Хозяйственный суд Брестской области, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с дополнительной ответственностью "А" к открытому акционерному обществу "Банк" о взыскании 1563866 руб. денежных средств, доходов и процентов,
установил:
Истцом подан иск о взыскании 1563866 руб. денежных средств, доходов и процентов за период с 31.03.2003 по 01.10.2006.
Ответчик в отзыве иск не признал.
Истец в исковом заявлении указал следующее. ОДО "А" является правопреемником фирмы "А", которая открыла 04.03.1994. расчетный счет в АКБ "Банк" филиал в г.Бресте. В ходе нескольких реорганизации банка и в связи с переходом на новый план счетов, последним и действующим в настоящее время договором между сторонами является договор текущего (расчетного) банковского счета и расчетно-кассового обслуживания N 1141 от 08.10.2001. В 2003 г. ответчик ввел в Тарифах дополнительную комиссию - "абонентскую" плату, чем грубо нарушил банковское законодательство, так как в нем нет понятия "абонемента". По результатам обращения банк перестал взыскивать с 01.04.2003. абонентскую плату, однако, до настоящего времени сумма незаконного взимания за март в размере 26600 руб. не возвращена. В январе 2004 г. банк взамен "абонентской" платы без согласования с клиентом ввел в тарифах комиссии за "ведение текущего счета / субсчета", "ведение картотеки". До настоящего времени комиссия взимается. Ранее взимаемые комиссии не отменялись. Всего было списано 1257830 руб.: за 2003 г. - 32330 руб. (по абонентской плате, с учетом НДС, налога 3%); за 2004 г. - 350250 руб. (за ведение счета); за 2005 г. - 462750 руб. (за ведение счета), за 2006 г. - 412500 руб. (за ведение счета).
В особенной части Банковского кодекса, а также в договоре п. 1.1 раздела 1 "Предмет договора" не содержится "надуманных" операций таких, как "абонентская плата", "ведение текущего (расчетного) счета / субсчета" и "ведение картотеки". Ничего не сказано об этих операциях и в разделе 2. "Порядок открытия и режим счета" договора, где определены правила и порядок осуществления перечисленных операций в "предмете договора". Как следует из статей БК и договора (п. 1), Банк "проводит другие банковские операции, предусмотренные для данного счета законодательством Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь". Однако в общей части БК ст. 14 "Банковские операции...." БК четко определено: "Правило и порядок осуществления банковских операций устанавливаются Национальным банком". На просьбы предоставить нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь по правилам и порядку осуществления "надуманных операций" - "абонентская плата", "ведение текущего (расчетного) счета/субсчета", "ведение картотеки" ответчик до настоящего времени ничего не представил.
Из статьи 203 БК следует, что "владелец счета оплачивает услуги банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его счете,...", однако вопрос "какое движение денежных средств осуществляется по "надуманным операциям" - "абонентская плата", "ведение текущего (расчетного) счета / субсчета", "ведение картотеки?" - до настоящего времени остается без ответа. Банк в оправдание своих действий ссылается на п. 4.1 раздела 4. "Финансовые взаимоотношения", где якобы Банку "предоставлено право в одностороннем порядке" изменять Тарифы. Но из текста Научно-практического комментария к Банковскому кодексу следует, что в Тарифах банка определяется стоимость, а не состав услуг.
Таким образом, из договора не следует законность введения "надуманных" банком операций, как-то "абонентская плата", "ведение счета / субсчета", "ведение картотеки" и взимание платы по ним. В связи с этим просит взыскать денежные средства в размере 1257830 руб., списанных банком, за 2003 - 2006 гг., доходы, извлеченные им из этих сумм в размере 141106 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами.
Ответчик в иске указал следующее. В соответствии с нормами действующего законодательства в Банке определены условия открытия и обслуживания текущих (расчетных) банковских счетов, а также оплаты услуг банка. Данные условия содержатся в договоре, заключаемом с клиентами. Договор банковского счета является возмездным договором. Статьями 198 и 203 Банковского кодекса Республики Беларусь предусмотрена обязанность клиента уплачивать вознаграждение за оказываемые банком услуги на условиях, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета. В соответствии с условиями, предлагаемыми Банком при заключении договоров текущего (расчетного) банковского счета, оплата услуг производится в соответствии с Тарифами, устанавливаемыми Банком. Банк имеет право в одностороннем порядке произвести изменение Тарифов. Клиент поручает банку производить расчеты размера причитающегося вознаграждения и его списание мемориальным ордером банка или выставить платежное требование с предварительным акцептом.
