Право
Навигация
Новые документы

Реклама


Ресурсы в тему
ПОИСК ДОКУМЕНТОВ

Письмо Национального банка Республики Беларусь от 10 марта 1993 г. №33 "Правила выдачи банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте"

Текст документа с изменениями и дополнениями состоянию на 30 марта 2007 года (архив)

<< Назад

<<<< >>>>



               НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 10 марта 1993 г. N 33
                                      Утверждено
                                      Правлением Национального
                                      банка Республики Беларусь
                                      10.03.93
                                      Протокол N 7

 ПРАВИЛА ВЫДАЧИ БАНКАМ ЛИЦЕНЗИЙ НА ПРАВО
 СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

===
       _______________________________________________ _______ ___ _
         Правила   утратили силу   Положением  Национального   банка
         Республики Беларусь от 15 июня 1998 г. N 59  
  

        [Изменения и дополнения:
            Положение Национального банка  Республики   Беларусь  от
         29 марта 1994 г. N 296;
            Письмо  Национального  банка   Республики   Беларусь  от
         25 августа 1994 г. N 381;
            Письмо  Национального  банка   Республики   Беларусь  от
         11 октября 1994 г. N 406;
            Письмо  Национального  банка   Республики   Беларусь  от
         1 марта 1995 г. N 495]


     Постановлением Верховного  Совета  Республики  Беларусь  от  20
марта 1992 года  "О  временном  порядке  валютного  регулирования  и
проведения  валютных  операций на территории Республики Беларусь" на
Национальный   банк   Республики    Беларусь    возложены    функции
исполнительного  органа  государственного  валютного  регулирования,
лицензирования  деятельности  банков  по   операциям   с   валютными
ценностями и контроля за проведением валютных операций. В этой связи
и в  соответствии  со  статьей  16  Закона  Республики  Беларусь  "О
Национальном  банке"  с  учетом дополнений и изменений к банковскому
законодательству Национальный банк Республики Беларусь устанавливает
следующие  правила выдачи лицензии на осуществление банками операций
в иностранной валюте в Республике Беларусь и за границей.

     1.   Лицензии  на  осуществление  банками,  включая иностранные
банки, филиалы иностранных банков с правом юридического лица и банки
с участием иностранного  капитала, операций в  иностранной валюте на
территории   Республики  Беларусь   и  за   ее  пределами   выдаются
Национальным банком Республики Беларусь.
       _______________________________________________ _______ ___ _
         Абзац  первый пункта  1 -  в редакции  письма Национального
         банка от 1 марта 1995 г. N 495.

            1.   Лицензии   на    осуществление   банками,   включая
         иностранные  банки   и  банки  на   основе  и  с   участием
         иностранного  капитала,  операций  в  иностранной валюте на
         территории Республики  Беларусь и за  ее пределами выдаются
         Национальным банком Республики Беларусь.

     Каждой выданной   лицензии,   в   зависимости   от   ее   вида,
присваивается  номер  согласно  хронологической   записи   в   Книге
регистраций,   выданных   Национальным  банком  Республики  Беларусь
лицензий банкам.

     2. Лицензии  разделяются  на  генеральные лицензии,  внутренние
лицензии и разовые лицензии.

     Генеральная  лицензия  -  право  на  совершение  банками  круга
операций в иностранной валюте как на территории Республики Беларусь,
так и за ее пределами.
       _______________________________________________ _______ ___ _
         Абзац второй  пункта  2 -  в редакции  письма Национального
         банка от 1 марта 1995 г. N 495.

            Генеральная  лицензия  -  право  на  совершение  банками
         полного  или  ограниченного  круга  банковских  операций  в
         иностранной валюте  как на территории  Республики Беларусь,
         так и за границей.

     Внутренняя  лицензия - право на совершение банками полного  или
ограниченного  круга  банковских  операций  в  иностранной валюте на
территории Республики Беларусь.
     Разовая  лицензия  -  право на проведение конкретной операции в
иностранной валюте в разовом порядке.

     3. Лицензии на право совершения операций в  иностранной  валюте
выдаются  на  основании  ходатайства с приложением полного комплекта
документов (согласно списку,  указанному  в  приложении  N  1)  и  в
зависимости от готовности банка к проведению этих операций. Лицензии
выдаются  с  конкретным  перечнем  разрешенных  операций   (перечень
банковских   операций  и  их  краткая  характеристика  приводятся  в
приложении N 2).
     Коммерческие  банки получают  право на  совершение операций  по
покупке-продаже  наличной  иностранной  валюты  после  регистрации в
Национальном   банке  Республики   Беларусь.  Указанные   полномочия
оформляются внутренней лицензией.
       _______________________________________________ _______ ___ _
         Пункт 3 дополнен абзацем вторым письмом Национального банка
         от 25 августа 1994 г. N 381

     4. Национальный   банк   Республики   Беларусь   принимает    к
рассмотрению   ходатайства  банков,  закончивших  полный  финансовый
(операционный) год и подготовивших официальный годовой отчет. Выдача
лицензий осуществляется с учетом результатов пофакторного анализа.

     Генеральные лицензии на право совершения операций в иностранной
валюте выдаются  коммерческим банкам при наличии  у них собственного
капитала  в  размере,  эквивалентном  одному  миллиону  ЭКЮ.  Расчет
размера  эквивалентного  соотношения  собственного  капитала  банка,
выраженного в белорусских рублях  и ЭКЮ, производится по кросс-курсу
доллара  США, установленному  по единому  курсу Национального  банка
Республики  Беларусь  на  дату  представления  ходатайства  о выдаче
генеральной  лицензии  на  право  совершения  операций в иностранной
валюте (в случае принятия по нему положительного решения).

