Постановление ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
30 декабря 2003 г. № 226
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
(РАЗМЕЩЕНИЯ) БАНКАМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ФОРМЕ КРЕДИТА
И ИХ ВОЗВРАТА
![Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 23 марта 2004 г. № 36 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 55, 8/10742);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 107,
8/11177);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июля 2004 г. № 117 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 122,
8/11318);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 95 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., № 109,
8/12851);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 19 октября 2006 г. № 156 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 185,
8/15239);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 декабря 2006 г. № 223 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., № 27, 8/15741)]
На основании статей 14, 26, 146 Банковского кодекса Республики
Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь
ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке предоставления
(размещения) банками денежных средств в форме кредита и их
возврата.
2. Из пункта 13 Инструкции о банковском переводе, утвержденной
постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от
29 марта 2001 г. № 66 (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2001 г., № 49, 8/5770; 2003 г., № 87, 8/9813), слово
"текущем" исключить.
3. Структурным подразделениям центрального аппарата
Национального банка Республики Беларусь не позднее 1 июля 2004 г.
обеспечить приведение в соответствие с настоящим постановлением
нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 3 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 23
марта 2004 г. № 36.
3. Структурным подразделениям центрального аппарата
Национального банка Республики Беларусь не позднее 1 апреля
2004 г. обеспечить приведение в соответствие с настоящим
постановлением нормативных правовых актов Национального
банка Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
4. Признать утратившими силу:
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 мая 2001 г. № 116 "Об утверждении Правил размещения банками
Республики Беларусь денежных средств в форме кредита" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 61, 8/6239);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 28 июня 2001 г. № 153 "Об особенностях размещения банками
Республики Беларусь денежных средств в форме кредитов и депозитов в
банках Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2001 г., № 79, 8/6447);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 27 ноября 2001 г. № 305 "О внесении изменений и дополнений в
Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в
форме кредита, утвержденные постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 119, 8/7532);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 27 декабря 2001 г. № 332 "О внесении изменений в Правила
размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме
кредита, утвержденные постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 19, 8/7714);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 сентября 2002 г. № 185 "О внесении изменений и дополнений в
Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в
форме кредита, утвержденные постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 112, 8/8606);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 26 декабря 2002 г. № 249 "О внесении изменений и дополнений в
Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в
форме кредита, утвержденные постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 14, 8/8995);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 6 марта 2003 г. № 39 "О внесении дополнений и изменений в Правила
размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме
кредита, утвержденные постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 35, 8/9266);
письмо Национального банка Республики Беларусь от 21 мая 1999
г. № 04-14/350 "О предложениях банков по совершенствованию
нормативной базы" (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 1999 г., № 51, 8/446).
5. Настоящее постановление вступает в силу с 1 июля 2004 г.,
за исключением пункта 3 постановления и пункта 6 прилагаемой
Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных
средств в форме кредита и их возврата, вступающих в силу со дня
включения настоящего постановления в Национальный реестр правовых
актов Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 5 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 23
марта 2004 г. № 36.
5. Настоящее постановление вступает в силу с 1 апреля
2004 г., за исключением пункта 3 постановления и пункта 6
прилагаемой Инструкции о порядке предоставления
(размещения) банками денежных средств в форме кредита и их
возврата, вступающих в силу со дня включения настоящего
постановления в Национальный реестр правовых
актов Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
6. Разъяснения по порядку применения норм настоящего
постановления могут быть даны за подписью заместителя Председателя
Правления Национального банка Республики Беларусь, направляющего
деятельность главного управления регулирования банковских
операций.
-----------------------------------------------------------
Постановление дополнено пунктом 6 постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г.
№ 95.
-----------------------------------------------------------
Председатель Правления П.П.Прокопович
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
30.12.2003 № 226
(в редакции
постановления Правления
Национального банка
Республики Беларусь
28.12.2006 № 223)
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке предоставления (размещения) банками денежных
средств в форме кредита и их возврата
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками
денежных средств в форме кредита и их возврата (далее - Инструкция)
определяет порядок и условия предоставления (размещения) банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями (далее - банки),
кроме Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный
банк), денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте в
форме кредита юридическим и физическим лицам и их возврата.
2. Для целей настоящей Инструкции нижеперечисленные термины
имеют следующие значения:
кредит - привлеченные и (или) собственные денежные средства,
предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и
на условиях, предусмотренных кредитным договором;
кредитование - предоставление (размещение) банком
(кредитодателем) кредита от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности и срочности с заключением между
кредитодателем и кредитополучателем (юридическим лицом, в том числе
банком, или физическим лицом) кредитного договора;
овердрафтное кредитование - предоставление кредита на сумму,
превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете,
карт-счете или корреспондентском счете кредитополучателя, в
безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных средств
в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем,
либо путем использования денежных средств в соответствии с
указаниями кредитополучателя посредством использования платежных
инструментов (чека, дебетовой банковской пластиковой карточки,
других инструментов) или путем выдачи кредитополучателю наличных
денежных средств;
овердрафт - дебетовое сальдо по текущему (расчетному) счету,
карт-счету или корреспондентскому счету кредитополучателя,
возникающее в течение банковского дня в результате овердрафтного
кредитования;
счет кредитополучателя - текущий (расчетный) счет, карт-счет,
корреспондентский счет, счет банка по учету кредитов, полученных от
других банков, в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета в
банках Республики Беларусь согласно приложению 1 к постановлению
Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19
сентября 2005 г. № 283 "О ведении бухгалтерского учета в банках,
расположенных на территории Республики Беларусь" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., № 172, 8/13232).
3. Требования настоящей Инструкции распространяются на
кредитование юридических лиц (в том числе банков) и физических лиц
(в том числе индивидуальных предпринимателей, осуществляющих
предпринимательскую деятельность как с открытием, так и без открытия
текущих (расчетных) счетов).
