|
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
14 февраля 1992 г. N 103
РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ПРЕДСТАВЛЕНИЮ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
КОНСОРЦИАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ
===
_______________________________________________ _______ ___ _
Рекомендации утратили силу письмом Национального банка
Республики Беларусь от 13 мая 1997 г. N 04012/180
[Изменения и дополнения:
Письмо Национального банка Республики Беларусь от
28 декабря 1995 г. N 663]
В целях поддержания ликвидности банков, уменьшения возможного
риска и потерь в случае неплатежеспособности заемщика коммерческие
банки для кредитования крупномасштабных проектов, требующих больших
затрат, могут объединять кредитные ресурсы и предоставлять
консорциальные кредиты.
Порядок предоставления консорциальных
кредитов
1. Заемщик, желающий получить кредит в крупной сумме,
самостоятельно определяет банк, который берет на себя
ответственность за организацию банковского консорциума и выполнение
функций руководителя кредитной сделки. Как правило, ведущим
избирается наиболее крупный банк, либо банк, способный предложить
заемщику более выгодные условия.
2. Количество банков, участвующих в создании консорциума, не
ограничивается и зависит от размера предоставляемого кредита,
возможностей банков и их заинтересованности в сделке. При этом
каждый банк-кредитор обязан соблюдать установленные им экономические
нормативы с учетом своей доли в консорциальном кредите.
3. Ведущий банк выполняет функции связующего звена между
заемщиком и другими банками - участниками, которые состоят в
следующем:
- организации переговоров об условиях кредитной сделки;
- разработке и согласовании кредитного соглашения;
- получения от банков-участников средств в размере доли их
участия и предоставлении их заемщику;
- получении от заемщика средств в уплату комиссий, процентов и
для погашения основного долга и распределении их между
банками-участниками;
- контроле за выполнением условий сделки кредиторами и
заемщиком;
- распространении среди кредитов финансовых отчетов и другой
информации заемщика.
4. Для получения кредита заемщик подготавливает и представляет
ведущему банку следующие документы:
- ходатайство на получение ссуды, в котором сообщает сведения о
характере деятельности, цели кредита, своем финансовом состоянии;
- технико-экономическое обоснование инвестируемой программы;
- при необходимости, информацию о гаранте кредита (те же
сведения, что и о заемщике);
- проект кредитного соглашения;
- срочное обязательство;
- другие документы по договоренности сторон.
5. Консорциальный кредит оформляется кредитным соглашением,
содержащим основные экономические показатели и юридические аспекты
операции, определяющим права и обязанности сторон. Отдельные статьи
и пункты соглашения вырабатываются в ходе переговоров заемщика с
ведущим банком, который в свою очередь согласовывает их с
остальными банками-участниками. Окончательный вариант соглашения
подписывается всеми участниками сделки.
Консорциальные кредитные соглашения имеют стандартную структуру
и должны содержать следующие статьи:
а) список участников, сумму кредита и дату соглашения;
б) условия, на которых заемщик может пользоваться кредитом:
периодичность и порядок предоставления кредита, фиксированная
минимальная сумма единоразового получения кредита.
Заемщик может оказаться от использования части кредита в
течение периода его выдачи, уплачивая при этом банкам установленную
комиссию. Размер отказа оговаривается определенной суммой.
в) Процентную ставку, порядок начисления и уплаты процентов;
г) сроки и сумму взносов в погашение долга и продолжительность
льготного периода ( в течение которого погашение не производится);
д) условия досрочного погашения ( когда оно может быть сделано,
в какой сумме, размер комиссии за досрочное погашение и др.).
Размер комиссии устанавливается в процентах к общей сумме
кредита либо начисляется на досрочно погашаемую часть ссуды. Так,
если комиссия за досрочное погашение составляет 0,2%, а будет
возвращено до срока 50 млн. рублей кредита, которые должны были быть
погашены через два года, то сумма комиссии равняется 0,2 млн. руб.
(50 млн. руб х 0,2 х 2 : 100).
