Постановление ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
29 марта 2001 г. № 65
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК
-----------------------------------------------------------
Постановление утратило силу постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004
г. № 74 (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2004 г., № 87, 8/10996)
![Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2001 г. N 171 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., N 76, 8/6412);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 306 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., N 118, 8/7524);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 апреля 2002 г. N 78 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., N 53-54,
8/8069);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 марта 2003 г. N 55 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 43, 8/9340).]
Правление Национального банка Республики Беларусь
постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления операций с
использованием банковских пластиковых карточек и ввести их в
действие с 1 июля 2001 г.
2. Признать утратившими силу с 1 июля 2001 г.:
Положение об осуществлении операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденное Правлением Национального банка
Республики Беларусь 25 ноября 1998 г. (протокол № 18.1) (Бюллетень
нормативно-правовой информации, 1999 г., № 2);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 30 марта 2000 г. № 8.1 "О внесении изменений и дополнений в
Положение о порядке эмиссии банковских пластиковых карточек и
осуществления операций, совершаемых с их использованием,
утвержденное Правлением Национального банка Республики Беларусь
25 ноября 1998 г. (протокол № 18.1)" (Национальный реестр правовых
актов Республики Беларусь, 2000 г., № 46, 8/3388);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 29 июня 2000 г. № 15.8 "О внесении изменений и дополнений в
Положение об осуществлении операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденное Правлением Национального банка
Республики Беларусь 25 ноября 1998 г. (протокол № 18.1)"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г.,
№ 71, 8/3723).
3. Банкам в срок до 1 июля 2001 г. привести в соответствие с
Банковским кодексом Республики Беларусь, Правилами осуществления
операций с использованием банковских пластиковых карточек и
представить в Национальный банк Республики Беларусь для сведения
локальные нормативные правовые акты, касающиеся осуществления
операций с использованием банковских пластиковых карточек.
Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
29.03.2001 № 65
ПРАВИЛА
осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек (далее - Правила) разработаны на основании
статей 14, 26, 283 Банковского кодекса Республики Беларусь
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г.,
№ 106, 2/219) и определяют порядок выпуска в обращение банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь
(далее - банки) банковских пластиковых карточек, проведения
юридическими и физическими лицами операций с их использованием и
осуществления безналичных расчетов по этим операциям.
Глава 1. Общие положения
1. Термины, используемые в настоящих Правилах, означают
следующее:
1.1. банковская пластиковая* карточка (далее - карточка) -
персонифицированное либо неперсонифицированное средство проведения
безналичных платежей за товары и услуги, получения наличных денег и
осуществления иных операций (далее - операции с использованием
карточек), предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
______________________________
*К банковским карточкам, изготовленным на иных носителях,
применяются нормы, изложенные в настоящих Правилах.
1.2. система расчетов с использованием банковских пластиковых
карточек (далее - система) - банки, иные участники, осуществляющие
выпуск в обращение карточек, эквайринг по операциям с их
использованием, безналичные расчеты по этим операциям на основании
договора, заключенного с владельцем, и в соответствии с
установленными им стандартами и правилами.
-----------------------------------------------------------
Абзац первый подпункта 1.2 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2001 г. N 171
1.2. система расчетов с использованием банковских
пластиковых карточек (далее - система) - банки, иные
участники, осуществляющие выпуск в обращение (далее -
эмиссия) карточек, эквайринг по операциям с их
использованием, безналичные расчеты по этим операциям на
основании договора, заключенного с владельцем, и в
соответствии с установленными им стандартами и правилами.
-----------------------------------------------------------
Перечень систем, действующих на территории Республики Беларусь,
с владельцами которых банки вправе заключать договоры, указан в
приложении 1 к настоящим Правилам.
При заключении договоров с владельцами международных систем, в
том числе частных, банки при осуществлении эмиссии карточек,
эквайринга и безналичных расчетов по операциям, совершаемым с их
использованием, должны учитывать необходимость соблюдения
минимальных требований к размещению денежных средств в
банках-нерезидентах;
1.3. владелец - лицо, определяющее правила и стандарты
проведения участником операций по эмиссии карточек, эквайрингу по
операциям с их использованием, безналичных расчетов по этим
операциям и исполняющее в соответствии с указанными правилами и
договором обязательства при проведении участником данных операций;
1.4. частная система - система, участником которой является
только один банк-эмитент.
