Положение Национального банка Республики Беларусь № 580 от 07.08.1995 "О порядке применения Национальным банком Республики Беларусь экономических санкций к банкам"

< Главная страница

(Утратило силу, см. N 810 от 25.11.96)

Н А Ц И О Н А Л Ь Н Ы Й Б А Н К

РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УТВЕРЖДЕНО

Правлением Национального

банка Республики Беларусь

4 июля 1995 г.

Протокол N 7

7 августа 1995 г. N 580

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ

РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ЭКОНОМИЧЕСКИХ САНКЦИЙ

К БАНКАМ

{с изменениями и дополнениями по состоянию на 27.05.96}

# - Дополнение Национального Банка РБ N 600 от 12.09.95 г.

! - Письмо Национального Банка РБ N 28011/133 от 07.12.95 г.

@ - Письмо Национального Банка РБ N 75 от 18.12.95 г.

## - Письмо Национального Банка РБ N 79 от 26.02.96 г.

@@ - Дополнение Национального Банка РБ N 739 от 27.05.96 г.

Настоящее Положение определяет порядок применения экономических санкций к банкам, а также мер административной ответственности к должностным лицам банка в соответствии со статьей 25 Закона "О Национальном банке Республики Беларусь".

1. Общие положения

1. Национальный банк Республики Беларусь (далее "Национальный банк") при осуществлении надзорных функций и регулирования деятельности банков издает предписания, указания, применяет экономические санкции и меры административного воздействия к должностным лицам.

1.1. Предписание - определяет условия и сроки принятия мер по устранению банком нарушений экономических нормативов и нормативных документов Национального банка.

В случаях систематического нарушения установленных нормативов, неисполнения предписаний Национального банка, подведения итогов года с убытками, возникновения положения, угрожающего интересам вкладчиков и кредиторов банка, направляется указание Совету банка, пайщикам или другим владельцам банка. Указание содержит следующие предложения:

- о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка;

- о реорганизации банка;

- о замене руководства банка;

- о ликвидации банка.

1.2. Экономические санкции устанавливают меры экономического воздействия, включающие в себя:

- списание в бесспорном порядке с корреспондентского счета банка недовнесенных средств в фонд регулирования кредитных ресурсов;

- повышение установленной нормы обязательных резервов, размещаемых банком в Национальном банке;

- взыскание штрафов;

- введение особых режимов корреспондентских счетов;

- введение особого режима функционирования банка.

! 1.2.1. Введение особых режимов корреспондентских счетов предусматривает:

1 - режим А. Прекращение операций по размещению собственных средств и кредитных ресурсов банка (кроме расчетных операций между клиентами в пределах собственных средств на их счетах) означает прекращение активных операций по балансовым счетам: 7119, 731, 732, 740, 6091, 124, 126, 152, 1531, 1633, 1731, 202, 203, 2101, 211, 212, 213, 231-233, 2412, 242, 252, 253, 1402, 4112, 412, 422, 510-513, 520-523, 6141, 6210, 1531, балансовым счетам 621, 550-552, 540, 542, 543, 601, 602, 7362, 738, 96 в корреспонденции со счетами 730, 546, 556, 557, 6540, 601, 673, 674, 602, 1993, 2902, 2903, 2910-2913, 2930-2933, 294, 295, 379;

- режим Б. Прекращение всех видов активных операций банка. Прекращение всех видов дебетовых перечислений по всем балансовым счетам.

Исключение составляют операции по расчетам с бюджетом и обязательные отчисления в централизованные фонды Национального банка (балансовые счета (1220, 7362, 7380) при условии отсутствия дебетового сальдо по корреспондентскому счету;

- режим В. Прекращение активных и пассивных операций. При осуществлении этого режима блокируются все операции по корреспондентскому счету банка за исключением операций, определенных во втором обзаце режима "Б";

Условия контроля обработки информации распространяются на операции с национальной денежной единицей. !

1.2.2. Введение особого режима функционирования банка предусматривает установление более жестких экономических нормативов. Запрет либо ограничения на совершение отдельных видов банковских операций.