     Лицензии  могут быть выданы  ранее указанного срока иностранным
банкам,  филиалам иностранных  банков с  правом юридического  лица и
банкам с участием иностранного  капитала при условии выполнения всех
квалификационных  и технических  требований, определяющих готовность
банка к осуществлению операций в иностранной валюте.

     Для  получения  лицензии  на  право  осуществления  операций по
покупке-продаже   наличной  иностранной   валюты  коммерческий  банк
представляет в  Национальный банк Республики  Беларусь Управлению по
надзору за деятельностью банков следующие документы:

     ходатайство  о  предоставлении  банку  полномочий на совершение
операций по покупке-продаже наличной иностранной валюты;

     сведения об обменных пунктах, которые предполагается открыть;

     сведения  о  руководителях  банка,  ответственных за совершение
обменных операций.

     Руководитель  банка  и   главный  бухгалтер,  ответственные  за
проведение    обменных    операций,    проходят    тестирование    в
Валютно-экономическом  управлении   Национального  банка  Республики
Беларусь.

     При неполном комплекте документов ходатайство к рассмотрению не
принимается.

     Не подлежит  удовлетворению   ходатайство   банков,   в   своей
деятельности  нарушающих  законодательство  республики и предписания
Национального банка.
       _______________________________________________ _______ ___ _
         Пункт 4 - с  изменениями, внесенными письмами Национального
         банка от  25 августа 1994 г.  N 381; от 11  октября 1994 г.
         N 406; от 1 марта 1995 г. N 495.

            4.  Национальный  банк  Республики  Беларусь принимает к
         рассмотрению   ходатайства   банков,   закончивших   полный
         финансовый  (операционный) год  и подготовивших официальный
         годовой  отчет.  Выдача  лицензий  осуществляется  с учетом
         результатов пофакторного анализа.
            Лицензии  могут  быть   выданы  ранее  указанного  срока
         совместным и иностранным банкам.
            При   неполном   комплекте   документов   ходатайство  к
         рассмотрению не принимается.
            Не подлежит  удовлетворению ходатайство банков,  в своей
         деятельности   нарушающих  законодательство   республики  и
         предписания Национального банка.

     5. Для определения готовности банков к проведению определенного
круга операций в иностранной валюте устанавливаются квалификационные
и технические требования (см. приложение N 3).
     Необходимым условием   для  получения  лицензии  на  проведение
любого  вида  операций  в  иностранной   валюте   является   наличие
адекватных   систем   контроля  за  проведением  обычных  банковских
операций в рублях.

     6. Выдаче лицензии предшествует  проверка  на  месте  банка  по
выяснению  степени  его  готовности  к получению права на совершение
операций  в  иностранной  валюте,  включающая  выполнение  следующих
требований:
     - наличие подходящего помещения;
     - надлежащая    организация   хранения  ценностей  (несгораемые
шкафы, сигнализация, охрана, пропускной режим и т.д.);
     - правильная  постановка  бухгалтерского  и оперативного учета.
Для банка - ежедневное   составление  консолидированного  баланса  в
целом  по  банку  и  ежедневное  наличие  в  головном офисе балансов
филиалов;
     - рациональная   организация документооборота,  наличие системы
контроля за прохождением документов;
     - наличие  внутренней аудиторской службы (для банка);
     - четкое  разграничение должностных обязанностей, их соблюдение
персоналом;
     - наличие  и соблюдение подробных  должностных  инструкций;
     - наличие   кадров  с адекватным уровнем теоретических знаний и
практическим опытом;
     - другие  вопросы,  необходимые  для подтверждения адекватности
системы  внутреннего  аудита  и  соответствия   квалификационным   и
техническим требованиям.
     В ходе проверки может быть использован тест  на  знание  правил
операций в иностранной валюте.
     Результаты проверки   отражаются   в   справке,   подписываемой
руководителем группы проверяющих и руководства проверяемых банков.

     7. Банки,  обращающиеся в Национальный банк Республики Беларусь
за получением лицензий на совершение операций в иностранной  валюте,
первоначально  представляют комплект документов в Главные управления
Национального банка по месту своего расположения. Главные управления
Национального  банка  в  течение 10 дней с момента получения полного
комплекта документов  определяют  степень  готовности  коммерческого
банка  к  осуществлению  определенного  круга  валютных  операций  и
составляют по результатам рассмотрения заключение.
     Заключение регионального  Главного  управления должно содержать
перечень конкретных видов банковских операций в валюте,  которые  по
мнению Главного управления целесообразно осуществлять данному банку,
анализ   представленных   банком   сведений   и   подтверждать    их
достоверность.
     Комплект документов   с   заключением    Главного    управления
Национального   банка   со   справкой  проверки  системы  внутренней
организации представляется в Национальный банк. Нацбанк в течение 20
дней после получения документов принимает решение о выдаче лицензии.

     8. Банки вправе ходатайствовать о получении дополнительных прав
на совершение операций в иностранной валюте.  В  этом  случае  банки
представляют комплект документов,  включающий только те документы по
приложению 1, которые связаны с получением нового права.

     9. Банк,  получивший генеральную  или  внутреннюю  лицензию  на
осуществление    операций    в    иностранной    валюте,    являются
уполномоченными  Национального  банка  и  выполняют  функции  агента
валютного контроля за операциями своих клиентов.

