Временные правила Национального банка Республики Беларусь от 28.05.1992 № 14 "Выдачи коммерческим банкам лицензий на совершение операций в иностранной валюте"

Текст документа с изменениями и дополнениями по состоянию на ноябрь 2013 года

< Главная страница

                                             УТВЕРЖДЕНО
                                             Правлением
                                             Национального банка
                                             Республики Беларусь
                                             28.05.1992 протокол N 8

Постановлением Верховного Совета Республики Беларусь от 20 марта 1992 года "О временном порядке валютного регулирования и проведения валютных операций на территории Республики Беларусь" на Национальный банк Республики Беларусь возложены функции исполнительного органа государственного валютного регулирования, лицензирования деятельности коммерческих банков по операциям с валютными ценностями и контроля за проведением валютных операций. В этой связи и в соответствии со статьей 16 Закона Республики Беларусь "О Национальном банке" Национальный банк Республики Беларусь устанавливает следующие правила выдачи лицензии на осуществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в Республике Беларусь и за границей.

1. Лицензии на осуществление коммерческими банками, включая иностранные банки и банки с участием иностранного капитала, операций в иностранной валюте выдаются Национальным банком Республики Беларусь.

Каждой выданной лицензии, в зависимости от ее вида, присваивается номер согласно хронологической записи в Книге регистраций выданных Национальным банком Республики Беларусь лицензий коммерческим банкам.

2. Лицензии разделяются на генеральные лицензии, внутренние лицензии и разовые лицензии.

Генеральная лицензия - право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории Республики Беларусь, так и за границей.

Внутренняя лицензия - право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории Республики Беларусь.

Разовая лицензия - право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте в разовом порядке.

3. Лицензии на право совершения операций в иностранной валюте выдаются на основании ходатайства коммерческого банка с приложением полного комплекта документов (согласно списка, указанного в приложении 1) и в зависимости от готовности банка к проведению этих операций. Лицензии выдаются с конкретным перечнем разрешения операций (перечень банковских операций и их краткая характеристика приводятся в приложении 2).

4. Национальный банк Республики Беларусь принимает к рассмотрению ходатайства коммерческих банков, закончивших полный финансовый (операционный) год и подготовивших официальный годовой отчет.

Лицензии могут быть выданы ранее указанного срока совместным и иностранным банкам.

При неполном комплекте документов ходатайство к рассмотрению не принимается.

Не подлежат удовлетворению ходатайства банков, нарушающих законодательство республики и предписания Национального банка.

5. Для определения готовности банка к проведению определенного круга операций в иностранной валюте устанавливаются квалификационные и технические требования (см. приложение 3).

Необходимым условием для получения лицензии на проведение любого вида операций в иностранной валюте является наличие в банке адекватных систем контроля за проведением его обычных банковских операций в рублях.

6. Выдаче лицензии предшествует проверка на месте коммерческого банка по выяснению степени его готовности к получению права на совершение операций в иностранной валюте, включающая выяснение следующих вопросов:

- наличие подходящего помещения;

- надлежащая организация хранения ценностей (несгораемые шкафы, сигнализация, охрана, пропускной режим и т.д.);

- правильная постановка бухгалтерского и оперативного учета, ежедневное составление консолидированного баланса в целом по банку и ежедневное наличие в головном офисе балансов филиалов;

- правильная организация документооборота, наличие системы контроля за прохождением документов;

- наличие службы внутренних ревизий;

- четкое разграничение должностных обязанностей, их соблюдение персоналом;

- наличие и соблюдение подробных должностных инструкций;

- наличие и соблюдение требований к подготовленности кадров;

- другие вопросы, необходимые для подтверждения адекватности системы внутреннего контроля в банке и соответствия квалификационным и техническим требованиям.

В ходе проверки может быть использован тест на знание коммерческими банками правил операций в иностранной валюте.

Результаты проверки отражаются в справке, подписываемой руководителем группы проверяющих и руководителем банка.

7. Коммерческие банки, обращающиеся в Национальный банк Республики Беларусь за получением лицензий на совершение операций в иностранной валюте, первоначально представляют комплект документов в Главные управления Национального банка по месту своего расположения. Главные управления Национального банка в течение 30 дней с момента получения полного комплекта документов определяют степень готовности коммерческого банка к осуществлению определенного круга валютных операций и составляют по результатам рассмотрения заключение.

