Письмо Национального банка Республики Беларусь от 28.01.1998 № 04-12/29 "О Положении о банковском кредите"

< Главная страница

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

ПИСЬМО

28 января 1998 г. N 04-12/29

г. Минск

О ПОЛОЖЕНИИ О БАНКОВСКОМ КРЕДИТЕ

                                       Главные         управления
                                       Национального        банка
                                       Республики Беларусь

                                       Банки

Направляем для практического использования Положение о банковском кредите от 07.04.1995 N 519, переработанное с учетом внесенных изменений согласно Дополнению 1 от 18.06.1996 N 744 и Дополнению 2 от 12.12.1997 N 991 (регистрационные номера 852/12 от 26.04.1995, 1503/12 от 11.07.1996, 2209/12 от 31.12.1997).

Одновременно сообщаем, что письмо Национального банка Республики Беларусь от 21.08.1995 N 02012/02014 утрачивает силу.

     Заместитель Председателя
     Правления                                 В.А.Сидоров

ПОЛОЖЕНИЕ О БАНКОВСКОМ КРЕДИТЕ, УТВЕРЖДЕННОЕ ПРАВЛЕНИЕМ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 23.03.1995 (ПРОТОКОЛ N 5) ОТ 07.04.1995 N 519 С УЧЕТОМ ДОПОЛНЕНИЯ 1 ОТ 18.06.1996 N 744 И ДОПОЛНЕНИЯ 2 ОТ 12.12.1997 N 991

Настоящее Положение разработано в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Законами Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь", "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь", "О залоге" и другими законодательными актами Республики Беларусь.

Положение регламентирует взаимоотношения субъектов банковского кредита и обязательно для исполнения всеми банками, филиалами банков и другими кредитными учреждениями, действующими на территории республики.

Деятельность банков в области кредитования должна быть направлена на обеспечение проводимой в Республике Беларусь единой денежно-кредитной политики.

Применительно к данному Положению под нижеследующими терминами подразумеваются:

БАНК-КРЕДИТОР - один из участников кредитных отношений, предоставляющий ссуду;

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - основная форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банками во временное пользование и за определенную плату;

ЗАЕМЩИК - один из субъектов кредитных отношений, получатель кредита, который гарантирует целевое использование и своевременный возврат позаимствованных средств, а также уплату процентов за пользование ими;

ДОЛГОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ - один из видов банковского кредита, предоставляемого на длительный срок для расширенного воспроизводства долгосрочных активов;

КРАТКОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ - один из видов банковского кредита, предоставляемого на срок до 12 месяцев для удовлетворения временной потребности заемщика в средствах на формирование текущих активов;

КОНТОКОРРЕНТ - единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом;

КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ - оценка банком заемщика с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита, способность возвратить сумму кредита и проценты по нему;

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ - юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему кредиты в согласованном размере и на определенные цели в течение установленного в договоре периода;

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР - юридический документ, регламентирующий взаимоотношения между банком и заемщиком при выдаче кредита, определяющий взаимные обязательства и экономическую ответственность сторон;

КРЕДИТНЫЕ РЕСУРСЫ - совокупность средств, находящихся в распоряжении банка и используемых им для кредитных и других активных операций;

КРЕДИТНЫЙ РИСК - риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов по полученным кредитам, причитающихся банку;

ПРОСРОЧЕННЫЕ КРЕДИТЫ - кредиты, не возвращенные в установленные кредитным договором сроки и отнесенные на счет по учету просроченной задолженности по кредитам;

ПРОЛОНГИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ - кредиты, сроки возврата которых продлены банком и отнесены на счет пролонгированной задолженности по кредитам;

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТУ - плата, получаемая банком-кредитором от заемщика за пользование заемными средствами, включающая в себя оказанные при выдаче кредита услуги;

ЮРИДИЧЕСКАЯ ПРАВОСПОСОБНОСТЬ - способность лица (юридического, физического) иметь права и обязанности в зависимости от целей его деятельности.

1. ОБЩИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ

1. На основе действующего законодательства и настоящего Положения банки в соответствии со своими Уставами для правильной организации кредитного процесса разрабатывают внутренние документы, определяющие процедуру предоставления кредитов.

Банки предоставляют кредиты на платной основе на принципах материальной обеспеченности, целевой направленности, срочности и возвратности.

Кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и движением текущих и долгосрочных активов субъектов хозяйствования, реализацией приоритетных государственных программ, потребительские и другие нужды физических лиц.

2. Заемщиками могут выступать юридические и физические лица Республики Беларусь. Юридические лица других государств - нерезиденты Республики Беларусь пользуются в отношении кредита теми же правами и несут те же обязанности и ответственность, что и юридические лица Республики Беларусь, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь, руководствуясь при получении кредита нормативными актами Национального банка, регламентирующими вопросы денежно-кредитной политики.

3. Для уменьшения степени риска банков и в целях защиты интересов его кредиторов и вкладчиков при размещении их средств (кредитовании заемщиков), а также осуществлении других активных операций банки обязаны соблюдать установленные им экономические нормативы и создавать резервы в качестве компенсационных мер на случай будущих потерь от невозврата долгов.

4. Кредиты предоставляются с заключением кредитного договора, который хранится в кредитном досье в пределах сроков, установленных правилами по делопроизводству.

5. Выдача кредитов производится за счет:

собственных средств банка;

мобилизованных средств юридических и физических лиц, за исключением зарезервированных в фонде обязательных резервов;

приобретаемых у других банков ресурсов.

В случаях, когда при кредитовании крупных целевых программ банк не может полностью удовлетворить заявку из-за ограничений, связанных с необходимостью поддержания установленных экономических нормативов, а отказ в кредите невыгоден сторонам, может быть использован принцип консорциального кредитования путем концентрации ресурсов нескольких банков и на условиях солидарной ответственности в соответствии с рекомендациями Национального банка.

6. Кредиты предоставляются в безналичной форме строго в соответствии с кредитным договором на оплату акцептованных расчетных документов поставщика или документов заемщика (включая выставление аккредитивов) за фактически отгруженные (полученные) материальные ценности, произведенные затраты (работы) и оказанные услуги (для субъектов хозяйствования, у которых оказание услуг является основным видом деятельности), минуя расчетный счет получателя кредита - непосредственно поставщику. Ссылка в документе только на кредитный договор не является основанием для перечисления средств за счет кредита.

В тех случаях, когда во взаимоотношения между поставщиком и покупателем вступает третья сторона согласно договору об уступке требования либо переводе долга, заключенному в соответствии с законодательством, возможно осуществление платежа за счет кредита не непосредственному поставщику, а другому лицу, если при этом поставщиком не будет нарушено законодательство Республики Беларусь, регламентирующее очередность платежей в бюджет и приравненных к ним платежей.

В исключительных экономически обоснованных случаях кредиты могут предоставляться в виде наличных денежных средств (на выплату заработной платы, потребительские нужды, закупку у граждан сельскохозяйственной и другой продукции, приобретение которой разрешено за наличный расчет законодательством).

7. Кредиты субъектам хозяйствования могут предоставляться в национальной валюте, а при наличии у банка лицензии Национального банка на осуществление валютных операций - в иностранной валюте, если выдача кредитов в иностранной валюте Национальным банком не запрещена.

В необходимых случаях для оплаты заключенных контрактов на поставку продукции по импорту может производиться выдача кредита в национальной валюте с последующей конвертацией ее в иностранную валюту.

Выдача кредитов в иностранной валюте или национальной валюте на условиях конвертации производится преимущественно на реализацию валютоокупаемых инвестиционных проектов и мероприятий по импортозамещению.

Физическим лицам кредиты предоставляются в национальной валюте на потребительские нужды, приобретение, ремонт, реконструкцию и строительство недвижимости (жилых домов, квартир, садовых домиков, гаражей) и другие цели, не противоречащие законодательству.

8. С разрешения руководителя банка при расчетах за товары, работы и услуги допускаются за счет кредита авансовые платежи в размере, не превышающем 30% стоимости кредитуемого контракта (сделки), а также предварительная оплата готовых к отгрузке (отпуску) товаров к моменту платежа и отгружаемых (вывозимых) впоследствии в течение трех рабочих дней со дня получения платежа, о чем банку представляется документальное подтверждение. При этом банк должен обеспечить последующий контроль за товарностью совершенного платежа.

Авансовый платеж (предоплата) за счет кредита в иностранной валюте не должен составлять сумму, эквивалентную 100 тысячам долларов США и выше.

