Постановление ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
28 мая 1999 г. N 8.9
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ДОПОЛНЕНИЯ 1 К ПОЛОЖЕНИЮ ОБ ОПЕРАЦИЯХ
БАНКОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЕЙ НА ТЕРРИТОРИИ РЕСПУБЛИКИ
БЕЛАРУСЬ ОТ 6 МАЯ 1998 г. N 38
===
-----------------------------------------------------------
Постановление утратило силу постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 18 мая 2000 г. N
11.8. (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2000 г., N 56, 8/3569)
9.1. Утвердить дополнение 1 к Положению об операциях банков с
использованием векселей на территории Республики Беларусь от 6 мая
1998 г. N 38.
9.2. Настоящее дополнение 1 ввести в действие с 1 июля 1999 г.
Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
28.05.1999 N 8.9
Дополнение 1
к Положению об операциях банков с использованием векселей
на территории Республики Беларусь от 6 мая 1998 г. N 38
Внести в Положение об операциях банков с использованием
векселей на территории Республики Беларусь от 6 мая 1998 г. N 38
следующие изменения и дополнения.
1. Преамбулу Положения после второго абзаца дополнить абзацами
третьим и четвертым следующего содержания:
"продажа векселя банка с отсрочкой оплаты;
передача векселей банка в заем;".
Абзац третий-одиннадцатый считать соответственно абзацами
пятым-тринадцатым.
Преамбулу Положения дополнить абзацами
четырнадцатым-шестнадцатым следующего содержания:
"Вексельный заем - отношения между банком и заемщиком, в
результате которых заемщик получает от банка в собственность вексель
последнего и по истечении указанного в договоре срока обязуется
возвратить вексель банка вместе с уплатой процентов на сумму займа.
Заемщик - юридическое лицо, резидент Республики Беларусь,
выступающее в качестве получателя векселей банка по договору займа.
Выдача вексельного займа, акцепт банком переводных векселей
клиента и продажа векселя с отсрочкой оплаты являются операциями,
кредитными по своей сущности, и производятся только тем субъектам
хозяйствования - резидентам Республики Беларусь, финансовое
состояние которых удовлетворяет требованиям, изложенным в
Методических указаниях по оценке финансового состояния и определению
критериев неплатежеспособности субъектов хозяйствования,
утвержденных Министерством финансов Республики Беларусь,
Министерством по управлению государственным имуществом и
приватизации Республики Беларусь, Министерством экономики Республики
Беларусь, Министерством статистики и анализа Республики Беларусь от
27.02.1995 (Бюллетень нормативно-правовой информации, 1995, N 6)".
2. Пункт 1.3 изложить в следующей редакции:
"1.3. Продажа банком векселя собственного выпуска и передача в
заем векселей банка".
3. Второе предложение подпункта 1.3.7 дополнить словами "или
передается заемщику по договору займа".
4. Подпункт 1.3.9 изложить в следующей редакции:
"1.3.9. Банк вправе продавать свои векселя с отсрочкой оплаты
на основании соответствующего договора.
До заключения договора на продажу векселя с отсрочкой оплаты
банк обязан убедиться в платежеспособности покупателя. Для этого
покупатель обязан представить в банк:
баланс на последнюю или предпоследнюю месячную дату и баланс за
предыдущий год;
отчет о прибылях и убытках;
копии договоров (контрактов) в подтверждение финансируемых
сделок.
Покупатели, расчетные (текущие) счета которых открыты в других
банках, к указанному выше перечню документов дополнительно обязаны
представить:
копии учредительных документов (устав, учредительный договор),
удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или
органом, производившим регистрацию;
копию документа о регистрации, удостоверенную нотариально или
органом, производившим регистрацию;
карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право
распоряжаться счетом, и оттиском печати владельца счета,
удостоверенную нотариально или руководителем (заместителем
руководителя) вышестоящей организации и оттиском ее печати.
В договоре продажи векселя с отсрочкой оплаты сторонами
определяются:
сумма векселя, дата составления и дата передачи векселя;
срок платежа по векселю;
срок, не позднее которого покупатель обязан перечислить банку
денежные средства;
размер вознаграждения банку за предоставленную отсрочку;
форма обеспечения исполнения покупателем обязательств по
своевременному перечислению банку денежных средств и оплате
вознаграждения за предоставленную отсрочку.
