ПОИСК ДОКУМЕНТОВ

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.06.2009 № 86 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных незаконным путем, и финансированием террористической деятельности"

Текст документа с изменениями и дополнениями по состоянию на ноябрь 2013 года

< Главная страница

Зарегистрировано в НРПА РБ 30 июля 2009 г. N 8/21260

В соответствии со статьей 26 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести в Инструкцию об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных незаконным путем, и финансированием террористической деятельности, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 февраля 2008 г. N 34 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., N 68, 8/18377), следующие изменения и дополнения:

1.1. в пункте 3:

абзац третий изложить в следующей редакции:

"система внутреннего контроля - внутренний контроль, а также организационная структура, стратегия, политика, методика и процедуры, являющиеся средствами осуществления внутреннего контроля;";

в абзаце двенадцатом слова "конечный бенефициарный собственник" заменить словами "бенефициарный владелец";

дополнить пункт абзацами пятнадцатым, шестнадцатым следующего содержания:

"клиенты без открытия счета - клиенты, совершающие финансовые операции, у которых нет счета и (или) электронного кошелька в банке, за исключением банков-корреспондентов;

анализируемый период - небольшой отрезок времени, за который банк анализирует финансовые операции клиента на стадии последующего контроля.";

дополнить пункт частью второй следующего содержания:

"Для целей настоящей Инструкции под систематичностью совершения финансовых операций понимается их совершение клиентом 3 и более раза в течение анализируемого периода.";

1.2. пункт 7 дополнить частью второй следующего содержания:

"Общими принципами деятельности специального структурного подразделения в банке являются:

независимость от других структурных подразделений банка;

комплексный подход к реализации основных направлений системы внутреннего контроля, определенных пунктом 5 настоящей Инструкции;

профессионализм и компетентность работников.";

1.3. в подпункте 8.1 пункта 8, подпункте 10.1 пункта 10, пункте 13, абзаце седьмом подпункта 16.2 пункта 16, подпункте 24.15 пункта 24 слова "конечный бенефициарный собственник" заменить словами "бенефициарный владелец" в соответствующем падеже и числе;

1.4. часть первую пункта 12 после слова "контрагентов" дополнить словами ", представителей клиентов банка";

1.5. пункты 14 и 15 изложить в следующей редакции:

"14. Информация, полученная банком в ходе идентификации клиента, фиксируется в анкете или карточке клиента (далее - анкета), если иное не предусмотрено настоящей Инструкцией.

Для каждой группы клиентов (физические лица, индивидуальные предприниматели, организации и банки-корреспонденты) банком с учетом требований настоящего пункта и пункта 15 настоящей Инструкции разрабатывается анкета клиента, которая является внутренним документом банка и может быть сокращенной, стандартной и расширенной формы.

Анкета сокращенной формы заполняется по клиентам без открытия счета, а также физическим лицам, размещающим денежные средства на счета и (или) во вклады (депозиты) в банках.

Анкета расширенной формы заполняется по клиентам, работа с которыми оценивается банком высокой степенью риска, а также по решению ответственного должностного лица:

по клиентам, в отношении финансовых операций которых у банка возникают подозрения, что они совершаются в целях легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности;

по клиентам, которыми представляются сведения, вызывающие подозрения в их достоверности.

По решению ответственного должностного лица анкета расширенной формы может заполняться в иных случаях.

Перечень обязательных сведений, указываемых в анкетах сокращенной, стандартной и расширенной форм, приведен в приложении 1 к настоящей Инструкции.

Дополнительные сведения, указываемые в анкетах сокращенной, стандартной и расширенной форм, устанавливаются банком самостоятельно.

Анкеты заполняются работником банка на основании представленных клиентом документов и сведений. Для этой цели клиенту может быть предложено заполнить соответствующий вопросник.