9. Не допускаются за счет кредита:

покрытие бесхозяйственности;

осуществление взносов в уставные фонды банков и субъектов хозяйствования;

покупка ценных бумаг;

уплата процентов за пользование банковским кредитом, оплата других банковских услуг;

выплата дивидендов по акциям;

уплата всех видов страховых взносов и платежей;

погашение заемщиком ранее полученных кредитов или уплата долга по кредиту за другого заемщика;

налоговые платежи, включая налоги на экспорт и импорт, таможенные пошлины, налоги и сборы, телеграфные и почтовые расходы;

оплата непроизводительных расходов (пени, штрафы, неустойки и т.д.);

проведение ломбардных операций;

другие платежи, противоречащие законодательству и данному Положению.

Кредитование убыточных предприятий допускается при условии разработки и представления банку программы по ликвидации убытков и выходу на рентабельную работу, а также погашению выданных кредитов и процентов в сроки, определенные кредитным договором.

10. Долгосрочные кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов субъектов хозяйствования, на срок до 5 лет, если иное не предусмотрено законодательством.

11. В банках по месту получения кредита заемщику открывается ссудный счет или несколько ссудных счетов.

В отдельных случаях при кредитовании финансово-устойчивых торговых и снабженческо-сбытовых организаций может функционировать спецссудный счет с зачислением выручки на этот счет. Обязательным условием кредитования должно быть представление банку графика по наращиванию собственных источников для покрытия запасов товаров.

Для осуществления расходов таким организациям со спецссудного счета перечисляется на их текущий счет сумма валового дохода (торговых надбавок, сбытовых скидок) в соответствующей доле (проценте) от фактически поступившей выручки.

Торговая, снабженческо-сбытовая организация может иметь один спецссудный счет и только в банке по месту открытия своего текущего (расчетного) счета.

Юридическим лицам с устойчивой платежеспособностью, имеющим собственные средства для полного покрытия средних остатков текущих активов (за последние 3-6 месяцев) и имеющим постоянные деловые связи с банком, где они находятся на обслуживании, может открываться единый счет-контокоррент, представляющий собой сочетание ссудного счета с текущим (расчетным). Дебетовое сальдо по этому счету (выдача кредита) может образовываться периодически при возникновении кратковременной потребности в заемных средствах.

12. Юридические лица имеют право получать кредиты в любом банке. При этом банк, дающий кредит, незамедлительно уведомляет об этом банк, в котором открыт расчетный счет заемщика.

В целях снижения риска непогашения кредита заемщиками, расчетные счета которых открыты в других банках, при выдаче им кредитов банки обязаны получать от них балансы и другую необходимую информацию для решения вопроса о возможности выдачи кредита и контроля в процессе кредитования за обеспечением кредита запасами ценностей и затратами. К таким заемщикам предъявляются дополнительные требования в части обеспечения своевременного возврата полученного кредита и начисленных процентов, а также четко определяется их имущественная ответственность за невыполнение обязательств по кредитному договору.

13. Размер краткосрочного кредита, предоставляемого одному заемщику, банк либо ограничивает конкретной суммой, либо определяет его в виде открытой кредитной линии, когда банк в течение определенного договором периода обязуется перманентно предоставлять кредиты на цели, предусмотренные в кредитном договоре, в пределах согласованной с заемщиком суммы. При этом учитываются многие факторы: вид предоставляемого кредита и его обеспечения, отраслевая принадлежность заемщика, его финансовые и другие возможности, уровень рентабельности, доля обеспеченности собственным капиталом и т.д.

Кредитная линия может быть возобновляемой, когда при погашении части задолженности субъекту хозяйствования выдается кредит в пределах свободного остатка кредитной линии и срока действия кредитного договора.

Размер кредита в долгосрочные активы (основные средства) ограничивается сметной стоимостью кредитуемого объекта при условии погашения его за счет окупаемости затрат в установленные нормативные сроки.

2. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

14. До заключения договора на выдачу кредита банки обязаны изучить юридическую правоспособность и кредитоспособность будущего заемщика, его репутацию в деловом мире и возможности по своевременному возврату кредитов.

Для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита банк получает от клиента пакет документов. Обязательными документами являются:

кредитная заявка;

бизнес-план;

баланс на последнюю или предпоследнюю месячную дату и баланс за предыдущий год;

отчет о прибылях и убытках;

копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемых сделок.