     10. Утратил силу.
       _______________________________________________ _______ ___ _
         Пункт  10 утратил  силу письмом  Национального банка  от 29
         марта 1994 г. N 296

            10.  Банки не  вправе проводить  операции по  кредитам в
         иностранной    валюте,    предоставленным    под   гарантию
         Правительства  Республики  Беларусь,  а  также  по кредитам
         субъектам  хозяйствования   без  осуществления  регистрации
         кредитных  соглашений  и   гарантийных  писем  банков  (для
         субъектов    хозяйствования)   в    Министерстве   финансов
         республики.
            При установлении  фактов проведения банками  операций по
         выполнению   кредитных   соглашений,   не   имеющих  номера
         регистрации  в специальном  реестре кредитов  в иностранной
         валюте и регистрационного  свидетельства, Национальный банк
         республики имеет право лишать уполномоченные банки лицензий
         на совершение операций в иностранной валюте.
            Уполномоченные  банки обязаны  представлять Министерству
         финансов информацию об осуществлении платежей по кредитам в
         иностранной  валюте  в  соответствии  с утвержденной формой
         отчетности.

     11. Банки не  имеют  права  производить  котировку  официальной
денежной единицы республики по отношению к иностранной валюте.

     12. Лицензии,   выдаваемые   Национальным   банком   Республики
Беларусь,  не  являются  основанием для осуществления внешнеторговых
операций любого вида,  не относящихся непосредственно  к  банковской
деятельности.

     13. Уполномоченный банк вправе доверить выполнение разрешенного
круга операций в иностранной валюте  своему  филиалу  в  период  его
регистрации  или  перерегистрации  в  Национальном банке республики.
Если новые функции филиала  не  связаны  с  изменением  Положения  о
филиале,  банк  сообщает  о  начале  выполнения  филиалом операций в
иностранной валюте Национальному банку.

     14. Банки обязаны представлять Национальному  банку  Республики
Беларусь  статистическую  отчетность о своих операциях в иностранной
валюте по  формам  и  в  сроки,  установленные  Национальным  банком
Республики Беларусь,  а также сведения об открытии корреспондентских
счетов в иностранных банках.  При проведении операций с  иностранной
валютой   банки   руководствуются  действующим  законодательством  и
нормативными актами Национального банка.

     15. Национальный банк Республики Беларусь  осуществляет  надзор
за соответствием выполняемых банком операций, разрешенных лицензией,
и проводит ревизии и тематические проверки валютных операций.
     По результатам  проверок и ревизий Национальный банк Республики
Беларусь    имеет    право    применять    меры,     предусмотренные
законодательными и нормативными актами.

     16. Национальный   банк   Республики   Беларусь  может  вносить
изменения и дополнения в выдаваемые им лицензии в связи с изменением
законодательства,   а  также  вносить  изменения  и  дополнения  или
аннулировать лицензии в случае выявления нарушений условий  лицензий
или действующего законодательства.
     При аннулировании лицензии на совершение операций в иностранной
валюте  банк  должен прекратить операции по привлечению и размещению
валютных средств  внутри  республики  и  на  международных  денежных
рынках, определив режим поступления средств и погашения обязательств
(на основе изучения баланса и срочных обязательств).  При  этом  ему
устанавливается срок,  в течение которого он должен решить следующие
вопросы:
     - установить    конкретную  дату  закрытия  текущих  балансовых
валютных счетов и поставить в известность об этом клиентов;
     - реализовать наличную иностранную валюту;
     -  сообщить      банкам-корреспондентам      о      прекращении
корреспондентских отношений.


 Управление по работе с                   Валютно-экономическое
 коммерческими банками                    управление


                                           Приложение N 1

                               СПИСОК
             документов, необходимых для представления
              в Национальный банк Республики Беларусь
             для рассмотрения вопроса о выдаче лицензии
                    (генеральной или внутренней)

     1. Ходатайство с обоснованием экономической целесообразности  и
готовности  банка  к  осуществлению  операций в иностранных валютах;
изложением   организационной    структуры    банка    с    описанием
подразделений,   занимающихся   операциями   с  иностранной  валютой
(квалификация  кадров,  специализация  отделов  и   их   техническое
оснащение);  указанием  о сумме объявленного и оплаченного уставного
фонда  в  валюте,  порядка  его  образования,  сведений  о   будущих
банках-корреспондентах.

     2. Справки-объективки на специалистов, ответственных в банке за
совершение операций в иностранной валюте,  по форме приложения 1.1 к
настоящему письму, с приложением копии документов, подтверждающих их
квалификацию.

     3.   Копии  писем   банков,  имеющих   генеральную  лицензию  и
подтверждающих согласие подписать  корреспондентские соглашения. Для
банков,  обращающихся  в  Национальный  банк  Республики Беларусь за
генеральной   лицензией,   -    справка   о   возможных   зарубежных
банках-партнерах по заключению корреспондентских соглашений.

     4. Акт  последней  ревизии   или   аудиторское   заключение   о
деятельности коммерческого банка за последний год.

     5. Заключение    главного    управления   Национального   банка
Республики  Беларусь  по  месту  нахождения  коммерческого  банка  о
целесообразности  представления  ему  валютной  лицензии  и  справка
проверки банка по п. 6 настоящих правил.


