перечисления денежных средств на специальный депозитный счет,
находящийся в Национальном банке. Списание Национальным банком со
специального депозитного счета денежных средств банка осуществляется
в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Наложение ареста на имущество банка осуществляется в порядке,
установленном законодательными актами Республики Беларусь.
Банк вправе при обеспечении иска о взыскании с него денежных
средств вместо принятия установленных мер по обеспечению иска внести
на депозитный счет суда истребуемую истцом денежную сумму.
Наложение ареста, приостановление или прекращение операций по
корреспондентскому счету банка не допускаются.
Глава 17. Ответственность субъектов и участников
банковских правоотношений
Статья 134. Ответственность за осуществление банковских
операций без лицензии
Лица, осуществляющие банковские операции без лицензии, выданной
Национальным банком, несут ответственность в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
В случае осуществления банковских операций без лицензии,
выданной Национальным банком, по решению суда юридическое лицо может
быть ликвидировано, а деятельность индивидуального предпринимателя
прекращена в порядке, установленном законодательством Республики
Беларусь.
Доходы, полученные от банковских операций, осуществленных без
лицензии, выданной Национальным банком, взыскиваются в доход
республиканского бюджета.
Статья 135. Меры воздействия, применяемые Национальным банком к
банкам и небанковским кредитно-финансовым
организациям
В случаях нарушения банком или небанковской кредитно-финансовой
организацией нормативных правовых актов Республики Беларусь, в том
числе нормативных правовых актов Национального банка и предписаний
Национального банка, установленных в соответствии с настоящим
Кодексом экономических нормативов, непредставления или представления
неполной или недостоверной информации Национальный банк вправе
требовать устранения выявленных нарушений, взыскивать штрафы в
размере, установленном Национальным банком, приостановить на срок до
одного года действие лицензии на осуществление банком или
небанковской кредитно-финансовой организацией отдельных банковских
операций.
В случаях невыполнения банком или небанковской
кредитно-финансовой организацией в установленный срок предписаний об
устранении нарушений, наличия убытков по результатам деятельности
банка за год, а также в случаях, если указанные в части первой
настоящей статьи нарушения либо другие действия банка или
небанковской кредитно-финансовой организации привели к созданию
положения, которое может повлечь неплатежеспособность банка или
небанковской кредитно-финансовой организации либо создает угрозу
интересам вкладчиков и кредиторов, Национальный банк вправе:
потребовать осуществления мероприятий по финансовому
оздоровлению банка или небанковской кредитно-финансовой организации,
в том числе изменения структуры активов;
внести предложения о замене их руководителей либо провести
повторную оценку профессиональной пригодности руководителей
исполнительных органов и главного бухгалтера;
требовать отстранения руководителя банка от занимаемой
должности;
потребовать осуществления реорганизации банка или небанковской
кредитно-финансовой организации;
изменить для банка или небанковской кредитно-финансовой
организации экономические нормативы на срок до одного года либо до
устранения нарушений;
ввести запрет на открытие филиалов (отделений), а также
структурных подразделений, расположенных вне места нахождения банка
или небанковской кредитно-финансовой организации, на срок до одного
года либо до устранения нарушений;
приостановить действие лицензии на осуществление отдельных
банковских операций на срок до одного года либо до устранения
нарушений;
отозвать лицензию на осуществление отдельных банковских
операций;
передать банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию
во временное управление Национального банка либо назначить временную
администрацию в порядке, установленном законодательством Республики
Беларусь.
Национальный банк вправе применять меры административной
ответственности к должностным лицам банка и небанковской
кредитно-финансовой организации в соответствии с законодательством
Республики Беларусь.
Национальный банк вправе взыскивать с банка и небанковской
кредитно-финансовой организации штрафы в бесспорном порядке.
Порядок применения мер воздействия к банку и небанковской
кредитно-финансовой организации устанавливается Национальным
банком.
Статья 136. Ответственность банка и небанковской
кредитно-финансовой организации за ущерб,
причиненный вкладчикам и кредиторам
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация несут
ответственность в соответствии с законодательством Республики
Беларусь и с учетом особенностей, предусмотренных настоящим
Кодексом, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих
обязательств.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не несут
ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и кредиторам
неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств перед ними,
если такое неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств было
вызвано действием непреодолимой силы, а также в случаях,
предусмотренных частью второй статьи 137 настоящего Кодекса.
Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой
организации несут ответственность, установленную законодательством
Республики Беларусь, за нарушение ими установленной процедуры
совершения сделок.
Если экономическая несостоятельность (банкротство) банка или
небанковской кредитно-финансовой организации вызвана учредителями
(участниками), собственником имущества банка или небанковской
кредитно-финансовой организации или другими лицами, имеющими право
давать обязательные для этого банка или небанковской
кредитно-финансовой организации указания либо иным образом
определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка
или небанковской кредитно-финансовой организации на указанных лиц
может быть возложена субсидиарная ответственность по их
обязательствам.
Статья 137. Ответственность Национального банка, банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций за
ущерб, причиненный в результате наложения ареста
или обращения взыскания на денежные средства и иное
имущество
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут
материальную ответственность за ущерб, причиненный физическим и
юридическим лицам - клиентам банка или небанковской
кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на
имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой
организации.
Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые
организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в
результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные
средства и иное имущество физических или юридических лиц, за
исключением случаев, предусмотренных законодательными актами
Республики Беларусь.
ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ VI. АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Глава 18. Банковский кредит
Статья 138. Кредитный договор
По кредитному договору банк или небанковская
кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются
предоставить денежные средства (кредит) другому лицу
(кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных
договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и
уплатить проценты за пользование им.
Небанковская кредитно-финансовая организация вправе
предоставлять кредиты только за счет собственных средств.
Статья 139. Срок действия кредитного договора. Срок пользования
кредитом
Кредитный договор действует с момента его заключения и до
полного исполнения кредитополучателям своих обязательств по возврату
кредита (погашению кредита) и уплате процентов за пользование им, а
также полного исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из
кредитного договора.
Срок пользования кредитом исчисляется со дня его предоставления
до полного исполнения кредитополучателем своих обязательств по
погашению кредита.
Днем предоставления кредита считается день, когда сумма кредита
зачисляется на счет кредитополучателя либо перечисляется банком в
оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем.
Статья 140. Виды кредита
Кредит может быть краткосрочным или долгосрочным.
Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный
на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и
движением текущих активов, если иное не предусмотрено
законодательством Республики Беларусь.
Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на
срок от одного года до пяти лет, если иное не предусмотрено
законодательством Республики Беларусь, для целей, связанных с
созданием и движением долгосрочных активов.
Статья 141. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, за
исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.
Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его
недействительность.
Статья 142. Существенные условия кредитного договора
К существенным условиям кредитного договора относятся:
сумма кредита с указанием валюты кредита;
проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;
целевое использование кредита;
сроки и порядок предоставления и погашения кредита;
способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному
договору;
ответственность кредитодателя и кредитополучателя за
невыполнение условий договора;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон
должно быть достигнуто соглашение.
Статья 143. Отказ кредитодателя от заключения кредитного
договора
Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного
договора при наличии оснований, свидетельствующих о том, что
предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена
в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения
погашения кредита, при возбуждении процедуры признания
кредитополучателя экономически несостоятельным (банкротом) и при
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13
|