Для клиентов, текущие счета которых открыты в других банках, к указанному выше перечню документов следует получить:

копии учредительных документов (устав, учредительный договор), удостоверенные нотариально или вышестоящей организацией, либо органом, производившим регистрацию;

копию документа о его регистрации, удостоверенную нотариально;

карточку с образцами подписей и оттиском печати, удостоверенную нотариально или вышестоящей организацией.

При выдаче долгосрочных кредитов на строительство, реконструкцию, техническое перевооружение, расширение производства представляется также расчет экономической эффективности и окупаемости кредитуемых проектов.

Перечень документов, представляемых физическим лицом при получении кредита, устанавливается банком самостоятельно исходя из действующего законодательства с учетом категории заемщика и вида получаемого кредита.

В процессе рассмотрения заявки клиента на кредит банк может также использовать материалы из внешних источников: из текущей прессы, рекламных объявлений, от деловых партнеров заемщика, других банков, кредитных агентств и т.д.

В случае возникновения сомнений в достоверности представленных материалов банк обязан до выдачи ссуды проверить состояние учета, достоверность балансовых данных, реальное наличие товарно-материальных ценностей, условиях их хранения, а также другие вопросы на месте у заемщика, после чего делается заключение о возможности выдачи ссуды.

При рассмотрении просьбы клиента о предоставлении кредита следует учесть возможность максимального использования имеющихся у него валютных средств, за счет которых может быть удовлетворена потребность в белорусских рублях путем их продажи на валютном рынке.

15. Необходимые сведения о заемщике и информация, полученная при оформлении кредита и контроле за его использованием, систематизируются в специальном кредитном досье заемщика.

Документы, хранящиеся в досье, могут группироваться следующим образом:

материалы по ссуде (кредитный договор, долговые обязательства, гарантийные письма и т.д.);

финансово-экономическая информация (бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках, аналитические таблицы, бизнес-планы и т.д.);

материалы о кредитоспособности клиента (сведения, полученные от других банков, телефонные запросы, аналитические отчеты кредитных агентств и т.д.);

документы по обеспечению возврата кредита (договор залога, документы о передаче прав по вкладам и ценным бумагам, о праве вступления по владение, закладные и т.д.);

переписка по ссуде (переписка с клиентом, информация из текущей прессы, записи телефонных разговоров и т.д.).

16. Кредиты предоставляются после заключения в письменной форме кредитного договора и на условиях, предусмотренных в нем (примерная форма договора прилагается).

Условия кредитного договора определяются для каждого заемщика индивидуально и таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки была минимальной.

К обязательным условиям договора на выдачу банковского кредита относятся:

сумма кредита;

целевое назначение кредита;

сроки предоставления кредита;

процентная ставка за пользование кредитом;

срок возврата кредита и уплаты процентов по нему;

форма обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

17. По кредиту, выдаваемому с ссудного счета, дополнительно к кредитному договору могут быть получены от заемщика срочные обязательства с конкретными сроками погашения кредита исходя из графиков переработки (использования в производстве) и реализации прокредитованных ценностей, а также графиков ввода основных фондов и освоения мощностей

При кредитовании по спецссудным и контокоррентным счетам оформление задолженности срочными обязательствами не требуется.

18. Банки осуществляют контроль за целевым использованием кредита и наличием его материального обеспечения как путем проверок заемщиков на месте, так и на основании балансовых и других отчетных данных. Периодичность и формы контроля определяются банком самостоятельно и оговариваются в кредитном договоре.

Выявленный при проверке недостаток обеспечения взыскивается с расчетного (текущего) счета, а при отсутствии на нем средств относится на счет кредитов, не погашенных в срок.

Кредиты, использованные заемщиком не по целевому назначению, подлежат досрочному взысканию (возврату) с применением штрафных санкций в соответствии с кредитным договором.

19. Формами обеспечения исполнения заемщиками обязательств по возврату кредита и процентов по нему могут быть: залог (за исключением залога ценных бумаг собственной эмиссии), гарантии и поручительства, оформленные в соответствии с порядком и требованиями, установленными законодательством.

20. За пользование кредитами заемщик уплачивает банку проценты в размерах, предусмотренных кредитным договором. Они могут быть фиксированными (твердыми) или регулируемыми (плавающими).

Фиксированные процентные ставки могут устанавливаться в соответствии с кредитным договором по кредитам, деятельность пользования которыми не превышает 30 дней.