Заемщик обязан досрочно погасить всю сумму кредита в случае
изменения своего юридического статуса или в других предусмотренных
соглашением случаях.
При досрочном погашении до истечения процентного периода
заемщик возмещает кредиторам все возникающие в связи с этим убытки.
е) Увеличение стоимости - если стоимость средств для
банков-участников возрастает в результате изменения налогообложения,
резервных требований или законодательства, заемщик компенсирует
величину увеличения стоимости. Если сумма компенсации будет
неприемлемой для него, за ним, остается право досрочного погашения
без уплаты комиссии;
ж) подтверждение гарантии - заемщик подтверждает инвесторам ряд
важных позиций: юридический статус, гарантии, выполнение
обязательств по полученным ранее кредитам; отсутствие
неблагоприятных изменений в финансовом положении с последней
отчетной даты.
з) погашение по требованию - инвесторы вправе потребовать
немедленного погашения кредита в определенных обстоятельствах:
приостановка или несвоевременность платежей по кредитам, в том числе
и по ранее выдаваемым, недостоверность представленной информации,
неплатежи по любым видам задолженности, приостановка деятельности,
вовлечение в судебный процесс;
и) штрафные санкции - порядок начисления и уплаты пени за
задержку возврата кредита;
к) платежи - порядок осуществления всех видов платежей по
данному соглашению, каким образом они должны быть сделаны и кому;
л) валютная оговорка - когда соглашением предусмотрено
использование кредита в разных валютах, в этой статье фиксируются
необходимые условия, предшествующие получению ссуды;
м) противозаконность - если в результате изменения внутреннего
законодательства дальнейшее участие одного или нескольких кредиторов
в консорциуме становится незаконным, заемщик соглашается погасить
соответствующую долю участия при первой возможности;
н) комиссии и расходы - оговариваются обстоятельства, связанные
с начислением и выплатой всех видов комиссий и расходов;
о) подписи и печати - все участники сделки подтверждают
согласие со всеми положениями соглашения, закрепив его печатью.
После подписания оно приобретает юридическую силу и становится
обязательным для сторон.
6. К кредитному соглашению заемщик прилагает юридическое
заключение, подтверждающее инвесторам юридический статус заемщика,
позволяющий ему вступать в сделку и что против него не принимаются
юридические меры.
7. Консорциальные кредиты предоставляются как правило, на срок
от 1 до 5 лет в суммах не ниже 30 млн. рублей.
8. Стоимость кредита для заемщика складывается из процентной
ставки и различных комиссий.
Комиссия за организацию банковского консорциума уплачивается
заемщиком ведущему банку в качестве компенсации за организацию
сделки, формирование консорциума, участие в разработке документации
по кредитной сделке. Она устанавливается в процентах в сумме кредита
и уплачивается по подписании соглашения. Общую сумму полученных
процентов и комиссий ведущий банк распределяет между банками в
зависимости от их участия в кредитной сделке.
9. Задолженность по консорциальным кредитам отражается по
балансовому счету ссудозаемщика.
10. Передаваемые банками-участниками средства в размере доли их
участия в консорциальном кредите учитываются у них на счете
N 1531 (КБ) "Кредиты (ресурсы), предоставленные другим банкам", а
полученные на указанную цель средства ведущим банком - на счете
N 1731 (КБ) "Кредиты (ресурсы), полученные из других банков". В
последующем по мере погашения задолженности заемщиком производится
списание средств с этих счетов.
_______________________________________________ _______ ___ _
Пункт 10 - с изменениями, внесенными письмом Национального
банка от 28 декабря 1995 г. N 663
10. Передаваемые банками-участниками средства в размере
доли их участия в консорциальном кредите учитываются у них
на счете 822 "Кредиты (ресурсы), предоставленные другим
банкам", а полученные на указанную цель средства ведущим
банком - на счете 823 "Кредиты (ресурсы), полученные из
других банков". В последующем по мере погашения
задолженности заемщиком производится списание средств с
этих счетов.
Экономическое управление Национального
банка Республики Беларусь
Проверено: юрист РЦПИ Калистратов В.Г. 15.08.96
|
