|
|
|
|
Навигация
Новые документы
Реклама
Ресурсы в тему
|
Письмо Национального банка Республики Беларусь от 11.10.1995 № 618 "Дополнение № 11 к Положению о безналичных расчетах в Республике Беларусь, утвержденному Правлением Национального банка Республики Беларусь 29 декабря 1993 года (глава XIII)"Документ утратил силу
< Главная страница Зарегистрировано в Реестре государственной регистрации Республики Беларусь 26 октября 1995 г. N 1126/12 Направляем для руководства в работе Дополнение N 11 "Расчеты банковскими пластиковыми карточками" к Положению о безналичных расчетах в Республике Беларусь от 06.01.94 N 256. Банки, осуществляющие расчеты с использованием банковских пластиковых карточек, обязаны до 31 декабря 1995 года получить разрешение Национального банка на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек в соответствии с настоящим Положением. Приложение: на 11 листах. Заместитель председателя правления П.В.КАЛЛАУР Дополнение N 11 УТВЕРЖДЕНО к Положению о безналичных Правлением Национального банка расчетах в Республике Беларусь, Республики Беларусь утвержденному Правлением 4 октября 1995 года Национального банка Республики Протокол N 21 Беларусь 29 декабря 1993 года Протокол N 38 Глава XIII. РАСЧЕТЫ БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТОЧКАМИРаздел 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ272. При осуществлении расчетов банковскими пластиковыми карточками необходимо руководствоваться настоящим Положением, правилами проведения расчетов, установленными в международных или национальных платежных системах (далее - "Системах"), использующих в расчетах банковские пластиковые карточки при условии ссылки на них в соответствующих договорах (соглашениях) между участниками системы расчетов. 273. Банковская пластиковая карточка (далее - "карточка") - это средство совершения безналичных платежей за товары и услуги, выполнения вкладных операций, получения наличных денег физическими и юридическими лицами. Конструкция, физико-механические свойства карточек, структура и формат наносимой на карточку информации, протоколы сообщений, инициированных карточками, а также меры по обеспечению безопасности расчетов с помощью карточек должны соответствовать стандартам Республики Беларусь или рекомендациям международных стандартов ISO на карточки для банковских и финансовых операций. 274. Виды карточек: - дебетная карточка - это карточка, предназначенная для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг за счет собственных средств клиента; - дебетно-кредитная карточка - это карточка, предназначенная для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг как за счет собственных средств клиента, так и, в отдельных случаях, за счет кредита, предоставляемого банком-эмитентом; - кредитная карточка - это карточка, предназначенная для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг за счет кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту. 275. Различают держателей карточек и пользователей карточек. Держатель карточки - это юридическое или физическое лицо, заключившее с банком - эмитентом Договор об использовании карточки в качестве платежного средства (далее - "Договор"). Пользователь карточки - это физическое лицо, получающее право на осуществление расчетных и других операций при помощи карточки на основании доверенности или заявления держателя. Банк-эмитент - банк-резидент Республики Беларусь, выпустивший карточку в обращение. Карт-счет - специальный счет, открытый в банке-эмитенте держателю карточки. Раздел 2. ПОРЯДОК ВЫПУСКА КАРТОЧЕК В ОБРАЩЕНИЕ И ИХ ПОДДЕРЖКА В ПРОЦЕССЕ ОБРАЩЕНИЯ276. Банки республики имеют право эмитировать собственные карточки, а также карточки юридических лиц - владельцев международных или национальных платежных систем, использующих в расчетах банковские пластиковые карточки, (далее - "владельцев Системы") только при наличии разрешения Национального банка Республики Беларусь на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек. 277. Для получения разрешения банк должен представить в Национальный банк Республики Беларусь следующие документы: а) заявление на получение разрешения на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек; б) копию подписанного протокола намерений между банком и владельцем Системы о возможности вступления банка в нее или договора о членстве банка в Системе (не представляется в случае эмитирования банком собственных карточек); в) правила проведения операций с использованием карточек, разработанные и утвержденные банком (владельцем Системы) (далее - "Правила"); г) типовые договоры между участниками системы; д) сведения о технической готовности банка; ж) сведения о предприятиях торговли (сервиса), обслуживание которых предполагается. 