Положение Национального банка Республики Беларусь № 519 от 07.04.1995 "О банковском кредите"

Документ утратил силу

< Главная страница

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

7 апреля 1995 г. N 519

г. Минск

Зарегистрировано в Реестре Государственной регистрации 26 апреля 1995 г., регистрационный номер 852/12.

УТВЕРЖДЕНО

правлением Национального банка

Республики Беларусь 23.03.95 г.

Протокол N 5

ПОЛОЖЕНИЕ

О БАНКОВСКОМ КРЕДИТЕ

Настоящее Положение разработано в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Законами Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь", "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь", "О залоге" и другими законодательными актами Республики Беларусь.

Положение регламентирует взаимоотношения субъектов банковского кредита и обязательно для исполнения всеми банками, филиалами банков, действующими на территории республики.

Деятельность банков в области кредитования должна быть направлена на обеспечение проводимой в Республике Беларусь единой денежно-кредитной политики.

## Применительно к данному Положению под нижеследующими терминами подразумеваются: ##

@@@ банк-кредитор - банк или иная кредитно-финансовая организация (кредитодатель), предоставивший денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) на условиях, предусмотренных договором @@@;

банковский кредит - основная форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банками во временное пользование и за определенную плату;

@@@ заемщик - кредитополучатель, который обязуется использовать полученные денежные средства по целевому назначению и возвратить их в установленные договором сроки, включая проценты за пользование ими @@@;

долгосрочный кредит - один из видов банковского кредита, предоставляемого на длительный срок для расширенного воспроизводства долгосрочных активов;

краткосрочный кредит - один из видов банковского кредита, предоставляемого на срок до 12 месяцев для удовлетворения временной потребности заемщика в средствах на формирование @@@ его текущих активов в виде запасов и затрат @@@;

контокоррент - единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом;

кредитоспособность - оценка банком заемщика с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита, способность возвратить сумму кредита и проценты по нему;

кредитная линия - юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему кредиты в согласованном размере в течение определенного в договоре периода;

кредитный договор - юридический документ, заключаемый между банком и заемщиком при выдаче кредита, определяющий взаимные обязательства и экономическую ответственность сторон;

кредитные ресурсы - совокупность средств, находящихся в распоряжении банка и используемых им для кредитных и других активных операций;

кредитный риск - риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов по полученным кредитам, причитающихся банку;

## просроченные кредиты - кредиты, не возвращенные в установленные кредитным договором сроки и отнесенные на счет по учету просроченной задолженности по кредитам; ##

## пролонгированные кредиты - кредиты, сроки возврата которых продлены банком и отнесены на счет пролонгированной задолженности по кредитам; ##

процентная ставка по кредиту - плата, получаемая банком-кредитором от заемщика за пользование заемными средствами, включающая в себя оказанные при выдаче кредита услуги;

юридическая правоспособность - способность лица (юридического, физического) иметь права и обязанности в зависимости от целей его деятельности.

I. ОБЩИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ

1. ## На основе действующего законодательства и настоящего Положения банки в соответствии со своими Уставами для правильной организации кредитного процесса разрабатывают внутренние документы, определяющие процедуру предоставления кредитов. ##

Банки представляют кредиты на платной основе на принципах материальной обеспеченности, целевой направленности, срочности и возвратности.

@@@ Юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям (далее - юридические лица) кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и движением части текущих и долгосрочных активов, реализацией государственных программ @@@.

## абзац исключен ##

@@@ Физическим лицам кредиты предоставляются на потребительские нужды, строительство, приобретение, ремонт и реконструкцию жилых домов, квартир, садовых домиков, гаражей и другие цели, не противоречащие законодательству. Порядок выдачи, сопровождения и погашения этих кредитов регламентируется банком самостоятельно в соответствии с законодательством Республики Беларусь и настоящим Положением в части, их касающейся. @@@

2. Заемщиками (получателями кредита) могут выступать юридические лица и граждане Республики Беларусь. @ Лица других государств - нерезиденты Республики Беларусь, являющиеся иностранными инвесторами, могут получать в банках Республики Беларусь кредиты на цели инвестиционной деятельности на территории Республики Беларусь, предусмотренные законодательством Республики Беларусь и не противоречащие настоящему Положению. @

3. Для уменьшения степени риска банков и в целях защиты интересов его кредиторов и вкладчиков при размещении их средств (кредитования заемщиков), а также осуществлении других активных операций банки обязаны соблюдать установленные им экономические нормативы и создавать резервы в качестве компенсационных мер на случай будущих потерь от невозврата долгов.

