Стр. 2
Страницы: | Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 | Стр.4 | Стр.5 | Стр.6 |
При невозможности выплаты денежных средств в связи с неявкой бенефициара в течение шести месяцев после получения платежного поручения банка-корреспондента денежные средства могут быть переведены в депозит нотариуса или суда. Банк-получатель самостоятельно принимает решение о необходимости перевода средств в депозит нотариуса или суда. Денежные средства, невыплаченные бенефициару в течение шести месяцев после получения платежного поручения банка-корреспондента и непереведенные после истечения указанного срока в депозит нотариуса или суда, учитываются на счете "Расчеты с прочими кредиторами" и после истечения срока приобретательной давности относятся на доходы банка.
(часть 4 пункта 52 в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)
53. При отсутствии оснований для принятия к исполнению платежного поручения банка-корреспондента банк-получатель извещает своих клиентов о поступивших в их пользу платежных поручениях банков-корреспондентов.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
53-1. При поступлении от банка-корреспондента, выдавшего платежное поручение, извещения об отзыве или изменении данного платежного поручения банк-получатель обязан (в случае, если платежное поручение, указанное в извещении банка-корреспондента, не было исполнено) руководствоваться инструкциями банка-корреспондента, изложенными в извещении.
(пункт 53-1 введен постановлением Правления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)
Раздел III. ДЕБЕТОВЫЙ ПЕРЕВОД
Глава 8. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДЕБЕТОВОМ ПЕРЕВОДЕ
54. Дебетовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются расчетными документами (платежным требованием), чеком или другими документами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.
55. Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств (бенефициара, взыскателя) к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк.
Платежные требования применяются при осуществлении внутренних банковских переводов денежных средств, а при наличии международных договоров (соглашений) - и при осуществлении международных переводов.
При проведении дебетовых переводов посредством платежных требований используется акцептная или безакцептная форма расчетов.
Под акцептом понимается предварительное согласие плательщика, выраженное в форме заявления на акцепт и содержащее инструкции банку-отправителю исполнить платежное требование в день его поступления в банк-отправитель.
Форма расчетов посредством платежных требований с акцептом используется при расчетах за отгруженные (отпущенные) товары (работы, услуги), в иных случаях - по усмотрению сторон и устанавливается в договоре между бенефициаром и плательщиком.
Безакцептная форма расчетов используется при списании денежных средств со счета плательщика без его согласия в бесспорном порядке в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь.
Чеки применяются при осуществлении международных дебетовых переводов иностранной валюты, а также дебетовых переводов белорусских рублей в случае, если банк-отправитель и банк-получатель, участвующие в переводе, являются уполномоченными банками.
(п. 55 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
Глава 9. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ С АКЦЕПТОМ
(название в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
56 - 58. Исключены с 1 января 2009 года. - Постановление Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113.
59. Платежное требование оформляется бенефициаром в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией, и представляется в обслуживающий его банк (банк-получатель) для направления в банк, обслуживающий плательщика (банк-отправитель).
Платежное требование составляется на бланках установленной формы согласно приложению 3 к настоящей Инструкции и представляется в банк-получатель в трех экземплярах, если иное не предусмотрено настоящей Инструкцией.
В случае, если плательщиком по платежному требованию является банк, платежное требование составляется в двух экземплярах.
Первый экземпляр платежного требования заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц бенефициара согласно заявленным в банк-получатель образцам подписей и оттиска печати.
(п. 59 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
60. Содержание платежного требования и описание его полей приведены согласно приложениям 3 и 12 к настоящей Инструкции.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133, от 28.12.2006 N 222)
Часть исключена. - Постановление Правления Нацбанка от 29.04.2004 N 69.
Часть исключена с 1 января 2009 года. - Постановление Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113.
Код банка-отправителя, код банка-получателя, номер счета и наименование корреспондента банка-получателя могут указываться банком-получателем.
Платежное требование представляется в банк в течение десяти календарных дней со дня его выписки (день выписки в расчет не принимается) с реестром, оформленным в двух экземплярах. Реестр может не оформляться, если бенефициаром по платежному требованию является банк.
(часть третья пункта 60 в ред. постановления Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)
Форма реестра приведена в приложении 4 к настоящей Инструкции.
Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном требовании, несет бенефициар.
(часть пятая п. 60 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
61. При осуществлении дебетовых переводов посредством платежных требований допускается передача бенефициаром их и реестров в банк-получатель в электронном виде. Порядок хранения реестров, переданных бенефициарами в банк-получатель в электронном виде, определяется локальными нормативными правовыми актами банка-получателя. При формировании банком-получателем на бумажном носителе копий реестров, переданных в банк-получатель в электронном виде, перед реквизитами, содержащими наименование, номер и дату реестра, производится запись: "Копия". Копии реестров на бумажном носителе заверяются подписью ответственного исполнителя банка-получателя.
(часть 1 пункта 61 в ред. постановлений Правления Нацбанка от 30.08.2001 N 226, от 27.06.2002 N 116, от 10.01.2005 N 1)
Платежные требования, переданные в электронном виде, должны содержать реквизиты, предусмотренные настоящей Инструкцией. Для подтверждения подлинности платежного требования используются электронная цифровая подпись или тестирующие ключи.
Передача бенефициаром в банк-получатель платежных требований в электронном виде осуществляется на основании заключенного между ними договора.
(часть 3 пункта 61 в ред. постановления Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
Платежные требования, поступившие от бенефициара в банк-получатель в электронном виде (сформированные банком-получателем в электронном виде), могут быть переданы банком-получателем в банк-отправитель в электронном виде. В случае отсутствия возможности передачи между банками платежных требований в электронном виде банк-получатель формирует на бумажном носителе копии платежного требования в трех экземплярах для направления в банк-отправитель. На всех экземплярах копий платежных требований на бумажном носителе банком-получателем перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, производится надпись: "Копия".
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1, от 13.08.2008 N 113)
Копии платежных требований используются и оформляются банками в порядке, предусмотренном для платежных требований на бумажном носителе.
(часть 5 пункта 61 введена постановлением Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
62. При приеме на инкассо платежного требования от клиента банк-получатель проверяет правильность оформления платежного требования в соответствии с установленным настоящей Инструкцией порядком (соответствие подписей и оттиска печати заявленным образцам в платежных требованиях на бумажных носителях; подлинность и целостность платежных требований, переданных в электронном виде; заполнение обязательных реквизитов).
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1, от 28.12.2006 N 222)
63. Платежные требования не принимаются банком-получателем, если:
63.1. в платежном требовании на бумажном носителе имеются исправления и подчистки;
(подпункт 63.1 в ред. постановления Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
63.2. в платежном требовании не указаны обязательные реквизиты;
63.3. подписи и оттиск печати в платежном требовании на бумажном носителе не соответствуют заявленным образцам;
(подпункт 63.3 в ред. постановления Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
63.4. данные, приведенные в реестре, не соответствуют данным, приведенным в платежном требовании;
63.5. невозможно установить отправителя либо не подтверждены подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном виде.
(подпункт 63.5 введен постановлением Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
Не принятые по указанным причинам банком-получателем платежные требования вычеркиваются из реестра и возвращаются представившему их клиенту для переоформления.
Платежные требования, оформленные надлежащим образом, принимаются банком-получателем для направления в банк-отправитель.
64. На всех экземплярах платежного требования проставляется фактическая дата представления, штамп банка-получателя.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116, от 28.12.2006 N 222)
На всех экземплярах реестра указывается фактическая дата представления платежных требований в банк-получатель. Первый экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя, остается в банке-получателе, второй, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка-получателя, возвращается бенефициару в подтверждение приема документов. Порядок хранения первых экземпляров реестров определяется локальными нормативными правовыми актами банка-получателя.
(часть 2 пункта 64 в ред. постановления Правления Нацбанка от 30.08.2001 N 226)
По платежным требованиям, переданным в электронном виде, банк-получатель направляет в электронном виде подтверждение бенефициару о приеме их на инкассо.
(часть 3 пункта 64 в ред. постановления Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
Платежные требования, принятые банком-получателем в течение банковского дня, направляются в банк-отправитель не позднее следующего банковского дня.
65. При поступлении платежного требования банк-отправитель проверяет заполнение обязательных реквизитов, наличие штампа банка-получателя или подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном виде.