4. Кредитование юридических лиц с привлечением внешних займов
(кредитов) осуществляется с учетом особенностей, определенных
международным договором (соглашением), межбанковским кредитным
договором, индивидуальным кредитным соглашением, иным документом,
содержащим условия кредитования, а также Положением о внешних
государственных займах (кредитах), утвержденным Указом Президента
Республики Беларусь от 18 апреля 2006 г. № 252 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 69, 1/7495).
5. Для целей финансовой и статистической отчетности, оценки
кредитных рисков кредиты классифицируются на краткосрочные и
долгосрочные.
К краткосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного
погашения, первоначально установленным кредитным договором, до
одного года включительно.
К долгосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного
погашения, первоначально установленным кредитным договором, свыше
одного года.
Краткосрочные и долгосрочные кредиты физическим лицам (за
исключением индивидуальных предпринимателей) классифицируются на
кредиты на финансирование недвижимости и на кредиты на
потребительские нужды.
К кредитам на потребительские нужды относятся также и кредиты,
использованные для получения дохода при осуществлении деятельности,
не являющейся в соответствии с законодательством предпринимательской
деятельностью (деятельность по оказанию услуг в сфере
агроэкотуризма, ремесленная деятельность и т.д.), и кредиты, целевое
использование для которых не установлено.
К микрокредитам относятся кредиты, предоставляемые по
упрощенной процедуре, при условии, что совокупная сумма (для
кредитных линий - максимальный размер (лимит) общей суммы
предоставляемых кредитополучателю денежных средств) по всем
действующим кредитным договорам, заключенным между
банком-кредитодателем и кредитополучателем, не превышает 7500
базовых величин, установленных законодательством на момент
заключения последнего кредитного договора.
Кредиты, по которым продлен срок полного погашения, со дня
заключения дополнительного соглашения к кредитному договору о
продлении срока относятся к пролонгированным, за исключением
продления срока погашения кредита при овердрафтном кредитовании.
ГЛАВА 2
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
6. Уполномоченным органом банка должны быть утверждены
локальные нормативные правовые акты, в которых предусматриваются:
обязательные условия и порядок предоставления (размещения)
денежных средств и их возврата;
процедура принятия решения о предоставлении (размещении)
денежных средств;
порядок определения правоспособности и платежеспособности
кредитополучателя;
перечень документов, предоставляемых кредитополучателем для
получения кредита до заключения кредитного договора и в течение
срока его действия;
порядок и случаи контроля за состоянием заложенного имущества;
порядок и случаи контроля за целевым использованием кредита;
порядок формирования и хранения кредитного досье.
7. Перед заключением кредитного договора банк обязан определить
правоспособность и оценить платежеспособность кредитополучателя,
после чего уполномоченным органом банка или уполномоченным
должностным лицом банка в пределах установленных полномочий
принимается решение о предоставлении кредита.
Представленные кредитополучателем документы для получения
кредита, кредитный договор, а также иные сведения, полученные
банком, систематизируются в кредитном досье.
8. Перед заключением кредитного договора и в течение времени
предоставления денежных средств с периодичностью, установленной
локальным нормативным правовым актом банка и (или) договором, банком
осуществляется контроль за наличием у кредитополучателя просроченной
задолженности по ранее выданным и непогашенным кредитам в иных
банках на основании документов, представленных кредитополучателем.
При кредитовании физических лиц, за исключением индивидуальных
предпринимателей, контроль за наличием просроченной задолженности по
ранее выданным и непогашенным кредитам в иных банках может не
осуществляться.
9. Запрещается выдача банком кредита кредитополучателю,
имеющему просроченную задолженность по ранее выданным ему кредитам,
кроме случаев кредитования юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей:
предусмотренных Указом Президента Республики Беларусь от 12
ноября 2003 г. № 508 "О некоторых вопросах экономической
несостоятельности (банкротства)" (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2003 г., № 127, 1/5085) для осуществления
досудебного оздоровления, реализации планов завершения досудебного
оздоровления в защитном периоде и планов санации в порядке,
установленном настоящей Инструкцией;
в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 17
июля 2006 г. № 448 "Об оказании государственной поддержки
организациям, осуществляющим строительство, реконструкцию и
техническое переоснащение объектов агропромышленного комплекса"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., №
112, 1/7749);
при разработке мероприятий по улучшению деятельности
кредитополучателя и погашению просроченных кредитов, утвержденных
государственным заказчиком при финансировании государственных
народнохозяйственных и социальных программ Республики Беларусь в
соответствии с Положением о порядке формирования, финансирования и
выполнения государственных народнохозяйственных и социальных
программ, утвержденным постановлением Совета Министров Республики
Беларусь от 4 ноября 2004 г. № 1404 (Национальный реестр правовых
актов Республики Беларусь, 2004 г., № 176, 5/15117), или органом
управления кредитополучателя - юридического лица в иных случаях;
по экономически обоснованному заключению представителей банка,
направленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь
в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридического
лица;
на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья.
10. Предоставление кредита осуществляется в соответствии с
условиями кредитного договора:
в безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных
средств на счет кредитополучателя, либо путем перечисления банком
денежных средств в оплату расчетных документов, представленных
кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в
соответствии с указаниями кредитополучателя;
путем выдачи наличных денежных средств кредитополучателю -
физическому лицу или индивидуальному предпринимателю, за исключением
индивидуальных предпринимателей, осуществляющих предпринимательскую
деятельность с открытием текущих (расчетных) счетов.
11. Не допускается исполнение обязательства банка по
предоставлению кредита в валюте, отличной от валюты кредита,
предусмотренной кредитным договором, за исключением предоставления
кредитов с использованием банковских пластиковых карточек в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
12. Обязательство банка по предоставлению кредита возникает с
момента заключения кредитного договора либо с момента наступления
обстоятельства, определенного кредитным договором, если он заключен
с отлагательным условием.