                                               Приложение 1.1

                           СПРАВКА

 Тов.
     ---------------------------------------------------------------
 Должность, на которую выдвинут
                               -------------------------------------
 Год рождения 19      г., место рождения
                ------                  ----------------------------
 Образование               Окончил (когда, что)
            --------------                     ---------------------
 -------------------------------------------------------------------

 Специальность по образованию
                             ---------------------------------------
 Ученая степень, ученое звание
                              --------------------------------------
 Повышение квалификации
                       ---------------------------------------------

 1. Обучение на курсах и в ВУЗах (когда, где)
                                             -----------------------
 -------------------------------------------------------------------
 в том числе за границей
                        --------------------------------------------

 2. Стажировки в коммерческих банках (когда, где, продолжительность)

 -------------------------------------------------------------------
 в том числе за границей
                        --------------------------------------------
 Какими иностранными языками владеет (уровень подготовки: читает  со
 словарем, объясняется, свободно владеет)
                                         ---------------------------
 Имел ли судимости
                  --------------------------------------------------
 Работа в прошлом
                 ---------------------------------------------------
 -------------------------------------------------------------------
           (указать годы, должность и место работы)

 Председатель Совета
 коммерческого банка

     Печать


                                                        Приложение 2


 ПЕРЕЧЕНЬ

 банковских операций в иностранной валюте, осуществляемых в
 соответствии с действующим законодательством на территории
 Республики Беларусь и за ее пределами

     I.  Внутренняя лицензия  на совершение  операций в  иностранной
валюте включает следующее:

     1. открытие и ведение  счетов в иностранной валюте белорусских,
иностранных  и  международных  организаций,  совместных предприятий,
белорусских и иностранных граждан;

     2. осуществление операций по купле-продаже наличной иностранной
валюты физическим лицам;

     3.  открытие   и  ведение  корреспондентского   счета  банка  в
уполномоченном   банке-резиденте,   имеющем   генеральную   лицензию
Национального   банка   Республики   Беларусь,   для   осуществления
следующего:

     3.1. поддержания валютной позиции банка;

     3.2. неторговых операций;

     3.3.  проведения  расчетов,  связанных  с  экспортно-импортными
операциями клиентов банка в иностранной валюте;

     3.4. осуществления за свой счет или по поручению клиентов банка
юридических  лиц-резидентов  операций  по  купле-продаже иностранной
валюты в форме двухсторонних сделок на Межбанковской валютной бирже.

     II. Генеральная  лицензия на совершение  операций в иностранной
валюте включает следующее:

     1. открытие и ведение  счетов в иностранной валюте белорусских,
иностранных  и  международных  организаций,  совместных предприятий,
белорусских и иностранных граждан;

     2. осуществление неторговых операций;

     3.   проведение  расчетов,   связанных  с  экспортно-импортными
операциями клиентов банка в иностранной валюте;

     4. осуществление  за свой счет или  по поручению клиентов банка
юридических  лиц-резидентов  операций  по  купле-продаже иностранной
валюты в форме двухсторонних сделок, а также на валютных биржах;

     5. осуществление операций по купле-продаже наличной иностранной
валюты физическим лицам;

     6.  открытие и  ведение корреспондентских  счетов коммерческого
банка  в  иностранных  банках   (счета  "Ностро"),  а  также  счетов
иностранных  банков-корреспондентов  в   коммерческом  банке  (счета
"Лоро");

     7. привлечение и размещение на территории Республики Беларусь и
за  ее  пределами  средств  в  иностранной  валюте в форме кредитов,
депозитов,  вкладов  и  в  других  формах,  принятых в международной
банковской  практике,   выдача  поручительств,  гарантий   и  других
денежных обязательств в пользу третьих лиц;

     8.  другие   операции,  принятые  в   международной  банковской
практике   и   незапрещенные    действующим   законодательством   по
согласованию с Национальным банком Республики Беларусь.

     III. Описание банковских операций с иностранной валютой.

     1. Открытие и ведение  счетов в иностранной валюте белорусских,
иностранных  и  международных  организаций,  совместных предприятий,
белорусских и иностранных граждан.
     Ведение  текущих балансовых  валютных счетов  клиентов является
одним из  сравнительно простых видов операций  в иностранной валюте,
принципиально не отличающимся от  ведения расчетных счетов в рублях.
При этом  следует учитывать, что  особенностью ведения таких  счетов
является  обязанность  банка   исполнять  функции  агента  валютного
контроля  за  совершением  операций  в  иностранной валюте клиентами
банка.

     2. Неторговые операции -  операции по обслуживанию клиентов, не
связанные  с проведением  расчетов по  экспорту и  импорту товаров и
услуг клиентов. В число таких операций входят: платежи по содержанию
дипломатических, торговых,  консульских и других  представительств и
международных   организаций;   расходы   по   пребыванию   различных
делегаций, групп специалистов и  отдельных граждан в других странах;
перевод  денежных   средств  по  поручению   общественных  и  других
организаций, частных лиц за границу.

     3.   Проведение  расчетов,   связанных  с  экспортно-импортными
операциями   клиентов   банка   в   иностранной   валюте   в   форме
документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода, а также в
других формах, применяемых в международной практике.

     4. Осуществление  за свой счет или  по поручению клиентов банка
юридических  лиц-резидентов  операций  по  купле-продаже иностранной
валюты в форме двухсторонних сделок, а также на валютных биржах.
     Операции  проводятся  в   соответствии  с  порядком  оформления
уполномоченными банками сделок  по купле-продаже иностранной валюты,
установленным Национальным банком Республики Беларусь.
     Осуществление  операций по  купле-продаже наличной  иностранной
валюты физическим лицам.