Заключение регионального Главного управления должно содержать перечень конкретных видов банковских операций в валюте, которые по мнению Главного управления целесообразно осуществлять данному коммерческому банку, анализ представленных коммерческим банком сведений и подтверждать их достоверность.

Комплект документов с заключением Главного управления Национального банка и со справкой проверки системы внутренней организации банка представляется в Национальный банк. Национальный банк в течение 30 дней после получения документов принимает решение о выдаче лицензии коммерческому банку.

8. Коммерческие банки вправе ходатайствовать о получении дополнительных прав на совершение операций в иностранной валюте. В этом случае банки представляют комплект документов, включающий только те документы по приложению 1, которые связаны с получением нового права.

9. Банк, получивший генеральную или внутреннюю лицензию на осуществление операций в иностранной валюте, является уполномоченным банком и выполняет функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов.

10. Лицензии, выдаваемые Национальным банком Республики Беларусь, не являются основанием для осуществления коммерческими банками внешнеторговых операций любого вида, не относящихся непосредственно к банковской деятельности.

11. Уполномоченный банк вправе доверить выполнение разрешенного круга операций в иностранной валюте своему филиалу с его регистрацией или перерегистрацией в Национальном банке республики (в случае изменения Положения о филиале). Если новые функции филиала не связаны с изменением положения о филиале банк сообщает о начале выполнения филиалом операций в иностранной валюте Национальному банку.

12. Коммерческие банки обязаны представлять Национальному банку Республики Беларусь статистическую отчетность о своих операциях в иностранной валюте по формам и в сроки, установленные Национальным банком Республики Беларусь, а также сведения об открытии корреспондентского счета в иностранном банке.

13. Национальный банк Республики Беларусь осуществляет надзор за выполнением условий выданных коммерческим банком лицензий и проводит ревизии и тематические проверки операций в иностранной валюте, выполняемых банками.

По результатам проверок и ревизий Национальный банк Республики Беларусь имеет право применять к коммерческим банкам меры, предусмотренные нормативными и законодательными актами.

14. Национальный банк Республики Беларусь может вносить изменения и дополнения в выдаваемые им лицензии в связи с изменением законодательства, а также вносить изменения и дополнения или аннулировать лицензии в случае выявления нарушений банками их условий или действующего законодательства.

При аннулировании лицензии на совершение операций в иностранной валюте коммерческий банк должен прекратить операции по привлечению и размещению валютных средств внутри республики и на международных денежных рынках, определив режим поступления и погашения средств (на основе изучения баланса и срочных обязательств). При этом ему устанавливается срок, в течение которого он должен решить следующие вопросы:

- установить конкретную дату закрытия текущих балансовых валютных счетов и поставить в известность об этом клиентов;

- реализовать наличную иностранную валюту;

- сообщить банкам-корреспондентам о прекращении корреспондентских отношений.

Управление по работе

с коммерческими банками

Валютно-экономическое управление

Приложение 1

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ В НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ВЫДАЧЕ ЛИЦЕНЗИИ (ГЕНЕРАЛЬНОЙ ИЛИ ВНУТРЕННЕЙ)

1. Ходатайство с обоснованием экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранных валютах; изложением организационной структуры банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной валютой (квалификация кадров, специализация отделов и их техническое оснащение); указанием о сумме объявленного и оплаченного уставного фонда в валюте, порядка его образования, сведений о будущих банках-корреспондентах.

2. Справки-объективки на специалистов, ответственных в банке за совершение операций в иностранной валюте по форме приложения 1.1 к настоящему письму, с приложением копии документов, подтверждающих их квалификацию.

3. Копии писем банков, имеющих генеральную лицензию и подтверждающих согласие подписать корреспондентские соглашения. Для банков, обращающихся в Национальный банк Республики Беларусь за генеральной лицензией - справка о возможных зарубежных банках-партнерах по заключению корреспондентских соглашений

4. Акт последней ревизии или аудиторское заключение о деятельности коммерческого банка за последний год.

5. Заключение Главного управления Национального банка Республики Беларусь по месту нахождения коммерческого банка о целесообразности представления ему валютной лицензии и справка проверки банка по п. 6 настоящих правил.

