Письмо Национального банка Республики Беларусь от 11.08.1998 № 23-06/343 "О рекомендациях вкладчику"

В связи с обращениями населения Национальный банк Республики Беларусь разработал Памятку вкладчику банка и направляет ее банкам.

Памятка носит рекомендательный характер и может быть изменена и дополнена с учетом специфики работы банка. Банкам необходимо разместить ее на видном для обозрения клиента месте в подразделениях, где оформляется прием вкладов и депозитов физических лиц. При изменении условий и предельного размера гарантирования вкладов банк вносит соответствующие уточнения в Памятку вкладчику банка.

Первый заместитель

Председателя Правления Н.А.АЛЕКСЕЕВА

ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ БАНКА

Национальный банк Республики Беларусь обращает Ваше внимание на то, что в соответствии со ст. 12 Закона Республики Беларусь "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь" банки самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств, проведения других банковских операций, уровень процентных ставок и комиссионного вознаграждения. Исходя из этого, рекомендуем потенциальным вкладчикам - физическим лицам при выборе банка для размещения своих средств иметь в виду, что существуют различные варианты оформления вкладных счетов.

Предлагаем учитывать следующие факторы, позволяющие максимально снизить риски потерь вкладов физических лиц:

1. Действующие системы гарантирования сохранности вкладов.

Если в предлагаемом Вам к подписанию договоре о размещении вклада указано, что вклад гарантирован государством, имейте в виду, что по Закону "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь" государство гарантирует полную сохранность денежных средств и других ценностей физических лиц, вверенных учреждениям Сберегательного банка Республики Беларусь. Декретом Президента Республики Беларусь N 4 от 20 апреля 1998 г. "О гарантиях сохранности средств физических лиц в иностранной валюте, находящихся на счетах и во вкладах в банках Республики Беларусь" установлено, что государство гарантирует полную сохранность средств физических лиц в иностранной валюте, размещенных на счетах и во вкладах ОАО "Сберегательный банк Беларусбанк", Белорусском акционерном коммерческом агропромышленном банке "Белагропромбанк", Белорусском акционерном коммерческом промышленно-строительном банке, Белорусском акционерном коммерческом банке реконструкции и развития "Белбизнесбанк", Акционерном коммерческом банке внешнеэкономической деятельности, "Приорбанк" Акционерном обществе, Акционерном обществе "Белорусский банк развития".

Если по вкладу не предусмотрены государственные гарантии и в договоре на размещение вклада указано, что вклад застрахован в Гарантийном фонде защиты вкладов и депозитов физических лиц, созданном при Национальном банке, то необходимо иметь в виду, что возмещению подлежит общий объем средств (сбережений) физического лица, хранящихся в одном банке, независимо от количества и видов вкладов и депозитов данного лица, в предельном размере, устанавливаемом Правлением Национального банка. В настоящее время предельный размер подлежащего возмещению вклада, застрахованного в Гарантийном фонде составляет сумму, эквивалентную 2 тыс. долларов США.

Выплата вклада из Гарантийного фонда защиты вкладов и депозитов физических лиц производится в случаях, вызванных несостоятельностью банков по погашению своих обязательств перед вкладчиком, т.е. при банкротстве банка, принудительной ликвидации банка.

2. Лицензия на осуществление банковских операций.

При посещении незнакомого банка необходимо поинтересоваться, есть ли у него лицензия на осуществление банковских операций, которая выдается Национальным банком Республики Беларусь. В лицензии должно быть указано право данного коммерческого банка принимать вклады и депозиты. Национальным банком установлено, что вклады от населения могут принимать только банки, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

3. Наличие максимально возможного объема информации о банке.

Рискованно полагаться только на рекламу. Следует предварительно выяснить мнение о банке прессы, телевидения, знакомых, ознакомиться с публикуемыми экономическими материалами, рейтингом.

В соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь" банки, расположенные на территории страны, публикуют в печати годовой баланс и отчет о прибылях и убытках, подтвержденные аудиторской организацией. Вышеперечисленная информация поможет Вам составить представление о финансовом положении банка, его надежности и устойчивости.

4. Размер установленных банком процентов по вкладам.

Его необходимо сравнить с предлагаемыми другими банками процентами по вкладам. Надежные банки, как правило, не предлагают сверхвысоких процентов по вкладам.

5. Если порядок привлечения денежных средств по положению банка предусматривает заключение договора на размещение вклада, внимательно отнеситесь к его оформлению. В нем, как правило, четко оговариваются следующие условия: вкладываемая сумма, валюта вклада, срок договора, проценты, которые банк должен Вам выплатить, сроки их начисления и выплаты. Особое внимание обратите на раздел договора "Права и обязанности сторон" в части одностороннего изменения условий договора, пересмотра процентной ставки и др.

Споры между банком и вкладчиком разрешаются в судебном порядке, т.к. ни Национальный банк Республики Беларусь, ни государство не отвечает по обязательствам банка, если только между банком и соответствующим государственным органом не заключено соглашение о противном или государство не приняло на себя такую ответственность.

Со стороны банка договор должен быть подписан руководителем либо лицом, уполномоченным на это специальной доверенностью. На договоре должны стоять печать банка и дата его заключения. Договор составляется в двух экземплярах, оригинал одного из них должен быть у Вас.

6. Вкладывая значительные для Вас суммы, позаботьтесь о диверсификации вложений: более правильно будет распределить свои вклады между несколькими банками, которым Вы считаете возможным доверить.

7. В течение срока действия договора интересуйтесь информацией о состоянии банка так же, как это Вы делали раньше, принимая решение о помещении ваших средств в данный банк.

Следование данным рекомендациям поможет Вам выбрать надежный банк, в котором Вы не только сохраните накопленные сбережения, но и получите доход по Вашему банковскому вкладу.