     5.  Открытие   и  ведение  корреспондентского   счета  банка  в
уполномоченном   банке-резиденте,   имеющем   генеральную   лицензию
Национального банка Республики Беларусь,  для осуществления в рамках
внутренней лицензии следующего:

     5.1. поддержания валютной позиции банка;

     5.2. проведения неторговых операций клиентов;

     5.3.  проведения  расчетов,  связанных  с  экспортно-импортными
операциями клиентов банка;

     5.4.   купли-продажи   безналичной    иностранной   валюты   на
Межбанковской валютной бирже.
     В зависимости от степени готовности банка к проведению операций
с иностранной  валютой Национальный  банк Республики  Беларусь может
разрешить  банку  осуществлять  по  данному корреспондентскому счету
полный  либо  ограниченный  круг  операций,  изложенных в подпунктах
5.2-5.4.
     Право,  изложенное в  подпункте 5.1,  предоставляется банку при
выдаче   ему   внутренней   лицензии   на   совершение  операций  по
купле-продаже наличной иностранной валюты физическим лицам.
     Минимальными   требованиями   для   установления   такого  рода
корреспондентских  отношений является  обмен телеграфными  ключами и
образцами подписей уполномоченных лиц.

     6.  Открытие и  ведение корреспондентских  счетов коммерческого
банка  в  иностранных  банках   (счета  "Ностро"),  а  также  счетов
иностранных  банков-корреспондентов  в   коммерческом  банке  (счета
"Лоро").
     Данное право предоставляется банку только генеральной лицензией
на совершение операций с иностранной валютой.
     Установление корреспондентских отношений с иностранными банками
является   необходимым  условием   проведения  банком  международных
расчетов.  Соглашение  об  установлении  корреспондентских отношений
представляет  собой  договоренность  о  порядке  и  условиях ведения
банковских операций.
     Принятие решения об  установлении корреспондентских отношений с
тем  или иным  зарубежным банком  должно быть  основано на  реальной
потребности  в обслуживании  регулярных экспортно-импортных операций
клиентуры. Основанием для  заключения корреспондентского соглашения,
предусматривающего   взаимное   открытие   счетов,   обычно   служит
устойчивый  и имеющий  тенденцию к  возрастанию объем  документарных
операций с определенной страной и регионом.

     7. Привлечение и размещение на территории Республики Беларусь и
за  ее  пределами  средств  в  иностранной  валюте в форме кредитов,
депозитов,  вкладов  и  других   формах,  принятых  в  международной
банковской  практике,   выдача  поручительств,  гарантий   и  других
денежных обязательств в пользу третьих лиц.
     Данное  право предоставляется  только генеральной  лицензией на
совершение операций с иностранной валютой.
     Кредитные  операции  с  иностранной  валютой представляют собой
один из  наиболее сложных и  рискованных видов банковских  операций.
Привлечение    валютных   средств    внутри   Республики    Беларусь
осуществляется от клиентов или от других банков. Размещение валютных
средств производится  банком на республиканском рынке  или в кредиты
клиентам. Кредитные операции на международных денежных рынках сложны
технически и также сопряжены с наибольшими рисками.

     8. Ограничения по операциям с иностранной валютой.
     Уплата   денежных   сумм   в   рублях,   оказание   услуг   или
предоставление  каких-либо  имущественных   ценностей  в  Республике
Беларусь с  последующим получением эквивалента  в иностранной валюте
за  границей, а  также получение  денежных сумм  в рублях в качестве
эквивалента  за  уплату  иностранной   валюты,  оказание  услуг  или
предоставление   каких-либо  имущественных   ценностей  за  границей
(трансферт) не допускаются.
       _______________________________________________ _______ ___ _
         Приложение 2  - в редакции письма  Национального банка от 1
         марта 1995 г. N 495.

                              ПЕРЕЧЕНЬ
                  банковских операций в иностранной валюте,
                 осуществляемых в соответствии с действующим
              законодательством на территории Республики Беларусь

