|
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
31 марта 1993 г. N 141
ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОТКРЫТИИ И ВЕДЕНИИ
ТЕКУЩИХ СЧЕТОВ И ВКЛАДОВ ГРАЖДАН
В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ
===
_______________________________________________ _______ ___ _
Письмо утратило силу Положением Национального банка
Республики Беларусь от 5 сентября 1997 г. N 945
[Изменения и дополнения:
Письмо Национального банка Республики Беларусь от
23 марта 1994 г. N 292;
Положение Национального банка Республики Беларусь от
7 июня 1996 г. N 742]
Настоящее Положение издано на основании и во исполнение
Постановления Верховного Совета Республики Беларусь "О временном
порядке валютного регулирования и проведения валютных операций на
территории Республики Беларусь" от /20 марта 1992 года/. Положение
определяет порядок открытия и ведения текущих счетов и вкладов в
иностранной валюте граждан резидентов и нерезидентов.
Раздел I. Общие положения.
1. Учреждения уполномоченных банков в соответствии с
действующим законодательством могут принимать средства в иностранной
валюте, разрешенной к покупке, от граждан Республики Беларусь и
иностранных граждан, а также лиц без гражданства и для зачисления на
текущие счета и вклады.
2. Уполномоченные банки хранят тайну по счетам и вкладам
граждан. Информация о состоянии счета может быть представлена только
владельцу счета, а также лицу или органу в соответствии с
законодательством о банках и банковской деятельности, а также
доверенному лицу. Основанием для выдачи указанным органам справки
могут служить лишь их письменные запросы, в которых должно быть
указано основание для выдачи справки.
3. На счета может быть наложен арест или обращено взыскание
только органами в порядке, предусмотренном действующим
законодательством.
При наложении ареста на счет операции по выплате со счета
прекращаются. Освобождение из-под ареста счета производится органом,
наложившим арест.
Выдача или перечисление средств, числящихся на счете, на
основании вступившего в законную силу приговора или решения суда,
производится тем лицам или организациям, которым присуждены суммы,
указанные в приговоре или решении суда.
Операции по счету возобновляются после выполнения обязательств
в соответствии с решением или приговором суда.
4. Учет валютных операций по текущим счетам и связанных с ним
расчетов осуществляется по единому курсу Национального банка
Республики Беларусь, действующему на дату совершения операции.
Конвертационные операции по счетам производятся по соглашению
клиента и банка.
5. При совершении операций по счетам граждан уполномоченный
банк может удерживать комиссионные вознаграждения, а также суммы
почтово-телеграфных расходов по согласованию с клиентом из суммы
поручения или списывать с его текущего счета.
Удержание комиссии, условия проведения конвертационных операций
предусматриваются в разрабатываемых уполномоченными банками "Тарифах
комиссионного вознаграждения за выполнение поручений банков и
клиентов". Указанные "Тарифы" должны представляться клиентам для
ознакомления по их требованию.
6. Счета открываются, как правило, при поступлении на них
первоначального взноса в иностранной валюте, а также по просьбе
клиентов.
Выплата средств со счета производится в пределах имеющегося на
счете остатка. Банки, имеющие право предоставления ссуды в
иностранной валюте, могут выдавать физическим лицам инвалютные
кредиты на условиях, предусмотренных кредитными соглашениями банка и
ссудозаемщика.
7. Банк по мере совершения операций по счетам клиентов вручает
или высылает по почте выписки из счета (по договоренности с
клиентом).
Если в течение 15-дневного срока от владельца счета не поступит
возражений, то это рассматривается банком как признание выписки
правильной.
Об оплате по счету на 1 января владелец счета должен выслать
банку подтверждение или возражение до 1 марта.
Адресом владельца счета считается адрес, указанный в заявлении
об открытии счета. В случае изменения адреса владелец счета должен
уведомить об этом банк письменно.
8. В подтверждение открытия счета владельцу сообщается номер
счета. При приеме на счет наличной валюты или платежных документов
клиенту выдается квитанция - 0402004.
9. Средства на счетах клиентов с незначительными суммами
остатков (до 50 долларов США) и при отсутствии движения по ним
более двух лет могут быть перечислены с лицевого счета клиента на
сборный лицевой счет по тому же балансовому счету.
В сборном лицевом счете каждый счет записывается отдельно с
указанием номера счета и даты последней операции по счету.
Выплата средств непосредственно со сборного лицевого счета
может производиться только в полной сумме остатка счета.