В соответствии с п. 1.1 вышеуказанного договора N 1141 стороны пришли к соглашению, что Банк открывает клиенту текущий (расчетный) счет для хранения его денежных средств и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента, зачисляет поступающие на этот счет денежные средства, выполняет поручения клиента об их перечислении и выдаче со счета, проводит другие банковские операции, предусмотренные для данного счета законодательством Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, а клиент предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые Банком услуги в соответствии с Тарифами, утвержденными в банке.
Стоимость оказываемых Банком услуг в 2003 - 2006 годах определена в Перечне тарифов. Тарифы - список услуг банка и размер вознаграждения за них. В частности, в тарифах банка в разделе "операции по открытию и ведению счетов в белорусских рубля" предусмотрена оплата услуги "ведение текущего счета / субсчета".
Исходя из исковых требований, истец не согласен уплачивать вознаграждение банку за услуги в соответствии с тарифом, предусматривающим оплату за "ведение текущего счета / субсчета", и приводит единственный довод, который, по мнению истца, обосновывает требования по возврату удержанных сумм. А именно, истец утверждает, что банк незаконно взимает комиссии. Данный довод не состоятелен и не обоснован требованиями договора и действующего законодательства.
В соответствии со статьей 203 Банковского кодекса Республики Беларусь владелец счета оплачивает услуги банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его счете, на условиях, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета и плата за услуги банка взимается банком ежемесячно, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.
Введение тарифа на "ведение счета" и порядок его взимания соответствует требованиям действующего законодательства и существу обязательств, возникающих по договору текущего (расчетного) банковского счета и расчетно-кассового обслуживания. Банковский кодекс, который регулирует данные отношения, не устанавливает ограничений по взиманию платы за услуги банка (за исключением органов государственного управления, организаций, финансируемых из бюджета и иных юридических лиц по счетам, открытым для размещения бюджетных средств). Более того, статья 203 Банковского кодекса говорит о том, что оплата услуг банка производится на условиях, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета. И как уже было сказано выше в соответствии с нормами общей части Банковского Кодекса Республики Беларусь (ст. 22) взаимоотношения банков и клиентов строятся на основе заключенных договоров. Таким образом, установление ежемесячной платы за ведение текущего счета клиента соответствует требованиям банковского законодательства. В связи с этим просит в иске отказать.
Оценив представленные документы и объяснения представителей сторон, суд считает требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
Согласно ст. 100 ХПК Республики Беларусь каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на обоснование своих требований и возражений.
Истец не оспаривает стоимость тарифов за услуги, в связи с чем суд не рассматривает величину тарифов, а только законность их применения во взаимоотношениях сторон.
В соответствии со ст. 774 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее ГК) по договору текущего банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые банком услуги.
Согласно ст. 22 Банковского кодекса Республики Беларусь 2000 года (действовавшего в оспариваемый истцом период, далее БК) взаимоотношения между банками и юридическими лицами (клиентами) строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров. Банки самостоятельно определяют условия проведения сделок, не противоречащих законодательству Республики Беларусь. Договоры, заключаемые банками с клиентами, являются публичными договорами или договорами присоединения, если иное не установлено правилами, действующими в этих банках.
В соответствии с п.п. 3.6 Правил публикации и содержания публикуемой информации, используемой для оценки степени надежности банка и небанковский кредитно-финансовой организации, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь N 176 от 28.06.2001. банками без ограничений и без какой-либо оплаты представляется юридическим и физическим лицам информация о перечне осуществляемых банковских операций и иных видов деятельности; оплата за осуществление данных операций и видов деятельности. Аналогичное требование о раскрытии банками информации содержится и в п.п. 9.5 Инструкции о порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь N 6 от 19.01.2006.
Согласно ст. 14 БК к банковским операциям относятся, в том числе открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов.
