ПОИСК ДОКУМЕНТОВ

Указы Президента РБ

Указ Президента Республики Беларусь от 29.04.2013 № 210 "Об утверждении отчета Национального банка за 2012 год"

Текст документа с изменениями и дополнениями по состоянию на ноябрь 2013 года

< Главная страница

Зарегистрировано в НРПА РБ 30 апреля 2013 г. N 1/14245

1. Утвердить прилагаемый отчет Национального банка за 2012 год <*>, включающий:

1.1. отчет о деятельности Национального банка и выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь;

1.2. годовую финансовую отчетность, в том числе:

бухгалтерский баланс в сумме 106760,9 млрд. рублей;

отчеты:

о прибылях и убытках;

об изменении собственного капитала;

о формировании и использовании фондов;

о расходах на содержание Национального банка в сумме 675,5 млрд. рублей;

об исполнении сметы капитальных вложений в сумме 168,8 млрд. рублей;

о полученной прибыли и ее распределении.

--------------------------------

<*> Не рассылается.

2. Настоящий Указ вступает в силу со дня его подписания.

Президент Республики Беларусь А.Лукашенко

                                                        УТВЕРЖДЕНО
                                                        Указ Президента
                                                        Республики Беларусь
                                                        29.04.2013 N 210

Минск

Содержание

Введение

Глава 1. Экономическое и финансовое положение Республики Беларусь

1.1. Макроэкономические условия реализации денежно-кредитной политики и развития банковского сектора

1.2. Платежный баланс и валовой внешний долг

1.3. Финансовый сектор

1.3.1. Банковский сектор

1.3.1.1. Институциональные характеристики

1.3.1.2. Структура активов (пассивов) банков

1.3.1.3. Эффективность и устойчивость банковского сектора

1.3.2. Финансовые рынки

1.3.2.1. Валютный рынок

1.3.2.2. Рынок межбанковских кредитов

1.3.2.3. Процентные ставки депозитного и кредитного рынков

1.3.2.4. Рынок государственных ценных бумаг

1.3.2.5. Рынок корпоративных ценных бумаг и облигаций местных исполнительных и распорядительных органов

1.3.2.6. Фонды банковского управления

Глава 2. Деятельность Национального банка

2.1. Денежно-кредитная политика

2.1.1. Курсовая политика

2.1.2. Процентная политика

2.1.3. Основные денежно-кредитные показатели

2.2. Надзор за деятельностью банков

2.2.1. Совершенствование нормативной правовой базы в области банковского надзора

2.2.2. Дистанционный надзор

2.2.3. Проверки банков

2.3. Совершенствование регулирования банковских операций

2.4. Валютное регулирование и валютный контроль

2.5. Совершенствование бухгалтерского учета и отчетности

2.6. Наличное денежное обращение

2.7. Платежная система

2.8. Развитие информационных технологий

2.9. Развитие единого расчетного и информационного пространства

2.10. Повышение финансовой грамотности населения

2.11. Международное сотрудничество

2.12. Кадровое обеспечение и обучение персонала

2.13. Внутренний аудит

Глава 3. Финансовая отчетность

3.1. Активы Национального банка

3.2. Обязательства Национального банка

3.3. Капитал Национального банка

3.4. Доходы и расходы Национального банка

Формы годовой финансовой отчетности

Заключение

Приложения

1.1. - 1.16.

Таблицы, рисунки, графики по реализации Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, проведенных Национальным банком в 2012 году, к главе 1

2.1. - 2.8.

Таблицы, рисунки, графики по реализации Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, проведенных Национальным банком в 2012 году, к главе 2

Введение

Отчет Национального банка за 2012 год подготовлен в соответствии со статьей 46 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее - Банковский кодекс).

Денежно-кредитная политика Республики Беларусь в 2012 году в составе мер единой экономической политики проводилась в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2012 год, утвержденными Указом Президента Республики Беларусь от 23 декабря 2011 г. N 591 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2011 г., N 144, 1/13161) (далее - Основные направления на 2012 год), с учетом складывающейся макроэкономической ситуации.

Главными результатами денежно-кредитной политики в 2012 году стали существенное замедление инфляционных процессов, стабилизация ситуации на внутреннем валютном рынке, устойчивость обменного курса национальной валюты при сохранении политики гибкого курсообразования. Сохранен уровень золотовалютных резервов, при этом своевременно и в полном объеме выполнены все обязательства страны перед кредиторами. Обеспечены устойчивая работа банковского сектора, надежное и безопасное функционирование платежной системы.

Глава 1 Экономическое и финансовое положение Республики Беларусь

1.1. Макроэкономические условия реализации денежно-кредитной политики и развития банковского сектора

Ситуация в экономике Республики Беларусь в 2012 году характеризовалась закреплением макроэкономической и финансовой стабильности, существенным замедлением инфляционных процессов, обеспечением внешнеэкономической сбалансированности, восстановлением роста доходов населения.

Достижение отмеченных тенденций происходило на фоне замедления экономического роста, темпов роста объемов продукции промышленного производства, а также снижения инвестиционной активности.

В первом полугодии 2012 г. экономический рост обеспечивался за счет улучшения внешней торговли при сжатии внутреннего спроса, во втором полугодии - в основном за счет возросшего потребительского спроса, обусловленного ростом реальной заработной платы.

Негативное влияние на устойчивость экономики оказывали такие факторы, как высокая энерго- и материалоемкость производства, импортоемкость экономики, слабая диверсификация экспорта (сохранение его зависимости от внешнего спроса в Российской Федерации и странах ЕС), сокращение притока инвестиций в основной капитал, превышение роста реальной заработной платы над ростом производительности труда и недостаточный уровень прямых иностранных инвестиций.

Объем валового внутреннего продукта (далее - ВВП) в 2012 году составил 527,4 трлн. рублей и увеличился в сопоставимых ценах к уровню 2011 года на 1,5 процента (в 2011 году - на 5,5 процента).

Энергоемкость ВВП в 2012 году увеличилась на 5,3 процента (в 2011 году снизилась на 2,2 процента) (приложение 1.1).

Объем розничного товарооборота в сопоставимых ценах в 2012 году по сравнению с 2011 годом увеличился на 14 процентов (в 2011 году по сравнению с 2010 годом - на 8,6 процента), реализация платных услуг населению - на 7,6 процента (в 2011 году - на 5,7 процента). Реальная заработная плата населения увеличилась на 21,9 процента (в 2011 году - на 1,3 процента), реальные располагаемые денежные доходы - на 21 процент (в 2011 году сократились на 1,1 процента).

Инвестиции в основной капитал в 2012 году по сравнению с 2011 годом сократились на 9,8 процента (в 2011 году увеличились на 17,9 процента). Годовой объем инвестиций в основной капитал составил 151,9 трлн. рублей, удельный вес инвестиций к ВВП - 28,8 процента (в 2011 году - 33,2 процента).

В технологической структуре инвестиций в основной капитал преобладали расходы на строительно-монтажные работы (48,3 процента), на инвестиции в активную часть (машины, оборудование и транспортные средства) приходилось 42,5 процента общего объема капиталовложений.

В инвестиционной сфере происходило ограничение чистого прироста кредитования государственных программ, сокращение их количества, ограничение кредитной поддержки, предоставляемой на льготных условиях.

Инвестиции в основной капитал за счет средств республиканского бюджета в 2012 году увеличились в сопоставимых ценах на 5,5 процента, за счет средств местных бюджетов - на 20 процентов (при этом рост произошел на фоне снижения в 2011 году объемов финансирования за счет средств республиканского бюджета на 24,9 процента, за счет средств местных бюджетов - на 19,7 процента). Доля бюджетных ресурсов в структуре инвестиций в основной капитал увеличилась до 16,1 процента (в 2011 году - 12,4 процента).

В финансировании инвестиционной деятельности в 2012 году преобладали собственные средства организаций и кредитные ресурсы, несмотря на замедление темпов роста последних вследствие удорожания стоимости и ужесточения условий их предоставления. На долю собственных средств организаций и кредитов банков приходилось 67,2 процента всех капиталовложений (в 2011 году - 73,6 процента).

По данным Национального статистического комитета, общий объем использованных кредитных ресурсов, включая иностранные кредиты и кредиты по иностранным кредитным линиям, в 2012 году уменьшился в сопоставимых ценах к уровню 2011 года на 31,1 процента.

Приток средств прямых иностранных инвесторов в основной капитал оставался незначительным.

Объем промышленного производства в 2012 году увеличился по сравнению с 2011 годом на 5,7 процента (в 2011 году - на 9,1 процента). Соотношение запасов готовой продукции и среднемесячного объема производства на 1 января 2013 г. составило 56,5 процента, сократившись за 2012 год на 1,8 процентного пункта.

Производство продукции сельского хозяйства в отчетном году по сравнению с 2011 годом увеличилось в сопоставимых ценах на 6,1 процента (в 2011 году - на 6,6 процента), в том числе в организациях, осуществляющих сельскохозяйственную деятельность, - на 7,4 процента (в 2011 году - на 9,4 процента).

Объем перевозок грузов (без трубопроводного транспорта) сократился на 2,3 процента (в 2011 году увеличился на 6,2 процента). Грузооборот транспорта (без трубопроводного) увеличился на 0,5 процента, пассажирооборот - на 7,2 процента (в 2011 году - на 8,5 и 0,7 процента соответственно).

Финансовое состояние организаций в 2012 году характеризовалось сочетанием положительной и отрицательной динамики основных финансовых показателей по сравнению с 2011 годом. В целом в экономике страны наблюдался рост выручки от реализации товаров, продукции, работ, услуг и всех показателей прибыли в номинальном выражении, а также снижение реальных значений выручки и прибыли от реализации и прибыли до налогообложения. Снизилась доля убыточных предприятий в их общем числе и сумма чистых убытков.

Вместе с тем темпы роста выручки от реализации продукции и себестоимости реализованной продукции были выше темпов роста прибыли от реализации продукции, что привело к снижению уровня рентабельности. Значительными остаются удельный вес организаций, испытывающих постоянные финансовые трудности, и суммы бюджетных ассигнований на покрытие убытков и возмещение текущих затрат. Увеличились объемы запасов готовой продукции при снижении их уровня в среднемесячном объеме производства.

Сохраняется высокая доля предприятий, имеющих просроченную кредиторскую и дебиторскую задолженность, не снижается доля просроченной задолженности по банковским кредитам.

Увеличилась доля просроченной кредиторской задолженности в общем объеме кредиторской задолженности и просроченной дебиторской задолженности в общем объеме дебиторской задолженности, снизилась текущая платежеспособность предприятий.

Выручка от реализации продукции, товаров, работ, услуг организаций в 2012 году составила 1152 трлн. рублей, в том числе за вычетом начисленного налога на добавленную стоимость, исчисляемого из выручки, - 1042,8 трлн. рублей. По сравнению с 2011 годом она увеличилась в 1,7 раза в номинальном и снизилась на 0,8 процента в реальном <*> выражении (в 2011 году по сравнению с 2010 годом увеличилась на 89,7 и 10,8 процента соответственно).

--------------------------------

<*> Скорректировано на дефлятор ВВП.

По итогам 2012 года в экономике в целом наблюдался рост номинальных объемов всех показателей прибыли и снижение реальных значений прибыли от реализации и прибыли до налогообложения. В реальном выражении прибыль от реализации продукции, товаров, работ, услуг снизилась на 8,7 процента, прибыль до налогообложения - на 1,2 процента при увеличении чистой прибыли на 3,4 процента.

В 2012 году рентабельными (по уровню рентабельности продаж) были 91,3 процента предприятий, учитываемых Национальным статистическим комитетом в текущем порядке.

Вместе с тем доля нерентабельных и низкорентабельных предприятий (с рентабельностью от 0 до 5 процентов) остается существенной: в целом по нефинансовому сектору страны в 2012 году она составила 47 процентов против 51,4 процента в 2011 году. В торговле, ремонте автомобилей, бытовых изделий и предметов личного пользования доля таких предприятий составила 78,8 процента, в строительстве - 53,9 процента, в сфере транспорта и связи - 44,6 процента, в промышленности - 40,8 процента.

Доля организаций, допустивших чистый убыток, за 2012 год составила 4,8 процента от общего числа организаций, учитываемых Национальным статистическим комитетом в текущем порядке, против 5 процентов в 2011 году. Таким образом, за 2012 год количество убыточных предприятий уменьшилось на 4,5 процента по сравнению с 2011 годом. При этом сумма чистого убытка таких предприятий снизилась до 3,3 трлн. рублей, что на 47,2 процента меньше, чем в 2011 году.

Остается сложной ситуация с расчетами предприятий. На 1 января 2013 г. 68 процентов организаций имели просроченную дебиторскую задолженность (на 1 января 2012 г. - 68,6 процента), просроченную кредиторскую - 59 процентов (на 1 января 2012 г. - 59,3 процента), что может отрицательно сказаться на их кредитоспособности.

Кредиторская задолженность увеличилась за 2012 год на 30,3 процента до 182,7 трлн. рублей, задолженность организаций по кредитам и займам выросла на 36,4 процента, превысив чистую прибыль предприятий в 2,9 раза.

Задолженность по кредитам банков нефинансовых организаций за 2012 год увеличилась на 37,5 процента. На долю задолженности по кредитам банков приходилось 46,8 процента всей суммарной кредиторской задолженности (на 1 января 2012 г. - 45,5 процента). Коэффициент закредитованности (отношение задолженности по кредитам банков к среднемесячной выручке от реализации продукции) в целом по нефинансовым организациям снизился с 249,4 процента на 1 января 2012 г. до 194,3 процента на 1 января 2013 г.

На фоне значительного роста кредиторской задолженности остатки средств на счетах предприятий росли медленнее. Как следствие, текущая платежеспособность предприятий (отношение денежных средств к просроченной кредиторской задолженности) по сравнению с началом 2012 года снизилась и на 1 января 2013 г. составила 253,7 процента против 314,7 процента на 1 января 2012 г.

Дебиторская задолженность за 2012 год увеличилась на 44,9 процента, в том числе просроченная - на 47,8 процента. В течение 2012 года темпы роста просроченной кредиторской и дебиторской задолженности были выше темпов роста кредиторской и дебиторской задолженности. Это привело к увеличению доли просроченной кредиторской задолженности и доли просроченной дебиторской задолженности в объеме кредиторской и дебиторской задолженности соответственно. Доля просроченной кредиторской задолженности увеличилась с 7,4 процента на 1 января 2012 г. до 8,2 процента на 1 января 2013 г., доля просроченной дебиторской задолженности - с 10,9 до 11,1 процента соответственно. Выросла также доля внешней просроченной кредиторской задолженности в общей сумме внешней кредиторской задолженности при снижении доли внешней просроченной дебиторской задолженности.

За 2012 год доходы консолидированного бюджета Республики Беларусь увеличились в 1,8 раза и составили 158 трлн. рублей (30 процентов к ВВП против 28,8 процента в 2011 году) (приложение 1.2). Расходы консолидированного бюджета увеличились почти в 2 раза и составили 155,2 трлн. рублей (29,4 процента к ВВП против 26,7 процента в 2011 году).

В результате консолидированный бюджет был исполнен с профицитом в размере 2,8 трлн. рублей (0,5 процента к ВВП против 2,1 процента в 2011 году). Основная доля расходов консолидированного бюджета была направлена на финансирование социальной сферы (41,5 процента) и отраслей экономики (19,3 процента).

Доходы республиканского бюджета составили 95,2 трлн. рублей (18,1 процента к ВВП), что в 1,8 раза больше, чем в 2011 году. Расходы республиканского бюджета профинансированы на сумму 95,9 трлн. рублей (18,2 процента к ВВП), что в 1,8 раза больше, чем в 2011 году. Дефицит республиканского бюджета сложился на уровне 0,1 процента к ВВП (в 2011 году профицит составил 0,8 процента к ВВП).

Долг центрального правительства на 1 января 2013 г. составил 24,4 процента к ВВП <*>. При этом отношение внешнего долга центрального правительства к ВВП сократилось на 1,1 процента и на 1 января 2013 г. составило 19 процентов, внутреннего долга сократилось на 1,1 процента и на 1 января 2013 г. составило 4,9 процента.

--------------------------------

<*> Рассчитан как соотношение государственного долга к ВВП, номинированных в белорусских рублях.

Прирост потребительских цен в отчетном году составил 21,8 процента (декабрь 2012 г. к декабрю 2011 г.) против 108,7 процента в 2011 году (приложение 1.3).

По данным Национального статистического комитета, базовая инфляция за 2012 год выросла на 17,1 процента (за 2011 год - на 118,1 процента) и в соответствии с расчетами Национального банка обусловила увеличение прироста сводного индекса потребительских цен на 11,5 процента. Прирост регулируемых цен, включая цены на плодоовощную продукцию, за 2012 год составил 31,3 процента (за 2011 год - 90,8 процента) и обусловил прирост сводного индекса потребительских цен на 10,3 процента.

Прирост цен производителей промышленной продукции составил 21 процент против 149,6 процента в 2011 году. Цены на инвестиционные товары выросли на 26,6 процента, на промежуточные товары - на 16,4 процента, на потребительские товары - на 26,5 процента.

1.2. Платежный баланс и валовой внешний долг

В 2012 году продолжился процесс корректировки внешнеэкономического дисбаланса, накопленного в предыдущие годы.

По итогам 2012 года дефицит текущего счета платежного баланса сократился в 2,8 раза и составил 1,8 млрд. долларов США, что связано с выходом на положительное сальдо внешней торговли товарами и услугами в размере 2,9 млрд. долларов США при дефиците в сумме 1,2 млрд. долларов США в 2011 году (приложения 1.4 и 1.5).

Сальдо внешней торговли товарами в 2012 году составило 0,5 млрд. долларов США против сальдо в размере минус 3,5 млрд. долларов США в 2011 году. При этом сальдо внешней торговли энергоносителями улучшилось в 2,6 раза (на 2,7 млрд. долларов США) и составило минус 1,6 млрд. долларов США, в то время как сальдо внешней торговли неэнергетическими товарами сложилось положительным в размере 2,4 млрд. долларов США, улучшившись на 1,3 млрд. долларов США.