@@@ 4. Кредиты предоставляются после заключения кредитного договора, который подписывается руководителями банка и заемщика или другими должностными лицами, наделенными соответствующими полномочиями, при наличии письменного заключения о возможности выдачи кредита, произведенного специалистами подразделения банка, на которое возложено выполнение этих функций.

В случаях, предусмотренных учредительными и/или внутренними документами банка, подписание кредитного договора производится на основании принятого в пределах их компетенции положительного решения кредитного комитета или иного органа банка @@@.

5. Выдача кредитов производится за счет:

собственных средств банков;

мобилизованных средств юридических и физических лиц, за исключением зарезервированных в фонде обязательных резервов;

## приобретаемых у других банков ресурсов ##.

В случаях, когда при кредитовании крупных целевых программ банк не может полностью удовлетворить заявку заемщика из-за ограничений, связанных с необходимостью поддержания установленных экономических нормативов, а отказ в кредите невыгоден сторонам, может быть использован принцип консорциального кредитования путем концентрации ресурсов нескольких банков и на условиях солидарной ответственности в соответствии с рекомендациями Национального банка.

6. Кредиты предоставляются в безналичной форме на цели, предусмотренные кредитным договором, минуя текущий счет заемщика, путем оплаты со ссудного (спецссудного) счета акцептованных расчетных документов поставщика или расчетных документов покупателя, оформленных в соответствии с законодательством, за фактически отгруженные или полученные материальные ценности и товары, выполненные работы, включая транспортные расходы и сумму налога на добавленную стоимость по приобретаемым ценностям (работам).

## В тех случаях, когда во взаимоотношениях между поставщиком и покупателем вступает третья сторона согласно договору об уступке требования либо переводе долга, заключенному в соответствии с законодательством, возможно осуществление платежа за счет кредита не непосредственному поставщику, а другому лицу, если при этом поставщиком не будет нарушено законодательство, регламентирующее очередность платежей в бюджет и приравненных к ним платежей. ##

## абзац исключен ##

В исключительных экономически обоснованных случаях кредиты могут @@@ направляться на текущий (расчетный) счет заемщика (на восстановление затрат при ведении строительства хозяйственным способом, включая оплату труда), а также @@@ предоставляться в виде наличных денежных средств $ , либо зачисляться в установленном законодательством порядке на текущие счета физических лиц $ ## (на выплату заработной платы, потребительские нужды, закупку у граждан сельскохозяйственной и другой продукции, приобретение которой разрешено за наличный расчет законодательством) ##.

@@@ Краткосрочный кредит на выплату заработной платы по основной деятельности может быть выдан на срок до одного месяца при отсутствии у заемщика задолженности по ранее выданному кредиту на эту цель и по обязательным платежам в Фонд социальной защиты населения @@@.

@@@ 7. Банки предоставляют кредиты юридическим лицам в белорусских рублях и в иностранной валюте, а физическим лицам - только в белорусских рублях.

Кредиты в белорусских рублях предоставляют банки, имеющие, согласно лицензии Национального банка Республики Беларусь, право на предоставление кредитов, а в иностранной валюте - имеющие также соответствующую лицензию на проведение валютных операций.

Выдача юридическим лицам кредитов в белорусских рублях производится для расчетов как с резидентами Республики Беларусь, так и с нерезидентами Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь, а в иностранной валюте - только для расчетов с нерезидентами Республики Беларусь.

Кредиты в белорусских рублях могут быть предоставлены на покупку иностранной валюты для осуществления расчетов с нерезидентами Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь за приобретаемые у них за счет кредита товарно-материальные ценности и основные средства.

Кредиты в иностранной валюте предоставляются юридическим лицам на мероприятия в соответствии с целями, предусмотренными в пункте 1 настоящего Положения, реализация которых позволяет обеспечить поступление валютной выручки, достаточной для погашения этих кредитов и процентов за их пользование, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь @@@.

$ 8. С разрешения руководителя банка или другого уполномоченного лица при расчетах за кредитуемые товарно-материальные ценности, включая основные средства, работы и услуги, может допускаться предварительная оплата или авансовые платежи, если в соответствии с заключенными договорами предусматривается исполнение обязательств резидентами в сроки - не более 30 дней, нерезидентами - 60 дней после оплаты.

