На основании статей 26 и 30 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Концепцию развития национальной платежной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций.
2. Главному управлению платежной системы и информатизации совместно с заинтересованными Главными управлениями Национального банка Республики Беларусь, республиканскими унитарными предприятиями "Белорусский межбанковский расчетный центр" и "Центр банковских технологий" для реализации цели и задач Концепции на ежегодной основе разрабатывать планы соответствующих мероприятий и обеспечивать их своевременное выполнение.
3. Признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 1999 г. N 5.5 "Об утверждении Концепции развития национальной платежной системы".
Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
26.05.2004 N 84
КОНЦЕПЦИЯ
РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ДО 2010 ГОДА С УЧЕТОМ
МИРОВЫХ ТЕНДЕНЦИЙ
Введение
Национальная платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.
Согласно статье 25 Банковского кодекса Республики Беларусь обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы является одной из основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк). Рассматривая состояние функционирующей в настоящее время в Республике Беларусь платежной системы на фоне платежных систем развитых государств, следует отметить, что она является достаточно эффективной и развивается в русле мировых тенденций. Однако глобализация экономики и расширение экономических связей, требующие включения банковского сообщества отдельно взятой страны в мировые финансовые потоки, и, как следствие, формирование в каждом государстве платежной системы, соответствующей унифицированным международным стандартам, предопределяют актуальность дальнейшего реформирования и развития национальной платежной системы с учетом международного опыта и мировых тенденций.
В соответствии с данными тенденциями дальнейшая стратегия построения высокоэффективных национальных платежных систем в основном определяется такими общепризнанными мировым банковским сообществом документами, как:
Ключевые принципы для системно значимых платежных систем (далее - Ключевые принципы), разработанные Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария);
Руководство для проведения оценки системно значимых платежных систем на соответствие Ключевым принципам (далее - Руководство), разработанное Международным валютным фондом и Всемирным банком в сотрудничестве с Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов.
В настоящее время Ключевые принципы рассматриваются как основополагающие требования для оценки системно значимых платежных систем, поэтому каждой стране рекомендовано осуществить самооценку национальной платежной системы, проанализировав ее на предмет соответствия данным принципам как минимальным стандартам. Результаты анализа должны стать основой для выработки стратегии развития национальной платежной системы.
На основании проведенной Национальным банком оценки платежной системы Республики Беларусь на соответствие Ключевым принципам можно сделать вывод о том, что согласно предложенной в Руководстве типовой классификации степеней оценки отечественная платежная система данным Ключевым принципам соответствует в общем. Для достижения полного соответствия необходимо дальнейшее совершенствование всех основных компонентов, которые образуют инфраструктуру национальной платежной системы, включая трансформацию ее организационной структуры и выработку действенной системы надзора за платежной системой со стороны Национального банка, ограничивающегося в настоящее время сбором отчетности по фактическим показателям, характеризующим отдельные аспекты функционирования платежной системы.
Целью Концепции развития национальной платежной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций (далее - Концепция) является определение среднесрочной стратегии развития национальной платежной системы и реализация задач дальнейшего повышения ее эффективности, надежности и безопасности на основе совершенствования организационной структуры автоматизированной системы межбанковских расчетов (далее - АС МБР) как основного функционального компонента платежной системы, внедрения новейших информационных технологий и банковских услуг, развития и совершенствования систем стандартизации и сертификации, использования накопленного отечественного и международного опыта в области организационного, нормативно-правового и технологического обеспечения.
Настоящая Концепция разработана в соответствии с Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы и решениями Межбанковского валютного совета Национального банка Республики Беларусь и Центрального банка Российской Федерации.
Действующая в рамках существующего правового поля Концепция может корректироваться с учетом новейших рекомендаций международных финансовых институтов, а также определенных изменений в законодательстве и экономических условиях Республики Беларусь.
1. Современное состояние национальной платежной системы
1.1. Организационная и функциональная структура
национальной платежной системы
Существующая в настоящее время в Республике Беларусь платежная система обеспечивает потребности реального сектора экономики, банков и других финансовых институтов Республики Беларусь в своевременном и качественном проведении расчетов, а также способствует эффективной реализации основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь и исполнению государственного бюджета.
Ключевым компонентом инфраструктуры национальной платежной системы является АС МБР, представляющая собой совокупность норм, правил и программно-технических средств, при помощи которых осуществляются межбанковские расчеты между участниками в целях выполнения денежных требований и обязательств как по собственным платежам, так и по платежам, инициированным их клиентами.
Участниками АС МБР являются Национальный банк (в части непосредственного осуществления электронных переводов денежных средств в АС МБР), банки и небанковские кредитно-финансовые организации (далее - банки).
Правовую основу организации функционирования АС МБР обеспечивают нормативные правовые акты Национального банка, договоры, заключаемые между Национальным банком и банками-участниками, Национальным банком и республиканским унитарным предприятием "Белорусский межбанковский расчетный центр" (далее - УП БМРЦ), банками-участниками и УП БМРЦ.
Помимо АС МБР национальная платежная система включает в себя совокупность взаимодействующих систем и средств автоматизации процессов осуществления денежных переводов в составе:
системы расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка Республики Беларусь(далее - расчетно-клиринговая система по ценным бумагам);
систем безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек;
программно-технической инфраструктуры платежной системы;
локальных автоматизированных систем расчетов банков.
Информационное взаимодействие между функциональными компонентами национальной платежной системы обеспечивается телекоммуникационной сетью.
Основные организации, осуществляющие программно-техническое обеспечение инфраструктуры национальной платежной системы, представлены:
УП БМРЦ, являющимся техническим оператором АС МБР. Кроме того, УП БМРЦ выступает в качестве разработчика программного обеспечения национальной системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек "БелКарт", а также осуществляет организационное обеспечение функционирования телекоммуникационной сети национальной платежной системы;
республиканским унитарным предприятием "Центр банковских технологий" (далее - УП ЦБТ), являющимся разработчиком и осуществляющим функцию сопровождения программно-технического комплекса национальной платежной системы;
открытым акционерным обществом "Белорусская валютно-фондовая биржа" (далее - биржа), являющимся оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам;
открытым акционерным обществом "Национальный процессинговый центр" (далее - НПЦ), осуществляющим техническую, организационную и информационную поддержку развития функционирующих в Республике Беларусь систем безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.
