Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.06.2001 № 146 "О минимальных требованиях к осуществлению операций с банковскими пластиковыми карточками электронных денег"

< Главная страница

Зарегистрировано в НРПА РБ 7 июля 2001 г. N 8/6345

В целях расширения рынка банковских услуг и регламентации деятельности по осуществлению операций с банковскими пластиковыми карточками электронных денег (далее - карточки электронных денег), в соответствии со статьями 14, 26, 282 Банковского кодекса Республики Беларусь (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., N 106, 2/219) Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Операции с карточками электронных денег включают в себя следующие операции по выпуску карточек электронных денег в обращение и операции с их использованием:

1.1. операции по выпуску карточек электронных денег в обращение включают эмиссию и распространение. Выпуск карточек электронных денег в обращение осуществляют банки.

Банки осуществляют свою деятельность по операциям с карточками в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь, и в соответствии с требованиями, предъявляемыми Национальным банком Республики Беларусь (далее - Национальный банк).

Филиалы (отделения) банков осуществляют операции с карточками электронных денег в пределах полномочий, предоставленных им банками.

Деятельность Национального банка по выпуску в обращение карточек электронных денег регулируется отдельными нормативными правовыми актами.

Деятельность юридических лиц по эмиссии карточек электронных денег только для использования их держателями в расчетах за товары, принадлежащие данным юридическим лицам на правах собственности, и оказываемые ими услуги не регламентируется Национальным банком и осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Проведение эмиссии карточек юридическими лицами для иных целей не допускается;

1.2. операции с использованием карточек электронных денег включают в себя оплату товаров (услуг) в предприятиях торговли и сервиса, получение наличных денежных средств, а также иные операции, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.

2. Термины, используемые в настоящем постановлении, означают следующее:

2.1. электронные деньги - обязательства эмитента перед держателем в денежном выражении, хранящиеся в электронном виде на техническом устройстве. Электронные деньги являются неперсонифицированными;

2.2. банковская пластиковая карточка электронных денег (к электронным деньгам, выпущенным в обращение на иных носителях, применяются нормы, изложенные в настоящем постановлении) (далее - карточка электронных денег) - карточка, содержащая носитель информации, на котором хранятся электронные деньги.

Карточка электронных денег рассматривается как заменитель наличных денежных средств.

Карточка электронных денег позволяет ее владельцу передавать хранящиеся на ней электронные деньги другому лицу без участия эмитента. Эмитент не отслеживает каждую транзакцию, осуществленную держателем карточки электронных денег, и не ведет учет движения электронных денег. Эмитент принимает участие в операциях с использованием карточки электронных денег только при погашении электронных денег предъявителю;

2.3. эмиссия - деятельность по выпуску карточек электронных денег в обращение с гарантированием выполнения обязательств по погашению электронных денег предъявителю;

2.4. погашение - процесс обмена электронных денег на наличные или безналичные денежные средства, являющиеся законными платежными средствами. При погашении сумма и валюта выдаваемых денежных средств должны соответствовать сумме и валюте электронных денег, хранящихся на карточке;

2.5. распространение - деятельность по выпуску карточек электронных денег в обращение в обмен на определенную сумму денежных средств, по которым банк не несет обязательств по погашению.

Операции банков-агентов по распространению карточек электронных денег могут производиться только при заключении договора с эмитентом, в котором определяются порядок и условия расчетов, а также права и обязанности банка-агента и эмитента;

2.6. банк-эмитент - банк, осуществляющий эмиссию карточек электронных денег;

2.7. банк-агент - банк, осуществляющий распространение карточек электронных денег;

2.8. держатель - физическое лицо, владеющее карточкой электронных денег.

3. На карточке электронных денег одновременно могут храниться электронные деньги, выраженные в нескольких валютах.

4. Карточки электронных денег могут использоваться держателями однократно (аннулироваться после использования) или многократно.

5. При выпуске в обращение карточки электронных денег открытие клиентам отдельных лицевых счетов не требуется. Денежные средства, поступающие от клиентов при эмиссии карточек электронных денег, учитываются на счете 3350 "Счета предоплаченных банковских пластиковых карточек". На денежные средства, учитываемые на счете 3350, проценты не начисляются.

6. Карточки электронных денег могут быть как однофункциональными, т.е. выполнять только функции карточек электронных денег, так и многофункциональными, т.е. совмещать функции карточки электронных денег с функциями обычной банковской пластиковой карточки, предполагающей открытие счета для отражения операций с ее использованием.