При этом предварительная оплата (авансовый платеж) импортируемых товаров (работ, услуг) на сумму, эквивалентную 100 тыс.долларов США и выше, осуществляется только при наличии гарантии банка, обслуживающего продавца (поставщика), если иное не предусмотрено законодательством.

В случае предварительной оплаты (авансового платежа) банк должен осуществить последующий контроль за фактической поставкой товара, выполненного объема работ и услуг. При непоступлении товара или невыполнении работ и услуг при расчетах с резидентами в течение одного, а при расчетах с нерезидентами в течение двух месяцев с момента совершения платежа банк рассматривает данный факт как нецелевое использование кредита и предъявляет его к досрочному взысканию, если иное не предусмотрено законодательством. $

## 9. Не допускаются за счет кредита:

покрытие бесхозяйственности;

осуществление взносов в уставные фонды банков и субъектов хозяйствования;

покупка ценных бумаг;

уплата процентов за пользование банковским кредитом, оплата других банковских услуг;

выплата дивидендов по акциям;

уплата всех видов страховых взносов и платежей;

погашение заемщиком ранее полученных кредитов или уплата долга по кредиту за другого заемщика;

налоговые платежи, включая налоги на экспорт и импорт, за исключением случаев, указанных в пункте 6 настоящего Положения, таможенные пошлины, налоги и сборы, телеграфные и почтовые расходы;

оплата непроизводительных расходов (пени, штрафы, неустойки и т.д.);

проведение ломбардных операций;

другие платежи, противоречащие законодательству и данному Положению.

Кредитование убыточных предприятий допускается при условии разработки и представления банку программы по ликвидации убытков и выходу на рентабельную работу, а также погашению выданных кредитов и процентов в сроки, определенные кредитным договором. ##

## 10. Долгосрочные кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов @@@ юридических лиц @@@ , на срок до 5 лет, если иное не предусмотрено законодательством. ##

@@@ Краткосрочные кредиты юридическим лицам предоставляются на цели, связанные с созданием и движением их текущих активов в виде запасов и затрат, на срок до одного года. Кредиты на приобретение объектов лизинга могут предоставляться на срок, превышающий 12 месяцев, но в пределах срока действия договора лизинга @@@.

11. ## В банках по месту получения кредита заемщику открывается ссудный счет или несколько ссудных счетов.

В отдельных случаях при кредитовании финансово-устойчивых торговых и снабженческо-сбытовых организаций может функционировать спецссудный счет с зачислением выручки на этот счет. Обязательным условием кредитования должно быть представление банку графика по наращиванию собственных источников для покрытия запасов товаров.

Для осуществления расходов таким организациям со спецссудного счета перечисляется на их текущий счет сумма валового дохода (торговых надбавок, сбытовых скидок) в соответствующей доле (проценте) от фактически поступившей выручки. $ По ходатайству этих заемщиков при отсутствии претензий к текущему счету банк может не перечислять сумму валового дохода, а в последующем восстановить со спецссудного счета недоперечисленные средства. $

$ Спецссудный счет может функционировать только в банке по месту открытия текущего (расчетного) счета заемщика. В случае необходимости кредитования объекта по иной процентной ставке допускается открытие отдельного лицевого счета по спецссудному счету без зачисления на него выручки. Погашение таких кредитов производится со спецссудного счета. Со спецссудного счета разрешается также перечисление средств на покупку иностранной валюты с направлением ее на погашение кредита в пределах поступившей выручки от реализации товаров, ранее оплаченных за счет кредита в иностранной валюте, выданного в соответствии с законодательством. $

## Юридическим лицам с устойчивой платежеспособностью, имеющим собственные средства для полного покрытия средних остатков текущих активов (за последние 3-6 месяцев) и имеющим постоянные деловые связи с банком, где они находятся на обслуживании, может открываться единый счет-контокоррент, представляющий собой сочетание ссудного счета с текущим (расчетным). Дебетовое сальдо по этому счету (выдача кредита) может образовываться периодически при возникновении кратковременной потребности в заемных средствах. ##

12. Юридические лица имеют право получать кредиты в любом банке. При этом банк, дающий кредит, незамедлительно уведомляет об этом банк, в котором открыт расчетный счет заемщика. ## предложение исключено ##

В целях снижения риска непогашения кредита заемщиками, расчетные счета которых открыты в других банках, при выдаче им кредитов банки обязаны получать от них балансы и другую необходимую информацию для решения вопроса о возможности выдачи кредита и контроля в процессе кредитования за обеспечением кредита запасами ценностей и затратами. К таким заемщикам предъявляются дополнительные требования в части обеспечения своевременного возврата полученного кредита и начисленных процентов, а также четко определяется их имущественная ответственность за невыполнение обязательств по кредитному договору.

