|
ПИСЬМО ДЕПАРТАМЕНТА ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА
КОМИТЕТА ГОСУДАРСТВЕННОГО КОНТРОЛЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
30 ноября 2004 г. № 16/2-1052
О НАПРАВЛЕНИИ ИНФОРМАЦИИ
Департамент финансового мониторинга Комитета государственного
контроля Республики Беларусь (далее - ДФМ) доводит до сведения
Национального банка Республики Беларусь и банков Республики Беларусь
выводы по результатам опытной эксплуатации, проводимой в
соответствии с подпунктом 4.2 Разъяснений Комитета государственного
контроля Республики Беларусь и Национального банка Республики
Беларусь по исполнению банками Республики Беларусь Инструкции,
утвержденной постановлением Комитета государственного контроля
Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от
26.08.2004 № 1/134 (далее - Разъяснения), в части получения
информации по безналичным платежам, совершаемым от имени физических
лиц в белорусских рублях.
Исходя из имевших место ошибок при представлении информации в
ДФМ, дополнительно обращаем внимание на необходимость выполнения
банками Республики Беларусь следующих требований.
1. По платежам, совершенным от имени физических лиц в
белорусских рублях:
1.1. Информация по операциям, совершаемым физическими лицами,
представляется в ДФМ в соответствии с пунктом 2 Разъяснений.
1.2. При исполнении требований подпунктов 2.5 и 2.6
Разъяснений необходимо также исключать следующие операции, связанные
с предоставлением кредитов на потребительские нужды, приобретение и
строительство жилья:
- предоставление (размещение) кредитов;
- возврат(погашение) кредитов;
- начисление и уплата процентов;
- иные операции по указанным кредитам.
1.3. При исполнении требований подпункта 2.7 Разъяснений
необходимо также исключать операции по карт-счетам в белорусских
рублях, связанные с:
- овердрафтным кредитованием с использованием дебетовых
карточек;
- операциями по погашению (возврату) кредитов с использованием
кредитной карточки;
- начислением процентов по остаткам на карт-счетах, за
пользование кредитом, овердрафтом и их погашением.
Информация об операциях по карт-счетам в белорусских рублях,
связанных с покупкой-продажей наличной и безналичной иностранной
валюты, представляется двумя записями следующим образом:
- зачисление на карт-счет купленной иностранной валюты или
списание с карт-счета проданной иностранной валюты;
- зачисление на карт-счет белорусских рублей или списание со
счета белорусских рублей.
1.4. По текущим (расчетным) счетам физических лиц - резидентов
Республики Беларусь (счета IV порядка 3014) не представляется
информация по операциям, связанным с:
- зачислением (списанием) наличных денежных средств со счета;
- овердрафтным кредитованием;
- начислением процентов на остатки.
1.5. По вкладным (депозитным) счетам физических лиц -
резидентов Республики Беларусь и нерезидентов Республики Беларусь
(счета IV порядка 3404, 3414, 3424) информация по операциям в
белорусских рублях не представляется, за исключением операций,
связанных с переводом денежных средств с вкладного (депозитного)
счета конкретного физического лица на иные счета физических лиц и
субъектов хозяйствования (кроме банка).
1.6. В случае если банк (филиал, отделение) проводит операции
по счету физического лица после закрытия операционного дня, в
выходные (если они не объявлены рабочими в установленном порядке) и
праздничные дни, что не противоречит пункту 53 Правил организации
бухгалтерского учета и отчетности в банках Республики Беларусь,
утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 31.10.2001 № 288, то в полях Data и Time должны
указываться дата и время фактического проведения операции по счету
физического лица.
Информацию по платежам физических лиц, проведенным в выходные
(если они не объявлены рабочими в установленном порядке) и
праздничные дни, банки должны собирать начиная с 01.12.2004 и
хранить в формате представления данных ДФМ, при этом дата в имени
файла и даты валютирования должны соответствовать дате выходного
дня. ДФМ дополнительно проинформирует банки о дате представления
этих файлов.
В случае если банк (филиал) осуществляет отражение на балансе
операций физических лиц, проведенных после закрытия операционного
дня, в выходные и праздничные дни, на едином лицевом счете не
позднее следующего банковского дня, то в полях Data и Time
указываются дата и время отражения операций в балансе.
1.7. Если операции по счетам конкретных физических лиц
проводятся на основании единого платежного документа, то в поле
Info_Doc указывается номер единого платежного документа с
добавлением символов "СИНТ". Например, если номер единого платежного
документа 1, тогда в платежах конкретных физических лиц поле
Info_Doc должно быть заполнено как "1СИНТ".
