Письмо Национального банка Республики Беларусь от 25.08.1995 № 2500/84 "Обзор по материалам международных правоохранительных органов"

За последний год значительное количество преступлений было совершено при помощи продажи "дешевого" сахара из Центральной и Южной Америки. Наибольшее количество пострадавших банков - из стран Карибского бассейна и СНГ. По всему миру предлагается сахар, "оказавшийся за пределами квоты", "дополнительно произведенный", который предлагается по заниженным ценам. Речь идет об объеме сахара, достаточного для загрузки морского судна. Покупателей просят предоставить безотзывные платежные документы в обмен на 2% стоимости. В некоторых случаях производится предоплата. Часто этот сахар не существует, или его качество и количество отличается от описываемых в сделке. Для подтверждения существования сахара используются фальшивые документы. Попадаются обычно предприниматели, не имеющие опыта торговли сахаром, соблазненные возможностью быстрой прибыли. Вообще говоря, международная торговля сахаром весьма специфическая сфера, и круг участников ограничен, большинство из них в течение длительного времени специализируется только в этой отрасли и 90% международных торговцев сахаром состоит в ассоциации Refined Sugar Association. Новичкам тяжело добиться успеха в этой области, поэтому нужно крайне осторожно относиться к предложениям от малоизвестных организаций, особенно, когда цены отличаются от среднерыночных. Пострадавшими обычно являются как неопытные бизнесмены, так и банки, их обслуживающие.

Основная цель так называемой "продажи" сахара - получение от покупателя предоплаты, безотзывного аккредитива или иных платежных документов, которые могут быть затем реализованы с дисконтом. Одним из примеров этой схемы, реализуемой в настоящее время, является программа "Инвестиций в покупку сахара градации (качества) "А" (Grade "А" Sugar Investment Purchase Programme), осуществляемая израильской фирмой через своего агента в Хьюстоне, США.

Программа звучит примерно следующим образом: "Программа нацелена на покупку сахара градации "А" по существенно сниженным ценам по сравнению с текущими рыночными. Программа контролируется несколькими европейскими банками из группы 50 крупнейших мировых банков ("Первоклассных банков мира"), с поддержкой Объединенных наций и Федеральных резервов. Среди участвующих банков такие как Deutsche Bank, Barclays Bank, Credit Lyonnais, Credit Suisse, UBS (Швейцария), Amro Bank, Dresdner Bank и другие подобные. Минимальный объем покупки - 100 тысяч метрических тонн сахара градации "А". Приведенное содержание программы является плодом воображения ее создателей.

Мошенничества с бумагами первоклассных банков

Существенными темпами растет количество преступлений с использованием так называемых "Инструментов первоклассных банков" (Prime Bank Instruments - PBI), под которыми понимаются кредиты "стэндбай" (Standby Letters of Credit - SLoC), векселя первоклассных банков (Prime Bank Promissory Notes - PBPN), гарантии первоклассных банков (Prime Bank Guarantees - PBG). Во многих случаях речь идет о суммах в десятки миллионов долларов, иногда даже миллиардов. Преступники убеждают потенциальные жертвы инвестировать средства в операции с PBI. Они утверждают, что операции с PBI приносят значительно более высокий доход, чем средние процентные ставки, предлагаемые на рынке. Обычно эти "инструменты" предлагаются в качестве объекта инвестиций или как обеспечение для получения кредитов. Предлагаются также "высокодоходные" операции с куплей-продажей PBI на вторичном рынке. Зачастую преступники утверждают, что крупные банки выпускают ценные бумаги такого рода для привилегированных клиентов и держат их существование в секрете от большинства участников рынка, тем не менее активно используя их при расчетах между собой. Необходимо помнить, что кредит "стэндбай" (SLoC) появился в США как вариант банковской гарантии и вступает в силу, также как и гарантия, лишь при невыполнении обязательств одной из сторон какой-либо сделки (контракта), применительно к которой и была выпущена банковская гарантия или кредит "стэндбай". В большинстве случаев такой кредит "стэндбай" или гарантия не могут быть переданы третьей стороне или использованы в операциях на вторичном рынке ценных бумаг. Потенциальные жертвы обычно бывают загипнотизированы словами "первоклассные банки", считая, что вкладывают деньги в абсолютно надежные операции. Преступники стараются создать имидж солидных бизнесменов, используя профессиональную терминологию, поддельные документы. Те, к кому они обращаются, весьма часто чувствуют себя недостаточно уверенно в области международных операций и стесняются подвергнуть сомнению документы и слова мошенников, боясь проявить некомпетентность. Нередко преступные элементы используют банковских сотрудников для создания себе соответствующего имиджа. Одна из распространенных схем - некий бизнесмен появляется в банке, и просит открыть счет его предприятию, уверяя, что в самое ближайшее время на это счет поступят приличные средства. Бизнесмен рассказывает о своих грандиозных планах, убеждает сотрудников банка в перспективности и доходности своего дела. В результате он открывает счет в солидном банке (может быть, с нулевым остатком), и его будущие жертвы, наводя о нем справки, получают из банка лестные отзывы. Иногда заключается какая-либо сделка, не имеющая большого значения для банка, но зато преступник может козырять фактом своего сотрудничества с крупным финансовым институтом. Кроме того, мошенник получает визитки, какие-либо бумаги официального вида, а в отдельных случаях и банковские бланки, даже подписанные и с печатями. Все это затем используется для убеждения потенциальных пострадавших. Банковским служащим необходимо крайне осторожно относиться к контактам и сделкам с неизвестными лицами и организациями, даже если эти операции не несут в себе какого-либо риска для банка.

Наиболее типичные виды получения средств преступниками

- Предоплата мошенникам комиссионных за выполнение операций с PBI.

- Инвестиции в предприятие, контролируемое криминальными структурами, с целью проведения высокодоходных операций на вторичном рынке ценных бумаг.

- Фальшивые ценные бумаги.

- Бумаги от банков в Восточной Европе, СНГ, Китае, используемые как обеспечение при получении кредита или для продажи на вторичном рынке, выпущенные при участии либо некомпетентных, либо коррумпированных сотрудников этих банков. Обычно затем отказываются от выполнения обязательств по этим документам.

- Инструменты "первоклассных банков" от недавно сформированных банков в оффшорных зонах (в маленьких государствах на островах), которые не стоят той бумаги, на которой они изготовлены.

Преступники, получив средства в свое распоряжение, проводят ряд переводов денег через банковские счета в разных странах. В конце концов деньги исчезают. Расследование по делам такого рода крайне затруднено, так как банки, выполнявшие переводы денег, неохотно делятся информацией. В некоторых государствах банки вообще не предоставляют информацию о движении средств, если проведение конкретной транзакции в данном банке не было связано с нарушением законодательства той страны, где расположен банк. Кроме того, в договор обычно включаются условия неразглашения информации и о выполнении договора вне зависимости от обстоятельств. Это приводит к тому, что пострадавшие обращаются в правоохранительные органы с опозданием, боясь нарушить условия договора. Таким образом, возмещение ущерба от мошенничества такого рода весьма проблематично.

Оперативная информация (по данным Белбизнесбанка)

В течение июля - августа 1995 года в различные банки республики поступили фиктивные письма, гарантировавшие погашение банками и филиалами Белагропромбанка выдаваемых ссуд (подделаны печати и подписи должностных лиц). Проводится проверка органами внутренних дел. Белагропромбанк просит своевременно информировать о выявленных фактах.

Отдел безопасности

Национального банка

Республики Беларусь