Для осуществления переводов денежных средств банками республики используются различные формы безналичных расчетов, реализуемые на базе применения принятых в установленном порядке банковских правил и процедур, а также различных платежных инструментов.
1.1.1. Состояние автоматизированной системы
межбанковских расчетов
Основные функциональные компоненты АС МБР представлены:
системой межбанковских расчетов по крупным и срочным денежным переводам на валовой основе в режиме реального времени (Belarus Interbank Settlement System) (далее - система BISS);
клиринговой системой расчетов по прочим (мелким несрочным) денежным переводам (далее - клиринговая система расчетов).
В системе BISS осуществляются межбанковские расчеты по крупным денежным переводам, минимальная сумма которых определяется Национальным банком, а также срочные денежные переводы независимо от их суммы как по собственным платежам банка, так и по просьбе обслуживаемого этим банком клиента. Кроме того, в системе BISS осуществляются межбанковские расчеты по результатам клиринга прочих денежных переводов, проводимого в течение дня на чистой основе в клиринговой системе расчетов, клирингов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка, проводимых в течение дня на чистой основе в расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам, а также клиринга по операциям с использованием банковских пластиковых карточек, проводимого на чистой основе процессинговыми центрами соответствующих систем расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.
Во избежание возникновения системного риска разработан и внедрен специальный механизм минимизации очереди ожидания средств в системе BISS.
В клиринговой системе расчетов производятся межбанковские расчеты по прочим (мелким несрочным) денежным переводам на основании передаваемых участниками в течение клиринговых сеансов электронных платежных документов. Вычисление чистых позиций участников производится в течение расчетного времени клирингового сеанса на многосторонней основе путем взаимного зачета требований и обязательств по каждому отдельному платежу с учетом средств, зарезервированных на корреспондентских счетах. Межбанковские расчеты в клиринговой системе сопровождаются обязательной досылкой копий расчетных документов на бумажном носителе.
Электронные платежные документы, не исполненные к моменту закрытия операционного дня системы BISS и клиринговой системы расчетов, автоматически аннулируются.
В АС МБР межбанковский расчет является окончательным и не подлежит аннулированию:
для системы BISS - после списания денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета участника-отправителя и зачисления на корреспондентский (межфилиальный) счет участника-получателя;
для клиринговой системы расчетов - после отражения результатов клиринга по корреспондентским (межфилиальному) счетам участников.
В 2003 году в системе BISS было проведено 91,7% от общей суммы платежей, проведенных в АС МБР, что практически адекватно аналогичному показателю платежных систем, функционирующих в странах Европейского союза на принципах расчетов в режиме реального времени (RTGS). Значительно возросла устойчивость платежной системы, о чем свидетельствует тот факт, что доля аннулированных (непроведенных) платежей в общем объеме отправленных по сравнению с 2002 годом снизилась с 0,30% до 0,10% по количеству, и с 0,45% до 0,16% по сумме. Средний параметр доступности клиентов к АС МБР составил 99,88% дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 97%).
1.1.2. Состояние системы расчетов по сделкам
купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка
Основу организации расчетов по операциям с ценными бумагами и сделкам в секции срочного рынка составляет расчетно-клиринговая система по ценным бумагам. В части организации расчетов по операциям с ценными бумагами основополагающую базу определяет реализация взаимодействия системы перевода денежных средств (расчетно-платежная система) с системой перевода ценных бумаг (депозитарная система).
Функционирующая в настоящее время расчетно-клиринговая система по ценным бумагам, являясь частью инфраструктуры как рынка ценных бумаг, так и срочного рынка Республики Беларусь, представлена совокупностью банковских, финансовых институтов и других организаций <*>, а также правил, процедур, механизмов и систем переводов ценных бумаг и межбанковской системы переводов денежных средств, обеспечивающих обращение государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка, отдельных видов иных ценных бумаг и инструментов срочного рынка.
---------------------------
<*> Национальный банк, включая Центральный депозитарий Национального банка, банки, биржа, УП "Республиканский центральный депозитарий ценных бумаг" либо уполномоченный им депозитарий, Комитет по ценным бумагам при Совете Министров Республики Беларусь.
В качестве расчетного банка расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам определен Национальный банк, который, наряду с обеспечением механизма резервирования на корреспондентских счетах необходимых для участия в торгах денежных средств, осуществляет отражение чистых дебетовых (кредитовых) позиций по результатам купли-продажи ценных бумаг и торгов инструментами срочного рынка на корреспондентских счетах банков. Списание чистых дебетовых позиций с корреспондентских счетов банков осуществляется Национальным банком по поручению владельца корреспондентского счета в соответствии с договором корреспондентского счета.
Одним из основных элементов расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам выступает биржа, которая организует торги ценными бумагами и инструментами срочного рынка, выполняет функции оператора и осуществляет по результатам торгов вычисление требований и обязательств участников по денежным средствам и по ценным бумагам. Кроме того, биржа осуществляет контроль за соблюдением принципа "поставка против платежа" при осуществлении расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг.
Для отражения по корреспондентским счетам банков результатов торгов по ценным бумагам в денежном выражении бирже открыты в Национальном банке два отдельных субсчета. Один субсчет предназначен для отражения результатов расчетов по сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка, отдельных видов иных ценных бумаг. Данный субсчет по своей сути является клиринговым счетом, и наличие остатка на конец дня по нему не допускается. Второй субсчет используется для отражения результатов торгов по сделкам купли-продажи инструментов срочного рынка и учета денежных средств участников торгов в размере требований к депозитной марже до наступления сроков исполнения обязательств. По данному субсчету допускается остаток средств на конец дня в размере требований к депозитной марже.
Функции расчетных депозитариев выполняют Центральный депозитарий Национального банка (по государственным ценным бумагам и ценным бумагам Национального банка) и УП "Республиканский центральный депозитарий ценных бумаг" либо депозитарий, им уполномоченный (по иным ценным бумагам). Функции расчетного депозитария по иным (корпоративным) ценным бумагам уполномочена осуществлять биржа.
1.1.3. Состояние системы безналичных расчетов с
использованием банковских пластиковых карточек
Начиная с 1994 года Национальный банк проводит значительную работу по созданию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Выбор данного направления в развитии системы безналичных платежей обусловлен тенденциями развития мирового рынка банковских услуг.