1.8. Поле PR_Plat по платежам физических лиц в белорусских
рублях заполняется в зависимости от того, в какой из систем
происходит списание белорусских рублей с единого счета для учета
операций физических лиц.
Поле PR_Plat по платежам физических лиц в белорусских рублях с
использованием карточек международных пластиковых систем,
осуществленным конкретными физическими лицами, заполняется символом
"4".
2. Требования к справочнику счетов физических лиц:
2.1. В справочнике счетов указываются все открытые счета для
учета операций физических лиц, за исключением счетов, на которых
отражаются:
- пролонгированная задолженность по кредитным операциям;
- наращенные проценты к получению по кредитным операциям;
- просроченная задолженность по кредитным операциям;
- просроченные проценты по кредитным операциям;
- сомнительная задолженность по кредитным операциям;
- резерв под сомнительную задолженность по кредитным
операциям.
В справочник счетов не включаются счета по учету неподвижных
вкладов (так называемые "счета без движения"), которые закрываются в
случае обращения владельца счета в банк или в его обособленное
подразделение.
В справочник счетов включаются счета, которые по требованию
клиента и только по вкладам до востребования были восстановлены в
прежнем статусе путем переноса остатка на соответствующий лицевой
балансовый счет с сохранением лицевого счета клиента и даты
открытия.
2.2. В случае если на балансе банка (филиала) открыт единый
лицевой счет для учета операций физических лиц, то в поле
Num_Account первым проставляется номер единого лицевого счета (13
знаков), после знака "-" (минус) указывается номер счета физического
лица в соответствии с аналитическим учетом в банке.
В справочник счетов физических лиц должны включаться как
единые лицевые счета для учета операций физических лиц, так и счета
физических лиц, открытые в аналитическом учете.
2.3. Поле Unn заполняется следующим образом:
- если на балансе банка (филиала) открыт единый лицевой счет
для учета операций физических лиц, то в поле Unn указывается УНП
банка (филиала);
- если банк (филиал) владеет информацией о факте присвоения
УНП физическому лицу, то в поле Unn указывается УНП физического
лица.
В других случаях поле Unn не заполняется.
2.4. Поле Type_Subj является обязательным для заполнения.
Если на балансе банка (филиала) открыт единый лицевой счет для
учета операций физических лиц, то в поле Type_Subj указывается
символ "0" (юридическое лицо).
В случае если владельцем счета является конкретное физическое
лицо (номер счета в поле Num_Account указан согласно подпункту 2.2
настоящего письма), то в поле Type_Subj указывается символ "2"
(физическое лицо).
2.5. Поле Address является обязательным для заполнения.
В случае если счет открыт гражданину Республики Беларусь, то в
поле Address необходимо указывать наименование города (поселка,
деревни), наименование улицы, номер дома, номер корпуса, номер
квартиры.
2.6. Поле Type_Doc является обязательным для заполнения.
Если у сотрудников банка (филиала) возникают трудности с
присвоением кодов документов "01", "02" и "03" по ранее открытым
счетам, поле Type_Doc заполняется кодом документа "99".
2.7. Если у документа, удостоверяющего личность владельца
счета, отсутствует серия, поле Ser_Doc не заполняется.
Если у сотрудников банка (филиала) возникают трудности при
разделении серии документа от его номера, то в этом случае
информация о серии и номере документа указывается в поле Num_Doc, а
поле Ser_Doc не заполняется.
2.8. Если физическому лицу счет открывается после закрытия
операционного дня, в выходные (если они не объявлены рабочими в
установленном порядке) и праздничные дни, то в поле Date_Begin
должна указываться дата фактического открытия счета.
2.9. Если банк (филиал) в период опытной эксплуатации не
представил полный справочник счетов физических лиц, то
непредставленная информация должна быть направлена 01.12.2004.
Если в период опытной эксплуатации в справочнике счетов
физических лиц были выявлены ошибки и по ним до 30.11.2004
(включительно) не были направлены файлы корректур, то банки
(филиалы) должны до 14.12.2004 (включительно) передать файлы
корректур MXmmddnn.kkk, в имени которых символы "mmddnn.kkk" должны
соответствовать этим символам в именах файлов с информацией
MImmddnn.kkk. При этом банк (филиал) обязан направить в ДФМ по
факсимильной связи заявку, форма которой приведена в приложении 1, и
только после этого передать файлы корректур.