Банк обязан потребовать от покупателя предоставления залога,
гарантии или поручительства в обеспечение поступления необходимой
денежной суммы в установленные договором сроки.
На условиях, предусмотренных в договоре, покупатель вправе
досрочно оплатить вексель, а также ходатайствовать о пролонгации
срока оплаты векселя.
Долг по своевременно не оплаченным покупателем векселям
относится на соответствующие счета по учету просроченных долгов и
процентов по ним.
Взыскание долга производится в установленной законодательством
Республики Беларусь очередности.
В случае неисполнения покупателем обязательств по
своевременному возврату банку денежных средств за купленный вексель
банк, в зависимости от формы обеспечения исполнения этих
обязательств, вправе:
получить удовлетворение по возврату долга в установленном
порядке с гаранта или поручителя;
получить удовлетворение по возврату долга из стоимости
заложенного имущества в соответствии с законодательством Республики
Беларусь;
произвести списание средств с расчетного (текущего) счета
покупателя в порядке, предусмотренном законодательством Республики
Беларусь".
5. Дополнить раздел 1 подпунктом 1.3.10 следующего содержания:
"1.3.10. Передача векселей банка в заем.
В результате предоставления вексельного займа заемщик получает
в собственность от банка вексель (векселя) последнего. По истечении
времени, определенного договором займа, заемщик обязуется передать
банку либо полученный(е) им первоначально, либо иной(ые) вексель
(векселя) этого же банка, сумма платежа по которому(ым) не менее
суммы займа.
На основании законодательства Республики Беларусь и настоящего
Положения банки в соответствии со своими уставами для организации
процесса заимствования разрабатывают внутренние документы,
определяющие процедуру предоставления займа.
По соглашению банка и заемщика обязательство по возврату займа
может быть прекращено предоставлением заемщиком отступного (уплатой
денег) взамен исполнения. Размер, сроки и порядок предоставления
отступного устанавливаются сторонами.
Заем предоставляется после заключения в письменной форме между
банком и заемщиком соответствующего договора.
Условия договора определяются для каждого заемщика
индивидуально и таким образом, чтобы степень риска сделки была
минимальной.
1.3.10.1. При рассмотрении вопроса о возможности заключения
договора о передаче своего(их) векселя (векселей) в заем банк должен
изучить финансовое состояние заемщика. Для этого заемщик в
обязательном порядке должен представить в банк:
заявку на получение векселей (векселя);
бизнес-план;
баланс на последнюю или предпоследнюю отчетную дату и баланс за
предыдущий год;
отчет о прибылях и убытках.
Заемщики, текущие счета которых открыты в других банках, к
указанному выше перечню документов должны дополнительно представить:
копии учредительных документов (устав, учредительный договор),
удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или
органом, производившим регистрацию;
копию документа о регистрации заемщика, удостоверенную
нотариально или органом, проводившим регистрацию;
карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право
распоряжаться счетом, и оттиском печати владельца счета,
удостоверенную нотариально или руководителем (заместителем
руководителя) вышестоящей организации и оттиском ее печати.
После анализа представленных документов банк принимает решение
о возможности предоставления займа данному заемщику.
1.3.10.2. При принятии положительного решения банк заключает с
заемщиком договор займа, где обусловливает его исполнение путем
выдачи заемщику простого векселя (векселей), номинал которого (сумма
номиналов которых) соответствует сумме займа.
Заемщик, со своей стороны, обязуется возвратить банку к
указанному сроку вексель (векселя) банка и уплатить проценты на
сумму займа.
1.3.10.3. К обязательным условиям договора займа относятся:
форма предоставления займа - векселями банка (путем выписки на
заемщика векселя (векселей) банка);
сумма займа;
размер процентов, начисляемых на сумму займа;
количество и суммы векселей, передаваемых заемщику;
срок платежа по векселям;
срок возврата займа и процентов по нему;
порядок возврата займа;
форма обеспечения заемщиком исполнения обязательств по возврату
займа и процентов по нему.