Экспорт товаров увеличился на 11,2 процента и достиг 45,5 млрд. долларов США. Физический объем экспорта товаров вырос на 10,6 процента при увеличении средних цен на 0,4 процента. Импорт товаров возрос на 1,4 процента и составил 45 млрд. долларов США. Физический объем импорта товаров вырос на 9,4 процента при снижении средних цен на 7,3 процента.

Экспорт неэнергетических товаров составил 29,4 млрд. долларов США, увеличившись на 10,3 процента к уровню 2011 года при росте физических объемов неэнергетического экспорта в 2012 году на 11,5 процента.

Импорт неэнергетических товаров составил 27,3 млрд. долларов США и вырос на 5,8 процента к уровню 2011 года. Физические объемы неэнергетического импорта в 2012 году выросли на 9,9 процента.

Наиболее высокие темпы роста экспорта отмечены по группе инвестиционных товаров. Рост составил 113,7 процента, в том числе физических объемов - 114,5 процента. Наиболее высокие темпы роста импорта наблюдались также по группе инвестиционных товаров, составив 128,2 процента к уровню 2011 года. По группе потребительских товаров в 2012 году было достигнуто положительное сальдо, которое составило 2,2 млрд. долларов США против 0,8 млрд. долларов США в 2011 году, что связано с сокращением импорта легковых автомобилей в 3,2 раза.

Экспорт энергетических товаров в 2012 году вырос на 12,9 процента по сравнению с 2011 годом, составив 16,1 млрд. долларов США, в то время как импорт сократился на 4,7 процента и составил 17,8 млрд. долларов США.

Снижение дефицита внешней торговли энергоносителями вызвано сокращением импорта природного газа на 1,9 млрд. долларов США вследствие снижения цены, а также улучшением сальдо внешней торговли нефтью и нефтепродуктами на 1,1 млрд. долларов США.

Ценовые условия внешней торговли оставались благоприятными. Экспортные цены выросли на 0,4 процента при падении цен импорта на 7,3 процента. Без учета энергоносителей снижение цен экспорта было на 2,7 процента меньшим, чем снижение цен импорта.

Положительное сальдо по услугам составило 2,4 млрд. долларов США, увеличившись относительно 2011 года на 6,7 процента в результате улучшения сальдо транспортных услуг и поездок в сумме на 0,2 млрд. долларов США.

Отрицательное сальдо первичных доходов сложилось на уровне минус 1,5 млрд. долларов США, ухудшившись на 11,4 процента. Дефицит баланса инвестиционных доходов возрос на 12,5 процента и достиг 2,1 млрд. долларов США. Положительное сальдо оплаты труда выросло на 14,6 процента до 0,6 млрд. долларов США.

Баланс вторичных доходов сложился отрицательным в размере 3,2 млрд. долларов США против отрицательного сальдо в сумме 2,5 млрд. долларов США в 2011 году. Формирование дефицита связано с перечислением в Российскую Федерацию таможенных пошлин за экспорт нефтепродуктов в сумме 3,8 млрд. долларов США. Кроме того, вторичные доходы в 2012 году включают в себя сальдо распределения ввозных таможенных пошлин между государствами - участниками Таможенного союза в сумме 0,3 млрд. долларов США.

По финансовому счету платежного баланса в 2012 году наблюдалось снижение чистого притока иностранного капитала с 5,6 до 1,1 млрд. долларов США.

Операции нефинансового сектора экономики обеспечили приток 1,3 млрд. долларов США. Отток капитала из секторов государственного управления и денежно-кредитного регулирования составил 0,2 млрд. долларов США. Незначительный объем привлечения иностранного капитала связан с существенным улучшением текущего счета платежного баланса, а также с возросшими объемами погашения Республикой Беларусь внешних обязательств.

Чистый приток прямых иностранных инвестиций в экономику страны составил 1,3 млн. долларов США, снизившись в 2,8 раза по сравнению с 2011 годом (в 2011 году была совершена продажа акций ОАО "Белтрансгаз" на сумму 2,5 млрд. долларов США).

Чистые выплаты по портфельным инвестициям в 2012 году составили 0,2 млрд. долларов США при привлечении в размере 0,9 млрд. долларов США в 2011 году, что было связано со значительным сокращением размещения Министерством финансов на зарубежных рынках долговых ценных бумаг и с выплатами по ранее размещенным.

Положительное сальдо коммерческих (торговых) кредитов в 2012 году составило 1,3 млрд. долларов США и отражает превышение роста дебиторской задолженности (прирост составил 1,4 млрд. долларов США) над увеличением кредиторской (прирост составил менее 0,1 млрд. долларов США).

По итогам 2012 года сформировался чистый приток иностранного заемного капитала банков в объеме 0,8 млрд. долларов США против его чистого оттока в 2011 году в размере 0,3 млрд. долларов США. Чистое погашение кредитов и займов банками сложилось на уровне 0,1 млрд. долларов США, в то время как значительный приток был обусловлен сокращением активов за рубежом в объеме 0,7 млрд. долларов США.

Чистое привлечение иностранного капитала нефинансовым сектором экономики (без учета торговых кредитов и прямых инвестиций) в 2012 году составило 0,5 млрд. долларов США против 0,4 млрд. долларов США в 2011 году и было обеспечено прежде всего чистым привлечением кредитов и займов в объеме 0,5 млрд. долларов США.

Итоговое сальдо платежного баланса в 2012 году сложилось отрицательным на уровне 0,4 млрд. долларов США и было профинансировано привлечением стабилизационного кредита Антикризисного фонда ЕврАзЭС в размере 440 млн. долларов, что позволило нарастить объем резервных активов относительно начала 2012 года на 81 млн. долларов США.

На 1 января 2013 г. объем долговых обязательств экономики по сравнению с началом 2012 года увеличился на 0,3 процента и составил 34,1 млрд. долларов США. По отношению к ВВП уровень внешнего долга сократился с 57,9 процента до 54 процентов (приложение 1.6).

По итогам 2012 года снижение объемов внешних заимствований наблюдалось по внешнему долгу Национального банка. Наиболее значительный темп роста данного показателя отмечался в корпоративном нефинансовом секторе (рост на 0,8 млрд. долларов США или 6 процентов).

Положительной тенденцией стало смещение сроков привлечения внешних заимствований от краткосрочных к долгосрочным. На 1 января 2013 г. доля долгосрочных заимствований в их общем объеме составила 61,2 процента (на 1 января 2012 г. - 57,6 процента). Основными факторами их роста стали увеличение внешнего долга органов государственного управления и погашение Национальным банком краткосрочных обязательств.

1.3. Финансовый сектор

1.3.1. Банковский сектор

1.3.1.1. Институциональные характеристики

На 1 января 2013 г. банковский сектор Республики Беларусь включал 32 банка. Его филиальная сеть за 2012 год сократилась с 138 до 105 филиалов, что обусловлено оптимизацией банками своих региональных структур. Вместе с тем общее число структурных подразделений банков (отделений, центров банковских услуг, расчетно-кассовых центров, пунктов обмена валют), распределенных по территории страны, увеличилось на 3 процента и на 1 января 2013 г. составило около 3700.

На территории Республики Беларусь на 1 января 2013 г. находилось 8 представительств иностранных банков, в том числе Российской Федерации, Латвии, Германии, а также представительство Межгосударственного банка.

Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 27 банков. При этом в 23 банках доля участия иностранных инвесторов в уставном фонде превышала 50 процентов (в 8 из них она составляла 100 процентов).

В феврале 2012 г. принято решение о государственной регистрации ЗАО "БИТ-Банк" и выдаче ему специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.

Совокупный зарегистрированный уставный фонд банков на 1 января 2013 г. составил 29,8 трлн. рублей, увеличившись за 2012 год на 7,9 процента.

Характерными особенностями институционального развития банков в 2012 году явились:

уменьшение доли банков, контролируемых государством, в совокупном уставном фонде банковского сектора с 84,4 до 78,9 процента. Доля таких банков в активах банковского сектора возросла с 64,9 до 65,3 процента, в совокупном нормативном капитале снизилась с 72,4 до 65,8 процента;

увеличение доли иностранных банков <*> в совокупном уставном фонде банков с 15 до 20 процентов. Удельный вес таких банков в совокупном нормативном капитале возрос с 26,6 до 32,7 процента. В активах банковского сектора доля банков, контролируемых нерезидентами, снизилась с 34,0 до 33,7 процента. В уставных фондах белорусских банков участвует капитал из России, Австрии, Кипра, Ирана, Швейцарии, Нидерландов, Ливана, Украины, Люксембурга, Казахстана, Великобритании, Германии, США, Латвии и других стран;

увеличение доли банков, контролируемых резидентами частной формы собственности, в совокупном уставном фонде банковского сектора с 0,6 до 1,1 процента. Удельный вес таких банков в активах банков сократился с 1,1 до 1,0 процента, в совокупном нормативном капитале возрос с 1,1 до 1,5 процента.

--------------------------------

<*> Иностранные банки - банки, в уставных фондах которых доля иностранных инвестиций превышает 50 процентов.

Доля участия Государственного комитета по имуществу в уставных фондах 8 банков на 1 января 2013 г. составила 21,8 трлн. рублей (73,0 процента от совокупного уставного фонда банковского сектора).

На 1 января 2013 г. рейтинги международных рейтинговых агентств имели 7 банков, причем 5 банкам рейтинги присвоены агентством Fitch Ratings, 5 банкам - агентством Moody's Investors Service и 4 банкам - агентством Standard & Poor's.

1.3.1.2. Структура активов (пассивов) банков

На протяжении 2012 года банки увеличивали объемы оказываемых услуг, тем самым наращивая свои активы. Активы банковского сектора на 1 января 2013 г. достигли 321,2 трлн. рублей, увеличившись с начала 2012 года на 61,8 трлн. рублей, или на 23,8 процента.

На конец 2012 года отношение активов (пассивов) банков к ВВП составило 61 процент (приложения 1.7 - 1.9).

Основным направлением размещения средств банков являлось кредитование юридических и физических лиц. На 1 января 2013 г. удельный вес требований банков к экономике в активах банков составил 68,6 процента (на 1 января 2012 г. - 60,7 процента).

Требования банков к экономике возросли на 63,1 трлн. рублей, или на 40,1 процента (в соответствии с Основными направлениями на 2012 год рост на 17 - 23 процента). В национальной валюте требования банков к экономике возросли на 26,3 трлн. рублей (на 27,6 процента) до 121,6 трлн. рублей, в иностранной валюте - на 4,1 млрд. долларов США (на 55,2 процента) до 11,5 млрд. долларов США.

Наибольший удельный вес в требованиях банков к экономике занимают требования банков к юридическим лицам (на 1 января 2013 г. - 81,4 процента). Их прирост за 2012 год составил 43,8 процента.

Наибольшая часть кредитов в 2012 году была выдана предприятиям обрабатывающей промышленности, организациям, осуществляющим операции с недвижимым имуществом и предоставляющим услуги потребителям, а также организациям, занятым в сферах торговли, ремонта автомобилей, бытовых изделий и предметов личного пользования (приложение 1.10).

Требования банков к физическим лицам за 2012 год увеличились на 8,4 трлн. рублей, или на 25,8 процента, и на 1 января 2013 г. составили 41,0 трлн. рублей.

В среднем на одного жителя Республики Беларусь на 1 января 2013 г. приходилось 4245,5 тыс. рублей кредитной задолженности, или 495,4 доллара США в эквиваленте, тогда как на 1 января 2012 г. данный показатель составлял 3379,9 тыс. рублей, или 404,8 доллара США.

Задолженность населения по кредитам, предоставленным на финансирование недвижимости, увеличилась за 2012 год на 6,5 трлн. рублей, или на 27,3 процента, и на 1 января 2013 г. составила 30,5 трлн. рублей.

Задолженность населения по кредитам, предоставленным на потребительские цели, за 2012 год увеличилась на 1,8 трлн. рублей, или на 21,1 процента, и на 1 января 2013 г. составила 10,4 трлн. рублей. Удельный вес таких кредитов в общем объеме требований банков к физическим лицам на 1 января 2013 г. составил 25,5 процента против 26,4 процента на 1 января 2012 г.

Кредитованию экономики в отчетном году во многом способствовало активное привлечение банками средств населения. Вклады (депозиты) населения в банках за 2012 год увеличились на 29,0 трлн. рублей, или на 59,2 процента, и на 1 января 2013 г. составили 78,1 трлн. рублей.

С начала 2012 года вклады (депозиты) населения в национальной валюте увеличились на 10,4 трлн. рублей, или на 75,2 процента, и на 1 января 2013 г. составили 24,3 трлн. рублей. Другие рублевые депозиты населения за 2012 год увеличились на 5,8 трлн. рублей, или на 62,3 процента.

Вклады (депозиты) в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте) за 2012 год увеличились на 18,6 трлн. рублей, или на 52,9 процента, и на 1 января 2013 г. составили 53,8 трлн. рублей. В долларовом эквиваленте вклады (депозиты) физических лиц в иностранной валюте увеличились за 2012 год на 2,1 млрд. долларов США, или на 49 процентов, и на 1 января 2013 г. составили 6,3 млрд. долларов США, в том числе другие депозиты населения в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) увеличились на 1,9 млрд. долларов США, или на 48,4 процента, и на 1 января 2013 г. составили 5,9 млрд. долларов США.

На 1 января 2013 г. в среднем на одного жителя Республики Беларусь приходилось 8677 тыс. рублей сбережений, размещенных в банках, против 5460,4 тыс. рублей на 1 января 2012 г. В долларовом эквиваленте данный показатель увеличился с 654 долларов США до 1012,5 доллара США, или на 54,8 процента.

С 20 декабря 2012 г. ОАО "АСБ Беларусбанк" начал реализацию государственных облигаций, номинированных в долларах США, для физических лиц. На 1 января 2013 г. таких облигаций было продано на сумму 15,9 млн. долларов США.

1.3.1.3. Эффективность и устойчивость банковского сектора

Объем нормативного капитала банков на 1 января 2013 г. составил 44,9 трлн. рублей, увеличившись за 2012 год на 20 процентов в номинальном выражении. Основными источниками роста нормативного капитала в целом по банковскому сектору в 2012 году являлись переоценка основных средств, увеличение зарегистрированного уставного фонда, а также прибыли и фондов, сформированных за счет прибыли банков. Отношение нормативного капитала к ВВП к концу 2012 года сложилось на уровне 8,5 процента.

Прибыль банков составила 5,4 трлн. рублей, в 1,7 раза превысив уровень 2011 года. Определяющим фактором роста прибыли явилось увеличение объема активных операций банков.

В 2012 году сложилась следующая структура доходов банковского сектора: изменение резерва - 48,3 процента, процентные доходы - 38,5 процента, комиссионные доходы - 6,7 процента, прочие банковские доходы - 5,8 процента, прочие операционные доходы - 0,7 процента.

В структуре расходов отчисления в резервы составили 55,3 процента, процентные расходы - 29,2 процента, прочие операционные расходы - 8,7 процента, прочие банковские расходы - 5,5 процента, комиссионные расходы - 1,4 процента.

По итогам работы за 2012 год рентабельность активов банковского сектора сложилась на уровне 1,8 процента (за 2011 год - 1,7 процента), рентабельность нормативного капитала - 12,7 процента (за 2011 год - 14,9 процента).

Безопасность функционирования банков на 1 января 2013 г. характеризовалась следующими параметрами:

достаточность нормативного капитала банков (соотношение размера нормативного капитала и рисков, принимаемых на себя банками) - 20,8 процента (при установленном минимальном пруденциальном нормативе для отдельного банка 8 процентов);

отношение ликвидных активов к суммарным активам - 28,1 процента (при установленном нормативе не менее 20 процентов);

краткосрочная ликвидность (отношение фактической ликвидности к требуемой) - 2,0 (при установленном нормативе не менее 1);

мгновенная ликвидность (отношение активов до востребования к пассивам до востребования) - 250,4 процента (при установленном нормативе не менее 20 процентов);

текущая ликвидность (отношение текущих активов к текущим пассивам) - 127,6 процента (при установленном нормативе не менее 70 процентов).

Национальным банком проводилась системная работа по мониторингу и контролю качества активов на основе анализа поступающей отчетности банков и проведения проверок на местах.

Основное внимание при проведении комплексных проверок уделялось деятельности банков по обеспечению безопасного и ликвидного функционирования, поддержанию приемлемого уровня банковских рисков, прежде всего кредитного риска.

Активы, подверженные кредитному риску, выросли за 2012 год на 28,9 процента и на 1 января 2013 г. составили 217,6 трлн. рублей.

Проблемные активы (активы, классифицированные по III, IV и V группам риска) на 1 января 2013 г. составили 12,0 трлн. рублей, увеличившись с начала 2012 года на 70,5 процента. Активы, отнесенные к III группе риска, составили 10,4 трлн. рублей (86,9 процента от общей суммы проблемных активов), к IV группе риска - 1,3 трлн. рублей (10,8 процента), к V группе риска - 0,3 трлн. рублей (2,3 процента). Доля проблемных активов банков в активах, подверженных кредитному риску, увеличилась с 4,2 процента на 1 января 2012 г. до 5,5 процента на 1 января 2013 г. При этом в проблемных активах преобладала кредитная задолженность юридических лиц (кроме банков). Специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, на 1 января 2013 г. был сформирован в необходимом объеме.

Таким образом, в отчетном периоде была обеспечена стабильность банковского сектора и к концу 2012 года уровень его устойчивости характеризовался как достаточный для противостояния в краткосрочном периоде возможному воздействию негативных событий.

1.3.2. Финансовые рынки

1.3.2.1. Валютный рынок

На основных сегментах внутреннего валютного рынка в целом сохранена стабильная ситуация.

Оборот внутреннего валютного рынка в 2012 году составил 66,1 млрд. долларов США. Операции по покупке и продаже иностранной валюты были сконцентрированы главным образом на биржевом сегменте, оборот которого составил 30 млрд. долларов США, увеличившись в 1,8 раза. Оборот наличного рынка составил 12,8 млрд. долларов США, увеличившись в 1,5 раза.