Наиболее важной задачей в этом сегменте банковских услуг является создание необходимых условий для увеличения доли безналичных расчетов, совершаемых с использованием карточек. В этих целях разработана и постоянно совершенствуется нормативная правовая база, регулирующая операции с использованием банковских пластиковых карточек, осуществляется контроль и мониторинг развития системы расчетов с их использованием.
В течение 2002 - 2003 годов развитие системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек осуществлялось преимущественно путем реализации региональных программ, в основу которых положена технология выплаты заработной платы с использованием карточек. Реализация данного направления в Республике Беларусь явилась одним из факторов расширения рынка банковских пластиковых карточек, формирования технической инфраструктуры, обеспечивающей их использование (банкоматы, платежные терминалы на предприятиях торговли и сервиса), развития системы безналичных расчетов с применением этого платежного инструмента и пополнения ресурсной базы банков.
В целом по республике по состоянию на 01.01.2004 в обращении находилось около 1,2 млн. банковских пластиковых карточек. В течение 2003 года с использованием банковских пластиковых карточек было совершено 24 млн. операций на сумму 1,8 трлн. рублей, в том числе 21,9 млн. операций по выдаче наличных на сумму 1754763 млн. рублей и 2,1 млн. безналичных операций на сумму 39072 млн. рублей. По сравнению с 2002 годом рост операций по выдаче наличных составил 162% по количеству и 191% по сумме, рост безналичных операций составил 65,9% по количеству и 94% по сумме.
На основе использования карточек реализованы проекты оплаты коммунальных услуг в отделениях банков и в платежных терминалах самообслуживания (инфокиосках), услуг интернет-провайдеров, провайдеров мобильной связи в сети банкоматов и информационных киосков. Внедряется проект оплаты услуг мобильной связи со счетов держателей банковских пластиковых карточек с использованием мобильных телефонов.
Согласно показателям, сложившимся в международной практике, средняя нагрузка на 1 банкомат должна составлять 2600 карточек, на 1 платежный терминал - 160 карточек. По состоянию на 01.01.2004 в Республике Беларусь на 1 банкомат приходилось 2285 карточек, на 1 платежный терминал - 568 карточек.
За период с 01.01.2002 по 01.01.2004 при увеличении количества находящихся в обращении карточек в 5,8 раза количество банкоматов увеличилось в 2,7 раза, а количество предприятий торговли и сервиса (далее - ПТС), оснащенных терминалами, - только в 1,4 раза. Следовательно, для приближения степени развития инфраструктуры розничного банковского рынка к уровню, сложившемуся в международной практике, число ПТС, оснащенных платежными терминалами, с учетом сложившегося на 01.01.2004 объема эмиссии карточек должно быть увеличено, как минимум, в 3 раза.
Недостаточная развитость инфраструктуры, необходимой для проведения операций с использованием банковских пластиковых карточек, обусловлена в том числе высокой стоимостью оборудования и отсутствием у ПТС заинтересованности в установке платежных терминалов. Кроме того, не в полной мере обеспечена возможность проведения операций с использованием в элементах инфраструктуры карточек различных систем.
Организация безналичных расчетов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек осуществляется на клиринговой основе с отражением результатов клиринга по корреспондентским счетам банков - участников систем (в том числе международных систем), образующих рынок банковских пластиковых карточек Республики Беларусь. В качестве расчетного банка определен Национальный банк. Клиринг осуществляется процессинговыми центрами соответствующих систем, в том числе и за пределами Беларуси (по международным системам), что существенно увеличивает издержки проведения клиринговых операций и негативно влияет на эффективность организации процесса клиринга.
1.1.4. Состояние программно-технической инфраструктуры
Основными компонентами программно-технической инфраструктуры АС МБР являются программно-технические комплексы (далее - ПТК), включающие технические средства и системное программное обеспечение (далее - ПО), а также прикладное ПО АС МБР.
Совокупность взаимосвязанных ПТК и прикладного ПО образует системы:
центральный вычислительный комплекс (далее - ЦВК) АС МБР;
межбанковская телекоммуникационная сеть (далее - МБТС);
система передачи информации (далее - СПИ);
система управления ПТК АС МБР;
автоматизированная система Центрального архива электронных документов Национального банка;
системы жизнеобеспечения (электроснабжения, теплоснабжения и т.д.).
Для выполнения основных показателей по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы в настоящее время завершаются работы по:
созданию распределенного ПТК АС МБР на базе основного и резервного вычислительных центров (далее - ОВЦ и РВЦ соответственно);
внедрению в эксплуатацию системы резервирования ПТК Центрального архива электронных документов Национального банка с пространственным разнесением серверов архива на ОВЦ и РВЦ;
внедрению в банковской системе Республики Беларусь первой очереди системы передачи финансовой информации (далее - СПФИ).
В целом созданная системотехническая инфраструктура, с учетом завершения перечисленных работ, в основном позволяет обеспечить реализацию требуемых функциональных возможностей прикладных систем и приемлемый уровень производительности, надежности, безопасности. Для их полного обеспечения необходимо решить ряд имеющихся проблем, таких, как:
моральное старение системотехнических средств ЦВК (технических средств - IBM9672 R14, IBM9672 R16 и версий, эксплуатируемых СУБД DB2 и MQSeries);
высокая стоимость владения, которая складывается за счет:
стоимости программно-технических средств, особенно импортного производства;
лицензионных платежей за фирменное ПО (OS/390, СУБД DB2, MQSeries, Unicenter TNG и т.п.);
недостаточно широкого применения электронного документа (далее - ЭД) в национальной платежной системе;
отсутствия отвечающих требованиям международных стандартов ISO 9001:2000 формализованных процедур, обеспечивающих необходимый качественный уровень как принимаемых по вопросам ПО решений, так и их реализации в процессе проектирования (начиная с самых ранних стадий), непосредственного построения и дальнейшего функционирования на протяжении всего периода применения в АС МБР.
1.1.5. Общая характеристика форм безналичных расчетов
Осуществляя перевод денежных средств, банки используют формы безналичных расчетов, проводимых посредством:
платежных поручений;
платежных требований;
платежных требований-поручений;
аккредитивов;
чеков;
банковских пластиковых карточек.