            1.  Открытие  и  ведение  счетов  в  иностранных валютах
         белорусских,   иностранных  и   международных  организаций,
         совместных предприятий, белорусских  и иностранных граждан,
         а также рублевых счетов инофирм-нерезидентов.
            Ведение  текущих  балансовых  валютных  счетов  клиентов
         является  одним из  сравнительно простых  видов операций  в
         иностранной   валюте,  принципиально   не  отличающимся  от
         ведения  расчетных  счетов  в   рублях.  При  этом  следует
         учитывать, что  особенностью ведения таких  счетов является
         обязанность   банка  исполнять   функции  агента  валютного
         контроля  за  совершением  операций  в  иностранной  валюте
         клиентами банка.
            Инофирма имеет право открывать  текущие счета в рублях в
         уполномоченных банках Республики Беларусь.
            В зависимости от  происхождения рублевых средств инофирм
         осуществляет их зачисление и использование с текущих счетов
         и вкладов типов "Л" и "Н".
            На   текущие  счета   и  вклады   со  свободным  режимом
         использования   типа  "Л"   зачисляются  суммы   в  рублях,
         полученные:
               -  от  продажи   нерезидентами  Национальному  банку,
         уполномоченным   банкам  Республики   Беларусь  иностранной
         валюты по рыночному курсу;
               -  в  виде  дивидендов  от  совместных предприятий, а
         также предприятий со 100% иностранным участием;
               - в виде доходов по  ценным бумагам в рублях (акциям,
         облигациям);
               -   от  реализации   рублевых  ценных   бумаг  внутри
         Республики Беларусь.
            Средства со  счетов типа "Л"  по распоряжению владельцев
         могут быть использованы:
               - для осуществления любых платежей без ограничения;
               - для покупки иностранной валюты по рыночному курсу.
            На  текущие  счета  и   вклады  с  ограниченным  режимом
         использования   типа  "Н"   зачисляются  суммы   в  рублях,
         полученные:
               - от юридических  лиц-резидентов в пользу иностранных
         фирм, осуществляющих на территории республики хозяйственную
         деятельность.  Средства  от  юридических  лиц-резидентов  в
         случаях, если это предусмотрено в контрактах, от реализации
         им товарно-материальных  ценностей, ввезенных нерезидентами
         из-за  границы  или  полученных  в результате хозяйственной
         деятельности на территории республики;
               -  в виде  консульских  сборов  и других  платежей от
         юридических лиц-резидентов.
            Средства со  счетов типа "Н"  по распоряжению владельцев
         счетов могут быть использованы:
               -  для  оплаты  текущих  расходов,  прямо связанных с
         осуществлением хозяйственной  деятельности. Выдача денежных
         средств производится на выплату заработной платы персоналу,
         на  возмещение   командировочных  расходов,  а   также  для
         покрытия  текущих хозяйственных  расходов в  пределах сумм,
         установленных для предприятий Республики Беларусь;
               -   для   оплаты   текущих   расходов,   связанных  с
         осуществлением  деятельности  дипломатических,  торговых  и
         иных представительств;
               -  для  приобретения   на  территории  рублевой  зоны
         товаров  для вывоза  за границу  по специальному разрешению
         Госвнешэкономсвязи  Республики Беларусь.  Причем при вывозе
         из  республики  товаров  народного  потребления,  продукции
         производственного    назначения,   сырья    и   материалов,
         научно-технической документации,  прогрессивных технологий,
         обязательно   наличие  лицензий   и  разрешений,   выданных
         соответствующими республиканскими органами;
               - для  покупки иностранной валюты  по рыночному курсу
         на  валютных  аукционах  в  пределах  сумм,  полученных  от
         вложения  средств в  экономику республики  и от  реализации
         товарно-материальных   ценностей  и   услуг  на  территории
         республики;
               - для  инвестиций в экономику  Республики Беларусь на
         условиях, определенных правительством республики.
            Платежи по счетам президентов, открытых в уполномоченных
         банках,  осуществляются  в  пределах  остатков  средств  на
         счете.
            2.  Неторговые  операции   -  операции  по  обслуживанию
         клиентов, не связанные с проведением расчетов по экспорту и
         импорту товаров  и услуг клиентов.  В число таких  операций
         входят:  платежи по  содержанию дипломатических,  торговых,
         консульских  и  других   представительств  и  международных
         организаций;  расходы  по  пребыванию  различных делегаций,
         групп  специалистов и  отдельных граждан  в других странах;
         перевод денежных средств по поручению общественных и других
         организаций, частных лиц за границу.
            3.   Открытие   и   ведение   корреспондентских   счетов
         коммерческого банка в  иностранных банках (счета "Ностро"),
         а также счетов банков-корреспондентов  в коммерческом банке
         (счета "Лоро").
            Установление корреспондентских  отношений с иностранными
         банками  является  необходимым  условием  проведения банком
         международных   расчетов.    Соглашение   об   установлении
         корреспондентских     отношений      представляет     собой
         договоренность  о  порядке  и  условиях  ведения банковских
         операций. Установление прямых корреспондентских отношений с
         инобанками разрешается только генеральной лицензией.
            Для  осуществления  операций  по  международным расчетам
         часто   не   требуется   взаимного   открытия   счетов,   и
         коммерческий    банк   имеет    возможность   устанавливать
         корреспондентские   отношения   с   иностранными   банками,
         предусматривая     проведение    расчетов     через    свой
         корреспондентский  счет  в  уполномоченном  банке,  имеющем
         корреспондентский счет в  иностранном банке (отношения типа
         "корреспондент  без счета").  Минимальными требованиями для
         установления   такого   рода   корреспондентских  отношений
         является  обмен телеграфными  ключами и  образцами подписей
         уполномоченных лиц.
            Принятие   решения  об   установлении  корреспондентских
         отношений (типа  "корреспондент со счетом") с  тем или иным
         зарубежным   банком  должно   быть  основано   на  реальной
         потребности  в обслуживании  регулярных экспортно-импортных
         операций     клиентуры.    Основанием     для    заключения
         корреспондентского соглашения,  предусматривающего взаимное
         открытие  счетов,   обычно  служит  устойчивый   и  имеющий
         тенденцию  к  возрастанию  объем  документарных  операций с
         определенной страной и регионом.
            4. Проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными
         операциями  клиентов банка  в иностранных  валютах в  форме
         документарного аккредитива,  инкассо, банковского перевода,
         а также  в  других   формах,  применяемых  в  международной
         практике.
            5. Осуществление за свой  счет или по поручению клиентов
         банка юридических лиц-резидентов  операций по купле-продаже
         иностранной   валюты   по   договорным   курсам   в   форме
         двухсторонних   сделок,   на   валютной   бирже.   Операции
         проводятся    в   соответствии    с   порядком   оформления
         уполномоченными  банками   сделок  по  покупке   и  продаже
         иностранной   валюты,  установленным   Национальным  банком
         Республики Беларусь. Источниками  средств для осуществления
         операций по  купле-продаже иностранной валюты  за свой счет
         являются собственные накопления банка.
            Осуществление операций по покупке  за счет прибыли банка
         и продаже наличной иностранной валюты физическим лицам.
            6.  Привлечение  и  размещение  на территории Республики
         Беларусь и за ее пределами  средств в иностранных валютах в
         форме  кредитов,  депозитов,  вкладов  и  в  других формах,
         принятых   в  международной   банковской  практике,  выдача
         поручительств,  гарантий и  других денежных  обязательств в
         пользу третьих лиц.
            Кредитные  операции с  иностранной валютой  представляют
         собой  один   из  наиболее  сложных   и  рискованных  видов
         банковских  операций. Привлечение  валютных средств  внутри
         Республики  Беларусь  осуществляется  от  клиентов  или  от
         других  банков.  Размещение  валютных  средств производится
         банком  на республиканском  рынке или  в кредиты  клиентам.
         Кредитные операции на  международных денежных рынках сложны
         технически и также сопряжены с наибольшими рисками.
            Кредитные   операции   разрешаются   только  генеральной
         лицензией,  которая  выдается  банками  лишь после освоения
         перечисленных  ранее  других  видов  операций в иностранной
         валюте.
            Уплата  денежных  сумм  в  рублях,  оказание  услуг  или
         предоставление   каких-либо   имущественных   ценностей   в
         Республике Беларусь с  последующим получением эквивалента в
         иностранной валюте за границей,  а также получение денежных
         сумм в рублях в  качестве эквивалента за уплату иностранной
         валюты,   оказание  услуг   или  предоставление  каких-либо
         имущественных   ценностей   за   границей   (трансферт)  не
         допускается.
            Уполномоченным  банкам запрещается  получать средства  в
         иностранной валюте в уплату ссудных процентов и в погашение
         кредита,  предоставленного в  рублях, а  также требовать от
         клиентуры  внесения  средств  в  фонды  производственного и
         социального  развития  и  другие  специальные  фонды банка.
         Запрещается также иметь открытую валютную позицию.
            Вывоз  валюты  из  коммерческих   банков  за  границу  с
         последующим ее зачислением на  их корреспондентские счета в
         банках  иностранных  государств   производится  в  порядке,
         установленном Национальным банком Республики Беларусь.