За 2012 год субъектами хозяйствования - резидентами:

продано иностранной валюты на сумму 23,5 млрд. долларов США, что выше уровня 2011 года на 37,5 процента (на 6,4 млрд. долларов США);

куплено иностранной валюты на сумму 21,8 млрд. долларов США, что выше уровня 2011 года на 20,4 процента (на 3,7 млрд. долларов США) (приложение 1.11).

Основной объем купленной субъектами хозяйствования - резидентами иностранной валюты в 2012 году был направлен на погашение кредитов (6,5 млрд. долларов США, или 29,8 процента от общего объема покупки за 2012 год), оплату топливно-энергетических ресурсов (4,8 млрд. долларов США, или 21,8 процента), закупку сырья и материалов (3,7 млрд. доллара США, или 17,1 процента), закупку оборудования и комплектующих (2,7 млрд. долларов США, или 12,2 процента). Всего на данные цели было использовано 80,9 процента валюты, купленной субъектами хозяйствования - резидентами.

В результате чистое предложение иностранной валюты со стороны субъектов хозяйствования - резидентов за 2012 год сложилось в объеме 1,6 млрд. долларов США против чистого спроса в объеме 1,1 млрд. долларов США за 2011 год.

В январе-мае 2012 г. население выступало чистым продавцом иностранной валюты (0,6 млрд. долларов США), в июне-декабре 2012 г. - чистым покупателем (1,3 млрд. долларов США). В итоге за 2012 год населением на чистой основе куплено 0,7 млрд. долларов США, при этом по операциям с наличной иностранной валютой сформировалось чистое предложение (163,6 млн. долларов США), по операциям с безналичной иностранной валютой - чистый спрос (848,2 млн. долларов США) (приложение 1.12).

Большинство операций с иностранной валютой на валютном рынке Республики Беларусь осуществлялось в долларах США (58,9 процента). По сравнению с 2011 годом доля этой валюты в операциях с иностранной валютой увеличилась на 2,4 процентного пункта при снижении удельного веса евро с 33,9 до 23,6 процента. Доля российского рубля в операциях с иностранной валютой увеличилась в 1,7 раза и составила 15,7 процента. Объем операций с другими иностранными валютами оставался незначительным (менее 1 процента).

1.3.2.2. Рынок межбанковских кредитов

В 2012 году межбанковские кредиты в национальной валюте оставались одним из основных инструментов регулирования ликвидности банков. Участниками данного сегмента денежного рынка выступали 32 банка - резидента Республики Беларусь и банки-нерезиденты.

В течение 2012 года в банковской системе наблюдался преимущественно избыток ликвидности. В связи с этим объем операций, совершаемых банками на межбанковском рынке, в 2012 году был ниже, чем в 2011 году, и составил 122,6 трлн. рублей (в 2011 году - 186,2 трлн. рублей).

Структура межбанковского рынка по срокам не претерпела существенных изменений по сравнению с 2011 годом (82,3 процента составляли однодневные межбанковские кредиты). Удельный вес операций с банками-нерезидентами на рублевом межбанковском рынке в 2012 году увеличился и составил 3,5 процента (в 2011 году - 1,8 процента).

Кроме того, в 2012 году банки продолжили практику привлечения (размещения) ресурсов на межбанковском рынке в национальной валюте посредством сделок РЕПО. Однако удельный вес данных операций в отчетном году уменьшился и в среднем по остатку задолженности составил 19,7 процента (в 2011 году - 30,5 процента).

Основной причиной снижения удельного веса сделок РЕПО послужил сохранявшийся на протяжении большей части года избыточный уровень ликвидности банков. Уменьшение в 2012 году объема государственных ценных бумаг, номинированных в белорусских рублях, в портфелях банков также повлияло на снижение удельного веса сделок РЕПО на межбанковском рынке.

В условиях избыточной рублевой ликвидности Национальный банк принимал меры по поддержанию процентной ставки на однодневном межбанковском рынке на нижней границе коридора процентных ставок.

В IV квартале 2012 г. ухудшение ситуации с ликвидностью в отдельных банках увеличило диапазон изменения процентной ставки на межбанковском рынке и значительно повысило ее средний уровень (приложение 1.13).

1.3.2.3. Процентные ставки депозитного и кредитного рынков

Изменение ставки рефинансирования и ставок по инструментам регулирования ликвидности, а также ситуация с ликвидностью в банковском секторе в основном определяли динамику процентных ставок на депозитном и кредитном рынках (приложение 1.14).

Средняя процентная ставка за пользование новыми кредитами <*> банков в национальной валюте за 2012 год снизилась на 11,7 процентного пункта и на конец 2012 года составила 39,4 процента годовых.

--------------------------------

<*> Без учета кредитов, выданных за счет соответствующих кредитов Национального банка и органов государственного управления Республики Беларусь, льготных кредитов, выданных по решениям Президента Республики Беларусь, Правительства Республики Беларусь.

Средняя процентная ставка по новым срочным депозитам в белорусских рублях на 1 января 2013 г. составила 33,5 процента годовых, снизившись за 2012 год на 20,1 процентного пункта.

Средняя процентная ставка за пользование новыми кредитами банков в свободно конвертируемой валюте за 2012 год снизилась на 2,5 процентного пункта и на 1 января 2013 г. составила 7,7 процента годовых.

Средний уровень процентной ставки по новым срочным банковским вкладам (депозитам) в свободно конвертируемой валюте в 2012 году снизился с 7,2 до 4,5 процента годовых.

Проводимая в отчетном году Национальным банком процентная политика способствовала поддержанию процентных ставок в национальной валюте на положительном уровне в реальном выражении.

1.3.2.4. Рынок государственных ценных бумаг

В 2012 году Министерство финансов разместило государственные долгосрочные облигации с процентным доходом, номинированные в белорусских рублях, на общую сумму 12,2 трлн. рублей, в том числе на сумму 230,8 млрд. рублей в рамках исполнения постановления Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 25 августа 2004 г. N 1014/17 "О реструктуризации задолженности Правительства Республики Беларусь по кредитам Национального банка, отнесенным на внутренний государственный долг, в государственные долгосрочные облигации" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., N 137, 5/14712).

На погашение государственных долгосрочных облигаций по номинальной стоимости в 2012 году Министерством финансов направлено 6779,6 млрд. рублей.

Таким образом, объем государственных долгосрочных облигаций, номинированных в белорусских рублях, в обращении увеличился на 5,5 трлн. рублей (на 64,5 процента) и на 1 января 2013 г. составил 13,9 трлн. рублей по номинальной стоимости.

Министерством финансов в 2012 году размещены на внутреннем рынке государственные облигации с процентным доходом, номинированные в иностранной валюте, на общую сумму 1,1 млрд. долларов США.

На погашение государственных облигаций с процентным доходом, номинированных в иностранной валюте и размещенных на внутреннем рынке, по номинальной стоимости в 2012 году Министерством финансов направлено 800,0 млн. долларов США.

Таким образом, объем государственных облигаций с процентным доходом, номинированных в иностранной валюте и размещенных на внутреннем рынке, в обращении увеличился на 278,0 млн. долларов США (на 25,3 процента) и на 1 января 2013 г. составил 1,4 млрд. долларов США.

В декабре 2012 г. Министерство финансов приступило к размещению выпусков государственных облигаций, номинированных в иностранной валюте, для физических лиц общим объемом эмиссии 50,0 млн. долларов США.

Требования банков к Правительству Республики Беларусь, выраженные в ценных бумагах, номинированных в белорусских рублях, в 2012 году уменьшились на 2,0 трлн. рублей по балансовой стоимости (на 26,4 процента) и на 1 января 2013 г. составили 5,6 трлн. рублей.

На 1 января 2013 г. к участию в торгах государственными ценными бумагами через электронную торговую систему ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" были допущены 29 банков и 11 небанковских профессиональных участников рынка ценных бумаг.

В связи с сокращением в портфеле банков объема государственных ценных бумаг, номинированных в белорусских рублях, в 2012 году происходило сокращение объема сделок с такими бумагами на вторичном рынке. Так, суммарный объем торгов государственными ценными бумагами в системе ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" в 2012 году составил 26,9 трлн. рублей, сократившись на 7,7 трлн. рублей, или на 22,3 процента, по сравнению с 2011 годом. В биржевой системе в 2012 году заключено 5307 сделок (в 2011 году - 9869 сделок).

Средневзвешенный уровень доходности по сделкам с государственными долгосрочными облигациями "до погашения" составил 44,1 процента годовых. Средневзвешенная ставка РЕПО (независимо от срока) в 2012 году по сделкам с государственными долгосрочными облигациями составила 33 процента годовых.

В 2012 году сделки с государственными облигациями с процентным доходом, номинированными в иностранной валюте и размещенными на внутреннем рынке, на вторичном рынке не заключались.

1.3.2.5. Рынок корпоративных ценных бумаг и облигаций местных исполнительных и распорядительных органов

В 2012 году наблюдался существенный рост рынка акций (долевых ценных бумаг) при соответствующем снижении рынка облигаций (долговых ценных бумаг), вызванном значительным уменьшением объема эмиссии корпоративных облигаций. Если в 2011 году эмиссия акций составляла 33,7 процента общего объема эмиссии, то в 2012 году она возросла до 49 процентов. Доля эмиссии корпоративных облигаций сократилась с 45,2 до 29 процентов соответственно (приложение 1.15).

Объем зарегистрированной эмиссии акций акционерных обществ в 2012 году составил 49 трлн. рублей и по сравнению с предыдущим годом возрос более чем на 63,4 процента.

На 1 января 2013 г. объем находящихся в обращении акций действующих эмитентов достиг 137,6 трлн. рублей, увеличившись более чем на 50 процентов по сравнению с 1 января 2012 г. (89 трлн. рублей). При этом произошло снижение отношения объема находящихся в обращении акций к ВВП до 26,1 процента по сравнению с 29,9 процента в 2011 году.

Объем годовой эмиссии корпоративных облигаций составил 29 трлн. рублей, что в 1,4 раза меньше объема эмиссии в 2011 году (40,2 трлн. рублей). За 2012 год было зарегистрировано 452 выпуска корпоративных облигаций 172 эмитентов, в том числе 16 банков, 156 небанковских организаций. Объем эмиссии облигаций банков сократился с 22 трлн. рублей в 2011 году до 17 трлн. рублей в 2012 году. Доля таких облигаций в общем объеме эмиссии в 2012 году составила 58,7 процента (в 2011 году - 54,8 процента).

В результате на начало 2013 года в обращении находилось 609 выпусков корпоративных облигаций 227 эмитентов, в том числе 22 банков, 205 небанковских организации, на общую сумму 58,9 трлн. рублей, или 11,2 процента к ВВП. На 1 января 2012 г. данный показатель составлял 57,4 трлн. рублей, или 19,3 процента к ВВП. Таким образом, объем корпоративных облигаций в обращении за год вырос незначительно, что отразилось на снижении данного сегмента рынка в сравнении с ВВП.

В конце 2011 года вследствие реализации мероприятий по передаче части активов Национального банка ОАО "Банк развития Республики Беларусь" в обращение был выпущен значительный объем корпоративных облигаций (27,5 трлн. рублей). Это привело к двукратному увеличению объема эмиссии данного долгового инструмента в 2011 году и, следовательно, отразилось на динамике рынка корпоративных облигаций в 2012 году.

В отчетном году был зарегистрирован 1 выпуск облигаций местных исполнительных и распорядительных органов на общую сумму 0,5 трлн. рублей. Объем зарегистрированных выпусков облигаций местных исполнительных и распорядительных органов на 1 января 2013 г. составил 7,3 трлн. рублей, снизившись на 9,2 процента по сравнению с 1 января 2012 г. (8,1 трлн. рублей). Отношение находящихся в обращении облигаций местных исполнительных и распорядительных органов к ВВП снизилось с 1,8 процента в 2011 году до 1 процента в 2012 году (приложение 1.15).

В 2012 году в системе ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" было осуществлено первичное размещение акций компаний и корпоративных облигаций на сумму 2,6 трлн. рублей (1,6 трлн. рублей в 2011 году), в том числе биржевых облигаций на сумму 1,2 трлн. рублей. Средневзвешенная доходность по облигациям банков составила 35,8 процента годовых, по облигациям иных юридических лиц - 39,9 процента годовых.

При этом следует отметить значительный рост первичного рынка акций открытых акционерных обществ. Так, в 2012 году было осуществлено 873 сделки в объеме 738,9 млрд. рублей по сравнению с 27 сделками на общую сумму 0,1 млрд. рублей в 2011 году.

Суммарный объем вторичных биржевых торгов по сравнению с 2011 годом незначительно снизился и составил 40,0 трлн. рублей (в 2011 году - 41,5 трлн. рублей), в том числе:

с акциями - 0,8 трлн. рублей (в 2011 году - 0,3 трлн. рублей);

с государственными облигациями - 26,9 трлн. рублей (в 2011 году - 34,6 трлн. рублей);

с облигациями местных исполнительных и распорядительных органов - 0,4 трлн. рублей (в 2011 году - 1,1 трлн. рублей);

с корпоративными облигациями - 9,5 трлн. рублей, в том числе с облигациями банков 8,3 трлн. рублей (в 2011 году - 5,5 и 4,8 трлн. рублей соответственно).

Сокращение объема вторичных биржевых торгов произошло вследствие снижения объема сделок с государственными ценными бумагами при некотором увеличении объема сделок с корпоративными облигациями.

Средневзвешенная доходность на вторичном рынке составила по:

государственным облигациям - 44,1 процента годовых;

облигациям местных исполнительных и распорядительных органов - 30,9 процента годовых;

облигациям банков - 33,4 процента годовых;

облигациям иных юридических лиц - 36,3 процента годовых.

С 2008 года по результатам биржевых торгов рассчитываются рыночные цены акций, что позволяет осуществить расчет капитализации акций, обращающихся на рынке. Так, на 1 января 2012 г. данный показатель составил 9,5 трлн. рублей (3,2 процента ВВП), на 1 января 2013 г. - 3,8 трлн. рублей (0,7 процента ВВП).

На внебиржевом рынке ценных бумаг в 2012 году было заключено сделок купли-продажи ценных бумаг на общую сумму 25,7 трлн. рублей (34,7 трлн. рублей в 2011 году), в том числе облигаций на сумму 24,1 трлн. рублей.

1.3.2.6. Фонды банковского управления

В рамках создания и развития в Республике Беларусь институтов коллективных инвестиций и в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 3 марта 2010 г. N 131 "О проведении эксперимента по созданию фондов банковского управления" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., N 58, 1/11467) в отчетном году продолжено участие в эксперименте по созданию фондов банковского управления ОАО "Белинвестбанк" и "Приорбанк" ОАО. Эксперимент закончился 31 декабря 2012 г.

За период проведения эксперимента Национальным банком были зарегистрированы инвестиционные декларации и правила 5 фондов банковского управления.

Изъятие вверителями средств из фондов банковского управления и, следовательно, снижение чистых активов, наблюдавшиеся до 1 мая 2012 г., были связаны в первую очередь со снижением процентных ставок на рынке межбанковского кредитования, где была размещена большая часть активов фондов (приложение 1.16). Так, если в январе 2012 г. средняя процентная ставка однодневного межбанковского кредита составляла 55,8 процента годовых, то в августе 2012 г. она снизилась до 19,6 процента годовых. Депозиты в национальной валюте, процентные ставки по которым являются более инертными, обеспечивали более высокую доходность.

Банки - доверительные управляющие использовали различные стратегии управления привлеченными ресурсами, размещая их как на краткосрочном рынке межбанковского кредитования, так и на долгосрочном рынке облигаций, что оказало непосредственное влияние на доходность вложений.

Глава 2 Деятельность Национального банка

2.1. Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика в 2012 году была направлена на замедление инфляционных процессов и формирование условий для сбалансированного развития экономики Республики Беларусь (приложение 2.1).

Снижение инфляции являлось первоочередной задачей денежно-кредитной политики в 2012 году, на решение которой были ориентированы все инструменты денежно-кредитной политики.

2.1.1. Курсовая политика

В отчетном году обменный курс белорусского рубля формировался на основе спроса и предложения иностранной валюты на внутреннем валютном рынке при ограниченном вмешательстве Национального банка.

В целом за 2012 год обменный курс белорусского рубля снизился к доллару США на 2,6 процента (с 8350 до 8570 рублей за 1 доллар США), к евро - на 5 процентов (с 10800 до 11340 рублей за 1 евро), к российскому рублю - на 8 процентов (с 261 до 282 рублей за 1 российский рубль).

Реальный эффективный курс белорусского рубля, рассчитанный по индексу потребительских цен, за 2012 год снизился на 7,08 процента (в 2011 году - на 13,41 процента).

2.1.2. Процентная политика

Замедление инфляции и процессы, происходящие в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь, позволили Национальному банку постепенно снизить ставку рефинансирования и ставки по инструментам регулирования ликвидности (приложение 2.2).

С начала 2012 года ставка рефинансирования снизилась на 15 процентных пунктов и с 12 сентября 2012 г. составила 30 процентов годовых (в Основных направлениях на 2012 год предусмотрено снижение ставки рефинансирования к концу 2012 года до 20 - 23 процентов годовых). В целях сохранения ситуации на валютном и депозитном рынках Национальным банком было принято решение о нецелесообразности дальнейшего снижения ставки рефинансирования. Ставки по инструментам предоставления ликвидности с начала 2012 года снизились с 70 до 50 процентов годовых, а ставки по инструментам изъятия ликвидности - с 30 до 19 процентов годовых.

В результате принятых мер средневзвешенная процентная ставка на межбанковском рынке снизилась с 62,6 процента годовых в декабре 2011 г. до 27,6 процента годовых в декабре 2012 г.

Воздействие Национального банка на ликвидность банковской системы и динамику процентных ставок денежного рынка осуществлялось посредством проведения постоянно доступных операций, двусторонних операций и операций на открытом рынке (приложение 2.3).

В 2012 году основными инструментами изъятия ликвидности были депозиты Национального банка и размещение краткосрочных облигаций на аукционной основе. Основной объем ликвидности изымался по ставке, равной или приближенной к нижней границе коридора процентных ставок. В периоды дефицита ликвидности в целях обеспечения бесперебойного платежного процесса, сглаживания колебаний процентных ставок на рынке межбанковских кредитов Национальный банк оказывал необходимую ресурсную поддержку банкам, используя двусторонние операции по предоставлению ликвидности по ставке, равной верхней границе коридора процентных ставок (50 процентов годовых), в ограниченных объемах на сроки до 7 дней.