При выдаче кредитов на более длительный срок применяются плавающие процентные ставки, уровень которых в течение срока кредитования может пересматриваться с обязательным уведомлением заемщика об их размере.

При использовании плавающих ставок процентный риск несет заемщик.

Проценты по кредитам начисляются в соответствии с установленным порядком и взыскиваются в сроки и в размерах, предусмотренных кредитным договором. Взыскание процентов авансом в момент выдачи кредита не допускается.

По долгосрочным кредитам начисленные проценты могут уплачиваться при каждом платеже по основному долгу. Первый платеж включает проценты, начисленные со дня выдачи первой ссуды до дня взноса первоначального платежа.

3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОВ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БАНКА И ЗАЕМЩИКА

21. Погашение задолженности по кредиту, выданному субъекту хозяйствования с ссудного счета, и начисленных процентов по нему производится безналичным путем в установленной очередности с текущего (расчетного) счета заемщика.

При заключении в соответствии с законодательством договора о переводе долга погашение кредита и процентов по нему производится новым должником. Согласие на перевод долга на другое лицо (нового должника) банк-кредитор может дать только после изучения платежеспособности нового должника, заключив при необходимости в соответствии с законодательством договор залога (поручительства).

В случае уступки заемщиком банку своих требований к другому лицу, по отношению к которому он является кредитором, до заключения договора об уступке требований банк должен изучить платежеспособность этого лица. В договоре об уступке требования необходимо предусмотреть форму обеспечения исполнения обязательств в виде поручительства заемщика.

Заключения с новым должником кредитного договора не требуется.

При наступлении оговоренного в кредитном договоре срока возврата кредита банк на основании платежного поручения заемщика или нового должника производит списание средств с его текущего (расчетного) счета и направляет их на погашение задолженности по кредиту и процентам по нему.

В случае, если условиями кредитного договора предусмотрен бесспорный порядок взыскания кредита и процентов по нему, списание средств со счета заемщика (в очередности, установленной действующим законодательством) производится инкассовым распоряжением банка, в котором делается ссылка на номер и дату заключения кредитного договора.

При совпадении срока погашения кредита и уплаты процентов и недостаточности средств для полного погашения долгов банку (просроченных и срочных) сначала погашается задолженность по кредиту, а затем проценты по нему.

Непогашенный долг относится на соответствующие счета по учету просроченных кредитов и процентов, взыскание которого производится в установленной очередности.

При кредитовании торговых, снабженческо-сбытовых организаций по спецссудному счету, а также при кредитовании заемщиков с использованием контокоррентного счета погашение кредита производится путем зачисления выручки и других поступлений непосредственно на спецссудный и контокоррентный счета.

На условиях, предусмотренных в кредитном договоре, заемщик вправе досрочно возвратить полученный кредит, известив об этом банк-кредитор.

В случае использования банком в соответствии с законодательством залогового права выручка от реализации заложенного имущества направляется, минуя текущий (спецссудный) счет заемщика, на погашение просроченной и сомнительной задолженности банку по кредиту и процентов по нему.

Физические лица могут погашать полученные кредиты путем взноса наличными деньгами, перевода денег через предприятия связи, перечисления средств со своего вкладного счета, предъявления расчетного чека, сертификата, в установленных случаях банковского векселя в соответствии с условиями кредитного договора.

22. При непогашении кредитов банк в зависимости от формы обеспечения обязательств по их возврату вправе предпринять следующие меры:

предъявить сумму долга ко взысканию в установленном порядке со счетов гаранта;

получить удовлетворение по погашению кредита из стоимости заложенного имущества в соответствии с Законом Республики Беларусь "О залоге".

В случае заключения банком договора страхования риска непогашения кредита банк при наступлении страхового случая вправе получить от страховщика страховую сумму в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Банк вправе уступить требования к заемщику, заключив в соответствии с законодательством со своими кредиторами договоры об уступке требования.

23. По ходатайству заемщика при наличии реального обеспечения кредита и объективных причин, вызвавших его несвоевременный возврат, банк имеет право в виде исключения пролонгировать непогашенную сумму долга, заключив дополнительное соглашение к кредитному договору. Сумма пролонгированной задолженности относится на отдельный ссудный счет со взиманием повышенного процента, размер которого определяется на договорных условиях между банком и заемщиком. Пролонгация осуществляется на срок не более 6 месяцев в пределах сроков кредитования в соответствии с пунктом 10.