                                                 Приложение 3

             КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ И ТЕХНИЧЕСКИЕ ТРЕБОВАНИЯ,
           ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ГОТОВНОСТЬ БАНКА К ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ
                   ОПЕРАЦИЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

     1. Открытие и ведение счетов в иностранных валютах белорусских,
иностранных и международных организаций,  совместных предприятий,  а
также белорусских и иностранных граждан (для банка).

     Квалификационные требования:

     - знание  порядка и условий открытия и ведения расчетных счетов
организаций в рублях;

     - знание   инструкций  о  порядке  открытия  и ведения валютных
счетов организаций в рублях;

     - знание   инструкций  о  порядке  открытия  и ведения валютных
счетов;

     - знание    нормативных   документов  и  правил  продажи  части
валютных  поступлений  клиентов  для  формирования  государственного
валютного фонда Республики Беларусь, валютных фондов местных Советов
народных депутатов.

     Технические требования на:

     - наличие   или   согласие   на   открытие   корреспондентского
валютного  счета  самого  банка в банке,  имеющем счет в иностранном
банке.

     2. Неторговые операции.

     Квалификационные требования:

     - знание  законодательных  и  нормативных  актов,  регулирующих
порядок  использования  иностранной  валюты на территории Республики
Беларусь, белорусскими и иностранными организациями и гражданами;

     - знание    инструкций   по   проведению   валютных  неторговых
операций,  кассовой  работе  с  валютными  и   другими   ценностями,
инструкций  о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте
и рублях белорусских и иностранных организаций и граждан;

     - опыт  проведения операций с рублями и наличие в  штате  банка
работников,  имеющих опыт проведения операций с наличной иностранной
валютой;

     -  знание разновидностей  платежных  документов  в  иностранной
валюте и рублях и особенностей работы с ними;

     - знание  требований по использованию и  оформлению  банковских
документов  при  покупке  (приеме)  и продаже (переводу) иностранной
валюты.

     Технические требования:

     - наличие   или   согласие   на   открытие   корреспондентского
валютного  счета  самого  банка в банке,  имеющем счет в иностранном
банке;

     - оборудование  кассового помещения, обеспечивающее сохранность
ценностей  в  соответствии  с  письмом  Национального  банка  и  МВД
Республики  Беларусь  от  12.08.1991  г.  N 05010/112 "О технической
укрепленности  кассовых  узлов  коммерческих  банков"   (несгораемые
шкафы,  охранная сигнализация, организация охраны помещений, порядок
хранения ключей и т.д.);

     - наличие клиентского зала;

     - выделение   отдельного  помещения   для   обменного   пункта,
оборудованного в соответствии с требованиями безопасности;

     - оборудование  счетной техникой (настольные счетные машины), а
также оргтехника;

     - наличие   необходимых  бланков  строгого  учета,  штампов   и
печатей;

     - наличие  технических  средств  по  контролю  за  подлинностью
наличной иностранной валюты.

     3. Открытие  и  ведение  корреспондентских счетов коммерческого
банка  в  иностранных  банках  (счета  "Ностро"),  а  также   счетов
банков-корреспондентов   в   коммерческом   банке   (счета  "Лоро"),
клиринговых счетов.

     Квалификационные требования:

     - знание  иностранных языков,  позволяющее  вести  коммерческую
переписку по всем вопросам взаимоотношений между банками;

     - осведомленность    об   основных   событиях   и   тенденциях,
определяющих  своевременное  состояние международных экономических и
политических отношений,  навыки экономического анализа,  позволяющие
оценивать экономическое и финансовое положение отдельных банков,  их
роль и место в  банковской  системе  республики  и  в  международных
банковских отношениях;

     - знание  основных  положений  межбанковских  корреспондентских
соглашений.

     Технические требования:

     - наличие  каналов оперативной международной связи: как минимум
телексного  аппарата,  желательно  также  наличие  телефонных  линий
прямого набора и телефакса;

     - наличие   или   согласие   на   открытие   корреспондентского
валютного  счета самого банка,  в банке,  имеющем счет в иностранном
банке.

     4. Проведение  расчетов,   связанных   с   экспортно-импортными
операциями  клиентов  коммерческого  банка  в  иностранных валютах в
форме документарного аккредитива,  инкассо,  банковского перевода, а
также в других формах, применяемых в международной практике.

