Стр. 3
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5
22. Банк при заключении кредитного договора с каждым конкретным
кредитополучателем вправе определять самостоятельно размер процентов
за пользование кредитом, за исключением случаев, когда кредит
предоставляется за счет бюджетных средств либо за счет других
централизованных ресурсов.
Уплата (взыскание) процентов по кредитам производится
ежемесячно, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре также
порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются
полностью в день возврата кредита или равномерными взносами в период
его погашения.
Взыскание процентов за пользование кредитом в момент выдачи
кредита не допускается.
23. Представленные кредитополучателем в соответствии с пунктом
18 настоящих Правил обязательные документы, кредитный договор, а
также другие сведения, полученные банком при рассмотрении
ходатайства и осуществлении контроля за целевым использованием и
погашением кредита, систематизируются в кредитном досье, которое
хранится в соответствующем структурном подразделении банка до
полного исполнения кредитополучателем обязательств перед банком по
кредитному договору, а при списании задолженности по кредиту за счет
специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка,
подверженным кредитному риску, - до момента прекращения обязательств
кредитополучателя по основаниям, предусмотренным законодательством
Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 23 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
декабря 2002 г. N 249.
23. Представленные кредитополучателем в соответствии с
пунктом 18 настоящих Правил обязательные документы,
кредитный договор, а также другие сведения, полученные
банком при рассмотрении ходатайства и осуществлении
контроля за целевым использованием и погашением кредита,
систематизируются в кредитном досье, которое хранится в
соответствующем структурном подразделении банка до полного
исполнения кредитополучателем обязательств перед банком по
кредитному договору, а при списании задолженности по
кредиту за счет специального резерва на покрытие возможных
убытков по активам банка, подверженным кредитному риску, -
до истечения срока учета этой задолженности.
-----------------------------------------------------------
24. Погашение кредита производится в сроки, предусмотренные
кредитным договором, которые должны устанавливаться:
по краткосрочным кредитам - исходя из оборачиваемости
оборотных активов или с учетом сроков, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь;
по долгосрочным кредитам - с учетом освоения введенных
мощностей и окупаемости кредитуемого проекта или поступления
лизинговых платежей согласно договору финансовой аренды (лизинга).
-----------------------------------------------------------
Пункт 24 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
декабря 2002 г. N 249.
24. Погашение кредита производится в сроки,
предусмотренные кредитным договором, которые должны
устанавливаться:
по краткосрочным кредитам - исходя из плановых сроков
переработки прокредитованных ценностей и реализации готовой
продукции, оборачиваемости товаров или с учетом сроков,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
по долгосрочным кредитам - с учетом освоения введенных
мощностей и окупаемости кредитуемого проекта или
поступления лизинговых платежей согласно договору
финансовой аренды (лизинга).
-----------------------------------------------------------
Пункт 24 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
24. Погашение кредита производится в сроки,
предусмотренные кредитным договором, которые должны
устанавливаться:
по краткосрочным кредитам - исходя из плановых сроков
переработки прокредитованных ценностей и реализации готовой
продукции, оборачиваемости товаров или с учетом сроков,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
по долгосрочным кредитам - с учетом освоения введенных
мощностей и окупаемости кредитуемого проекта.
-----------------------------------------------------------
25. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по нему
производятся юридическими лицами в установленной законодательством
Республики Беларусь очередности платежей в безналичном порядке:
путем перечисления денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя на основании его платежной инструкции;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета
кредитополучателя - юридического лица платежным требованием или
мемориальным ордером банка-кредитодателя, а при отсутствии средств -
с текущего (расчетного) счета обособленного подразделения
юридического лица, если такой порядок предусмотрен условиями
кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета
кредитополучателя - обособленного подразделения юридического лица
платежным требованием или мемориальным ордером банка-кредитодателя,
а при отсутствии или недостаточности средств - с текущего
(расчетного) счета юридического лица, если такой порядок
предусмотрен условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета
кредитополучателя в бесспорном порядке платежным требованием
банка-кредитодателя на основании исполнительных документов в случаях
и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
путем списания денежных средств платежным требованием или
мемориальным ордером банка с гарантийного депозита денег, если такой
порядок предусмотрен условиями договора.
Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по нему
физическими лицами могут производиться в безналичной форме и
наличными деньгами, а также путем списания денежных средств с
гарантийного депозита физического лица мемориальным ордером банка,
если такой порядок предусмотрен условиями кредитного договора. При
этом погашение основного долга и процентов по кредиту в иностранной
валюте может осуществляться как иностранной валютой, так и
белорусскими рублями.
-----------------------------------------------------------
Пункт 25 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
сентября 2002 г. № 185.
25. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по
нему производятся юридическими лицами в установленной
законодательством Республики Беларусь очередности платежей
в безналичном порядке:
путем перечисления денежных средств с текущего
(расчетного) счета кредитополучателя на основании его
платежной инструкции;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - юридического лица платежным
требованием или мемориальным ордером банка-кредитодателя, а
при отсутствии средств - с текущего (расчетного) счета
обособленного подразделения юридического лица, если такой
порядок предусмотрен условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - обособленного подразделения
юридического лица платежным требованием или мемориальным
ордером банка-кредитодателя, а при отсутствии или
недостаточности средств - с текущего (расчетного) счета
юридического лица, если такой порядок предусмотрен
условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя в бесспорном порядке платежным
требованием банка-кредитодателя на основании исполнительных
документов в случаях и порядке, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь;
путем списания денежных средств платежным требованием
или мемориальным ордером банка с гарантийного депозита
денег, если такой порядок предусмотрен условиями договора.
Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по нему
физическими лицами могут производиться в безналичной форме
и наличными деньгами. При этом погашение основного долга и
процентов по кредиту в иностранной валюте может
осуществляться как иностранной валютой, так и белорусскими
рублями.
-----------------------------------------------------------
Пункт 25 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
декабря 2001 г. N 332.
25. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по
нему производятся юридическими лицами в установленной
законодательством Республики Беларусь очередности платежей
в безналичном порядке:
путем перечисления денежных средств с текущего
(расчетного) счета кредитополучателя на основании его
платежной инструкции;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - юридического лица платежным
требованием или мемориальным ордером банка-кредитодателя, а
при отсутствии средств - с текущего (расчетного) счета
обособленного подразделения юридического лица, если такой
порядок предусмотрен условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - обособленного подразделения
юридического лица платежным требованием или мемориальным
ордером банка-кредитодателя, а при отсутствии или
недостаточности средств - с текущего (расчетного) счета
юридического лица, если такой порядок предусмотрен
условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя в бесспорном порядке платежным
требованием банка-кредитодателя на основании исполнительных
документов в случаях и порядке, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь;
путем списания денежных средств платежным требованием
или мемориальным ордером банка с гарантийного депозита
денег, если такой порядок предусмотрен условиями договора.
Физические лица могут погашать кредит как в безналичной
форме, так и наличными деньгами.
-----------------------------------------------------------
Пункт 25 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
25. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по
нему производятся юридическими лицами в установленной
законодательством Республики Беларусь очередности платежей
в безналичном порядке:
путем перечисления денежных средств с текущего
(расчетного) счета кредитополучателя на основании его
платежной инструкции;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - юридического лица платежным
требованием банка-кредитодателя, а при отсутствии средств -
с текущего (расчетного) счета обособленного подразделения
юридического лица, если такой порядок предусмотрен
условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - обособленного подразделения
юридического лица платежным требованием
банка-кредитодателя, а при отсутствии или недостаточности
средств - с текущего (расчетного) счета юридического лица,
если такой порядок предусмотрен условиями кредитного
договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя в бесспорном порядке платежным
требованием банка-кредитодателя на основании исполнительных
документов в случаях и порядке, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь.
Физические лица могут погашать кредит как в безналичной
форме, так и наличными деньгами.