(п. 65 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
66. Платежные требования не принимаются банком-отправителем, если:
в платежном требовании на бумажном носителе имеются исправления и подчистки;
на платежном требовании на бумажном носителе отсутствует штамп банка-получателя;
невозможно установить отправителя либо не подтверждены подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном виде;
в платежном требовании не указаны обязательные реквизиты;
невозможно установить плательщика;
отсутствует заявление на акцепт в банке-отправителе;
(абзац введен постановлением Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
в заявлении на акцепт отсутствуют данные, указанные в платежном требовании, предусмотренные в пункте 69 настоящей Инструкции;
(абзац введен постановлением Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
в отношении плательщика открыто конкурсное производство, плательщик находится в стадии ликвидации.
(абзац введен постановлением Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
Платежные требования, не принятые банком-отправителем:
по причинам, изложенным в абзацах втором - восьмом части первой настоящего пункта, направляются в банк-получатель для возврата бенефициару;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
по причине, изложенной в абзаце девятом части первой настоящего пункта, передаются лицу, уполномоченному распоряжаться счетом.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
(часть 2 пункта 66 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя.
(часть 3 пункта 66 введена постановлением Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
По непринятым платежным требованиям, поступившим в банк-отправитель в электронном виде, в банк-получатель может направляться сообщение о причине непринятия к исполнению с указанием номера, даты, суммы и валюты перевода платежного требования, номеров счетов и наименований плательщика и бенефициара.
Платежные требования, не принятые к исполнению, регистрируются в отдельном журнале с указанием наименования и номера счета бенефициара, номера, даты и суммы требования, наименования банка-получателя, причины неисполнения платежного требования. Ведение журнала может осуществляться в электронном виде при условии обеспечения сохранности сведений.
(часть 5 пункта 66 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
(пункт 66 в ред. постановления Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
66-1. По принятым к исполнению платежным требованиям, поступившим в электронном виде, банк-отправитель формирует бумажные копии платежных требований в количестве, определяемом банком с учетом требований, определенных в договоре между банком и клиентом. На всех экземплярах копий платежных требований на бумажном носителе банком-отправителем перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, производится надпись: "Копия".
Копии платежных требований используются и оформляются банком-отправителем в порядке, предусмотренном для платежных требований на бумажных носителях.
(пункт 66-1 введен постановлением Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
67. На всех экземплярах платежного требования, принятого банком-отправителем, проставляется дата его поступления в банк-отправитель. При поступлении платежного требования по окончании банковского дня днем его поступления в банк считается следующий банковский день.
68. Платежное требование исполняется банком-отправителем на основании полученного от плательщика заявления на акцепт, которое представляется в банк-отправитель в двух экземплярах. Первый и второй экземпляры заявления заверяются подписями должностных лиц и оттиском печати плательщика согласно заявленным в банк-отправитель образцам подписей и оттиска печати. Форму заявления на акцепт банки разрабатывают самостоятельно.
(п. 68 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
69. В заявлении на акцепт должны быть указаны: наименование плательщика и номер счета, с которого будет производиться оплата платежных требований; наименование(я) бенефициара(ов); номер(а) и дата(ы) заключенного(ых) договора(ов), по которому(ым) предполагается оплата платежных требований в день их поступления; расходы по переводу (на чей счет относится вознаграждение (плата); другая необходимая информация, которую плательщик признает существенной.
При приеме заявления на акцепт ответственный исполнитель банка-отправителя проставляет на обоих экземплярах заявления дату поступления заявления в банк, свою подпись и штамп банка. Первый экземпляр заявления на акцепт хранится в банке-отправителе в отдельной папке, второй - возвращается плательщику.
Ответственный исполнитель сверяет с заявлением на акцепт платежные требования, поступившие в банк плательщика без исполнительных документов.
Банки не рассматривают споры между бенефициаром и плательщиком о причинах невключения бенефициара в заявление на акцепт.
Урегулирование претензий между плательщиком и бенефициаром по поводу необоснованного невключения бенефициара в заявление на акцепт производится сторонами самостоятельно в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь или договором.
(п. 69 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
70. Перед исполнением платежных требований, включенных в заявление на акцепт, банк-отправитель проверяет:
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222, от 13.08.2008 N 113)
в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, - правомерность осуществления дебетового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов;
соответствие данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях.
Платежные требования, включенные плательщиком в заявление на акцепт, не подлежат исполнению в случае:
непредставления необходимых в соответствии с законодательством документов;
несоответствия данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;
отсутствие правовых оснований у плательщика на осуществление дебетового перевода, если контроль со стороны банка-отправителя за правомерностью осуществления дебетового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь.
71. Не принятые к исполнению банком-отправителем по указанным выше причинам платежные требования считаются неакцептованными и подлежат возврату не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления.
Банк-отправитель в электронном виде направляет в банк-получатель сообщение, содержащее информацию о не принятых к исполнению платежных требованиях, поступивших в банк-отправитель в электронном виде.
(п. 71 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
72. Исключен с 1 января 2009 года. - Постановление Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113.
73. При несоответствии номера счета, указанного в платежном требовании, номеру счета, с которого будет производиться оплата, ответственный исполнитель зачеркивает номер, указанный в платежном требовании, и рядом проставляет правильный номер счета. Исправление номера счета заверяется подписью ответственного исполнителя.
(п. 73 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
74. При осуществлении дебетовых переводов иностранной валюты платежное требование до момента исполнения подписывается ответственным исполнителем банка-отправителя. Ответственный исполнитель проставляет на платежном требовании наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить перевод, и дату валютирования (данные реквизиты указываются в случае необходимости).
75. Принятые к исполнению платежные требования при наличии достаточной суммы денежных средств на счете плательщика подлежат оплате банком-отправителем в полной сумме. После исполнения первый экземпляр платежного требования (копия платежного требования, сформированная на бумажном носителе) помещается в документы дня банка-отправителя, второй - направляется в банк-получатель для выдачи бенефициару, третий - направляется плательщику с выпиской из его счета (если иное не предусмотрено в договоре).
(п. 75 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
76. Принятые к исполнению платежные требования, оформленные в белорусских рублях и предъявленные к текущим счетам в белорусских рублях плательщика - юридического лица, для оплаты которых денежных средств недостаточно, исполняются в пределах остатка денежных средств на счете плательщика. Частичная оплата платежного требования оформляется мемориальным ордером. В поле "Назначение платежа" мемориального ордера указываются: наименование расчетного документа, по которому производится частичная оплата, его номер, дата и сумма; назначение платежа (наименование платежа, товара, работы, услуги), наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа; другая дополнительная информация о деталях платежа. Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров платежного требования, по которому производится частичная оплата.
Неоплаченные или частично оплаченные акцептованные платежные требования в неисполненной сумме приходуются по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и помещаются в картотеку к этому счету с указанием данной суммы на обороте всех экземпляров платежного требования. Запись заверяется подписью ответственного исполнителя.
Третий экземпляр платежного требования, поступившего для оплаты, направляется плательщику с оттиском штампа банка-отправителя, если иное не предусмотрено договором между банком и клиентом.
Порядок проведения операций с платежными требованиями, помещенными в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", определен в разделе IV настоящей Инструкции.
(п. 76 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
77. Принятые к исполнению платежные требования (за исключением платежных требований, указанных в пункте 76 настоящей Инструкции), для оплаты которых на счете плательщика денежных средств недостаточно, оплачиваются в пределах остатка средств на счете. На всех экземплярах платежного требования ответственным исполнителем банка-отправителя первоначальная сумма зачеркивается и рядом проставляется сумма, в которой платежное требование подлежит оплате. Исправление суммы заверяется подписью ответственного исполнителя. На втором экземпляре платежного требования, подлежащего возврату в банк-получатель, делается запись о причине его исполнения не в полной сумме.
При отсутствии денежных средств на счете плательщика все экземпляры платежного требования направляются в банк-получатель для возврата бенефициару. На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя.
Неоплаченные, частично оплаченные платежные требования возвращаются в банк-получатель не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления в банк-отправитель.
(п. 77 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
78. На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка-отправителя.
(п. 78 в ред. постановления Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)
79 - 81. Исключены с 1 января 2009 года. - Постановление Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113.
82. Порядок оформления акцепта платежных требований, плательщиком по которым является банк, определяется локальными нормативными правовыми актами данного банка.
