Правила Национального банка Республики Беларусь № 48 от 14.04.1994 "Проведения кредитных аукционов Национального банка Республики Беларусь"

Документ утратил силу

< Главная страница

Н А Ц И О Н А Л Ь Н Ы Й Б А Н К

РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

14 апреля 1994 г. N 48

г.Минск

ВРЕМЕННЫЕ ПРАВИЛА

ПРОВЕДЕНИЯ КРЕДИТНЫХ АУКЦИОНОВ

НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ

БЕЛАРУСЬ

Настоящие Временные правила регламентируют порядок размещения Национальным банком Республики Беларусь кредитов на аукционной основе.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Кредитные аукционы (в дальнейшем -- "аукционы") являются одним из инструментов денежно-кредитной политики Национального банка Республики Беларусь (в дальнейшем -- "Национального банка").

1.2. Аукционы проводятся в форме аукционных заявок с частотой и в сроки, определяемые Национальным банком в соответствии с задачами денежной политики.

1.3. Объектом торгов являются кредитные ресурсы Национального банка. Кредиты предлагаются на продажу в суммах, кратных 5 миллионам рублей, и на сроки, определяемые Национальным банком.

1.4. Участниками аукционов являются: Национальный банк (Продавец) и коммерческие банки (Покупатели кредитов Национального банка).

2. ТРЕБОВАНИЯ К КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ -

УЧАСТНИКАМ АУКЦИОНОВ

2.1. К участию в аукционах допускаются коммерческие банки, чьи репутация и финансовое состояние дают основание предполагать своевременный возврат кредитов. Конкретный перечень требований к репутации и финансовому состоянию банков определен в приложении 1.

2.2. Общая сумма запрашиваемого кредита, указываемая в заявке, не может превышать 50 процентов величины оплаченного уставного фонда банка -- участника аукциона по состоянию на последнюю отчетную дату.

2.3. При покупке централизованных кредитных ресурсов коммерческие банки могут приобретать за одни торги не более 20 % объема представленных к продаже кредитных ресурсов.

2.4. Обязательными условиями допуска банка к участию в аукционе являются:

- наличие корреспондентского счета банка в Центре межгосударственных и межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь;

- наличие доверенности коммерческого банка с образцом подписи представителя банка, уполномоченного подавать заявки на участие в аукционе и заключать договоры о купле-продаже кредитных ресурсов;

- представление Управления по надзору за деятельностью банков и Управления кредитно-экономического регулирования Национального банка, данное на предмет участия коммерческого банка в кредитных аукционах.

2.5. Решение о допуске банка к участию в аукционе принимает Управление ценных бумаг на основании представлений, полученных от вышеуказанных управлений Национального банка.

3. ПРОЦЕДУРА ПРОВЕДЕНИЯ АУКЦИОНОВ

Процедура проведения аукционов включает предварительный и пять рабочих этапов.

3.1. Предварительный этап. Отбор участников аукциона.

Официально утвержденный список коммерческих банков - участников аукциона доводится Национальным банком до коммерческих банков за два дня до даты проведения первого аукциона. В последующем Национальный банк вносит необходимые изменения в список банков - участников аукциона.

3.2. Первый этап. Информирование участников.

За два рабочих дня до даты проведения очередного аукциона Национальный банк извещает коммерческие банки об основных условиях проведения аукциона. В сообщении указываются:

- дата очередного аукциона;

- список банков, допущенных к участию в аукционе (изменения к списку);

- способ продажи кредитных ресурсов с указанием необходимых данных.

3.3. Второй этап. Сбор и обработка заявок покупателей.

Второй этап длится один рабочий день и включает в себя сбор заявок от потенциальных покупателей и определение победителей аукциона.

3.3.1. С 10.00 до 14.00 дня, объявленного днем проведения аукциона, заявки, составленные Покупателями по форме 1 приложения 2, передаются по факсу соответствующему органу Национального банка. Минимальный объем одной кредитной заявки составляет 5 миллионов рублей и должен быть кратен 5 миллионам рублей.