13. Размер краткосрочного кредита, предоставляемого одному заемщику, банк либо ограничивает конкретной суммой, либо определяет его в виде открытой кредитной линии, когда банк в течение определенного договором периода обязуется перманентно предоставлять кредиты на цели, предусмотренные в кредитном договоре, в пределах согласованной с заемщиком суммы. При этом учитываются многие факторы: вид предоставляемого кредита и его обеспечения, отраслевая принадлежность заемщика, его финансовые и другие возможности, уровень рентабельности, доля обеспеченности собственным капиталом и т.д.

## Кредитная линия может быть возобновляемой, когда при погашении части задолженности @@@ юридическому лицу @@@ выдается кредит в пределах свободного остатка кредитной линии и срока действия кредитного договора. ##

Размер кредита в долгосрочные активы (основные средства) ограничивается сметной стоимостью кредитуемого объекта при условии погашения его за счет окупаемости затрат в установленные нормативные сроки.

II. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

14. До заключения договора на выдачу кредита банки обязаны изучить юридическую правоспособность и кредитоспособность будущего заемщика, его репутацию в деловом мире и возможности по своевременному возврату кредитов.

## Для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита банк получает от клиента пакет документов.

Обязательными документами являются:

кредитная заявка;

бизнес-план;

баланс на последнюю или предпоследнюю месячную дату и баланс за предыдущий год;

отчет о прибылях и убытках;

копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемых сделок.

@@@ или ходатайство клиента @@@

Для клиентов, текущие счета которых открыты в других банках, к указанному выше перечню документов следует получить:

копии учредительных документов (устав, учредительный договор), удостоверенные нотариально или вышестоящей организацией, либо органом, производившим регистрацию;

копию документа о его регистрации, удостоверенную нотариально;

карточку с образцами подписей и оттиском печати, удостоверенную нотариально или вышестоящей организацией.

При выдаче долгосрочных кредитов на строительство, реконструкцию, техническое перевооружение, расширение производства представляется также расчет экономической эффективности и окупаемости кредитуемых проектов. ##

# абзац исключен #

Перечень документов, предоставляемых физическим лицом при получении кредита, устанавливается банком самостоятельно, исходя из действующего законодательства, с учетом категории заемщика и вида получаемого кредита.

В процессе рассмотрения заявки клиента на кредит банк может также использовать материалы из внешних источников: из текущей прессы, рекламных объявлений, от деловых партнеров и заемщика, других банков, кредитных агентств и т.д.

В случае возникновения сомнений в достоверности представленных материалов банк обязан до выдачи $ кредита $ проверить состояние учета, достоверность балансовых данных, реальное наличие товарно-материальных ценностей, условия их хранения, а также другие вопросы на месте у заемщика, после чего делается заключение о возможности выдачи $ кредита $.

При рассмотрении просьбы клиента о предоставлении кредита следует учесть возможность максимального использования имеющихся у него валютных средств, за счет которых может быть удовлетворена потребность в белорусских рублях путем их продажи на валютном рынке.

15. @@@ Представленные заемщиком в соответствии с пунктом 14 обязательные документы, заключенные договоры, а также другие документы и сведения, полученные банком при рассмотрении заявки (ходатайства) клиента и осуществлении контроля за его целевым использованием, систематизируются в специальном кредитном досье заемщика, которое хранится в соответствующем структурном подразделении до полного исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, а при списании задолженности по кредиту за счет специального резерва на возможные потери по сомнительным долгам - до истечения срока учета этой задолженности @@@.

Документы, хранящиеся в досье, могут группироваться следующим образом:

материалы @@@ по кредиту @@@ (кредитный договор, долговые обязательства, гарантийные письма и т.д.);

финансово-экономическая информация (бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках, аналитические таблицы, бизнес-планы и т.д.);

материалы о кредитоспособности клиента (сведения, полученные от других банков, телефонные запросы, переписка, аналитические отчеты кредитных агентств и т.д.);

документы по обеспечению возврата кредита (договор залога, документы о передаче прав по вкладам и ценным бумагам, о праве вступления во владение, закладные и т.д.);

переписка @@@ по кредиту @@@ (переписка с клиентом, информация из текущей прессы, записи телефонных разговоров и т.д.).

