Право
Загрузить Adobe Flash Player
Навигация
Новые документы

Реклама

Законодательство России

Долой пост президента Беларуси

Ресурсы в тему
ПОИСК ДОКУМЕНТОВ

Письмо Национального банка Республики Беларусь от 11.10.1995 № 618 "Дополнение № 11 к Положению о безналичных расчетах в Республике Беларусь, утвержденному Правлением Национального банка Республики Беларусь 29 декабря 1993 года (глава XIII)"

Документ утратил силу
< Главная страница


Зарегистрировано в Реестре государственной регистрации

Республики Беларусь 26 октября 1995 г. N 1126/12


Направляем для руководства в работе Дополнение N 11 "Расчеты банковскими пластиковыми карточками" к Положению о безналичных расчетах в Республике Беларусь от 06.01.94 N 256.

Банки, осуществляющие расчеты с использованием банковских пластиковых карточек, обязаны до 31 декабря 1995 года получить разрешение Национального банка на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек в соответствии с настоящим Положением.

Приложение: на 11 листах.



Заместитель председателя правления П.В.КАЛЛАУР



Дополнение N 11                       УТВЕРЖДЕНО
к Положению о безналичных             Правлением Национального банка
расчетах в Республике Беларусь,       Республики Беларусь
утвержденному Правлением              4 октября 1995 года
Национального банка Республики        Протокол N 21
Беларусь
29 декабря 1993 года
Протокол N 38


Глава XIII. РАСЧЕТЫ БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТОЧКАМИ

Раздел 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

272. При осуществлении расчетов банковскими пластиковыми карточками необходимо руководствоваться настоящим Положением, правилами проведения расчетов, установленными в международных или национальных платежных системах (далее - "Системах"), использующих в расчетах банковские пластиковые карточки при условии ссылки на них в соответствующих договорах (соглашениях) между участниками системы расчетов.

273. Банковская пластиковая карточка (далее - "карточка") - это средство совершения безналичных платежей за товары и услуги, выполнения вкладных операций, получения наличных денег физическими и юридическими лицами.

Конструкция, физико-механические свойства карточек, структура и формат наносимой на карточку информации, протоколы сообщений, инициированных карточками, а также меры по обеспечению безопасности расчетов с помощью карточек должны соответствовать стандартам Республики Беларусь или рекомендациям международных стандартов ISO на карточки для банковских и финансовых операций.

274. Виды карточек:

- дебетная карточка - это карточка, предназначенная для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг за счет собственных средств клиента;

- дебетно-кредитная карточка - это карточка, предназначенная для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг как за счет собственных средств клиента, так и, в отдельных случаях, за счет кредита, предоставляемого банком-эмитентом;

- кредитная карточка - это карточка, предназначенная для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг за счет кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту.

275. Различают держателей карточек и пользователей карточек.

Держатель карточки - это юридическое или физическое лицо, заключившее с банком - эмитентом Договор об использовании карточки в качестве платежного средства (далее - "Договор").

Пользователь карточки - это физическое лицо, получающее право на осуществление расчетных и других операций при помощи карточки на основании доверенности или заявления держателя.

Банк-эмитент - банк-резидент Республики Беларусь, выпустивший карточку в обращение.

Карт-счет - специальный счет, открытый в банке-эмитенте держателю карточки.



Раздел 2. ПОРЯДОК ВЫПУСКА КАРТОЧЕК В ОБРАЩЕНИЕ И ИХ ПОДДЕРЖКА В ПРОЦЕССЕ ОБРАЩЕНИЯ

276. Банки республики имеют право эмитировать собственные карточки, а также карточки юридических лиц - владельцев международных или национальных платежных систем, использующих в расчетах банковские пластиковые карточки, (далее - "владельцев Системы") только при наличии разрешения Национального банка Республики Беларусь на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек.

277. Для получения разрешения банк должен представить в Национальный банк Республики Беларусь следующие документы:

а) заявление на получение разрешения на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек;

б) копию подписанного протокола намерений между банком и владельцем Системы о возможности вступления банка в нее или договора о членстве банка в Системе (не представляется в случае эмитирования банком собственных карточек);

в) правила проведения операций с использованием карточек, разработанные и утвержденные банком (владельцем Системы) (далее - "Правила");

г) типовые договоры между участниками системы;

д) сведения о технической готовности банка;

ж) сведения о предприятиях торговли (сервиса), обслуживание которых предполагается.