Глава 10. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕБЕТОВЫХ ПЕРЕВОДОВ
В ПОЛЬЗУ И ЗА СЧЕТ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПОСРЕДСТВОМ ПЛАТЕЖНЫХ
ТРЕБОВАНИЙ
83. В случаях, установленных законодательством Республики Беларусь, при осуществлении дебетовых переводов в пользу физических лиц к заявлениям на акцепт платежных требований прилагаются документы, установленные законодательством, служащие основанием для осуществления перевода. После исполнения платежного требования прилагаемые документы помещаются в документы дня банка-отправителя.
(п. 83 в ред. постановления Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
84. При осуществлении физическими лицами дебетовых переводов посредством платежных требований в оплату за товары, работы и услуги, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в заявлении на акцепт дополнительно делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской деятельностью".
Ответственность за достоверность указанной в заявлении информации несет физическое лицо - плательщик.
Глава 11. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ БЕЗ АКЦЕПТА
(БЕССПОРНЫЙ ПОРЯДОК СПИСАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ)
(название в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
85. Бесспорный порядок списания денежных средств означает списание денежных средств со счета плательщика без его согласия в соответствии с платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных документов в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
(п. 85 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
86. Списание средств в бесспорном порядке допускается со счетов плательщика, предназначенных для учета денежных средств, которыми плательщик вправе распоряжаться, в случае, если такое списание средств не противоречит режиму счета, установленному законодательными актами Республики Беларусь.
Часть исключена. - Постановление Правления Нацбанка от 29.04.2004 N 69.
87. Для взыскания средств в бесспорном порядке взыскатель представляет в обслуживающий его банк платежное требование, оформленное в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией.
Случаи и порядок указания в платежных требованиях на взыскание платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды учетных номеров плательщиков определяются законодательством Республики Беларусь.
(часть вторая п. 87 введена постановлением Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном требовании, несет бенефициар (взыскатель).
(часть третья п. 87 введена постановлением Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
(п. 87 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
88. При приеме на инкассо платежные требования помимо проверки на предмет правильности их оформления в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией, дополнительно проверяются на предмет правомерности их выставления.
Платежное требование при безакцептной форме инкассо должно представляться в банк взыскателя с исполнительным документом.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 20.12.2007 N 225)
Исполнительные документы предъявляются в банк в пределах срока давности для предъявления исполнительных документов к исполнению. Сроки давности и порядок их исчисления устанавливаются законодательством Республики Беларусь.
Если исполнительный документ предусматривает взыскание с двух или нескольких плательщиков без указания на то, что взыскание производится солидарно, взыскатель должен представить в обслуживающий банк платежные требования, составленные отдельно на каждого плательщика, с приложением исполнительного документа на каждого плательщика.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 20.12.2007 N 225)
При наличии в исполнительном документе указания на то, что взыскание производится солидарно, обращение взыскания в целом или в любой части на денежные средства, находящиеся на счете того или иного плательщика, осуществляется по усмотрению взыскателя, который должен составить платежное требование на списание средств со счета того или иного плательщика.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
89. В случаях, когда судебное решение вынесено в пользу нерезидента, не имеющего счета в банке Республики Беларусь, оформление и предъявление в банк платежного требования в пользу данного нерезидента могут производиться лицом, им уполномоченным (далее - уполномоченное лицо).
Уполномоченным лицом может являться резидент или нерезидент, имеющий счет в уполномоченном банке.
В платежном требовании уполномоченное лицо указывает в поле "Бенефициар" реквизиты нерезидента, в пользу которого вынесено судебное решение, и номер его счета; в полях "Банк-получатель", "Корреспондент банка-получателя" - реквизиты банка, обслуживающего указанного нерезидента, и корреспондента данного банка соответственно. В полях "М.П." и "Подписи бенефициара" проставляются оттиск печати и подписи уполномоченного лица.
Уполномоченное лицо вместе с платежным требованием и исполнительным документом представляет в обслуживающий его банк документ (оригинал или копию), подтверждающий его полномочия на составление платежного требования, удостоверенный в надлежащем порядке (нотариально заверенный, легализованный и т.п.) на русском либо белорусском языке.
89-1. Взыскание денежных средств может осуществляться на основании исполнительных документов судов - с конверсией, покупкой, продажей, на основании исполнительных документов Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия "Белгосстрах", Министерства финансов Республики Беларусь и его территориальных органов, финансовых управлений (отделов) местных исполнительных и распорядительных органов, налоговых органов - с продажей.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133, от 20.12.2007 N 225)
При этом поле платежного требования "Сумма и валюта" заполняется с учетом особенностей согласно приложению 12 к настоящей Инструкции.
(часть 2 пункта 89-1 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
Платежные требования на взыскание денежных средств с конверсией, покупкой, продажей исполняются или возвращаются без исполнения банком-отправителем в порядке, предусмотренном в частями второй - шестой пункта 95 настоящей Инструкции. При исполнении указанных платежных требований используются кросс-курс, рассчитанный на основе официальных курсов белорусского рубля по отношению к соответствующим иностранным валютам, официальный курс белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте на дату списания денежных средств со счета плательщика.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133, от 13.08.2008 N 113)
Списание денежных средств со счетов плательщика, если режим счета позволяет такое списание, при взыскании с конверсией, покупкой, продажей осуществляется без представления в банк заявки, предусмотренной нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь, регулирующим порядок осуществления валютно-обменных операций.
(часть четвертая п. 89-1 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
При взыскании денежных средств на основании исполнительных документов судов и Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия "Белгосстрах" вознаграждение за осуществление операций конверсии, покупки, продажи удерживается банком из суммы перевода.
(часть пятая п. 89-1 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
(п. 89-1 введен постановлением Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
90. При приеме платежных требований, оформленных на основании исполнительного документа, банк-получатель проверяет наличие исполнительного документа, возможность его приема по сроку давности, соответствие суммы платежного требования сумме, подлежащей взысканию по исполнительному документу. При наличии на исполнительном документе отметок о частичной оплате суммой исполнительного документа считается сумма, указанная в нем, за вычетом ранее оплаченных сумм. Сумма, указанная в платежном требовании, должна быть меньше либо равна сумме, подлежащей взысканию по исполнительному документу.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 26.06.2003 N 119, от 28.12.2006 N 222)
91. Платежное требование считается неправомерно предъявленным и не принимается банком-получателем в следующих случаях:
91.1. без исполнительного документа;
91.2. если срок давности для предъявления исполнительного документа к исполнению истек;
91.3. если сумма, указанная в платежном требовании, больше суммы, указанной в исполнительном документе;
91.4. если данные, указанные в исполнительном документе, не соответствуют данным, указанным в платежном требовании.
92. Платежные требования, не принятые банком-получателем по причине неправильного их оформления или/и неправомерного выставления, вычеркиваются из реестра и возвращаются представившему их клиенту для переоформления. На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования указываются причины его возврата.
На всех экземплярах принятых банком-получателем платежных требований проставляются фактическая дата представления и оттиск штампа банка. Платежные требования вместе с исполнительными документами, принятые банком-получателем в течение банковского дня, направляются в банк-отправитель не позднее следующего банковского дня.
(часть вторая п. 92 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
На всех экземплярах платежного требования, принятого к исполнению банком-отправителем, проставляется дата его поступления в банк-отправитель. При поступлении платежного требования по окончании банковского дня днем его поступления в банк считается следующий банковский день.
При поступлении в банк-отправитель платежные требования проверяются на предмет правильности их оформления (в том числе правильности указания в платежном требовании номера счета и наименования плательщика) и правомерности предъявления в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией.
(часть 4 п. 92 в ред. постановления Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)
Банк-отправитель дополнительно проверяет поступившие платежные требования на предмет правомерного предъявления к указанному в них счету в соответствии с требованиями, изложенными в пункте 86 настоящей Инструкции.
Платежные требования, не принятые по причине неправильного их оформления или/и неправомерного предъявления, возвращаются (с приложением в соответствующих случаях исполнительного документа) банком-отправителем в банк-получатель для выдачи взыскателю. На обороте первого экземпляра платежного требования делается запись о причине его возврата.
(часть 6 п. 92 в ред. постановлений Правления Нацбанка от 30.08.2001 N 226, от 26.06.2003 N 119, от 29.04.2004 N 69)
Платежные требования с исполнительным документом, в которых отсутствуют указания об исполнении без акцепта, исполняются в порядке, предусмотренном в пункте 93 настоящей Инструкции.