278. В случае, если несколько банков представили заявление на получение разрешения на право осуществления безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек одной и той же Системы или Банка, Национальным банком Республики Беларусь может быть выдано групповое разрешение. 279. В выдаче разрешения может быть отказано по следующим причинам: - несоответствие Правил, представленных на рассмотрение, действующему в Республике Беларусь законодательству и настоящему Положению; - невыполнение банком экономических нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь в течение последних трех месяцев; - несоответствие стандартов, принятых в Системе (банке), стандартам Республики Беларусь или рекомендациям стандартов ISO; - профессиональная и техническая неподготовленность банка; - отсутствие у банка Генеральной лицензии на право совершения операций в иностранной валюте (при выдаче разрешения на право осуществления операций в иностранной валюте с использованием пластиковых карточек). 280. Учет неразмещенных карточек осуществляется на внебалансовом счете N 9960 "Разные ценности и документы" в условной оценке один рубль. 281. Физические лица обращаются в банк-эмитент для получения карточки как в личное пользование, так и в пользование членов его семьи - дополнительной (семейной) карточки. Держателем карточки будет физическое лицо, заключившее с банком-эмитентом Договор об использовании карточки в качестве платежного средства, пользователями карточки будут физические лица, указанные держателем карточки в доверенности. Держатель карточки несет ответственность за операции пользователей дополнительной карточки. 282. Юридическому лицу выдается карточка с правом использования ее физическими лицами - корпоративная карточка. Пользователями карточки будут физические лица, заключившие трудовой договор с юридическим лицом-держателем карточки. 283. Физические и юридические лица для получения карточки представляют в банк-эмитент заявление - анкету, форму которого банки разрабатывают самостоятельно. Заявление-анкета на получение карточки юридическим лицом подписывается лицами, которым предоставлено право подписывать документы для совершения операций по счету юридического лица с проставлением оттиска его печати. Физические лица, желающие получить карточку в пользование, одновременно представляют в банк-эмитент паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. 284. Ответственный исполнитель проверяет правильность заполнения заявления-анкеты с данными паспорта (документа, удостоверяющего личность) физического лица-заявителя. При принятии заявления-анкеты от юридического лица ответственный исполнитель сверяет соответствие подписей и оттиска печати представленным образцам. 285. Банк-эмитент рассматривает поступившие заявления - анкеты на получение карточки в течение десяти дней с момента их подачи дает письменный ответ заявителям. 286. Выдача карточки производится только после заключения Договора между держателем карточки и банком-эмитентом. В Договоре оговариваются права, обязанности и ответственность Сторон, условия пользования карт - счетом, карточкой, срок действия карточки, порядок продления Договора, санкции за нарушение условий Договора. 287. Ответственный исполнитель при выдаче карточки: а) убеждается в личности получателя карточки по паспорту или иному документу, удостоверяющему личность, проверяет наличие договора. Оформляет соответствующие реквизиты в маршрутном листе на карточку (см. Приложение 15); б) записывает в регистрационную книгу фамилию, имя и отчество получателя карточки, номер карт-счета, а карточку и маршрутный лист передает кассиру; в) кассир убеждается в личности получателя, проверяет правильность оформления маршрутного листа, расписывается в маршрутном листе, выдает клиенту карточку под расписку в маршрутном листе, а маршрутный лист возвращает ответственному исполнителю. 288. Операции с дебетной карточкой могут производиться только в случае наличия на карт-счете необходимой суммы средств. Для этого банк-эмитент открывает держателю карточки карт-счет на балансовых счетах N 718 "Карт-счета физических лиц", N 719 "Карт-счета юридических лиц", средства на который перечисляются с расчетного или вкладного счета держателя карточки. Физические лица вправе вносить наличные средства на свой карт-счет через кассу банка-эмитента (балансовый счет N 031 "Касса коммерческого, кооперативного банка"). На средства на карт-счете за период хранения может начисляться доход в размере, определяемом Договором. 