3.3.2. До 12.00 следующего рабочего дня Национальный банк по факсу информирует коммерческие банки о ценовых условиях завершения аукциона. Порядок подведения итогов аукциона определяется в приложении 3.

В случае, если ни один из банков -- участников аукциона не изъявил желания приобрести кредитные ресурсы на условиях Национального банка, последний вправе либо снять кредитные ресурсы с продажи, либо корректировать свои заявки и условия по продаже кредитных ресурсов.

3.4. Третий этап. Заключение кредитных договоров.

Третий этап длится полтора рабочих дня и включает заключение договоров о купле-продаже между Национальным банком и покупателями кредитов по форме 2 приложения 2.

Третий этап начинается с 12.00 следующего за днем аукциона рабочего дня до 18.00 второго после дня аукциона рабочего дня. Договоры о купле-продаже составляются в трех экземплярах.

3.5. Четвертый этап. Перечисление средств.

Четвертый этап длиться один рабочий день и включает в себя процедуру зачисления сумм, в соответствии с заключенными договорами о купле-продаже, на лицевой счет N 823 коммерческого банка -- покупателя кредитных ресурсов. Управление ценных бумаг Национального банка передает один экземпляр договора о купле-продаже и распоряжение о перечислении средств Национальному банку (образец распоряжения представлен формой 3 приложения 2). Национальный банк перечисляет кредитные ресурсы коммерческому банку на его балансовый счет N 823, при этом совершается проводка:

     в НБ РБ: Дт счета N 822                            через
              Кт счета N 823 коммерческого банка счет N 871
     в коммерческом банке: Дт кор/счета коммерческого банка
                           Кт счета N 823

3.6. Пятый этап. Оформление ценной бумаги.

После получения кредитных ресурсов и зачисления их на счет N 823 "Кредиты (ресурсы), полученные от других банков" коммерческий банк в обмен на один экземпляр договора о купле-продаже передает Национальному банку в сроки, согласно договору о купле-продаже кредитных ресурсов, соответствующим образом оформленный вексель или депозитный сертификат, который передается при реестрах Национальному банку и учитывается на межбалансовом счете N 9960 "Разные ценности и документы" в сумме номинала ценной бумаги с выдачей квитанции 0402004, выписанных на сумму кредитного договора.

Сумма процентной ставки за кредит рассчитывается по следующей формуле:

                     Н * П * Д
                С = ----------- , где
                    365 * 100 %
     С -- сумма процентной ставки за кредит;
     Н -- сумма проданных кредитных ресурсов;
     П -- годовая процентная ставка по данному кредиту;
     Д -- срок, на который проданы кредитные ресурсы;
     365 -- расчетное число дней в году.

Срок пользования кредитом (срок кредита) исчисляется в календарных днях. Первым днем пользования кредитом считается день перечисления средств на корреспондентский счет коммерческого банка. Датой погашения кредита должен быть день, следующий за последним днем пользования кредитом. Если день погашения выпадает на субботу, то коммерческий банк возвращает национальному банку кредитные ресурсы в понедельник, при этом срок исчисления процентных ставок увеличивается на два выходных дня. Аналогично при дне погашения кредита в воскресенье срок исчисления процентных ставок увеличивается на один день.

При своевременном возврате кредита Национальный банк возвращает вексель или депозитный сертификат векселедателю или банку-эмитенту. Возвращение суммы кредитных ресурсов зачисляются на счет N 822 и списываются с внебалансового счета N 9960 "Разные ценности и документы".

При переуступке другому лицу (физическому или юридическому) депозитных сертификатов или векселей сумма проданных кредитных ресурсов погашается (кредит счета N 822) и списывается с внебалансового счета N 9960.

При просрочке платежа вексель или депозитный сертификат предъявляется ко взысканию в соответствии с действующим законодательством, положениями и договорами о купле-продаже.

В каждом отдельном случае долгосрочного возврата кредитных ресурсов необходимо согласование с Национальным банком.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

Ответственность сторон наступает в случае неисполнения (ненадежного исполнения) обязанностей, возложенных на них в соответствии с настоящими Временными правилами.