## пункт 16 исключен ##

$ 16. При выдаче юридическому лицу кредита на цели, связанные с лизинговой деятельностью, банк должен располагать сведениями и анализировать финансовое состояние не только заемщика, но и арендатора (лизингополучателя).

Если приобретаемый за счет кредита объект лизинга предназначен для передачи в аренду банкам, льготное кредитование данной категории заемщиков, т.е. по процентной ставке ниже среднего уровня ее в целом по банку по кредитам юридических лиц, не допускается. $

## 17. Кредиты предоставляются после заключения в письменной форме кредитного договора и на условиях, предусмотренных в нем (примерная форма договора прилагается).

Условия кредитного договора определяются для каждого заемщика индивидуально и таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки была минимальной.

К обязательным условиям договора на выдачу банковского кредита относятся:

сумма кредита;

целевое назначение кредита;

сроки предоставления кредита;

процентная ставка за пользование кредитом;

срок возврата кредита и уплаты процентов по нему;

форма обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему. ##

18. ## По кредиту, выдаваемому с ссудного счета, дополнительно к кредитному договору могут быть получены от заемщика срочные обязательства с конкретными сроками погашения кредита исходя из графиков переработки (использования в производстве) и реализации прокредитованных ценностей, а также графиков ввода основных фондов и освоения мощностей. ##

При кредитовании по спецссудным и контокоррентным счетам оформление задолженности срочными обязательствами не требуется.

@@@ 19. В процессе кредитования банки осуществляют контроль за целевым использованием кредитов путем проверок заемщиков на месте. $ Результаты проверки оформляются актом или другим письменным документом, который подписывается представителем банка, руководителем и главным бухгалтером заемщика. $ Периодичность и формы контроля определяются банком самостоятельно и оговариваются в кредитном договоре. По кредитам, предоставленным в текущую деятельность, не реже одного раза в квартал производится также проверка наличия материального обеспечения на основании балансовых и других отчетных данных.

Кредиты, использованные не по целевому назначению, и выявленный недостаток материального обеспечения взыскиваются с текущего (расчетного) счета заемщика. При отсутствии или недостаточности средств для погашения этих кредитов в течение пяти рабочих дней с момента выявления указанных фактов они относятся на счет по учету просроченной задолженности по кредитам. При взыскании недостатка обеспечения не зачитывается сумма очередных платежей по кредиту, произведенных после даты, на которую осуществлялась проверка наличия материального обеспечения.

За нецелевое использование кредита применяются штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором @@@.

## 20. Формами обеспечения исполнения заемщиками обязательств по возврату кредита и процентов по нему могут быть: залог (за исключением залога ценных бумаг собственной эмиссии @@@ банка-кредитора @@@), гарантии и поручительства, оформленные в соответствии с порядком и требованиями, установленными законодательством. ## $ В отдельных случаях по особо надежным заемщикам с разрешения руководителя банка размер залога может обеспечивать только сумму кредита. $

@@@ При залоге имущества залогодателем может быть как сам должник, так и другое лицо.

Наличие залогового имущества банк обязан проверить на месте до выдачи кредита и в процессе кредитования осуществлять контроль за его сохранностью @@@.

21. За пользование кредитами заемщик уплачивает банку проценты в размерах, предусмотренных кредитным договором. Они могут быть фиксированными (твердыми) или регулируемыми (плавающими).

Фиксированные процентные ставки могут устанавливаться в соответствии с кредитным договором по кредитам, длительность пользования которыми не превышает 30 дней.

При выдаче кредитов на более длительный срок применяются плавающие процентные ставки, уровень которых в течение срока кредитования банком может пересматриваться с обязательным уведомлением заемщика об их размере.

При использовании плавающих ставок процентный риск несет заемщик.

# Проценты по кредитам начисляются в соответствии с установленным порядком и взыскиваются в сроки и в размерах, предусмотренных кредитным договором # @@@ за фактическое время пользования кредитом. @@@

По долгосрочным кредитам начисленные проценты могут уплачиваться при каждом плательщике по основному долгу. Первый платеж должен включать проценты, начисленные со дня выдачи @@@ первого кредита @@@ до дня взноса первоначального платежа.