Решение о пролонгации кредита сверх установленных сроков кредитования имеет право принимать только Правление (Совет) банка.

Безнадежная задолженность по кредитам погашается за счет резерва на возможные потери по сомнительным долгам, а при его недостаточности - за счет резервного фонда и прибыли банка.

24. По отношению к заемщику, не выполняющему своих обязательств по кредитному договору, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности или запущенности в бухгалтерском учете банка:

предупреждает его о прекращении дальнейшего кредитования, если в согласованные сроки не будут выполнены рекомендации банка;

применяет санкции, предусмотренные кредитным договором.

25. За несоблюдение принципов кредитования и других условий кредитного договора банк и заемщик в одинаковой мере несут административную, имущественную и другую ответственность согласно действующему в Республике Беларусь законодательству.

В случае невыполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита банк в соответствии с Законом Республики Беларусь "Об экономической несостоятельности и банкротстве" может возбудить дело о признании его экономически несостоятельным или банкротом.

     Управление методологии кредитных
     отношений и монетарного регулирования

                        КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

                        (примерная форма)

     г.____________                    "___"_____________199___г.

     ___________________________________________________________,
              (наименование банка)

именуемый в дальнейшем "Банк", в лице____________________________
________________________________________________________________,
       (должность, Ф.И.О. руководителя)

действующего на основании_______________________________________,

с одной стороны,  и______________________________________________
                    (полное наименование субъекта
________________________________________________________________,
хозяйствования или Ф.И.О. физического лица (гражданина))

именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице_________________________
                                               (должность,
________________________________________________________________,
                    Ф.И.О. руководителя)

действующего на основании_______________________________________,

с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

                       1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

     1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит (открывает кредитную
линию) в        размере_____________________млн.рублей         на
_________________________________________________________________
                (указать целевое назначение)

с уплатой  ___________%  годовых.  Заемщик  обязуется  возвратить
банку полученную  сумму  денежных  средств  с  учетом начисленных
процентов за пользование кредитом.

     1.2. Сроки предоставления и возврата кредита:
     Начало выдачи:______________________________________________
     Конечная дата погашения:____________________________________
_________________________________________________________________

     1.3. Сроки уплаты процентов_________________________________

     1.4. Конкретные сроки погашения кредита_____________________
_________________________________________________________________
(Стороны определяют самостоятельно в зависимости от условий
_________________________________________________________________
кредитования)

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

2.1. Банк обязуется:

2.1.1. Произвести выдачу кредита в сумме и в сроки, оговоренные в настоящем договоре, с открытием ссудного (в установленных случаях спецссудного) счета.

2.1.2. Ежемесячно начислять проценты за фактически выданный кредит по установленной настоящим договором процентной ставке.

2.1.3. Осуществлять контроль за своевременным погашением кредита и уплатой процентов по нему.

     2.1.4. Своевременно перечислять  со  спецссудного  счета  на
текущий (расчетный)   счет   Заемщика  сумму  валового  дохода  в
соответствующей доле   от    поступившей    выручки    в    сроки
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
(указывается в   случае выдачи кредита торговым или снабженческо-
_________________________________________________________________
сбытовым организациям)

2.1.5. Не позднее следующего дня сообщить о выдаче кредита Банку, где открыт текущий (расчетный) счет Заемщика (в случае выдачи кредита клиенту другого банка).

2.1.6. При непредставлении Заемщиком платежного поручения на списание средств с его счета в погашение долгов банку в установленный по договору срок непогашенную сумму кредита и процентов по нему перенести на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по кредиту и процентам.

2.2. Заемщик обязуется:

2.2.1. Полностью использовать кредит на цели, предусмотренные настоящим договором, а также своевременно производить все расчеты и платежи по настоящему договору.

     2.2.2.  В  обеспечение  исполнения  обязательств   по  возврату
полученного   кредита  и   процентов   по  нему  предоставить  Банку
____________________________________________________________________
(залог имущества, гарантии и поручительства, обеспеченные
____________________________________________________________________
залогом имущества, и др.)
на сумму_________________________________________________________
     2.2.3. Уплачивать   за   пользование  кредитом  ___________%
 годовых, а по просроченной задолженности по  кредиту __________%
годовых.
     2.2.4. Оформить  договор  о  залоге   имущества   (гарантии,
поручительстве) в  соответствии  с  действующим законодательством
Республики Беларусь и представить Банку__________________________
                                           (указать дату)

2.2.5. Возвратить кредит и проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим договором (если оформляются срочные обязательства, то следует указать об этом и приложить их).