7. Срок действия карточки электронных денег определяется договором (заявлением) между эмитентом и держателем и может указываться на ней электронным или графическим способом.

По истечении срока действия карточки электронных денег она не может быть использована в качестве платежного средства за товары (услуги).

8. Требования, предъявляемые к банкам-эмитентам карточек электронных денег:

8.1. надзор за деятельностью банков-эмитентов.

Регулирование и надзор за деятельностью банков-эмитентов осуществляет Национальный банк.

Национальный банк вправе установить максимальную сумму средств и вид валюты, которые могут быть записаны на карточку электронных денег.

В целях безопасного и ликвидного функционирования банки-эмитенты должны соблюдать экономические нормативы и выполнять резервные требования, установленные Национальным банком в соответствии с законодательством.

Национальный банк вправе увеличить размер средств, вносимых в фонд обязательных резервов, для банков, осуществляющих эмиссию карточек электронных денег;

8.2. правовое и методологическое обеспечение.

В системах расчетов с использованием карточек электронных денег могут участвовать как один, так и несколько эмитентов.

Права и обязанности эмитентов, предприятий торговли (сервиса), держателей, осуществляющих операции с использованием карточек электронных денег, регулируются соответствующими договорами.

Выпуск в обращение карточек электронных денег производится эмитентом на основании заключенных с держателями договоров либо по заявлению держателя карточки.

Порядок проведения операций между участниками системы расчетов с использованием карточек электронных денег регулируется правилами, разработанными эмитентом (эмитентами).

Вышеуказанные договоры и правила должны соответствовать законодательству Республики Беларусь.

Национальный банк осуществляет контроль за соблюдением банками законодательства Республики Беларусь при совершении ими операций с использованием карточек электронных денег;

8.3. техническая безопасность и защита от преступных посягательств.

Системы расчетов с использованием карточек электронных денег должны поддерживаться соответствующими техническими, организационными и процедурными мерами защиты для предотвращения, сдерживания и обнаружения угроз безопасности системы, в том числе и злоумышленных действий.

Выдача карточки электронных денег держателю производится эмитентом после внесения наличных денежных средств в кассу эмитента либо безналичного перечисления средств с текущего счета держателя на счет по учету операций с использованием карточек электронных денег;

8.4. погашение карточки электронных денег.

В соответствии с договором (правилами) эмитент обязан погасить предъявителю эмитированные электронные деньги путем обмена на наличные денежные средства либо путем перечисления безналичных средств на текущий (расчетный) счет предъявителя. Погашение осуществляется в валюте электронных денег, хранящихся на карточке;

8.5. операционное взаимодействие.

Оборудование, используемое для обслуживания карточек электронных денег, по возможности должно использоваться для осуществления операций с банковскими пластиковыми карточками.

Программные и технические средства, применяемые в системах расчетов с использованием карточек электронных денег, подлежат сертификации органом по сертификации программно-технических средств в области банковских услуг и технологий при Национальном банке в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь;

8.6. отчетность.

Банки, осуществляющие операции с использованием карточек электронных денег, должны представлять отчетность по данным операциям в адрес Национального банка по установленным форме и регламенту. Форма и регламент представления отчетности определяются отдельными нормативными актами Национального банка. Ответственность за достоверность и своевременность представления отчетности возлагается на руководителя и главного бухгалтера банка.

9. Банки, осуществляющие эмиссию и (или) распространение карточек электронных денег, в месячный срок с момента начала (завершения) проведения данных операций уведомляют об этом Национальный банк по форме, приведенной в приложении к настоящему постановлению.

10. Признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 7 июля 2000 г. N 16.3г "О минимальных требованиях к выпуску в обращение предоплаченных банковских пластиковых карточек" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., N 69, 8/3713).

Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ

Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Республики Беларусь
27.06.2001 N 146

                            УВЕДОМЛЕНИЕ
      О НАЧАЛЕ (ЗАВЕРШЕНИИ) ОПЕРАЦИЙ С КАРТОЧКАМИ ЭЛЕКТРОННЫХ
                               ДЕНЕГ

     ____________________________________________________ уведомляет
                    (наименование банка)
о начале (завершении) с "____" ____________ 200__ г. эмиссии и (или)
распространения карточек электронных денег _________________________
                                            (наименование системы)

Руководитель банка ______________                 __________________
                     (подпись)                      (И.О.Фамилия)
                   М.П.

Архіў дакументаў Папярэдні | Наступны