Положение Национального банка Республики Беларусь от 06.05.1993 № 152 "О порядке применения Национальным банком Республики Беларусь и его органами на местах экономических и других санкций к коммерческим банкам"

< Главная страница

                Н А Ц И О Н А Л Ь Н Ы Й   Б А Н К

                       РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

                       6 мая 1993 г. N 152

                              Утверждено
                              Правлением Национального банка
                              Республики Беларусь
                              4 мая  1993 года
                              Протокол N 16

                        П О Л О Ж Е Н И Е
      О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ
      БЕЛАРУСЬ И ЕГО ОРГАНАМИ НА МЕСТАХ   ЭКОНОМИЧЕСКИХ И
      ДРУГИХ САНКЦИЙ К КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ

Национальный банк Республики Беларусь осуществляет функции надзора за деятельностью банков, филиалов и представительств банков по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования, регулирования внешнеэкономической банковской деятельности и кредитного рынка, обеспечению единого порядка бухгалтерского учета, отчетности и привил расчетов в банковской системе республики. В ходе их осуществления при обнаружении неправомерных действий коммерческим банком или негативных последствий от них Национальный банк в соответствии со статьей 25 Закона Республики Беларусь " О Национальном банке Республики Беларусь" вправе применять меры воздействия вплоть до принудительной ликвидации коммерческого банка.

1. Общие положения

1.1. Экономические и другие санкции Национального банка направлены на оздоровление деятельности коммерческого банка и вводятся при:

- нарушении коммерческим банком экономических нормативов;

- создание коммерческим банком положения, угрожающего интересам кредиторов банка;

- нарушение коммерческим банком законодательства, собственного Устава, нормативных актов, банковских инструкций;

- нарушение порядка осуществления операций, требующих разрешения или лицензии Национального банка.

1.2. В соответствии с Законом Республики Беларусь " О Национальном банке Республики Беларусь" (статья 25) и Уставом Национального банка Республики Беларусь (статья 6), утвержденным 13 февраля 1991 г. постановлением Верховного Совета Республики Беларусь N 600-XII, Национальному банку Республики Беларусь предоставляется право в качестве экономической санкции повышать норму обязательных резервов для банков, нарушающих установленные экономические нормативы; взыскивать средства в бесспорном порядке; применять штрафные санкции, в том числе в размере дополнительного дохода, полученного в результате неправомерных действий банка, и прекращать операции по корреспондентскому счету банка.

Исходя из этого Национальный банк в практике надзора за деятельностью банков использует следующие виды экономических санкций:

- списание в бесспорном порядке с корреспондентского счета банка недовнесенных средств по сравнению с нормативом резервных требований;

- повышение до 50% установленной нормы обязательных резервов, размещаемых банком в Национальном банке;

- штрафные санкции, взыскиваемые в бесспорном порядке в размере:

а) дополнительного дохода, полученного в результате неправомерных действий банка;

б) 0,2% от суммы недовзноса средств в фонд регулирования кредитных ресурсов Национального банка за каждый календарный день просрочки;

в) трехкратного увеличения учетной ставки по централизованным кредитам от суммы дебетового сальдо по корреспондентскому счету за каждый день его наличия;

г) 10% от суммы принятых с нарушением действующих правил и зачисленных на счет объединений, предприятий и организаций валютных средств в рублевом эквиваленте по курсу, котируемому Национальным банком;

- введение особых режимов корреспондентских счетов:

А. прекращение операций по размещению собственных средств и кредитных ресурсов коммерческого банка (кроме расчетных операций между клиентами в пределах свободных средств на их счетах);

Б. прекращение всех видов активных операций коммерческого банка;

В. прекращение активных и пассивных операций.

При локальной системе обработки информации порядок совершения операций по корреспондентскому счету определяется Вычислительный центр.

1.3. Согласно статьи 27 Закона "О Национальном банке Республики Беларусь" Национальный банк может выступить кредитором последней инстанции, оказывая кредитную помощь банкам без соответствующего обеспечения в целях поддержания их ликвидности. Использование банками централизованных кредитных ресурсов создает условия для оказания воздействия на их работу через механизм кредитования. Коммерческий банк, получивший кредит Национального банка, несет ответственность за его целевое использование и соблюдение условий заключенных договоров. При их нарушении Национальный банк и его учреждения применяют к банкам следующие санкции:

- досрочный отзыв централизованных кредитных ресурсов за их нецелевое использование;

- взыскание повышенной (в размере трехкратного увеличения учетной ставки) платы за эти ресурсы (кредиты);

- полное изъятие дохода, полученного от выдачи кредита за счет централизованных ресурсов, при установлении фактов их нецелевого или неэффективного использования;

- бесспорное и преимущественное перед другими претензиями списание средств с корреспондентского счета банка для удовлетворения требований Национального банка по кредиту в период истечения срока требований или наступления платежа с корреспондентского счета банка.