Среднедневной остаток задолженности по операциям поддержания текущей ликвидности банковской системы за 2012 год составил 258,8 млрд. рублей. Среднедневной остаток средств банков по операциям изъятия ликвидности Национальным банком за этот же период составил 3610,1 млрд. рублей.

2.1.3. Основные денежно-кредитные показатели

Динамика денежных агрегатов формировалась в условиях снижения инфляционных процессов, роста реальных денежных доходов населения и с учетом ситуации во внешней торговле.

Широкая денежная масса за 2012 год увеличилась на 45,1 процента (за 2011 год - на 121,2 процента), в том числе рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*) увеличилась на 58,4 процента (за 2011 год - на 64,1 процента), валютная составляющая широкой денежной массы (в долларовом эквиваленте) - на 33 процента (за 2011 год - на 2,3 процента) (приложения 2.4 и 2.5).

Рост рублевой денежной массы обусловлен увеличением наличных денег в обороте (денежный агрегат М0) на 68,5 процента, рублевых депозитов - на 57,6 процента, ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота), - на 40,1 процента. Определяющим фактором в увеличении рублевой денежной массы явился прирост депозитов физических лиц на 75,2 процента, в том числе переводных депозитов населения - на 102,2 процента, других депозитов - на 62,3 процента (приложение 2.6).

В 2012 году наблюдалось улучшение структуры широкой денежной массы: удельный вес ее рублевой составляющей увеличился с 39 процентов на 1 января 2012 г. до 42,6 процента на 1 января 2013 г. В составе рублевой денежной массы доля депозитов физических лиц увеличилась за 2012 год на 3,3 процентного пункта, доля наличных денег в обращении - на 1 процентный пункт при снижении доли депозитов юридических лиц на 3,7 процентного пункта, доли ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота), - на 0,5 процентного пункта.

Среднегодовая широкая денежная масса в реальном выражении (скорректированная на дефлятор ВВП) возросла на 9,4 процента. Скорость обращения широкой денежной массы в среднегодовом исчислении снизилась на 7,2 процента (до 3,9 оборота) против ее роста на 8,5 процента (до 4,2 оборота) в 2011 году.

Депозиты в иностранной валюте в долларовом эквиваленте на 1 января 2013 г. сформировались в объеме 10,3 млрд. долларов США и за 2012 год увеличились на 34,8 процента против на 3,5 процента в 2011 году.

Рублевая денежная база за отчетный период выросла на 77,2 процента, или на 13 трлн. рублей. Основными факторами роста рублевой денежной базы стали покупка Национальным банком иностранной валюты и снижение средств Правительства Республики Беларусь на счетах в Национальном банке.

В целях сдерживания интенсивного роста денежного предложения и поддержания покупательной способности белорусского рубля Национальный банк в 2012 году:

осуществлял привлечение средств банков через постоянно доступные депозиты и краткосрочные облигации в период избытка ликвидности;

в период дефицита ликвидности осуществлял рефинансирование банков на рыночных условиях в минимальных объемах, необходимых для проведения платежей и формирования обязательных резервов, а также ограничения резких колебаний процентных ставок на межбанковском рынке;

дважды увеличивал нормативы обязательных резервов: в мае 2012 г. - с 7,5 до 10 процентов от привлеченных средств в национальной (юридических лиц) и иностранной валютах, в сентябре 2012 г. - с 10 до 12 процентов от привлеченных средств в иностранной валюте;

проводил операции по погашению своих обязательств в иностранной валюте перед банками - резидентами Республики Беларусь;

поддерживал высокий уровень процентных ставок в экономике.

Объем международных резервных активов Республики Беларусь на 1 января 2013 г. составил:

в соответствии с методологией Международного валютного фонда - 8095 млн. долларов США, увеличившись за отчетный год на 2,3 процента (на 179,1 млн. долларов США) (согласно Основным направлениям на 2012 год размер резервных активов на 1 января 2013 г. должен составлять 6,1 - 7 млн. долларов США);

в национальном определении - 8763,1 млн. долларов США, снизившись за отчетный год на 6,6 процента (на 624,1 млн. долларов США).

На 1 января 2013 г. уровень золотовалютных резервов покрывал двухмесячный импорт.

Основными факторами, повлиявшими на изменение уровня международных резервных активов, явились погашение Правительством Республики Беларусь и Национальным банком внешних и внутренних обязательств в иностранной валюте, поступление третьего транша кредита Антикризисного фонда ЕврАзЭС в сумме 440 млн. долларов США, а также положительное сальдо покупки-продажи Национальным банком иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.

2.2. Надзор за деятельностью банков

2.2.1. Совершенствование нормативной правовой базы в области банковского надзора

На протяжении 2012 года продолжалась работа по совершенствованию нормативной правовой базы, регламентирующей сферу банковского надзора, приведению ее в соответствие с международными стандартами, требованиями Закона Республики Беларусь от 13 июля 2012 года "О внесении дополнений и изменений в Банковский кодекс Республики Беларусь" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2012, 2/1968), иного законодательства и опытом практического применения.

В рамках совершенствования порядка государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности принято постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 7 декабря 2012 г. N 640 "Об утверждении Инструкции о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 19.01.2013, 8/26795), которым разделяются процедуры государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности, повышены требования к банкам при выдаче лицензии, установлены требования к крупным акционерам и бенефициарным собственникам банков, а также требования к прозрачности структуры собственности банков.

В целях повышения качества корпоративного управления, уровня системы внутреннего контроля, управления рисками в банках приняты постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 октября 2012 г. N 550 "Об утверждении Инструкции об организации системы управления рисками в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 08.12.2012, 8/26605), от 30 октября 2012 г. N 557 "Об утверждении Инструкции об организации корпоративного управления банком, небанковской кредитно-финансовой организацией" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 29.11.2012, 8/26575), от 30 ноября 2012 г. N 625 "Об утверждении Инструкции об организации системы внутреннего контроля в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 16.01.2013, 8/26759), которыми определяются:

требования к организации системы корпоративного управления банком, в том числе составу совета директоров (наблюдательного совета) банка и его членам;

задачи и функции совета директоров по организации корпоративного управления банком;

сферы и условия возникновения конфликта интересов в деятельности банка;

требования к системам внутреннего контроля, управления рисками в банках, адекватным характеру совершаемых банками операций.

С учетом необходимости повышения качества стратегического планирования в банках постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 октября 2012 г. N 554 "Об утверждении Инструкции о требованиях, предъявляемых к бизнес-плану, стратегическому плану развития банка, небанковской кредитно-финансовой организации, порядке оценки таких планов" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 05.12.2012, 8/26592) определяется порядок стратегического планирования, основанный на международной и отечественной практике разработки бизнес-планов (стратегических планов развития) банков.

В связи с закреплением за Национальным банком права применения мотивированного суждения при принятии им надзорных решений принято постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 ноября 2012 г. N 626 "О порядке применения в Национальном банке Республики Беларусь мотивированного суждения", определяющее порядок применения мотивированного суждения при вынесении соответствующих надзорных решений Правлением Национального банка и уполномоченными должностными лицами Национального банка.

В целях регулирования порядка применения Национальным банком мер надзорного реагирования приняты постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 ноября 2012 г. N 624 "Об утверждении Инструкции об организации применения Национальным банком Республики Беларусь мер надзорного реагирования" и от 7 декабря 2012 г. N 641 "О дополнительных требованиях к порядку применения Национальным банком Республики Беларусь мер надзорного реагирования и критериях принятия решения об их применении" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 28.12.2012, 8/26677), которыми предусматривается установление более гибкой системы мер надзорного реагирования, максимально направленных на исправление негативных ситуаций и исключение негативных тенденций в конкретном банке.

Для улучшения качества управления банком принято постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 декабря 2012 г. N 669 "Об установлении квалификационных требований и требований к деловой репутации, предъявляемых к независимым директорам и иным членам совета директоров (наблюдательного совета), членам коллегиального исполнительного органа банка, небанковской кредитно-финансовой организации, руководителям и главным бухгалтерам банка, небанковской кредитно-финансовой организации, их заместителям, определении случаев и порядка проведения оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации этих лиц" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 19.01.2013, 8/26796), устанавливающее порядок прохождения оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации определенных должностных лиц банка, а также соответствующие требования, предъявляемые к таким лицам, в том числе членам совета директоров (наблюдательного совета), включая независимого директора, членам коллегиального исполнительного органа.

2.2.2. Дистанционный надзор

Главной задачей дистанционного надзора (off-site) по-прежнему являлось принятие всего комплекса мер надзорного реагирования, направленных на обеспечение безопасного и ликвидного функционирования банков, защиту интересов кредиторов банков, минимизацию риска банкротств банков и издержек, связанных с ними.

В течение 2012 года сотрудниками Национального банка, осуществляющими дистанционный надзор, на постоянной основе проводился мониторинг выполнения банками нормативов безопасного функционирования и иных пруденциальных норм и ограничений. Продолжалась работа по формированию равных условий функционирования банков и обеспечению добросовестной конкуренции.

Усиление в отчетном году документарного надзора было направлено на совершенствование процесса анализа показателей деятельности банков и соблюдения ими нормативов безопасного функционирования, выявление негативных тенденций и кризисных явлений на ранних стадиях. В целях автоматизации и, следовательно, ускорения процесса обработки данных финансовой и иной отчетности осуществлялись мероприятия по совершенствованию информационно-аналитической системы Национального банка.

По результатам анализа отчетности и иной поступившей информации в целях пресечения негативных тенденций, исключения (предотвращения) ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и иных кредиторов, банкам направлялись предписания об устранении выявленных нарушений, применялись меры воздействия, а также проводились совещания с исполнительными органами банков в Национальном банке и на местах, направлялись письма органам управления банков (наблюдательным советам и исполнительным органам).

В отчетном году усилено взаимодействие Национального банка с аудиторскими организациями и Ассоциацией белорусских банков.

2.2.3. Проверки банков

Планирование и проведение проверок банков в 2012 году осуществлялось исходя из целей и задач банковского надзора, определенных Банковским кодексом, с учетом безусловного выполнения норм Указа Президента Республики Беларусь от 16 октября 2009 г. N 510 "О совершенствовании контрольной (надзорной) деятельности в Республике Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2009 г., N 253, 1/11062).

В отчетном году специалистами Национального банка проведена 21 проверка банков и их структурных подразделений по различным аспектам банковской деятельности. В соответствии с координационными планами контрольной (надзорной) деятельности на комплексной основе проверено 7 банков (ЗАО "Дельта Банк", ОАО "ХКБанк", ОАО "АСБ Беларусбанк", ЗАО "Трастбанк", ОАО "Белгазпромбанк", ЗАО "Онербанк", ОАО "Белагропромбанк"). Проведено 14 внеплановых проверок, в том числе 2 проверки совместно с Комитетом государственного контроля (ЗАО "Кредэксбанк", ОАО "Белинвестбанк"), 5 проверок по поручению правоохранительных органов (ОАО "Технобанк", ЗАО "Трастбанк", филиал N 601 ОАО "АСБ Беларусбанк", центр банковских услуг N 320 ОАО "БПС-Сбербанк", филиал ОАО "Белагропромбанк" - Витебское областное управление).

В течение 2012 года осуществлен мониторинг 17 банков по вопросу соблюдения законодательства в области предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

По результатам проверок составлены акты, в которых отражены нарушения законодательства, регулирующего банковскую деятельность, и заключения об уровне принимаемых банками рисков, адекватности системы внутреннего контроля и качестве управления банками. Банкам направлены рекомендации по исправлению выявленных недостатков, предписания по устранению нарушений, а также при необходимости применены меры, предусмотренные законодательством об административных правонарушениях. По итогам проверок проведены совещания с руководством банков.

2.3. Совершенствование регулирования банковских операций

В 2012 году продолжалась работа по совершенствованию регулирования банковских операций.

В целях обеспечения эффективности кредитуемых инвестиционных проектов, в том числе с использованием государственной поддержки, постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 10 августа 2012 г. N 409 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 24.08.2012, 8/26299) на банки возложена обязанность предусматривать в локальных нормативных правовых актах:

условия и порядок участия кредитополучателей (за счет собственных средств либо средств инвесторов) в реализации кредитуемых инвестиционных проектов (в том числе при предоставлении льготных кредитов, включая льготные кредиты, предоставляемые в рамках государственных программ);

порядок оценки эффективности кредитуемых проектов, в том числе финансируемых с использованием государственной поддержки.

В рамках работы по повышению финансовой грамотности населения и защите прав потребителей банковских услуг по результатам анализа примерных (типовых) форм кредитных договоров, заключаемых банками с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями, разработаны и направлены банкам рекомендации по совершенствованию договорной работы в области кредитования для соблюдения баланса интересов сторон кредитных отношений.

В течение 2012 года Национальный банк принимал активное участие в совершенствовании банковского законодательства в области регулирования банковских операций.

Правительством совместно с Национальным банком в целях совершенствования механизмов финансирования жилищного строительства подготовлен проект Концепции государственной жилищной политики Республики Беларусь на 2012 - 2015 годы.

Для формирования устойчивого рынка ипотеки принято решение о создании в Республике Беларусь агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Создана рабочая группа по развитию в Республике Беларусь системы ипотечного жилищного кредитования, в состав которой входят в том числе работники Национального банка.

В целях развития экспортного кредитования принят Указ Президента Республики Беларусь от 6 марта 2012 г. N 126 "О внесении дополнений и изменений в Указ Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. N 534" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2012 г., N 30, 1/13377), предусматривающий упрощение порядка предоставления экспортных кредитов предприятиям, а также закрепление за банками права предоставления экспортных кредитов в белорусских рублях.

В 2012 году для совершенствования механизма регулирования безналичных расчетов, в том числе приведения их в соответствие с международной практикой, приняты нормативные правовые акты, предусматривающие:

расширение использования электронного документооборота, в частности определение условий договоров на дистанционное банковское обслуживание, заключаемых банками с клиентами, а также случаев приостановления или прекращения предоставления банками услуг клиенту посредством названной системы обслуживания;

определение порядка применения банками платежного ордера и перечня операций, которые им оформляются;

сокращение срока рассмотрения документов по аккредитиву с 7 до 5 дней и расширение перечня лиц, по просьбе которых может выдаваться банковская гарантия, исключение выдачи таких документов как "отзывной аккредитив" и "подтверждение банковской гарантии" как не соответствующих требованиям международной практики;

передачу налоговыми органами в банк электронных документов и банком в налоговые органы уведомлений о приеме к исполнению либо непринятии к исполнению данных электронных документов;

определение порядка перечисления в республиканский бюджет и возврата денежных средств, конфискованных или обращенных в доход государства иным способом.

В целях дальнейшего развития системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа совершенствовалась нормативная правовая база, регулирующая операции с банковскими платежными карточками и электронными деньгами. Для увеличения количества организаций торговли (сервиса), принимающих банковские платежные карточки в оплату товаров (услуг), принято постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 11 декабря 2012 г. N 1139/16 "О внесении изменений и дополнений в постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 6 июля 2011 г. N 924/16" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 15.12.2012, 5/36614).

По данным Национального статистического комитета, за 2012 год доля розничного товарооборота, полученного посредством расчетов населения с использованием банковских платежных карточек и электронных денег, достигла 13,2 процента (за 2011 год - 9,5 процента), доля платежей за платные услуги, оказанные населению юридическими лицами, - 11,8 процента (за 2011 год - 10,8 процента).

На 1 января 2013 г. количество выпущенных в обращение банковских платежных карточек достигло 10,4 млн. единиц (прирост за 2012 год - 5,7 процента).

С учетом мировых тенденций в 2012 году продолжилось расширение рынка электронных денег, в частности банками активно развивались системы дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг), а также осуществлялись безналичные переводы через частные платежные системы.

2.4. Валютное регулирование и валютный контроль

В 2012 году Национальный банк продолжил совершенствование порядка проведения внешнеторговых операций, обеспечивающего создание благоприятных условий ведения бизнеса и упрощение процедур, связанных с исполнением внешнеторговых договоров. Это позволило увеличить сроки завершения внешнеторговых операций по отдельным видам внешнеторговых договоров, а также упростить процедуру выдачи разрешений на продление указанных сроков.

Реализации названных мер способствовало принятие:

постановления Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 11 апреля 2012 г. N 327/8 "О внесении изменений и дополнений в постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 5 ноября 2011 г. N 1483/22" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2012 г., N 45, 5/35543);

постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 мая 2012 г. N 252 "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 22 апреля 2009 г. N 52" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 04.08.2012, 8/26206).

С учетом важности развития лизинга в Республике Беларусь в течение 2012 года совершенствовался порядок проведения субъектами хозяйствования расчетов по договорам финансовой аренды (лизинга). Национальным банком разрешены расчеты в иностранной валюте между субъектами хозяйствования - резидентами по договорам финансовой аренды (лизинга), а также покупка иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь для расчетов с резидентами по данным договорам.

Продолжено формирование договорно-правовой базы Единого экономического пространства.

Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 марта 2012 г. N 132 утверждена новая редакция Правил внутреннего контроля Национального банка Республики Беларусь в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

Для оценки уровня знаний законодательства в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, квалификационных навыков по выявлению финансовых операций, подлежащих особому контролю, и идентификации клиентов Национального банка проведено тестирование ответственных должностных лиц Национального банка.

В целях предотвращения сделок с участием российских и белорусских организаций, имеющих признаки фиктивности, принято решение организовать обмен информацией между Национальным банком и Центральным банком Российской Федерации по внешнеторговым договорам, заключенным резидентами Республики Беларусь и Российской Федерации.

В ходе разработки комплекса мер по противодействию лжепредпринимательству с учетом международного опыта Национальным банком совместно с Департаментом финансовых расследований Комитета государственного контроля подготовлены и направлены в банки рекомендации о новых подходах к проведению надлежащей проверки клиентов, открывающих и (или) имеющих банковские счета. Указанные рекомендации содержат примерный перечень признаков организаций, функционирующих по принципу лжепредпринимательских структур, методику отказа банков от дистанционного обслуживания таких клиентов, форму предупреждения руководителей (представителей) клиентов об уголовной ответственности за легализацию материальных ценностей, приобретенных преступным путем, уклонение от уплаты налогов, осуществление незаконных финансовых операций.