(часть 7 п. 92 введена постановлением Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
Платежные требования с исполнительным документом, не принятые банком-отправителем по причине открытия в отношении плательщика конкурсного производства, нахождения плательщика в стадии ликвидации, используются в порядке, предусмотренном частью второй пункта 66 настоящей Инструкции.
(часть 8 п. 92 введена постановлением Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
Платежное требование, поступившее в банк-отправитель и содержащее отметку "Без акцепта" при отсутствии ссылки на исполнительный документ и исполнительного документа, исполняется банком-отправителем в порядке, установленном настоящей Инструкцией для платежных требований с акцептом.
(часть девятая п. 92 введена постановлением Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222; в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
93. Платежные требования, принятые к исполнению банком-отправителем, при наличии средств на счете плательщика исполняются в полной сумме в день поступления.
Комиссионное вознаграждение банка-отправителя и других банков, участвующих в переводе, относятся на счет плательщика за исключением случаев, когда законодательством Республики Беларусь предусмотрено, что с плательщика не взимается плата за услуги банка.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116, от 28.12.2006 N 222)
После исполнения первый экземпляр платежного требования остается в документах дня банка-отправителя; второй - направляется в банк-получатель для выдачи взыскателю; третий экземпляр с исполнительным документом направляется плательщику с выпиской из его счета. Если сумма исполненного платежного требования меньше суммы исполнительного документа (в том числе с учетом отметок о частичной оплате), второй экземпляр платежного требования с исполнительным документом направляется в банк-получатель для выдачи взыскателю; третий экземпляр платежного требования направляется плательщику с выпиской из его счета. На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка-отправителя.
(часть 3 пункта 93 в ред. постановлений Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116, от 26.06.2003 N 119)
94. Платежные требования, предъявленные к текущему счету плательщика - юридического лица, для оплаты которых средств на текущем счете плательщика - юридического лица недостаточно, исполняются частично. Частичная оплата платежного требования оформляется мемориальным ордером. В поле "Назначение платежа" мемориального ордера указываются: наименование расчетного документа, по которому производится частичная оплата, его номер, дата и сумма, наименование платежа, номер и дата исполнительного документа. Порядок указания в мемориальном ордере учетных номеров плательщиков - юридических лиц должен соответствовать порядку указания учетных номеров плательщиков - юридических лиц в платежном требовании. Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров платежного требования, по которому производится частичная оплата.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116, от 29.04.2004 N 69, от 20.12.2007 N 225)
Исполненные частично платежные требования в неоплаченной сумме приходуются по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и помещаются в картотеку к указанному счету. Сумма, в которой платежное требование приходуется в картотеку, указывается на обороте всех экземпляров платежного требования. Указанная запись заверяется подписью ответственного исполнителя.
Платежные требования, предъявленные к текущему счету плательщика, для оплаты которых средства на текущем счете плательщика отсутствуют, в полной сумме приходуются по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и помещаются в картотеку к указанному счету.
Порядок проведения операций с платежными требованиями, помещенными в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", определен в разделе IV настоящей Инструкции.
95. Для исполнения платежного требования, предъявленного к счетам плательщика - физического лица и иным счетам (за исключением текущих счетов) плательщика - юридического лица, средства, поступающие на счет в течение банковского дня, накапливаются для его оплаты (накопление производится при отсутствии или недостаточности средств на счете, необходимых для исполнения платежного требования в полной сумме).
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 20.12.2007 N 225)
В случае недостаточности средств, необходимых для исполнения платежного требования в полной сумме, на начало банковского дня, следующего за днем его поступления, оно исполняется частично в пределах остатка средств на счете.
В этом случае сумма на всех экземплярах частично оплачиваемых платежных требований зачеркивается и рядом проставляется сумма, в которой платежное требование подлежит оплате. Исправление заверяется подписью ответственного исполнителя. В исполнительном документе, приложенном к частично оплачиваемому платежному требованию, банком-отправителем делается отметка о сумме частичной оплаты, которая заверяется штампом банка, подписями ответственного исполнителя и главного бухгалтера или его заместителя (лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль).
Первый экземпляр платежного требования остается в документах дня банка-отправителя, второй экземпляр с исполнительным документом отсылается в банк-получатель для выдачи взыскателю, третий направляется плательщику с выпиской из его счета. На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения и подпись ответственного исполнителя, на втором экземпляре - штамп банка-отправителя. На втором экземпляре платежного требования указывается причина его исполнения не в полной сумме.
При отсутствии средств на счете плательщика на начало банковского дня, следующего за днем поступления, все экземпляры платежного требования с исполнительным документом возвращаются в банк-получатель.
На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования, подлежащего отсылке в банк-получатель, делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка.
96. Платежные требования, оформленные на взыскание денежных средств с уполномоченных банков, направляются для исполнения в данные банки.
Порядок списания средств в бесспорном порядке Национальным банком Республики Беларусь с корреспондентских счетов банков регулируется отдельными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.
97. Порядок и срок исполнения платежных требований, оформленных на основании исполнительных документов и предъявленных к текущим счетам в белорусских рублях, предназначенным для учета средств юридических лиц, поступающих из республиканского и местных бюджетов (в том числе из государственных целевых бюджетных фондов), из государственных внебюджетных фондов, определяются отдельными актами законодательства Республики Беларусь.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116, от 13.08.2008 N 113)
Глава 12. ОТЗЫВ (ИЗМЕНЕНИЕ) АКЦЕПТОВАННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ
ТРЕБОВАНИЙ
98. При акцептной форме расчетов плательщик имеет право изменить или отозвать выданные банку инструкции по оплате платежных требований до момента совершения банком фактических действий по их исполнению.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
Под фактическими действиями по исполнению платежных требований понимаются:
зачисление средств на корреспондентский счет "Лоро";
направление платежного поручения в банк-корреспондент в целях исполнения платежного требования;
иные действия, определенные законодательством Республики Беларусь.
После совершения фактического действия банк-отправитель вправе не предпринимать каких-либо действий по изменению или отзыву инструкций по исполнению платежного требования.
99. Для изменения (отзыва) инструкций по исполнению платежного требования плательщик представляет в банк-отправитель новое заявление на акцепт. На заявлении на акцепт ответственный исполнитель проставляет дату его предъявления, свою подпись, штамп банка.
В случае невозможности изменения или отзыва инструкций по исполнению платежных требований банк-отправитель информирует об этом плательщика.
Порядок отзыва платежных требований, оформленных на осуществление дебетового перевода белорусских рублей с текущего счета плательщика и помещенных в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", изложен в разделе IV настоящей Инструкции.
Глава 13. ДЕБЕТОВЫЕ ПЕРЕВОДЫ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ НА
ОСНОВАНИИ ЧЕКА
100. Термины, используемые в настоящей главе, означают следующее:
100.1. чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю;
100.2. чекодержатель - лицо, в пользу которого производится выплата средств по чеку;
100.3. чекодатель - лицо, за счет которого осуществляется выплата средств по чеку;
100.4. банковский чек - чек, чекодателем по которому является банк;
100.5. заявитель - лицо, по поручению и за счет которого уполномоченный банк выписывает банковский чек.
101. Перевод средств по чеку, предъявленному бенефициаром к оплате, за счет чекодателя в пользу бенефициара является разновидностью дебетового перевода.
В договорах уполномоченных банков с банками-нерезидентами, предусматривающих осуществление международных переводов иностранной валюты посредством чеков, возможно использование норм Единообразного закона о чеках, установленного Женевской конвенцией 1931 года, если иное не определено законодательством участвующих в расчетах сторон.
102. Порядок проведения операций по осуществлению дебетовых переводов белорусских рублей посредством чеков в случае, если банк-отправитель и банк-получатель, участвующие в переводе, являются уполномоченными банками, определяется отдельными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.
103. Банковский чек выписывается уполномоченным банком на основании подписанного клиентом заявления на выставление банковского чека (далее - заявление), которое должно содержать следующие обязательные реквизиты:
наименование банка, за счет которого будет осуществляться выплата средств по чеку;
сумму и валюту перевода;
реквизиты заявителя (наименование, его адрес, а также при необходимости номер счета, реквизиты документа, удостоверяющего личность заявителя);
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
реквизиты бенефициара (чекодержателя);
назначение платежа.