278. В случае, если несколько банков представили заявление на получение разрешения на право осуществления безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек одной и той же Системы или Банка, Национальным банком Республики Беларусь может быть выдано групповое разрешение.

279. В выдаче разрешения может быть отказано по следующим причинам:

- несоответствие Правил, представленных на рассмотрение, действующему в Республике Беларусь законодательству и настоящему Положению;

- невыполнение банком экономических нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь в течение последних трех месяцев;

- несоответствие стандартов, принятых в Системе (банке), стандартам Республики Беларусь или рекомендациям стандартов ISO;

- профессиональная и техническая неподготовленность банка;

- отсутствие у банка Генеральной лицензии на право совершения операций в иностранной валюте (при выдаче разрешения на право осуществления операций в иностранной валюте с использованием пластиковых карточек).

280. Учет неразмещенных карточек осуществляется на внебалансовом счете N 9960 "Разные ценности и документы" в условной оценке один рубль.

281. Физические лица обращаются в банк-эмитент для получения карточки как в личное пользование, так и в пользование членов его семьи - дополнительной (семейной) карточки.

Держателем карточки будет физическое лицо, заключившее с банком-эмитентом Договор об использовании карточки в качестве платежного средства, пользователями карточки будут физические лица, указанные держателем карточки в доверенности. Держатель карточки несет ответственность за операции пользователей дополнительной карточки.

282. Юридическому лицу выдается карточка с правом использования ее физическими лицами - корпоративная карточка. Пользователями карточки будут физические лица, заключившие трудовой договор с юридическим лицом-держателем карточки.

283. Физические и юридические лица для получения карточки представляют в банк-эмитент заявление - анкету, форму которого банки разрабатывают самостоятельно.

Заявление-анкета на получение карточки юридическим лицом подписывается лицами, которым предоставлено право подписывать документы для совершения операций по счету юридического лица с проставлением оттиска его печати.

Физические лица, желающие получить карточку в пользование, одновременно представляют в банк-эмитент паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

284. Ответственный исполнитель проверяет правильность заполнения заявления-анкеты с данными паспорта (документа, удостоверяющего личность) физического лица-заявителя.

При принятии заявления-анкеты от юридического лица ответственный исполнитель сверяет соответствие подписей и оттиска печати представленным образцам.

285. Банк-эмитент рассматривает поступившие заявления - анкеты на получение карточки в течение десяти дней с момента их подачи дает письменный ответ заявителям.

286. Выдача карточки производится только после заключения Договора между держателем карточки и банком-эмитентом. В Договоре оговариваются права, обязанности и ответственность Сторон, условия пользования карт - счетом, карточкой, срок действия карточки, порядок продления Договора, санкции за нарушение условий Договора.

287. Ответственный исполнитель при выдаче карточки:

а) убеждается в личности получателя карточки по паспорту или иному документу, удостоверяющему личность, проверяет наличие договора. Оформляет соответствующие реквизиты в маршрутном листе на карточку (см. Приложение 15);

б) записывает в регистрационную книгу фамилию, имя и отчество получателя карточки, номер карт-счета, а карточку и маршрутный лист передает кассиру;

в) кассир убеждается в личности получателя, проверяет правильность оформления маршрутного листа, расписывается в маршрутном листе, выдает клиенту карточку под расписку в маршрутном листе, а маршрутный лист возвращает ответственному исполнителю.

288. Операции с дебетной карточкой могут производиться только в случае наличия на карт-счете необходимой суммы средств. Для этого банк-эмитент открывает держателю карточки карт-счет на балансовых счетах N 718 "Карт-счета физических лиц", N 719 "Карт-счета юридических лиц", средства на который перечисляются с расчетного или вкладного счета держателя карточки.

Физические лица вправе вносить наличные средства на свой карт-счет через кассу банка-эмитента (балансовый счет N 031 "Касса коммерческого, кооперативного банка").

На средства на карт-счете за период хранения может начисляться доход в размере, определяемом Договором.

289. Пополнение карт-счета производится непосредственно держателем карточки в банке-эмитенте аналогично порядку первоначального зачисления средств (см. п. 288).

290. Операции с кредитной карточкой производятся только при заключении Кредитного договора между банком-эмитентом и держателем карточки.

291. Операции с дебетно-кредитной карточкой производятся применительно к п.п. 288 - 290.