Перечисление средств на сборный лицевой счет производится по
письменному распоряжению начальника отдела и главного бухгалтера
учреждения банка или его заместителя.
10. Утратил силу.
_______________________________________________ _______ ___ _
Пункт 10 утратил силу Положением Национального банка от 7
июня 1996 г. N 742
10. Счета в иностранной валюте, открытые в
уполномоченных банках, закрываются:
а) по заявлению владельца счета;
б) при отсутствии средств на счете в течение 3-х месяцев.
_______________________________________________ _______ ___ _
Раздел II. Порядок распоряжения счетами.
11. Владельцем счета является физическое лицо, на имя которого
открыт счет.
Владелец счета может распоряжаться счетом как лично, так и
через доверенных лиц в установленном порядке.
12. Распоряжение счетом производится владельцем счета путем
письменных поручений (заявлений). Поручение действительно при
соответствии имеющихся на нем подписей заявленным банку образцам.
Примерная форма заявлений на распоряжение счетом приведена в
приложении 1. В расчетах внутри рублевой зоны могут применяться
платежные поручения ф. 0401002.
13. По распоряжению владельца счета на имя другого лица (других
лиц) может быть открыт счет с режимом использования, соответствующим
режиму счета владельца. При этом владелец счета имеет право только
вносить средства на открытый на имя другого лица счет, но не
распоряжаться им.
Лицо, открывшее счет на имя другого лица, может обусловить, что
владелец счета будет распоряжаться счетом лишь при соблюдении
условий, указанных этим лицом при открытии счета. Эти условия не
должны противоречить действующим законодательным и нормативным актам
и не выходить за рамки режима счета, не должны иметь неясности и
сложности, затрудняющие проведение операций по счету.
14. Счет может быть открыт на имя двух или нескольких лиц,
которые являются совладельцами счета ("совместные счета"). Открытие
совместного счета производится от имени всех совладельцев. Право
распоряжения счетом может быть представлено, по желанию
совладельцев, как всем им совместно, так и любому из них в
отдельности, т.е. за подписями всех совладельцев или за подписью
любого из них.
Порядок распоряжения совместными счетами должен быть оговорен
при открытии счета на заявлении об открытии счета, подписанном всеми
совладельцами счета.
В указанном порядке по желанию владельца личный счет может быть
переоформлен в совместный.
Банк выполняет распоряжение совладельцев совместного счета,
имеющим право распоряжаться счетом раздельно, в порядке очередности
поступления распоряжений. При одновременном поступлении в банк
противоречивых распоряжений банк может не принимать их к исполнению
до урегулирования вопроса совладельцами счета.
15. Счета на имя несовершеннолетнего открываются:
а) до достижения несовершеннолетним 15 лет - родителями или
иными законными представителями;
б) по достижении им 15 лет - самим несовершеннолетним, но с
письменного согласия родителей или иных законных представителей.
Решением органов опеки и попечительства об ограничении прав
одного из родителей или опекуна (попечителя) на распоряжение
средствами, внесенными на счет несовершеннолетнего или находящимся
на счете, подлежат исполнению банком, если они доведены до сведения
банка надлежащим образом.
Открытие счета на имя несовершеннолетнего производится с
согласия обоих родителей совместно. Это право предоставляется одному
из них в случае предоставления документов о смерти другого родителя
или лишения его судом родительских прав или соответствующей
доверенности от другого родителя. При разводе требуется согласие
того родителя, при котором оставлен несовершеннолетний.
В указанном порядке производится распоряжение счетом
несовершеннолетнего.
В случае, когда суммы в иностранной валюте, поступившие на имя
несовершеннолетнего, достигнувшего 15 лет, являются авторским
вознаграждением или вознаграждением в связи с его артистической,
творческой или спортивной деятельностью, несовершеннолетние вправе
открыть счет и распоряжаться им самостоятельно. При этом банку
предоставляются документы, подтверждающие происхождение средств.
16. Счет на имя совершеннолетнего лица, состоящего под опекой,
может быть открыт опекуном.
Счет на имя совершеннолетнего лица, состоящего под
попечительством, может быть открыт им самим с согласия попечителя, а
также попечителем.
Распоряжение счетом совершеннолетнего, состоящего под опекой
или попечительством, производится в порядке, предусмотренном для
открытия счета на имя указанных лиц.
17. Совершеннолетний владелец счета может выдать другому лицу
доверенность на распоряжение своим счетом в пользу как одного, так и
нескольких лиц.