4.1. За отказ от заключения договора, отказ от оформления и передачи ценной бумаги Национальному банку победитель аукциона уплачивает в бесспорном порядке неустойку в размере 10 процентов от суммы подлежащего заключению кредитного договора;

при повторном отказе банк отстраняется от участия в аукционах не менее чем на 6 месяцев.

4.2. При удовлетворении в соответствии с результатами аукциона заявки на сумму, большую, чем возможная величина договора о купле-продаже, определенная исходя из соблюдения требований финансового состояния банка, с банка взимается неустойка в размере 10 процентов с превышения суммы удовлетворенной заявки над суммой возможного к заключению договора;

при повторении данной ситуации с банка взыскивается в бесспорном порядке неустойка и договор с ним не заключается;

при последующих случаях с банка взыскивается неустойка и банк отстраняется от участия в аукционах не менее чем на 6 месяцев.

4.3. Ответственность Национального банка Республики Беларусь. При несвоевременном заключении по вине Национального банка договора о купле-продаже либо при несвоевременном зачислении средств на корреспондентский счет получателя Национальный банк уплачивает покупателю штраф в размере 1 процента от суммы договора о купле-продаже за каждый день просрочки.

4.4. Ответственность сторон по заключению кредитным договорам определяется условиями этих договоров.

5. В настоящие Временные правила могут вносится необходимые изменения.

6. С вводом в действие настоящих Временных правил утрачивают силу "Временные правила проведения аукционов кредитными ресурсами", утвержденные правлением Национального банка Республики Беларусь 20.01.93 (протокол N 1).

Управление ценных бумаг

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

ТРЕБОВАНИЯ

к коммерческим банкам, принимающим участие

в кредитном аукционе Национального банка

Республики Беларусь

К участию в кредитных аукционах Национального банка допускаются коммерческие банки, отвечающие следующим требованиям:

1. Требования к деятельности коммерческого банка.

К участию в аукционе могут допускаться коммерческие банки, соблюдающие обязательные экономические нормативы, определенные для банков Правилами регулирования деятельности банков в области платежеспособности, ликвидности и крупных рисков -- N 135 от 09.03.93).

2. Требования к соблюдению коммерческим банком финансовой дисциплины.

Банк -- участник аукциона не должен иметь задолженности по платежам в бюджет, перечисление средств в фонд обязательных резервов, прочие фонды, образование которых предусмотрено инструкциями Национального банка. Покупка кредитных ресурсов не должна приводить к нарушению экономических нормативов.

3. Особые требования по срокам и объемам представления отчетности.

Национальный банк вправе определять особые требования по характеру и срокам представления отчетности банками -- участниками аукционов.

4. При соблюдении вышеуказанных требований заявка коммерческого банка на участие в аукционе Национального банка может быть отклонена также в случае неподтверждения профессиональной пригодности измененного состава руководства банка (председателя правления банка, его первого заместителя и главного бухгалтера) комиссией Национального банка.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Форма 1

ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

               (наименование коммерческого банка)
-----------------------------------------------------------------
именуемый в дальнейшем -- "Покупатель", в лице________________
-----------------------------------------------------------------
      (фамилия, имя, отчество представителя покупателя)
действующего на основании_____________________________________
выражает желание купить у Национального банка в  ходе  аукционных
торгов   кредит  на  следующие  сроки  и  под  следующие  годовые
проценты:

  {таблица из приложения 2 по техническим причинам не приводится}

     Покупатель согласен   с   условиями  проведения  аукциона  и
принимает на себя все обязательства,  вытекающие из п.2.1., 2.2.,
4.1.,4.2. и 4.4. "Временных правил проведения кредитных аукционов
Национального банка Республики Беларусь".
     Уточнения, согласования    и   сообщение   итогов   аукциона
покупатель           просит            осуществлять            по
телефону:_______________________
     по факсу: _______________________
     по телексу: _____________________
     Лицевой счет N 823 банка-покупателя:
______________________________________________________________
     М.П.                                       Подпись
                Дата