Уполномоченные банки самостоятельно разрабатывают формы заявлений, включая в них обязательные реквизиты и другую необходимую банку информацию.
Количество представляемых клиентом в банк экземпляров заявлений и порядок их использования определяются банком самостоятельно. Первый экземпляр заявления заверяется оттиском печати и подписями клиента согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.
104. В случае необходимости выписки банковского чека в иностранной валюте, отличной от имеющейся на счете(ах) или вносимой заявителем в кассу уполномоченного банка, клиент в порядке, определенном уполномоченным банком, делает в заявлении соответствующее указание о проведении конверсии, указывает желаемый курс конверсии или делает запись о согласии на проведение конверсии по курсу, складывающемуся на валютном рынке.
Уполномоченные банки не проводят операции, связанные с осуществлением дебетовых переводов, при отсутствии на то правовых оснований у плательщика, если контроль со стороны банка-отравителя за правомерностью осуществления дебетового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь.
105. В случае использования физическим лицом банковского чека для осуществления перевода, не связанного с его предпринимательской деятельностью, в заявлении делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской деятельностью".
106. Банковский чек может быть передан банком заявителю, который высылает его бенефициару, либо отправлен бенефициару (чекодержателю) или в обслуживающий его банк.
107. Датой исполнения уполномоченным банком заявления является дата передачи чека заявителю или дата направления чека бенефициару (чекодержателю) или в обслуживающий его банк.
108. Банковские чеки, выставленные банками-нерезидентами с платежом в уполномоченном банке, оплачиваются уполномоченными банками в порядке, установленном для исполнения платежных поручений банков-нерезидентов, при условии предоставления уполномоченному банку покрытия.
Раздел IV. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С РАСЧЕТНЫМИ
ДОКУМЕНТАМИ, ПОМЕЩЕННЫМИ В КАРТОТЕКУ
109. В картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" (далее - картотека) подлежат приему:
платежные поручения (требования-поручения) при наличии договора между банком-отправителем и клиентом, предусматривающего возможность приема к исполнению платежных поручений (требований-поручений), в случае отсутствия (недостаточности) средств для их оплаты на текущем счете плательщика;
платежные требования, оформленные для осуществления переводов белорусских рублей (в том числе оформленные на основании исполнительных документов) и не оплаченные (оплаченные частично) с текущего счета клиента ввиду отсутствия (недостаточности) средств, за исключением платежных требований на взыскание денежных средств с продажей;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
платежные требования, оформленные на основании исполнительных документов для осуществления переводов иностранной валюты и не оплаченные (оплаченные частично) с текущего счета клиента ввиду отсутствия (недостаточности) средств, за исключением платежных требований на взыскание денежных средств с покупкой, конверсией.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
При помещении в картотеку платежного требования, выставленного на основании исполнительного документа, исполнительный документ хранится в банке вместе с платежным требованием до момента исполнения, отзыва, возврата без исполнения или изъятия по описи данного платежного требования.
(часть вторая п. 109 введена постановлением Правления Нацбанка от 20.12.2007 N 225)
В картотеку помещаются только расчетные документы, предъявленные к текущему счету плательщика - юридического лица. Картотека к текущему счету плательщика - физического лица не ведется.
(часть третья п. 109 введена постановлением Правления Нацбанка от 20.12.2007 N 225)
Настоящий пункт применяется при аресте денежных средств, находящихся на текущем счете клиента, приостановлении операций по счету клиента, накоплении денежных средств для осуществления внеочередных платежей.
(часть четвертая п. 109 введена постановлением Правления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)
110. Срок нахождения в картотеке расчетных документов, в которых в поле "Очередь" проставлено одно из следующих обозначений очередности платежа: "11", "12", "13", составляет шесть месяцев, иных документов - один месяц.
(часть первая п. 110 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
Более длительный срок нахождения расчетных документов в картотеке определяется в договоре между банком-отправителем и плательщиком.
(п. 110 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
111. Расчетные документы, подлежащие приему в картотеку, приходуются по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и помещаются в картотеку к указанному счету.
Учет расчетных документов по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" ведется по плательщикам в разрезе открытых им счетов.
В случае изменения номера счета плательщика в период нахождения расчетного документа в картотеке к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" ответственный исполнитель банка исправляет номер счета, указанный в расчетном документе. Исправление заверяется подписью ответственного исполнителя.
(часть 3 пункта 111 введена постановлением Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)
На всех экземплярах расчетного документа, помещенного в картотеку, проставляется отметка банка о помещении его в указанную картотеку.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
Хранение расчетных документов в картотеке к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" может вестись в электронном виде. При этом банк-отправитель должен обеспечить учет сумм частичных оплат расчетных документов и сумм начисленных по договору с плательщиком неустоек (пеней, штрафов).
(часть пятая п. 111 введена постановлением Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
112. По отдельным расчетным документам, помещенным в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", банк-отправитель составляет извещения о помещении данных документов в указанную картотеку. Извещения не позднее банковского дня, следующего за днем помещения расчетных документов в картотеку, направляются:
по платежным поручениям на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды - в банк-получатель для выдачи бенефициарам;
по платежным требованиям (за исключением платежных требований на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды) - в банк-получатель для выдачи бенефициарам (взыскателям);
по платежным требованиям на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды - в соответствии с законодательством Республики Беларусь, регулирующим порядок исполнения республиканского и местных бюджетов.
(часть первая п. 112 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
В извещении указываются: дата, номер, сумма (в соответствующих случаях - сумма акцепта) расчетного документа, помещенного в картотеку; наименование и номер счета плательщика, наименование и номер счета получателя, дата помещения расчетного документа в картотеку, дата извещения, а также иная необходимая информация. Извещение заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя.
Извещения могут быть переданы в банк-получатель в электронном виде. Данные извещения заверяются электронной цифровой подписью или тестирующим ключом банка-отправителя.
(часть 3 пункта 112 введена постановлением Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1; в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
По расчетным документам, оплаченным частично до помещения в картотеку, извещения не составляются.
Извещения могут не составляться в случае, если в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" помещаются платежные требования банка, обслуживающего счет плательщика.
(часть пятая п. 112 введена постановлением Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
113. Оплата расчетных документов, находящихся в картотеке, осуществляется по мере поступления средств на текущий счет плательщика в порядке их оприходования по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", если иная очередность не установлена законодательными актами Республики Беларусь.
114. Плательщик может предоставить право банку-отправителю начислять и уплачивать (за счет плательщика) неустойку (пеню, штраф) по расчетным документам, помещенным в картотеку, в порядке и размере, определенных в договоре между ними.
Начисление и отражение по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" суммы неустойки (пени, штрафа) может производиться после осуществления каждого частичного платежа или при осуществлении последнего частичного платежа по расчетному документу. Уплата всей начисленной неустойки (пени, штрафа) производится после осуществления последнего частичного платежа по расчетному документу в очередности платежа по расчетному документу, если иная очередность уплаты неустойки (пени, штрафа) не установлена законодательными актами Республики Беларусь. Расчетный документ находится в картотеке до уплаты всей начисленной неустойки (пени, штрафа).
(часть 2 пункта 114 в ред. постановлений Правления Нацбанка от 30.08.2001 N 226, от 27.06.2002 N 116)
115. При поступлении средств на текущий счет плательщика в сумме, не достаточной для полной оплаты расчетного документа, банк производит его частичную оплату. На сумму частичного платежа составляется мемориальный ордер, в поле "Назначения платежа" которого указываются: наименование расчетного документа, по которому производится частичная оплата, его номер, дата и сумма; назначение платежа (наименование платежа, товара, работы, услуги); наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа (в случае наличия данной информации в расчетном документе); другая дополнительная информация о деталях платежа. Порядок указания в мемориальном ордере учетных номеров плательщиков должен соответствовать порядку указания учетных номеров плательщиков в расчетном документе. Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров расчетного документа, по которому производится частичная оплата.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116, от 29.04.2004 N 69)
116. Ответственный исполнитель банка-отправителя на оборотной стороне всех экземпляров расчетного документа отдельно ведет учет сумм частичных оплат и начисленной неустойки (пени, штрафа).
При осуществлении каждого частичного платежа по расчетному документу делается запись о дате частичного платежа, сумме частичного платежа, сумме остатка к платежу, которая заверяется подписью ответственного исполнителя.