15. В разделе "Служебная информация" анкеты клиента указываются:

15.1. степень риска работы с данным клиентом (низкая либо высокая);

15.2. обоснование высокой степени риска (в случае ее присвоения);

15.3. решение ответственного должностного лица о дальнейших действиях банка в отношении клиента, предусмотренных пунктом 35 настоящей Инструкции, и сроках их выполнения;

15.4. результаты дополнительных мероприятий, проведенных банком при идентификации клиента;

15.5. иные сведения, которые банк считает важными для формирования представления о клиенте (его собственниках) и характере его деятельности, например следующие сведения о финансовых операциях клиентов без открытия счета, сумма которых равна или превышает 1000 базовых величин, и (или) подозрительных финансовых операциях клиентов:

дата и место совершения финансовой операции;

сумма финансовой операции;

вид финансовой операции согласно приложению 2 к Инструкции о порядке заполнения, передачи, регистрации, учета и хранения специальных формуляров регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю, утвержденной постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 16 марта 2006 г. N 367 "Об утверждении формы специального формуляра регистрации финансовой операции, подлежащей особому контролю, и Инструкции о порядке заполнения, передачи, регистрации, учета и хранения специальных формуляров регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., N 53, 5/22072);

критерий выявления или признак подозрительной финансовой операции согласно пункту 32 настоящей Инструкции.";

1.6. в абзаце первом подпункта 16.1 пункта 16 слово "и" заменить словами ", в том числе";

1.7. пункт 17 изложить в следующей редакции:

"17. Анкетирование новых клиентов, которым открывается счет в банке, осуществляется до открытия счета на основании документов, представляемых в соответствии с законодательством.

В течение месяца после открытия клиенту счета банк дополняет его анкету сведениями, которые отсутствовали на момент открытия счета. В договоре между банком и клиентом могут быть определены порядок и условия представления клиентом сведений и документов, необходимых банку для выполнения возложенных на него законодательством Республики Беларусь обязанностей по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности.";

1.8. пункт 20 изложить в следующей редакции:

"20. Сведения, указываемые в анкете клиента, фиксируются и хранятся в электронной базе данных банка, к которой (части которой) ответственным должностным лицам, работникам специального структурного подразделения, работникам банка, осуществляющим обслуживание клиентов, должен быть обеспечен оперативный доступ.

Банки должны обеспечивать сохранность и целостность информации о клиентах, содержащейся в электронной базе данных, в том числе при сбоях (отказах) технических и программных средств.";

1.9. в пункте 21:

в подпункте 21.1:

часть первую после слов "без открытия счета" дополнить словами ", сумма которой меньше 1000 базовых величин,";

часть вторую исключить;

из абзаца второго подпункта 21.2 слова "и документам, подтверждающим государственную регистрацию" исключить;

подпункт 21.3 изложить в следующей редакции:

"21.3. при установлении корреспондентских отношений с банками-нерезидентами банк собирает информацию для изучения и оценки характера деятельности банка-корреспондента, его репутации, эффективности системы надлежащей проверки клиентов, принимаемых мер по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности и качества надзора в стране пребывания банка-корреспондента. Для этого может использоваться стандартная анкета, заполненная банком-нерезидентом по форме, разработанной Вольфсбергской группой <*>.";

дополнить подпункт 21.3 подстрочным примечанием следующего содержания:

"--------------------------------

<*> Вольфсбергская группа (The Wolfsberg Group - www.wolfsberg-principles.com) объединяет следующие крупнейшие международные финансовые организации: Banco Santander, Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, J.P.Morgan Chase, Societe Generale, UBS.";

1.10. пункт 22 изложить в следующей редакции:

"22. Все документы, полученные в ходе идентификации клиентов, кроме документов клиентов без открытия счета, помещаются в дела, которые оформляются для каждого владельца банковского (лицевого) счета.";

1.11. в пункте 24:

после слова "которыми" дополнить словом "изначально";

в подпункте 24.7 пункта 24 слова ", имеющими долю в уставном фонде более 25 процентов," заменить словами "других организаций с долей в уставном фонде более 25 процентов";

подпункт 24.13 исключить;

1.12. в пункте 26:

подпункт 26.5 изложить в следующей редакции:

"26.5. финансовые операции, проводимые клиентами, кроме банков-корреспондентов, с использованием интернет-технологий (например, интернет-банкинг (управление банковским счетом через Интернет), использование электронных денег, банковских пластиковых карточек в качестве средства платежа за товары (услуги), приобретаемые через Интернет);";

подпункт 26.6 исключить;

1.13. после пункта 26 дополнить пунктом 26-1 следующего содержания:

"26-1. По решению ответственного должностного лица работе с клиентом, совершающим на постоянной основе финансовые операции повышенной степени риска, указанные в пункте 26 настоящей Инструкции, может быть присвоена высокая степень риска.";

1.14. пункт 28 изложить в следующей редакции:

"28. Банки должны обновлять (актуализировать) содержащиеся в анкетах клиентов сведения:

по клиентам, работе с которыми присвоена высокая степень риска, - не реже одного раза в течение календарного года;

по клиентам, работе с которыми присвоена низкая степень риска, - не реже одного раза в 3 года;

по клиентам без открытия счета - при совершении ими финансовых операций, сумма которых равна или превышает 1000 базовых величин, и (или) финансовых операций, подлежащих особому контролю.