1.3. В зависимости от характера нарушений экономические санкции подразделяются на следующие виды:

1.3.1. Экономические санкции, применяемые к банкам за создание положения, угрожающего интересам вкладчиков и кредиторов банка, и несоблюдение экономических нормативов.

1.3.2. Экономические санкции, применяемые к банкам за несоблюдение нормативных актов, других указаний и лицензионных требований Национального банка.

1.3.3. Экономические санкции, применяемые к банкам за осуществление операций, не предусмотренных лицензией Национального банка.

2. Экономические санкции за создание положения,

угрожающего интересам вкладчиков и кредиторов

банка, и несоблюдение экономических нормативов

2. Основания к применению санкций:

2.1. @ утратил силу @

2.2.. Наличие незастрахованных вкладов и депозитов физических лиц:

- взыскивается в бесспорном порядке штраф в сумме недовнесенных средств, а при отсутствии или недостаточности средств на счете, взыскивается пеня в размере 1 процента от суммы недовнесенных средств за каждый день просрочки.

2.3. Установление факта начисления для сотрудников банка, его акционеров и участников (как физических, так и юридических лиц) процентных ставок по депозитам (вкладам), превышающих ставки, применяемые в этом же периоде для других вкладчиков, а также их досрочное (до истечения соответственно месяца, квартала и т.п.) начисление и выплата процентов;

- взыскивается штраф в размере 100% начисленной суммы. При повторном допущении таких факторов вводится ограничение максимального размера ставок по депозитам любых вкладчиков размером ставки рефинансирования Национального банка либо отзывается лицензия на совершение операций по приему депозитов от физических лиц, включая сотрудников банка.

В случае отсутствия в банке депозитов и вкладов юридических и физических лиц, не являющихся акционерами банка и его сотрудниками, процентная ставка применяется на уровне ставки рефинансирования Национального банка.

2.4. Осуществление банком операций по выдаче гарантий, поручительств, подписание платежных обязательств и неотражение их в бухгалтерском учете:

- увеличивается норматив резервных требований до 50% от суммы неучтенных гарантий и поручительств на период до устранения недостатков, но не менее 1 месяца, и предписывается приведение учета в соответствие с фактически осуществленными операциями.

2.5. Несоблюдение банком коэффициента платежеспособности:

- налагается штраф в размере двухкратного дополнительного дохода, полученного в результате излишнего размещения кредитных ресурсов банка, а также приостанавливается выдача централизованных кредитных ресурсов до приведения данного соотношения к установленным размерам.

2.6. Нарушение коэффициента ликвидности:

- налагается штраф в размере 10 процентов от недостающей суммы фактической ликвидности по сравнению с требуемой.

2.7. Нарушение банком норматива "Максимальный размер риска на одного заемщика";

- налагаются штраф в размере двухкратного денежного дохода, полученного по каждой операции, осуществленной с нарушением величины норматива. В этой связи банк, нарушивший указанный норматив, обязан представить расшифровку отчета "Сведения о выданных банком крупных кредитах" с указанием сроков пользования кредитом и процентной ставки. Банк несет ответственность за достоверность информации;

- если сумма всех "крупных кредитов" превысит установленный восьмикратный размер собственных средств до 50 процентов, то требования по платежеспособности удваиваются, т.е. коэффициент К1 должен быть не менее 16 процентов. Если превысит норму более чем на 50 процентов, то требования по платежеспособности утраиваются, Т.е. коэффициент К1 должен быть не менее 24 процентов.

2.8. Систематическое (не менее чем на две отчетные даты подряд) несоблюдение экономических нормативов;

- вводится особый режим корреспондентского счета по литерам "А", "Б", или "В".

2.9. Несоблюдение установленного предельного размера межбанковского кредита:

- налагается штраф в размере дохода, определенного кредитным договором, от размещения межбанковского кредита сверх предельного размера;

- уменьшается значение норматива предельного размера межбанковского кредита;

- вводится запрет на осуществление операций по выдаче межбанковских кредитов при систематическом (2 и более раза в течение месяца) нарушении банком предельного размера установленного норматива.