При начислении неустойки (пени, штрафа) делается запись о дате начисления и начисленной сумме, которая заверяется подписью ответственного исполнителя.
117. При окончательной оплате расчетного документа на всех его экземплярах сумма расчетного документа зачеркивается, рядом указывается сумма последнего платежа.
На всех экземплярах исполненных расчетных документов проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка-отправителя.
(часть 2 пункта 117 в ред. постановления Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)
118. Суммы, в которых расчетный документ оплачивается (суммы частичных платежей по расчетному документу), отражаются по расходу внебалансового счета "Расчетные документы, не оплаченные в срок".
119. Платежные поручения, платежные требования (при акцептной форме расчетов), требования-поручения, находящиеся в картотеке, могут быть отозваны в полной сумме или частично по письменному заявлению плательщика. Платежные требования (при безакцептной форме расчетов) могут быть отозваны в полной сумме или частично по заявлению взыскателя либо по решению суда.
(часть первая п. 119 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
Исполнение платежного требования с исполнительным документом может быть приостановлено по заявлению взыскателя, по заявлению плательщика на основании документа органа, выдавшего указанный исполнительный документ (его вышестоящего органа), либо по решению суда. В случае приостановления исполнения платежного требования по решению суда банк-отправитель извещает об этом банк-получатель, обслуживающий взыскателя. При этом платежное требование с исполнительным документом и документом суда о приостановлении взыскания находится в картотеке до его исполнения, но не более срока, установленного пунктом 110 настоящей Инструкции. Неисполненные документы изымаются из картотеки в порядке, предусмотренном пунктами 127 и 128 настоящей Инструкции.
(часть вторая п. 119 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
Часть исключена. - Постановление Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133.
Поступающие на счет плательщика денежные средства направляются на оплату иных расчетных документов в очередности, установленной законодательством.
(часть 3 пункта 119 введена постановлением Правления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)
120. Под полным отзывом понимается отзыв расчетного документа в полной сумме. При частичном отзыве происходит уменьшение суммы, подлежащей уплате.
121. Для отзыва расчетных документов, находящихся в картотеке:
плательщик представляет в банк-отправитель заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и подписями клиента согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. На заявлении ответственный исполнитель проставляет дату его предъявления, свою подпись, штамп банка;
взыскатель представляет в банк-получатель заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и подписями клиента согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. На заявлении ответственный исполнитель банка-получателя проставляет дату его предъявления, свою подпись, штамп банка. Заявление направляется для исполнения в банк-отправитель. На поступившем заявлении ответственный исполнитель банка-отправителя проставляет дату его предъявления, свою подпись, штамп банка.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1, от 28.09.2005 N 133)
122. При полном отзыве расчетного документа банк-отправитель производит возврат документа в день поступления заявления или на следующий банковский день, если заявление поступило по окончании банковского дня. При этом на первом экземпляре расчетного документа указывается дата отзыва, делается надпись о причине возврата без исполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка.
Первый экземпляр платежного требования (с приложением в соответствующих случаях исполнительного документа) направляется в банк-получатель для выдачи бенефициару (взыскателю). В исполнительном документе, приложенном к отзываемому платежному требованию, банком-отправителем делается отметка об общей сумме частичной оплаты, которая заверяется штампом банка, подписями ответственного исполнителя и главного бухгалтера или его заместителя (лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль).
Первый экземпляр платежного поручения (требования-поручения) возвращается плательщику.
Второй экземпляр платежного требования, копия первого экземпляра платежного поручения (требования-поручения) или в соответствующих случаях его третий экземпляр и заявление помещаются в документы дня банка-отправителя. Сумма расчетного документа отражается по расходу внебалансового счета "Расчетные документы, не оплаченные в срок".
123. При частичном отзыве расчетного документа сумма, в которой расчетный документ отзывается, указывается на обороте всех экземпляров расчетного документа, а также делается запись о частичном отзыве со ссылкой на номер и дату заявления. Указанная запись заверяется подписью ответственного исполнителя. Сумма, в которой расчетный документ отозван, отражается по расходу внебалансового счета "Расчетные документы, не оплаченные в срок", заявление о частичном отзыве расчетного документа помещается в документы дня.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
124. При полном или частичном отзыве плательщиком из картотеки платежных поручений, оформленных на перечисление платежей в бюджет и государственные бюджетные и внебюджетные фонды, Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь ответственным исполнителем банка составляются извещения об отзыве расчетных документов из картотеки, которые не позднее следующего рабочего дня направляются в банк-получатель для выдачи бенефициару. В извещении указываются: дата, номер, сумма расчетного документа; сумма, в которой расчетный документ отозван из картотеки; наименование и номер счета плательщика; наименование и номер счета получателя; дата отзыва расчетного документа из картотеки, дата отсылки извещения, а также иная необходимая информация. Извещение заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116, от 20.12.2007 N 225)
124-1. В случае изменения номера счета бенефициара (взыскателя), реквизитов банка-получателя в период нахождения платежного требования (при безакцептной форме инкассо) в картотеке к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" бенефициар (взыскатель) может изменить необходимые реквизиты путем представления банку-получателю заявления, заверенного подписями лиц и оттиском печати согласно заявленным в банк образцам. В заявлении должны быть указаны номер, дата и сумма платежного требования. Ответственный исполнитель банка-получателя на заявлении проставляет штамп банка, свою подпись и направляет его в банк-отправитель. На основании заявления бенефициара (взыскателя) ответственный исполнитель банка-отправителя исправляет указанные реквизиты. Исправление заверяется подписью ответственного исполнителя. Заявление помещается в документы дня вместе с исполненным расчетным документом.
(п. 124-1 введен постановлением Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
125. Изъятие банком без исполнения расчетных документов, находящихся в картотеке, осуществляется:
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
по истечении срока нахождения расчетного документа в картотеке;
при закрытии текущего счета клиента в банке;
при ликвидации плательщика, открытии в отношении плательщика конкурсного производства;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)
в иных случаях, установленных законодательством Республики Беларусь.
126. При поступлении в банк определения хозяйственного суда об открытии конкурсного производства или об открытии ликвидационного производства в отношении плательщика либо в случае представления в банк лицом, уполномоченным распоряжаться счетом данного плательщика, заявления о переоформлении (закрытии) текущего счета плательщика банк приостанавливает по счету плательщика все расходные операции, составляет опись и производит изъятие расчетных документов из картотеки к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок". Расчетные документы (в том числе платежные требования с исполнительными документами) по описи передаются под подпись (направляются заказной почтой) лицу, уполномоченному распоряжаться счетом. Копии описи и расчетных документов остаются в банке-отправителе и хранятся в документах дня. При этом срок передачи расчетных документов не должен превышать пять банковских дней со дня поступления в банк вышеназванного определения хозяйственного суда либо со дня представления в банк лицом, уполномоченным распоряжаться счетом данного плательщика, заявления о переоформлении (закрытии) текущего счета плательщика.
(в ред. постановлений Правления Нацбанка от 20.12.2007 N 225, от 13.08.2008 N 113)
К счету плательщика, в отношении которого открыто конкурсное производство, плательщика, находящегося в стадии ликвидации, картотека не ведется.
Платежи со счета в период конкурсного производства (ликвидации) плательщика осуществляются посредством платежного поручения лица, уполномоченного распоряжаться счетом.
(п. 126 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
127. Суммы расчетных документов, изымаемых из картотеки в случаях, предусмотренных пунктом 125 настоящей Инструкции, отражаются по расходу внебалансового счета "Расчетные документы, не оплаченные в срок".
(часть 1 пункта 127 в ред. постановления Правления Нацбанка от 29.04.2004 N 69)
На всех экземплярах расчетных документов делается отметка о причине их изъятия без оплаты, которая заверяется подписями ответственного исполнителя, главного бухгалтера или его заместителя (лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль) и штампом банка. При закрытии текущего счета клиента в банке и открытии им счета в другом банке на всех экземплярах платежных требований дополнительно указываются наименование и код данного банка.
(часть 2 пункта 127 в ред. постановления Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)
128. Первые экземпляры изымаемых платежных требований с приложенными в соответствующих случаях исполнительными документами возвращаются в банк-получатель для выдачи бенефициару (взыскателю), за исключением документов, изъятых в соответствии с пунктами 126 и 129-1 настоящей Инструкции, а также платежных требований на перечисление денежных средств в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды. В исполнительном документе, приложенном к изымаемому платежному требованию, банком-отправителем делается отметка об общей сумме частичной оплаты, которая заверяется штампом банка, подписями ответственного исполнителя и главного бухгалтера или его заместителя (лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль).
