Положение Национального банка Республики Беларусь от 31.03.1993 № 141 "Об открытии и ведении текущих счетов и вкладов граждан в иностранной валюте"

< Главная страница

Н А Ц И О Н А Л Ь Н Ы Й Б А Н К

РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

31.03.93 N 141

ПОЛОЖЕНИЕ

ОБ ОТКРЫТИИ И ВЕДЕНИИ ТЕКУЩИХ СЧЕТОВ И ВКЛАДОВ ГРАЖДАН В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

(с изменениями и дополнениями по состоянию на 07.06.96)

     # -  Письмо Национального банка Республики Беларусь
          N 292 от 23.03.94 г.
     ## - Положение Национального банка Республики Беларусь
          N 742 от 07.06.96 г.

Настоящее положение издано на основании и во исполнение Постановления Верховного Совета Республики Беларусь "О временном порядке валютного регулирования и проведения валютных операций на территории Республики Беларусь" от 20 марта 1992г. Положение определяет порядок открытия и ведения текущих счетов и вкладов в иностранной валюте граждан резидентов и нерезидентов.

Раздел I. Общие положения.

1. Учреждения уполномоченных банков в соответствии с действующим законодательством могут принимать средства в иностранной валюте, разрешенной к покупке, от граждан Республики Беларусь и иностранных граждан, а также лиц без гражданства и для зачисления на текущие счета и вклады.

2. Уполномоченные банки хранят тайну по счетам и вкладам граждан. Информация о состоянии счета может быть представлена только владельцу счета, а также лицу или органу в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, а также доверенному лицу. Основанием для выдачи указанным органам справки могут служить лишь их письменные запросы, в которых должно быть указано основание для выдачи справки.

3. На счета может быть наложен арест или обращено взыскание только органами в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

При наложении ареста на счет операции по выплате со счета прекращаются. Освобождение из-под ареста счета производится органом, наложившим арест.

Выдача или перечисление средств, числящихся на счете, на основании вступившего в законную силу приговора или решения суда, производится тем лицам или организациям, которым присуждены суммы, указанные в приговоре или решении суда.

Операции по счету возобновляются после выполнения обязательств в соответствии с решением или приговором суда.

4. Учет валютных операций по текущим счетам и связанных с ним расчетов осуществляется по единому курсу Национального банка Республики Беларусь, действующего на дату совершения операции. Конвертационные операции по счетам производятся по соглашению клиента и банка.

5. При совершении операций по счетам граждан уполномоченный банк может удерживать комиссионные вознаграждения, а также суммы почтово-телеграфных расходов по согласованию с клиентом из суммы поручения или списывать с его текущего счета.

Удержание комиссии, условия проведения конвертационных операций предусматривается в разрабатываемых уполномоченными банками "Тарифов комиссионного вознаграждения за выполнение поручений банка и клиентов". Указанные "Тарифы" должны представляться клиентам для ознакомления по их требованию.

6. Счета открываются, как правило, при поступлении на них первоначального взноса в иностранной валюте, а также по просьбе клиентов.

Выплата средств со счета производится в пределах имеющегося на счете остатка. Банки, имеющие право предоставления ссуды в иностранной валюте, могут выдавать физическим лицам инвалютные кредиты на условиях, предусмотренных кредитными соглашениями банка и ссудозаемщика.

7. Банк по мере совершения операций по счетам клиентов вручает или высылает по почте выписки из счета (по договоренности с клиентом).

Если в течение 15-дневного срока от владельца счета не поступит возражений, то это рассматривается банком как признание выписки правильной.

Об оплате по счету на 1 января владелец счета должен выслать банку подтверждение или возражение до 1 марта.

Адресом владельца счета считается адрес, указанный в заявлении об открытии счета. В случае изменения адреса владелец счета должен уведомить об этом банк письменно.

8. В подтверждение открытия счета владельцу сообщается номер счета. При приеме на счет наличной валюты или платежных документов клиенту выдается квитанция - 0402004.