Если банк-эмитент карточек частной системы определяет правила и
стандарты проведения иными участниками эквайринга по операциям с
использованием карточек, безналичных расчетов по этим операциям и
имеет в соответствии с указанными правилами и договором
обязательства при проведении иными участниками данных операций, то в
таком случае банк-эмитент и владелец совпадают в одном лице;
1.5. внутренняя система - система, участники и владелец которой
являются резидентами;
1.6. международная система - система, среди участников которой
есть как резиденты, так и нерезиденты и (или) владелец которой
является нерезидентом;
1.7. виды карточек в зависимости от того, кто является
владельцем карт-счета:
личная карточка - карточка, с использованием которой
производятся операции по карт-счету на основании договора карт-счета
с физическим лицом-клиентом или доверенности физического
лица-клиента;
корпоративная карточка - карточка, которая позволяет ее
держателю производить операции по карт-счету на основании договора
карт-счета с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем -
клиентом (далее - юридическое лицо) и доверенности клиента при
наличии трудового договора между держателем карточки и клиентом.
Если правила системы позволяют держателю корпоративной карточки
осуществлять операции по карт-счету без представления доверенности
клиента, данная доверенность может не представляться;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.7 пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 306.
1.7. виды карточек в зависимости от того, кто является
владельцем карт-счета:
личная карточка - карточка, с использованием которой
производятся операции по карт-счету на основании договора
карт-счета с физическим лицом-клиентом или доверенности
физического лица-клиента;
корпоративная карточка - карточка, которая позволяет ее
держателю производить операции по карт-счету на основании
договора карт-счета с юридическим лицом или индивидуальным
предпринимателем - клиентом (далее - юридическое лицо) и
доверенности клиента при наличии трудового договора между
держателем карточки и клиентом;
-----------------------------------------------------------
1.8. виды карточек в зависимости от механизма расчетов по
операциям, совершаемым с их использованием:
дебетовая карточка - карточка, операции с использованием
которой производятся в пределах остатка средств на карт-счете
клиента;
кредитная карточка - карточка, операции с использованием
которой производятся за счет кредита, предоставляемого банком
клиенту;
-----------------------------------------------------------
Абзац четвертый подпункта 1.8 исключен постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2001 г. N 171
предоплаченная карточка - платежный инструмент в виде
пластиковой карточки, содержащий носитель информации, на
котором записаны и хранятся сведения об определенной сумме
денежных средств, оплаченных держателем карточки ее
эмитенту, либо сведения, позволяющие идентифицировать ее
как предоплаченную карточку;
-----------------------------------------------------------
1.9. банк-эмитент - банк, осуществляющий эмиссию;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.9 в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г.
N 171
1.9. банк-эмитент - банк (небанковская
кредитно-финансовая организация), осуществляющий эмиссию
карточек и расчетное и (или) кассовое обслуживание
держателей этих карточек;
-----------------------------------------------------------
1.10. эквайринг - деятельность банка по сбору и обработке
информации, поступающей от предприятий торговли и сервиса,
банкоматов, пунктов выдачи наличных денежных средств, передаче
обработанной информации, расчетному обслуживанию предприятий
торговли и сервиса, кассовому обслуживанию держателей карточек, в
отношении которых банк не является банком-эмитентом.
Деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от
предприятий торговли и сервиса, банкоматов, пунктов выдачи наличных
денежных средств, передаче обработанной информации могут
осуществлять юридические лица (кроме банков) в соответствии с
договором, заключенным с банком-эквайером;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.10 в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г.
N 171
1.10. эквайринг - деятельность банка (небанковской
кредитно-финансовой организации) по расчетному обслуживанию
предприятий торговли (сервиса), принимающих карточки в
качестве платежного средства за товары (услуги), и (или)
кассовому обслуживанию держателей карточек, в отношении
которых банк не является банком-эмитентом.
Эквайринг является операцией по обслуживанию карточек;
-----------------------------------------------------------
1.11. банк-эквайер - банк (небанковская кредитно-финансовая
организация), осуществляющий эквайринг;
1.12. уполномоченный банк - банк-резидент (небанковская
кредитно-финансовая организация), осуществляющий эмиссию карточек,
эквайринг по операциям с их использованием, безналичные расчеты по
этим операциям на основании соответствующей(их) лицензии(й)
Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный
банк);
1.13. карт-счет - банковский счет, открываемый банком-эмитентом
клиенту, на котором отражаются операции, произведенные с
использованием карточки (карточек). При осуществлении операций по
карт-счету возможен овердрафт в пределах лимита, определенного
локальными нормативными правовыми актами (далее - правила банка),
разработанными в соответствии с законодательством Республики
Беларусь;
1.14. клиент (владелец счета) - юридическое лицо, его филиалы,
другие обособленные подразделения, выделенные этим юридическим лицом
на отдельный баланс, физическое лицо, индивидуальный
предприниматель, заключившие с банком договор карт-счета;
1.15. держатель - физическое лицо, осуществляющее операции с
использованием карточки на основании договора карт-счета,
заключенного с банком-эмитентом, и (или) доверенности клиента
(владельца счета);
1.16. предприятие торговли и сервиса (далее - ПТС) -
юридическое лицо, принимающее карточки в качестве платежного
средства за продаваемые товары (услуги) в соответствии с договором
на обслуживание карточек между ним и банком;
1.17. пункт выдачи наличных денежных средств (далее - ПВН) -
место (касса банка, филиала (отделения) банка, расчетно-кассового
центра банка, обменный пункт банка, почтовое отделение
Республиканского государственного объединения "Белпочта", если иное
не установлено законодательством Республики Беларусь) совершения
операций по выдаче наличных денежных средств с использованием
карточки.