-----------------------------------------------------------
26. При согласии банка-кредитодателя кредитополучатель может
заключить в соответствии с законодательством Республики Беларусь
договор о переводе долга по кредитному договору на другое лицо. В
этом случае погашение кредита и уплата процентов по нему
производятся новым должником. Согласие на перевод долга на нового
должника банк-кредитодатель дает после изучения его
платежеспособности, при необходимости заключив с новым должником
договор залога или иной договор, обеспечивающий исполнение
обязательств по кредитному договору.
Заключения с новым должником кредитного договора не требуется.
Погашение кредита другим лицом допускается также при уступке
кредитополучателем банку своих требований к лицу, по отношению к
которому кредитополучатель является кредитором. До заключения
договора об уступке требований банк должен изучить
платежеспособность данного лица, предусмотреть в договоре способ
обеспечения исполнения обязательств в виде поручительства
кредитополучателя.
Банк вправе уступить требования к кредитополучателю только
другому банку, заключив с ним в соответствии с законодательством
Республики Беларусь договор об уступке требований.
Исполнение обязательств по кредитному договору может быть
возложено кредитополучателем в соответствии с законодательством на
третье лицо.
-----------------------------------------------------------
Пункт 26 дополнен частью пятой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
г. № 185. Часть пятую считать частью шестой.
-----------------------------------------------------------
По соглашению между банком и кредитополучателем обязательства
кредитополучателя по кредитному договору могут быть прекращены
полностью или частично путем предоставления банку взамен их
исполнения отступного либо иными способами, предусмотренными
законодательством Республики Беларусь.
27. При наступлении установленного в кредитном договоре срока
возврата кредита и процентов за пользование кредитом и непогашении
их кредитополучателем банк на следующий рабочий день осуществляет
списание средств в погашение кредита и процентов за его пользование
в порядке, установленном пунктом 25 настоящих Правил. В случае
недостаточности средств для полного исполнения обязательств по
возврату кредита и уплате процентов взысканная сумма направляется на
погашение долга в порядке, предусмотренном законодательством
Республики Беларусь. Остаток непогашенного долга относится на
соответствующие счета по учету просроченных кредитов и процентов и
взыскивается в соответствии с законодательством Республики Беларусь
и договором.
-----------------------------------------------------------
Пункт 27 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
сентября 2002 г. № 185.
27. При наступлении установленного в кредитном договоре
срока возврата кредита и непогашении его кредитополучателем
банк на следующий рабочий день осуществляет списание
средств в погашение кредита в порядке, установленном
пунктом 25 настоящих Правил. В случае недостаточности
средств для полного исполнения обязательств по возврату
кредита и уплате процентов взысканная сумма направляется на
погашение долга в порядке, предусмотренном
законодательством Республики Беларусь. Остаток
непогашенного долга относится на соответствующие счета по
учету просроченных кредитов и процентов и взыскивается в
соответствии с законодательством Республики Беларусь и
договором.
-----------------------------------------------------------
28. При наличии объективных причин, не позволяющих
кредитополучателю своевременно выполнить обязательства перед банком
по погашению кредита, по его обоснованному письменному ходатайству
банк вправе, соблюдая предельные сроки кредитования, пролонгировать
срок возврата кредита (за исключением кредитов на выплату заработной
платы), обеспеченного залогом, гарантией, поручительством и др., на
условиях, определяемых дополнительным соглашением к кредитному
договору, с отнесением данного кредита на счет по учету
пролонгированной задолженности. Изменение промежуточных сроков
погашения кредита возможно без совершения операций по переносу
соответствующей части кредита на счет по учету пролонгированной
задолженности.
Решение о пролонгации кредита сверх сроков, установленных
пунктом 12 настоящих Правил, но не более чем на 6 месяцев может
принимать Совет директоров (наблюдательный совет), Правление банка в
зависимости от предоставленных уставом полномочий.
На иной срок пролонгация (отсрочка) кредита возможна в случаях,
установленных законодательством Республики Беларусь.
29. Задолженность по кредиту и начисленным процентам
ликвидируемого (ликвидированного), или не прошедшего в установленном
порядке перерегистрацию, либо длительно (более одного года) не
осуществляющего хозяйственную деятельность юридического лица может
быть погашена любыми юридическими и физическими лицами как
безналичным, так и наличным путем в белорусских рублях и (или) в
иностранной валюте.