## абзац исключен ##

III. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОВ И

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БАНКА И ЗАЕМЩИКА

22. ## Погашение задолженности по кредиту, выданному $ юридическому лицу $ с ссудного счета, и начисленных процентов по нему производится безналичным путем в установленной очередности с текущего (расчетного) счета заемщика @@@ как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте @@@. @@@ Погашение основного долга и процентов по кредитам, выданным в иностранной валюте, в отдельных случаях допускается белорусскими рублями в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь @@@.

При заключении в соответствии с законодательством договора о переводе долга погашение кредита и процентов по нему производится новым должником. Согласие на перевод долга на другое лицо (нового должника) банк-кредитор может дать только после изучения платежеспособности нового должника, заключив при необходимости в соответствии с законодательством договор залога (поручительства).

В случае уступки заемщиком банку своих требований к другому лицу, по отношению к которому он является кредитором, до заключения договора об уступке требований банк должен изучить платежеспособность этого лица. В договоре об уступке требования необходимо предусматривать форму обеспечения исполнения обязательств в виде поручительства Заемщика. @@@ Договоры об уступке заемщиком требований или переводе долга по кредиту на другое лицо могут заключаться при отсутствии у заемщика задолженности по первоочередным платежам @@@.

Заключение с новым должником кредитного договора не требуется.

При наступлении оговоренного в кредитном договоре срока возврата кредита банк на основании платежного поручения заемщика или нового должника производит списание средств с его текущего (расчетного) счета @@@ в белорусских рублях и в иностранной валюте @@@ и направляет их на погашение задолженности по кредиту и процентам по нему.

@@@ В случае непредставления заемщиком указанного платежного поручения банк производит взыскание кредита и процентов по нему в бесспорном порядке. Списание средств с текущих (расчетных) счетов заемщиков без их согласия производится в установленной очередности инкассовым распоряжением банка, в котором указываются наименование взыскания, наименование, статья или пункт законодательного акта, которым банку предоставлено право взыскания средств в бесспорном порядке @@@.

$ При недостаточности средств для исполнения обязательств по кредиту и процентам погашение долга производится в соответствии с гражданским законодательством, если иное не предусмотрено кредитным договором. $

Непогашенный долг относится на соответствующие счета по учету просроченных кредитов и процентов, взыскание которого производится в установленной очередности.

При кредитовании торговых, снабженческо-сбытовых организаций по спецссудному счету, а также при кредитовании заемщиков с использованием контокоррентного счета погашение кредита производится путем зачисления выручки и других поступлений непосредственно на спецссудный и контокоррентный счета.

На условиях, предусмотренных в кредитном договоре, заемщик вправе досрочно возвратить полученный кредит, известив об этом банк-кредитор.

В случае использования банком в соответствии с законодательством залогового права выручка от реализации заложенного имущества направляется, минуя текущий (спецссудный) счет заемщика, на погашение просроченной и сомнительной задолженности банку по кредиту и процентов по нему. ##

Физические лица могут погашать полученные кредиты @@@ и начисленные по ним проценты @@@ путем взноса наличными деньгами, перевода денег через предприятия связи, перечисления средств со своего вкладного счета, предъявления расчетного счета, сертификата, в установленных случаях банковского векселя в соответствии с условиями кредитного договора.

23. При непогашении кредитов банк, в зависимости от формы обеспечения обязательств по их возврату, вправе предпринять следующие меры:

предъявить сумму долга ко взысканию в установленном порядке со счета гаранта;

получить удовлетворение по погашению кредита из стоимости заложенного имущества в соответствии с Законом Республики Беларусь "О залоге".

В случае заключения банком договора страхования риска непогашения кредита банк при наступлении страхового случая вправе получить от страховщика страховую сумму в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

## абзацы 4-6 исключены ##

## Банк вправе уступить требования к заемщику, заключив в соответствии с законодательством $ слова исключены $ договоры об уступке требования. ##

@@@ 24. При наличии объективных причин, не позволяющих заемщику своевременно выполнить обязательства перед банком по погашению кредита, по ходатайству заемщика банк вправе в отдельных случаях в пределах сроков кредитования, определенных пунктом 10 настоящего Положения, пролонгировать срок возврата кредита, имеющего достаточное обеспечение (залог, гарантии, поручительства), на условиях, определяемых дополнительным соглашением к кредитному договору.

Сумма пролонгированного кредита относится на соответствующие счета по учету пролонгированной задолженности.

Решение о пролонгации кредита сверх установленных сроков кредитования, но не более чем на 6 месяцев имеет право принимать только Правление (Совет) банка-кредитора либо его иной уполномоченный орган @@@.