В силу ст. 198 БК по договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему банком услуги. Статьей 201 БК по текущему (расчетному) банковскому счету определено осуществление банком следующих операций: зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств; перечисление со счета денежных средств иным лицам и банку; выдача наличных денежных средств; иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета. Статьей 203 БК определено, что владелец счета оплачивает услуги банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его счете, на условиях, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета. Плата за услуги банка взимается банком из денежных средств владельца счета ежемесячно, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета. Плата за обслуживание банками органов государственного управления, организаций, финансируемых из бюджета, и иных юридических лиц по открытым ими расчетным (текущим) банковским счетам для размещения бюджетных средств не взимается. Плата за проведение межбанковских расчетов с использованием бюджетных средств не взимается.
Сторонами в соответствии с вышеуказанными статьями БК заключен договор текущего (расчетного) банковского счета и расчетно-кассового обслуживания N 1141 от 08.10.2001. (далее договор). В соответствии с п. 1.1 договора ответчик открывает истцу текущий (расчетный) счет для хранения его денежных средств и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание истца, зачисляет поступающие на этот счет денежные средства, выполняет поручения истца об их перечислении и выдаче со счета, проводит другие банковские операции, предусмотренные для данного счета законодательством Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, а истец предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые Банком услуги в соответствии с Тарифами, утвержденными в банке. До настоящего времени указанный договор сторонами не расторгнут. Истец не является организацией, финансируемой из бюджета, размещавшей бюджетные средства, проводившей расчеты с использованием бюджетных средств. Таким образом, обоснованно утверждение банка о необходимости уплаты вознаграждения за оказываемые им услуги клиенту.
В соответствии с п.п. 3.1.1 - 3.1.6 договора ответчик обязан обеспечить сохранность всех денежных средств ответчика, поступивших на его счет, осуществлять перевод денежных средств, выдачу наличных денежных средств, выписки по совершению операций, обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности истца и сохранять банковскую тайну по операциям, производимым по счету. В соответствии с п.п. 3.2.6 договора истец обязан осуществлять в соответствии с условиями настоящего договора оплату услуг ответчика. Пунктами 4.1, 4.2 договора определено, что истец обязан оплачивать услуги банка в соответствии с Тарифами, устанавливаемыми банком, поручает банку производить расчеты размера причитающегося последнему вознаграждения за каждую оказанную услугу и его списание мемориальным ордером банка, а также предоставляет банку право выставить платежное требование с предварительным акцептом, которое клиент обязуется оплатить в счет неотложных нужд. Этим же подпунктом (4.2) договора определено, что банк также имеет право в одностороннем порядке произвести изменение Тарифов, указанные изменения доводятся до истца посредством помещения информации на стенде объявлений. Данным подпунктом определен и срок оплаты услуг. Согласно записи и подписи после пункта 9 договора истец ознакомлен с тарифами, действующими на момент заключения договора.
Таким образом, истец на момент заключения договора был ознакомлен с тарифами за оказываемые ответчиком своим клиентам услуги, а, учитывая публичность заключенного договора, был согласен с ними и их изменением. В случае несогласия он мог не заключать договор с ответчиком, а обратиться в другой банк. Из представленной истцом суду переписки с банком, ему предлагалось рассмотреть вопрос о целесообразности перехода на обслуживание в другой банк.
Согласно главе 22 БК выделяются следующие обязанности банка: открыть текущий (расчетный) счет; зачислять на счет денежные средства, поступающие в пользу владельца счета; хранить на счете денежные средства владельца счета; выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, обеспечить клиенту возможность беспрепятственного распоряжения денежными средствами; совершать операции по счету в установленные законодательством и договором сроки; соблюдать порядок и очередность списания средств со счета; хранить банковскую тайну; соблюдать законность режима ограничения распоряжения клиентом банковским счетом; осуществлять другие действия, связанные со счетом клиента, предусмотренные законодательством и договором.
Постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 31.10.2001. N 288, постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. N 66 установлено, что банки проверяют документы по открытию счета, регистрируют счета в книге на бумажных или электронных носителях, хранят документы по оформлению счетов, обеспечивают сохранность бухгалтерских документов, ведут картотеку к счету, осуществляют иные действия, связанные с надлежащим функционированием счета. Исходя из указанных обязанностей банка можно утверждать о ведении банком счетов клиентов как о совокупности обязанностей банка, вытекающих из договора и законодательства.
Таким образом, услугами банка являются не только выполнение поручений клиента или проведение операций по поручению клиента. Это также и осуществление иных действий, связанных с обеспечением надлежащего порядка функционирования счета, обеспечением своевременного и беспрепятственного распоряжения счетом, выполнением требований законодательства по ведению счетов, за осуществление которых банк вправе установить плату. Такая плата и была установлена ответчиком в своих тарифах, которая названа как плата "за ведение текущего счета / субсчета", "абонентская плата".