При кредитовании путем открытия кредитной линии обязательство
банка по предоставлению кредита отражается в бухгалтерском учете в
сумме, не превышающей предельного размера единовременной
задолженности кредитополучателя.
При овердрафтном кредитовании обязательство банка по
предоставлению кредита отражается в бухгалтерском учете в сумме, не
превышающей лимита овердрафта.
При овердрафтном кредитовании физических лиц бухгалтерский учет
обязательства по предоставлению кредита может не осуществляться.
13. Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением
лимита овердрафта и срока погашения кредита.
При овердрафтном кредитовании может заключаться смешанный
договор, содержащий условия договора банковского счета и кредитного
договора.
Овердрафт закрывается банком ежедневно с отражением в
бухгалтерском учете факта предоставления кредита.
14. При консорциальном кредитовании банки-участники объединяют
свои денежные ресурсы через банк-агент. Кредитование осуществляется
на основании консорциального кредитного договора между
банком-агентом и кредитополучателем.
Синдицированные кредиты предоставляются одному
кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках единого
синдицированного кредитного договора, заключаемого
банками-участниками с кредитополучателем.
15. При межбанковском кредитовании может быть заключен
генеральный (рамочный) договор (соглашение) на неоднократное
предоставление денежных средств, который устанавливает:
общие условия для всех кредитных договоров, заключаемых
сторонами;
обязательные для сторон требования к документам, обмен которыми
осуществляется при заключении кредитных договоров;
каналы связи, используемые при ведении переговоров, процедуру
ведения переговоров;
порядок обмена и идентификации документов (SWIFT, телекс,
электронная почта, электронно-цифровая подпись и др.);
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон
должно быть достигнуто соглашение.
Межбанковский кредитный договор может не предусматривать
способы обеспечения исполнения обязательств.
16. При залоге имущества залогодателем может быть как сам
кредитополучатель, так и другое юридическое или физическое лицо, за
исключением банка-кредитодателя.
Не допускается использование в качестве обеспечения исполнения
обязательств по кредитному договору залога акций
банка-кредитодателя.
ГЛАВА 3
ПОРЯДОК ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ) КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
17. Погашение (возврат) кредита, уплата процентов и платы за
пользование им производятся как в безналичной форме, так и наличными
денежными средствами в соответствии с кредитным договором и
законодательством Республики Беларусь.
Индивидуальные предприниматели, осуществляющие
предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных)
счетов, могут погашать кредит, уплачивать проценты и плату за
пользование им наличными денежными средствами путем внесения в кассу
банка без ограничения размеров платежа.
18. При неисполнении кредитополучателем обязательств по
погашению кредита, уплате процентов и (или) платы за пользование им
задолженность на следующий рабочий день после наступления срока ее
погашения отражается в бухгалтерском учете на соответствующих счетах
по учету просроченной задолженности.
При кредитовании с использованием банковских пластиковых
карточек в кредитном договоре может устанавливаться иной срок
отражения задолженности на счетах по учету просроченной
задолженности.
19. При согласии банка-кредитодателя кредитополучатель может
заключить договор о переводе долга по кредитному договору на третье
лицо в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
При соблюдении требований, установленных законодательством
Республики Беларусь, кредитополучатель может заключить с банком
договор об уступке своих требований к лицу, по отношению к которому
кредитополучатель является кредитором.
Банк-кредитодатель обязан проверить правоспособность и оценить
платежеспособность нового должника и предусмотреть способ
обеспечения исполнения обязательств.
20. Исполнение обязательств по кредитному договору может быть
возложено кредитополучателем в соответствии с законодательством
Республики Беларусь на третье лицо.
21. Если иное не установлено законодательством Республики
Беларусь, по соглашению между банком и кредитополучателем
обязательства кредитополучателя по кредитному договору могут быть
прекращены полностью или частично путем предоставления банку взамен
их исполнения отступного, зачетом встречного однородного требования
либо иными способами, предусмотренными законодательством Республики
Беларусь.
22. Банк вправе уступить требования к кредитополучателю другому
юридическому лицу, в том числе банку, заключив с ним в соответствии
с законодательством Республики Беларусь договор об уступке
требований.
23. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
кредитополучателем обязательств перед банком по кредитному договору
погашение (взыскание) задолженности производится в порядке,
установленном кредитным договором и законодательством Республики
Беларусь.
24. Изменение условий кредитного договора, в том числе
предоставление отсрочки (рассрочки) погашения задолженности по
кредитному договору, осуществляется на основании дополнительного
соглашения к кредитному договору.
25. По решению уполномоченного органа банка начисление
процентов за пользование кредитом может быть прекращено:
при наличии судебного постановления о принудительном взыскании
долга;
в случае смерти кредитополучателя - физического лица или
индивидуального предпринимателя;
в случае ликвидации кредитополучателя - юридического лица.
-----------------------------------------------------------
Инструкция - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 декабря 2006
г. № 223
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
30.12.2003 № 226
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке предоставления (размещения) банками
денежных средств в форме кредита и их возврата
Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками
денежных средств в форме кредита и их возврата (далее - Инструкция)
определяет порядок и условия предоставления (размещения) банками и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями, кроме
Национального банка Республики Беларусь (далее - банки), денежных
средств в официальной денежной единице Республики Беларусь в форме
кредита юридическим и физическим лицам и возврата полученных
денежных средств.