Доминирующей формой безналичных расчетов в Республике Беларусь является проведение расчетных операций с использованием платежных поручений. По состоянию на 01.01.2004 доля использования в общем платежном обороте республики платежных поручений составила 86,03% по количеству и 97,54% по сумме, платежных требований соответственно 12,83% и 1,90%, чеков - 0,63% и 0,06%, аккредитивов - 0,03% и 0,07%, платежных требований-поручений - 0,02% и 0,07%.
При осуществлении безналичных расчетов наряду с традиционными все шире применяются современные платежные инструменты и технологии, строящиеся на основе внедрения банковских пластиковых карточек. Однако в настоящее время доля использования названных платежных инструментов в общем платежном обороте пока недостаточно велика, что во многом предопределяет необходимость дальнейшего развития системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.
2. Мировые тенденции в реформировании и развитии
платежных систем
При формировании инфраструктуры платежной системы в 90-х годах XX века преобладали тенденции, связанные с разделением платежного потока на два: крупные и срочные денежные переводы (обрабатываемые в системах RTGS) и мелкие несрочные денежные переводы (обрабатываемые в клиринговых системах расчетов). В соответствии с современными тенденциями в области развития платежных систем в настоящее время выделяются расчетные системы, ориентированные на обработку крупных (срочных) сумм платежей (далее - системы перевода крупных сумм платежей), и расчетные системы, ориентированные на обработку мелких (несрочных) сумм платежей, так называемых прочих денежных переводов (далее - системы расчетов по прочим денежным переводам). При этом развитие современных технологий позволило нивелировать различия между данными типами систем и говорить о создании гибридных систем расчетов.
Характерными особенностями гибридных систем расчетов являются:
возможность обработки всех видов платежей (как крупных (срочных), так и мелких (несрочных);
возможность использования комбинированных расчетных механизмов (на валовой основе и на основе клиринга). Данный подход позволяет объединить достоинства двух систем расчетов: на валовой основе (в части снижения кредитного риска благодаря быстрому окончательному расчету в течение операционного дня) и клиринговых систем расчетов (в части снижения стоимости осуществления платежей и экономии ликвидности за счет уменьшения суммы позиции участника);
гарантированная ранняя дневная окончательность расчетов;
снижение стоимости осуществления трансакций;
использование унифицированных технических средств и технологии обработки электронных платежных документов;
применение единых международных форматов и стандартов электронных платежных документов.
Системы перевода крупных сумм платежей в основном предназначены для обеспечения межбанковских расчетов с использованием активов, как правило являющихся требованиями к центральному банку, или иных активов, имеющих незначительный (нулевой) кредитный риск, исполнения обязательств, возникающих из функций центрального банка, а также обеспечивают осуществление трансакций финансовых рынков (кредитного, валютного рынка, рынка ценных бумаг и др.). Данные системы в большинстве случаев находятся в собственности центральных банков, функционируют под их пристальным надзором и, как правило, рассматриваются в качестве системно значимых платежных систем.
В настоящее время центральные банки развитых стран уделяют таким системам особое внимание. Понимание того, что данные системы являются основным каналом передачи системных кризисов, способствовало выработке критериев, на которые должны ориентироваться центральные банки, организуя надзор за платежными системами. Эти критерии включают:
установление руководящих принципов для:
определения платежных систем в качестве системно значимых и их оценки на соответствие Ключевым принципам;
организации управления и наблюдения за системно значимыми платежными системами;
определение необходимости предоставления центральному банку на формализованном, нормативно закрепленном уровне соответствующих регулирующих и контрольных надзорных полномочий в пределах платежного сектора.
Системы расчетов по прочим денежным переводам, в отличие от систем перевода крупных сумм платежей, обеспечивают осуществление большого количества платежей на мелкие суммы. Кроме того, такие платежи осуществляются с использованием значительно большего спектра платежных инструментов (например, банковские пластиковые карточки, чеки и т.д.).
Структура собственности и органы управления системами расчетов по прочим денежным переводам могут определяться коммерческими банками и различными платежными ассоциациями.
Учитывая вышеизложенное, представляется возможным определить следующие основные тенденции в области развития современных платежных систем:
наличие в каждом из государств нескольких расчетных систем, ориентированных на различные секторы финансового рынка;
под управлением центрального банка должна находиться хотя бы одна расчетная система для обработки крупных (срочных) сумм платежей;
системы расчетов по прочим денежным переводам, включая системы расчетов на основе банковских пластиковых карточек, могут иметь смешанный характер собственности, создаваться и управляться на акционерной основе с участием центрального банка и организаций частного сектора, включая коммерческие банки;
широкое применение в большинстве расчетных систем комбинированных алгоритмов расчетов, что позволяет отнести их к гибридным системам расчетов;
снижение в различных расчетных системах стоимости обработки осуществляемых трансакций;
использование стандартизированных телекоммуникационных платформ и стандартизированных процедур обработки информации;
достижение соответствия Ключевым принципам для системно значимых платежных систем;
выработка и построение действенных систем надзора за национальными платежными системами со стороны центральных банков.
3. Основные направления развития национальной платежной
системы до 2010 года
3.1. Ключевые аспекты развития автоматизированной
системы межбанковских расчетов
С целью повышения надежности функционирования системы межбанковских расчетов, ее экономической и эксплуатационной эффективности, увеличения доли электронного документооборота в межбанковских расчетах, повышения оборачиваемости денежных средств и сбережения ликвидности банков будут осуществлены мероприятия по модернизации действующей системы BISS, предполагающие создание модернизированной системы BISS с элементами клиринговой системы расчетов. Модернизированная система BISS должна обеспечить:
проведение межбанковских расчетов в национальной валюте с разделением платежного потока на электронные платежные документы (далее - ЭПД) Национального банка, срочные ЭПД и несрочные ЭПД;
проведение расчетов по срочным ЭПД, включая ЭПД Национального банка, на валовой основе в пределах средств на корреспондентских счетах;
проведение расчетов по несрочным ЭПД на чистой основе с использованием алгоритмов двухстороннего и многостороннего взаимозачета в пределах средств, зарезервированных для этих платежей на корреспондентском счете банка в Национальном банке;
отзыв банком-отправителем платежей из очереди ожидания средств, осуществляемый с разрешения Национального банка. Отзыв позволит уменьшить вероятность возникновения системного риска в системе, а также приблизит систему к полному соблюдению четвертого Ключевого принципа (КП 4);
технологическую возможность приема и хранения платежей с датой, отличной от текущей;
акцептование Национальным банком ЭПД в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
изменение банком-отправителем последовательности обработки ЭПД из очереди ожидания средств;
расширение функций банков-участников и Национального банка по управлению расчетами и мониторингу состояния расчетов (представление информации об ожидаемых поступлениях, ожидаемых неттинговых позициях, перевод ЭПД на обработку следующим операционным днем, перевод несрочных ЭПД в разряд срочных, трассировка прохождения платежа на различных этапах технологического цикла системы);
создание единого интегрированного программного комплекса, позволяющего банку комплексно управлять средствами на корреспондентском счете, ЭПД в очереди ожидания и инструментами поддержания ликвидности (фонды обязательных резервов, кредит овернайт, ломбардный кредит, депозиты в Национальном банке);
использование электронных платежных документов МТ 103 и МТ 202, форматы которых приближены к стандартам сообщений SWIFT;
возможность обработки трансграничных платежей в рамках Союзного государства;
возможность осуществления на территории Республики Беларусь многовалютных расчетов при минимальных доработках программно-технического комплекса.