Операции по выдаче наличных денежных средств с использованием
карточки через почтовые отделения Республиканского государственного
объединения "Белпочта" могут производиться на основании договора
поручения, заключенного между банком и Республиканским
государственным объединением "Белпочта".
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.17 пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 апреля 2002 г. N 78.
1.17. пункт выдачи наличных денежных средств (далее -
ПВН) - место (касса банка, филиала (отделения) банка,
расчетно-кассового центра банка, обменный пункт банка, если
иное не установлено законодательством Республики Беларусь)
совершения операций по выдаче наличных денежных средств с
использованием карточки;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.17 пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2001 г. N 171
1.17. пункт выдачи наличных денежных средств (далее -
ПВН) - место (касса банка, филиала (отделения) банка,
расчетно-кассового центра банка, если иное не установлено
законодательством Республики Беларусь) совершения операций
по выдаче наличных денежных средств с использованием
карточки;
-----------------------------------------------------------
1.18. банкомат - электронный программно-технический комплекс,
выполняющий без участия оператора операции по выдаче наличных
денежных средств и их регистрации, представлению информации о
состоянии счета и другие операции, разрешенные правилами системы и
не противоречащие законодательству Республики Беларусь;
1.19. платежный терминал (далее - терминал) - электронное
программно-техническое (электронный терминал) или механическое
(импринтер) устройство, предназначенное для регистрации операций,
произведенных с использованием карточек, с последующим формированием
карт-чека;
1.20. карт-чек - документ первичного учета, сформированный
устройством регистрации (электронный терминал, импринтер, банкомат)
операции, произведенной с использованием карточки в бумажном и (или)
электронном виде, служащий подтверждением ее совершения и являющийся
основанием для оформления платежных инструкций для осуществления
переводов по операциям с использованием карточек;
1.21. денежные средства, валюта - обобщающее понятие,
включающее в себя иностранную валюту и белорусские рубли;
1.22. авторизация - разрешение, предоставляемое эмитентом и
(или) владельцем на проведение операции с использованием карточки,
то есть гарантирование оплаты товаров (услуг), получения наличных
денежных средств, приобретаемых (получаемых) держателем карточки в
ходе конкретной операции;
1.23. персонификация карточки - нанесение информации о
держателе карточки (клиенте) на заготовку карточки;
1.24. эмиссия - деятельность банка по выпуску карточек в
обращение с гарантированием выполнения обязательств, возникающих при
проведении операций с их использованием, а также по расчетному и
(или) кассовому обслуживанию держателей;
1.25. распространение - деятельность банка (иного юридического
лица) по выдаче карточек держателям, по операциям с которыми банк
(иное юридическое лицо) не несет обязательств по платежу;
-----------------------------------------------------------
Подпункт 1.25 пункта 1 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 27 ноября 2001
г. N 306.
1.25. распространение - деятельность банка (иного
юридического лица) по выпуску карточек в обращение, по
которым банк (иное юридическое лицо) не несет обязательств
по платежу.
Операции банков-агентов (иных юридических лиц) по
распространению карточек могут производиться только при
заключении договора с эмитентом, в котором определяются
порядок и условия расчетов по карточкам, а также права и
обязанности банка-агента (иного юридического лица) и
эмитента;
-----------------------------------------------------------
1.26. банк-агент - банк, осуществляющий распространение
карточек и эквайринг по договору с банком-участником системы.
-----------------------------------------------------------
Пункт 1 дополнен подпунктами 1.24, 1.25, 1.26
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2001 г. N 171
-----------------------------------------------------------
2. Операции с карточками включают в себя выпуск карточек в
обращение, (далее - эмиссия), распространение операции с
использованием карточек, а также эквайринг.
Эмиссию и эквайринг осуществляют банки. Распространение
карточек осуществляют банки и иные юридические лица. Свою
деятельность по операциям с карточками банки осуществляют в пределах
полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями
Национального банка Республики Беларусь.
Филиалы (отделения) банков осуществляют операции с карточками в
пределах полномочий, предоставленных им банками.
Деятельность юридических лиц по эмиссии карточек только для
использования их держателями в расчетах за товары, принадлежащие
данным юридическим лицам на правах собственности, и оказываемые ими
услуги не регламентируется Национальным банком и осуществляется в
соответствии с законодательством Республики Беларусь. Проведение
эмиссии карточек юридическими лицами для иных целей не допускается.