Векселя, предоставляемые банком заемщику согласно договору
займа, должны быть со сроками платежа "на определенный день", "во
столько-то времени от составления" или "по предъявлении, но не ранее
определенной даты".
Дата платежа по таким векселям должна наступать не ранее даты
возврата займа по договору.
1.3.10.4. Банк выписывает заемщику векселя в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
Первым векселедержателем на таких векселях должен быть указан
заемщик.
Заемщик получает векселя по акту приема-передачи.
Банк вносит информацию о выписанных векселях в реестр выданных
векселей банка.
1.3.10.5. Исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и
процентов, начисленных на сумму займа, должно быть обеспечено
залогом, гарантией или поручительством, оформленными в соответствии
с порядком и требованиями, установленными законодательством
Республики Беларусь.
1.3.10.6. Погашение задолженности по договору займа
производится передачей заемщиком банку векселя (векселей) последнего
посредством совершения заемщиком на передаваемых векселях
индоссамента в пользу банка.
В случае, если заем погашается векселями, полученными
первоначально и содержащими процентную оговорку, то сумма процентов,
начисленных на сумму векселя на момент возврата займа, перечисляется
на расчетный (текущий) счет заемщика.
В случае, если заем погашается векселями, отличными от
первоначально полученных заемщиком по договору займа, совокупность
сумм платежа по передаваемым векселям должна быть не менее суммы
займа. Положительная разница между суммой займа и совокупностью сумм
платежа по передаваемым векселям перечисляется на расчетный
(текущий) счет заемщика.
Оплата процентов, начисленных на сумму займа, производится
путем безналичного перечисления необходимой денежной суммы с
расчетного (текущего) счета заемщика на соответствующий счет банка.
На условиях, предусмотренных в договоре, заемщик вправе
досрочно возвратить полученный заем или ходатайствовать о его
пролонгации.
Долг по невозвращенному вовремя займу относится на
соответствующие счета по учету просроченных долгов и процентов.
Взыскание долга производится в установленной законодательством
Республики Беларусь очередности.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком
обязательств по возврату займа и процентов по нему банк в
зависимости от формы обеспечения исполнения этих обязательств
вправе:
получить удовлетворение по возврату долга в установленном
порядке с гаранта или поручителя;
получить удовлетворение по возврату долга из стоимости
заложенного имущества в соответствии с законодательством Республики
Беларусь;
произвести списание средств со счета заемщика в порядке,
определенном законодательством Республики Беларусь.
1.3.10.7. В случае, если сторонами достигнуто соглашение о
возможности прекращения обязательств заемщика путем предоставления
последним отступного в виде уплаты банку денег, необходимая денежная
сумма перечисляется с расчетного (текущего) счета заемщика на
соответствующий счет банка".
6. В первом абзаце пункта 2.2 слова "от 27.02.95 N 23 с учетом
внесенных изменений и дополнений" заменить словами "от 23.02.1995 N
9 (Бюллетень нормативно-правовой информации, 1995, N 6)".
7. Подпункт 3.2.5.4 изложить в следующей редакции:
"3.2.5.4. После акцепта векселя плательщиком банк в тот же день
уведомляет об этом векселедержателя и возвращает ему вексель".
8. Второе предложение подпункта 3.2.5.5 изложить в следующей
редакции: "Банк передает опротестованный вексель своему индоссанту
вместе с актом о протесте не позднее дня, следующего за днем
совершения протеста".
Последнее предложение подпункта 3.2.5.5 изложить в следующей
редакции: "Банк передает своему индоссанту вексель вместе с
извещением не позднее следующего рабочего дня".
9. В последних предложениях подпунктов 3.2.5.6 и 3.2.6.4 слова
"оформляет на векселе передаточную надпись на своего индоссанта и"
исключить.
10. В подпунктах 3.2.6.2 и 3.2.6.5 слова "оформляет индоссамент
на своего индоссанта и" исключить.
11. Последнее предложение подпункта 3.2.6.3 изложить в
следующей редакции: "Банк плательщика в тот же день почтой
"Экспресс" направляет своему индоссанту вексель вместе с
извещением".