В случае если исправление ошибок в справочнике счетов
физических лиц, выявленных в период опытной эксплуатации, не
представляется возможным, то банк (филиал) формирует отдельные файлы
корректур MXmmddnn.kkk, в имени которых символы "mmddnn.kkk" должны
соответствовать этим символам в именах файлов с информацией
MImmddnn.kkk. При этом банк (филиал) обязан направить в ДФМ по
факсимильной связи заявку, форма которой приведена в приложении 2, и
только после этого передать файлы корректур.
Повторно высылать справочник счетов 01.12.2004 не надо.
2.10. В случае изменения реквизитов счетов физических лиц, не
связанных с изменением номеров счетов в соответствии с аналитическим
учетом в банке (филиале), информация с изменениями представляется в
файле с именем MImmddnn.kkk.
В случае если изменения реквизитов счетов физических лиц
связаны с исправлением ошибок, банком формируется файл корректуры с
именем файла MXmmddnn.kkk, содержащий исправленные записи, в которых
были обнаружены ошибки.
3. Обращаем внимание на изменение требований регламента
представления в ДФМ информации в режиме промышленной эксплуатации по
платежам, совершенным от имени юридических лиц (в том числе банков)
в белорусских рублях и от имени физических лиц в белорусских рублях,
и справочникам счетов банков:
3.1. С 01.12.2004 файлы MImmddnn.kkk представляются ежедневно
до 10-00 дня, следующего за отчетным.
3.2. Файлы корректур MXmmddnn.kkk банки должны передать до 10-
00 следующего рабочего дня, где символы "mmddnn.kkk" в именах файлов
корректур должны соответствовать этим символам в именах файлов с
информацией MXmmddnn.kkk, в которых были обнаружены ошибки.
3.3. Исправление семантической ошибки с кодом "3" по платежам
в белорусских рублях, а именно "Не указан первичный отправитель и
его номер счета", производится следующим образом.
По факту поступления дополнительных сведений о первичном
отправителе (в том числе об обслуживающем банке) в отдельных файлах
MXmmddnn.kkk (где символы "mmddnn.kkk" должны совпадать с
соответствующими символами файла с информацией, в котором были
обнаружены ошибки с кодом "3") предоставляется замена информации о
платежах, поступивших из-за пределов Республики Беларусь с указанием
уточненных данных.
4. Имя файла должно иметь вид MImmddnn.kkk, где
MI - двухсимвольный признак принадлежности файла к информации,
передаваемой в ДФМ;
mm - месяц, в который представляется информация;
dd - день, в который представляется информация;
nn - сквозной номер файла по порядку в течение дня (принимает
значения от 01 до 89 для платежей и принимает значения от 90 до 99
для справочников счетов);
kkk - код банка (филиала).
Файлы представляются в текстовом формате с разделителями полей
вида <|> в кодировке DOS (кодовая страница 866) значение кодов в
шестнадцатеричной системе 3С 7С 3Е.
4.1. В случае обнаружения ошибок в переданном банком файле в
адрес банка формируется служебное сообщение с описанием ошибок. В
ответ банк формирует файл корректуры. Файл корректуры должен
содержать все записи, по которым было сформировано сообщение об
ошибках ("MOmmddnn.kkk"), и иметь аналогичную с файлом
"MImmddnn.kkk" структуру и имя "MXmmddnn.kkk", где символы
"mmddnn.kkk" должны совпадать с соответствующими символами имени
файла с информацией, в котором были обнаружены ошибки. Номера
записей в файлах корректуры должны соответствовать номерам,
указанным в исходном файле с информацией. В имени файла
"MOmmddnn.kkk" символы "mmdd" соответствуют месяцу и дню, в который
производилась проверка, номер "nn" указывается по порядку в течение
дня и принимает значение текущего номера сообщения, отправленного в
адрес банка (первое сообщение MOmmddnn.kkk, отправленное в адрес
банка в текущем операционном дне, формируется с номером 01, далее
этот номер увеличивается по порядку на 1).
Например, если среди файлов с информацией по платежам,
переданным банком за один отчетный день, файл за номером
"MImmdd03.kkk" содержит одну ошибку в записи N 2345, то сообщение об
ошибках формируется с именем "MOmmddnn.kkk", где nn - текущий номер
сообщения, отправленного в адрес банка. Файл корректуры на ошибочный
файл "MImmdd03.kkk" должен именоваться "MXmmdd03.kkk" и содержать
одну запись с номером "2345". В случае выявления ошибок в файле
корректуры банк вносит необходимые изменения в этот файл и передает
его заново с именем MXmmdd03.kkk. Все последующие файлы корректуры
формируются и передаются с одними и теми же именами. Сообщения об
ошибках MOmmddnn.kkk с кодом ошибки 3, содержащие семантические
ошибки, будут иметь номера "nn" в имени файла от 70 до 89.