По мере изменения указанных в анкете клиента сведений, а также характера проводимых им финансовых операций банки при необходимости пересматривают степень риска работы с клиентом.

При возникновении сомнений в достоверности сведений, полученных ранее в ходе идентификации, банки должны провести повторную идентификацию клиента.";

1.15. в пункте 31 слова "со статьей 6 Закона" заменить словами "с законодательством";

1.16. в пункте 32:

из подпункта 32.1 слова " - для организаций и индивидуальных предпринимателей, 100 базовых величин - для физических лиц," исключить;

из подпункта 32.2 слова " - для организаций и индивидуальных предпринимателей, 100 базовых величин - для физических лиц" исключить;

в подпункте 32.7 слово "производились" заменить словом "проводились";

подпункт 32.8 дополнить словами "либо несоответствие представленных клиентом сведений о стороне по сделке имеющейся у банка информации";

подпункт 32.9 и подстрочное примечание к нему исключить;

подпункты 32.11 и 32.12 изложить в следующей редакции:

"32.11. необоснованное дробление сумм аналогичных финансовых операций (одного вида), совершаемых клиентом;

32.12. неоднократное в течение анализируемого периода совершение клиентом финансовых операций в размере, близком по значению или превышающем 1000 базовых величин, на международном валютном рынке FOREX, а также финансовых операций, связанных со снятием со счета денежных средств в наличной форме, приобретением, использованием или погашением электронных денег, приобретением наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, ценных бумаг и других высоколиквидных активов;";

в подпунктах 32.13 и 32.43 слово "небольшого" заменить словом "анализируемого";

подпункт 32.14 изложить в следующей редакции:

"32.14. систематическое совершение организацией с использованием текущего (расчетного) счета финансовых операций по перечислению денежных средств на свой счет в другом банке с их последующим зачислением (возвратом) на текущий (расчетный) счет в близких по значению суммах;";

подпункт 32.16 исключить;

подпункт 32.18 после слова "обмен" дополнить словами "физическим лицом";

подпункт 32.28 исключить;

подпункт 32.37 изложить в следующей редакции:

"32.37. досрочное (как правило, в течение 6 месяцев после получения) погашение на сумму более 2000 базовых величин кредита, полученного физическим лицом, если имеющаяся у банка в отношении этого клиента информация не позволяет определить источник финансирования кредитной задолженности;";

подпункт 32.43 после слова "на" дополнить словами "приобретение или";

подпункты 32.44 и 32.45 изложить в следующей редакции:

"32.44. перечисление в рамках внешнеторгового договора организацией или индивидуальным предпринимателем денежных средств на сумму более 1000 базовых величин на счет контрагента-нерезидента, открытый в стране, отличной от страны его регистрации. Данный признак не применяется, когда нерезидент и банк, в который поступают денежные средства, являются резидентами стран, входящих в Европейский союз и (или) Европейскую ассоциацию свободной торговли и граничащих между собой;

32.45. систематическое совершение индивидуальным предпринимателем финансовых операций по снятию поступающей выручки в наличной форме, ее перечислению на карт-счет или использованию для покупки наличной иностранной валюты, если суммы финансовых операций не соответствуют характеру деятельности клиента;";

дополнить пункт подпунктами 32.46 - 32.56 следующего содержания:

"32.46. внесение наличных денежных средств в размере, равном или превышающем 1000 базовых величин, на счет организации в качестве займов, кредитов, вкладов в уставный фонд с их последующим возвратом в течение небольшого периода после получения;

32.47. существенное отличие основных условий внешнеторгового договора (например, условий поставки товаров или оказания услуг) или порядка его исполнения (например, кратность сумм проводимых платежей, их периодичность) от общепринятой внешнеторговой практики совершения таких сделок и (или) международных правил, применяемых к аналогичным сделкам;