Для рассмотрения вопроса об экономической несостоятельности и банкротстве банков, не обеспечивающих свои обязательства по кредиту, Национальный банк может обратиться в судебные органы.

II. Формы экономического воздействия на деятельность коммерческого банка

2.1. Экономические санкции, применяемые к коммерческим банкам за создание положения, угрожающего интересам вкладчиков и кредиторов банка.

2.1.1. Положение, которое угрожает интересам вкладчиков и кредиторов, может быть создано в результате действий коммерческого банка в связи:

- с созданием неликвидных активов;

- с проведением рисковой кредитной политики (несоблюдение обязательных экономических нормативов, подведение итогов года с убытками, нарушение утвержденных органом управления банка Положение о порядке и условиях кредитования, высокий уровень бланковых кредитов и др.)

- с отсутствием или недостаточным уровнем системы гарантий надежной работы банка (несоздание минимального размера резервного фонда, отсутствие системы страхования вкладов, наличие незастрахованных вкладов физических лиц и др.).

2.1.2. При систематическом нарушении установленных нормативов, неисполнения предписаний Национального банка Республики Беларусь, подведения итогов года с убытками, возникновения положения, которое угрожает интересам кредиторов банка, Национальный банк Республики Беларусь может ставить вопрос перед акционерами, пайщиками или другими владельцами банка либо перед соответствующим государственным органом:

- о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка;

- о реорганизации банка;

- о замене руководства банка;

- о ликвидации банка.

2.1.3. Если действия коммерческого банка привели к созданию неликвидных активов (субстандартных, пролонгированных, просроченных и безнадежных ссуд ссудозаемщиков) Национальный банк и его учреждения:

- рассматривают достаточность созданного резерва на потери по ссудам. При несоответствии суммы резерва установленным нормам и неприятии необходимых мер в течение 30 дней вводится особый режим корреспондентского счета*

- при объеме неликвидных активов, превышающих 10% общей суммы баланса банка, взыскивается штраф в размере дохода полученного от сомнительных к погашению кредитов, и направляется предупреждение о введении особого режима корреспондентского счета (типа А). По истечении предупредительного срока вводится особый режим корреспондентского счета.

2.1.4. В случае проведения банком высокой рисковой кредитной политики размер штрафа взыскиваемого в сумме неправомерно полученного дохода с коммерческого банка исчисляется по сложившейся средней процентной ставке по банку за истекший период.

При несоблюдении банком экономических нормативов порядок применения экономических санкций следующий:

а) При нарушении коммерческим банком сроков внесения (доперечисления) средств в фонд регулирования кредитных ресурсов (не позднее 5 числа, следующего за отчетным) Национальный банк в бесспорном порядке списывает с его корреспондентского счета недовнесенную сумму, а при отсутствии или недостаточности на счете средств взыскивается штраф в размере 0,2% от суммы недовзноса за каждый календарный день просрочки.

б) При несоблюдении банком предельного соотношения между размером его собственных средств и суммой активов Национальный банк Республики Беларусь взыскивает денежный штраф в размере дополнительного дохода, полученного в результате излишнего размещения кредитных ресурсов банка, а также приостанавливает ему выдачу централизованных кредитных ресурсов до приведения данного соотношения к установленным размерам. При продолжающейся практике несоблюдения данного экономического норматива этому банку повышается норматив резервных требований.

в) При нарушении банком норматива "Максимальный риск на одного заемщика" взыскивается штраф в размере денежного дохода по каждой операции, осуществленной с нарушением величины норматива. В этой связи банк, нарушивший указанный норматив, обязан представить расшифровку отчета " Сведения о выданных банком крупных кредитах" представленного в составе ежемесячной отчетности, о сроках пользования кредитом и примененной процентной ставке. Банк несет ответственность за достоверность информации.

Если сумма всех "крупных кредитов" превысит установленный восьмикратный размер собственных средств до 50 процентов, то требования по платежеспособности удваивается, т.е. коэффициент К-I должен быть не менее 16 процентов, если превысит норму более чем на 50 процентов, то требования по платежеспособности утраиваются до значения 24 процентов.

г) При нарушении показателей ликвидности повышается норматив перечисления средств в фонд регулирования кредитных ресурсов Национального банка.

д) При несоблюдении размеров валютного или курсового рисков взыскивается штраф в размере неправомерно полученного дохода в рублевом эквиваленте по курсу, котируемому Национальным банком.

е) При несоблюдении нескольких экономических нормативов выбор экономической санкции определяется по принципу наиболее серьезной из них.