Приложение 1.1

                               СПРАВКА

     Тов. __________________________________________________________
     Должность, на которую выдвинут ________________________________
     Год рождения 19__ г., место рождения __________________________
____________________________________________________________________
    Образование _____________________ окончил (когда, что) _________
____________________________________________________________________
     Специальность по образованию __________________________________
____________________________________________________________________
     Ученая степень, ученое звание _________________________________
____________________________________________________________________
     Повышение квалификации
     1. Обучение на курсах и в ВУЗах (когда, где) __________________
____________________________________________________________________
в том числе за границей ____________________________________________
     2.   Стажировки    в    коммерческих    банках   (когда,   где,
продолжительность) _________________________________________________
в том числе за границей ____________________________________________
     Какими иностранными языками владеет (уровень подготовки: читает
со словарем, объясняется, свободно владеет)
____________________________________________________________________
     Имел ли судимости _____________________________________________
     Работа в прошлом ______________________________________________
              (указать годы, должность и место работы)

Председатель Совета
Коммерческого банка

Печать

Приложение 2

ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫХ В СООТВЕТСТВИИ С ДЕЙСТВУЮЩИМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ НА ТЕРРИТОРИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

1. Открытие и ведение счетов в иностранных валютах белорусских, иностранных и международных организаций, совместных предприятий, белорусских и иностранных граждан, а также рублевых счетов инофирм-нерезидентов.

Ведение текущих балансовых валютных счетов клиентов является одним из сравнительно простых видов операций в иностранной валюте, принципиально не отличающимся от ведения расчетных счетов в рублях. При этом следует учитывать, что особенностью ведения таких счетов является обязанность банка исполнять функции агента валютного контроля за совершением операций в иностранной валюте клиентами банка.

В зависимости от происхождения рублевых средств инофирм осуществляется их зачисление и использование с текущих счетов и вкладов типов "С", "Л" и" Н".

2. Неторговые операции - операции по обслуживанию клиентов, не связанные с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов. В число таких операций входят: платежи по содержанию дипломатических, торговых, консульских и других представительств и международных организаций; расходы по пребыванию различных делегаций, групп специалистов и отдельных граждан в других странах; перевод денежных средств по поручению общественных и других организаций, частных лиц за границу.

3. Открытие и ведение корреспондентских счетов коммерческого банка в иностранных банках (счета "Ностро"), а также счетов банков корреспондентов в коммерческом банке (счета "Лоро").

Установление корреспондентских отношений с иностранными банками является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Соглашение об установлении корреспондентских отношений представляет собой договоренность о порядке и условиях ведения банковских операций. Установление прямых корреспондентских отношений с инобанками разрешается только генеральной лицензией.

Для осуществления операций по международным расчетам часто не требуется взаимного открытия счетов, и коммерческий банк имеет возможность устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками, предусматривая проведение расчетов через свой корреспондентский счет в уполномоченном банке, имеющем корреспондентский счет в иностранном банке (отношения типа " корреспондент без счета"). Минимальными требованиями для установления такого рода корреспондентских отношений является обмен телеграфными ключами и образцами подписей уполномоченных лиц.

Принятие решения об установлении корреспондентских отношений (типа "корреспондент со счетом") с тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры. Основанием для заключения корреспондентского соглашения, предусматривающего взаимное открытие счетов, обычно служит устойчивый и имеющий тенденцию к возрастанию объем документарных операций с определенной страной или регионом.

4. Проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов коммерческого банка в иностранных валютах в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода, а также в других формах, применяемых в международной практике.

5. Осуществление за свой счет или по поручению клиентов банка - юридических лиц-резидентов - купли-продажи иностранной валюты по договорным курсам в форме двухсторонних сделок, операций на валютной бирже. Операции проводятся в соответствии с порядком оформления уполномоченными банками сделок по покупке и продаже иностранной валюты, установленным Национальным банком Республики Беларусь.

6. Привлечение и размещение на территории Республики Беларусь и за ее пределами средств в иностранных валютах в форме кредитов, депозитов, вкладов и в других формах, принятых в международной банковской практике, выдача поручительств, гарантий и других денежных обязательств в пользу третьих лиц.