Реализация вышеприведенных требований будет осуществляться в условиях сохранения в собственности Национального банка определяющих компонентов системы BISS (как системно значимой платежной системы).
Для повышения эффективности функционирования клиринговой системы расчетов необходимо проведение ряда следующих мероприятий:
обеспечение оптимизации производительности за счет реализации высокоэффективных процедур непрерывности приема и обработки платежей в рамках круглосуточного режима работы клиринговой системы расчетов;
реализация безбумажной технологии осуществления платежей через клиринговую систему на базе внедрения полноформатного ЭПД;
обеспечение своевременного завершения расчетов в рамках текущего операционного дня, а также приема ЭПД, поступивших после установленного времени окончания приема платежей данного операционного дня для обработки на следующий операционный день (Т+1);
обеспечение операционной надежности и безопасности клиринговой системы за счет резервирования программно-технических комплексов и проведения соответствующих мероприятий по обеспечению безопасности, включая надежность;
совершенствование механизмов контроля риска ликвидности и кредитного риска за счет установления банком-участником двухстороннего и многостороннего лимита и использования расчетных алгоритмов, основанных на оптимизации встречных платежей, обеспечивающих быструю окончательность расчетов в течение операционного дня;
расширение информационной базы для участников клиринговой системы расчетов за счет представления информации по ожидаемым поступлениям и т.д.
3.2. Совершенствование системы расчетов по сделкам
купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка
В целях дальнейшего совершенствования системы расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка с учетом международного опыта функционирования подобных систем расчетов представляется необходимым осуществление развития расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам в следующих направлениях.
Требует пересмотра механизм отражения в учете результатов клиринга. Отражение чистых позиций по результатам торгов по всем видам ценных бумаг, а также по сделкам купли-продажи инструментов срочного рынка должно производиться по корреспондентским счетам банков через клиринговый счет аналогично клирингу прочих платежей в АС МБР. Банки на основании информации, получаемой от биржи и представляемой трейдерами, должны производить отражение результатов клиринга по счетам банка и счетам участников торгов.
В целях оперативного управления ликвидностью и минимизации финансовых рисков целесообразно, с учетом функциональных возможностей системы BISS, предусмотреть возможность проведения расчетов по отдельным сделкам на валовой основе. Такая схема расчетов применяется в мировой практике при реализации принципа "поставка против платежа" по первой модели международной классификации, разработанной Банком международных расчетов.
3.3. Направления развития в Республике Беларусь
системы безналичных расчетов с использованием
банковских пластиковых карточек и электронных
платежных инструментов
Основной экономический эффект от внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь заключается в привлечении денежных средств населения в банки и, соответственно, в экономику государства. Населению предоставляется возможность накопления средств на счетах и получения процентов по остаткам. Остатки на счетах держателей карточек используются банками в качестве ресурса для инвестиционной деятельности, кредитования реального сектора экономики. Кроме того, дополнительная экономия средств достигается за счет сокращения налично-денежного оборота и затрат на его обслуживание.
О перспективности выбранного направления также свидетельствует и опыт, накопленный за годы развития в Республике Беларусь системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. В связи с этим Национальным банком будут продолжены работы в области развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.
Одновременно с реализацией региональных программ Национальным банком и банками совместно с заинтересованными должны осуществляться мероприятия, направленные на качественное улучшение технической инфраструктуры, обслуживающей держателей банковских карточек, стимулирование заинтересованности держателей в использовании карточек для осуществления безналичных расчетов.
Одной из важнейших задач, которые предстоит решить в области развития системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, является широкомасштабное развитие сети ПТС, принимающих карточки. В сфере торговли и услуг должны быть также созданы условия для беспрепятственного использования карточек различных систем расчетов за счет внедрения программного обеспечения двойного применения.
Кроме того, целесообразно развивать такие направления, как эмиссия кредитных карточек, карточек с возможностью получения овердрафта, внедрять различные программы поощрения держателей карточек, использовать для осуществления расчетных операций современные телекоммуникационные средства, улучшающие качество банковского обслуживания. Клиенту в дополнение к уже оказываемым услугам банк может предлагать дополнительные услуги (например, размещение временно свободных средств с карт-счета во вклады и ценные бумаги).
В частности, модификация услуг может осуществляться путем предоставления их на новой технологической основе. Например, оказание услуг с использованием систем удаленного доступа, средств мобильной связи, через банкоматы, инфокиоски. Услуги по расчетному обслуживанию могут предоставляться с использованием различных платежных инструментов.
Построение развитой инфраструктуры рынка банковских пластиковых карточек, расширение сервиса и услуг, предоставляемых держателям карточек, являются важнейшими факторами для вовлечения в систему безналичных платежей широких слоев населения на основе внедрения и развития систем удаленного доступа - SMS-banking, Internet-banking.
Значительные темпы развития рынка банковских пластиковых карточек и объективная необходимость дальнейшего совершенствования организационной инфраструктуры безналичных расчетов по операциям с использованием карточек, повышения ее качественных характеристик в части надежности, безопасности, экономической эффективности и т.д. предопределяют целесообразность создания в Республике Беларусь на акционерной основе клиринговой организации по розничным платежам. Для этого в рамках законодательства Республики Беларусь требуется разработать правовые основы создания и функционирования клиринговой организации в согласовании с международными системами.