9. Средства на счетах клиентов с незначительными суммами остатков (до 50$ США) и при отсутствии движения по ним более 2-х лет могут быть перечислены с лицевого счета клиента на сборный лицевой счет по тому же балансовому счету.

В сборном лицевом счете каждый счет записывается отдельно с указанием номера счета и даты последней операции по счету.

Выплата средств непосредственно со сборного лицевого счета может производиться только в полной сумме остатка счета.

Перечисление средств на сборный лицевой счет производится по письменному распоряжению начальника отдела и главного бухгалтера учреждения банка или его заместителя.

10. ## утратил силу ##

Раздел II.Порядок распоряжения счетами.

11. Владельцем счета является физическое лицо, на имя которого открыт счет.

Владелец счета может распоряжаться счетом как лично, так и через доверенных лиц в установленном порядке.

12. Распоряжение счетом производится владельцем счета путем письменных поручений (заявлений). Поручения действительны при соответствии имеющихся на нем подписей заявленным банку образцам. Примерная форма заявлений на распоряжение счетом приведены в приложении 1. В расчетах внутри рублевой зоны могут применяться платежные поручения ф. 0401002.

13. По распоряжению владельца счета на имя другого лица (других лиц) может быть открыт счет с режимом использования, соответствующим режиму счета владельца. При этом владелец счета имеет право только вносить средства на открытый на имя другого лица счет, но не распоряжаться им.

Лицо, открывшее счет на имя другого лица, может обусловить, что владелец счета будет распоряжаться счетом лишь при соблюдении условий, указанных этим лицом при открытии счета. Эти условия не должны противоречить действующим законодательным и нормативным актам и не выходить за рамки режима счета, не должны иметь неясности и сложности, затрудняющие проведение операций по счету.

14. Счет может быть открыт на имя 2-х или нескольких лиц, которые являются совладельцами счета ("совместные" счета). Открытие совместного счета производится от имени всех совладельцев. Право распоряжения счетом может быть представлено, по желанию совладельцев, как всем им совместно, так и любому из них в отдельности, т.е. за подписанием всех совладельцев или за подписью любого из них.

Порядок распоряжения совместными счетами должен быть оговорен при открытии счета на заявлении об открытии счета, подписанном всеми совладельцами счета.

В указанном порядке по желанию владельца личный счет может быть переоформлен в совместный.

Банк выполняет распоряжения совладельцев совместного счета, имеющим право распоряжаться счетом раздельно, в порядке очередности поступления распоряжений. При одновременном поступлении в банк противоречивых распоряжений банк может не принимать их к исполнению до урегулирования вопроса совладельцами счета.

15. Счета на имя несовершеннолетнего открываются:

а) до достижения несовершеннолетним 15 лет - родителями или иными законными представителями;

б) по достижении им 15 лет - самим несовершеннолетним, но с письменного согласия родителей или иных законных представителей.

Решением органов опеки и попечительства об ограничении прав одного из родителей или опекуна (попечителя) на распоряжение средствами, внесенными на счет несовершеннолетнего или находящимся на счете, подлежат исполнению банка, если они доведены до сведения банка надлежащим образом.

Открытие счета на имя несовершеннолетнего производится с согласия обоих родителей совместно. Это право предоставляется одному из них в случае предоставления документов о смерти другого родителя или лишения его судом родительских прав или соответствующей доверенности от другого родителя. При разводе требуется согласие того родителя, при котором оставлен несовершеннолетний.

В указанном порядке производится распоряжение счетом несовершеннолетнего.

В случае, когда сумма в иностранной валюте, поступившей на имя несовершеннолетнего, достигнувшего 15 лет является авторским вознаграждением или вознаграждением в связи с его артистической, творческой или спортивной деятельностью, несовершеннолетние вправе открыть счет и распоряжаться им самостоятельно. При этом банку предоставляются документы, подтверждающие происхождение средств.

18. Счет на имя совершеннолетнего лица, состоящего под опекой, может быть открыт опекуном.