3. Экономические санкции, применяемые к банкам

за несоблюдение нормативных актов, других

указаний и лицензионных требований

Национального банка

3. Основания к применению санкций:

3.1. Неисполнение банком нормативных актов и других указаний Национального банка:

- налагается штраф в размере дохода, полученного в результате неправомерных действий. В случае невозможности определения дохода или неполучения такового дохода банка за последний отчетный квартал;

- вводится особый режим функционирования банка вплоть до приостановления действия лицензии за грубые, умышленные нарушения.

Должностные лица банка, подлежащие аттестации и виновные в нарушениях, в месячный срок обязаны пройти повторную аттестацию. После истечения срока, в случае ее непрохождения, должностные лица лишаются права подписи расчетно-денежных документов.

3.2. ## исключен ##

3.3. Неперечисление банком недовнесенных средств в фонд регулирования кредитных ресурсов в течение 2-х рабочих дней по истечении срока представления сведений:

- в бесспорном порядке взыскивается штраф с корреспондентского счета в размере недовнесенной суммы;

- взыскивается пеня в размере 1 процента от суммы недовнесенных средств за каждый день просрочки при отсутствии или недостаточности средств на счете.

3.4. Несвоевременное принятие мер по реализации превышения лимита открытой валютной позиции, определенной в установленном порядке:

- налагается штраф в размере 10 процентов от суммы нереализованного превышения.

3.5. Несоблюдение банком правил совершения бухгалтерских операций, несвоевременное представление или представление недостоверной бухгалтерской статистической и других сведений по запросу Национального банка:

- налагается штраф в размере до среднедневного дохода за последний отчетный квартал.

3.6. Несоблюдение банком правил совершения кассовых операций и некачественная сортировка банкнот, операций с иностранной валютой, инкассации и перевозки ценностей, а также технических требований Национального банка по оборудованию кассовых узлов и обменных пунктов:

- приостанавливается действие лицензии на осуществление кассовых операций, операций с иностранной валютой, инкассации и перевозки ценностей (конкретной операции) на срок от 1 до 3 месяцев либо отзывается лицензия на проведение данных операций.

3.7. Принятие банком от субъекта хозяйствования векселя, не имеющего товарного характера:

- налагается штраф в размере суммы, на которую выписан вексель, но не более суммы прибыли за последний отчетный месяц.

3.8. Нарушение Положения о праве банков на осуществление инвестиций в уставные фонды юридических лиц от 05.04.95 г. N 516;

- налагается штраф в размере неправомерно направленных средств.

3.9. Неправомерное отвлечение кредитных ресурсов банка на собственные инвестиции и другие собственные нужды при отсутствии прибыли либо допущение отчислений из прибыли сверх фактически полученной суммы:

- налагается штраф в размере отвлеченных сумм, но не более среднедневного дохода за последний отчетный квартал.

3.10. Несоблюдение Положения о банковском кредите от 07.04.95 г. N 519, утвержденное Правлением Национального банка (протокол от 23.03.95 г. N 5):

- налагается штраф в размере дохода от выдачи кредита физическим и юридическим лицам независимо от источников формирования кредитных ресурсов. В случае выдачи кредита на цели, налагается в двухкратном размере дохода:

- отзываются все централизованные ресурсы, кроме тех, которые предоставлены на долгосрочные инвестиции и пополнение собственных оборотных средств;

- банк лишается права на участие в кредитных аукционах;

- повышается в 2 раза сроком на один год (полугодие, квартал) размер обязательных резервов, размещаемых в Национальном банке;

- отзывается лицензия на размещение кредитных ресурсов в виде кредитов и вводится особый режим по корреспондентскому счету типа "В" при систематическом (два и более раза) несоблюдении банком Положения о банковском кредите и изданных в его исполнении нормативных документов Национального банка.

