Стр. 2
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5
договором, без зачисления их на счет кредитополучателя.
-----------------------------------------------------------
Пункт 9 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 27 декабря 2001 г. N 332.
9. Кредиты могут предоставляться физическим лицам в
белорусских рублях, а юридическим лицам - как в белорусских
рублях, так и в иностранной валюте (преимущественно на
валютоокупаемые проекты).
При наличии у банка ресурсов для кредитования в
белорусских рублях или в иностранной валюте и необходимости
использования кредита для расчетов за кредитуемые ценности
в другой валюте допускается за счет кредитных средств
купля-продажа иностранной валюты или белорусских рублей, а
также конверсия иностранной валюты в иную иностранную
валюту в соответствии с законодательством Республики
Беларусь с направлением денежных средств на цели,
предусмотренные в кредитном договоре.
Полученные от продажи иностранной валюты белорусские
рубли зачисляются на отдельный субсчет в белорусских
рублях, открываемый кредитополучателю в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
Списание средств с субсчета в белорусских рублях
производится на основании акцептованных кредитополучателем
платежных требований продавца (поставщика) или платежных
инструкций кредитополучателя, оформленных в соответствии с
законодательством Республики Беларусь, с направлением их на
цели, предусмотренные кредитным договором.
-----------------------------------------------------------
10. С разрешения руководителя банка или другого
уполномоченного лица за счет кредита могут осуществляться расчеты в
порядке авансовых и (или) предварительных платежей, если в
соответствии с заключенными договорами (контрактами)
предусматривается исполнение обязательств резидентами в течение не
более 30 дней после их оплаты или иные сроки, предусмотренные
договорами (контрактами) или законодательством Республики Беларусь,
а нерезидентами - в сроки и на условиях, определенных
законодательством Республики Беларусь. Авансовые и (или)
предварительные платежи в иностранной валюте по условиям расчетов по
контрактам в адрес одного нерезидента в оплату импортируемых товаров
(работ, услуг) на сумму, эквивалентную 100 тыс.долларов США и выше,
за счет кредита осуществляются при наличии у плательщика гарантии
иностранного банка на возврат аванса или исполнения контракта. При
этом иностранный банк-гарант должен соответствовать минимальным
требованиям, предъявляемым к банкам-нерезидентам, в которых банки
Республики Беларусь могут размещать денежные средства.
-----------------------------------------------------------
Абзац первый пункта 10 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 27 ноября 2001
г. N 305.
С разрешения руководителя банка или другого
уполномоченного лица за счет кредита могут осуществляться
расчеты в порядке предварительных (авансовых) платежей,
если в соответствии с заключенными договорами (контрактами)
предусматривается исполнение обязательств резидентами в
течение не более 30 дней после их оплаты или в иные сроки,
предусмотренные законодательством Республики Беларусь, а
нерезидентами - в сроки и на условиях, определенных
законодательством Республики Беларусь. Предварительный
(авансовый) платеж в оплату импортируемых товаров (работ,
услуг) за счет кредита на сумму, эквивалентную 100
тыс.долларов США и выше, может осуществляться при наличии
гарантии иностранного банка, соответствующего минимальным
требованиям, предъявляемым к банкам-нерезидентам при
размещении банками средств. С разрешения руководителя банка
или другого уполномоченного лица за счет кредита могут
осуществляться расчеты в порядке предварительных
(авансовых) платежей, если в соответствии с заключенными
договорами (контрактами) предусматривается исполнение
обязательств резидентами в течение не более 30 дней после
их оплаты или в иные сроки, предусмотренные
законодательством Республики Беларусь, а нерезидентами - в
сроки и на условиях, определенных законодательством
Республики Беларусь. Предварительный (авансовый) платеж в
оплату импортируемых товаров (работ, услуг) за счет кредита
на сумму, эквивалентную 100 тыс.долларов США и выше, может
осуществляться при наличии гарантии иностранного банка,
соответствующего минимальным требованиям, предъявляемым к
банкам-нерезидентам при размещении банками средств.