289. Пополнение карт-счета производится непосредственно держателем карточки в банке-эмитенте аналогично порядку первоначального зачисления средств (см. п. 288). 290. Операции с кредитной карточкой производятся только при заключении Кредитного договора между банком-эмитентом и держателем карточки. 291. Операции с дебетно-кредитной карточкой производятся применительно к п.п. 288 - 290. 292. Банк-эмитент вправе самостоятельно устанавливать ограничения по операциям с карточками, определяя их в Договоре с держателем карточки (минимальный и максимальный предел суммы одной операции, количество расчетных операций в течение определенного периода, предел суммы расчетных операций в течение одного дня (недели) и т.д.). 293. Срок действия карточки определяется в Договоре. 294. В случае утери карточки держатель карточки извещает об этом банк-эмитент в письменной форме или устно по телефону с последующей досылкой письменного подтверждения. Банк рассматривает заявление в течение одного месяца и принимает решение о выдаче новой карточки или же выплате остатка средств с карт-счета держателю карточки. Банк-эмитент несет ответственность за совершение операций по карт-счету держателя карточки с момента получения заявления об утере карточки. 295. Одновременно банк-эмитент вносит реквизиты карточки в стоп-лист - список недействительных карточек, который рассылается всем участникам расчетов (см. Приложение 16). Ответственность за правильное составление и отсылку стоп-листа возлагается на банк-эмитент. Банк-эмитент вправе внести реквизиты карточки в стоп-лист без согласия пользователя карточки только в случаях изменения состояния кредитоспособности держателя карточки, ранее оговоренной в Договоре, или при обнаружении явных нарушений правил использования карточки со стороны пользователя. 296. При наложении ареста на карт-счет банк-эмитент обязан внести реквизиты карточки в стоп-лист. 297. Не позднее следующего дня после внесения карточки в стоп-лист банк-эмитент в обязательном порядке в письменном виде уведомляет держателя карточки. 298. Замена карточки производится при истечении срока действия карточки, преждевременном выходе карточки из строя, а также при возникновении возможности и желания клиента иметь карточку другого вида. При замене карточки действующий карт-счет держателя карточки банком-эмитентом не закрывается. На сумму неиспользованных средств на карт-счете выдается новая карточка. 299. Аннулирование и изъятие карточки может производиться только на основании доказанного банком-эмитентом нарушения правил применения карточки. Раздел 3. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ НА ПРЕДПРИЯТИЯХ ТОРГОВЛИ (СЕРВИСА) С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТОЧЕК300. Порядок приема карточек к оплате за товары и услуги на предприятии торговли (сервиса) определен настоящим Положением и Правилами. 301. При предъявлении физическим лицом карточки для осуществления платежа работник предприятия торговли (сервиса), на которого возложены функции принятия средств для счета за товар (услуги) обязан проверить: а) принадлежность карточки покупателю по фотографии на карточке, по образцу подписи покупателя на карточке и карт-чеке, а также при вводе покупателем персонального кода. В случае появления у кассира сомнения в принадлежности карточки покупателю он имеет право проверить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность покупателя; б) проверяет подлинность карточки путем визуального контроля предъявленной карточки на наличие внешних дефектов, логотипа Системы и эмблемы банка-эмитента, срока действия карточки; в) наличие карточки в списке блокированных карточек по стоп-листу Системы. Если обнаружится, что карточка находится в стоп-листе, то кассир предлагает покупателю оплатить покупку наличными или чеком. Кассир имеет право изъять карточку у покупателя в случае указания об этом в стоп-листе; г) платежеспособность пользователя карточки. Это означает наличие необходимого количества денежных средств, внесенных держателем карточки на карт-счет в банке-эмитенте, а также возможности приобретения товара на данную сумму в кредит. Для этого кассир устанавливает карточку в терминал и получает информацию о платежеспособности клиента. При успешном окончании проверки кассир регистрирует платеж как на терминале, так и на кассовом аппарате. Порядок проверки карточки работником предприятия торговли (сервиса) определяется данным Положением или Правилами. 