25. По отношению к заемщику, не выполняющему своих обязательств по кредитному договору, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности или запущенности в бухгалтерском учете банк:

предупреждает его о прекращении дальнейшего кредитования, если в согласованные сроки не будут выполнены рекомендации банка;

применяет санкции, предусмотренные кредитным договором.

26. За несоблюдение принципов кредитования и других условий кредитного договора банк и заемщик в одинаковой мере несут административную, имущественную и другую ответственность, согласно действующему в Республике Беларусь законодательству.

В случае невыполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита банк в соответствии с Законом Республики Беларусь "Об экономической несостоятельности и банкротстве" может возбудить дело о признании его экономически несостоятельным или банкротом.

@@@ 27. Задолженность по кредиту и начисленным процентам ликвидированного юридического лица может быть погашена иными юридическими и физическими лицами как безналичным, так и наличным путем в белорусских рублях и/или в иностранной валюте @@@.

Управление кредитно-экономического

регулирования

## Приложение

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
(примерная форма)

г. ____________ "___"_____________ 199 г.

___________________________________________________________,
(наименование банка)

именуемый в дальнейшем "Банк", в лице _____________________
___________________________________________________________,
(должность, Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании _________________________________,
с одной стороны, и _________________________________________
(полное наименование субъекта хозяйствования
___________________________________________________________,
или Ф.И.О. физического лица (гражданина)
именуемого в дальнейшем "Заемщик", в лице __________________
___________________________________________________________,
(должность, Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании _________________________________,
с другой стороны, заключили настоящий договор о
нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит (открывает кредитную
линию) в размере _________________________________ млн. рублей на
_________________________________________________________________
(указать целевое назначение)

с уплатой __________ % годовых. Заемщик обязуется возвратить
банку полученную сумму денежных средств с учетом начисленных
процентов за пользование кредитом.

1.2. Сроки предоставления и возврата кредита:
Начало выдачи: _____________________________________________
Конечная дата погашения: ___________________________________
_________________________________________________________________
1.3. Сроки уплаты процентов ________________________________
1.4. Конкретные сроки погашения кредита ____________________
(стороны определяют
_________________________________________________________________
самостоятельно в зависимости от условий кредитования)

2. Обязательства Сторон

2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Произвести выдачу кредита в сумме и в сроки,
оговоренные в настоящем договоре, с открытием ссудного (в
установленных случаях спецссудного) счета.
2.1.2. Ежемесячно начислять проценты за фактически выданный
кредит по установленной настоящим договором процентной ставке.
2.1.3. Осуществлять контроль за своевременным погашением
кредита и уплатой процентов по нему.
2.1.4. Своевременно перечислять со спецссудного счета на
текущих (расчетный) счет Заемщика сумму валового дохода в
соответствующей доле от поступившей выручки в сроки _____________
_________________________________________________________________
(указывается в случае выдачи кредита торговым
_________________________________________________________________
или снабженческо-сбытовым организациям)

2.1.5. Не позднее следующего дня сообщить о выдаче кредита
Банку, где открыт текущий (расчетный) счет Заемщика (в случае
выдачи кредита клиенту другого банка).
2.1.6. При непредставлении Заемщиком платежного поручения на
списание средств с его счета в погашение долгов банку в
установленный по договору срок непогашенную сумму кредита и
процентов по нему перенести на соответствующие счета по учету
просроченной задолженности по кредиту и процентам.

2.2. Заемщик обязуется:
2.2.1. Полностью использовать кредит на цели,
предусмотренные настоящим договором, а также своевременно
производить все расчеты и платежи по настоящему договору.
2.2.2. В обеспечение исполнения обязательств по возврату
полученного кредита и процентов по нему предоставить Банку ______
_________________________________________________________________
(залог имущества, гарантии и поручительства,
_________________________________________________________________
обеспеченные залогом имущества, и др.)