Глава 3. Особенности кредитования по специальному ссудному счету
30. По специальному ссудному счету осуществляется кредитование
торговых и снабженческо-сбытовых организаций, обеспечивающих
наращивание собственных источников для покрытия оборотных активов.
Специальный ссудный счет может быть открыт только в том банке,
где находится текущий (расчетный) счет кредитополучателя. В случае
необходимости выдачи кредита по отдельному объекту допускается
открытие в этом банке отдельного лицевого (ссудного) счета к
специальному ссудному счету.
31. Со специального ссудного счета кредит предоставляется на
оплату платежных инструкций за товары, включая стоимость их
транспортировки и возвратной тары и сумму налога на добавленную
стоимость, а также производится перечисление денежных средств за
реализованные торговыми предприятиями товары, транспортные средства
и иное имущество, обращенное таможенными и налоговыми органами
Республики Беларусь в доход государства. С этого счета допускается
перечисление средств на покупку иностранной валюты для расчетов с
нерезидентами за поставленные товары, а также для погашения
задолженности по кредиту в иностранной валюте в пределах выручки в
белорусских рублях, поступившей от реализации товаров, ранее
оплаченных за счет кредита в иностранной валюте.
-----------------------------------------------------------
Пункт 31 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
сентября 2002 г. № 185.
31. Со специального ссудного счета кредит
предоставляется на оплату платежных инструкций за товары,
включая стоимость их транспортировки и возвратной тары и
сумму налога на добавленную стоимость. С этого счета
допускается перечисление средств на покупку иностранной
валюты для расчетов с нерезидентами за поставленные товары,
а также для погашения задолженности по кредиту в
иностранной валюте в пределах выручки в белорусских рублях,
поступившей от реализации товаров, ранее оплаченных за счет
кредита в иностранной валюте.
-----------------------------------------------------------
32. Для кредитования по спецссудному счету банк совместно с
кредитополучателем определяет плановый размер кредита, в пределах
которого осуществляются платежи по этому счету согласно приложению 2
к настоящим Правилам. При исчерпании планового размера кредита
платежные требования могут помещаться в картотеку к спецссудному
счету, если это предусмотрено кредитным договором.
При возникновении временной потребности в сверхплановых
товарных запасах возможно превышение установленного планового
размера кредита. В каждой конкретной ситуации банк совместно с
кредитополучателем определяет сумму и сроки допустимого превышения
планового размера кредита.
Плановый размер кредита может быть определен на год, квартал
или месяц, а при необходимости изменен. Изменения планового размера
кредита оформляются дополнительными соглашениями к кредитному
договору.
33. Кредитный договор на предоставление кредита по спецссудному
счету заключается на срок до одного года. При оформлении нового
кредитного договора после истечения срока действия предыдущего
договора не требуется полного погашения задолженности по
спецссудному счету.
34. Со спецссудного счета независимо от наличия просроченной
задолженности по кредитам и другим платежам перечисляется на текущий
(расчетный) счет кредитополучателя сумма валового дохода (торговых
надбавок, сбытовых накидок). С этой целью ежемесячно или
ежеквартально банк совместно с торговой или снабженческо-сбытовой
организацией определяет долю валовых доходов в выручке от реализации
товаров по форме, приведенной в приложении 3 к настоящим Правилам.
При несогласии с расчетными данными кредитополучателя банк вносит
свои коррективы с приведением соответствующего обоснования.
Расчет доли валовых доходов, подлежащих перечислению на текущий
(расчетный) счет, может быть произведен из фактически сложившихся
показателей за истекший период либо исходя из расчетных показателей
на планируемый период.
35. Сроки перечисления сумм валовых доходов на текущий
(расчетный) счет торговой или снабженческо-сбытовой организации
устанавливаются по соглашению сторон таким образом, чтобы была
обеспечена бесперебойность всех платежей с текущего (расчетного)
счета. По ходатайству кредитополучателя при отсутствии претензий к
текущему (расчетному) счету банк вправе не перечислять сумму
валового дохода, а в последующем восстановить со специального
ссудного счета недоперечисленные на текущий (расчетный) счет
средства. Общая сумма перечисленных и восстанавливаемых валовых
доходов не должна превышать сумму фактически полученных валовых
доходов в соответствующем периоде. Восстановление недоперечисленных
валовых доходов осуществляется в сроки, предусмотренные кредитным
договором.