302. Результат совершения платежа фиксируется на карт-чеке, который выдается в 2-х и более экземплярах, один экземпляр вручается покупателю, а другой - остается на предприятии торговли (сервиса) (см. Приложение 17). Карт-чек содержит следующие реквизиты: - наименование платежной системы; - наименование и адрес предприятия торговли (сервиса); - идентификационный код точки платежа; - идентификационный номер карточки; - вид операции; - наименование валюты платежа; - дата и время совершения операции; - сумма операции; - идентификатор участника расчетов, выдавшего разрешение на авторизацию и код авторизации. Раздел 4. ПРИЕМ КАРТ-ЧЕКОВ БАНКАМИ ОТ ПРЕДПРИЯТИЙ ТОРГОВЛИ (СЕРВИСА) И ИХ ОПЛАТА БАНКАМИ-ЭМИТЕНТАМИ303. Предприятие торговли (сервиса) составляет реестр карт-чеков, содержащий следующие реквизиты: - наименование платежной системы; - наименование, адрес предприятия торговли (сервиса); - идентификационный код точки платежа; - дата и время печати реестра; - интервал номеров карт-чеков, включенных в реестр; - характеристика операции с чеком; - наименование валюты платежа; - сумма чека; - сумма чеков в реестре. Реестр карт-чеков сопоставляется с приложенными к нему карт-чеками и подписывается должностным лицом предприятия торговли (сервиса), сдающим их в банк (см. Приложение 18). Перед подписью указывается должность этого лица. Оттиском печати реестр не заверяется. Реестр карт-чеков выписывается в двух экземплярах и вместе с принятыми карт-чеками представляется в учреждение банка, обслуживающего предприятие торговли (сервиса), не позднее следующего дня после совершения платежа. Первый экземпляр реестра карт-чеков остается в банке, а второй - с распиской и штампом банка возвращается на предприятие торговли (сервиса). 304. При приеме от предприятий торговли (сервиса) карт-чеков банк проверяет правильность составления реестров, наличие в них указаний должности лица, подписавшего реестр, и проверяет реквизиты карт-чеков. Неправильно оформленные карт-чеки банком не принимаются и возвращаются предприятию торговли (сервиса) под расписку на первом экземпляре реестра для дооформления. В этом случае итоги реестра уменьшаются на соответствующую сумму. 305. Дальнейший порядок прохождения документов, а также отражение в бухгалтерском учете операций с использованием карточек регулируется Правилами. 306. В случае утери пересылаемого реестра карт-чеков (карт-чека) предприятие торговли (сервиса) выписывает дубликат реестра карт-чеков в двух экземплярах и сдает его в обслуживающий банк. Предприятие торговли (сервиса) делает на реестре карт-чеков надпись "Дубликат". Банк, убедившись в непоступлении средств, делает на обороте карт-чеков соответствующую отметку, проверяет соответствие дубликата реестра карт-чеков ранее принятому экземпляру, заверяет его оттиском печати и направляет банку-эмитенту. 307. Участники расчетов карточками вправе применять документы на бумажных носителях, на магнитных носителях, электронные банковские сообщения. Банки-участники расчетов, по согласованию с Национальным банком, имеют право применять модифицированные формы первичных учетных документов, приведенных в приложениях 15, 16, 17. Управление расчетов Приложение 15 Форма маршрутного листа
МАРШРУТНЫЙ ЛИСТ
платежной пластиковой карточки
1. Карточку получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Архивариус КСЦ: Подпись _____
--------------------------------
1.1. Заводской номер карточки: ¦ ¦
¦------------------------------------
1.2. Карточка не годна к применению и передана в Банк для -----
уничтожения: ¦ ¦
¦---------
Дата: "___"__________ 199__ года, Архивариус КСЦ: Подпись __________
2. Карточку для первичной персонализации получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Оператор КСЦ: Подпись ____________
---------------
2.1. Карточке присвоен идентификационный номер: ¦ ¦
¦-------------------
2.2. Ф.И.О. пользователя карточки:
---------------------------------------------------------------
¦ ¦
¦-------------------------------------------------------------------
---
2.3. Нанесен логотип Банка ¦ ¦
¦-------
---
2.4. Нанесена фотография пользователя карточки ¦ ¦
¦-------
---
2.5. Произведена первичная электрическая персонализация ¦ ¦
¦-------
---
2.6. Карточка не годна к применению и передана в Банк ¦ ¦
для уничтожения ¦-------
Дата: "___"__________ 199__ года, Оператор КСЦ: Подпись ____________
3. Карточку получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Диспетчер КСЦ: Подпись ___________
4. Карточку получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Курьер Банка: Подпись ____________
5. Карточку для вторичной персонализации получил.