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Применительно к настоящей Инструкции нижеприведенные термины
используются в следующих значениях:
кредитование - предоставление (размещение) банком
(кредитодателем) привлеченных и (или) собственных денежных средств
(небанковской кредитно-финансовой организацией - собственных
средств) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,
платности, срочности и обеспеченности c заключением между
кредитодателем и кредитополучателем (юридическим лицом, в том числе
банком, или физическим лицом) кредитного договора;
кредит - денежные средства, предоставленные банком иному лицу в
размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором;
овердрафт - дебетовое сальдо по текущему (расчетному) счету или
карт-счету, возникающее в течение банковского дня в результате
проведения юридическим или физическим лицом операций по перечислению
денежных средств в безналичном порядке, а также путем снятия
наличных денежных средств на сумму, превышающую остаток денежных
средств на его счете;
-----------------------------------------------------------
Абзац четвертый пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
овердрафт - дебетовое сальдо по текущему (расчетному)
счету или карт-счету, возникающее в течение банковского дня
в результате проведения юридическим или физическим лицом
операций на сумму, превышающую остаток денежных средств на
его счете;
-----------------------------------------------------------
овердрафтное кредитование - способ краткосрочного кредитования,
при котором денежные средства предоставляются для покрытия
овердрафта в целях оперативной оплаты платежных инструкций
кредитополучателя (платежных инструкций третьих лиц, акцептованных
кредитополучателем) при отсутствии или недостатке денежных средств
на текущем (расчетном) счете или карт-счете;
кредитование по счету-контокорренту - способ кредитования по
текущему (расчетному) счету, при котором банк перечисляет денежные
средства на счета третьих лиц на основании платежной инструкции
кредитополучателя (платежной инструкции третьего лица, акцептованной
кредитополучателем) или выдает наличные денежные средства с
установлением лимита выдачи и лимита задолженности по
счету-контокорренту и срока, в течение которого допускается
дебетовое сальдо по счету-контокорренту;
-----------------------------------------------------------
Абзац шестой пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
кредитование по счету-контокорренту - способ
кредитования по текущему (расчетному) счету, при котором
банк перечисляет денежные средства на счета третьих лиц на
основании платежной инструкции кредитополучателя (платежной
инструкции третьего лица, акцептованной кредитополучателем)
с установлением лимита выдачи и лимита задолженности по
счету-контокорренту и срока, в течение которого допускается
дебетовое сальдо по счету-контокорренту;
-----------------------------------------------------------
промежуточный срок погашения кредита - срок погашения части
кредитной задолженности до срока полного исполнения
кредитополучателем своих обязательств по погашению кредита;
счета по учету кредитной задолженности кредитополучателя -
счета по учету кредитов, предоставленных другим банкам, и счета по
учету кредитных операций согласно приложению 1 к Правилам ведения
бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории
Республики Беларусь, утвержденным постановлением Совета директоров
Национального банка Республики Беларусь от 22 ноября 2000 г. № 29.4г
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
1, 8/4503), открываемые и закрываемые кредитополучателю только на
основании кредитного договора;
-----------------------------------------------------------
Абзац восьмой пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июля 2004 г. № 117.
счета по учету кредитной задолженности кредитополучателя
- счета по учету кредитов, предоставленных другим банкам, и
счета по учету кредитных операций согласно приложению 1 к
Правилам ведения бухгалтерского учета в банках,
расположенных на территории Республики Беларусь,
утвержденным постановлением Совета директоров Национального
банка Республики Беларусь от 22 ноября 2000 г. № 29.4г
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2001 г., № 1, 8/4503);
-----------------------------------------------------------
лимит выдачи - предельный размер общей суммы предоставляемых
денежных средств;
лимит задолженности - предельный размер задолженности по
кредиту на каждый календарный день;
-----------------------------------------------------------
Абзац десятый пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
лимит задолженности - предельный размер задолженности по
кредиту на каждую конкретную дату;
-----------------------------------------------------------
счет кредитополучателя - счет банка по учету кредитов,
полученных от других банков, текущий (расчетный) счет, счет
специального режима по учету аккредитивов и средств, депонированных
для расчетов чеками, карт-счет корреспондентский счет иностранного
банка;
-----------------------------------------------------------
Абзац одиннадцатый пункта 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
счет кредитополучателя - счет банка по учету кредитов,
полученных от других банков, текущий (расчетный) счет, счет
специального режима по учету аккредитивов и средств,
депонированных для расчетов чеками, карт-счет.
-----------------------------------------------------------
карт-счета - счета клиентов для расчетов банковскими
пластиковыми карточками согласно приложению 1 к Правилам ведения
бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории
Республики Беларусь, утвержденным постановлением Совета директоров
Национального банка Республики Беларусь от 22 ноября 2000 г. № 29.4г
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г.,
№ 1, 8/4503).
-----------------------------------------------------------
Пункт 1 дополнен абзацем двенадцатым постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2004 г. № 103.
-----------------------------------------------------------
2. Требования настоящей Инструкции распространяются на
юридические лица (в том числе банки и небанковские
кредитно-финансовые организации) и физических лиц (в том числе
индивидуальных предпринимателей, осуществляющих предпринимательскую
деятельность как с открытием текущих (расчетных) счетов, так и без
открытия текущих (расчетных) счетов).
На индивидуальных предпринимателей, осуществляющих
предпринимательскую деятельность с открытием текущих (расчетных)
счетов, распространяются требования, установленные для юридических
лиц, если иное не вытекает из законодательства Республики Беларусь
или существа правоотношений.
-----------------------------------------------------------
Пункт 2 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г. № 95.
2. На индивидуальных предпринимателей в настоящей
Инструкции распространяются требования, установленные для
юридических лиц, если иное не вытекает из законодательства
Республики Беларусь или существа правоотношений.
-----------------------------------------------------------
3. Кредитование юридических лиц с привлечением внешних займов
(кредитов) осуществляется с учетом особенностей, определенных
международным договором (соглашением), межбанковским соглашением,
индивидуальным кредитным соглашением либо иным документом,
содержащим условия кредитования.
4. Сумма кредита при кредитовании путем открытия кредитной
линии, кредитовании по счету-контокорренту устанавливается в
кредитном договоре определением лимита выдачи и лимита
задолженности.
-----------------------------------------------------------
Пункт 4 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2004 г. № 103.