2.5. Совершенствование бухгалтерского учета и отчетности

В 2012 году Национальным банком продолжена работа по сближению национальной системы бухгалтерского учета и финансовой отчетности в Национальном банке и банках Республики Беларусь с международными принципами, правилами и стандартами, в рамках которой подготовлены новые национальные стандарты финансовой отчетности, совершенствовалось законодательство в области бухгалтерского учета и отчетности.

В целях координации деятельности в указанном направлении в соответствии с распоряжением Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 мая 2012 г. N 184 создан и начал работу Координационный совет по сближению системы бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе Республики Беларусь с международными стандартами финансовой отчетности при Национальном банке.

В отчетном году Национальным банком разработаны:

Национальный стандарт финансовой отчетности 16 "Основные средства" (НСФО 16), утвержденный постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 декабря 2012 г. N 708, определяющий принципы признания, прекращения признания и оценки основных средств в бухгалтерском учете, раскрытия информации о них в финансовой отчетности банков;

Национальный стандарт финансовой отчетности 2 "Запасы" (НСФО 2), утвержденный постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 декабря 2012 г. N 741, определяющий принципы признания, прекращения признания и оценки запасов в бухгалтерском учете, раскрытия информации о них в финансовой отчетности банков.

2.6. Наличное денежное обращение

В 2012 году Национальный банк обеспечил потребности экономики Республики Беларусь в наличных деньгах достаточным количеством банкнот различных номиналов, продолжил совершенствование нормативной правовой базы в области организации наличного денежного обращения, ведения эмиссионных и кассовых операций, хранения, инкассации и перевозки наличных денег.

За отчетный год наличный денежный оборот по сравнению с 2011 годом увеличился на 84,6 процента (на 240,2 трлн. рублей) и составил 524,1 трлн. рублей. Выпуск наличных денег в обращение сложился в объеме 4,6 трлн. рублей. При этом удельный вес эмиссии в кассовом расходе остался на уровне 2011 года и составил 1,8 процента.

На 1 января 2013 г. в обращении находилось 11,3 трлн. рублей (634,9 млн. экземпляров банкнот). Наибольший удельный вес банкнот Национального банка, находящихся в обращении на начало 2013 года, приходился на банкноты номиналом 100 тыс. рублей (36,8 процента). Банкноты номиналом 200 тыс., 50 тыс., 20 тыс., 10 тыс. и 5 тыс. рублей составляли соответственно 35,1, 21,8, 3,7, 1,2 и 0,6 процента от общей суммы банкнот Национального банка, находящихся в обращении. Доля банкнот других номиналов составила 0,8 процента (приложение 2.7).

По сравнению с 2011 годом сумма находящихся в обращении банкнот номиналом 100 тыс. рублей в 2012 году увеличилась на 41,1 процента, номиналом 5 тыс. и 1 тыс. рублей - на 17,2 и 23,1 процента соответственно, номиналом 500, 100 и 50 рублей - на 42 процента.

Сумма банкнот номиналом 50 тыс., 20 тыс., 10 тыс. рублей, 20 и 10 рублей сократилась на 12,2, 30,6, 36,9, 32,6 и 15,8 процента соответственно.

Национальным банком 12 марта 2012 г. выпущена в обращение новая банкнота номиналом 200 тыс. рублей образца 2000 года, имеющая современные визуальные элементы защиты.

В отчетном году Национальным банком выпущено в обращение 29 наименований памятных монет из золота, серебра и медно-никелевого сплава. На внутреннем рынке реализовано около 64 тыс. памятных монет, в том числе золотых - 1 тыс., серебряных - 45 тыс., медно-никелевых - 18 тыс.

В целях предупреждения случаев фальшивомонетничества Национальным банком осуществлялись профилактические мероприятия по информированию населения и банков о признаках подлинности банкнот Национального банка и иностранной валюты, проводилось обучение и оперативно доводились до кассовых работников структурных подразделений Национального банка и банков сведения о вновь выявленных способах подделки банкнот. В результате проделанной работы выявлены и изъяты из наличного денежного оборота 939 поддельных банкнот (в 2011 году - 972 поддельные банкноты), из них долларов США - 406, евро - 103, российских рублей - 410, белорусских рублей - 17, других валют - 3.

2.7. Платежная система

В 2012 году Национальным банком обеспечены эффективное, надежное, безопасное функционирование и развитие платежной системы Республики Беларусь. Осуществлялись мероприятия, предусмотренные Концепцией развития платежной системы Республики Беларусь на 2010 - 2015 годы, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 февраля 2010 г. N 29.

Важнейшей составной частью платежной системы Республики Беларусь является автоматизированная система межбанковских расчетов Национального банка (далее - АС МБР) <*>.

--------------------------------

<*> Основным функциональным компонентом АС МБР Национального банка Республики Беларусь является система BISS (Belarus Interbank Settlement System) - система межбанковских расчетов, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга в смежных системах (по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, по операциям с использованием банковских платежных карточек). К участникам системы BISS относятся Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

В отчетном году в системе BISS проведено 66,8 млн. платежных инструкций на сумму 3518,3 трлн. рублей (приложение 2.8). По сравнению с 2011 годом количество проведенных платежных инструкций увеличилось на 5,2 процента, их сумма возросла в 1,5 раза (на 1110,2 трлн. рублей). Среднедневной оборот по сумме платежей составил 13,9 трлн. рублей, по количеству - 263,1 тыс. единиц. Доля платежных инструкций, поступающих в систему ВISS с 8.00 до 14.00, возросла на 2 процентных пункта и достигла 67 процентов от количества платежных инструкций, отправленных за 1 день.

Случаев несанкционированного доступа к АС МБР не допущено. Коэффициент доступности АС МБР для банков за 2012 год составил 100 процентов фонда рабочего времени.

В рамках совершенствования нормативной правовой базы платежной системы Республики Беларусь и в связи с принятием Закона Республики Беларусь "О внесении дополнений и изменений в Банковский кодекс Республики Беларусь" внесены изменения и дополнения в нормативные правовые акты Национального банка, регламентирующие порядок проведения межбанковских расчетов в системе BISS, учета и оплаты расчетных документов, не оплаченных по вине банков, ведения справочника банковских идентификационных кодов, расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка при проведении межбанковских расчетов в системе BISS, а также порядок проведения межбанковских расчетов в резервном режиме.

Основными целями ценовой политики в области расчетных услуг Национального банка явились покрытие издержек на функционирование АС МБР и переориентация обработки электронных платежных документов на первую половину операционного дня системы BISS. Доход, полученный Национальным банком за оказанные расчетные услуги, в 2012 году составил 59,76 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2011 годом в 2,1 раза (в 2011 году - 27,96 млрд. рублей).

Разработан и введен в действие новый график приема и обработки системой BISS электронных платежных документов и электронных сообщений, предусматривающий увеличение на 15 минут операционного времени для их приема и обработки. Данная мера способствовала сокращению случаев отбраковки электронных платежных документов по платежам клиентов по причине их отправки в систему BISS в не установленное регламентом время.

В течение 2012 года осуществлялись риск-ориентированный надзор за системой BISS, мониторинг работоспособности программно-технических комплексов, сбойных ситуаций в функционировании автоматизированных систем ее участников, проводились тренировки действий персонала по плану обеспечения непрерывной работы и восстановления работоспособности АС МБР, а также регулярный анализ результатов мониторинга, выработка рекомендаций и контроль за их выполнением. В рамках мероприятий по минимизации операционного риска в АС МБР актуализирован перечень конкретных критичных ресурсов АС МБР, разработаны и утверждены перечни критичного персонала и резервного персонала АС МБР.

В целях изучения стандарта ISO 20022 и проведения сравнительного анализа методологии ISO 20022 и методологии формирования электронных платежных документов в системе BISS в отчетном году обеспечено взаимодействие с Центральным банком Российской Федерации.

2.8. Развитие информационных технологий

В 2012 году развитие информационных технологий было направлено на повышение эффективности деятельности Национального банка и банков, обеспечение надежности и качества предоставляемых банковских услуг за счет применения современных информационных технологий.

В целях повышения надежности и безопасности функционирования информационной системы Национального банка, обеспечения защиты информации реализован комплекс мероприятий по дальнейшему развитию информационно-коммуникационных технологий. В частности, проведена модернизация корпоративной сети передачи данных и корпоративной системы серверов и серверных служб Национального банка, ряда других подсистем и комплексов информационной системы Национального банка.

Работы по совершенствованию информационно-коммуникационных технологий выполнены во многих банках.

Совместно с Министерством связи и информатизации Республики Беларусь и банками проведены мероприятия по обеспечению непрерывной связью субъектов хозяйствования, участвующих в организации и проведении безналичных расчетов населения.

2.9. Развитие единого расчетного и информационного пространства

В 2012 году Национальный банк продолжил реализацию государственного проекта по развитию в Республике Беларусь единого расчетного и информационного пространства для оплаты услуг через банки, небанковские кредитно-финансовые организации, организации почтовой и электрической связи (далее - ЕРИП), призванного упорядочить взаимодействие производителей услуг и расчетных агентов, совершенствовать систему управления качеством бизнес-процесса приема платежей физических и юридических лиц в уплату оказанных им услуг, обеспечить комплексное обслуживание потребителей услуг по принципу "одно окно", возможность осуществления расчетов через любого расчетного агента из любого региона страны, снизить затраты по оплате услуг.

В рамках ЕРИП посредством автоматизированной информационной системы "Расчет" принято 140 млн. платежей на сумму 6,2 трлн. рублей, что в 2 и 3,5 раза соответственно превышает уровень 2011 года (70 млн. платежей на сумму 1,75 трлн. рублей).

К автоматизированной информационной системе "Расчет" подключен 4591 производитель услуг, в том числе в 2012 году - 1661 производитель услуг. К оплате в ЕРИП доступно более 50 тыс. услуг.

Продолжено совершенствование бизнес-процесса приема таможенных и налоговых платежей, а также платежей, взимаемых уполномоченными органами Министерства внутренних дел Республики Беларусь, Министерства образования Республики Беларусь, Министерства юстиции Республики Беларусь, бюджетных организаций.

2.10. Повышение финансовой грамотности населения

В июле 2012 г. начал функционировать Контакт-центр Национального банка, предоставляющий физическим и юридическим лицам справочную и консультационную информацию по вопросам функционирования финансового рынка, денежно-кредитной политики и т.д. В июле-декабре 2012 г. операторами Контакт-центра обработано 5254 обращения, в том числе 3526 обращений граждан и 1728 обращений юридических лиц.

В целях консолидации усилий государственных органов в области повышения финансовой грамотности населения в соответствии с постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 2 ноября 2012 г. N 1009/15 "О межведомственном координационном совете по повышению финансовой грамотности населения" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 07.11.2012, 5/36447) создан межведомственный координационный совет по повышению финансовой грамотности населения.

В 2012 году в рамках повышения финансовой грамотности населения и защиты прав потребителей банковских услуг проведены следующие мероприятия:

при Ассоциации белорусских банков создан третейский суд, обеспечивающий урегулирование споров между потребителями финансовых услуг и банками;

на официальном сайте Национального банка в Интернете создан раздел "Финансовая грамотность (http://www.nbrb.by/publications/FinLiteracy);

совместно с международной организацией "Альянс за финансовую доступность" осуществлялась реализация проекта "Оценка степени доступа к финансам: развитие обоснованной политики доступа к финансам в Беларуси", в рамках которого проводились социологические исследования доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого предпринимательства. Результаты исследований размещены на странице официального сайта Национального банка в Интернете http://www.nbrb.by/today/InternationalCooperation/UN;

на информационном портале Infobank.by работниками Национального банка освещались вопросы важности сбережений, экономии ресурсов, планирования бюджета;

с целью выявления лучших публикаций по проблемам образования населения в сфере банковских услуг, взаимодействия с финансовыми организациями, повышения имиджа банковской системы Ассоциацией белорусских банков совместно с Национальным банком, Министерством информации Республики Беларусь, общественным объединением "Белорусский союз журналистов", учреждением образования "Белорусский государственный экономический университет" проведен конкурс "Журналисты - за финансовую грамотность";

специалистами Национального банка и Ассоциации белорусских банков подготовлены и проведены обучающие мероприятия на базе компьютерной игры "Финансовый футбол", разработанной компанией Visa, со студентами высших учебных заведений, членами молодежных организаций, воспитанниками детских интернатных учреждений.

2.11. Международное сотрудничество

В отчетном году продолжена работа по развитию интеграционных процессов в валютно-финансовой сфере в рамках Союзного государства, Единого экономического пространства, Содружества Независимых Государств.

Состоялись два заседания Межбанковского валютного совета Национального банка Республики Беларусь и Центрального банка Российской Федерации, два заседания Совета руководителей центральных (национальных) банков государств - участников ЕврАзЭС, на которых обсуждались вопросы сотрудничества в банковской области.

Национальный банк совместно с центральными банками и заинтересованными министерствами принимал активное участие в кодификации договорно-правовой базы Единого экономического пространства, подготовке проекта договора о Евразийском экономическом союзе и выработке согласованных подходов к проведению валютной, макроэкономической политики.

В декабре 2012 г. подписано Соглашение о сотрудничестве в области организации интегрированного валютного рынка государств - участников Содружества Независимых Государств.

Результатами реализации Мер экономической политики Правительства и Национального банка Республики Беларусь, поддерживаемых финансовым кредитом Антикризисного фонда ЕврАзЭС, стали поступление в Республику Беларусь третьего транша кредита на сумму 440 млн. долларов США и принятие Советом фонда решения о предоставлении четвертого транша кредита.

В течение 2012 года Национальным банком осуществлялось активное взаимодействие с международными финансовыми организациями.

В ходе визитов экспертов Международного валютного фонда для проведения ежегодных консультаций по Статье IV Статей соглашения МВФ и осуществления постпрограммного мониторинга обсуждены меры, принятые Правительством и Национальным банком в экономической, бюджетно-налоговой и денежно-кредитной сферах, дана оценка степени макроэкономической и финансовой стабильности, рассмотрены перспективы сотрудничества, направленного на существенное повышение эффективности экономики Республики Беларусь.

В связи с реорганизацией Бельгийской группы стран - членов Международного валютного фонда, в которую входила Республика Беларусь, подписано соглашение о создании новой группы стран Центральной и Восточной Европы - членов Международного валютного фонда.

Продолжено сотрудничество с Международным валютным фондом в области оказания Национальному банку технической помощи по ключевым направлениям деятельности.

В рамках встреч руководства Национального банка с представителями Всемирного банка обсуждены вопросы разработки новой страновой стратегии для Республики Беларусь на 2013 - 2015 финансовые годы и ее программного наполнения, рассмотрены направления текущей и планируемой аналитической и технической помощи.

С представителями Европейского банка реконструкции и развития обсуждались вопросы новой стратегии сотрудничества с Республикой Беларусь, расширения присутствия указанного банка в банковской сфере Республики Беларусь.

2.12. Кадровое обеспечение и обучение персонала

В 2012 году проводилась работа по оптимизации структуры, численности и функций Национального банка. Осуществлены централизация отдельных направлений деятельности и переход структурных подразделений на единый баланс, прекращено выполнение Национальным банком ряда несвойственных функций. Реализация указанных мер позволила уменьшить численность работников Национального банка на 25 процентов.

Средний возраст государственных служащих по сравнению с 2011 годом в целом не изменился и составил 42 года.

Сотрудники Национального банка со стажем работы в банковской системе свыше 10 лет составляли 64 процента, со стажем работы в банковской системе менее 3 лет - 16 процентов.

В отчетном году высшее образование имели 99,3 процента государственных служащих, из них 30,7 процента имели дипломы о дополнительном высшем образовании либо прошли переподготовку по другим специальностям. Ученые степени присвоены 21 работнику Национального банка, 18 из них являлись государственными служащими.

Продолжена деятельность по повышению качества образования, изучению отечественного и зарубежного банковского опыта, расширению контактов в этой области с государствами - участниками ЕврАзЭС и странами Западной Европы. В работе международных семинаров и курсов приняли участие 159 сотрудников Национального банка.

Большое внимание уделялось развитию управленческих компетенций руководителей структурных подразделений, творческого потенциала работников, корпоративных отношений и ценностей.

В течение отчетного года краткосрочное обучение по основным направлениям банковской деятельности на базе Учебного центра Национального банка прошли 844 работника Национального банка и 531 сотрудник банков, профессиональную переподготовку в вузах Республики Беларусь - 22 человека.

2.13. Внутренний аудит

В 2012 году проводился аудит (проверки) отдельных видов деятельности Национального банка и совершаемых им операций, деятельности структурных подразделений Национального банка, функционирования компонентов информационной системы Национального банка и процессов информационных технологий, а также ревизии денежной наличности и других ценностей, проверки обеспечения их сохранности в хранилищах Национального банка.

Планирование проверок осуществлялось с учетом присущих объекту аудита рисков, состояния системы внутреннего контроля.

Проверка деятельности структурных подразделений Национального банка, ревизии денежной наличности и других ценностей, находящихся в хранилищах Национального банка, проводились с периодичностью, предусмотренной законодательством.

В соответствии с положениями международных профессиональных стандартов внутреннего аудита и методологии в области аудита информационных технологий осуществлялись оценка адекватности системы внутреннего контроля, а также анализ и оценка рисков.

По результатам аудита (проверок) и ревизий проводился мониторинг устранения выявленных нарушений, принятых мер по усилению системы внутреннего контроля с целью минимизации уровня рисков и снижения вероятности их наступления при проведении операций Национальным банком.

Глава 3 Финансовая отчетность

Годовая финансовая отчетность Национального банка составлена в соответствии с законодательством Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Национального банка.

В отчетном году совершались операции, вытекающие из задач и функций, определенных Банковским кодексом, Уставом Национального банка Республики Беларусь и Основными направлениями.

Согласно заключению аудиторской компании "Эрнст энд Янг" годовая финансовая отчетность достоверно, во всех существенных аспектах отражает финансовое положение Национального банка на 1 января 2013 г. и результаты его финансово-хозяйственной деятельности за 2012 год.