Права доверенного лица на распоряжение счетом владельца
определяются условиями доверенности, объемом прав, предоставленных
самому владельцу счета, а также режимом счета.
18. Уполномоченное владельцем счета лицо может, в свою очередь,
передоверить право распоряжаться счетом третьему лицу, если это
право оговорено в выданной ему доверенности.
При этом в доверенности, выданной в порядке передоверия, должен
быть указан срок действия, который не может превышать срока действия
основной доверенности. Общая доверенность на управление имуществом
может служить основанием для распоряжения счетом или получения
средств со счета доверителя при наличии в ней специальной оговорки о
праве распоряжения счетом с указанием его номера.
19. Доверенность может быть разовой или длительного действия.
Срок действия доверенности не может превышать 3-х лет. Если срок
доверенности не указан, она сохраняет силу в течение 1 года с даты
ее совершения.
Доверенность должна содержать дату ее совершения, объем
полномочий доверенного лица и должна быть подписана владельцем
счета.
20. Доверенность, представленная в банк самим владельцем счета,
удостоверяется работником банка на основании паспорта клиента или
документа, удостоверяющего личность.
Доверенность, направленная в банк по почте или представленная в
банк доверенным лицом, должна быть удостоверена государственным
нотариусом, исполкомами городских, поселковых или сельских Советов
народных депутатов.
Доверенность, направленная из-за границы, должна быть
легализована или удостоверена посольством или консульством
соответствующего иностранного государства или в соответствующем
иностранном государстве.
К нотариально заверенным доверенностям приравниваются:
- доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на
излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных
учреждениях, удостоверенные начальниками, их заместителями по
медицинской части, старшими дежурными врачами этих учреждений;
- доверенности военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских
частей, соединений и военно-учебных заведений, где нет
государственных нотариальных контор и других органов, совершающих
нотариальные действия, также доверенности рабочих и служащих, членов
их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командирами
(начальниками) этих частей, соединений, учреждений и заведений;
- доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы,
удостоверенные начальниками мест лишения свободы.
Доверенность удостоверяется подписью ответственного лица и
печатью учреждения.
Доверенность, выданная в порядке передоверия, должна быть
удостоверена нотариально.
Доверенность на распоряжение счетом может быть оформлена в
вышеизложенном порядке также на бланке по форме приложения N 2.
Если доверенное лицо не может оставить в банке подлинную общую
доверенность, взамен ее может быть принята нотариально заверенная
копия.
21. С момента, как банку становится известно о смерти владельца
счета, банк прекращает принимать распоряжение по счету от
доверенного лица.
Банк не несет ответственности за выдачу сумм со счета по
доверенности в тех случаях, когда он не был извещен о смерти
владельца счета.
22. Распоряжение личными счетами с случае смерти владельца
счета производится в соответствии с гражданским законодательством.
Раздел III. Личные текущие счета и вклады
в иностранной валюте.
На текущие счета физических лиц в иностранной валюте
зачисляются поступления как в безналичной, так и в наличной форме.
Суммы, числящиеся на счетах, по распоряжению владельца счета
могут быть:
а) переведены на счета предприятий, организаций и
лиц-резидентов в соответствии с действующими нормативными актами о
расчетах в иностранной валюте;
б) проданы уполномоченному банку по курсу договоренности между
владельцем счета и уполномоченным банком в установленном порядке;
в) сняты наличной иностранной валютой в пределах остатка
средств на счете;
г) переведены за пределы таможенной территории Республики
Беларусь в установленном порядке.
При выдаче разрешения на вывоз наличной валюты за пределы
таможенной территории Республики Беларусь уполномоченные банки
руководствуются следующим:
а) разрешение на вывоз наличной иностранной валюты выдается при
предъявлении документов (или при наличии их в банке), подтверждающих
источники происхождения иностранной валюты. Документ, на основании
которого выдается разрешение, изымается у владельца и вместе с
копией разрешения подшивается в документы для уполномоченного банка.
б) при частичном снятии наличной иностранной валюты для вывоза
за пределы таможенной территории Республики Беларусь уполномоченные
банки делают пометку на документе (в графах, предусмотренных для
отметок банка, а в случае отсутствия таковых, справа в верхнем углу
документа) о размере снятой суммы и заверяют печатью банка, подписью
ответственного исполнителя и главного бухгалтера уполномоченного
банка. Копия документа с отметкой банка и копия разрешения
подшиваются в документы для банка.