Порядок осуществления банковских операций, в том числе, таких как расчетное и (или) кассовое обслуживание юридических и физических лиц, банков-корреспондентов, а также открытие и ведение банковских счетов урегулирован Национальным банком Республики Беларусь в различных нормативных правовых актах. Специальным нормативным правовым актом, определяющим порядок открытия и ведения счетов являются Правила открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2000 N 24.12. Порядок осуществления кассового обслуживания клиентов банков регламентируется Правилами организации кассовой работы в банках Республики Беларусь, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.12.2001 N 345.
Истец подписав договор, согласился с тем, что банк оказывает другие банковские операции (ведение счета и другие). Банк оказывает иные сопутствующие услуги и даже при отсутствии денежных средств на счете договор сохраняет свое действие. С договором банковского счета законодательством и практикой связывается ряд специфических публично-правовых элементов, нехарактерных для других договоров.
Ответчик указал, что в соответствии с договором в период с 2003 - 2006 гг. оказана услуга "ведение счета", которая выражается в постоянном поддержании функционирования счета клиента в операционном дне банка и оперативном контроле за функционированием счета, сверкой остатков, проверкой полноты поступлений приложений к выписке и соответствия по принадлежности зачисленных (списанных) средств, выдачей выписок и постоянном хранении и ведении юридического дела, и за оказанную услугу "ведение счета" ежемесячно взыскана комиссия в соответствии с тарифами банка.
В Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь N 66 от 29.03.2001, действиям работников банка при проведении операций с расчетными документами, помещенными в картотеку посвящено 23 пункта - со 109 по 130-1. Таким образом, утверждение истца, что ведение картотеки по документам, не оплаченным в срок, не подразумевает никаких действий и затрат, несостоятельно.
Согласно ст. 198 БК клиент оплачивает вознаграждение за оказываемые банком услуги, т.е. не только по самим операциям с денежными средствами как настаивает истец. Обязанность банка по хранению юридического дела, контроль за функционированием счета, сверка остатков, выдача выписок, установление лимита кассы, предоставление информации по счету клиента органам государственной власти, инвентаризация счета и другие являются услугами. И совершение банком в рамках данного договора действия рассматривается законодателем как услуга.
Таким образом, статья 203 БК не противоречит статье 198 БК, вышеуказанные услуги банка являются услугами по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента. В связи с этим довод истца о том, что банк через тарифы вводит новые виды банковских операций в договор несостоятелен, так как банковские операции определены (поименованы) в ст. 14 БК. Это услуги по осуществлению банковских операций, предусмотренных законодательством.
Ввиду изложенного все доводы истца о том, что ответчиком незаконно списаны средства за оказанные услуги несостоятельны.
Статьей 971 ГК определено, что лицо, которое без установленных законодательством или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В силу ст. 976 ГК лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Ответчик же на основании договора в течение 2003 - 2006 годов взимал с истца вознаграждение за оказываемые последнему услуги, ввиду чего в данном случае неосновательного обогащения нет и истец не вправе требовать назад вознаграждение, а также доходы и проценты от него.
В связи с этим в иске следует отказать. Судебные расходы по оплате госпошлины следует отнести на истца. Ввиду уточнения цены иска в сторону уменьшения (из-за изменения ставки с 10,5% до 10% годовых) в части процентов с 164930 руб. до 157076 руб. следует возвратить истцу из бюджета 397 руб. госпошлины.
На основании изложенного, ст.ст. 14, 22, 198, 201, 203 Банковского кодекса Республики Беларусь, ст.ст. 774, 971, 976 ГК РБ и руководствуясь статьями 128, 129, 133, 190, 192, 193, 194, 201, 207, 208, 330 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь, суд -
решил:
В иске отказать.
Расходы по госпошлине отнести на истца.
Возвратить обществу с дополнительной ответственностью "А" из республиканского бюджета 393 руб. госпошлины ввиду уточнения цены иска в сторону уменьшения, перечисленной платежным поручением N 42 от 03.10.2006.
Справку выдать после вступления решения в законную силу.
Решение может быть обжаловано (опротестовано) в апелляционную инстанцию хозяйственного суда Брестской области в 15-дневный срок после его объявления.
|