292. Банк-эмитент вправе самостоятельно устанавливать ограничения по операциям с карточками, определяя их в Договоре с держателем карточки (минимальный и максимальный предел суммы одной операции, количество расчетных операций в течение определенного периода, предел суммы расчетных операций в течение одного дня (недели) и т.д.).

293. Срок действия карточки определяется в Договоре.

294. В случае утери карточки держатель карточки извещает об этом банк-эмитент в письменной форме или устно по телефону с последующей досылкой письменного подтверждения.

Банк рассматривает заявление в течение одного месяца и принимает решение о выдаче новой карточки или же выплате остатка средств с карт-счета держателю карточки.

Банк-эмитент несет ответственность за совершение операций по карт-счету держателя карточки с момента получения заявления об утере карточки.

295. Одновременно банк-эмитент вносит реквизиты карточки в стоп-лист - список недействительных карточек, который рассылается всем участникам расчетов (см. Приложение 16).

Ответственность за правильное составление и отсылку стоп-листа возлагается на банк-эмитент.

Банк-эмитент вправе внести реквизиты карточки в стоп-лист без согласия пользователя карточки только в случаях изменения состояния кредитоспособности держателя карточки, ранее оговоренной в Договоре, или при обнаружении явных нарушений правил использования карточки со стороны пользователя.

296. При наложении ареста на карт-счет банк-эмитент обязан внести реквизиты карточки в стоп-лист.

297. Не позднее следующего дня после внесения карточки в стоп-лист банк-эмитент в обязательном порядке в письменном виде уведомляет держателя карточки.

298. Замена карточки производится при истечении срока действия карточки, преждевременном выходе карточки из строя, а также при возникновении возможности и желания клиента иметь карточку другого вида.

При замене карточки действующий карт-счет держателя карточки банком-эмитентом не закрывается. На сумму неиспользованных средств на карт-счете выдается новая карточка.

299. Аннулирование и изъятие карточки может производиться только на основании доказанного банком-эмитентом нарушения правил применения карточки.



Раздел 3. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ НА ПРЕДПРИЯТИЯХ ТОРГОВЛИ (СЕРВИСА) С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТОЧЕК

300. Порядок приема карточек к оплате за товары и услуги на предприятии торговли (сервиса) определен настоящим Положением и Правилами.

301. При предъявлении физическим лицом карточки для осуществления платежа работник предприятия торговли (сервиса), на которого возложены функции принятия средств для счета за товар (услуги) обязан проверить:

а) принадлежность карточки покупателю по фотографии на карточке, по образцу подписи покупателя на карточке и карт-чеке, а также при вводе покупателем персонального кода.

В случае появления у кассира сомнения в принадлежности карточки покупателю он имеет право проверить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность покупателя;

б) проверяет подлинность карточки путем визуального контроля предъявленной карточки на наличие внешних дефектов, логотипа Системы и эмблемы банка-эмитента, срока действия карточки;

в) наличие карточки в списке блокированных карточек по стоп-листу Системы.

Если обнаружится, что карточка находится в стоп-листе, то кассир предлагает покупателю оплатить покупку наличными или чеком.

Кассир имеет право изъять карточку у покупателя в случае указания об этом в стоп-листе;

г) платежеспособность пользователя карточки. Это означает наличие необходимого количества денежных средств, внесенных держателем карточки на карт-счет в банке-эмитенте, а также возможности приобретения товара на данную сумму в кредит. Для этого кассир устанавливает карточку в терминал и получает информацию о платежеспособности клиента.

При успешном окончании проверки кассир регистрирует платеж как на терминале, так и на кассовом аппарате.

Порядок проверки карточки работником предприятия торговли (сервиса) определяется данным Положением или Правилами.

302. Результат совершения платежа фиксируется на карт-чеке, который выдается в 2-х и более экземплярах, один экземпляр вручается покупателю, а другой - остается на предприятии торговли (сервиса) (см. Приложение 17).

Карт-чек содержит следующие реквизиты:

- наименование платежной системы;

- наименование и адрес предприятия торговли (сервиса);

- идентификационный код точки платежа;

- идентификационный номер карточки;

- вид операции;

- наименование валюты платежа;

- дата и время совершения операции;

- сумма операции;

- идентификатор участника расчетов, выдавшего разрешение на авторизацию и код авторизации.