3.11. Необеспечение банком контроля за целевым использованием кредитов, соблюдением условий заключенных договоров, поступлением товаров (оказанием услуг), оплаченных за счет кредитов, влечет:

- наложение штрафа в размере:

а) двухкратного дохода, полученного от выдачи кредита;

б) трехкратной ставки рефинансирования за нецелевое использование централизованных ресурсов, включая по причине их несвоевременного (свыше 5 дней) возврата;

- досрочный отзыв централизованных ресурсов в размере кредитов, неправомерно предоставленных субъектам хозяйствования.

3.12. Нарушение Порядка открытия в банках расчетных (текущих) и других счетов от 10.03.95 г. N 500:

- налагается штраф в размере до тридцати минимальных заработных плат за отказ предприятию* в осуществлении расчетно-кассового обслуживания;

- налагается штраф в размере до ста минимальных заработных плат за отсутствие в юридическом деле по открытию счета полного комплекса документов, необходимого для открытия счета;

- налагается штраф в размере тридцати минимальных заработных плат за отсутствие отметки об открытии банком расчетных (текущих) и других счетов на оригинале устава (положения) субъекта хозяйствования;

- налагается штраф в размере пятидесяти минимальных заработных плат за неуведомление Государственной налоговой инспекции в 10-дневный срок со дня закрытия расчетного (текущего) или другого счета клиента;

- налагается штраф в размере пятидесяти минимальных заработных плат за открытие банком расчетных (текущих) и других счетов юридическим лицам-нерезидентам без согласия Национального (Центрального) банка соответствующего иностранного государства;

- налагается штраф в размере пятидесяти минимальных заработных плат за открытие счета на основании представленной карточки с образцами подписей и оттиска печати, не соответствующей установленным требованиям;

- налагается штраф в размере пятидесяти минимальных заработных плат за необоснованный отказ предприятию в выдаче разрешения на открытие субрасчетного счета по причине нецелесообразности;

- налагается штраф в размере пятидесяти минимальных заработных плат за открытие субрасчетного счета субъекту хозяйствования без уведомления об этом в установленный срок банка, в котором открыт его расчетный счет;

- налагается штраф в размере пятидесяти минимальных заработных плат за неуведомление в 10-дневный срок владельца расчетного (текущего) или другого счета о закрытии его счета по основаниям, предусмотренным Положением о порядке открытия в банках расчетных (текущих) счетов;

- налагается штраф в размере ста минимальных заработных плат при необоснованном закрытии банком расчетных (текущих) и других счетов, а также в случаях неисполнения требований владельца счета в части закрытия либо перевода счета в другой банк.

3.13. Невыполнение требований по доведению уставного фонда до минимального размера, установленного Национальным банком:

- вводится особый режим функционирования банка:

а) запрет на осуществление овердрафта;

б) запрет на привлечение средств населения во вклады и депозиты;

в) запрет на инкассацию наличных денег и перевозку ценностей;

г) запрет на управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем этих средств;

д) запрет на операции с драгоценными металлами;

е) запрет на выдачу поручительств и гарантий;

ж) ограничение валютных операций рамками внутренней лицензии на право совершения операций в иностранной валюте;

з) ограничение операций по привлечению и по размещению межбанковских кредитных ресурсов (включая эмиссию банком собственных векселей и учет векселей других банков) пределами размера фактически оплаченного уставного фонда (балансовый счет N 010).

и) ограничение максимального размера ставок по депозитам и вкладам размером ставки рефинансирования Национального банка;

к) ограничение совокупного объема выданных своим акционерам (учредителям) кредитов в сумме не более 50% собственных средств банка, а каждому из акционеров - в пределах его взноса в уставный фонд;

л) установление норматива предельного соотношения между размером собственных средств банка и суммой его активов, взвешенных на степень риска (коэффициент платежеспособности К1), не менее 16 процентов;

м) введение запрета на осуществление инвестиций в уставные фонды юридических лиц;

н) введение запрета на открытие филиалов банка и предписание о закрытии убыточных филиалов.

