Письмо Национального банка Республики Беларусь от 03.11.2010 № 03-11/149 "О нормах договоров, регулирующих проведение валютно-обменных операций с использованием банковских пластиковых карточек"

Банки (по списку)

Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 N 74 (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 16.02.2007 N 51) (далее - Инструкция), установлены общие требования к проведению валютно-обменных операций с использованием банковских пластиковых карточек. В частности, согласно пунктам 18, 19, 20, 27 Инструкции для осуществления с использованием банковской пластиковой карточки валютно-обменных операций в договор карт-счета (кредитный договор при использовании кредитной банковской пластиковой карточки) должны быть включены нормы, предусматривающие возможность проведения вышеупомянутых операций, а также указан курс валютно-обменной операции. При этом в договоре указывается, что проведение валютно-обменной операции осуществляется по курсу, установленному платежной системой, если иное не определено законодательством Республики Беларусь, и (или) по курсу банка-эмитента, устанавливаемому для проведения операции по карт-счетам.

В Национальный банк Республики Беларусь поступают письма физических лиц - держателей банковских пластиковых карточек относительно неоднозначного толкования норм договоров карт-счета (кредитных договоров), заключенных с банками республики. В частности, договоры карт-счета (кредитные договоры), предусматривающие возможность совершения с использованием банковской пластиковой карточки операций в валюте, отличной от валюты карт-счета (счета по учету кредитов), зачастую не содержат четкого указания о дате, на которую применяется курс валютно-обменной операции.

Учитывая специфику отражения операций с использованием банковских пластиковых карточек, в случаях изменения курсов валют сумма операции в день ее проведения держателем банковской пластиковой карточки и в день ее отражения банком-эмитентом по карт-счету (счету по учету кредитов) могут не совпадать. При этом отсутствие в договоре четкого указания о дате операции ведет к образованию непредвиденной держателем банковской пластиковой карточки задолженности перед банком-эмитентом, что в итоге негативно сказывается на финансовом положении клиента и имидже обслуживающего банка, а также дискредитирует систему расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.

В целях недопущения подобных ситуаций просим принять следующие меры:

использовать в заключаемых с клиентами договорах карт-счета (кредитных договорах), правилах и иных документах банка-эмитента четкие и не допускающие неоднозначного толкования формулировки относительно применяемого банком курса валютно-обменной операции, осуществленной клиентом с использованием банковской пластиковой карточки. В частности, применяется ли банком-эмитентом курс валютно-обменной операции на дату ее совершения клиентом с использованием банковской пластиковой карточки либо на дату отражения данной операции банком по карт-счету (счету по учету кредитов) клиента;

при подписании упомянутых договоров и указании в правилах и иных документах банка-эмитента вышеназванных норм разъяснять клиентам значение данных норм и возможные последствия их применения с учетом изменения курсов валют;

при отсутствии в действующих договорах, правилах и иных документах банка-эмитента четких указаний относительно даты, на которую банком-эмитентом применяется курс валютно-обменной операции, осуществленной держателем банковской пластиковой карточки, в установленном порядке принять незамедлительные меры по доработке соответствующих норм и информированию держателей банковских пластиковых карточек относительно сущности вносимых изменений;

в рамках проводимой банками работы по повышению финансовой грамотности населения на регулярной основе разъяснять клиентам особенности проведения операций с использованием банковских пластиковых карточек, в том числе валютно-обменных операций, путем размещения необходимой информации в учреждениях банков, на экранах устройств самообслуживания (банкоматов, инфокиосков и т.п.), в средствах массовой информации.

Заместитель Председателя Правления В.Я.Сенько