Кредитные операции с иностранной валютой представляют собой один из наиболее сложных и рискованных видов банковских операций. Привлечение валютных средств внутри Республики Беларусь осуществляется от клиентов или от других банков. Размещение валютных средств производится банками на республиканском рынке или в кредиты клиентам. Кредитные операции на международных денежных рынках сложны технически и также сопряжены с наибольшими рисками.

Кредитные операции разрешаются только генеральной лицензией, которая выдается банками лишь после освоения перечисленных ранее других видов операций в иностранной валюте.

Уплата денежных сумм в рублях, оказание услуг или предоставление каких-либо имущественных ценностей в Республике Беларусь с последующим получением эквивалента в иностранной валюте за границей, а также получения денежных сумм в рублях в качестве эквивалента за уплату иностранной валюты, оказание услуг или предоставление каких-либо имущественных ценностей за границей (трансферт) не допускается.

Уполномоченным банкам запрещается получать средства в иностранной валюте в уплату ссудных процентов и в погашение кредита, предоставленного в рублях, а также требовать от клиентуры внесения средств в фонды производственного и социального развития и другие специальные фонды банка. Запрещается также иметь открытую валютную позицию.

Вывоз валюты из коммерческих банков за границу с последующим ее зачислением на их корреспондентские счета в банках иностранных государств производится только Национальным банком Республики Беларусь.

Приложение 3

КВАЛИФИКАЦИОННЫЕ И ТЕХНИЧЕСКИЕ ТРЕБОВАНИЯ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ГОТОВНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА К ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ ОПЕРАЦИЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

1. Открытие и ведение счетов в иностранных валютах белорусских, иностранных и международных организаций, совместных предприятий, а также белорусских и иностранных граждан.

Квалификационные требования:

- знание порядка и условий открытия и ведения расчетных счетов организаций в рублях;

- знание инструкций о порядке открытия и ведения валютных счетов;

- знание нормативных документов и правил продажи части валютных поступлений клиентов для формирования государственного валютного фонда Республики Беларусь, валютных фондов местных Советов народных депутатов.

Технические требования:

- наличие или согласие на открытие корреспондентского валютного счета самого банка в банке, имеющем счет в иностранном банке.

2. Неторговые операции.

Квалификационные требования:

- знание законодательных и нормативных актов, регулирующих порядок использования иностранной валюты на территории Республики Беларусь, белорусскими и иностранными организациями и гражданами;

- знание инструкций по проведению валютных неторговых операций, кассовой работе с валютными и другими ценностями, инструкций о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте и в рублях белорусских и иностранных организаций и граждан;

- опыт проведения операций с рублями и наличие в штате банка работников, имеющих опыт проведения операций с наличной иностранной валютой;

- знание разновидностей платежных документов в иностранной валюте и рублях и особенностей работы с ними;

- знание требований по использованию и оформлению банковских документов при покупке (приеме) и продаже (переводу) иностранной валюты.

Технические требования:

- наличие или согласие на открытие корреспондентского валютного счета самого банка в банке, имеющем счет в иностранном банке;

- оборудование кассового помещения, обеспечивающее сохранность ценностей в соответствии с письмом Национального банка и МВД Республики Беларусь от 12.08.1991 г. N 05010/112 "О технической укрепленности кассовых узлов коммерческих банков" (несгораемые шкафы, охранная сигнализация, организация охраны помещений, порядок хранения ключей и т.д.)

- наличие клиентского зала;

- выделение отдельного помещения для обменного пункта, оборудованного в соответствии с требованиями безопасности;

- оборудование счетной техникой (настольные счетные машины), а также оргтехникой;

- наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и печатей;

- наличие технических средств по контролю за подлинностью наличной иностранной валютой.

3. Открытие и введение корреспондентских счетов коммерческого банка в иностранных банках (счета "Ностро"),а также счетов банков-корреспондентов в коммерческом банке (счета "Лоро"), клиринговых счетов.

Квалификационные требования:

- знание иностранных языков, позволяющее вести коммерческую переписку по всем вопросам взаимоотношений между банками;

- осведомленность об основных событиях и тенденциях, определяющих современное состояние международных экономических и политических отношений, навыки экономического анализа, позволяющие оценивать экономическое и финансовое положение отдельных банков, их роль и место в банковской системе республики и в международных банковских отношениях;

- знание основных положений межбанковских корреспондентских соглашений.