Банки, работающие с СПФИ, перед повторной передачей файла
MXmmddnn.kkk должны удалить из архивного каталога ПТК "Шлюз" файл
MXmmddnn.kkk с таким же именем.
Обращаем внимание на обязательное исправление всех ошибок,
указанных в файле MOmmddnn.kkk, т.к. если в пришедшем в адрес ДФМ
файле MXmmddnn.kkk исправлена только часть ошибок, он автоматически
не принимается.
4.2. Если по вине банка в файле MImmddnn.kkk, направленном в
адрес ДФМ, содержатся неверные строки (например, по причине сбоя в
программном обеспечении), то банк должен прислать повторно
исправленный файл MImmddnn.kkk, но при этом уведомить Департамент по
факсимильной связи о возможности принятия этого файла с указанием
причины замены имени файла, который необходимо заменить, и имени
файла, который заменяет этот файл.
4.3. Если банк нарушил регламент представления информации,
который определен в п. 5 Разъяснений, в адрес банка будет направлено
сообщение MOmmddnn.kkk с кодом ошибки 2 и текстом "Значение в поле
Data не соответствует регламенту представления информации". Банк
должен уведомить ДФМ по факсимильной связи и повторно отправить файл
MImmddnn.kkk, в котором записи будут соответствовать регламенту.
4.4. Служебное сообщение MOmmddnn.kkk с кодом ошибки 3 и
текстом "Просрочен срок отправления MI-файлов" означает, что ДФМ не
получил файлы с информацией за текущий день. Банк должен уведомить
ДФМ по факсимильной связи и направить файл MImmddnn.kkk.
4.5. Служебное сообщение MOmmddnn.kkk с кодом ошибки 3 и
текстом "Просрочен срок исправления ошибок" означает, что ДФМ не
получил файлы MXmmddnn.kkk или этот файл не исправил все ошибки,
банк должен направить файл MXmmddnn.kkk с тем же именем, исправив
все ошибки.
4.6. При первой передаче справочника счетов банков и в
последующем по состоянию на первый рабочий день нового года (не
позднее следующего рабочего дня) информация приводится в полном
объеме. В дальнейшем ежедневно представляются только изменения,
вносимые в справочник счетов.
4.7. Если за операционный день не было проведено никаких
операций или по счетам не было никаких изменений, то в этом случае
высылается файл MImmddnn.kkk, заполненный двенадцатью нулями
"000000000000".
4.8. В случае возникновения аварийной ситуации на стороне ДФМ
банки будут проинформированы через Национальный банк о возникших
сбоях. ДФМ информирует Национальный банк в течение 1 часа. Банки
должны продолжать передавать информацию в адрес ДФМ. Банки будут
проинформированы ДФМ о восстановлении работы, и им будут разосланы
файлы MOmmddnn.kkk по переданной информации.
5. Все заявки оформляются на бланке банка-заявителя,
подписываются ответственным лицом и передаются в ДФМ по факсимильной
связи по следующим номерам: (017)201-39-63, (017)201-39-61.
Оригинал высылается почтой по адресу: 220050, Республика
Беларусь, г.Минск, ул. К.Маркса, д. 5; Департамент финансового
мониторинга Комитета государственного контроля.
И.о. директора Департамента
финансового мониторинга В.Г.Реут
Приложение 1
(На бланке банка-заявителя)
от ________________ № _____
ЗАЯВКА
на прием файлов корректур с информацией
по справочникам счетов
Вследствие несвоевременного представления файлов корректур просим
принять и обработать _________ в ___________________________________
(дата) (время передачи в часах и минутах)
файл(ы) ____________________________________________________________
(имя (имена) файл(ов))
Должность Подпись
Исполнитель
телефон
Приложение 2
(На бланке банка-заявителя)
от ________________ № _____
ЗАЯВКА
на прием файлов с информацией по справочникам счетов
Вследствие отсутствия по объективным причинам информации в полях
_________________________ просим принять и обработать ____________ в
(перечисление полей) (дата)
__________________________________ файл(ы) _________________________
(время передачи в часах и минутах) (имя (имена) файл(ов))
Должность Подпись
Исполнитель
телефон
|