     Квалификационные требования:

     - знание   законодательства  Республики  Беларусь  по  чекам  и
векселям,  а  также  международных  правил   проведения   банковских
операций;

     - знание   иностранного  языка  и  соответствующей   банковской
терминологии,  позволяющее  понять  содержание  аккредитива  письма,
инкассового     или     переводного     поручения,      а      также
товаросопроводительных и иных документов,  проверить их соответствие
условиям аккредитива;

     - знание     порядка    выверки   расчетов   и   урегулирования
несквитованных сумм;

     - умение   проанализировать с позиции интересов банка и клиента
полученные и выставленные обязательства;

     - практические     навыки   ведения   коммерческой   банковской
переписки на иностранном языке.

     Участок расчетов  по экспорту и импорту товаров и услуг требует
укомплектования высококвалифицированными кадрами опытных  банковских
специалистов,  способных правильно построить отношения с клиентами и
с зарубежными банками и найти соответствующие международным правилам
и  обычаям  пути  выхода  из часто возникающих конфликтных ситуаций.
Необходимо учитывать, что любая ошибка банка при проведении расчетов
означает   валютные  потери  по  уплате  штрафов  и  неустоек.  Опыт
специалистов в данной области необходим для своевременного выявления
ошибок,    уяснения   их   характера   и   правильного   определения
ответственности за них, что позволит свести к минимуму потери.

     Технические требования:

     - наличие средств международной связи;

     - оснащение    техникой   ключевания   и  шифрования  платежных
телеграфных инструкций;

     - наличие    необходимого  помещения  для  хранения  и  выверки
контрольных документов иностранных банков: образцов подписей, таблиц
для шифрования телеграмм;

     - наличие печатных средств с латинским шрифтом;

     - желательно   оснащение компьютерными терминалами для передачи
защищенных платежных инструкций.


     5. Осуществление  за  свой  счет  или  по  поручению   клиентов
банка-юридических лиц-резидентов купли-продажи иностранной валюты по
договорным курсам в форме двухсторонних сделок, операций на валютной
бирже.

     Квалификационные требования:

     - знание валютного законодательства Республики Беларусь;

     - знание   конъюнктуры  валютных  рынков,  тенденций  изменения
валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках;

     - практические  навыки оценки возникающих валютных, кредитных и
процентных рисков, умение распределять эти риски;

     - навыки   юридически  правильного  составления  соглашений   и
контрактов на операции по обмену валют.

     Технические требования:

     - наличие средств в разных валютах на счетах клиентов;

     - наличие   легальной  возможности  обмена  в  соответствии   с
законодательством Республики Беларусь и других стран.

     6. Привлечение и размещение на территории Республики Беларусь и
за ее пределами средств в  иностранных  валютах  в  форме  кредитов,
депозитов,  вкладов  и  в  других  формах,  принятых в международной
банковской  практике,  выдача  поручительства,  гарантий  и   других
денежных обязательств в пользу третьих лиц.

     Квалификационные требования:

     - знание валютного законодательства Республики Беларусь;

     - знание   конъюнктуры  валютных  рынков,  тенденций  изменения
валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках;

     - практические  навыки оценки возникающих валютных, кредитных и
процентных рисков, умение распределять эти риски;

     - навыки  юридически   правильного   составления  соглашения  и
контрактов на операции по обмену валют;

     -  навыки поддержки сбалансированной структуры заимствований  и
вложений  в  иностранных  валютах,  соблюдения  необходимого  уровня
ликвидности баланса в иностранных валютах;

     - знание  практики банков  в  кредитной  работе  с  клиентурой,
умение проводить всесторонний кредитный анализ;

     - знание  особенностей юридического оформления кредитных сделок
в иностранной валюте,  умение распределять и страховать  возникающие
риски,   способность   правильно  организовать  работу  по  возврату
кредитных вложений;

     - свободное    владение   иностранным   (английским)    языком,
позволяющее   вести   переводы   любой   технической   сложности   с
иностранными партнерами;

     - широкий   внешнеэкономический  кругозор,  знание  конъюнктуры
мировых   денежных  и  кредитных  рынков,  перспектив  их  развития,
принятых на них форм и инструментов заимствований;

     - знание   особенностей  международных  кредитных   соглашений,
правил их оформления;

     - опыт   работы  с иностранными банками и фирмами,  позволяющий
правильно строить взаимоотношения с ними и находить взаимоприемлемые
выходы из возникающих конфликтных ситуаций.

     Технические требования:

     - наличие   или   согласие   на   открытие   корреспондентского
валютного счета самого банка в банке,  имеющем  счет  в  иностранном
банке;

     - наличие   корреспондентского  счета в банке,  имеющем счета в
иностранных банках;

     - оснащение   современными  каналами  связи  (телефонные  линии
прямого набора, телефакс, телекс);

     - оборудование компьютерной техникой.


 Управление по надзору за
 деятельностью банков


Проверено: Калистратов В.Г.  04.11.96  




Предыдущий | Следующий

<< Содержание

Обновление Право 2009 Региональное право

Новости законодательства

Новости сайта
Новости Беларуси

Новости Спецпроекта "Тюрьма"

Полезные ресурсы

Разное

Rambler's Top100
TopList

Законы России

Право - Законодательство Беларуси и других стран

ЗОНА - специальный проект. Политзаключенные Беларуси

LawBelarus - Белорусское Законодательство

Юридический портал. Bank of Laws of Belarus

Фирмы Беларуси - Каталог предприятий и организаций Республики Беларусь

RuFirms. Фирмы России - каталог предприятий и организаций.Firms of Russia - the catalogue of the enterprises and the organizations