Банк не реже одного раза в квартал на основании представленных
кредитополучателем данных производит сопоставление перечисленной на
текущий (расчетный) счет суммы валового дохода и фактически
полученного за тот же период валового дохода. Излишне перечисленные
со специального ссудного счета средства восстанавливаются на этот
счет в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, а
недоперечисленные средства по ходатайству кредитополучателя могут
быть зачислены на его текущий (расчетный) счет.
36. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем
зачисления на специальный ссудный счет суммы выручки от реализации
товаров (включая поступления за возвратную тару). Кредитовое сальдо
по специальному ссудному счету перечисляется на текущий (расчетный)
счет торговой (снабженческо-сбытовой) организации.
Погашение кредита, выданного с отдельного лицевого счета,
производится со специального ссудного счета за счет выручки от
реализации прокредитованных товаров. По усмотрению торговой
организации выручка от реализации оплаченных с отдельного счета
товаров может зачисляться непосредственно на данный счет, то есть
без предварительного зачисления ее на специальный ссудный счет. В
этом случае расчет доли валовых доходов, подлежащих перечислению со
специального ссудного счета на текущий (расчетный) счет,
производится с учетом выручки, зачисленной в погашение кредита на
отдельный лицевой счет.
Перечисление на текущий (расчетный) счет валового дохода,
кредитового сальдо, погашение кредита, выданного с отдельного
лицевого счета, производятся платежными инструкциями
кредитополучателя, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Глава 4. Контроль за целевым использованием кредита
и его погашением. Меры ответственности
37. В процессе организации кредитного мониторинга банки
обеспечивают контроль за целевым использованием предоставляемых
кредитов (за исключением кредитов на выплату заработной платы,
микрокредитов, а также кредитов, предоставляемых физическим лицам на
потребительские нужды, ремонт объектов недвижимости) путем
осуществления проверок на месте у кредитополучателя, периодичность и
объем которых банк определяет самостоятельно. Контроль за целевым
использованием кредитов, предоставляемых физическим лицам на
строительство (реконструкцию) или приобретение объектов
недвижимости, осуществляется в порядке, определенном локальными
нормативными правовыми актами банка.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 37 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 6 марта 2003 г.
N 39.
37. В целях недопущения необоснованного увеличения
денежной массы банки обеспечивают контроль за целевым
использованием предоставляемых кредитов (за исключением
кредитов на потребительские нужды, кредитов на выплату
заработной платы и микрокредитов) и своевременным их
погашением. Для этого производятся проверки наличия и
условий хранения кредитуемых ценностей на месте у
кредитополучателя, периодичность и объем которых банк
определяет самостоятельно.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 37 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 декабря 2002 г. N 249.
37. В целях недопущения необоснованного увеличения
денежной массы банки обеспечивают контроль за целевым
использованием предоставляемых кредитов (за исключением
кредитов на потребительские нужды) и своевременным их
погашением. Для этого производятся проверки наличия и
условий хранения кредитуемых ценностей на месте у
кредитополучателя, периодичность и объем которых банк
определяет самостоятельно.
-----------------------------------------------------------
Абзац первый пункта 37 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
37. В целях недопущения необоснованного увеличения
денежной массы банки обеспечивают контроль за целевым
использованием предоставляемых кредитов и своевременным их
погашением. Для этого производятся проверки наличия и
условий хранения кредитуемых ценностей на месте у
кредитополучателя, периодичность и объем которых банк
определяет самостоятельно.
-----------------------------------------------------------
Результаты проверки на месте оформляются актом или другим
документом, который подписывается представителем банка и
руководителем кредитополучателя, а решение по нему принимается
руководителем банка или другим уполномоченным лицом.
-----------------------------------------------------------
Часть третья пункта 37 исключена постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5
|