4. Сумма кредита при кредитовании путем открытия
кредитной линии, овердрафтном кредитовании и кредитовании
по счету-контокорренту устанавливается в кредитном договоре
определением лимита выдачи и лимита задолженности.
-----------------------------------------------------------
5. Целевое использование кредита может устанавливаться в
кредитном договоре следующими способами:
на кредитополучателя возлагается обязанность использовать
предоставленные денежные средства на приобретение определенных
вещей, включая ценные бумаги и иное имущество, в том числе
имущественные права, оплату работ и (или) услуг и любые иные цели,
не запрещенные законодательством Республики Беларусь;
для кредитополучателя устанавливается запрет на вложение
предоставленных денежных средств в определенные виды деятельности.
Возможно комбинированное установление целевого использования
кредита с одновременным использованием обоих способов.
Целью овердрафтного кредитования или кредитования по
счету-контокорренту для юридического лица является устранение
платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной
деятельности.
Физическим лицам кредиты предоставляются на финансирование
недвижимости и (или) на потребительские нужды.
Не допускается использование кредита на уплату процентов за
пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени), а также
вознаграждения (комиссии), связанного с предоставлением кредита, за
исключением комиссионного вознаграждения при получении кредита
наличными денежными средствами с использованием банковской
пластиковой карточки.
6. Кредиты классифицируются на краткосрочные и долгосрочные.
К краткосрочным кредитам относятся:
кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и
движением текущих активов, без ограничения по сроку;
иные кредиты, предоставленные на срок до двенадцати месяцев
включительно, за исключением кредитов, предоставленных на цели,
связанные с созданием и движением долгосрочных активов.
К долгосрочным кредитам относятся:
кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и
движением долгосрочных активов, без ограничения по сроку;
иные кредиты, предоставленные на срок свыше двенадцати месяцев,
за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с
созданием и движением текущих активов.
К иным кредитам относятся межбанковские кредиты, кредиты
физическим лицам, кредиты, целевое использование по которым
установлено в виде запрета на вложение денежных средств в
определенные виды деятельности, и др.
-----------------------------------------------------------
Пункт 6 дополнен частью четвертой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
-----------------------------------------------------------
7. Уполномоченный орган банка утверждает локальные нормативные
правовые акты, в которых предусматриваются:
обязательные условия и порядок предоставления (размещения)
денежных средств и их возврата;
процедура принятия решения о предоставлении (размещении)
денежных средств;
порядок определения правоспособности и платежеспособности
(кредитоспособности) кредитополучателя;
порядок определения стоимости имущества, принимаемого в залог в
качестве обеспечения исполнения обязательства;
виды и способы кредитования, при которых не осуществляется
контроль за целевым использованием кредитов;
порядок контроля за целевым использованием предоставленных
кредитов и состоянием заложенного имущества;
-----------------------------------------------------------
Абзац седьмой пункта 7 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 95.
порядок контроля за целевым использованием
предоставленных кредитов;
-----------------------------------------------------------
размер и порядок осуществления за счет кредита предварительных
(авансовых) платежей;
порядок формирования кредитного досье.
-----------------------------------------------------------
Пункт 7 дополнен абзацем девятым постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г.
№ 95.
-----------------------------------------------------------
Пункт 7 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2004 г. № 103.
7. Уполномоченный орган банка утверждает локальные
нормативные акты, в которых предусматриваются:
обязательные условия и порядок предоставления
(размещения) денежных средств и их возврата;
процедура принятия решения о предоставлении (размещении)
денежных средств;
порядок определения правоспособности и
платежеспособности (кредитоспособности) кредитополучателя;
порядок определения стоимости имущества, принимаемого в
залог в качестве обеспечения исполнения обязательства;
виды и способы кредитования, при которых не
осуществляется контроль за целевым использованием кредитов;
порядок контроля за целевым использованием
предоставленных кредитов.
-----------------------------------------------------------
8. Банк проверяет целевое использование кредита и состояние
заложенного имущества с оформлением факта проверки в порядке,
предусмотренном локальным нормативным правовым актом банка.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 8 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г.
№ 95.
8. Результаты проводимых банком проверок целевого
использования кредита и состояния заложенного имущества
оформляются актом проверки.
-----------------------------------------------------------
Представленные кредитополучателем документы для получения
кредита, кредитный договор, а также иные сведения, полученные
банком, систематизируются в кредитном досье.
ГЛАВА 2
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
9. Кредитование осуществляется:
единовременным предоставлением денежных средств;
открытием кредитной линии, в том числе возобновляемой, с правом
на получение и использование в течение обусловленного срока денежных
средств с установлением лимита выдачи и лимита задолженности (при
овердрафтном кредитовании - лимита овердрафта).
-----------------------------------------------------------
Пункт 9 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
9. Кредитование осуществляется:
9.1. единовременным предоставлением денежных средств;
9.2. открытием кредитной линии, в том числе
возобновляемой, с правом на получение и использование в
течение обусловленного срока денежных средств с
установлением лимита выдачи и лимита задолженности.
-----------------------------------------------------------
10. Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением
лимита и срока действия овердрафта, а также срока погашения
предоставляемого кредита (транша, если кредит предоставляется
частями).
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 10 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением
лимита выдачи, лимита задолженности и срока овердрафта,
состоящего из:
общего срока, в течение которого устанавливается и
действует разрешенный лимит овердрафта;
срока предоставления транша - с момента начала
использования разрешенного лимита овердрафта до момента
полного погашения задолженности по кредиту.
-----------------------------------------------------------
Дебетовое сальдо по счету кредитополучателя закрывается банком
ежедневно с отражением в бухгалтерском учете на соответствующем
счете по учету кредитной задолженности кредитополучателя.
11. Микрокредитование осуществляется по упрощенной процедуре на
сумму, не превышающую 7500 базовых величин, установленных
законодательством Республики Беларусь на момент заключения
кредитного договора.