-----------------------------------------------------------
По истечении этих сроков, но не позднее 30 дней банк
осуществляет последующий контроль за фактической поставкой
кредитуемых ценностей, выполнением работ. При непоступлении
материальных ценностей или невыполнении работ банк вправе предъявить
кредит к досрочному взысканию и применить другие меры,
предусмотренные кредитным договором. Последующий контроль за
поставкой предварительно оплаченных ценностей, выполнением работ
может не осуществляться банком по кредитам, предоставляемым
физическим лицам на потребительские нужды и ремонт объектов
недвижимости.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 10 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
По истечении этих сроков, но не позднее 30 дней банк
осуществляет последующий контроль за фактической поставкой
кредитуемых ценностей, выполнением работ. При непоступлении
материальных ценностей или невыполнении работ банк вправе
предъявить кредит к досрочному взысканию и применить другие
меры, предусмотренные кредитным договором.
-----------------------------------------------------------
При расчетах в порядке авансовых и (или) предварительных
платежей направление средств по договору о переводе долга (уступки
требования) не допускается.
-----------------------------------------------------------
Абзац третий пункта 10 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
При расчетах в порядке предварительных (авансовых)
платежей направление средств по договору о переводе долга
(уступки требования) не допускается.
-----------------------------------------------------------
Авансовые и (или) предварительные платежи в иностранной валюте
за счет кредитных средств на счета нерезидентов, зарегистрированных
в оффшорных зонах, запрещаются.
-----------------------------------------------------------
Пункт 10 дополнен частью четвертой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
г. № 185.
-----------------------------------------------------------
11. Кредитование банками юридических лиц, работающих с
убытками, возможно в случае, если кредитополучателем или его
вышестоящим органом разработана и представлена в банк реальная
программа по выходу на рентабельную работу, а также в иных случаях,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
12. По видам кредиты классифицируются на краткосрочные и
долгосрочные.
Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный
на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и
движением оборотных (текущих) активов, если иное не предусмотрено
законодательством Республики Беларусь. Кредиты на выплату заработной
платы могут быть выданы на срок не более двух месяцев. Срок кредита,
предоставляемого на затраты по выращиванию молодняка животных,
пушных зверей и рыбы, включая расходы по выплате заработной платы,
может превышать общеустановленные сроки кредитования оборотных
(текущих) активов. Краткосрочные кредиты снабженческим организациям
агропромышленного комплекса Министерства сельского хозяйства и
продовольствия Республики Беларусь на приобретение
сельскохозяйственной техники и средств защиты растений для
безвозмездной их передачи сельскохозяйственным предприятиям по
решению местных органов управления могут предоставляться на сроки в
пределах плановых периодов формирования источников погашения
кредитов.
-----------------------------------------------------------
Часть вторая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
Под краткосрочным кредитом понимается кредит,
предоставленный на срок до двенадцати месяцев для целей,
связанных с созданием и движением оборотных (текущих)
активов, если иное не предусмотрено законодательством
Республики Беларусь. Кредиты на выплату заработной платы
могут быть выданы на срок не более двух месяцев при
отсутствии задолженности по обязательным страховым взносам.
Срок кредита, предоставляемого на сезонные затраты по
выращиванию молодняка животных, пушных зверей и рыбы,
включая расходы по выплате заработной платы, может
превышать общеустановленные сроки кредитования оборотных
(текущих) активов.
-----------------------------------------------------------
Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на
срок до 6 лет для целей, связанных с созданием и движением
внеоборотных (долгосрочных) активов, включая кредиты на приобретение
объектов для последующей передачи их в финансовую аренду (лизинг),
срок которых ограничивается сроком действия договора финансовой
аренды (договора лизинга).