3.1. Активы Национального банка

Активы Национального банка на 1 января 2013 г. составили 106761 млрд. рублей и включают следующие статьи:

наличные денежные средства в иностранной валюте - 800 млрд. рублей (0,7 процента в активах);

драгоценные металлы и драгоценные камни - 7970 млрд. рублей (7,5 процента), из них размещенные на депозитных и корреспондентских счетах в банках-нерезидентах - 6392 млрд. рублей;

ценные бумаги - 15323 млрд. рублей (14,3 процента), из них облигации ОАО "Банк развития Республики Беларусь" - 13467 млрд. рублей, государственные ценные бумаги - 1467 млрд. рублей;

средства, размещенные в банках и ОАО "Банк развития Республики Беларусь", - 61051 млрд. рублей (57,2 процента), из них средства, размещенные Национальным банком на депозитных и корреспондентских счетах, - 43302 млрд. рублей, средства, размещенные в банках-нерезидентах по операциям РЕПО, - 17134 млрд. рублей, кредиты банкам-резидентам - 615 млрд. рублей;

кредиты и иные операции с клиентами - 187 млрд. рублей (0,2 процента);

производные финансовые активы - 65 млрд. рублей (0,1 процента), из них сделки СВОП с банками-нерезидентами - 50 млрд. рублей, с банками-резидентами - 15 млрд. рублей;

долгосрочные финансовые вложения - 470 млрд. рублей (0,4 процента);

основные средства и нематериальные активы - 1479 млрд. рублей (1,4 процента);

прочие активы - 19416 млрд. рублей (18,2 процента), из них переоценка производных финансовых инструментов - 12331 млрд. рублей.

3.2. Обязательства Национального банка

Обязательства Национального банка на 1 января 2013 г. составили 132938 млрд. рублей, из них:

денежные средства в обращении - 16137 млрд. рублей (12,1 процента в обязательствах);

драгоценные металлы и драгоценные камни - 337 млрд. рублей (0,3 процента), из них привлеченные от банков-резидентов в виде срочных депозитов - 288 млрд. рублей, размещенные клиентами на обезличенных металлических счетах - 48 млрд. рублей;

средства международных финансовых организаций - 13 млрд. рублей;

средства банков и ОАО "Банк развития Республики Беларусь" - 42113 млрд. рублей (31,7 процента), из них средства, размещенные на корреспондентских счетах, - 12849 млрд. рублей, средства, привлеченные от банков в виде срочных депозитов, - 27870 млрд. рублей, средства, полученные от банков-нерезидентов в виде кредитов, - 68 млрд. рублей;

средства клиентов - 59727 млрд. рублей (44,9 процента);

обязательные резервы банков - 1427 млрд. рублей (1,1 процента);

ценные бумаги, выпущенные Национальным банком, - 434 млрд. рублей (0,3 процента);

производные финансовые обязательства - 12396 млрд. рублей (9,3 процента);

прочие обязательства - 354 млрд. рублей (0,3 процента).

3.3. Капитал Национального банка

По итогам 2012 года собственный капитал Национального банка имеет отрицательное значение в сумме 26177 млрд. рублей.

Уставный фонд Национального банка сформирован в полном объеме в сумме 250 млрд. рублей.

3.4. Доходы и расходы Национального банка

За 2012 год Национальным банком получены доходы в сумме 8415 млрд. рублей, произведены расходы в сумме 9001 млрд. рублей, убыток составил 586 млрд. рублей.

                                              Форма 1
                                              годовой финансовой отчетности

                           БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
                            на 1 января 2013 г.

Национальный банк Республики Беларусь

                                                              (млн. рублей)
------+------------------------------------+--------+----------+------
¦  N  ¦    Наименование статьи             ¦ Символ ¦ 2012 год ¦ 2011 год ¦
¦ п/п ¦                                    ¦        ¦          ¦          ¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 1.  ¦АКТИВЫ                                                             ¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 2.  ¦Денежные средства                   ¦    1100¦    799866¦   1229919¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 3.  ¦Драгоценные металлы и драгоценные   ¦        ¦          ¦          ¦
¦     ¦камни                               ¦    1101¦   7969798¦   4580587¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 4.  ¦Ценные бумаги                       ¦    1102¦  15322971¦  20129455¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 5.  ¦Средства в банках и ОАО "Банк       ¦        ¦          ¦          ¦
¦     ¦развития  Республики Беларусь"      ¦    1103¦  61051138¦  72675418¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 6.  ¦Кредиты и иные активные операции с  ¦        ¦          ¦          ¦
¦     ¦клиентами                           ¦    1104¦    187387¦   1030616¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 7.  ¦Производные финансовые активы       ¦    1105¦     64625¦         -¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 8.  ¦Долгосрочные финансовые             ¦        ¦          ¦          ¦
¦     ¦вложения                            ¦    1106¦    470561¦    385103¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 9.  ¦Основные средства и нематериальные  ¦        ¦          ¦          ¦
¦     ¦активы                              ¦    1107¦   1478686¦   1240229¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 10. ¦Прочие активы                       ¦    1108¦  19415870¦  21001951¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 11. ¦ИТОГО активы                        ¦     110¦ 106760902¦ 122273278¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 12. ¦ОБЯЗАТЕЛЬСТВА                       ¦        ¦          ¦          ¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 13. ¦Денежные средства в  обращении      ¦    1200¦  16136648¦   9449931¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 14. ¦Драгоценные металлы и драгоценные   ¦        ¦          ¦          ¦
¦     ¦камни                               ¦    1201¦    336985¦    325115¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 15. ¦Средства международных финансовых   ¦        ¦          ¦          ¦
¦     ¦организаций                         ¦    1202¦     12777¦     17327¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 16. ¦Средства банков и ОАО "Банк развития¦        ¦          ¦          ¦
¦     ¦Республики Беларусь"                ¦    1203¦  42113537¦  55807623¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 17. ¦Средства клиентов                   ¦    1204¦  59727032¦  66371719¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 18. ¦Обязательные резервы банков         ¦    1205¦   1426652¦    692026¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 19. ¦Ценные бумаги, выпущенные           ¦        ¦          ¦          ¦
¦     ¦Национальным банком                 ¦    1206¦    434350¦    317175¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 20. ¦Производные финансовые обязательства¦    1207¦  12395898¦  14246707¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 21. ¦Прочие обязательства                ¦    1208¦    353878¦     66125¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 22. ¦ВСЕГО обязательства                 ¦     120¦ 132937757¦ 147293748¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 23. ¦КАПИТАЛ                                                            ¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 24. ¦Уставный фонд                       ¦    1211¦    250000¦    250000¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 25. ¦Резервный и иные фонды              ¦    1212¦    163063¦    157927¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 26. ¦Накопленная прибыль (убыток)        ¦    1213¦  (585610)¦     25681¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 27. ¦Фонды переоценки статей баланса     ¦    1214¦(26004308)¦(25454078)¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 28. ¦ВСЕГО капитал                       ¦     121¦(26176855)¦(25020470)¦
+-----+------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 29. ¦ИТОГО обязательства и капитал       ¦      12¦ 106760902¦ 122273278¦
¦-----+------------------------------------+--------+----------+-----------

                                              Форма 2
                                              годовой финансовой отчетности

                                   ОТЧЕТ
                     о прибылях и убытках за 2012 год

Национальный банк Республики Беларусь

                                                              (млн. рублей)
-----+-----------------------------+----------+------------+----------
¦ N  ¦     Наименование статьи     ¦  Символ  ¦  2012 год  ¦   2011 год   ¦
¦п/п ¦                             ¦          ¦            ¦              ¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦ 1. ¦Процентные доходы            ¦      2011¦     5468662¦       3214046¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦ 2. ¦Процентные расходы           ¦      2012¦     1514971¦       1303042¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦ 3. ¦Чистые процентные доходы     ¦       201¦     3953691¦       1911004¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦ 4. ¦Комиссионные доходы          ¦      2021¦        9944¦          6977¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦ 5. ¦Комиссионные расходы         ¦      2022¦        9480¦          3466¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦ 6. ¦Чистые комиссионные доходы   ¦       202¦         464¦          3511¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦ 7. ¦Чистый доход по операциям с  ¦          ¦            ¦              ¦
¦    ¦иностранной валютой          ¦       203¦      183681¦       4821515¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦ 8. ¦Чистый доход по операциям с  ¦          ¦            ¦              ¦
¦    ¦драгоценными металлами и     ¦          ¦            ¦              ¦
¦    ¦драгоценными камнями         ¦       204¦      116902¦        187756¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦ 9. ¦Чистый доход по операциям с  ¦          ¦            ¦              ¦
¦    ¦ценными бумагами             ¦       205¦        (55)¦         (106)¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦10. ¦Чистый доход по операциям с  ¦          ¦            ¦              ¦
¦    ¦производными финансовыми     ¦          ¦            ¦              ¦
¦    ¦инструментами                ¦       206¦      404824¦     (7306849)¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦11. ¦Доход в форме дивидендов     ¦       207¦       59607¦        113820¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦12. ¦Чистые отчисления в резервы  ¦       208¦     (87708)¦      (573065)¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦13. ¦Прочие расходы               ¦      2091¦     5746365¦        509434¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦14. ¦Прочие доходы                ¦      2092¦      354933¦        232293¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦15. ¦Чистые прочие расходы        ¦       209¦     5391432¦        277141¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦16. ¦Отчисления в бюджет          ¦       210¦        1000¦           894¦
+----+-----------------------------+----------+------------+--------------+
¦17. ¦ПРИБЫЛЬ (УБЫТОК)             ¦         2¦    (585610)¦         25681¦
¦----+-----------------------------+----------+------------+---------------

                                              Форма 3
                                              годовой финансовой отчетности

                                     ОТЧЕТ
              об изменении собственного капитала за 2012 год

Национальный банк Республики Беларусь

                                                              (млн. рублей)
-----+----------------+------+------------------------------------------------------
¦    ¦                ¦      ¦               Наименование статей капитала               ¦
¦ N  ¦                ¦      +--------+---------+-----T-----------+----------+----------+
¦п/п ¦  Наименование  ¦Символ¦        ¦         ¦     ¦накопленная¦  фонды   ¦          ¦
¦    ¦  показателей   ¦      ¦уставный¦резервный¦иные ¦  прибыль  ¦переоценки¦  всего   ¦
¦    ¦                ¦      ¦  фонд  ¦  фонд   ¦фонды¦ (убыток)  ¦ статей   ¦ капитал  ¦
¦    ¦                ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦ баланса  ¦          ¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦    ¦                   Раздел I. За год, предшествующий отчетному                     ¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----T-----------+----------+----------+
¦ 1. ¦Остаток на      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦1 января 2011 г.¦  3011¦  250000¦   126817¦ 6316¦     123969¦    338313¦    845415¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦ 2. ¦Изменение статей¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦капитала, в том ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦ числе за счет: ¦  3012¦       -¦    22794¦ 2000¦    (98288)¦(25792391)¦(25865885)¦
¦    ¦                +------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦2.1.¦совокупного     ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦дохода          ¦ 30121¦       x¦        x¦    x¦      25681¦(25792391)¦(25766710)¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦2.2.¦направления     ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦прибыли в       ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦резерв          ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦государственного¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦учреждения      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦"Агентство по   ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦гарантированному¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦возмещению      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦банковских      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦вкладов         ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦(депозитов)     ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦физических лиц" ¦ 30122¦       x¦        x¦    x¦    (99175)¦         x¦   (99175)¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦2.3.¦распределения   ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦прибыли,        ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦оставшейся в    ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦распоряжении    ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦Национального   ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦банка           ¦ 30123¦       -¦    22794¦ 2000¦    (24794)¦         x¦         -¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦2.4.¦прочих изменений¦ 30124¦       -¦        -¦    -¦          -¦         -¦         -¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦ 3. ¦Остаток на      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦1 января 2012 г.¦  3013¦  250000¦   149611¦ 8316¦      25681¦(25454078)¦(25020470)¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦    ¦                ¦          Раздел II. За отчетный год                             ¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----T-----------+----------+----------+
¦ 4. ¦Остаток на      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦1 января 2012 г.¦  3011¦  250000¦   149611¦ 8316¦      25681¦(25454078)¦(25020470)¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦ 5. ¦Изменение статей¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦капитала, в том ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦числе за счет:  ¦  3012¦       -¦     5136¦    -¦   (611291)¦  (550230)¦ (1156385)¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦5.1.¦совокупного     ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦дохода          ¦ 30121¦       x¦        x¦    x¦   (585610)¦  (550230)¦ (1135840)¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦5.2.¦направления     ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦прибыли в       ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦резерв          ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦государственного¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦учреждения      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦"Агентство по   ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦гарантированному¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦возмещению      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦банковских      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦вкладов         ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦(депозитов)     ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦физических лиц" ¦ 30122¦       x¦        x¦    x¦    (20545)¦         x¦   (20545)¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦5.3.¦распределения   ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦прибыли,        ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦оставшейся в    ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦распоряжении    ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦Национального   ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦банка           ¦ 30123¦       -¦     5136¦    -¦     (5136)¦         x¦         -¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦5.4.¦прочих изменений¦ 30124¦       -¦        -¦    -¦           ¦         -¦         -¦
+----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+----------+
¦ 6. ¦Остаток на      ¦      ¦        ¦         ¦     ¦           ¦          ¦          ¦
¦    ¦1 января 2013 г.¦  3013¦  250000¦   154747¦ 8316¦   (585610)¦(26004308)¦(26176855)¦
¦----+----------------+------+--------+---------+-----+-----------+----------+-----------

Приложение
к отчету об изменении
собственного капитала

                                 СВЕДЕНИЯ
                      о совокупном доходе за 2012 год

Национальный банк Республики Беларусь

                                                              (млн. рублей)
-----+-------------------------------------+--------+----------+------
¦ N  ¦     Наименование статьи             ¦ Символ ¦ 2012 год ¦ 2011 год ¦
¦п/п ¦                                     ¦        ¦          ¦          ¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 1. ¦Прибыль (убыток)                     ¦  301211¦  (585610)¦     25681¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 2. ¦Прочие компоненты совокупного дохода,¦  301212¦  (550230)¦(25792391)¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦    ¦в том числе:                         ¦        ¦          ¦          ¦
¦2.1.¦переоценка незавершенного            ¦        ¦          ¦          ¦
¦    ¦строительства и неустановленного     ¦        ¦          ¦          ¦
¦    ¦оборудования                         ¦ 3012121¦     13791¦     31303¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦2.2.¦переоценка основных средств          ¦ 3012122¦    305257¦    561353¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦2.3.¦курсовые разницы от переоценки       ¦        ¦          ¦          ¦
¦    ¦иностранной валюты                   ¦ 3012123¦  (856898)¦(26555193)¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦2.4.¦переоценка драгоценных металлов      ¦ 3012124¦   (12380)¦    170146¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦2.5.¦переоценка ценных бумаг              ¦ 3012125¦         -¦         -¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦2.6.¦переоценка инструментов хеджирования ¦ 3012126¦         -¦         -¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦2.7.¦переоценка драгоценных камней        ¦ 3012127¦         -¦         -¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦2.8 ¦переоценка прочих статей баланса     ¦ 3012128¦         -¦         -¦
+----+-------------------------------------+--------+----------+----------+
¦ 3. ¦ИТОГО совокупный доход               ¦   30121¦ (1135840)¦(25766710)¦
¦----+-------------------------------------+--------+----------+-----------

                                              Форма 4
                                              годовой финансовой отчетности

                                  ОТЧЕТ
             о формировании и использовании фондов за 2012 год

Национальный банк Республики Беларусь

                                                              (млн. рублей)
----+-------------+----T--------+---------+-----T----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+------
¦   ¦             ¦    ¦        ¦         ¦     ¦      Фонды     ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦             ¦    ¦        ¦         ¦     ¦   переоценки   ¦   Фонд    ¦   Фонды   ¦Фонд  ¦            ¦  Фонд    ¦          ¦
¦   ¦             ¦    ¦        ¦         ¦     ¦    основных    ¦ курсовых  ¦переоценки ¦пере- ¦   Фонд     ¦переоценки¦          ¦
¦ N ¦Наименование ¦Сим-¦Уставный¦Резервный¦Иные ¦    средств,    ¦ разниц от ¦драгоценных¦оценки¦переоценки  ¦ прочих   ¦  Итого   ¦
¦п/п¦ показателей ¦вол ¦  фонд  ¦  фонд   ¦фонды¦ незавершенного ¦переоценки ¦металлов и ¦ценных¦инструментов¦ статей   ¦          ¦
¦   ¦             ¦    ¦        ¦         ¦     ¦ строительства и¦иностранной¦драгоценных¦бумаг ¦хеджирования¦ баланса  ¦          ¦
¦   ¦             ¦    ¦        ¦         ¦     ¦неустановленного¦  валюты   ¦  камней   ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦             ¦    ¦        ¦         ¦     ¦ оборудования   ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦                               Раздел I. За год, предшествующий отчетному                                                         ¦
+---+-------------+----T--------+---------+-----T----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦ 1.¦ОСТАТОК      ¦4011¦  250000¦   126817¦ 6316¦          336221¦          -¦       2092¦     -¦           -¦         -¦    721446¦
¦   ¦на 1 января  ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦2011 г.      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦ 2.¦Направлено   ¦4012¦       -¦    22794¦ 2000¦               х¦          х¦          х¦     х¦           х¦         х¦     24794¦
¦   ¦в фонды за   ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦счет         ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦распределения¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦прибыли      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦ 3.¦Направлено   ¦4013¦       -¦        х¦    -¦          834600¦          -¦     170146¦     -¦           -¦         -¦   1004746¦
¦   ¦за счет      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦других       ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦источников   ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦ 4.¦Использовано ¦4014¦       -¦        -¦    -¦          241944¦   26555193¦          -¦     -¦           -¦         -¦  26797137¦
¦   ¦средств      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦фондов       ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦ 5.¦ОСТАТОК на   ¦4015¦  250000¦   149611¦ 8316¦          928877¦ (26555193)¦     172238¦     -¦           -¦         -¦(25046151)¦
¦   ¦1 января     ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦2012 г.      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦                                  Раздел II. За отчетный год                                                                      ¦
+---+-------------+----T--------+---------+-----T----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦ 6.¦ОСТАТОК      ¦4011¦  250000¦   149611¦ 8316¦          928877¦ (26555193)¦     172238¦     -¦           -¦         -¦(25046151)¦
¦   ¦на 1 января  ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦2012 г.      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦ 7.¦Направлено   ¦4012¦       -¦     5136¦    -¦               х¦          х¦          х¦     х¦           х¦         х¦      5136¦
¦   ¦в фонды за   ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦счет         ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦распределения¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦прибыли      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦ 8.¦Направлено   ¦4013¦       -¦        х¦    -¦          428380¦          -¦          -¦     -¦           -¦         -¦    428380¦
¦   ¦за счет      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦других       ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦источников   ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦ 9.¦Использовано ¦4014¦       -¦        -¦    -¦          109332¦     856898¦      12380¦     -¦           -¦         -¦    978610¦
¦   ¦средств      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦фондов       ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
+---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+----------+
¦10.¦ОСТАТОК      ¦4015¦  250000¦   154747¦ 8316¦         1247925¦ (27412091)¦     159858¦     -¦           -¦         -¦(25591245)¦
¦   ¦на 1 января  ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦   ¦2013 г.      ¦    ¦        ¦         ¦     ¦                ¦           ¦           ¦      ¦            ¦          ¦          ¦
¦---+-------------+----+--------+---------+-----+----------------+-----------+-----------+------+------------+----------+-----------