12. При консорциальном кредитовании банки - участники
консорциального кредитования объединяют свои кредитные ресурсы через
банк-агент. Кредитование осуществляется на основании консорциального
кредитного договора между банком-агентом и кредитополучателем.
Привлеченные банком-агентом ресурсы банков-участников межбанковскими
кредитами не являются.
Синдицированные кредиты предоставляются одному
кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках единого
синдицированного кредитного договора, заключаемого между
банками-участниками и кредитополучателем.
13. Предоставление (размещение) банком денежных средств в форме
кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного
договора:
в безналичном порядке путем перечисления банком денежных
средств на счет кредитополучателя либо на счета третьих лиц;
-----------------------------------------------------------
Абзац второй части первой пункта 13 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 30 июня 2005 г. № 95.
в безналичном порядке путем перечисления банком денежных
средств на счет кредитополучателя на основании платежной
инструкции банка либо на счета третьих лиц на основании
платежной инструкции кредитополучателя (платежной
инструкции третьего лица, акцептованной
кредитополучателем);
-----------------------------------------------------------
путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 13 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
13. Предоставление (размещение) банком денежных средств
в форме кредита осуществляется в соответствии с условиями
кредитного договора:
в безналичном порядке путем перечисления банком денежных
средств на счет кредитополучателя либо на счета третьих лиц
на основании платежной инструкции кредитополучателя
(платежной инструкции третьего лица, акцептованной
кредитополучателем);
путем выдачи кредитополучателю наличных денежных
средств.
-----------------------------------------------------------
Банк вправе отказать в оплате платежных инструкций
кредитополучателя (третьего лица) в случае, если данная операция не
соответствует условиям кредитного договора.
Наличные денежные средства кредитополучателям - юридическим
лицам предоставляются на выдачу заработной платы, выплату
вознаграждения физическим лицам по договорам подряда или закупку у
физических лиц сельскохозяйственной и (или) другой продукции,
приобретение которой разрешено за наличный расчет законодательством
Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Часть третья пункта 13 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 95.
Наличные денежные средства кредитополучателям -
юридическим лицам предоставляются на выдачу заработной
платы или закупку у физических лиц сельскохозяйственной и
(или) другой продукции, приобретение которой разрешено за
наличный расчет законодательством Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Индивидуальным предпринимателям, осуществляющим
предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных)
счетов, могут предоставляться наличные денежные средства на иные
цели, не запрещенные законодательством Республики Беларусь.
-----------------------------------------------------------
Пункт 13 после части третьей дополнен частью четвертой
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 30 июня 2005 г. № 95. Часть четвертую считать
частью пятой.
-----------------------------------------------------------
Кредиты физическим лицам на строительство (реконструкцию) или
приобретение объектов недвижимости предоставляются в безналичном
порядке, иные кредиты физическим лицам - как в безналичном порядке,
так и наличными денежными средствами в случаях и размерах,
предусмотренных локальными нормативными правовыми актами банка.
-----------------------------------------------------------
Пункт 13 дополнен частью четвертой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
-----------------------------------------------------------
14. До заключения кредитного договора банк обязан проверить
правоспособность и оценить платежеспособность кредитополучателя. Для
этого кредитополучатель - юридическое лицо представляет в банк (за
исключением случаев, когда кредитополучателем является иной банк):
бухгалтерскую отчетность в соответствии с Законом Республики
Беларусь от 18 октября 1994 года "О бухгалтерском учете и
отчетности" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi Беларусь, 1994
г., № 34, ст.566; Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2001 г., № 63, 2/785) за отчетный период, определенный
банком;
копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемых сделок
(при осуществлении банком контроля за целевым использованием
кредита).
Кредитополучатель - юридическое лицо, текущий (расчетный) счет
которого открыт в ином банке, к указанному выше перечню документов
дополнительно обязан представить:
копии учредительных документов, предусмотренных
законодательством для соответствующей организационно-правовой формы
юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящим
органом, или органом, производившим регистрацию;
копию документа о государственной регистрации, удостоверенную
нотариально или органом, производившим регистрацию;
карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право
распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета,
удостоверенную нотариально либо вышестоящим органом и оттиском его
печати.
При межбанковском кредитовании банком-кредитополучателем может
представляться банку-кредитодателю информация в согласованных формах
и объемах, необходимая для установления лимита межбанковского
кредитования.
По усмотрению банка кредитополучатель обязан представить и
другие документы.
Перечень документов, представляемых для получения кредита
индивидуальным предпринимателем и физическим лицом, а также при
овердрафтном кредитовании и кредитовании по счету-контокорренту,
банк определяет самостоятельно.
15. Основанием для заключения банком кредитного договора
является решение о предоставлении кредита, принятое уполномоченным
органом банка или уполномоченным должностным лицом банка в пределах
установленных лимитов выдачи и (или) лимитов задолженности.
-----------------------------------------------------------
Пункт 15 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г. № 95.
15. На основе представленных документов и иной
информации специалистами банка составляется письменное
заключение, на основании которого, а также в соответствии с
локальными нормативными правовыми актами банка и
законодательством Республики Беларусь уполномоченный орган
банка принимает решение о предоставлении банком денежных
средств кредитополучателю. Положительное решение о
предоставлении денежных средств является основанием для
заключения банком кредитного договора.
-----------------------------------------------------------
Часть первая пункта 15 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 июня 2004 г. № 103.
15. На основе представленных документов и иной
информации специалистами банка составляется письменное
заключение, на основании которого, а также в соответствии с
локальными нормативными актами банка и законодательством
Республики Беларусь уполномоченный орган банка принимает
решение о предоставлении банком денежных средств
кредитополучателю. Положительное решение о предоставлении
денежных средств является основанием для заключения банком
кредитного договора.
-----------------------------------------------------------
Межбанковское кредитование осуществляется без
составления письменного заключения на основании лимитов,
установленных уполномоченным органом банка.