в) при зачислении сумм наличной иностранной валюты, ранее
выданных со счета с разрешением на вывоз иностранной валюты,
разрешение на вывоз иностранной валюты изымается и подшивается в
документы для уполномоченного банка.
В случае непредоставления документов, подтверждающих
легальность происхождения источников, вопрос о выдаче разрешения на
вывоз наличной иностранной валюты за пределы таможенной территории
Республики Беларусь рассматривается Национальным банком Республики
Беларусь.
_______________________________________________ _______ ___ _
Раздел III - в редакции письма Национального банка от 23
марта 1994 г. N 292
23. Уполномоченные банки Республики Беларусь открывают
личные текущие счета и вклады в иностранных свободно
конвертируемых валютах, поименованных в бюллетене курсов
валют Национального банка Республики Беларусь.
24. Уполномоченные банки открывают личные текущие счета
и вклады следующих видов:
а) текущие счета и вклады в иностранной валюте, с
которых разрешается свободный вывоз и перевод иностранной
валюты за границу, условно именуемые счетами типа "А";
б) текущие счета и вклады в иностранной валюте, по
которым вводятся ограничения для вывоза и перевода
иностранной валюты за границу, условно именуемые счетами
типа "Б".
Иные виды счетов и вкладов могут открываться только с
разрешения Национального банка Республики Беларусь.
Порядок и ставки начисления процентов на текущие счета и
вклады в иностранной валюте определяются уполномоченным
банком самостоятельно.
25. На счете типа "А" могут быть зачислены:
а) иностранная валюта, переведенная из-за границы на имя
владельца счета;
б) иностранная валюта, подлежащая выплате уполномоченным
банком:
- по платежным документам в иностранной валюте,
присланным из-за границы на имя владельца счета через
уполномоченный банк;
- по платежным документам в иностранной валюте,
вывезенным из-за границы владельцем счета и
зарегистрированным таможней при ввозе из-за границы;
- по платежным документам, не зарегистрированным
таможней при ввозе, если заполнение таможенной декларации
не требуется - для лиц, пользующихся таможенными льготами
на территории республики;
- по именным платежным документам (в т.ч. дорожным
чекам), выпущенным иностранными банками - на имя владельца
платежного документа;
- по другим платежным документам с разрешения
Национального банка Республики Беларусь;
в) наличная иностранная валюта, ввезенная из-за границы
владельцем счета:
- зарегистрированная при ввозе таможней, либо
присланная в адрес банка ценным пакетом для владельца
счетов, а также выданная ранее со счета типа "А" - на
основании разрешения на вывоз иностранной валюты по ф. 391;
- не зарегистрированная таможней при ввозе в случае,
когда зачисление декларации не требуется - для лиц,
пользующихся на территории республики таможенными льготами
- на основании документов, подтверждающих их отнесение к
категории лиц, пользующихся льготами (главы и члены
дипломатических представительств, консульские должностные
лица, члены их семей и приравненных к ним лиц в
соответствии с действующим законодательством);
г) наличная иностранная валюта, присланная из-за границы
в адрес владельца счета в почтовых отправлениях в
установленном порядке и поступившая в банк от таможенных
учреждений;
д) суммы, перечисленные со счетов типа "А" от других
владельцев или открыты счета на имя других владельцев;
е) суммы, перечисленные от предприятий или организаций в
соответствии с действующими законодательными актами о
расчетах в иностранной валюте;
ж) возврат средств, ранее перечисленных со счетов типа
"А" в пользу предприятий или организаций;
При взносе на счет наличной иностранной валюты или
платежных документов в иностранной валюте,
зарегистрированных в таможне, банком делается отметка
"зачислено на счет" на таможенном документе (в графах,
предусмотренных для отметок банка) о зачислении суммы на
банковский счет и заверяется банком с указанием его
величины, и заверяется штампом банка и подписью работника
банка.
26. Суммы, числящиеся на счетах типа "А", по
распоряжению владельца счета могут быть:
а) переведены за границу в принятой банком форме;
б) переведены на счета предприятий, организаций и лиц в
соответствии с законодательством о расчетах в иностранной
валюте;
в) выплачены или перечислены на территории республики в
рублях по рыночному курсу, в том числе зачислены во вклад
владельца;
г) выплачены наличные иностранной валютой с
одновременной выдачей разрешения на вывоз иностранной
валюты в ф.391. Если указанная наличная валюта не была
вывезена, она может быть зачислена на счет, но не более,
чем в сумме, указанной в разрешении. При этом разрешение
изымается банком независимо от суммы ранее полученной
наличной валюты со счета. Владелец вправе отказаться от
получения разрешения ф.391. о чем делается отметка на
распоряжении владельца счета на снятие наличной валюты.