                                              Форма 6
                                              годовой финансовой отчетности

                                   ОТЧЕТ
         о расходах на содержание Национального банка за 2012 год

Национальный банк Республики Беларусь

                                                              (млн. рублей)
-----+-----------------------------------+------+---------------+-----
¦ N  ¦                                   ¦      ¦    2012 год   ¦  Факт   ¦
¦п/п ¦Наименование расходов              ¦Символ+--------+------+   за    ¦
¦    ¦                                   ¦      ¦  план  ¦ факт ¦2011 год ¦
+----+-----------------------------------+------+--------+------+---------+
¦ 1. ¦Расходы на содержание, всего       ¦  6011¦710555,4¦675461¦   301193¦
¦    ¦                                   +------+--------+------+---------+
¦    ¦в том числе:                       ¦      ¦        ¦      ¦         ¦
¦1.1.¦расходы на содержание персонала    ¦ 60111¦323050,0¦298840¦   183872¦
+----+-----------------------------------+------+--------+------+---------+
¦1.2.¦расходы по эксплуатации земельных  ¦      ¦        ¦      ¦         ¦
¦    ¦участков, зданий, сооружений,      ¦      ¦        ¦      ¦         ¦
¦    ¦прочих основных средств и          ¦      ¦        ¦      ¦         ¦
¦    ¦материалов                         ¦ 60112¦ 72555,0¦ 69636¦    49541¦
+----+-----------------------------------+------+--------+------+---------+
¦1.3.¦амортизационные отчисления         ¦ 60113¦ 91754,7¦ 91229¦    41045¦
+----+-----------------------------------+------+--------+------+---------+
¦1.4.¦расходы от выбытия долгосрочных    ¦      ¦        ¦      ¦         ¦
¦    ¦финансовых вложений и имущества    ¦ 60114¦120717,9¦119256¦      967¦
+----+-----------------------------------+------+--------+------+---------+
¦1.5.¦расходы на функционирование        ¦      ¦        ¦      ¦         ¦
¦    ¦платежной системы                  ¦ 60115¦  2741,2¦  2629¦     6054¦
+----+-----------------------------------+------+--------+------+---------+
¦1.6.¦прочие операционные расходы        ¦ 60116¦ 99736,6¦ 93871¦    19714¦
¦----+-----------------------------------+------+--------+------+----------

                                              Форма 7
                                              годовой финансовой отчетности

                                   ОТЧЕТ
           об исполнении сметы капитальных вложений за 2012 год

Национальный банк Республики Беларусь

                                                              (млн. рублей)
-----+----------------------------------+--------+----------------+---
¦ N  ¦                                  ¦        ¦     2012 год   ¦ Факт  ¦
¦п/п ¦Направление капитальных вложений  ¦ Символ +--------+-------+за 2011¦
¦    ¦                                  ¦        ¦  план  ¦ факт  ¦  год  ¦
+----+----------------------------------+--------+--------+-------+-------+
¦ 1. ¦Капитальные вложения, всего       ¦    7011¦203395,8¦ 168835¦ 121131¦
¦    ¦                                  +--------+--------+-------+-------+
¦    ¦в том числе:                      ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦капитальное строительство и       ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦1.1.¦реконструкция                     ¦  701101¦148067,4¦ 139864¦  95841¦
+----+----------------------------------+--------+--------+-------+-------+
¦1.2.¦мероприятия по развитию           ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦программно-технической            ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦инфраструктуры платежной системы  ¦  701102¦ 15120,0¦   4148¦    498¦
+----+----------------------------------+--------+--------+-------+-------+
¦1.3.¦вычислительная техника,           ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦программное обеспечение и сетевое ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦оборудование                      ¦  701103¦ 29608,0¦  19916¦   6737¦
+----+----------------------------------+--------+--------+-------+-------+
¦1.4.¦оборудование для повышения уровня ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦безопасности и защиты информации  ¦  701104¦  6932,9¦   3730¦   3460¦
+----+----------------------------------+--------+--------+-------+-------+
¦1.5.¦кассовая техника, оборудование для¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦нужд инкассации                   ¦  701105¦   681,8¦      -¦   3417¦
+----+----------------------------------+--------+--------+-------+-------+
¦1.6.¦оборудование для работы с         ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦драгоценными металлами и          ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦драгоценными камнями              ¦  701106¦    34,5¦     30¦      -¦
+----+----------------------------------+--------+--------+-------+-------+
¦1.7.¦транспортные средства             ¦  701107¦       -¦      -¦   9434¦
¦    ¦                                  +--------+--------+-------+-------+
¦    ¦в том числе:                      ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦для нужд инкассации               ¦ 7011071¦       -¦      -¦   8739¦
¦    ¦                                  +--------+--------+-------+-------+
¦    ¦служебный легковой автотранспорт и¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦другие транспортные средства      ¦ 7011072¦       -¦      -¦    695¦
+----+----------------------------------+--------+--------+-------+-------+
¦1.8.¦оборудование для обслуживания     ¦        ¦        ¦       ¦       ¦
¦    ¦транспортных средств и зданий     ¦  701108¦   783,9¦    578¦   1161¦
+----+----------------------------------+--------+--------+-------+-------+
¦1.9.¦прочие                            ¦  701109¦  2167,3¦    569¦    583¦
¦----+----------------------------------+--------+--------+-------+--------

                                              Форма 8
                                              годовой финансовой отчетности

                                   ОТЧЕТ
            о полученной прибыли и ее распределении за 2012 год

Национальный банк Республики Беларусь

                                                              (млн. рублей)
-------+---------------------------+----------+--------------+--------
¦  N   ¦    Наименование статьи    ¦  Символ  ¦   2012 год   ¦  2011 год  ¦
¦ п/п  ¦                           ¦          ¦              ¦            ¦
+------+---------------------------+----------+--------------+------------+
¦  1.  ¦Прибыль (убыток)           ¦         2¦      (585610)¦       25681¦
+------+---------------------------+----------+--------------+------------+
¦  2.  ¦Распределение прибыли      ¦          ¦              ¦            ¦
¦      ¦отчетного года, подлежащей ¦          ¦              ¦            ¦
¦      ¦утверждению:               ¦       221¦             -¦       25681¦
¦      ¦                           +----------+--------------+------------+
¦ 2.1. ¦государственное учреждение ¦          ¦              ¦            ¦
¦      ¦"Агентство по              ¦          ¦              ¦            ¦
¦      ¦гарантированному возмещению¦          ¦              ¦            ¦
¦      ¦банковских вкладов         ¦          ¦              ¦            ¦
¦      ¦(депозитов) физических лиц"¦      2210¦             -¦       20545¦
+------+---------------------------+----------+--------------+------------+
¦ 2.2. ¦уставный фонд              ¦      2211¦             -¦           -¦
+------+---------------------------+----------+--------------+------------+
¦ 2.3. ¦резервный фонд             ¦      2212¦             -¦        5136¦
+------+---------------------------+----------+--------------+------------+
¦ 2.4. ¦иные фонды                 ¦      2213¦             -¦           -¦
¦------+---------------------------+----------+--------------+-------------

Заключение

Деятельность Национального банка в 2012 году была направлена на достижение основных целей и выполнение возложенных на него в соответствии с законодательством функций центрального банка страны с учетом изменений макроэкономической среды.

Важнейшими итогами деятельности Национального банка явились значительное замедление инфляционных процессов, сохранение уровня золотовалютных резервов и создание условий для устойчивого экономического роста в последующие годы.

Принятые Национальным банком совместно с Правительством меры позволили обеспечить устойчивость банковского сектора.

Национальным банком проводилась работа по формированию стабильного и эффективного финансового рынка, созданию благоприятного инвестиционного климата.

Обеспечено эффективное, надежное, безопасное функционирование и развитие платежной системы Республики Беларусь.

Приложение 1.1
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ОСНОВНЫЕ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПАРАМЕТРЫ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ЗА 2012 ГОД

(в сопоставимых ценах, процентов)

------------------------------------------------+------------+-------------
                                                ¦ 2012 год к ¦ Справочно:
                   Показатели                   ¦ 2011 году  ¦ 2011 год к
                                                ¦            ¦ 2010 году
------------------------------------------------+------------+-------------
Валовой внутренний продукт                              101,5         105,5

Продукция промышленности                                105,7         109,1

Рентабельность продаж в организациях                     11,5          12,6
промышленности (в процентах)

Удельный вес отгруженной инновационной                   17,9          14,4
продукции организациями, основным видом
экономической деятельности которых является
производство промышленной продукции, в общем
объеме отгруженной продукции (в процентах)

Снижение уровня материалоемкости продукции               -2,7          -1,7
(работ, услуг) в организациях промышленности, в
фактических ценах (в процентах)

Продукция сельского хозяйства                           106,1         106,6

Рентабельность продаж в сельском хозяйстве (в            13,8          11,9
процентах)

Экспорт товаров и услуг по методологии                  111,2         158,6
платежного баланса

Сальдо внешней торговли товарами и услугами (в            4,6          -2,0
процентах к ВВП)

Прямые иностранные инвестиции на чистой основе            1,4           4,0
(без учета задолженности прямому инвестору за
товары (работы, услуги) (млрд. долларов США)

Реальные располагаемые денежные доходы                  121,0          98,9
населения

Снижение энергоемкости валового внутреннего               5,3          -2,2
продукта
---------------------------------------------------------------------------

Приложение 1.2
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ДИНАМИКА ДОХОДОВ, РАСХОДОВ, ДЕФИЦИТ(-)/ПРОФИЦИТ(+) КОНСОЛИДИРОВАННОГО БЮДЖЕТА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 2011 - 2012 ГОДАХ

(нарастающим итогом с начала года, трлн. рублей)

Приложение 1.3
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ДИНАМИКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЦЕН, БАЗОВОЙ ИНФЛЯЦИИ И РЕГУЛИРУЕМЫХ ЦЕН И ТАРИФОВ НА ПЛАТНЫЕ УСЛУГИ НАСЕЛЕНИЮ В 2011 - 2012 ГОДАХ

(в процентах к соответствующему месяцу предыдущего года)

Приложение 1.4
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ <*> ЗА 2011 - 2012 ГОДЫ (АНАЛИТИЧЕСКОЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЕ)

(млн. долларов сша)

------------------------------------+-----------+---------+----------------
                                    ¦           ¦         ¦   2012 год к
               Статьи               ¦ 2011 год  ¦2012 год ¦   2011 году,
                                    ¦           ¦         ¦   процентов
------------------------------------+-----------+---------+----------------
I. Счет текущих операций                 -5026,2   -1819,3             36,2

 1. Товары и услуги, сальдо              -1181,0    2936,1                x

   экспорт                               46535,6   51756,0            111,2

   импорт                                47716,6   48819,9            102,3

  1.1. Товары, сальдо                    -3466,8     497,5                x

    в том числе:

    энергетические товары                -4354,8   -1646,0             37,8

    остальные товары                       888,0    2143,5            241,4

     экспорт                             40927,6   45506,3            111,2

     импорт                              44394,4   45008,8            101,4

  1.2. Услуги, сальдо                     2285,8    2438,6            106,7

     экспорт                              5608,0    6249,7            111,4

     импорт                               3322,2    3811,1            114,7

 2. Первичные доходы, сальдо             -1361,4   -1516,2            111,4

   кредит                                  705,0     869,1            123,3

   дебет                                  2066,4    2385,3            115,4

  2.1. Оплата труда работников             482,7     553,1            114,6

     кредит                                495,1     569,0            114,9

     дебет                                  12,4      15,9            128,2

  2.2. Инвестиционные доходы             -1864,8   -2098,5            112,5

     кредит                                167,0     247,7            148,3

     дебет                                2031,8    2346,2            115,5

 3. Вторичные доходы, сальдо             -2483,8   -3239,2            130,4

   кредит                                 1870,9    1952,2            104,3

   дебет                                  4354,7    5191,4            119,2

II. Счет операций с капиталом                4,1       5,1            124,4

   кредит                                    4,6       6,7            145,7

   дебет                                     0,5       1,6       в 3,2 раза

III. Финансовый счет <**>                -5564,6   -1106,4             19,9

 1. Прямые инвестиции                    -3876,9   -1343,3             34,6

   активы                                  125,5      98,5             78,5

   обязательства                          4002,4    1441,8             36,0

 2. Портфельные инвестиции                -854,1     190,5                x

   активы                                   10,8     -28,4                x

   обязательства                           864,9    -218,9                x

 3. Производные финансовые
 инструменты                               594,6     -51,2                x

   активы                                    1,7     -51,0                x

   обязательства                          -592,9       0,2                x

 4. Другие инвестиции                    -1428,2      97,6                x

   активы                                 2672,9    -479,9                x

     другие инструменты участия в
     капитале                                0,0       0,0                x

     другие долговые инструменты          2672,9    -479,9                x

       центральный банк                   1102,4   -1070,9                x

       депозитные организации,
       кроме центрального банка            817,9    -723,8                x

       сектор государственного
       управления                           -3,3      -0,3              9,1

       другие секторы                      755,9    1315,1            174,0

        в том числе:
         торговые кредиты и авансы         656,9    1363,7            207,6

   обязательства                          4101,1    -577,5                x

     другие инструменты участия в
     капитале                                0,0       0,0                x

     другие долговые инструменты          4101,1    -577,5                x

       центральный банк                    263,0   -1100,4                x

       депозитные организации,
       кроме центрального банка            474,1      27,3              5,8

        в том числе:
         кредиты и займы                  -331,7     109,4                x

     сектор государственного
     управления                            279,0     -22,3                x

       другие секторы                     3085,0     517,9             16,8

        в том числе:
         кредиты и займы                  1859,7     472,8             25,4

         торговые кредиты и авансы        1231,4      43,3              3,5

IV. Статистические расхождения            1008,1     348,8             34,6

V. Общий баланс                           1550,6    -359,0                x

VI. Финансирование                        1550,6    -359,0                x

 1. Резервные активы                      2790,6      81,0              2,9

 2. Кредиты и займы от МВФ                   0,0       0,0                x

 3. Исключительное финансирование
 (обязательства)                          1240,0     440,0             35,5
---------------------------------------------------------------------------

--------------------------------

<*> В соответствии с 6-м изданием Руководства по платежному балансу и международной инвестиционной позиции.

<**> В соответствии с 6-м изданием Руководства по платежному балансу и международной инвестиционной позиции в финансовом счете увеличение активов и обязательств отражается со знаком "+", их уменьшение - со знаком "-".

Приложение 1.5
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ОСНОВНЫЕ СЧЕТА ПЛАТЕЖНОГО БАЛАНСА В 2002 - 2012 ГОДАХ

(млрд. долларов США)

Приложение 1.6
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ВНЕШНИЙ ДОЛГ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 2002 - 2012 ГОДАХ

(млрд. долларов США) (процентов)

Приложение 1.7
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ИНФОРМАЦИЯ О ПАССИВАХ БАНКОВ В 2011 - 2012 ГОДАХ

(трлн. рублей)

----------------------------------------------+----------------------------
                                              ¦     Фактически на
                  Показатели                  +------------+---------------
                                              ¦ 01.01.2012 ¦  01.01.2013
----------------------------------------------+------------+---------------
Пассивы банков                                       259,4            321,2

    темпы роста, в процентах                         203,4            123,8

    к номинальному ВВП, в процентах                   87,3             60,9

Привлечено средств от резидентов Республики          163,8            214,5
Беларусь

    темпы роста, в процентах                         178,3            130,9

  из них:

   средства органов государственного                  18,5             30,1
   управления

    темпы роста, в процентах                         129,0            163,5

   средства субъектов хозяйствования <*>              67,7             84,3

    темпы роста, в процентах                         308,0            124,4

   средства физических лиц                            50,6             80,5

    темпы роста, в процентах                         211,1            159,0

   средства Национального банка                       19,0             11,9

    темпы роста, в процентах                          68,0             62,3

   средства банков                                     8,0              7,7

    темпы роста, в процентах                         219,0             96,1

Привлечено средств от нерезидентов Республики         50,0             52,4
Беларусь

    темпы роста, в процентах                         290,6            104,9

Прочие пассивы                                        45,6             54,5

    темпы роста, в процентах                         246,9            119,2

  в том числе:

   собственный капитал банков                          36,6            46,7

    темпы роста, в процентах                          208,6           127,7
---------------------------------------------------------------------------

--------------------------------

<*> Субъекты хозяйствования - небанковские финансовые организации, коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели.