Технические требования:

- наличие каналов оперативной международной связи: как минимум телексного аппарата, желательно также наличие телефонных линий прямого набора и телефакса;

- наличие или согласие на открытие корреспондентского валютного счета самого банка, в банке, имеющем счет в иностранном банке.

4. Проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов коммерческого банка в иностранных валютах в форме документарного аккредитива, банковского перевода, а также в других формах, применяемых в международной практике.

Квалификационные требования:

- знание законодательства Республики Беларусь по чекам и векселям, а также международных правил проведения банковских операций;

- знание иностранного языка и соответствующей банковской терминологии, позволяющее понять содержание аккредитивного письма, инкассового или переводного поручения, а также товаросопроводительных и иных документов, проверить их соответствие условиям аккредитива;

- знание порядка выверки расчетов и урегулирования несквитованных сумм;

- умение проанализировать с позиции интересов банка и клиента полученные и выставленные обязательства;

- практические навыки ведения коммерческой банковской переписки на иностранном языке.

Участок расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг требует укомплектования высококвалифицированными кадрами опытных банковских специалистов, способных правильно построить отношения с клиентами и с зарубежными банками и найти соответствующие международным правилам и обычаям пути выхода из часто возникающих конфликтных ситуаций. Необходимо учитывать, что любая ошибка банка при проведении расчетов означает валютные потери по уплате штрафов и неустоек. Опыт специалистов в данной области необходим для своевременного выявления ошибок, уяснения их характера и правильного определения ответственности за них, что позволит свести к минимуму потери.

Технические требования:

- наличие средств международной связи;

- оснащение техникой ключевания и шифрования платежных телеграфных инструкций;

- наличие необходимого помещения для хранения и выверки контрольных документов иностранных банков: образцов подписей, таблиц ключей для шифрования телеграмм;

- наличие печатных средств с латинским шрифтом;

- желательно оснащение компьютерными терминалами для передачи защищенных платежных инструкций.

Квалификационные требования:

- знание валютного законодательства Республики Беларусь;

- знание конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменения валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках;

- практические навыки оценки возникающих валютных, кредитных и процентных рисков, умение распределять эти риски;

- навыки юридически правильного составления соглашений и контрактов на операции по обмену валют.

Технические требования:

- наличие средств в разных валютах на счетах клиентов;

- наличие легальной возможности обмена в соответствии с законодательством Республики Беларусь и других стран.

6. Привлечение на территории Республики Беларусь и за ее пределами средств в иностранных валютах в форме кредитов, депозитов, вкладов и в других формах, принятых в международной банковской практике, выдача поручительств, гарантий и других денежных обязательств в пользу третьих лиц.

Квалификационные требования:

- знание валютного законодательства Республики Беларусь;

- навыки юридически правильного составления соглашений и контрактов на операции по обмену валют;

- навыки поддержания сбалансированной структуры заимствований и вложений в иностранных валютах, соблюдения необходимого уровня ликвидности баланса в иностранных валютах;

- знание практики банков в кредитной работе с клиентурой, умение проводить всесторонний кредитный анализ;

- знание особенностей юридического оформления кредитных сделок в иностранной валюте, умение распределять и страховать возникающие риски, способность правильно организовать работу по возврату кредитных вложений;

- свободное владение иностранным (английским) языком, позволяющее вести переводы любой технической сложности с иностранными партнерами;

- широкий внешнеэкономический кругозор, знание конъюнктуры мировых денежных и кредитных рынков, перспектив их развития, принятых на них форм и инструментов заимствований;

- знание особенностей международных кредитных соглашений, правил их оформления;

- опыт работы с иностранными банками и фирмами, позволяющий правильно строить взаимоотношения с ним и находить взаимоприемлемые выходы из возникающих конфликтных ситуаций.

Технические требования:

- наличие или согласие на открытие корреспондентского валютного счета самого банка, в банке, имеющем счет в иностранном банке;

- наличие корреспондентского счета в банке, имеющем счета в иностранных банках;

- оснащение современными каналами связи (телефонные линии прямого набора, телефакс, телекс);

- оборудование компьютерной техникой.

Архів документів Папярэдні | Наступны


	Под общей редакцией Валерия Левоневского