2.2.6. При наступлении сроков возврата кредита и процентов по нему обеспечить на текущем (расчетном) счете наличие необходимых средств для погашения задолженности и предоставить Банку платежное поручение на списание средств со своего счета (или банку, в котором открыт текущий счет).

2.2.7. Заблаговременно (за__________дней) сообщить Банку о возможном неиспользовании открытой кредитной линии (кредита). 2.2.8. Разработать в срок до_____________________199____г. и представить Банку график по наращиванию собственных источников для покрытия запасов товаров.

2.2.9. Предоставлять Банку__________________________________ (срок, периодичность) достоверную бухгалтерскую отчетность, иные документы и информацию о своей хозяйственно-финансовой деятельности, целевом использовании кредита и его обеспечении.

2.2.10. В случае изменения своего правового статуса (реорганизация и т.д.) незамедлительно сообщать Банку о происшедших изменениях.

3. ПРАВА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. Банк имеет право:

3.1.1. Осуществлять контроль за целевым использованием кредита и наличием его материального обеспечения: ____________________________________________________________________ (указать периодичность и формы контроля)

3.1.2. Анализировать хозяйственно-финансовую деятельность Заемщика и осуществлять проверки у него на месте по всем вопросам его функционирования и кредитно-расчетного обслуживания.

3.1.3. Изменять в сторону уменьшения процентную ставку по

выданному кредиту, сообщив об этом Заемщику в течение _______дней со дня принятия решения об изменении.

3.1.4. В случае выявления нарушений в хранении, учете и использовании кредитуемых ценностей, установления фактов нецелевого использования кредита, а также недостаточности обеспечения и других нарушений кредитного договора досрочно взыскать сумму задолженности по кредиту с ненаступившими сроками погашения и процентам и применять штрафные санкции в виде ____________________________________________________________________ (указать конкретно какие)

3.1.5. Списать своим инкассовым распоряжением в бесспорном порядке в очередности, установленной законодательством, с текущего (расчетного) счета Заемщика сумму невозвращенного кредита и процентов по нему при наступлении срока его возврата по договору.

3.1.6. При возникновении просроченной задолженности по кредиту и процентам по нему обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством.

3.1.7. В зависимости от форм обеспечения исполнения обязательств по возврату кредитов и соблюдения договорных условий предусматриваются другие меры по взысканию долга в соответствии с Положением (в договоре указать какие конкретно).

3.2. Заемщик имеет право:

3.2.1. Досрочно возвратить кредит с уплатой начисленных процентов за его использование со своего текущего (расчетного) счета, известив Банк за___________дней до предъявления документа на погашение.

3.2.2. Ходатайствовать о продлении срока кредитования, увеличении размера кредита, изменении процентной ставки по кредиту.

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

4.1. Настоящий договор вступает в силу со дня подписания его обеими сторонами и действует до полного погашения Заемщиком кредита, процентов за пользование кредитом и других причитающихся платежей.

4.2. Изменение условий настоящего договора оформляется дополнительным соглашением, которое является неотъемлемой частью договора.

5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

Все споры по настоящему договору, возникающие между сторонами, разрешаются путем переговоров. В случае недостижения согласия спор подлежит рассмотрению судом в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

     6.1. Датой погашения кредита считать _______________________
                                          (указать дату или
_________________________________________________________________
зачисления   средств   на   ссудный   счет или списания средств с
_________________________________________________________________
текущего счета Заемщика)

     6.2. При  расчете процентов количество дней в году принимать
равным___________________________________________________________
               (указать конкретно)

6.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

6.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.

Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах на _______листах на русском (белорусском) языке по одному экземпляру для каждой из Сторон.

7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

     Банк________________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________

     Заемщик_____________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________

     Банк                              Заемщик

     __________________________        _________________________
     (наименование должности,          (наименование должности,
     __________________________        __________________________
     фамилия и подпись                 фамилия и подпись
     __________________________        __________________________
     руководителя)                     руководителя (гражданина))

     "___"____________199___г.         "____"____________199___г.

        М.П.                                  М.П.

Archiv Dokumente Папярэдні | Наступны