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Форма 2

ДОГОВОР

о купле-продаже кредитных ресурсов

рег. ______________
г.Минск ______19____г.
Банк ________________________________ код ___________, и
(именуемый в дальнейшем -- "Продавец") и,
Банк ________________________________ код ___________,
(именуемый в дальнейшем -- "Покупатель"),
заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Продавец продает, а покупатель покупает кредитные ресурсы
на следующих условиях:

1.1. Годовой процент:____________________________________

1.2. Срок возврата кредита:______________________________

1.3. Сумма кредита:______________________________________
______________________________________________________________

2. Сумма, подлежащая возврату в белорусских рублях_______
______________________________________________________________

3. Настоящий Договор вступает в силу с момента его
подписания обеими сторонами и теряет силу после совершения
взаимных расчетов.

4. Продавец гарантирует перечисление денежных средств на
счет Покупателя в течение 3 банковских дней после подписания
договора.

5. Покупатель гарантирует оформление и передачу (по
требованию Продавца) депозитного сертификата (векселя) Продавцу в
течение 2 банковских дней после зачисления денежных средств на
счет Покупателя.

6. Штрафные санкции: в случае невыполнения условий
настоящего договора виновная сторона выплачивает пеню другой
стороне в размере 1 процента от суммы кредита за каждый день
просрочки.

7. В случае несвоевременного возврата кредитных ресурсов и
процентов по ним Покупатель выплачивает Продавцу в размере 1
процента от суммы кредитных ресурсов и процентов по ним за каждый
день просрочки.

8. Споры по настоящему договору рассматриваются
хозяйственным судом по месту нахождения ответчика.

9. Счет для перечисления средств ________________________
______________________________________________________________
(N 823, в каком банке)

10. Счет для возврата кредитных ресурсов ________________
______________________________________________________________

11. Счет для перечисления процентов по кредитным ресурсам
______________________________________________________________

12. Реквизиты Продавца:__________________________________
______________________________________________________________

13. Реквизиты Покупателя:________________________________
______________________________________________________________

14. Дополнительные условия:______________________________
______________________________________________________________

От имени Продавца

Должность Ф.И.О.______________________________Подпись_________
От имени Покупателя
Должность Ф.И.О.______________________________Подпись_________

ПРИМЕЧАНИЕ: В п. 14 настоящего договора могут быть следующие замечания и дополнения:

- возможные сроки перечисления процентов (ежемесячно или в конце периода);

- представление ценных бумаг на сумму лота, устанавливаемую Национальным банком по каждой группе кредитных ресурсов и т.д.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Форма 3

РАСПОРЯЖЕНИЕ

    В соответствии  с договором о купле-продаже N ____________ от
______________19___года, заключенным представителем Национального
банка   Республики   Беларусь,   с   коммерческим   банком   ____
_______________________,  перечислите со счета  N  822___________
кредитных  ресурсов,  обеспеченных ценой бумагой,  сроком на ____
_________ дней с процентной ставкой ______________годовых.
     Наименование и   счет  заемщика:____________________________
_________________________________________________________________
             (банк-покупатель кредитных ресурсов,
_________________________________________________________________
              N 823 _____________,  в каком банке)
     Дата перечисления средств __________________________________

     Начальник Управления ценных
     бумаг Национального банка
     Республики Беларусь

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

ПОРЯДОК ПОДВЕДЕНИЯ ИТОГОВ АУКЦИОНА

1. Общая сумма удовлетворения кредитных заявок (объем кредитов, выставляемых на очередной аукцион) устанавливается заранее, исходя из задач денежно-кредитной политики Национального банка, и сообщается коммерческим банкам.

2. На основании свободной ведомости поступивших заявок Национальный банк определяет степень удовлетворения кредитных заявок. В этих целях Национальным банком производится суммирование заявок, ранжирование по убывающей величине предлагаемых процентных ставок, и соотнесение этой суммы с величиной кредитов (аукционных лотов), выставленных на продажу.