-----------------------------------------------------------
Пункт 2 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 306.
2. Операции с карточками включают в себя выпуск карточек
в обращение, операции с использованием карточек, а также
эквайринг.
Операции по выпуску карточек в обращение включают
эмиссию и распространение. Выпуск карточек в обращение и
эквайринг осуществляют банки. Свою деятельность по
операциям с карточками банки осуществляют в пределах
полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями
Национального банка Республики Беларусь.
Филиалы (отделения) банков осуществляют операции с
карточками в пределах полномочий, предоставленных им
банками.
Деятельность юридических лиц по эмиссии карточек только
для использования их держателями в расчетах за товары,
принадлежащие данным юридическим лицам на правах
собственности, и оказываемые ими услуги не регламентируется
Национальным банком и осуществляется в соответствии с
законодательством Республики Беларусь. Проведение эмиссии
карточек юридическими лицами для иных целей не допускается.
-----------------------------------------------------------
Пункт 2 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. N 171
2. Дебетовая и кредитная карточки - персонифицированные
платежные инструменты, обеспечивающие доступ к счету,
открытому на имя клиента.
-----------------------------------------------------------
3. В зависимости от сведений, записанных на носителе
информации, карточки делятся на:
3.1. карточки, содержащие сведения, позволяющие эмитенту
идентифицировать держателя;
3.2. карточки с полным учетом операций (далее - карточки с
полным учетом). Карточки с полным учетом содержат информацию,
позволяющую идентифицировать держателя и сумму денежных средств, в
пределах которой держатель может осуществлять операции. Карточка с
полным учетом позволяет эмитенту посредством терминала отслеживать
каждую транзакцию, осуществленную клиентом с ее использованием, и
вести полный учет движения средств у эмитента.
Операции совершаются в пределах хранящейся на карточке с полным
учетом информации о сумме внесенных эмитенту денежных средств, либо
о сумме предоставленного кредита (овердрафта);
-----------------------------------------------------------
Подпункт 3.2 пункта 3 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 306.
3.2. карточки с полным учетом операций (далее - карточки
с полным учетом). Карточки с полным учетом содержат
информацию, позволяющую идентифицировать держателя и сумму
внесенных эмитенту денежных средств. Карточка с полным
учетом позволяет эмитенту посредством терминала отслеживать
каждую транзакцию, осуществленную клиентом с ее
использованием, и вести полный учет движения средств у
эмитента.
Операции совершаются в пределах хранящейся на карточке с
полным учетом информации о сумме внесенных эмитенту
денежных средств;
-----------------------------------------------------------
3.3. карточки электронных денег. На карточках электронных денег
записаны в электронном виде обязательства эмитента перед держателем
в денежном выражении.
Порядок осуществления операций с карточкой электронных денег
устанавливается отдельным нормативным правовым актом Национального
банка.
-----------------------------------------------------------
Пункт 3 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. N 171
3. Предоплаченная карточка - платежный инструмент, при
использовании которого не требуется открытие банком счета
держателю.
Виды предоплаченных карточек, а также требования,
предъявляемые Национальным банком к уполномоченным банкам,
осуществляющим эмиссию предоплаченных карточек,
устанавливаются отдельным нормативным правовым актом
Национального банка.
-----------------------------------------------------------
4. В ПВН и ПТС могут осуществляться иные операции с
использованием карточек помимо выдачи наличных денежных средств и
оплаты товаров (услуг) соответственно, если возможность совершения
данных операций оговорена в правилах банка и (или) правилах системы
и если проведение таких операций не противоречит законодательству
Республики Беларусь.
5. Банки, осуществляющие эмиссию карточек и (или) эквайринг по
операциям с их использованием и (или) распространение карточек, в
месячный срок с момента начала (завершения) проведения операций
уведомляют об этом Национальный банк Республики Беларусь по форме,
приведенной в приложении 2 к настоящим Правилам.
-----------------------------------------------------------
Пункт 5 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2001 г. N 171
5. Банки, осуществляющие эмиссию карточек и (или)
эквайринг по операциям с их использованием, в месячный срок
с момента начала (завершения) проведения операций
уведомляют об этом Национальный банк Республики Беларусь по
форме, приведенной в приложении 2 к настоящим Правилам.
-----------------------------------------------------------
Глава 2. Эмиссия банковских пластиковых карточек и эквайринг*
______________________________
*Названия балансовых счетов в данной главе приведено согласно
Правилам ведения бухгалтерского учета в банках, расположенных на
территории Республики Беларусь, утвержденным постановлением Совета
директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 ноября 2000
г. № 29.4г (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2001 г., № 1, 8/4503).
6. Эмиссия карточек и эквайринг по ним осуществляются
уполномоченными банками в соответствии с правилами банка.