32.48. совершение организацией в течение трех месяцев со дня открытия текущего (расчетного) счета финансовых операций на сумму более 5000 базовых величин за один банковский день или более 20000 базовых величин за один месяц. Этот признак используется для организаций с зафиксированным в уставе (учредительном договоре) уставным фондом в размере менее 100 базовых величин, с момента регистрации которых до даты открытия текущего (расчетного) счета в банке прошло менее шести месяцев;

32.49. систематическое совершение клиентом финансовых операций без явного экономического смысла, связанных с поступлением денежных средств от нескольких контрагентов и сопровождающихся последующим перечислением, в том числе с покупкой или конверсией иностранной валюты, этих денежных средств в полном или подавляющем (более 80 процентов) объеме;

32.50. систематическое получение физическими лицами - нерезидентами денежных переводов без открытия счета от одного или нескольких физических лиц из одного региона иностранного государства;

32.51. разовое или неоднократное в течение анализируемого периода перечисление (получение) клиентом банка денежных средств в размере, превышающем либо непревышающем, но близком по значению к 2000 базовых величин, в рамках договоров, предусматривающих оказание маркетинговых и (или) исследовательских услуг;

32.52. совершаемые клиентом систематически и (или) без явного экономического смысла международные переводы на сумму более 5000 базовых величин в пользу нерезидента, не являющегося первоначальной стороной по внешнеторговому договору, без документального подтверждения факта вступления этого нерезидента в обязательство путем заключения соответствующего договора уступки требования, перевода долга или иного аналогичного соглашения;

32.53. международные переводы денежных средств на сумму свыше 5000 базовых величин в рамках договоров займа в случаях, когда фактическим плательщиком (получателем) денежных средств выступает нерезидент, не являющийся стороной по договору займа, либо если платежи совершаются со счета (на счет) нерезидента, открытого в стране, отличной от страны его регистрации. Данный признак не применяется при совершении межбанковских операций, а также случаев, когда нерезидент и банк, в который (из которого) поступают денежные средства, являются резидентами стран, входящих в Европейский союз и (или) Европейскую ассоциацию свободной торговли и граничащих между собой;

32.54. совершение нескольких финансовых операций, каждая из которых в отдельности не является подозрительной, но по совокупности признаков такие финансовые операции вызывают подозрения, что они совершаются в целях уклонения от уплаты налогов, сборов (пошлин); занижения тарифных платежей за счет недостоверного декларирования ввозимых товаров; легализации доходов, полученных незаконным путем, либо финансирования террористической деятельности;

32.55. необычность в поведении клиента при открытии счета или совершении финансовой операции от своего имени и в своих интересах, дающая основания полагать, что он действует в интересах третьего лица (например, нервозность, неуверенность, агрессия, присутствие лиц, руководящих действиями клиента, либо обращение клиента по телефону к другим лицам за советом по незначительному поводу);

32.56. совершение финансовой операции, не соответствующей ни одному из критериев выявления и признаков подозрительных финансовых операций, определенных подпунктами 32.1 - 32.55 настоящего пункта и (или) правилами внутреннего контроля банка, в отношении которой у банка возникают подозрения, что она совершается в целях легализации доходов, полученных незаконным путем, либо финансирования террористической деятельности.";

1.17. подпункт 34.4 пункта 34 изложить в следующей редакции:

"34.4. при наличии (отсутствии) обоснованных подозрений для отнесения финансовой операции клиента к подлежащей особому контролю ответственное должностное лицо банка принимает окончательное решение о признании финансовой операции клиента подозрительной (неподозрительной) и представлении (непредставлении) сведений о ней в орган финансового мониторинга.";

1.18. в пункте 35:

абзац первый после слов "лицо банка" дополнить словами "при необходимости";

дополнить пункт частью второй следующего содержания:

"В решении о дальнейших действиях банка в отношении клиента ответственное должностное лицо банка указывает срок их выполнения.";

1.19. предложение первое пункта 36 изложить в следующей редакции: "Решение ответственного должностного лица банка, предусмотренное подпунктом 34.4 пункта 34 настоящей Инструкции, и его обоснование оформляются соответствующей записью в сообщении.";

1.20. пункт 37 дополнить частью второй следующего содержания:

"Сообщения, по которым принято решение о ненаправлении специального формуляра, регистрируются в журнале учета сообщений, форма которого определяется банком самостоятельно. Ведение журнала учета сообщений может осуществляться как на бумажном носителе, так и в электронном виде.";

1.21. пункт 38 изложить в следующей редакции:

"38. Анализируемый период определяется банком самостоятельно, зависит от вида совершаемых клиентом финансовых операций и может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев (средний период для анализа - один месяц).";

1.22. в приложении 1:

в абзаце втором части первой пунктов 1 и 2, абзаце восьмом части первой пункта 3, абзаце одиннадцатом части первой пункта 4 слово "имя" заменить словами "собственное имя";

абзац четырнадцатый части первой пункта 1, абзац пятнадцатый части первой пункта 2, абзац двенадцатый части первой пункта 3, абзац семнадцатый части первой пункта 4 после слова "заполнения" дополнить словами "(обновления, актуализации)";

пункт 1 дополнить частью третьей следующего содержания:

"Анкета сокращенной формы для физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, должна содержать следующие сведения:

фамилия, собственное имя, отчество;

гражданство;

дата и место рождения;

место жительства (регистрации);

реквизиты документа, удостоверяющего личность (наименование, серия и номер документа, кем и когда он выдан);

служебная информация;

дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.";

пункт 2 дополнить частью третьей следующего содержания:

"Анкета сокращенной формы для индивидуального предпринимателя должна содержать следующие сведения:

фамилия, собственное имя, отчество;

гражданство;

дата и место рождения;

место жительства (регистрации);

реквизиты документа, удостоверяющего личность (наименование, серия и номер документа, кем и когда он выдан);

регистрационный номер и дата регистрации индивидуального предпринимателя, наименование регистрирующего органа;

учетный номер плательщика;

служебная информация;

дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.";

в абзаце девятом части первой, абзаце одиннадцатом части второй пункта 3 и абзаце тринадцатом части первой пункта 4 слова "конечные бенефициарные собственники" заменить словами "бенефициарные владельцы" в соответствующем падеже;

в абзацах десятом и одиннадцатом части второй пункта 3 слова ", имеющими долю в уставном фонде более 25 процентов," заменить словами "других организаций с долей в уставном фонде более 25 процентов";

пункт 3 дополнить частью третьей следующего содержания:

"Анкета сокращенной формы для организации должна содержать следующие сведения:

наименование;

регистрационный номер и дата регистрации организации, наименование регистрирующего органа;

место нахождения (юридический адрес);

учетный номер плательщика;

фамилия, имя, отчество руководителя, главного бухгалтера организации и (или) иных уполномоченных должностных лиц, которым в установленном порядке предоставлено право действовать от имени организации;

служебная информация;

дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.";

в пункте 4:

в части первой:

в абзаце первом слово "формы" заменить словами "и расширенной форм";

после абзаца пятнадцатого дополнить пункт абзацами следующего содержания:

"сведения о надзорном органе страны нахождения банка-корреспондента, периодичности проводимых им проверок;

история, деловая репутация, специализация по банковским операциям, рейтинг банка, присвоенный международными рейтинговыми агентствами, сведения о занимаемом секторе рынка и конкуренции, реорганизации, изменениях в видах деятельности и т. д.;

информация о том, являются ли учредители банка, бенефициарные владельцы учредителями (участниками) других банков (организаций);

сведения о наличии и количестве обособленных подразделений;

сведения о дочерних организациях;

наименование аудиторской организации (аудитора - индивидуального предпринимателя), осуществляющей(го) аудит достоверности бухгалтерской отчетности банка, с указанием даты последней аудиторской проверки, а также сведения о возможности представления аудиторского заключения;";

абзацы шестнадцатый, семнадцатый считать соответственно абзацами двадцать вторым, двадцать третьим;

часть вторую исключить;

1.23. в приложении 2:

в пункте 5 слово "подозрительной" заменить словами "вызывающей подозрения";

абзац третий пункта 8 изложить в следующей редакции:

"обоснование принятого решения.".

2. Банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям в трехмесячный срок после вступления в силу настоящего постановления привести локальные нормативные правовые акты, регламентирующие вопросы предотвращения легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности, в соответствие с настоящим постановлением.

3. Настоящее постановление вступает в силу через месяц после его официального опубликования, за исключением подпункта 1.8 пункта 1, который вступает в силу через год после официального опубликования настоящего постановления.

Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ

СОГЛАСОВАНО               СОГЛАСОВАНО
Заместитель               Председатель Комитета
Премьер-министра          государственного контроля
Республики Беларусь       Республики Беларусь
А.В.Кобяков               З.К.Ломать
26.06.2009                26.06.2009

Archive documents Папярэдні | Наступны