Долгосрочные кредиты предоставляются, как правило, на
реализацию проектов, связанных с созданием и увеличением
производственных основных средств, если окупаемость проекта
составляет не более 5 лет и погашение кредита обеспечивается в
течение 6 лет со дня выдачи первой суммы кредита, если иное не
предусмотрено законодательством Республики Беларусь.
Кредиты на потребительские нужды и финансирование недвижимости
предоставляются физическим лицам в порядке и на сроки, установленные
локальными нормативными правовыми актами банка.
-----------------------------------------------------------
Часть пятая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
Кредиты на потребительские нужды и финансирование
недвижимости предоставляются физическим лицам на сроки,
установленные локальными нормативными правовыми актами
банка.
-----------------------------------------------------------
Часть пятая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 декабря 2002 г. N 249.
Кредиты на потребительские нужды и финансирование
недвижимости предоставляются на сроки, установленные
локальными нормативными правовыми актами банка.
-----------------------------------------------------------
Пункт 12 дополнен пятым абзацем постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 27 ноября 2001
г. N 305.
-----------------------------------------------------------
13. Кредиты предоставляются со ссудных счетов. Одному
кредитополучателю банк-кредитодатель вправе открыть несколько
ссудных счетов.
Кредитование торговых и снабженческо-сбытовых организаций может
осуществляться со специального ссудного счета с зачислением выручки
от реализации прокредитованных товаров на данный счет. Открытие
одному кредитополучателю нескольких спецссудных счетов не
допускается.
Для юридических лиц, за исключением индивидуальных
предпринимателей, с устойчивой платежеспособностью, обеспечивающих
покрытие свыше 90 процентов оборотных активов собственными
средствами в течение трех и более последних месяцев и имеющих
постоянные деловые связи с банком, может использоваться единый
счет-контокоррент с правом допущения по этому счету дебетового
сальдо в белорусских рублях.
Дебетовое сальдо по счету-контокорренту в рассчитанной сумме
может возникать только за счет оплаты подлежащих кредитованию
ценностей в соответствии с настоящими Правилами и его длительность
не должна превышать пятнадцати банковских дней.
Перевод юридического лица на обслуживание по
счету-контокорренту производится при отсутствии задолженности по
ранее полученным кредитам в оборотные (текущие) активы и процентам
за пользование ими.
14. Юридические лица имеют право получать кредиты в любом
банке.
Банк-кредитодатель не позднее следующего рабочего дня после
подписания кредитного договора письменно уведомляет банк, в котором
открыт текущий (расчетный) счет кредитополучателя, о сумме
выдаваемого кредита и сроках его погашения, способе обеспечения
исполнения обязательств по кредитному договору.
-----------------------------------------------------------
Пункт 14 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
14. Юридические лица имеют право получать кредиты в
любом банке. Кредитование юридического лица, текущий
(расчетный) счет которого открыт в другом банке,
производится при наличии возможности осуществлять контроль
за своевременным и надлежащим исполнением
кредитополучателем обязательств по кредитному договору.
Банк-кредитодатель не позднее следующего рабочего дня
после подписания кредитного договора письменно уведомляет
банк, в котором открыт текущий (расчетный) счет
кредитополучателя, о сумме выдаваемого кредита и сроках его
погашения, способе обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору.
-----------------------------------------------------------
15. Кредитный договор может предусматривать выдачу суммы
кредита единовременно либо открытие кредитной линии, когда банк в
течение срока, установленного в договоре, обязуется предоставлять
кредит в согласованном размере частями.
Кредитная линия может быть и возобновляемой, когда при
погашении части задолженности выдается кредит в пределах
установленного кредитным договором лимита задолженности по кредитной
линии.
-----------------------------------------------------------
Пункт 15 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
декабря 2002 г. N 249.
15. Кредитный договор может предусматривать выдачу суммы
кредита единовременно либо открытие кредитной линии, когда
банк в течение срока, установленного в договоре, обязуется
предоставлять кредит в согласованном размере частями.