Задачи увеличения объемов, расширения спектра и повышения качества розничных банковских услуг населению в современных условиях невозможно решить без автоматизации банковской деятельности на основе использования новых технологий. Информационные технологии не только увеличивают доступность и быстроту оказания традиционных услуг, но и служат базой возникновения новых услуг, которые невозможно оказать при использовании традиционных технологий. Одним из новых видов услуг, оказываемых банками, должна стать деятельность по выпуску в обращение электронных денег путем их обмена на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности их использования.
3.4. Развитие программно-технической инфраструктуры
Уделяя особое внимание обеспечению надежного и безопасного функционирования АС МБР с учетом постоянного развития технологий в области электронной обработки информации в сфере банковских услуг и для решения имеющихся проблем, развитие программно-технической инфраструктуры АС МБР будет осуществляться в направлениях:
обновления средств системотехнической платформы ЦВК;
оптимизации программно-технической структуры АС МБР;
создания всеобъемлющей, централизованно управляемой системы резервного копирования и восстановления;
создания Центра управления ключевой информацией;
развития системы управления ПТК АС МБР;
развития СПФИ и расширения области ее применения;
реализации распределенной обработки информации в АС МБР с автоматическим, динамическим балансированием нагрузки и маршрутизацией информационных потоков;
создания системы управления проектами развития АС МБР, включая управление качеством.
Обновление средств системотехнической платформы ЦВК представляет собой процессы:
обновления технических средств;
обновления ПО (системного и прикладного);
рассмотрения альтернативных платформ, обеспечивающих более низкие стоимости владения при достижении необходимого уровня безопасности, функциональности и производительности.
Регулярное и своевременное обновление средств системотехнической платформы ЦВК необходимо для ее постоянного поддержания на современном уровне и позволит иметь инфраструктуру с полным объемом поддержки изготовителями как аппаратных средств, так и программного обеспечения системного и среднего уровня.
Оптимизация программно-технической структуры АС МБР будет направлена на сокращение номенклатуры типов аппаратного и программного обеспечения, используемого в АС МБР. ПТК системы BISS и клиринговой системы расчетов станут более компактными, однородными, с меньшим количеством интерфейсов и будут построены на единой платформе. Это позволит уменьшить затраты на проектирование и эксплуатацию АС МБР, поскольку снизятся требования по количеству необходимых специалистов различного профиля как для проектирования, так и для обслуживания и сопровождения разнообразных программно-технических платформ и средств.
Создание всеобъемлющей, централизованно управляемой системы резервного копирования и восстановления, охватывающей максимум средств АС МБР, повысит уровень доступности (готовности) ресурсов и услуг АС МБР и позволит свести до минимума временные рамки возможных простоев АС МБР и ее составных частей из-за порчи или потери данных и сократить время их восстановления.
Создание Центра управления ключевой информацией предопределяется тем фактором, что Центр управления ключевой информацией является ключевым компонентом легитимного электронного документооборота, использующего технологии инфраструктуры с открытыми ключами, поскольку обеспечивает функционирование ЭД в полном соответствии с законодательством Республики Беларусь и требованиями национальных стандартов с учетом положений международных стандартов информационной безопасности.
При этом наличие Центра управления ключевой информацией обеспечивает:
возможность создания систем электронного документооборота в тех сферах, где при значительной важности самих документов, но небольшом объеме документооборота нецелесообразно создание собственной полнофункциональной инфраструктуры управления ключами;
возможность взаимодействия по единым правилам различных автоматизированных систем, имеющих полнофункциональный электронный документооборот внутри системы и потребность в обмене ЭД между системами;
возможность управления ключевой информацией, включая хранение сертификатов открытых ключей, на первом этапе - участников АС МБР и клиентов всех банков при реализации второй очереди.
В настоящее время система управления ПТК АС МБР, построенная на базе программного продукта Unicenter TNG, использует только часть возможностей, предоставляемых последним. Развитие системы управления ПТК АС МБР будет направлено на минимизацию влияния роли человеческого фактора в обеспечении надежности функционирования АС МБР и проводиться в таких направлениях, как:
управление неисправностями - обнаружение неисправностей в работе системы, их изоляция и устранение, регистрация ошибок, их идентификация и диагностическое тестирование;
управление учетом - контроль использования системных ресурсов и определение их загрузки (стоимости), оповещение специальных пользователей о потребляемых контролируемыми субъектами ресурсах, тарификация, ведение счетов и установление лимитов на использование тех или иных ресурсов;
управление конфигурацией - регистрация всех сетевых устройств, их местоположения, адресов и идентификаторов, учет, сбор и подготовка данных о состоянии ресурсов с целью их инициализации, запуска в работу, обеспечения непрерывного функционирования, завершения работы;
управление эффективностью - оценка эффективности функционирования системных ресурсов, сбор статистической информации о функционировании сетевых объектов, ее анализ и обработка, прогнозирование эффективности системы и планирование ее развития;
управление безопасностью - управление аутентификацией, полномочиями, доступом, засекречиванием и обеспечением целостности передаваемой, обрабатываемой и хранимой информации.
Реализация распределенной обработки информации в АС МБР с автоматическим, динамическим балансированием нагрузки и маршрутизацией информационных потоков позволит повысить эксплуатационные характеристики АС МБР (производительность, пропускную способность, время отклика и т.п.).
В части создания и управления проектами развития АС МБР, включая управление качеством, необходимо отметить следующее.
Анализ состояния процессов разработки, модернизации, сопровождения, эксплуатации и обслуживания АС МБР позволяет сформулировать ряд существующих в настоящее время и требующих решения следующих основных задач, имеющих отношение к качеству разрабатываемого прикладного ПО и создаваемых систем:
плановый ввод в эксплуатацию (не чаще двух раз в год) новых выпусков ПО АС МБР;
разнесение процессов промышленной эксплуатации, разработки, тестирования и испытаний на разные ПТК;
внедрение системы управления проектами и качества на предприятиях Национального банка.