на сумму ________________________________________________________

2.2.3. Уплачивать за пользование кредитом _______ % годовых,
а по просроченной задолженности по кредиту _________ % годовых.
2.2.4. Оформить договор о залоге имущества (гарантии,
поручительстве) в соответствии с действующим законодательством
Республики Беларусь и предоставить Банку _______________________.
(указать дату)
2.2.5. Возвратить кредит и проценты за пользование им в
сроки, оговоренные настоящим договором (если оформляются срочные
обязательства, то следует указать об этом и приложить их).
2.2.6. При наступлении сроков возврата кредита и процентов
по нему обеспечить на текущем (расчетном) счете наличие
необходимых средств для погашения задолженности и представить
Банку платежное поручение на списание средств со своего счета
(или банку, в котором открыт текущий счет).
2.2.7. Заблаговременно (за _________________ дней) сообщить
Банку о возможном неиспользовании открытой кредитной линии
(кредита).
2.2.8. Разработать в срок до ___________________ 199 __ г. и
представить Банку график по наращиванию собственных источников
для покрытия запасов товаров.
2.2.9. Представлять Банку _________________________________
(срок, периодичность)
достоверную бухгалтерскую отчетность, иные документы и информацию
о своей хозяйственно-финансовой деятельности, целевом
использовании кредита и его обеспечении.
2.2.10. В случае изменения своего правового статуса
(реорганизация и т.д.) незамедлительно сообщать Банку о
происшедших изменениях.

3. Права и ответственность Сторон

3.1. Банк имеет право:
3.1.1. Осуществлять контроль за целевым использованием
кредита и наличием его материального обеспечения: _______________
_________________________________________________________________
(указать периодичность и формы контроля)

3.1.2. Анализировать хозяйственно-финансовую деятельность
Заемщика и осуществлять проверки у него на месте по всем вопросам
его функционирования и кредитно-расчетного обслуживания.
3.1.3. Изменять в сторону уменьшения процентную ставку по
выданному кредиту, сообщив об этом Заемщику в течение ___________
дней со дня принятия решения об изменении.
3.1.4. В случае выявления нарушений в хранении, учете и
использовании кредитуемых ценностей, установления фактов
нецелевого использования кредита, а также недостаточности
обеспечения и других нарушений кредитного договора досрочно
взыскать сумму задолженности по кредиту с ненаступившими сроками
погашения и процентам и применить штрафные санкции в виде
_________________________________________________________________
(указать конкретно какие)

3.1.5. Списать своим инкассовым распоряжением в бесспорном
порядке в отчетности, установленной законодательством, с текущего
(расчетного) счета Заемщика сумму невозвращенного кредита и
процентов по нему при наступлении срока его возврата по договору.
3.1.6. При возникновении просроченной задолженности по
кредиту и процентам по нему обратить взыскание на заложенное
имущество в соответствии с законодательством.
3.1.7. В зависимости от форм обеспечения исполнения
обязательств по возврату кредитов и соблюдения договорных условий
предусматриваются другие меры по взысканию долга в соответствии с
Положением (в договоре указать какие конкретно).

3.2. Заемщик имеет право:
3.2.1. Досрочно возвратить кредит с уплатой начисленных
процентов за его использование со своего текущего (расчетного)
счета, известив Банк за _________________ дней до предъявления
документа на погашение.
3.2.2. Ходатайствовать о продлении срока кредитования,
увеличении размера кредита, изменении процентной ставки по
кредиту.

4. Срок действия договора

4.1. Настоящий договор вступает в силу со дня подписания его
обеими Сторонами и действует до полного погашения Заемщиком
кредита, процентов за пользование кредитом и других причитающихся
платежей.
4.2. Изменение условий настоящего договора оформляется
дополнительным соглашением, которое является неотъемлемой частью
договора.

5. Порядок разрешения споров

Все споры по настоящему договору, возникающие между
Сторонами, разрешаются путем переговоров. В случае недостижения
согласия спор подлежит рассмотрению судом в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.

6. Прочие условия

6.1. Датой погашения кредита считать _______________________
(указать дату или
_________________________________________________________________
зачисления средств на ссудный счет или списания средств
_________________________________________________________________
с текущего счета Заемщика)
6.2. При расчете процентов количество дней в году принимать
равным __________________________________________________________
(указать конкретно)
6.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору
действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны
уполномоченными на то лицами.
6.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором,
Стороны руководствуются действующим законодательством Республики
Беларусь.

Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах на ____ листах
на русском (белорусском) языке по одному экземпляру для каждой из
Сторон.

7. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон

Банк _______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________

Заемщик ____________________________________________________
____________________________________________________
____________________________________________________

Банк Заемщик
________________________ _________________________
(наименование должности, (наименование должности,
________________________ _________________________
фамилия и подпись руководителя) фамилия и подпись
_________________________
руководителя (гражданина)

"___" _________ 199 г. "___" _________ 199 г.

М.П. М.П. ##

Архив документов Папярэдні | Наступны


	Под общей редакцией Валерия Левоневского