Кредитная линия может быть возобновляемой, когда при
погашении части задолженности выдается кредит в пределах
установленного кредитным договором размера кредитной линии.
-----------------------------------------------------------
16. В случае необходимости осуществления за счет кредита
крупных проектов может быть использован принцип консорциального
(синдицированного) кредитования. При консорциальном кредитовании
происходит концентрация ресурсов нескольких банков-участников на
основе соглашения о совместной выдаче кредита через банк-агент на
условиях солидарной ответственности. Привлеченные банком-агентом для
этих целей ресурсы банков - участников консорциального кредитования
не рассматриваются как межбанковские кредиты. Синдицированные
кредиты являются разновидностью консорциальных кредитов и
предоставляются одному кредитополучателю несколькими
банками-участниками в рамках единого синдицированного кредитного
договора, заключаемого между банками-участниками и
кредитополучателем.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 16 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 декабря 2002
г. N 249.
В случае необходимости осуществления за счет кредита
крупных проектов может быть использован принцип
консорциального кредитования, предусматривающий
концентрацию ресурсов нескольких банков на условиях
солидарной ответственности. Привлеченные для этих целей
ресурсы банков - участников консорциального кредитования не
рассматриваются как межбанковские кредиты.
-----------------------------------------------------------
Возврат кредита, уплата процентов, возмещение других расходов
банков по обслуживанию кредита, а также распределение кредитных
рисков и льгот осуществляются пропорционально доле участия каждого
банка в консорциальном кредитовании в соответствии с договором.
17. Исполнение обязательств по кредитному договору может
обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием
кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя
правового титула (на имущество и имущественные права), залогом
недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и
иными способами, предусмотренными законодательством Республики
Беларусь или договором.
При залоге имущества залогодателем может быть как сам
кредитополучатель, так и другое лицо, за исключением
банка-кредитодателя.
Наличие заложенного имущества и условия его хранения банк
проверяет у залогодателя до заключения кредитного договора. Контроль
за сохранностью и наличием заложенного имущества осуществляется в
течение всего периода кредитования, за исключением кредитов,
предоставленных физическим лицам на потребительские нужды.
-----------------------------------------------------------
Часть третья пункта 17 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
г. № 185.
Наличие заложенного имущества и условия его хранения
банк проверяет у залогодателя до выдачи кредита и
осуществляет контроль за его сохранностью в течение всего
периода кредитования.
-----------------------------------------------------------
В случае проведения операций по счету-контокорренту оформление
залога или другого способа обеспечения исполнения обязательств перед
банком не является обязательным.
Глава 2. Порядок выдачи и погашения кредитов
18. Для получения кредита юридическое лицо (кроме
индивидуальных предпринимателей) представляет в банк следующие
документы:
ходатайство или заявление на получение кредита;
годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему;
бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;
отчет о прибылях и убытках;
копии договоров (контрактов) или других документов в
подтверждение кредитуемой сделки при кредитовании по ссудным
счетам;
данные о предполагаемом поступлении и использовании валютных
средств (при выдаче кредита в иностранной валюте).
От юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в
других банках, дополнительно должны быть получены:
копии учредительных документов (устав, учредительный договор),
удостоверенные нотариально, или вышестоящим органом, либо органом,
производившим регистрацию;
копия документа о его регистрации (перерегистрации),
удостоверенная нотариально или регистрирующим органом;
карточка с образцами подписей, удостоверенная нотариально или
вышестоящим органом, и оттиском его печати.
Нерезиденты представляют копию документа, подтверждающего
статус иностранного предприятия (предпринимателя), копию устава
(положения, агримента и т.п.), удостоверенные в установленном
порядке, с переводом на белорусский (русский) язык.
При выдаче долгосрочных кредитов за исключением кредитов на
приобретение объектов для последующей передачи их в финансовую
аренду (лизинг) помимо указанных документов представляются
бизнес-план, включающий расчет экономической эффективности и
окупаемости кредитуемого проекта, другие документы в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Абзац тринадцатый пункта 18 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
При выдаче долгосрочных кредитов помимо указанных
документов представляются бизнес-план, включающий расчет
экономической эффективности и окупаемости кредитуемого
проекта, другие документы в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
По усмотрению банка могут быть получены и другие документы.