7. Эмиссия дебетовых и кредитных карточек включает в себя:
заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;
открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту;
персонификацию карточки;
выдачу карточки держателю с предоставлением возможности
осуществлять операции с ее использованием.
8. Существенными условиями договора карт-счета являются:
вид карточки;
порядок пользования карточкой;
срок действия карточки;
порядок аннулирования и изъятия карточки;
права и обязанности сторон;
ответственность сторон;
порядок рассмотрения споров.
9. Открытие и закрытие счетов физическим и юридическим лицам
производится банком-эмитентом в соответствии с законодательством
Республики Беларусь.
10. Для учета средств и отражения в бухгалтерском учете
операций с использованием личных дебетовых карточек банк-эмитент
открывает физическим лицам карт-счета на балансовых счетах "Текущие
(расчетные) счета физических лиц", "Карт-счета физических лиц" или
на соответствующих балансовых счетах группы счетов "Вклады
(депозиты) клиентов".
При открытии физическим лицам карт-счета на балансовом счете
"Текущие (расчетные) счета физических лиц" банк в дополнение к
основным операциям вправе осуществлять по данному счету следующие
операции:
выдачу наличных денежных средств с использованием карточек;
перечисление со счета денежных средств ПТС в оплату товаров
(услуг), покупаемых с использованием карточек;
зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств,
прием которых произведен с использованием карточки;
перечисление со счета денежных средств в оплату неустойки
(штрафа, пени), членских взносов, обязательных и иных платежей.
-----------------------------------------------------------
Пункт 10 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
апреля 2002 г. N 78.
10. Для учета средств и отражения в бухгалтерском учете
операций с использованием личных дебетовых карточек
банк-эмитент открывает физическим лицам карт-счета на
балансовых счетах "Текущие (расчетные) счета физических
лиц" или "Карт-счета физических лиц". Установление
неснижаемого остатка по карт-счетам не допускается.
При открытии физическим лицам карт-счета на балансовом
счете "Текущие (расчетные) счета физических лиц" банк в
дополнение к основным операциям вправе осуществлять по
данному счету следующие операции:
выдачу наличных денежных средств с использованием
карточек;
перечисление со счета денежных средств ПТС в оплату
товаров (услуг), покупаемых с использованием карточек;
зачисление поступивших на имя владельца счета денежных
средств, прием которых произведен с использованием
карточки.
Зачисление денежных средств на карт-счет физического
лица осуществляется в порядке, предусмотренном
законодательством Республики Беларусь для совершения
операций по безналичному перечислению доходов на банковские
счета физических лиц. На карт-счет физического лица
денежные средства могут быть также внесены в наличной
форме.
-----------------------------------------------------------
11. Для учета денежных средств и отражения в бухгалтерском
учете операций с использованием корпоративных дебетовых карточек
банк-эмитент открывает юридическим лицам карт-счета на
соответствующих балансовых счетах группы счетов "Счета клиентов для
расчетов банковскими пластиковыми карточками", на соответствующих
балансовых счетах до востребования групп счетов "Средства
республиканского бюджета", "Средства местных бюджетов, бюджетов
свободных экономических зон и бюджетных организаций", балансовом
счете "Карт-счета уполномоченных банков", балансовом счете
"Карт-счета иностранных банков".
Перечисление средств на карт-счет юридического лица
производится с его текущего счета либо со специального счета для
хранения купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
12. Для учета средств и отражения в бухгалтерском учете
операций с использованием корпоративных дебетовых карточек,
держателями которых являются физические лица, заключившие трудовой
договор с банком-эмитентом, банк-эмитент открывает счет на
балансовом счете "Расчеты с подотчетными лицами".
13. Для учета денежных средств и отражения в бухгалтерском
учете операций с использованием личных кредитных карточек
банк-эмитент открывает физическим лицам счета на балансовом счете
"Кредиты физическим лицам под банковские пластиковые карточки".
14. Для учета денежных средств и отражения в бухгалтерском
учете операций с использованием корпоративных кредитных карточек
банк-эмитент открывает юридическим лицам счета на соответствующих
балансовых счетах класса счетов "Кредитные операции с клиентами".
15. Исключен.
-----------------------------------------------------------
Пункт 15 - исключен постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 24 апреля 2002 г. N 78.
15. При необходимости депонирования денежных средств для
обеспечения операций с использованием личных карточек
банк-эмитент открывает физическим лицам счет на балансовом
счете "Условные вклады (депозиты) физических лиц".
При необходимости депонирования денежных средств для
обеспечения операций с использованием корпоративных
карточек банк-эмитент открывает юридическим лицам счета на
соответствующих балансовых счетах группы счетов "Условные
вклады (депозиты)", на соответствующих балансовых счетах до
востребования групп счетов "Средства республиканского
бюджета", "Средства местных бюджетов, бюджетов свободных
экономических зон и бюджетных организаций", балансовом
счете "Прочие счета до востребования уполномоченных
банков", балансовом счете "Прочие счета до востребования
иностранных банков".