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
Оставшиеся экземпляры расчетных документов, за исключением случаев, установленных пунктом 129-1 настоящей Инструкции, помещаются в документы дня банка-отправителя.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
129. Первые экземпляры изымаемых платежных поручений (требований-поручений) направляются плательщику (антикризисному управляющему, или ликвидационной комиссии, или иному уполномоченному органу в порядке, установленном соответственно пунктами 126, 129-1 настоящей Инструкции). Копия первого экземпляра платежного поручения (требования-поручения) или в соответствующих случаях его третий экземпляр помещается в документы дня банка-отправителя, за исключением случая, предусмотренного пунктом 129-1 настоящей Инструкции.
(часть первая п. 129 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
При изъятии из картотеки поручений, оформленных на перечисление платежей в бюджет и государственные бюджетные и внебюджетные фонды, ответственным исполнителем банка-отправителя составляются извещения об изъятии расчетных документов из картотеки, которые не позднее следующего банковского дня направляются бенефициарам. В извещении указываются: дата, номер, сумма расчетного документа, сумма, в которой расчетный документ изъят из картотеки; наименование и номер счета плательщика, наименование и номер счета получателя, дата изъятия расчетного документа из картотеки, дата отсылки извещения, а также иная необходимая информация. Извещение заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка.
129-1. При изъятии расчетных документов из картотеки уполномоченными органами банк составляет опись изымаемых расчетных документов. Опись составляется в трех экземплярах. Каждый экземпляр описи заверяется подписями главного бухгалтера или уполномоченного им лица и ответственного исполнителя; экземпляры, подлежащие выдаче из банка, должны содержать штамп банка. Один экземпляр описи остается в банке и помещается в мемориальные документы при расходном внебалансовом ордере. Первые экземпляры расчетных документов с приложенными в соответствующих случаях исполнительными документами и экземпляр описи передаются представителю уполномоченного органа под роспись на экземпляре описи, остающемся в банке. На оставшихся экземплярах расчетных документов делается запись об их изъятии уполномоченными органами. Третий экземпляр описи с приложенными в соответствующих случаях третьими экземплярами расчетных документов выдаются плательщику; вторые экземпляры платежных требований направляются в банк-получатель для выдачи бенефициару.
(п. 129-1 введен постановлением Правления Нацбанка от 26.06.2003 N 119; в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
130. Изъятие расчетных документов из картотеки без исполнения не означает списания дебиторской (у бенефициара) и кредиторской (у плательщика) задолженности. Дальнейшее взыскание задолженности получателем средств осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
130-1. Порядок ведения картотеки, предусмотренный пунктами 109 - 130 настоящей Инструкции, может применяться к другим счетам в части, не противоречащей режиму счета, если возможность ведения картотеки к данным счетам предусмотрена законодательством Республики Беларусь или договором между банком и клиентом.
(п. 130-1 введен постановлением Правления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)
Раздел V. МЕЖБАНКОВСКИЕ ПЕРЕВОДЫ
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)
Глава 14
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ
131. Межбанковские переводы осуществляются уполномоченными банками в соответствии с межбанковскими корреспондентскими соглашениями, заключаемыми между ними и их банками-корреспондентами (корреспондентами со счетом) в форме договоров с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь. Договоры между банками могут быть заключены путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также в форме обмена письмами и (или) тестированными телетрансмиссионными сообщениями и (или) акцепта общих условий осуществления сделок, установленных законодательством страны банка-корреспондента.
В заключаемых между уполномоченными банками и их банками-корреспондентами договорах, в случае установления ими корреспондентских отношений с открытием корреспондентских и (или) клиринговых счетов, должны быть определены:
наименования валют, в которых открываются корреспондентские и (или) клиринговые счета;
порядок открытия корреспондентских и (или) клиринговых счетов и проведения операций по ним, в том числе порядок обмена образцами подписей уполномоченных лиц и оттиска печати и (или) тестирующими ключами, сроки осуществления межбанковских переводов, порядок взимания комиссионного вознаграждения;
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.12.2006 N 222)
расчетный период, лимит сальдо клирингового счета (если устанавливается), порядок урегулирования сальдо клирингового счета (данные условия включаются в договор в случае проведения клиринговых переводов);
ответственность сторон по договору, в том числе за несвоевременное проведение межбанковских переводов;
порядок рассмотрения споров в случае возникновения разногласий;
другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
При заключении между уполномоченным банком и банком-нерезидентом договора, предусматривающего открытие счета "Ностро" в банке-нерезиденте, условия такого договора определяются по усмотрению сторон с учетом законодательства Республики Беларусь и законодательства страны банка-нерезидента.
Межбанковские переводы между уполномоченными банками и их банками-корреспондентами в рамках корреспондентских отношений, не предусматривающих открытия корреспондентских счетов данными банками друг у друга, осуществляются через счета, открытые уполномоченными банками и их банками-корреспондентами в других банках или на имя других банков.
Уполномоченные банки, заключившие договоры с банками-корреспондентами, осуществляют операции в рамках указанных договоров с учетом требований законодательства Республики Беларусь.
Межбанковские переводы в белорусских рублях, бенефициаром по которым является банк-нерезидент, имеющий корреспондентский счет в уполномоченном банке, осуществляются через систему BISS в порядке, предусмотренном отдельными нормативными правовыми актами Национального банка.
(часть 6 пункта 131 в ред. постановления Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
132. Межбанковские переводы осуществляются посредством платежных поручений банков. Платежные поручения банков, оформленные на основании платежных инструкций клиентов, должны содержать всю информацию о деталях платежа в соответствии с информацией, указанной в платежных инструкциях клиентов.
(в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
Банки могут направлять в банки-корреспонденты платежные поручения, составленные на основании двух или более платежных инструкций клиентов. В таком случае платежное поручение банка должно быть оформлено на общую сумму платежных инструкций клиентов. Информация о деталях платежа, касающихся каждой платежной инструкции клиента, может быть включена непосредственно в платежное поручение банка или направлена отдельным сообщением одновременно с направлением платежного поручения банка.
(часть вторая п. 132 в ред. постановления Правления Нацбанка от 13.08.2008 N 113)
Платежное поручение банка может быть оформлено посредством выписки банковского чека, если это предусмотрено договором между уполномоченным банком и банком-нерезидентом. Порядок оформления и передачи банковских чеков между уполномоченными банками и банками-нерезидентами определяется в договорах между ними.
При осуществлении межбанковских переводов между Национальным банком Республики Беларусь и его банками-корреспондентами порядок направления платежных инструкций, содержащих указания о зачислении денежных средств в пользу бенефициаров, определяется в межбанковских корреспондентских соглашениях, заключаемых между Национальным банком Республики Беларусь и его банками-корреспондентами.
(часть 4 пункта 132 введена постановлением Правления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)
133. Платежные поручения уполномоченных банков направляются в банки-корреспонденты в электронном виде или на бумажном носителе (почтовые платежные поручения).
Платежные поручения банков в электронном виде снабжаются тестирующими ключами или электронной цифровой подписью. Первый экземпляр почтового платежного поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц уполномоченного банка согласно заявленным в банк-корреспондент образцам подписей и оттиска печати. Копии почтовых платежных поручений (распечатанные платежные поручения, переданные в электронном виде и заверенные в порядке, определенном уполномоченным банком) хранятся на бумажных носителях либо в электронном виде в порядке, определенном локальными нормативными правовыми актами уполномоченного банка.
134. В платежном поручении уполномоченного банка банку-корреспонденту, составленном на основании платежных инструкций клиентов, указывается ближайшая возможная (в соответствии с договором между уполномоченным банком и банком-корреспондентом) дата валютирования. Более поздняя дата валютирования может указываться уполномоченным банком по согласованию с клиентом, представившим в уполномоченный банк платежные инструкции. Более ранняя (прошедшая) дата валютирования может указываться уполномоченным банком при условии возмещения клиентом, представившим в уполномоченный банк платежные инструкции, всех дополнительных расходов, связанных с изменением даты валютирования, если иное не определено в договоре между банком и клиентом.