Приложение 1.8
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АКТИВАХ БАНКОВ В 2011 - 2012 ГОДАХ

(трлн. рублей)

-------------------------------------------------+-------------------------
                                                 ¦      Фактически на
                   Показатели                    +------------+------------
                                                 ¦ 01.01.2012 ¦ 01.01.2013
-------------------------------------------------+------------+------------
Активы банков                                            259,4        321,2

    темпы роста, в процентах                             203,4        123,8

    к номинальному ВВП, в процентах                       87,3         60,9

Требования к резидентам Республики Беларусь              237,0        300,1

    темпы роста, в процентах                             196,8        126,6

  из них:

   требования к органам государственного                  14,3         15,7
   управления

    темпы роста, в процентах                             273,8        109,6

   требования к субъектам хозяйствования <*>             124,8        179,5

    темпы роста, в процентах                             178,1        143,8

   требования к физическим лицам                          32,6         41,0

    темпы роста, в процентах                             143,0        125,8

   требования к Национальному банку                       57,5         56,5

    темпы роста, в процентах                             304,5         98,2

   требования к банкам                                     7,8          7,4

    темпы роста, в процентах                             226,8         94,8

Требования к нерезидентам Республики Беларусь             19,1         13,4

    темпы роста, в процентах                             427,6         70,3

Прочие активы                                              3,3          7,7

    темпы роста, в процентах                             124,5        236,2
---------------------------------------------------------------------------

--------------------------------

<*> Субъекты хозяйствования - небанковские финансовые организации, коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели.

Приложение 1.9
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

СТРУКТУРА АКТИВОВ БАНКОВ В 2011 - 2012 ГОДАХ

(процентов)

Приложение 1.10
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ДИНАМИКА КРЕДИТНЫХ ВЛОЖЕНИЙ БАНКОВ ПО ВИДАМ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В НАЦИОНАЛЬНОЙ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТАХ <*>

(трлн. рублей)

---------------------------------+----------+----------+-------------------
                                 ¦          ¦          ¦ Рост за 2012 год
 Виды экономической деятельности ¦01.01.2012¦01.01.2013+-------+-----------
                                 ¦          ¦          ¦ трлн. ¦ процентов
                                 ¦          ¦          ¦рублей ¦
---------------------------------+----------+----------+-------+-----------
Кредитные вложения банков по
видам экономической деятельности       115,9      161,8    45,9       139,6

 в том числе:

  обрабатывающая промышленность         50,4       72,6    22,2       144,1

  торговля; ремонт автомобилей,
  бытовых изделий и предметов
  личного пользования                   17,6       23,1     5,5       131,5

  сельское хозяйство, охота и
  лесное хозяйство                      19,5       22,3     2,8       114,4

  операции с недвижимым
  имуществом, аренда и
  предоставление услуг
  потребителям                           8,6       17,4     8,9       203,7

  строительство                          5,7        6,5     0,8       114,3

  производство и распределение
  электроэнергии, газа и воды            4,7        5,0     0,3       106,1

  горнодобывающая промышленность         1,1        1,7     0,7       163,0

  другие виды экономической
  деятельности                           8,5       13,2     4,7       155,6
---------------------------------------------------------------------------

--------------------------------

<*> Без учета данных по банкам, находящимся в стадии ликвидации, без задолженности по кредитам физическим лицам.

Приложение 1.11
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ИНФОРМАЦИЯ О ПОКУПКЕ-ПРОДАЖЕ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ НА ВНУТРЕННЕМ ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ СУБЪЕКТАМИ ХОЗЯЙСТВОВАНИЯ <*> - РЕЗИДЕНТАМИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 2011 - 2012 ГОДАХ

(млн. долларов США)

----+-------------+--------+---------+------+--------+-------+------+------
Годы¦  Операции   ¦ Январь ¦ Февраль ¦ Март ¦ Апрель ¦  Май  ¦ Июнь ¦ Июль
----+-------------+--------+---------+------+--------+-------+------+------
2011¦Продано      ¦ 1034,0    1361,8  1586,1   1597,0  1378,0 1354,4 1346,0
    ¦             ¦
    ¦Куплено      ¦ 1439,1    1689,9  1327,5   1613,9  1420,6 1477,7 1395,1
    ¦             ¦
    ¦Сальдо купли-¦  405,1    328,1   -258,6     16,9    42,6  123,3   49,1
    ¦продажи      ¦
----+-------------+--------------------------------------------------------
2012¦Продано      ¦ 1542,9    1679,1  2078,5   1990,8  2039,6 2090,3 2079,1
    ¦             ¦
    ¦Куплено      ¦ 1355,3    1548,1  1835,6   1655,8  1978,5 1789,0 1735,4
    ¦             ¦
    ¦Сальдо купли-¦ -187,5    -131,0  -243,0   -335,0   -61,1 -301,3 -343,7
    ¦продажи      ¦
----+-------------+--------------------------------------------------------

----+-------------+------+---------+--------+-------+--------+-------------
Годы¦  Операции   ¦Август¦Сентябрь ¦Октябрь ¦Ноябрь ¦Декабрь ¦Итого за год
----+-------------+------+---------+--------+-------+--------+-------------
2011¦Продано      ¦1319,0    1329,2  1255,9   1458,1   2040,4     17060,0
    ¦             ¦
    ¦Куплено      ¦1482,1    1522,9  1456,1   1521,1   1784,9     18131,1
    ¦             ¦
    ¦Сальдо купли-¦ 163,1    193,8   200,2     63,0    -255,5     1071,1
    ¦продажи      ¦
----+-------------+--------------------------------------------------------
2012¦Продано      ¦2097,9    1698,1  2079,5   2050,4   2034,1     23460,4
    ¦             ¦
    ¦Куплено      ¦2185,1    1867,3  2017,0   1906,1   1955,0     21828,0
    ¦             ¦
    ¦Сальдо купли-¦ 87,1     169,2   -62,5    -144,3    -79,1     -1632,4
    ¦продажи      ¦
----+-------------+--------------------------------------------------------

--------------------------------

<*> Субъекты хозяйствования - коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели, небанковские финансовые организации.

Приложение 1.12
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ИНФОРМАЦИЯ О ПОКУПКЕ-ПРОДАЖЕ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ <*> В 2011 - 2012 ГОДАХ

(млн. долларов США)

------+-------------+-------+---------+-------+--------+-----T------+------
 Годы ¦  Операции   ¦Январь ¦ Февраль ¦ Март  ¦ Апрель ¦ Май ¦ Июнь ¦ Июль
------+-------------+-------+---------+-------+--------+-----+------+------
 2011 ¦Продано      ¦ 627,5    720,9    649,8   241,4   210,3 240,6   180,2
      ¦             ¦
      ¦Куплено      ¦ 680,6    736,7   1417,0   240,6   130,0 135,6   104,9
      ¦             ¦
      ¦Сальдо купли-¦ 53,1     15,8     767,2    -0,7   -80,3 -105,0  -75,3
      ¦продажи      ¦
------+-------------+------------------------------------------------------
 2012 ¦Продано      ¦ 520,1    519,9    545,6   571,9   601,5 549,7   554,5
      ¦             ¦
      ¦Куплено      ¦ 316,6    342,8    471,2   407,0   598,2 659,3   648,5
      ¦             ¦
      ¦Сальдо купли-¦-203,5   -177,1    -74,4   -164,9  -3,3  109,7   93,9
      ¦продажи      ¦
------+-------------+------------------------------------------------------

------+-------------+--------+---------+--------+-------+--------+---------
 Годы ¦  Операции   ¦ Август ¦Сентябрь ¦Октябрь ¦Ноябрь ¦Декабрь ¦  Итого
      ¦             ¦        ¦         ¦        ¦       ¦        ¦ за год
------+-------------+--------+---------+--------+-------+--------+---------
 2011 ¦Продано      ¦ 169,4     393,3    472,8    444,6   543,9     4894,5
      ¦             ¦
      ¦Куплено      ¦ 107,5     127,1    311,7    303,1   467,0     4761,8
      ¦             ¦
      ¦Сальдо купли-¦ -61,9    -266,1    -161,1  -141,5   -76,9     -132,7
      ¦продажи      ¦
------+-------------+------------------------------------------------------
 2012 ¦Продано      ¦ 618,3     514,6    619,9    608,3   561,7     6785,9
      ¦             ¦
      ¦Куплено      ¦ 714,8     881,5    901,2    704,1   825,2     7470,4
      ¦             ¦
      ¦Сальдо купли-¦  96,5     366,9    281,4    95,8    263,4     684,5
      ¦продажи      ¦
------+-------------+------------------------------------------------------

--------------------------------

<*> Включая платежные документы.

Приложение 1.13
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕНТНЫХ СТАВКАХ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА И МЕЖБАНКОВСКОГО РЫНКА В 2012 ГОДУ

(процентов годовых)

Приложение 1.14
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ДИНАМИКА ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК НА ДЕПОЗИТНОМ И КРЕДИТНОМ РЫНКАХ В 2011 - 2012 ГОДАХ

(процентов годовых)

Приложение 1.15
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ИНФОРМАЦИЯ О РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

(процентов)

(в процентах к ВВП)

Приложение 1.16
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКОГО УПРАВЛЕНИЯ

(млрд. рублей)

Приложение 2.1
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ОСНОВНЫЕ ПРОГНОЗНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ НА 2012 ГОД

----------------------------------+--------------------------+-------------
                                  ¦      Фактически на       ¦ Прогноз на
     Наименование показателей     +-------------+------------+  1 января
                                  ¦ 01.01.2012  ¦ 01.01.2013 ¦   2013 г.
----------------------------------+-------------+------------+-------------
Международные резервные активы
Республики Беларусь в соответствии
с методологией Международного
валютного фонда, млрд. долларов
США                                     7,9          8,1         6,1 - 7

Ставка рефинансирования на конец
года, в процентах                      45,0          30,0        20 - 23

Прирост требований банков к
экономике, в процентах <*>             69,5          40,1        17 - 23
---------------------------------------------------------------------------

--------------------------------

<*> Прирост требований к другим секторам (в денежном обзоре банков Республики Беларусь).

Приложение 2.2
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ

Национальный банк осуществил снижение ставки рефинансирования с 45 процентов годовых на начало 2012 года до:

43 процентов годовых с 15 февраля 2012 г. (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 7 февраля 2012 г. N 35 "О ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2012 г., N 19, 8/24870);

38 процентов годовых с 1 марта 2012 г. (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 февраля 2012 г. N 70 "О ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2012 г., N 25, 8/24966);

36 процентов годовых с 2 апреля 2012 г. (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 марта 2012 г. N 131 "О ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2012 г., N 38, 8/25200);

34 процентов годовых с 16 мая 2012 г. (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 10 мая 2012 г. N 229 "О ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2012 г., N 55, 8/25429);

32 процентов годовых с 20 июня 2012 г. (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 13 июня 2012 г. N 290 "О ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2012 г., N 70, 8/26008);

31 процента годовых с 18 июля 2012 г. (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 июля 2012 г. N 352 "О ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 14.07.2012, 8/26132);

30,5 процента годовых с 15 августа 2012 г. (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 августа 2012 г. N 405 "О ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 10.08.2012, 8/26231);

30 процентов годовых с 12 сентября 2012 г. (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 7 сентября 2012 г. N 462 "О ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 11.09.2012, 8/26373).

Приложение 2.3
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОПЕРАЦИЯХ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ ТЕКУЩЕЙ ЛИКВИДНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В 2012 ГОДУ

(трлн. рублей)

Приложение 2.4
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ДИНАМИКА ШИРОКОЙ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ В 2012 ГОДУ

(трлн. рублей)

-------------------------------+---------------------+---------------------
                               ¦   Фактически на     ¦      Прирост
          Показатели           +----------+----------+---------+-----------
                               ¦01.01.2012¦01.01.2013¦  трлн.  ¦в процентах
                               ¦          ¦          ¦ рублей  ¦
-------------------------------+----------+----------+---------+-----------
1. Наличные деньги в обороте
М0                                    6,71      11,31      4,60        68,5

2. Переводные депозиты               13,63      23,13      9,50        69,7

  физических лиц                      4,49       9,08      4,59       102,2

  юридических лиц <*>                 9,14      14,05      4,91        53,8

Денежный агрегат М1                  20,34      34,44     14,10        69,3

3. Другие депозиты                   20,83      31,16     10,33        49,6

  физических лиц                      9,36      15,20      5,84        62,3

  юридических лиц <*>                11,46      15,97      4,51        39,3

4. Ценные бумаги, выпущенные
банками (вне банковского
оборота) в национальной валюте        2,19       3,07      0,88        40,1

Рублевая денежная масса М2*          43,35      68,67     25,32        58,4

Широкая денежная масса М3           111,20     161,30     50,10        45,1

Справочно:

Депозиты в иностранной валюте,
млрд. долларов США                     7,6       10,3       2,7        34,8

  физических лиц                       4,2        6,3       2,1        49,0

  юридических лиц <*>                  3,4        4,0       0,6        17,4

Депозиты в драгоценных                0,39       0,35     -0,04       -10,3
металлах
---------------------------------------------------------------------------

--------------------------------

<*> Юридические лица - коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели, небанковские финансовые организации.

Приложение 2.5
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

СТРУКТУРА ШИРОКОЙ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ В 2011 - 2012 ГОДАХ

(процентов)

---------------------------------+-------------------------+---------------
                                 ¦     Фактически на       ¦  Отклонение,
           Показатели            +------------+------------+   процентных
                                 ¦ 01.01.2012 ¦ 01.01.2013 ¦    пунктов
---------------------------------+------------+------------+---------------
1. Наличные деньги в обороте М0        6,0         7,0            1,0

2. Переводные депозиты                12,3         14,3           2,0

  физических лиц                       4,0         5,6            1,6

  юридических лиц <*>                  8,2         8,7            0,5

Денежный агрегат М1                   18,3         21,4           3,1

3. Другие депозиты                    18,7         19,3           0,6

  физических лиц                       8,4         9,4            1,0

  юридических лиц <*>                 10,3         9,9            -0,4

4. Ценные бумаги, выпущенные           2,0         1,9            -0,1
банками (вне банковского
оборота) в национальной валюте

Рублевая денежная масса М2*           39,0         42,6           3,6

5. Депозиты в иностранной валюте      57,3         54,7           -2,6

6. Ценные бумаги, выпущенные           3,3         2,5            -0,8
банками (вне банковского
оборота) в иностранной валюте

7. Депозиты в драгоценных              0,4         0,2            -0,2
металлах

Широкая денежная масса М3             100,0       100,0
---------------------------------------------------------------------------

--------------------------------

<*> Юридические лица - коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели, небанковские финансовые организации.

Приложение 2.6
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

СТРУКТУРА РУБЛЕВОЙ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ В 2011 - 2012 ГОДАХ

(процентов)

------------------------------------+--------------------------+-----------
                                    ¦      Фактически на       ¦Отклонение,
             Показатели             +-------------+------------+процентных
                                    ¦ 01.01.2012  ¦ 01.01.2013 ¦  пунктов
------------------------------------+-------------+------------+-----------
1. Наличные деньги в обороте М0     ¦    15,5     ¦    16,5    ¦    1,0
                                    ¦             ¦            ¦
2. Переводные депозиты              ¦    31,4     ¦    33,7    ¦    2,3
                                    ¦             ¦            ¦
  физических лиц                    ¦    10,4     ¦    13,2    ¦    2,8
                                    ¦             ¦            ¦
  юридических лиц <*>               ¦    21,1     ¦    20,5    ¦   -0,6
                                    ¦             ¦            ¦
Денежный агрегат М1                 ¦    46,9     ¦    50,2    ¦    3,3
                                    ¦             ¦            ¦
3. Другие депозиты                  ¦    48,0     ¦    45,4    ¦   -2,6
                                    ¦             ¦            ¦
  физических лиц                    ¦    21,6     ¦    22,1    ¦    0,5
                                    ¦             ¦            ¦
  юридических лиц <*>               ¦    26,4     ¦    23,3    ¦   -3,1
                                    ¦             ¦            ¦
4. Ценные бумаги, выпущенные        ¦             ¦            ¦
банками (вне банковского оборота) в ¦             ¦            ¦
национальной валюте                 ¦    5,0      ¦     4,5    ¦   -0,5
                                    ¦             ¦            ¦
Рублевая денежная масса М2*         ¦   100,0     ¦    100,0   ¦
------------------------------------+-------------+------------+-----------

--------------------------------

<*> Юридические лица - коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели, небанковские финансовые организации.

Приложение 2.7
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

СТРУКТУРА КУПЮРНОГО СОСТАВА БАНКНОТ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА, НАХОДИВШИХСЯ В ОБОРОТЕ В 2012 ГОДУ

(млрд. рублей)

-------------+----------------------+------------+-------------------------
  Банкноты   ¦    Фактически на     ¦ 2012 год к ¦ Удельный вес, процентов
 номиналом,  +-----------+----------+ 2011 году, +-------------+-----------
   рублей    ¦01.01.2012 ¦01.01.2013¦ процентов  ¦ 01.01.2012  ¦01.01.2013
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
           10¦        1,3¦       1,1¦       84,24¦         0,02¦       0,01
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
           20¦        3,4¦       2,3¦       67,39¦         0,05¦       0,02
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
           50¦        4,0¦       4,5¦      112,31¦         0,06¦       0,04
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
          100¦        7,4¦       7,9¦      107,21¦         0,11¦       0,07
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
          500¦       14,8¦      18,1¦      122,52¦         0,22¦       0,16
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
         1000¦       34,9¦      43,0¦      123,11¦         0,52¦       0,38
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
         5000¦       61,7¦      72,4¦      117,20¦         0,92¦       0,64
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
        10000¦      218,8¦     137,9¦       63,05¦         3,26¦       1,22
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
        20000¦      602,7¦     418,4¦       69,41¦         8,98¦       3,70
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
        50000¦     2809,5¦    2467,2¦       87,82¦        41,86¦      21,82
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
       100000¦     2953,2¦    4165,6¦      141,06¦        44,00¦      36,84
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
       200000¦           ¦    3968,9¦            ¦         0,00¦      35,10
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------
Итого        ¦     6711,8¦   11307,3¦      168,47¦       100,00¦     100,00
-------------+-----------+----------+------------+-------------+-----------

Приложение 2.8
к отчету о деятельности
Национального банка и выполнении
Основных направлений денежно
кредитной политики Республики
Беларусь за 2012 год

ДИНАМИКА КОЛИЧЕСТВА И СУММ ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУКЦИЙ, ПРОВЕДЕННЫХ В АС МБР В 2008 - 2012 ГОДАХ

(трлн. рублей)                                                (млн. единиц)

Архіў дакументаў Папярэдні | Наступны