ж) При систематическом несоблюдении нормативов и принятии по этой причине решения об отзыве разрешения на совершение банковских операций Национальный банк может ввести особый режим корреспондентского счета по литере "А" или"Б".

2.1.5. Отсутствие или недостаточный уровень системы гарантий надежной работы банка влечет за собой взыскание штрафа с корреспондентского счета банка в сумме необоснованно созданной прибыли в результате неотчислений средств в резервный фонд банка, на страхование вкладов и др. (определяется, исходя из конкретной неотчисленной суммы).

О ненадежной работе банка направляется сообщение Председателю Совета банка для принятия соответствующих мер реагирования.

2.2. Экономические и штрафные санкции, применяемые к коммерческим банкам за нарушение нормативных актов и банковских инструкций:

2.2.1. В случае неисполнения банком предписаний Национального банка последний взыскивает штраф в размере дополнительного дохода, полученного в результате неправомерных действий банка, и определяемого, в каждом отдельном случае индивидуально, но, как правило, по среднему ссудному проценту, сложившемуся у банка за истекший с начала года период. Если банком нарушено предписание Национального банка, в результате чего доход коммерческим банком получен в иностранной валюте, денежный штраф взыскивается в рублевом эквиваленте по курсу, котируемому Национальным банком.

2.2.2. Банк осуществляет операции в пределах пассивного сальдо на корреспондентском счете, если иное не предусмотрено указаниями Национального банка. При допущении банком дебетового сальдо по своему корреспондентскому счету Национальный банк в соответствии с действующим положением об организации межбанковских расчетов ежемесячно взыскивает плату в размере трехкратного увеличения учетной ставки за каждый день наличия этого сальдо, а также прекращает списание средств с корреспондентского счета до его полного погашения или оформления кредита (особый режим корреспондентского счета по литере "Б").

2.2.3. При нарушении банками правил межбанковских расчетов Национальный банк может установить особые режимы корреспондентских счетов.

2.2.4. В случаях уклонения коммерческими банками от согласования с Национальным банком системы оплаты труда и материального стимулирования или несоблюдения согласований, Национальный банк может ввести особый режим корреспондентского счета вплоть до полного прекращения операций.

2.2.5. За нарушение принятых Правительством и Национальным банком предельных размеров выдач наличных денег из касс банков установить штраф в доход Национального банка в размере 2% от необоснованно выданной суммы.

2.2.6. За невыполнение учреждениями банком обязанностей по контролю за соблюдением хозяйствующими субъектами (независимо от форм собственности) постановлений и распоряжений Правительства и Национального банка по организации налично-денежного оборота, Порядка ведения кассовых операций в народном хозяйстве Республики Беларусь, либо формальное их выполнение (экономически неоправданные выбор субъекта для контроля, отсутствие системности при осуществлении контроля, принятие решений не адекватных выявленным нарушениям и т.п.) установить штраф в доход Национального банка в размере 0,5% от фактического расхода за последний месяц.

2.2.7. За предоставление недостоверной статистической отчетности о кассовых оборотах, неправильное отражение поступлений и выдач наличных денег по номенклатуре символов отчетов ф. 747 - 748 установить штраф в доход Национального банка в размере 5% от неправильно отраженной суммы. При каждом повторном недостоверном отражении сумм размер штрафа удваивается.

2.3. Экономические санкции за нарушение порядка осуществления операций, требующих разрешения или лицензии Национального банка Республики Беларусь.

2.3.1. В случае осуществления банком операций, не предусмотренных в выданном Национальным банком разрешений на совершение банковских операций, или без лицензии на совершение конкретного вида операций в иностранной валюте или в любой другой финансовой сфере, где требуются специальные полномочия, с банка взыскивается денежный штраф в размере дохода, полученного от осуществления этих операций. (Валюта взыскивается в рублевом эквиваленте по курсу, котируемому Национальным банком).

Если банк при этом располагает кредитными ресурсами, приобретенными у Национального банка, осуществляется отзыв этих ресурсов. Одновременно ставится перед Советом банка вопрос о привлечении должностных лиц к дисциплинарной ответственности, а при повторении подобных нарушений - о замене руководства банка.

2.3.2. В случае осуществления юридическим или физическим лицом нелицензионной банковской деятельности Национальный банк обращается в правоохранительные органы за привлечением данного лица к административной или уголовной ответственности как за нарушение порядка занятия предпринимательской деятельностью. При наличии решения судов, постановлен й следственных органов Национальным банком может быть наложен арест на денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц, находящиеся в банках.

2.3.3. За нарушение указаний Национального банка Республики Беларусь в части порядка приема наличной иностранной валюты для зачисления на счет объединений, предприятий и организаций устанавливается штраф в размере 10% от суммы незаконно принятых и зачисленных на счет средств в рублевом эквиваленте по курсу, котируемому Национальным банком.