135. В платежном поручении банку-корреспонденту сообщается при необходимости способ возмещения выплачиваемых по переводу сумм:
зачисление суммы перевода на счет "Лоро";
предоставление банку-корреспонденту права списания денежных средств со счета "Ностро";
зачисление суммы перевода на счет банка-корреспондента в третьем банке;
отражение суммы перевода по клиринговому счету в соответствии с заключенными между банками договорами.
136. При необходимости осуществить перевод в иностранной валюте, корреспондентских счетов в которой уполномоченный банк не имеет, уполномоченный банк вправе произвести перевод с возмещением в другой иностранной валюте.
Для осуществления перевода с возмещением уполномоченный банк может направить в банк-корреспондент платежное поручение, составленное с соблюдением одного из следующих условий:
платежное поручение направляется с указанием суммы в иностранной валюте, в которой необходимо осуществить перевод, и инструкции о списании денежных средств со счета "Ностро". Одновременно сумма возмещения списывается уполномоченным банком со счета клиента, представившего платежные инструкции, и зачисляется на балансовый счет, предназначенный для учета денежных средств, подлежащих выплате банкам, на котором учитывается до получения уполномоченным банком авизо о списании денежных средств со счета "Ностро";
платежное поручение направляется с указанием суммы в иностранной валюте, в которой необходимо осуществить перевод, и просьбой сообщить, какую сумму возмещения и по каким реквизитам следует перевести для выполнения платежного поручения. Данная просьба может содержаться в отдельном сообщении. После получения от банка-корреспондента сообщения, содержащего сведения о сумме возмещения и реквизитах для перевода денежных средств, в случае согласия с предлагаемыми условиями уполномоченный банк списывает сумму возмещения со счета клиента, представившего платежные инструкции, и осуществляет перевод денежных средств.
Уполномоченный банк осуществляет перевод с возмещением с соблюдением условий, установленных Национальным банком для конверсионных операций.
137. Отражение в бухгалтерском учете уполномоченного банка операций, связанных со списанием денежных средств со счета "Ностро", может производиться по выбору уполномоченного банка двумя методами:
запись по счету, с которого производится списание денежных средств, осуществляется в корреспонденции с открытым на балансе уполномоченного банка корреспондентским счетом для отражения операций, произведенных по счету "Ностро";
запись по счету, с которого производится списание денежных средств, производится в корреспонденции с соответствующим балансовым счетом, предназначенным для учета денежных средств, подлежащих выплате банкам, на котором сумма учитывается до получения уполномоченным банком от банка-корреспондента авизо, подтверждающего списание денежных средств со счета "Ностро". После получения авизо сумма списывается с балансового счета, предназначенного для учета денежных средств, подлежащих выплате банкам, в корреспонденции с открытым на балансе уполномоченного банка корреспондентским счетом для отражения операций, произведенных по счету "Ностро".
138. Контроль за выполнением банками-корреспондентами поручений уполномоченных банков по счетам "Ностро" осуществляется уполномоченными банками по получении выписок из данных счетов. Уполномоченные банки не позднее следующего рабочего дня после получения выписки запрашивают банки-корреспонденты о каждом случае невыполнения платежных поручений и принимают меры к их выполнению. В необходимых случаях (в соответствии с новым поручением (заявлением) клиента, а также при невозможности осуществления перевода через первоначально выбранный банк-корреспондент и в других случаях) уполномоченные банки дают банкам-корреспондентам указания об аннулировании платежных поручений или изменении отдельных реквизитов первоначально направленных платежных поручений.
139. Уполномоченные банки выполняют платежные поручения банков-корреспондентов при условии возмещения уполномоченному банку выплачиваемых сумм одним из следующих способов:
зачисление суммы перевода на счет "Ностро";
зачисление суммы перевода на счет уполномоченного банка в третьем банке;
предоставление уполномоченному банку права списания денежных средств со счета "Лоро";
отражение суммы перевода по клиринговому счету в соответствии с заключенными между банками договорами.
При предоставлении возмещения уполномоченному банку путем зачисления суммы перевода на счет в третьем банке платежное поручение банка-корреспондента выполняется после получения уполномоченным банком подтверждения о получении возмещения (авизо от третьего банка), если иной порядок не установлен договором между уполномоченным банком и банком-корреспондентом.
Оформление зачисления уполномоченным банком денежных средств в пользу бенефициара на основании платежного поручения банка-корреспондента производится в порядке, установленном настоящей Инструкцией.
Глава 15
ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ
КЛИРИНГОВЫХ ПЕРЕВОДОВ
140. Международные клиринговые переводы, осуществляемые в рамках договоров, заключенных между уполномоченными банками и банками-нерезидентами (далее - клиринговые переводы), могут производиться на основе двустороннего клиринга с участием уполномоченного банка и банка-нерезидента и многостороннего клиринга с участием уполномоченного банка, банка-нерезидента и других банков - участников клиринговых переводов.
141. Для осуществления клиринговых переводов на основе двустороннего или многостороннего клиринга уполномоченным банком в соответствии с условиями договоров, заключенных между уполномоченным банком и банком-нерезидентом либо уполномоченным банком, банком-нерезидентом, другими банками - участниками клиринговых переводов, открывается отдельный лицевой счет на балансовом счете для учета операций по клиринговым переводам.
При осуществлении клиринговых переводов в пользу банка-нерезидента и (или) его клиентов уполномоченный банк в соответствии с платежными инструкциями обслуживаемых им клиентов или от своего имени производит списание денежных средств со счетов клиентов (счетов по учету операций самого уполномоченного банка) в корреспонденции с клиринговым счетом. В результате указанных операций по кредиту клирингового счета проводятся суммы платежей, направляемых в адрес банка-нерезидента, являющегося участником клиринговых переводов.
При поступлении в адрес уполномоченного банка платежных поручений от банка-нерезидента, являющегося участником клиринговых переводов, о зачислении денежных средств в пользу уполномоченного банка и (или) его клиентов уполномоченный банк осуществляет списание денежных средств с клирингового счета в корреспонденции со счетами по учету операций самого уполномоченного банка (счетами клиентов уполномоченного банка). В результате указанных операций по дебету клирингового счета проводятся суммы платежей, поступающих в адрес уполномоченного банка.
Сверка сумм, отражаемых по клиринговому счету, и урегулирование сальдо клирингового счета производятся в соответствии с условиями договоров, заключенных между уполномоченным банком и банком-нерезидентом либо уполномоченным банком, банком-нерезидентом, другими банками - участниками клиринговых переводов.
142. Уполномоченный банк вправе, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь, определить в договоре с банком-нерезидентом в качестве клиринговой валюты любую иностранную валюту, официальный курс белорусского рубля к которой установлен Национальным банком, либо белорусские рубли.
При осуществлении клиринговых переводов на основе двустороннего либо многостороннего клиринга платежи в пользу (по поручению) уполномоченных банков и (или) клиентов уполномоченных банков могут осуществляться в иностранной валюте, отличной от клиринговой валюты, либо в белорусских рублях с возмещением уполномоченному банку (банку-нерезиденту) в клиринговой валюте.
Курс клиринговой валюты по отношению к валюте платежа определяется уполномоченным банком с учетом законодательства Республики Беларусь.
143. Уполномоченный банк, заключивший договор с банком-нерезидентом и осуществляющий клиринговые переводы, обязан в месячный срок с даты начала проведения операций проинформировать Национальный банк письмом произвольной формы о начале проведения операций по клиринговым переводам. В письме уполномоченный банк обязан указать дату заключения договора с банком-нерезидентом, наименование банка-нерезидента и его адрес, дату начала проведения операций по клиринговым переводам, наименование клиринговой валюты и установленный лимит сальдо клирингового счета (если предусмотрен), расчетный период.
В случае подписания уполномоченным банком дополнительного соглашения к договору между уполномоченным банком и банком-нерезидентом, предусматривающего изменение условий, относительно которых уполномоченным банком была ранее представлена информация в адрес Национального банка, уполномоченный банк дополнительно информирует Национальный банк о новых условиях договора.
При прекращении проведения операций по клиринговым переводам уполномоченный банк обязан в месячный срок с даты прекращения операций уведомить об этом Национальный банк письмом произвольной формы.
Страницы: | Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 | Стр.4 | Стр.5 | Стр.6 |
| 