-----------------------------------------------------------
16. Учет изъятых из обращения карточек при их аннулировании или
закрытии карт-счета осуществляется в соответствии с правилами
банка.
17. Персонификация карточки проводится банком-эмитентом в
соответствии с техническими процедурами, разработанными
банком-эмитентом и (или) определенными правилами системы.
Информация, наносимая на карточку, должна идентифицировать
банк-эмитент и (или) систему.
Если операции с использованием карточки будут производиться по
счету юридического лица, на карточке дополнительно указывается
наименование юридического лица либо его сокращенное наименование
(аббревиатура), позволяющее его идентифицировать.
18. Клиенту (физическому лицу) банк-эмитент выдает личную
карточку. В соответствии с договором карт-счета, заключенным с
физическим лицом - клиентом, личные карточки могут выдаваться
одновременно физическим лицам, не являющимся клиентами эмитента, при
наличии доверенности физического лица - клиента.
Выдача эмитентом личной карточки физическому лицу - резиденту
на основании доверенности физического лица - нерезидента для
осуществления операций по его счету не допускается.
В соответствии с договором карт-счета, заключенным с клиентом,
эмитент выдает корпоративные карточки держателям (физическим лицам),
указанным в доверенностях клиента.
19. Эквайринг по операциям в ПТС осуществляется
банком-эквайером на основании договора на обслуживание карточек,
заключенного с ПТС. В аналогичном порядке оформляются отношения
между ПТС и банком при приеме к оплате карточек, выпущенных в
обращение этим банком.
20. Существенными условиями договора на обслуживание карточек
являются:
наименование системы, карточки которой принимаются ПТС;
порядок оформления карт-чеков и предоставления их
банку-эквайеру;
порядок, сроки, наименование валюты возмещения банком-эквайером
денежных средств ПТС.
Глава 3. Операции с использованием банковских пластиковых
карточек
21. Операции с использованием карточек осуществляются
держателями в соответствии с настоящими Правилами с учетом норм,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
22. Держатели вправе осуществлять следующие операции с
использованием личных карточек, эмитированных уполномоченными
банками:
оплата товаров (услуг) в ПТС;
получение наличных денежных средств в ПВН, банкоматах;
оплата неустойки (штрафа, пени), членских взносов,
обязательных и иных платежей;
-----------------------------------------------------------
Пункт 22 после абзаца третьего дополнен четвертым абзацем
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 апреля 2002 г. N 78. Абзац четвертый считать
абзацем пятым.
-----------------------------------------------------------
иные операции, не противоречащие законодательству Республики
Беларусь.
23. Держатели вправе осуществлять следующие операции с
использованием корпоративных карточек, эмитированных уполномоченными
банками:
23.1. получение наличных денежных средств:
в белорусских рублях - для осуществления расчетов, связанных с
хозяйственной деятельностью юридического лица на территории
Республики Беларусь, а также оплаты расходов, связанных со
служебными командировками держателей корпоративных карточек;
в иностранной валюте - для оплаты расходов, связанных со
служебными командировками держателей корпоративных карточек за
пределы Республики Беларусь;
23.2. безналичные расчеты:
в белорусских рублях - за товары (услуги), связанные с
осуществлением юридическим лицом хозяйственной деятельности на
территории Республики Беларусь, а также в оплату расходов, связанных
со служебными командировками;
в иностранной валюте - для оплаты расходов, связанных со
служебными командировками за пределы Республики Беларусь.
24. Ответственность за операции, совершенные держателем
корпоративной карточки возлагается на юридическое лицо (владельца
счета).
-----------------------------------------------------------
Пункт 24 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 306.
24. Ответственность за операции, совершенные держателем
корпоративной карточки по доверенности юридического лица,
возлагается на данное юридическое лицо.
-----------------------------------------------------------
25. Подтверждением проведения операций с использованием
карточки служат карт-чеки, сформированные платежным терминалом или
банкоматом в бумажном и (или) электронном виде.
26. Карт-чек, составленный в ПВН (ПТС) при осуществлении
операции с использованием карточки, должен содержать следующие
реквизиты:
идентификационный код ПВН (ПТС);
дату совершения операций;
сумму и наименование валюты операции;
сумму комиссии эквайера за совершение операции*;
код, подтверждающий авторизацию операции эмитентом*;
реквизиты карточки в соответствии с правилами банка, правилами
системы;
подпись держателя карточки**.
При составлении карт-чека в ПВН дополнительным реквизитом
является подпись кассира.