2.3.4. В случае, когда банк в нарушение требований не регистрирует в Национальным банке контракты по купле-продаже иностранной валюты, Национальный банк имеет право на бесспорное взыскание всей суммы банковского дохода, как неправомерно полученного.

2.3.5. За нарушение порядка покупки и продажи наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте за счет личных средств граждан взимается штраф в размере суммы дохода, как неправомерно полученного.

III. Принудительная ликвидация банка Национальным банком

3.1. Национальный банк вправе отозвать выданную коммерческому банку лицензию на совершение банковских операций в следующих случаях:

- задержка начала деятельности банка более чем на шесть месяцев с момента регистрации;

- нарушение банком Законов Республики Беларусь, собственного Устава.

3.2. Отзыв лицензии на совершение банковских операций является крайней мерой, поэтому до ее осуществления Национальный банк применяет меры предупредительного характера:

- взыскивает штраф, размер которого определяется в сумме необоснованно полученного дохода (при наличии сведений - в конкретной сумме, при их отсутствии - расчетным путем);

- вводит особый режим корреспондентского счета;

- прекращает предоставление и досрочно отзывает проданные коммерческому банку Национальным банком кредитных ресурсов;

- ставит вопрос перед акционерами, пайщиками, либо перед соответствующими государственным органам:

а) о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка;

б) о реорганизации банка;

в) о замене руководства банка;

г) о ликвидации банка.

3.3. При прекращении деятельности коммерческого банка осуществляется отзыв лицензии на совершение банковских операций.

Ликвидация банка осуществляется ликвидационной комиссией, назначаемой Национальным банком Республики Беларусь. Порядок и регламент работы комиссии устанавливает Национальный банк и осуществляет контроль за ее деятельностью.

IV. Порядок применения экономических санкций

4.1. Взыскание Национальным банком денежных штрафов (за исключением штрафов за нарушение нормативов), а также применения санкций к банкам за нарушение условий кредитного договора по купле-продаже централизованных кредитных ресурсов, за невыполнение правил межбанковских расчетов и наличие дебетового сальдо по корреспондентскому счету, отзыв централизованных кредитных ресурсов при осуществлении нелицензионной деятельности не требуют предупреждения.

В случае нарушения банком нормативов Национальный банк или его учреждение предписывают сроки и иные условия для устранения нарушения. При невыполнении данного предписания применяются соответствующие меры воздействия.

В случае создания банком постоянной ситуации, неизбежным следствием которой является множественное применение Национальным банком или его органами на местах экономических санкций. Национальный банк, исходя из информации своего Главного управления, рассматривает с руководством Совета банка меры по урегулированию положения, а в отдельных случаях и ликвидации. При этом режим операций по корреспондентскому счету может быть пересмотрен. Контроль за практической реализацией предложенных Советом мер Национальный банк осуществляет, исходя из их эффективности.

Особый режим операций по корреспондентскому счету банка в связи с несоблюдением экономических нормативов, нарушением законодательства или Устава, неисполнением обязанностей агента государства по валютному контролю вводится по решению правления Национального банка Республики Беларусь.

4.2. Применение экономических и штрафных санкций главными управлениями Национального банка осуществляется в пределах, предоставленных им Национальным банком полномочий.

4.3. Взыскание штрафных санкций, списание недовнесенных по сравнению с установленной величиной норматива резервных требований средств, досрочное взыскание централизованных кредитных ресурсов с корреспондентского счета банка осуществляется в бесспорном порядке.

4.4. Экономические санкции в виде повышения до 50% установленной нормы обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в Национальном банке, приостановки выдачи централизованных кредитных ресурсов Национального банка Республики Беларусь, введения особых режимов корреспондентских счетов применяются Национальным банком и действуют на период до ликвидации причин их вызвавших.

4.5. Распоряжение о применении экономических санкций оформляется двумя подписями (первой и второй) должностных лиц, имеющих право на эти подписи. При применении санкций, связанных со списанием средств со счета банка распоряжение представляется ко взысканию с корсчета независимо от суммы имеющихся на нем средств. В распоряжении указываются причины применения экономических санкций.

4.6. Взыскание штрафных санкций осуществляется в доход Национального банка Республики Беларусь, если иное не предусмотрено решениями Верховного Совета Республики Беларусь, из прибыли, остающейся в распоряжении банка после расчетов с бюджетом.

Порядок и условия применения экономических санкций к банкам могут быть дополнены или изменены исходя из одобренных Верховным Советом Республики Беларусь основных направлений денежно-кредитной политике на очередной год.

dokumenty archiwalne Папярэдні | Наступны