Решение перечисленных выше задач позволит повысить качество и эффективно управлять процессами на всех этапах жизненного цикла системы или ПО, при этом снизятся материальные затраты, количество сбоев по техническим причинам и нерациональное использование технических и людских ресурсов.
Решение всех вышеперечисленных проблем позволит обеспечить норматив коэффициента доступности к АС МБР на уровне наиболее развитых мировых платежных систем, повысит ее надежность, безопасность и эффективность.
3.5. Техническое нормирование, стандартизация
и оценка соответствия
Развитие технического нормирования, стандартизации и оценка соответствия в национальной платежной системе определяются требованиями Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы и Законов Республики Беларусь от 05.01.2004 N 262-З "О техническом нормировании и стандартизации" и от 05.01.2004 N 269-З "Об оценке соответствия требованиям технических нормативных правовых актов в области технического нормирования и стандартизации".
Конечной целью проведения работ в данной области является повышение уровня надежности программно-технических комплексов и безопасности функционирования платежной системы путем перехода к документальному подтверждению соответствия программно-технических средств и услуг требованиям технических нормативных правовых актов в области технического нормирования и стандартизации.
Введение обязательного подтверждения соответствия в национальной платежной системе должно осуществляться поэтапно с учетом степени готовности нормативно-правовой базы, устанавливающей требования к объектам оценки соответствия, технических возможностей органа по сертификации и испытательной лаборатории, наличия достаточного времени у заявителей для подготовки к проведению оценки соответствия.
3.5.1. Подтверждение соответствия программных средств
Соответствие программных средств требованиям нормативных правовых актов в области технического нормирования и стандартизации должно обеспечиваться путем перехода к обязательному подтверждению разработчиками (поставщиками) этих средств их соответствия требованиям технических нормативных правовых актов.
Обязательное подтверждение соответствия программных средств (пакетов программных средств), используемых в национальной платежной системе, в зависимости от степени их влияния на надежность и безопасность проведения безналичных расчетов должно осуществляться в форме обязательной сертификации или в форме обязательного декларирования соответствия.
В планируемом периоде должны быть завершены работы по переходу на обязательное подтверждение соответствия программных средств жизненного цикла электронных платежных документов - программных средств (пакетов программных средств) формирования, обработки, хранения электронных платежных документов, внешнего представления электронных платежных документов на бумажных носителях для создания их копий. Также должны быть начаты работы по введению обязательного подтверждения соответствия банковских услуг по проведению безналичных расчетов требованиям соответствующих технических нормативных правовых актов.
3.5.2. Техническое нормирование и стандартизация
В соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь "О техническом нормировании и стандартизации" в установленные Госстандартом сроки должны быть переработаны нормативные правовые акты Национального банка, используемые для проведения сертификации программно-технических средств в области банковских услуг и технологий, организационно-методические документы органа по сертификации и испытательной лаборатории в области банковских услуг и технологий.
Разработка технических регламентов и технических кодексов должна обеспечивать возможность перехода к обязательному подтверждению соответствия используемых в национальной платежной системе программных средств (пакетов программных средств) установленным требованиям.
Конечной целью проведения работ в данной области является повышение уровня надежности и информационной совместимости ПТК, включая:
автоматизированные системы класса "Клиент - банк";
локальные автоматизированные системы расчетов банков;
автоматизированную систему межбанковских расчетов.
3.6. Основные принципы функционирования АС МБР в
форс-мажорных обстоятельствах
В соответствии с седьмым Ключевым принципом (КП 7) национальная платежная система должна обеспечивать высокую степень безопасности и операционной надежности, а также должна иметь резервные процедуры для нештатных ситуаций, позволяющие своевременно завершить обработку информации за день. АС МБР как основная составная часть национальной платежной системы Республики Беларусь должна иметь порядок, процедуры и инструкции действий персонала по обеспечению непрерывности и восстановлению расчетов в условиях воздействия на компоненты АС МБР и ее системы жизнеобеспечения различных неблагоприятных факторов - форс-мажорных обстоятельств.
Выполнение вышеуказанных требований будет реализовано на основе выполнения следующих основных принципов:
Национальный банк обеспечивает наличие резервного вычислительного центра АС МБР;
Национальный банк обеспечивает разработку и актуализацию плана обеспечения непрерывной работы и восстановления работоспособности АС МБР (далее - ПОНРВ), которому должны неукоснительно следовать при возникновении форс-мажорных обстоятельств как участники АС МБР, так и организации, осуществляющие технико-эксплуатационную поддержку ее функциональных компонентов: Национальный банк, УП БМРЦ, банки, провайдер телекоммуникационных услуг и организации, выбранные в качестве соисполнителей по обслуживанию, сопровождению и ремонту ПТК;
время восстановления межбанковских расчетов не должно превышать 4 часов с момента их прерывания, включая время на принятие решений и на подтверждение достоверности данных. Время на проведение технических мероприятий по восстановлению межбанковских расчетов не должно превышать 1 час;
Национальный банк отвечает за организацию работы АС МБР в форс-мажорных обстоятельствах;
банки применяют предусмотренные в ПОНРВ резервные средства и процедуры для проведения межбанковских расчетов при возникновении форс-мажорных обстоятельств;
с определенной периодичностью должно проводиться тестирование ПОНРВ посредством осуществления межбанковских расчетов с использованием резервных программно-технических средств участников.
Предупреждение форс-мажорных обстоятельств будет построено:
на системотехническом уровне за счет использования в АС МБР отказоустойчивых технических средств и надежного и безопасного системного ПО, а также регулярного тестирования этих программно-технических средств;
на прикладном уровне за счет включения в АС МБР функций и режимов, позволяющих обеспечивать максимальную функциональность при минимальных возможностях;
на организационном уровне за счет подбора, обучения и регулярного тренинга персонала, выполняющего свои функциональные обязанности по организации функционирования, эксплуатации и обслуживания АС МБР.
3.7. Финансово-экономические аспекты и ценовая политика
Ценовая политика - один из важнейших аспектов, влияющих на эффективность функционирования платежной системы. Проводимая Национальным банком ценовая политика должна быть максимально прозрачна, обоснована, приемлема для участников платежной системы и направлена на дальнейшее повышение эффективности АС МБР, качества оказываемых расчетных услуг и снижение их стоимости.