@@ 3.14. За неисполнение банком указаний Национального банка по осуществлению контроля за целевым использованием купленной иностранной валюты:

- взыскиваются штрафные санкции в размере 10% от суммы купленной субъектом хозяйствования иностранной валюты (по официальному курсу на дату использования), использованной не по целевому назначению;

- взыскиваются штрафные санкции в размере 1% от суммы купленной субъектом хозяйствования иностранной валюты за каждый день просрочки ее нахождения на специальном счете сверх сроков6 установленных Национальным банком (по официальному курсу на день истечения установленного срока хранения);

- взыскиваются штрафные санкции в размере до 100% купленной банком (по официальному курсу на день покупки) иностранной валюты (в том числе по заявкам клиентов) на цели, не предусмотренные Национальным банком @@.

______________________

* Под понятием "предприятия" понимаются юридические лица, независимо от организационно-правовых форм и форм собственности, их обособленные подразделения, органы государственного управления, общественные организации, а также предприниматели без образования юридического лица и нерезидент.

4. Экономические санкции, применяемые к банкам

на осуществление операций при отсутствии

лицензии Национального банка Республики Беларусь

4. Основания к применению экономических санкций:

4.1. Осуществление банком операций, не предусмотренных выданной Национальным банком лицензией, влечет ответственность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь:

- Национальным банком ставится вопрос перед Советом банка о привлечении должностных лиц к дисциплинарной ответственности, а при повторении подобных нарушений - о замене руководства банка или и принудительной ликвидации банка.

5. Принудительная ликвидация банка

Национальным банком Республики Беларусь

5. Национальный банк вправе принять решение об отзыве лицензии и о принудительной ликвидации банка в случаях:

- задержки начала деятельности банка более чем на шесть месяцев с момента регистрации:

- выявления недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия;

- нарушения банком законов Республики Беларусь, собственного Устава (Положения), предписаний Национального банка;

- неоднократного (два и более раз) представления недостоверной отчетности, которая скрывает действительное положение дел.

5.1. До отзыва лицензия на совершение банковских операций Национальный банк применяет меры предупредительного характера, предусмотренные п. 1.1 и экономические санкции перечисленные в п. 1.2.

6. Порядок применения экономических санкций

6. Применение Национальным банком штрафных санкций )за исключением штрафов за нарушение нормативов и несоблюдение в достаточном объеме резерва на потери по сомнительным долгам) и применение Национальным банком других экономических санкций не требуют предупреждения.

В случае нарушений банком экономических нормативов Национальный банк предписывает сроки и иные условия для устранения этих нарушений. При невыполнении данного предписания применяются экономические санкции, предусмотренные настоящим Положением.

В случае допущения банком неоднократных нарушений ( в течение года) с применением экономических санкций, Национальный банк с руководством Совета банка рассматривает меры по устранению нарушений. При этом на срок до устранения нарушения может быть введен особый режим операций по корреспондентскому счету.

Национальный банк имеет право взыскивать штрафы и применять другие экономические санкции к банкам по результатам проверок контролирующих и других государственных органов Республики Беларусь, о чем банк предупреждается за 10 дней. При этом должна исключаться ситуация двойного наложения санкций за одно и то же нарушение.

6.1. При несоблюдении нескольких экономических нормативов выбор экономической санкции определяется по принципу наиболее серьезной из них.

6.2. Национальный банк в практике надзора за деятельностью банков применяет экономические санкции, предусмотренные настоящим Положением.

К исключительной компетенции центрального аппарата Национального банка Республики Беларусь относится:

- введение особых режимов корреспондентских счетов;

- введение особого режима функционирования банка;

- списание в бесспорном порядке с корреспондентского счета банка недовнесенных средств в фонд регулирования кредитных ресурсов, а также штрафа в сумме недовнесенных средств в фонд страхования населения;

- приостановка действия лицензии, лишение права подписи должностных лиц, отзыв лицензии (или лицензии на конкретный вид операций).

Главные управления Национального банка по областям согласно предоставленным им полномочиям применяют к банкам экономические санкции, предусмотренные настоящим Положением, за исключением входящих в компетенцию центрального аппарата Национального банка.