12. Раздел 6 изложить в следующей редакции:
"Раздел 6. Акцепт векселя банком
6.1. Банк может оказывать услугу по акцепту переводных векселей
клиента.
При расчете суммы акцепта по каждому клиенту банк включает
данные обязательства в расчет максимального размера риска на одного
заемщика с учетом кредитного эквивалента внебалансовых обязательств,
выданных банком в отношении одного заемщика в соответствии с
требованиями законодательства Республики Беларусь.
Для принятия решения о возможности предоставления клиенту такой
услуги банк обязан проверить его финансовое состояние. Для этого
клиент представляет в банк документы, указанные в подпункте 1.3.9
настоящего Положения.
6.2. Для оказания услуги по акцепту переводных векселей клиента
банк заключает с последним соответствующий договор, где в
обязательном порядке указываются:
лимит общей суммы денежных средств, в пределах которой банк
может акцептовать переводные векселя клиента;
обязательство клиента обеспечить своевременное поступление
денежных средств на счет банка;
форма обеспечения исполнения клиентом обязательств по
своевременному поступлению денежных средств на счет банка;
сроки и порядок поступления денежных средств от клиента;
обязанность клиента письменно уведомлять банк о выпуске
очередного векселя в рамках договора об акцепте с указанием его
основных реквизитов (суммы векселя, срока платежа, срока акцепта,
наименования первого векселедержателя и других сведений по
договоренности сторон);
сроки платежей по векселям (на определенный день, по
предъявлении и т.п.);
размер вознаграждения банка за совершение акцепта.
6.3. Дополнительно в договоре необходимо предусмотреть право
банка отказать в акцепте предъявленного векселя в случае:
наличия у клиента задолженности перед банком по предоставлению
денежных средств по ранее предъявленным векселям или невыполнения им
обязательств по оплате в срок какой-либо суммы, предусмотренной
договором;
нарушения клиентом условий договора;
если информация, представленная клиентом банку, оказалась
неверной, неправильной, неточной;
недостаточности предоставленного клиентом обеспечения на момент
акцепта.
6.4. Банк обязан потребовать от клиента предоставления залога,
гарантии или поручительства в обеспечение исполнения обязательств по
своевременному поступлению денежных средств. Размер залога, гарантии
или поручительства может пересматриваться по согласованию сторон.
6.5. Выписывая переводной вексель, клиент-векселедатель
указывает в нем банк в качестве плательщика.
6.6. При предъявлении банку векселя для акцепта банк обязан
убедиться в его подлинности. В случае отсутствия оснований для
отказа в акцепте, указанных в пункте 6.3 настоящего Положения, банк
делает на самом векселе соответствующую датированную отметку.
Отметка об акцепте заверяется подписью уполномоченного лица и
печатью банка.
6.7. При предъявлении векселя к платежу банк оплачивает вексель
в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.
В случае, если согласно условиям договора клиент перечисляет
денежные средства банку до наступления срока платежа по векселю,
банк оплачивает вексель из этих средств.
В случае, если согласно условиям договора клиент перечисляет
денежные средства банку после наступления срока платежа по векселю,
банк оплачивает вексель за свой счет.
При невыполнении клиентом обязательств по своевременному
перечислению денежных средств банк относит задолженность клиента на
соответствующие счета по учету просроченных долгов, взыскание
которой производится в очередности, установленной законодательством
Республики Беларусь.
6.8. На условиях, предусмотренных в договоре, клиент вправе
досрочно перечислить денежные средства банку, а также
ходатайствовать о пролонгации срока перечисления денежных средств.
В случае, если клиент не выполнил обязательств по
своевременному перечислению денежных средств, банк в зависимости от
формы обеспечения исполнения этих обязательств вправе:
получить удовлетворение по возврату долга в установленном
порядке с гаранта или поручителя;
получить удовлетворение по возврату долга из стоимости
заложенного имущества в соответствии с законодательством Республики
Беларусь;
произвести списание средств со счета заемщика в порядке,
определенном законодательством Республики Беларусь".
13. Подпункт 7.2.2 изложить в следующей редакции:
"7.2.2. Покупка (продажа) векселя по договору комиссии
осуществляется от имени банка".
|