Раздел 4. ПРИЕМ КАРТ-ЧЕКОВ БАНКАМИ ОТ ПРЕДПРИЯТИЙ ТОРГОВЛИ (СЕРВИСА) И ИХ ОПЛАТА БАНКАМИ-ЭМИТЕНТАМИ

303. Предприятие торговли (сервиса) составляет реестр карт-чеков, содержащий следующие реквизиты:

- наименование платежной системы;

- наименование, адрес предприятия торговли (сервиса);

- идентификационный код точки платежа;

- дата и время печати реестра;

- интервал номеров карт-чеков, включенных в реестр;

- характеристика операции с чеком;

- наименование валюты платежа;

- сумма чека;

- сумма чеков в реестре.

Реестр карт-чеков сопоставляется с приложенными к нему карт-чеками и подписывается должностным лицом предприятия торговли (сервиса), сдающим их в банк (см. Приложение 18). Перед подписью указывается должность этого лица. Оттиском печати реестр не заверяется.

Реестр карт-чеков выписывается в двух экземплярах и вместе с принятыми карт-чеками представляется в учреждение банка, обслуживающего предприятие торговли (сервиса), не позднее следующего дня после совершения платежа. Первый экземпляр реестра карт-чеков остается в банке, а второй - с распиской и штампом банка возвращается на предприятие торговли (сервиса).

304. При приеме от предприятий торговли (сервиса) карт-чеков банк проверяет правильность составления реестров, наличие в них указаний должности лица, подписавшего реестр, и проверяет реквизиты карт-чеков. Неправильно оформленные карт-чеки банком не принимаются и возвращаются предприятию торговли (сервиса) под расписку на первом экземпляре реестра для дооформления. В этом случае итоги реестра уменьшаются на соответствующую сумму.

305. Дальнейший порядок прохождения документов, а также отражение в бухгалтерском учете операций с использованием карточек регулируется Правилами.

306. В случае утери пересылаемого реестра карт-чеков (карт-чека) предприятие торговли (сервиса) выписывает дубликат реестра карт-чеков в двух экземплярах и сдает его в обслуживающий банк. Предприятие торговли (сервиса) делает на реестре карт-чеков надпись "Дубликат".

Банк, убедившись в непоступлении средств, делает на обороте карт-чеков соответствующую отметку, проверяет соответствие дубликата реестра карт-чеков ранее принятому экземпляру, заверяет его оттиском печати и направляет банку-эмитенту.

307. Участники расчетов карточками вправе применять документы на бумажных носителях, на магнитных носителях, электронные банковские сообщения.

Банки-участники расчетов, по согласованию с Национальным банком, имеют право применять модифицированные формы первичных учетных документов, приведенных в приложениях 15, 16, 17.



Управление расчетов
и платежной системы



Приложение 15



                       Форма маршрутного листа

                           МАРШРУТНЫЙ ЛИСТ
                   платежной пластиковой карточки

1. Карточку получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Архивариус КСЦ: Подпись _____
                               --------------------------------
1.1. Заводской номер карточки: ¦                                   ¦
                               ¦------------------------------------
1.2. Карточка не годна к применению и передана в Банк для -----
уничтожения:                                              ¦        ¦
                                                          ¦---------
Дата: "___"__________ 199__ года, Архивариус КСЦ: Подпись __________

2. Карточку для первичной персонализации получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Оператор КСЦ: Подпись ____________
                                                ---------------
2.1. Карточке присвоен идентификационный номер: ¦                  ¦
                                                ¦-------------------
2.2. Ф.И.О. пользователя карточки:
---------------------------------------------------------------
¦                                                                  ¦
¦-------------------------------------------------------------------
                                                            ---
2.3. Нанесен логотип Банка                                  ¦      ¦
                                                            ¦-------
                                                            ---
2.4. Нанесена фотография пользователя карточки              ¦      ¦
                                                            ¦-------
                                                            ---
2.5. Произведена первичная электрическая персонализация     ¦      ¦
                                                            ¦-------
                                                            ---
2.6. Карточка не годна к применению и передана в Банк       ¦      ¦
для уничтожения                                             ¦-------

Дата: "___"__________ 199__ года, Оператор КСЦ: Подпись ____________

3. Карточку получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Диспетчер КСЦ: Подпись ___________

4. Карточку получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Курьер Банка: Подпись ____________

5. Карточку для вторичной персонализации получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Оператор Банка: Подпись __________