В основу ценовой политики Национального банка в АС МБР будут положены следующие принципы:
услуги по обработке платежей оказываются на платной основе, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
тарифы устанавливаются за обработку одного платежа независимо от суммы, но с учетом статуса и способа обработки данного платежа;
сохраняется существующая практика уплаты вступительного взноса за право участия в системе;
плата за обработку платежа взимается с банка-плательщика;
в целях выравнивания объема документооборота в пределах операционного дня, ускорения оборачиваемости денежных средств и активизации процессов управления внутридневной ликвидностью банков Национальный банк устанавливает более высокие тарифы за обработку платежей в конце операционного дня.
3.8. Основные аспекты в организации осуществления
Национальным банком надзорных функций
за платежной системой
Как свидетельствует позитивный мировой опыт, при разработке действенного механизма надзора за платежными системами сфера интересов центрального банка в данной области может включать следующие задачи:
определение границ управления рисками;
определение критериев доступа (или исключение) для оказания платежных услуг и участия в инфраструктуре платежной системы с целью предотвращения сегментации и дискриминации между производителями и (между) пользователями платежных услуг;
упорядочение ценовой политики в отношении платежных услуг, обеспечиваемых центральным банком, в рамках ее приведения в соответствие с международными нормами, а также создания конкурентной среды в данном сегменте рынка;
выработку, внедрение и развитие компонентов информационной базы для устранения прецедентов информационных асимметрий;
обеспечение прозрачности представляемой информации для пользователей.
С целью организации надзора за платежной системой Республики Беларусь должны быть реализованы мероприятия, включающие:
законодательное закрепление этой функции за Национальным банком;
отделение функции надзора за платежной системой от общего банковского надзора;
создание структурного подразделения в рамках Главного управления платежной системы и информатизации, в функции которого будут входить вопросы надзора за платежной системой;
определение методологии надзора за платежной системой Республики Беларусь, в том числе установление ключевых показателей, по которым будет осуществляться оценка соответствия системы предъявляемым к ней требованиям, а также устанавливаться критерии такой оценки (соответствует, не соответствует и т.д.). Некоторые показатели могут требовать постоянного мониторинга, в то время как другие могут контролироваться на периодической основе. Для ряда показателей, контролируемых на периодической основе, определяются формы отчетности и регламент ее представления в Национальный банк.
4. Создание платежной системы Союзного государства
Международная практика построения платежной системы Европейского сообщества, а также анализ мирового опыта позволяют рассматривать в качестве наиболее оптимальной модель платежной системы Союзного государства, строящейся на базе сохранения автономности национальных платежных систем и создания механизма их взаимодействия.
Правовую основу создания платежной системы Союзного государства призваны обеспечивать заключаемые в рамках законодательств Российской Федерации и Республики Беларусь межправительственные и межбанковские договоры и соглашения, а также другие документы, которые регламентируют возникающие при проведении трансграничных платежей правоотношения в платежной системе Союзного государства.
Платежная система Союзного государства должна состоять из двух самостоятельных сегментов:
платежной системы, образуемой Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и Национальным банком в рамках сохранения децентрализованности национальных платежных систем и представляющей собой объединенную платежную систему центральных банков Союзного государства (далее - ОПС);
платежной системы, функционирующей на основе корреспондентских отношений между уполномоченными кредитными организациями Российской Федерации и банками Республики Беларусь (далее - уполномоченные банки).
Внутренние расчеты на территории Российской Федерации и Республики Беларусь осуществляются в национальных платежных системах по правилам, формам и стандартам, устанавливаемым Банком России и Национальным банком.
Расчеты по передаваемым в электронном виде трансграничным платежам в ОПС осуществляются через корреспондентский счет Национального банка, открытый в Банке России на основании заключаемого между данными банками договора корреспондентского счета.
Основные функциональные компоненты ОПС представлены:
системой межрегиональных электронных расчетов Банка России, обеспечивающей проведение электронных расчетов на территории Российской Федерации, и региональным компонентом платежной системы Банка России Московского региона;
системой BISS, обеспечивающей осуществление межбанковских расчетов по крупным и срочным денежным переводам на валовой основе в реальном режиме времени на территории Республики Беларусь;
межгосударственной автоматизированной системой обеспечения механизма взаимодействия национальных платежных систем, включающей интерфейсы Банка России и Национального банка, услуги связи по доставке в ОПС соответствующей информации о трансграничных платежах и т.д. (далее - механизм взаимодействия).
Межгосударственный обмен соответствующей информацией о трансграничных платежах в ОПС осуществляется на базе согласованных электронных сообщений, формируемых в форматах международных стандартов SWIFT, с их взаимным преобразованием интерфейсами Банка России и Национального банка в национальные форматы электронных документов и сообщений, применяемых в соответствующих национальных платежных системах.
Участниками ОПС являются Банк России (его учреждения и подразделения), кредитные организации Российской Федерации (их филиалы, имеющие корреспондентские субсчета в Банке России), Национальный банк (его структурные подразделения) и банки Республики Беларусь.
Для целей единой идентификации участников ОПС Банком России и Национальным банком осуществляется взаимное обеспечение актуальными Справочниками банковских идентификационных кодов, используемыми в национальных платежных системах.
В ОПС Банк России и Национальный банк:
организуют эффективное, надежное и безопасное функционирование ОПС;
устанавливают правила, формы, сроки и стандарты при осуществлении трансграничных платежей;
обеспечивают на собственных территориях создание, развитие и эксплуатацию программно-технических комплексов механизма взаимодействия, а также определяют провайдеров услуг связи;
осуществляют надзор за ОПС;
обеспечивают действенные механизмы поддержания ликвидности в рамках согласованных пределов эмиссии и согласованной политики в области использования инструментов рефинансирования;
определяют ценовую политику на основе соблюдения принципов окупаемости затрат, прозрачности и недискриминации, а также принимают меры для обеспечения эффективных и конкурентоспособных тарифов.
Основу второго сегмента платежной системы Союзного государства призвана составить разветвленная корреспондентская сеть уполномоченных банков Республики Беларусь и Российской Федерации.
Расчеты через корреспондентские счета уполномоченных банков будут осуществляться в порядке, определяемом Соглашением между Банком России и Национальным банком об организации расчетов между хозяйствующими субъектами Российской Федерации и Республики Беларусь, а также в соответствии с правилами и нормами международной банковской практики, межбанковскими договорами и сложившимися условиями делового оборота.
| 