6.3. Административные взыскания могут быть наложены не позднее 2-х месяцев со дня совершения правонарушения, а при длительном правонарушении - 2-х месяцев со дня его обнаружения.

6.4. Взыскание определенных видов штрафов, списание недовнесенных средств в Фонд регулирования кредитных ресурсов банковской системы, досрочное взыскание централизованных кредитных ресурсов осуществляются с корреспондентского счета банка в бесспорном порядке. При этом не должно допускаться дебетовое сальдо по корреспондентскому счету банка. В этой связи:

- недовзысканная сумма централизованных ресурсов относится на счет просроченных ссуд;

- при взыскании штрафов, централизованных кредитных ресурсов, недовнесенных средств в фонд регулирования кредитных ресурсов банковской системы распоряжения о взыскании средств помещаются в картотеку N 2 к корреспондентскому счету банка.

При наличии нескольких претензий к счету одного и того же банка погашение производится в следующей последовательности:

а) просроченные платежи по централизованным кредитным ресурсам;

б) недовнесенные платежи в Фонд регулирования кредитных ресурсов;

в) штрафы.

При применении экономических санкций, связанных со списанием средств с корреспондентского счета банка, распоряжение предъявляется ко взысканию независимо от суммы имеющихся на корреспондентском счете средств. В распоряжении на указываются основания для применения экономических санкций.

В случае отсутствия или недостаточности средств на корреспондентском счете банка:

- недовзысканная сумма относится на счет просроченных ссуд с правом первоочередного ее погашения за счет поступлений на корреспондентский счет банка при досрочном взыскании (отзыве) централизованных кредитных ресурсов;

- распоряжения о взыскании (списании) средств помещаются в картотеку к корреспондентскому счету банка по учету неплатежей при взыскании штрафов или списании недовнесенных средств в Фонд регулирования кредитных ресурсов банковской системы.

6.5. Распоряжение о применении экономической санкции подписывается заместителем Председателя Правления Национального банка, начальником Главного управления Национального банка или его заместителем, в соответствии с их компетенцией, а также # главным # бухгалтером Национального банка или главным бухгалтером Главного управления Национального банка.

6.6. Сумма штрафов по операциям в иностранной валюте, произведенным с нарушением действующего Законодательства Республики Беларусь и несоблюдением предписаний Национального банка, взыскивается в рублевом эквиваленте по официальному курсу Национального банка, действующему на дату принятия решения о взыскании штрафов.

6.7. Взыскание штрафов осуществляется в доход Национального банка, если иное не предусмотрено действующим законодательством Республики Беларусь, из прибыли, остающейся в распоряжении банка после расчетов с бюджетом.

6.8. Порядок принудительной ликвидации банка определяется действующим законодательством Республики Беларусь.

6.9. В соответствии с Кодексом Республики Беларусь от административных правонарушениях (ст. 151 1 - 151 10, 154 2, 155 1 и 224 10) Национальный банк (Главные управления по областям) взыскивают штрафы с должностных лиц банка в порядке, определенном Методическими рекомендациями о порядке применения норм Кодекса Республики Беларусь об административных правонарушениях органами Национального банка Республики Беларусь от 08.07.94 г. N 360.

С выходом настоящего Положения утрачивают силу Положение о порядке применения Национальным банком Республики Беларусь и его органами на местах экономических и других санкций к коммерческим банкам N 296, утвержденное Правлением Национального банка 24.03.94 г. протокол N 7. Одновременно отменяется письмо от 24.08.93 г. N 195 и дополнения к нему от 31.05.94 г. N 333, 01.06.94 г. N 334, письма от 25.08.94 г. N 380, от 11.10.94 г. N 406 в части применения экономических санкций, от 24.01.95 г. N 467, телеграмма от 22.02.95 г. N 489, письмо от 05.05.95 г. N 532 в части порядка наложения штрафа за наличие дебетового сальдо на корреспондентском счете.

Управление методологии и анализа

Archive documents Папярэдні | Наступны