27. Карт-чек, выдаваемый банкоматом, должен содержать следующие
реквизиты:
идентификационный код банкомата;
дату совершения операции;
сумму и наименование валюты операции;
код, подтверждающий авторизацию операции эмитентом*;
реквизиты карточки и счета в соответствии с правилами банка,
правилами системы.
Если в соответствии с правилами банка и договорами между
участниками расчетов держатели могут осуществлять отдельные операции
с использованием карточек без осуществления процедуры авторизации,
из реквизитов, указанных в пунктах 26, 27 настоящих Правил,
исключается реквизит "Код, подтверждающий авторизацию операции
эмитентом".
______________________________
*Если данный реквизит имеет место в соответствии с правилами
банка.
**В случае подписания карт-чека электронно-цифровой подписью
данный реквизит заменяется надписью, свидетельствующей о вводе
электронно-цифровой подписи.
28. При осуществлении операций с использованием карточек в ПВН
(ПТС), оборудованном импринтером, составляются карт-чеки на бумажном
носителе. В банкомате, ПВН, ПТС, оборудованном электронным
терминалом, карт-чеки составляются в электронном виде и (или) на
бумажном носителе.
Глава 4. Расчеты по операциям с использованием банковских
пластиковых карточек
29. Расчеты по операциям с использованием карточек
осуществляются в форме дебетового и кредитового банковского
перевода.
Инициатором дебетового перевода по операциям с использованием
карточек может выступать:
ПТС, осуществившее продажу товара (услуги) с использованием
карточки;
банк-эквайер, осуществивший выдачу наличных денежных средств с
использованием карточки.
-----------------------------------------------------------
Пункт 29 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 306.
29. Расчеты по операциям с использованием карточек
осуществляются в форме дебетового банковского перевода.
Инициатором дебетового перевода по операциям с
использованием карточек может выступать:
ПТС, осуществившее продажу товара (услуги) с
использованием карточки;
банк-эквайер, осуществивший выдачу наличных денежных
средств с использованием карточки.
-----------------------------------------------------------
30. Для осуществления дебетового перевода ПТС передает в
банк-эквайер карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением
совершения операции с использованием карточки).
Карт-чеки (иные документы) могут передаваться на бумажном
носителе и (или) в электронном виде. Карт-чеки (иные документы) на
бумажных носителях составляются в количестве экземпляров,
необходимом для всех участвующих в расчетах сторон.
Поступившие в банк-эквайер карт-чеки (иные документы) по
операциям, совершенным в ПТС, а также карт-чеки (иные документы) по
операциям, совершенным в ПВН и банкоматах банка-эквайера, подлежат
обработке в соответствии с правилами банка.
В результате проведенной обработки карт-чеков банком-эквайером
формируются платежные инструкции, направляемые банку-эмитенту либо
иному лицу, определенному правилами системы.
31. На основании платежных инструкций банк-эмитент осуществляет
перевод денежных средств за счет клиента в пользу банка-эквайера.
Платежные инструкции, поступившие лицу, уполномоченному
правилами системы на исполнение платежных инструкций, являются
основанием для осуществления перевода денежных средств - дебетования
счета банка-эмитента для проведения расчетов с банком-эквайером по
операциям, совершенным клиентом банка-эмитента, если возможность
прямого дебетования предусмотрена договором с системой. По
результатам проведенной операции лицо, уполномоченное правилами
системы, направляет банку-эмитенту уведомление о проведенном
переводе денежных средств, которое является основанием для списания
средств банком-эмитентом со счета клиента, по операциям,
осуществленным с использованием карточки.
32. При поступлении в пользу ПТС валюты, отличной от валюты
счета, открытого ПТС, банк-эквайер вправе осуществить операцию по
купле-продаже либо конверсии поступившей валюты в валюту счета.
При необходимости осуществления перевода со счета клиента в
валюте, отличной от валюты счета, открытого клиенту, банк-эмитент
вправе осуществить операцию по купле-продаже либо конверсии валюты
счета в валюту перевода.
Операции уполномоченных банков по купле-продаже либо конверсии
валюты осуществляются в порядке, определяемом законодательством
Республики Беларусь.
33. Порядок исполнения платежных инструкций по операциям с
использованием карточек частной системы, отличный от изложенного в
пункте 31 настоящих Правил, определяется правилами банка и (или)
правилами частной системы.
34. Для совершения и отражения в бухгалтерском учете банка
операций с использованием карточек применяются мемориальные ордера.
Глава 5. Дополнительные положения
35. Банки осуществляют операции с карточками систем, указанных
в приложении 1 к настоящим Правилам, в соответствии с правилами
банка.
В правилах банка должно содержаться описание механизма
осуществления расчетов по операциям с карточками, в том числе:
распределение информационных потоков между участниками системы
(владелец системы, процессинговый центр, расчетный банк,
банк-эмитент, банк-эквайер);
порядок расчетов между участниками системы.