Перечень представляемых документов для получения кредита
индивидуальным предпринимателем и физическим лицом банк определяет
самостоятельно.
Условия, порядок выдачи и погашения кредитов, контроль за
выполнением условий кредитных договоров при микрокредитовании (в
случаях, если сумма кредита не превышает 2000 базовых величин)
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банк определяет
самостоятельно с учетом требований законодательства Республики
Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Часть седьмая пункта 18 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
Условия, порядок выдачи и погашения кредитов, контроль
за выполнением условий кредитных договоров при
микрокредитовании (в случаях, если сумма кредита не
превышает в эквиваленте 10 тысяч долларов США) юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей банк определяет
самостоятельно с учетом требований законодательства
Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 18 дополнен частью седьмой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 декабря 2002
г. N 249.
-----------------------------------------------------------
19. На основе представленных документов и иной информации
специалисты банка изучают правоспособность потенциального
кредитополучателя, его кредитоспособность и репутацию в деловом
мире. Банк может проверять на месте у кредитополучателя состояние
бухгалтерского учета, фактическое поступление (наличие) кредитуемых
ценностей, условия их хранения, а также другие вопросы, возникшие в
ходе изучения документов.
При оформлении кредита юридическому лицу на цели, связанные с
лизинговой деятельностью, банк также анализирует платежеспособность
арендатора (лизингополучателя).
После этого составляется письменное заключение о возможности
или нецелесообразности выдачи кредита. Окончательное решение
принимает уполномоченный орган в соответствии с локальными
нормативными правовыми актами банка с учетом законодательства
Республики Беларусь.
20. При наличии у кредитополучателя просроченной задолженности
по кредитам, отнесенной на счета по учету просроченной и
сомнительной задолженности, банк вправе производить выдачу новых
кредитов:
на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья;
под гарантию (поручительство) Правительства Республики
Беларусь;
при разработке мероприятий по улучшению деятельности
кредитополучателя и погашению просроченных кредитов, утвержденных
министерством, другим республиканским органом государственного
управления, а также объединением, подчиненным Правительству
Республики Беларусь, а в случае, если кредитополучатель не подчинен
республиканским органам государственного управления и не входит в
состав объединений, подчиненных Правительству Республики Беларусь, -
уполномоченным органом управления юридического
лица-кредитополучателя);
-----------------------------------------------------------
Абзац четвертый части первой пункта 20 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
при разработке мероприятий по улучшению деятельности
кредитополучателя и погашению просроченных кредитов,
утвержденных министерством, другим республиканским органом
государственного управления, а также объединением,
подчиненным Правительству Республики Беларусь;
-----------------------------------------------------------
Абзац четвертый пункта 20 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
при разработке мероприятий по улучшению деятельности
кредитополучателя и погашению просроченных кредитов,
утвержденных министерством или другим республиканским
органом государственного управления;
-----------------------------------------------------------
по экономически обоснованному заключению представителей банка,
направленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь
в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридического
лица;
в других случаях выдача кредита при наличии у
кредитополучателя просроченной и сомнительной задолженности не
производится, если иное не предусмотрено законодательством
Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 20 дополнен шестым абзацем постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 27 ноября 2001
г. N 305.
-----------------------------------------------------------
21. Существенными условиями кредитного договора являются:
сумма кредита с указанием валюты кредита;
проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;
целевое использование кредита;
сроки и порядок предоставления и погашения кредита;
способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному
договору;
ответственность кредитодателя и кредитополучателя за
невыполнение условий договора;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон
должно быть достигнуто соглашение.
22. Банк при заключении кредитного договора с каждым конкретным
Страницы:
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5
|