Разрешение ф.391 выдается при наличии у владельца счета
визы на выезд за границу;
д) выплачены наличной иностранной валютой без права
обратного зачисления на валютный счет типа "А".
27. На счет типа "Б" могут быть зачислены любые
поступления в иностранной валюте, на которые не имеется
документов, подтверждающих законность получения иностранной
валюты владельцем, а также те, которые по источникам
поступления средств не могут быть зачислены на счет типа
"А", в том числе средства со счетов типа "Б" других
владельцев.
28. Средства на счетах типа "Б" используются для
проведения расчетов в иностранной валюте, а также для
получения наличной иностранной валюты в соответствии с
действующим законодательством. Переводы, перечисления, а
также вывоз за границу иностранной валюты со счетов типа
"Б" не допускаются.
Средства на указанных счетах могут быть проданы банку за
рубли по рыночному курсу.
29. Средства, числящиеся на текущих счетах "А" и "Б",
могут быть по согласованию между банком и владельцем счета
помещены во вклады на условиях, предусмотренных соглашением
сторон.
_______________________________________________ _______ ___ _
Раздел IV. Порядок юридического оформления личных счетов
30. Для открытия счета в иностранной валюте банку
представляется:
а) заявление об открытии счета (приблизительная форма приведена
в приложении 3);
б) карточка с образцами подписей владельцев счета (примерная
форма - приложение 4);
в) другие документы, предусмотренные настоящим Положением.
31. Заявление на открытие счета подписывается владельцем счета,
всеми совладельцами совместного счета, доверенным лицом на основании
соответствующей доверенности или лицом, открывшим счет на имя
другого лица.
32. Подпись лица, подписавшего заявление об открытии счета и
карточку с образцами подписей, удостоверяется:
а) при личной явке клиента в банк - работником банка по
паспорту или заменяющему паспорт документу или иному документу,
удостоверяющему личность, как то:
- справка, удостоверяющая личность, выдаваемая исполнительными
комитетами Советов народных депутатов, удостоверения личности
военнослужащего, военный билет, паспорт моряка;
- общегражданский заграничный паспорт, вид на жительство;
- для несовершеннолетних - справка, выданная учебным
заведением, где он обучается, сельсоветом или домоуправлением, где
он проживает, предприятием или организацией, где он работает или
иностранным Посольством (консульством).
33. Работник банка, проверив наличие и правильность оформления
документов для открытия счета при наличии денежного покрытия, делает
отметку на заявлении об открытии счета с указанием его типа.
В случае, когда подпись клиента подлежит заверке банком,
работник банка, удостоверившись в личности клиента по паспорту и
проверив другие предусмотренные документы, проверяет на заявлении
реквизиты паспорта клиента (серию, номер, дату и место выдачи) или
проставляет их на заявлении и заверяет его своей подписью.
Одновременно заверяется подпись клиента на карточке образцов
подписей.
34. Заявление на имя неграмотного или больного, а также его
поручения на распоряжения счетом при личной явке клиента в банк,
подписывается любым грамотным лицом, кроме работника банка, которое
перед своей подписью делает отметку "за неграмотного (больного)
расписался (такой-то)". Работник банка проставляет на заявлении
реквизиты паспортов обоих указанных лиц и удостоверяет подпись лица,
подписавшего заявление. Данное заявление, поручение на распоряжение
счетом составленное вне банка, должны быть удостоверены в порядке,
предусмотренном в п.20. настоящего Положения.
35. В аналогичном порядке оформляется право распоряжения счетом
доверенным лицом. Лицо, действующее по доверенности владельца
счетом, делает перед подписью отметку "по доверенности
("такой-то")". На заявлении проставляются реквизиты паспорта
доверенного лица и делают отметку о представлении доверенности.
36. На доверенное лицо также оформляется карточка с образцом
его подписи (по форме приложения N 2). При этом, если на карточке
имеется подпись владельца счета, карточка-доверенность
удостоверяется в порядке, предусмотренном для удостоверения
доверенности, а при отсутствии подписи владельца счета образец
подписи доверенного лица на карточке-доверенности удостоверяется при
личной явке доверенного в банк по паспорту или заменяющему его
документу.
Зам. начальника валютно-
экономического управления Д.И.Забавский
***** Приложения 1,2,3,4 на БУМАЖНОМ НОСИТЕЛЕ.
|