-----------------------------------------------------------
16. Не допускается предоставление банком денежных средств в
форме кредита путем зачисления денежных средств на счет
кредитополучателя - юридического лица при наличии расчетных
документов в картотеке к внебалансовому счету "Расчетные документы,
не оплаченные в срок", за исключением случая, когда в указанной
картотеке отсутствуют расчетные документы, имеющие приоритет по
очередности исполнения платежей над расчетным документом,
оплачиваемым за счет кредита.
Банк при предоставлении кредита на счет кредитополучателя -
юридического лица, открытый в ином банке, проверяет отсутствие
расчетных документов в картотеке к внебалансовому счету "Расчетные
документы, не оплаченные в срок" в ином банке на основании
документа, представленного кредитополучателем.
-----------------------------------------------------------
Пункт 16 дополнен частью второй постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г.
№ 95.
-----------------------------------------------------------
17. Запрещается выдача банком кредита кредитополучателю,
имеющему просроченную (сомнительную) задолженность по ранее выданным
ему кредитам, кроме случаев:
предусмотренных Указом Президента Республики Беларусь от 12
ноября 2003 г. № 508 "О некоторых вопросах экономической
несостоятельности (банкротства)" (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2003 г., № 127, 1/5085), по предоставлению
кредитов для осуществления досудебного оздоровления, реализации
планов завершения досудебного оздоровления в защитном периоде и
планов санации в порядке, установленном настоящей Инструкцией;
выдачи кредитов в соответствии с Указом Президента Республики
Беларусь от 17 июля 2006 г. № 448 "Об оказании государственной
поддержки организациям, осуществляющим строительство, реконструкцию
и техническое переоснащение объектов агропромышленного комплекса"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., №
112, 1/7749);
-----------------------------------------------------------
Пункт 17 после абзаца второго дополнен абзацем
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 19 октября 2006 г. № 156. Абзацы третий и
четвертый считать соответственно четвертым и пятым.
-----------------------------------------------------------
предусмотренных постановлением Совета Министров Республики
Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 10 октября
2000 г. № 1554/53 "О некоторых вопросах выделения министерствам и
другим республиканским органам государственного управления, а также
объединениям, подчиненным Правительству Республики Беларусь,
кредитов банков на финансирование их программ" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 99, 5/4250) при
финансировании проектов в рамках выполнения программ министерствами,
другими республиканскими государственными органами, а также
объединениями, подчиненными Правительству Республики Беларусь;
выдачи кредитов на строительство (реконструкцию) или
приобретение жилья, под гарантию Правительства Республики Беларусь,
при разработке мероприятий, утвержденных органом управления
кредитополучателя - юридического лица, по улучшению деятельности
кредитополучателя и погашению просроченных кредитов, выдачи кредитов
по экономически обоснованному заключению представителей банка,
направленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь
в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридического
лица, если кредитование осуществляется не в рамках выполнения
программ министерствами и другими республиканскими органами
государственного управления, а также объединениями, подчиненными
Правительству Республики Беларусь.
17-1. Банк осуществляет проверку наличия у кредитополучателя
просроченной (сомнительной) задолженности по ранее выданным и
непогашенным кредитам в иных банках на основании документов,
представленных кредитополучателем, перед заключением кредитного
договора и в течение времени предоставления денежных средств с
периодичностью, установленной локальным нормативным правовым актом
банка.
При кредитовании физических лиц, за исключением индивидуальных
предпринимателей, проверка наличия просроченной (сомнительной)
задолженности по ранее выданным и непогашенным кредитам в иных
банках может не осуществляться.
-----------------------------------------------------------
Инструкция дополнена пунктом 17-1 постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г.
№ 95.
-----------------------------------------------------------
18. Обязательство банка по предоставлению кредита возникает с
момента заключения кредитного договора либо с момента наступления
события, определенного кредитным договором, если он заключен с
отлагательным условием.
При кредитовании по счету-контокорренту и овердрафтном
кредитовании, а также при кредитовании путем открытия кредитной
линии обязательство банка по предоставлению кредита возникает в
пределах установленного лимита задолженности (лимита овердрафта).
При овердрафтном кредитовании физических лиц учет обязательства
по предоставлению кредита может не осуществляться.
-----------------------------------------------------------
Пункт 18 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28
июня 2004 г. № 103.
18. Обязательство банка по предоставлению кредита
возникает с момента заключения кредитного договора либо с
момента наступления события, определенного кредитным
договором, если он заключен с отлагательным условием.
-----------------------------------------------------------
19. При овердрафтном кредитовании или при кредитовании по
счету-контокорренту может заключаться смешанный договор, содержащий
существенные условия договора банковского счета и кредитного
договора.
20. При неоднократном предоставлении (размещении)
межбанковского кредита в одном банке на сходных условиях может быть
заключен генеральный (рамочный) договор (соглашение), который
устанавливает:
общие условия для всех заключаемых между сторонами в течение
срока его действия кредитных договоров;
обязательные для сторон требования к документам, обмен которыми
осуществляется при заключении кредитных договоров;
каналы связи, используемые при ведении переговоров, процедуру
ведения переговоров;
порядок обмена и идентификации документов (S.W.I.F.T., телекс,
электронная почта, электронно-цифровая подпись и др.);
иные условия, необходимые для заключения сделок и разрешения
споров.
Межбанковский кредитный договор может не предусматривать
способы обеспечения исполнения обязательств.
-----------------------------------------------------------
Пункт 20 дополнен частью второй постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
-----------------------------------------------------------
21. При залоге имущества залогодателем может быть как сам
кредитополучатель, так и другое юридическое или физическое лицо, за
исключением банка-кредитодателя.
Контроль за наличием заложенного имущества и его сохранностью
осуществляется в течение всего периода кредитования, за исключением
имущественных прав, а также имущества, предоставленного в
обеспечение исполнения обязательств по кредитам физическим лицам на
потребительские нужды.