Счет на имя совершеннолетнего лица, состоящего под попечительством, может быть открыт им самим с согласия попечителя, а также попечителем.

Распоряжение счетом совершеннолетнего, состоящего под опекой или попечительством, производится в порядке, предусмотренном для открытия счета на имя указанных лиц.

17. Совершеннолетний владелец счета может выдать другому лицу доверенность на распоряжение своим счетом в пользу как одного, так и нескольких лиц.

Права доверенного лица на распоряжение счетом владельца определяются условиями доверенности, объемом прав, предоставленных самому владельцу счета, а также режимом счета.

18. Уполномоченное владельцем счета лицо может, в свою очередь, предоставить право распоряжаться счетом третьему лицу, если это право оговорено в выданной ему доверенности.

При этом в доверенности, выданной в порядке передоверия, должен быть указан срок действия, который не может превышать срока действия основной доверенности. Общая доверенность на управление имуществом может служить основанием для распоряжения счетом или получения средств со счета доверителя при наличии в ней специальной оговорки о праве распоряжения счетом с указанием его номера.

19. Доверенность может быть разовой или длительного действия. Срок действия доверенности не может превышать 3-х лет. Если срок доверенности не указан, она сохраняет силу в течение одного года с даты ее совершения.

Доверенность должна содержать дату ее совершения, объем полномочий доверенного лица и должна быть подписана владельцем счета.

20. Доверенность, представленная в банк самим владельцем счета, удостоверяется работником банка на основании паспорта клиента или документа, удостоверяющего личность.

Доверенность направленная в банк доверенным лицом, должна быть удостоверена государственным нотариусом, исполкомами городских, поселковых или сельских Советов народных депутатов.

Доверенность, направленная из-за границы, должна быть легализована или удостоверена посольством или консульством соответствующего иностранного государства или в соответствующем иностранном государстве.

К нотариально заверенным доверенностям приравниваются:

- доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, удостоверенные начальниками, их заместителями по медицинской части, старшими дежурными врачами этих учреждений;

- доверенности военнослужащих, а в пунктах дислокации военных частей, соединений и военно-учебных заведений, где нет государственных нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, также доверенности рабочих и служащих, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командирами (начальниками) этих частей, соединений, учреждений и заведений;

- доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальниками мест лишения свободы.

Доверенность удостоверяется подписью ответственного лица и печатью учреждения.

Доверенность, выданная в порядке передоверия, должна быть удостоверена нотариально.

Доверенность на распоряжение счетом должна быть оформлена в вышеизложенном порядке на бланке по форме приложения N 2.

Если доверенное лицо не может оставить в банке подлинную общую доверенность, взамен ее может быть принята нотариально заверенная копия.

21. С момента, как банку становится известно о смерти владельца счета, банк прекращает принимать распоряжения по счету от доверенного лица.

Банк не несет ответственности за выдачу сумм со счета по доверенности в тех случаях когда он не был извещен о смерти владельца счета.

22. Распоряжения личными счетами с случае смерти владельца счета производится в соответствии с гражданским законодательством.

Раздел III. Личные текущие счета и вклады в иностранной валюте.

# На текущие счета физических и юридических лиц в иностранной валюте зачисляются поступления как в безналичной, так и в наличной форме.

Суммы, числящиеся на счетах, по распоряжению владельца счета могут быть:

а) переведены на счета предприятий, организаций и лиц-резидентов в соответствии с действующими нормативными актами о расчетах в иностранной валюте;

б) проданы уполномоченному банку по курсу договоренности между владельцем счета и уполномоченным банком в установленном порядке;

в) сняты наличной иностранной валютой в пределах остатка средств на счете;

г) переведены за пределы таможенной территории Республики Беларусь в установленном порядке.

При выдаче разрешения на вывоз наличной валюты за пределы таможенной территории Республики Беларусь уполномоченные банки руководствуются следующим:

а) разрешение на вывоз наличной иностранной валюты выдается при предъявлении документов (или при наличии их в банке) подтверждающих источники происхождения иностранной валюты. Документ, на основании которого выдается разрешение, изымается у владельца и вместе с копией разрешения подшивается в документы дня уполномоченного банка.