5.1. Вторичная персонализация произведена.
Дата: "___"__________ 199__ года, Оператор Банка: Подпись __________

6. Карточку получил.
Дата: "___"__________ 199__ года,
Пользователь карточки: Подпись ___________

                                                            ---
7. Возврат карточки в Банк в связи с:                       ¦      ¦
                                                            ¦-------
                                                            ---
7.1. Окончанием срока действия карточки                     ¦      ¦
                                                            ¦-------
                                                            ---
7.2. Приходом карточки в негодность                         ¦      ¦
                                                            ¦-------
                                                            ---
7.3. Нахождение карточки после ее утери                     ¦      ¦
                                                            ¦-------
                                                            ---
7.4. Изъятием в ПТС                                         ¦      ¦
                                                            ¦-------
Дата: "___"__________ 199__ года,
Ответственное лицо Банка: Подпись _______________

8. Уничтожение карточки.
Дата: "___"__________ 199__ года,

Первое ответственное лицо Банка: Подпись ________________
Второе ответственное лицо Банка: Подпись ________________

9. Возврат маршрутного листа диспетчеру КСЦ.
Дата: "___"__________ 199__ года, Диспетчер КСЦ: Подпись ___________


Приложение 16



Форма Стоп-листа

Главный КСЦ

DD.MM.YY. hh.mm



Список запрещенных к приемке карточек по состоянию на DD.MM.YY. время hh.mm

Форма ф0101



----+-----------------------+----------+-------+---------------
¦ N ¦    Номер карточки     ¦N кошелька¦  Код  ¦   Период запрета  ¦
¦п/п¦                       ¦          ¦запрета+---------+---------+
¦   ¦                       ¦          ¦       ¦  Начало ¦Окончание¦
+---+-----------------------+----------+-------+---------+---------+
¦ 1 ¦хххх хххх хххх хххххх х¦          ¦       ¦ 95/01/25¦95/12/31 ¦
+---+-----------------------+----------+-------+---------+---------+
¦   ¦                       ¦          ¦       ¦         ¦         ¦
+---+-----------------------+----------+-------+---------+---------+
¦ n ¦NNNN NNNN NNNN NNNNNN N¦          ¦       ¦ 95/01/25¦95/02/28 ¦
¦---+-----------------------+----------+-------+---------+----------


Приложение 17



ФОРМА КАРТ-ЧЕКА

        --------------------------------------------------
        ¦          НАИМЕНОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ             ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦                 НАИМЕНОВАНИЕ ПТС                    ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦                     АДРЕС ПТС                       ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦              НАИМЕНОВАНИЕ ДОКУМЕНТА                 ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦       Дата                             Время        ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦  НОМ. КАРТОЧКИ           НК        СРОК ДЕЙСТВИЯ    ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦      КОД ПС                            СУММА        ¦
        ¦    ТИП ОПЕРАЦ.                         ВАЛЮТА       ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦                                  _________________  ¦
        ¦                                  (подпись клиента)  ¦
        ¦        М.П.                      _________________  ¦
        ¦                                  (подпись кассира)  ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦             ХАРАКТЕРИСТИКИ ТЕРМИНАЛА                ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦              ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ                ¦
        ¦------------------------------------------------------


Приложение 18



ФОРМА РЕЕСТРА КАРТ-ЧЕКОВ

        --------------------------------------------------
        ¦          НАИМЕНОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ             ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦                 НАИМЕНОВАНИЕ ПТС                    ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦                     АДРЕС ПТС                       ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦              НАИМЕНОВАНИЕ ДОКУМЕНТА                 ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦             ХАРАКТЕРИСТИКИ ТЕРМИНАЛА                ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦       ДАТА                             ВРЕМЯ        ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦  НОМЕРА КАРТ-ЧЕКОВ                     ВАЛЮТА       ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦              ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ                ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦              ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ                ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦              ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ                ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦              ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ                ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦        Итого по реестру: ХХХХХХХХХХХХХХ.ХХ          ¦
        ¦                                                     ¦
        ¦ ____________________________________________________¦
        ¦                  (сумма прописью)                   ¦
        ¦        М.П.                      _________________  ¦
        ¦                                  (подпись кассира)  ¦
        ¦------------------------------------------------------





Архив документов
Папярэдні | Наступны
Новости законодательства

Новости Спецпроекта "Тюрьма"

Новости сайта
Новости Беларуси

Полезные ресурсы

Счетчики
Rambler's Top100
TopList