ГЛАВА 3
ПОРЯДОК ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ) КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
22. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов за
пользование им производятся как в безналичной форме, так и наличными
денежными средствами ежемесячно или в ином порядке в соответствии с
кредитным договором и законодательством Республики Беларусь.
Индивидуальные предприниматели, осуществляющие
предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных)
счетов, могут погашать кредит и уплачивать проценты за пользование
им наличными денежными средствами путем внесения в кассу банка без
ограничения размеров платежа.
-----------------------------------------------------------
Пункт 22 дополнен частью второй постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г.
№ 95.
-----------------------------------------------------------
23. При неисполнении кредитополучателем обязательств по
погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование им
кредитная задолженность со следующего рабочего дня после наступления
срока ее погашения является просроченной по основному долгу и (или)
процентам.
-----------------------------------------------------------
Пункт 23 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 30
июня 2005 г. № 95.
23. При неисполнении кредитополучателем обязательств по
погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование
им кредитная задолженность со следующего дня после
наступления срока ее погашения является просроченной по
основному долгу и (или) процентам.
-----------------------------------------------------------
24. Кредитополучатель при согласии банка-кредитодателя может
заключить договор о переводе долга по кредитному договору на третье
лицо в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Кредитополучатель может заключить с банком договор об уступке
своих требований к лицу, по отношению к которому кредитополучатель
является кредитором.
При необходимости банк-кредитодатель:
изучает платежеспособность нового должника;
предусматривает способ обеспечения исполнения обязательств в
виде поручительства первоначального кредитополучателя или иным
путем.
25. Исполнение обязательств по кредитному договору может быть
возложено кредитополучателем в соответствии с законодательством
Республики Беларусь на третье лицо.
В этом случае банк обязан:
принять исполнение, предложенное за кредитополучателя третьим
лицом;
осуществить проверку факта возложения кредитополучателем
исполнения обязательства на третье лицо.
Банк вправе принять исполнение обязательства ликвидируемого
(ликвидированного) или не прошедшего в установленном порядке
перерегистрацию либо длительно (более одного года) не
осуществляющего хозяйственную деятельность юридического лица от
любого третьего лица.
-----------------------------------------------------------
Пункт 25 дополнен частью третьей постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г.
№ 103.
-----------------------------------------------------------
Банк вправе принять исполнение обязательства умершего
физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, от
любого третьего лица.
-----------------------------------------------------------
Пункт 25 дополнен частью четвертой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 июня 2005 г.
№ 95.
-----------------------------------------------------------
26. По соглашению между банком и кредитополучателем
обязательства кредитополучателя по кредитному договору могут быть
прекращены полностью или частично путем предоставления банку взамен
их исполнения отступного, зачетом встречного однородного требования
либо иными способами, предусмотренными законодательством Республики
Беларусь.
27. Банк вправе уступить требования к кредитополучателю другому
юридическому лицу, в том числе банку, заключив с ним в соответствии
с законодательством Республики Беларусь договор об уступке
требований. При этом банк, выбывший из основного обязательства при
уступке требования, не вправе удерживать предмет залога и обязан
возвратить его кредитополучателю, кроме случая, когда договором
уступки требования предусмотрена передача прав кредитодателя по
договору залога.
28. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
кредитополучателем обязательств перед банком по кредитному договору
погашение (взыскание) задолженности производится в порядке,
установленном кредитным договором и законодательством Республики
Беларусь.
29. Срок погашения кредита может быть пролонгирован на
основании дополнительного соглашения к кредитному договору.
Пролонгацией не является продление:
промежуточных сроков погашения кредита;
срока предоставления и погашения кредита при увеличении лимита
выдачи при кредитовании путем открытия кредитной линии;
общего срока, в течение которого устанавливается и действует
разрешенный лимит овердрафта;
срока, в течение которого допускается дебетовое сальдо по
счету-контокорренту.
30. В случае, если органом управления кредитополучателя
утверждены мероприятия по улучшению его финансового состояния и по
погашению просроченной (сомнительной) задолженности по кредиту и
при наличии ходатайства кредитополучателя, уполномоченный орган
банка вправе:
-----------------------------------------------------------
Абзац первый части первой пункта 30 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 30 июня 2005 г. № 95.
30. В случае, если органом управления кредитополучателя
утверждены мероприятия по улучшению его финансового
состояния и по погашению просроченной (сомнительной)
задолженности по кредиту, уполномоченный орган банка
вправе:
-----------------------------------------------------------
принять решение о предоставлении рассрочки (распределение на
несколько сроков) погашения просроченной (сомнительной)
задолженности по кредитному договору с отражением на счетах по учету
просроченной (сомнительной) задолженности;
-----------------------------------------------------------
Абзац второй части первой пункта 30 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 30 июня 2005 г. № 95.
принять решение о предоставлении рассрочки
(распределение на несколько сроков) погашения просроченной
(сомнительной) задолженности по кредиту с отражением на
счетах по учету просроченной (сомнительной) задолженности;
-----------------------------------------------------------
снизить процентную ставку по имеющейся кредитной
задолженности;
отказаться от начисления процентов в течение определенного
времени на всю задолженность или ее часть;
списать с баланса банка всю задолженность по процентам или ее
часть;
принять решение о погашении части или всей кредитной
задолженности путем передачи банку акций либо доли в уставном фонде
кредитополучателя в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь.
Принятое решение оформляется дополнительным соглашением к
кредитному договору.
31. По решению уполномоченного органа банка начисление
процентов за пользование кредитом может быть прекращено при наличии
судебного постановления о принудительном взыскании долга.
-----------------------------------------------------------
Пункт 31 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 30
июня 2005 г. № 95.
31. По решению уполномоченного органа банка начисление
процентов за пользование кредитом может быть прекращено при
наличии судебного постановления о принудительном взыскании
долга, учинении исполнительной надписи.
-----------------------------------------------------------
|