36. Банки, имеющие намерение осуществлять операции с карточками
систем, не указанных в приложении 1 к настоящим Правилам,
представляют в Национальный банк следующие документы:
36.1. заявление за подписью руководителя банка или его
заместителя с указанием:
наименования системы, операции с карточками которой
предполагает осуществлять банк;
наименования владельца системы;
наименования расчетного банка системы;
36.2. краткое описание системы с указанием географии ее
распространения;
36.3. информацию о механизме осуществления расчетов по
операциям с карточками;
36.4. копию договора между банком-заявителем и владельцем
системы о намерениях участвовать в системе либо об участии банка в
системе (копия договора не представляется, если банк намеревается
осуществлять операции с карточками частной внутренней системы).
37. Если для проведения операций с карточками системы
необходимо размещение средств в банках-нерезидентах (небанковских
кредитно-финансовых организациях), дополнительно к документам,
указанным в пункте 36 настоящих Правил, банк представляет информацию
о рейтинге этих банков-нерезидентов в соответствии с классификацией,
определенной постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 29 марта 2001 г. № 74 "О размещении банками средств в
банках-нерезидентах" (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2001 г., № 43, 8/5535), либо о его отсутствии.
38. Срок рассмотрения пакета документов банка-заявителя с
момента регистрации Национальным банком до момента принятия решения
составляет 2 месяца.
При необходимости департамент платежной системы и
информатизации вправе запрашивать другие документы, характеризующие
деятельность банка, проверять достоверность представленной
информации.
39. Банк-заявитель вправе совершать операции с карточками
системы только после включения ее в приложение 1 к настоящим
Правилам в установленном порядке.
40. Банку-заявителю может быть отказано во включении системы в
приложение 1 к настоящим Правилам по следующим причинам:
несоответствие перечня и содержания представленных банком
документов перечню и содержанию документов, перечисленных в пунктах
36 и 37 настоящих Правил;
недостоверность представленных документов;
несоответствие рейтинга банка-нерезидента, в котором согласно
договору с владельцем системы предполагается размещение средств
банка-заявителя, рейтингам, установленным постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 74 "О
размещении банками средств в банках-нерезидентах";
невыполнение банком экономических нормативов, установленных
Национальным банком для работы с физическими лицами;
негативная деловая репутация владельца системы;
непредставление банком дополнительных документов в
установленный Национальным банком срок.
-----------------------------------------------------------
Правила дополнены главой 5 постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г.
N 171
-----------------------------------------------------------
Приложение 1
к Правилам осуществления
операций с использованием
банковских пластиковых карточек
Перечень систем расчетов
с использованием банковских пластиковых карточек
1. Внутренняя система "БелКарт"
2. Международная система "EUROPAY/MASTERCARD"
3. Международная система "VISA"
4. Международная система "Union Card"
5. Международная система "Diners Club"
6. Международная система "JCB"
7. Международная частная система АО банк "Снорас"
8. Внутренняя частная система "Нефтекарт"
9. Внутренняя частная система ОАО "Белвнешэкономбанк"
10. Внутренняя частная система ОАО "Банк "ПОИСК"
11. Внутренняя частная система АКБ "МинскКомплексБанк"
12. Внутренняя частная система ОАО банк "Золотой Талер"
13. Внутренняя частная система "Берлио Карт"
-----------------------------------------------------------
Перечень систем расчетов с использованием банковских
пластиковых карточек в приложении 1 дополнен постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2001 г. N 171
-----------------------------------------------------------
14. Внутренняя частная система ОАО "Белпромстройбанк"
-----------------------------------------------------------
Перечень систем расчетов с использованием банковских
пластиковых карточек в приложении 1 дополнен постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 306.
-----------------------------------------------------------
15. Внутренняя частная система "Приорбанк" ОАО
-----------------------------------------------------------
Перечень систем расчетов с использованием банковских
пластиковых карточек в приложении 1 дополнен постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
марта 2003 г. N 55.
-----------------------------------------------------------
16. Международная частная система АО "RIETUMU BANKA"
-----------------------------------------------------------
Перечень систем расчетов с использованием банковских
пластиковых карточек в приложении 1 дополнен постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
марта 2003 г. N 55.
-----------------------------------------------------------
Приложение 2
к Правилам осуществления
операций с использованием
банковских пластиковых карточек
УВЕДОМЛЕНИЕ
о начале (завершении) эмиссии карточек и (или) эквайринга
Настоящим ____________________ уведомляет о начале (завершении)
(наименование банка)
с "___"________ 200_ г. эмиссии банковских пластиковых карточек
___________________________________________________________________
(наименование системы)
и (или) эквайринга по ним.
Руководитель банка ___________ _________________
(подпись) (И.О.Фамилия)
М.П.
|