б) при частичном снятии наличной иностранной валюты для вывоза за пределы таможенной территории Республики Беларусь уполномоченные банки делают пометку на документе (в графах, предусмотренных для отметок банка, а в случае отсутствия таковых, справа в верхнем углу документа) о размере суммы и заверяют печатью банка, подписью ответственного исполнителя и главного бухгалтера уполномоченного банка. Копия документа с отметкой банка и копия разрешения подшиваются в документы дня банка.

в) при зачислении сумм наличной иностранной валюты, ранее выданных со счета с разрешения на вывоз иностранной валюты изымается и подшивается в документы дня уполномоченного банка.

В случае непредоставления документов, подтверждающих легальность происхождения источников, вопрос о выдаче разрешения на вывоз наличной иностранной валюты за пределы таможенной территории Республики Беларусь рассматривается Национальным банком Республики Беларусь. #

Раздел IV. Порядок юридического оформления личных счетов

30. Для открытия счета в иностранной валюте банку представляется:

а) заявление об открытии счета (приблизительная форма приведена в приложении 3)

б) карточка с образцами подписей владельцев счета (примерная форма в приложении 4)

в) другие документы, предусмотренные настоящим Положением.

31. Заявление на открытие счета подписывается владельцем счета, всеми совладельцами совместного счета, доверенным лицом на основании соответствующей доверенности или лицом, открывшим счет на имя другого лица.

32. Подпись лица, подписавшего заявление об открытии счета и карточку с образцами подписей, удостоверяется:

а) при личной явке клиента в банк - работником банка по паспорту или заменяющему паспорт документу или иному документу, удостоверяющему личность, как ту:

- справка, удостоверяющая личность, выдаваемая исполкомами Советов народных депутатов, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, паспорт моряка;

- общегражданский загранпаспорт, вид на жительство;

- для несовершеннолетних - справка, выданная учебным заведением, где он обучается, сельсоветом или домоуправлением, где он проживает, предприятием или организацией, где он работает или иностранным Посольством (консульством).

33. Работник банка, проверив наличие и правильность оформления документов для открытия счета при наличии денежного покрытия, делает отметку на заявлении об открытии счета с указанием его типа.

В случае, когда подпись клиента подлежит заверке банком, работник банка, удостоверившись в личности клиента по паспорту и проверив другие предусмотренные документы, проверяет на заявлении реквизиты паспорта клиента (серию, номер, дату и место выдачи) или проставляет их на заявлении и заверяет его своей подписью. Одновременно заверяется подпись клиента на карточке образцов подписей.

34. Заявление на имя неграмотного или больного, а также его поручения на распоряжения счетом при личной явке клиента в банк, подписывается любым грамотным лицом, кроме работника банка, которое перед своей подписью ставит отметку "за неграмотного (больного) расписался (такой-то)". Работник банка проставляет на заявлении реквизиты паспортов обоих указанных лиц и удостоверяет подпись лица, подписавшего заявление. Данное заявление, поручение на распоряжение счетом составленное вне банка, должны быть удостоверены в порядке, предусмотренном в п.20. настоящего Положения.

35. В аналогичном порядке оформляется право распоряжения счетом доверенным лицом. Лицо, действующее по доверенности владельца счетом, делает перед подписью отметку "по доверенности ("такой-то")". На заявлении проставляются реквизиты паспорта доверенного лица и делают отметку о представлении доверенности.

36. На доверенное лицо также оформляется карточка с образцом его подписи (по ф. приложения 2). При этом, если на карточке имеется подпись владельца счета, карточка - доверенность удостоверяется в порядке, предусмотренном для удостоверения доверенности, а при отсутствии подписи владельца счета образец подписи доверенного лица на карточке - доверенности удостоверяется при личной явке доверенного в банк по паспорту или заменяющему его документу.

dokumenty archiwalne Папярэдні | Наступны