Дата: "___"__________ 199__ года, Оператор Банка: Подпись __________
5.1. Вторичная персонализация произведена.
Дата: "___"__________ 199__ года, Оператор Банка: Подпись __________
6. Карточку получил.
Дата: "___"__________ 199__ года,
Пользователь карточки: Подпись ___________
---
7. Возврат карточки в Банк в связи с: ¦ ¦
¦-------
---
7.1. Окончанием срока действия карточки ¦ ¦
¦-------
---
7.2. Приходом карточки в негодность ¦ ¦
¦-------
---
7.3. Нахождение карточки после ее утери ¦ ¦
¦-------
---
7.4. Изъятием в ПТС ¦ ¦
¦-------
Дата: "___"__________ 199__ года,
Ответственное лицо Банка: Подпись _______________
8. Уничтожение карточки.
Дата: "___"__________ 199__ года,
Первое ответственное лицо Банка: Подпись ________________
Второе ответственное лицо Банка: Подпись ________________
9. Возврат маршрутного листа диспетчеру КСЦ.
Дата: "___"__________ 199__ года, Диспетчер КСЦ: Подпись ___________
Приложение 16 Форма Стоп-листаГлавный КСЦ DD.MM.YY. hh.mm Список запрещенных к приемке карточек по состоянию на DD.MM.YY. время hh.mmФорма ф0101 ----+-----------------------+----------+-------+--------------- ¦ N ¦ Номер карточки ¦N кошелька¦ Код ¦ Период запрета ¦ ¦п/п¦ ¦ ¦запрета+---------+---------+ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Начало ¦Окончание¦ +---+-----------------------+----------+-------+---------+---------+ ¦ 1 ¦хххх хххх хххх хххххх х¦ ¦ ¦ 95/01/25¦95/12/31 ¦ +---+-----------------------+----------+-------+---------+---------+ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ +---+-----------------------+----------+-------+---------+---------+ ¦ n ¦NNNN NNNN NNNN NNNNNN N¦ ¦ ¦ 95/01/25¦95/02/28 ¦ ¦---+-----------------------+----------+-------+---------+---------- Приложение 17 ФОРМА КАРТ-ЧЕКА --------------------------------------------------
¦ НАИМЕНОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ¦
¦ ¦
¦ НАИМЕНОВАНИЕ ПТС ¦
¦ ¦
¦ АДРЕС ПТС ¦
¦ ¦
¦ НАИМЕНОВАНИЕ ДОКУМЕНТА ¦
¦ ¦
¦ Дата Время ¦
¦ ¦
¦ НОМ. КАРТОЧКИ НК СРОК ДЕЙСТВИЯ ¦
¦ ¦
¦ КОД ПС СУММА ¦
¦ ТИП ОПЕРАЦ. ВАЛЮТА ¦
¦ ¦
¦ _________________ ¦
¦ (подпись клиента) ¦
¦ М.П. _________________ ¦
¦ (подпись кассира) ¦
¦ ¦
¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ТЕРМИНАЛА ¦
¦ ¦
¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
¦------------------------------------------------------
Приложение 18 ФОРМА РЕЕСТРА КАРТ-ЧЕКОВ --------------------------------------------------
¦ НАИМЕНОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ¦
¦ ¦
¦ НАИМЕНОВАНИЕ ПТС ¦
¦ ¦
¦ АДРЕС ПТС ¦
¦ ¦
¦ НАИМЕНОВАНИЕ ДОКУМЕНТА ¦
¦ ¦
¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ТЕРМИНАЛА ¦
¦ ¦
¦ ДАТА ВРЕМЯ ¦
¦ ¦
¦ НОМЕРА КАРТ-ЧЕКОВ ВАЛЮТА ¦
¦ ¦
¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
¦ ¦
¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
¦ ¦
¦ ¦
¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
¦ ¦
¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
¦ ¦
¦ Итого по реестру: ХХХХХХХХХХХХХХ.ХХ ¦
¦ ¦
¦ ____________________________________________________¦
¦ (сумма прописью) ¦
¦ М.П. _________________ ¦
¦ (подпись кассира) ¦
¦------------------------------------------------------
|
Новости законодательства
Новости Спецпроекта "Тюрьма"
Новости сайта
Новости Беларуси
Полезные ресурсы
Счетчики
|