При этом возможны два тендера:

Тендер А

При подсчете суммы ранжированных указанным образом заявок эта сумма совпадает с величиной аукционного лота при переходе от одной ранжирной группы заявок к другой. В этом случае все заявки удовлетворяются в полном объеме.

Пример:

Величина аукционного лота -- 100 млн. рублей

Расчет исходя из свободной ведомости:

------------------------+---------------------------------
¦    Процентные ставки  ¦     Совокупный объем кредитных      ¦
¦  по кредитным заявкам ¦заявок по ранжирной группе (млн.руб.)¦
+-----------------------+-------------------------------------+
¦ 105 процентов         ¦               30                    ¦
¦ 104 процентов         ¦               35                    ¦
¦ 103 процентов         ¦               35                    ¦
¦ 102 процентов         ¦               40                    ¦
¦-----------------------+--------------------------------------

В этом случае будут удовлетворены заявки по ранжирным группам с заявочными ставками от 103 процентов и выше. Общая сумма удовлетворенных заявок составит: 30+35+35=100 млн. руб. Кредиты будут предоставлены из расчета процентных ставок, указанных в заявке.

Тендер Б

При подсчете суммы ранжированных указанным образом заявок совпадение суммы заявок с величиной лота происходит внутри ранжирной группы, которая в этом случае именуется "группой частичного удовлетворения заявок". По этой группе заявки удовлетворяются частично по формуле:

             З * Д
        С = ------- , где
             100 %
     С -   сумма   удовлетворения  аукционной  заявки  по  группе
частичного удовлетворения;
     З - величина поданной аукционной заявки;
     Д -  доля  удовлетворения  заявок   по   группе   частичного
удовлетворения (в процентах), рассчитанная по следующей формуле:
             О - К
        Д = ------- * 100 %, где
               Ч
     О - общий объем аукционного кредитного лота;
     К -  объем  кредитных  заявок,   удовлетворенных   полностью
(кредитные  заявки,  вошедшие в группы более высокого ранга,  чем
группа частичного удовлетворения);
     Ч -   сумма   заявок   на   кредиты   по  группе  частичного
удовлетворения.
     Пример:
     Величина аукционного лота -- 120 млн. рублей
     Расчет исходя из свободной ведомости:
------------------------+---------------------------------
¦    Процентные ставки  ¦     Совокупный объем кредитных      ¦
¦  по кредитным заявкам ¦заявок по ранжирной группе (млн.руб.)¦
+-----------------------+-------------------------------------+
¦ 105 процентов         ¦               30                    ¦
¦ 104 процентов         ¦               35                    ¦
¦ 103 процентов         ¦               35                    ¦
¦ 102 процентов         ¦               40                    ¦
¦-----------------------+--------------------------------------
     В этом   случае   будут  полностью  удовлетворены  заявки  с
заявочной ставкой от 103 процентов и выше на сумму:
            30+35+35=100 млн. руб.
     Группа заявок с  заявочной  ставкой  102  процента  является
группой частичного удовлетворения.
     Доля удовлетворения заявок по этой группе составит:
             120 - 100
        Д = ----------- * 100 = 50 %.
                40
     Сумма совокупного  удовлетворения  заявок  по  этой   группе
составит:
             40 * 50
        С = --------- = 20 (млн. руб.)
               100
     В результате  по  итогам  аукциона будет продано кредитов на
общую сумму:
        100 + 20 = 120 (млн. руб.)

Процентная ставка, по которой будут проданы кредиты, составляет 102 процента годовых.

Аналогично применяются тендеры А и Б, если Национальный банк назначает уровень процентных ставок и сроки кредитов.

Размещение свободных кредитных ресурсов Национального банка осуществляется в форме аукциона, проводимого, как правило, на Межбанковской валютной бирже.

Решение о размещении кредитных ресурсов Национального банка в иных формах принимается начальником Управления кредитно-экономического регулирования Национального банка по согласованию с руководителями заинтересованных подразделений.

dokumenty archiwalne Папярэдні | Наступны


	Под общей редакцией Валерия Левоневского