Положение Национального банка Республики Беларусь от 01.12.1998 № 128 "Об осуществлении операций с использованием банковских пластиковых карточек"

Документ утратил силу

< Главная страница

Зарегистрировано в Реестре государственной регистрации

Республики Беларусь 11 декабря 1998 г. N 2830/12

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

1 декабря 1998 г. N 128

г. Минск

УТВЕРЖДЕНО

Протокол заседания

Правления Национального

банка Республики Беларусь

25.11.1998 N 18.1

Заместитель Председателя

Правления Национального

банка Республики Беларусь

П.В.Каллаур

01.12.1998 N 128

ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ОПЕРАЦИЙ

С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ

ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК

Положение об осуществлении операций с использованием банковских пластиковых карточек (далее - Положение), разработано в соответствии с Законом Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь" (Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь, 1990, N 2, ст.16; 1993, N 26, ст.326; 1994, N 15, ст.28; 1995, N 17, ст.178, ст.188), постановлением Верховного Совета Республики Беларусь "О временном порядке валютного регулирования и проведения валютных операций на территории Республики Беларусь" от 20 марта 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями (Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь, 1992, N 13; 1993, N 1; 1996, N 6; 1996, N 33), другими законодательными и нормативными актами Республики Беларусь и регламентирует общие подходы к эмиссии банками Республики Беларусь банковских пластиковых карточек и организации расчетов по операциям, совершаемым с их использованием.

(абзац 1 преамбулы в ред. постановления Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

Положение является единым нормативным актом, регулирующим на общей методологической основе осуществляемые на территории Республики Беларусь операции с использованием банковских пластиковых карточек.

Положение обязательно для выполнения банками Республики Беларусь, включая филиалы иностранных банков на правах юридического лица (далее - банки), и иными юридическими лицами независимо от форм собственности, предпринимателями, осуществляющими свою деятельность без образования юридического лица, на территории Республики Беларусь.

Права и обязанности физических лиц по операциям, совершаемым с использованием банковских пластиковых карточек, оговариваются в договорах с банками.

Положение не регламентирует порядок выпуска в обращение юридическими лицами небанковских пластиковых карточек <*> и осуществление операций с их использованием на территории Республики Беларусь.

(абзац 5 преамбулы введен постановлением Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

-------------------------------

<*> Небанковская пластиковая карточка - пластиковая карточка, выпущенная в обращение юридическим лицом, не являющимся банком, и предоставляющая держателям карточек возможность приобретать товары (оплачивать услуги) на предприятиях торговли (сервиса), принадлежащих данному юридическому лицу.

(сноска введена постановлением Нацбанка от 30.03.2000 N 8.1)

1. Основные термины и определения

Применительно к данному Положению термины, используемые в нем, означают следующее:

Авторизация - разрешение, предоставляемое банком-эмитентом и (или) Системой на проведение операции с использованием карточки, т.е. выдача подтверждения гарантии оплаты товаров (услуг), получения налично-денежных средств, приобретаемых (получаемых) держателем карточки в ходе конкретной операции.

Банковская пластиковая карточка (далее - карточка) - платежное средство <**>, предназначенное для осуществления безналичных расчетов за товары (услуги), получения налично- денежных средств.

-------------------------------

<**> Может быть персонализированное или неперсонализированное.

(абзац 3 главы 1 в ред. постановления Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

Виды карточек в зависимости от того, кто осуществляет их эмиссию:

Карточка Системы - карточка, выпускаемая в обращение банком-участником Системы, предоставляющая возможность приобретать товары (оплачивать услуги) на предприятиях торговли (сервиса), обслуживаемых банками-участниками Системы, и получать налично-денежные средства в пунктах выдачи налично-денежных средств банков-участников Системы.

(абзац 5 главы 1 в ред. постановления Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

Частная карточка - карточка, выпускаемая в обращение одним банком, предоставляющая возможность приобретать товары (оплачивать услуги) на предприятиях торговли (сервиса), в отношении которых банк-эмитент является банком-эквайрером, и получать налично-денежные средства в пунктах выдачи налично- денежных средств банка-эмитента. Эквайринг по частным карточкам может осуществляться банком, не являющимся банком-эмитентом, при условии наличия соответствующего договора с банком-эмитентом.

(абзац 6 главы 1 в ред. постановления Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

Виды карточек в зависимости от функциональных характеристик:

Дебетовая карточка - карточка, операции по которой производятся держателем в пределах средств, имеющихся на счете клиента банка. При осуществлении операции по дебетовой карточке возможен овердрафт в пределах лимита, определенного Правилами банка.

Абзац исключен. - Постановление Нацбанка от 30.03.2000 N 8.1.

Кредитная карточка - карточка, предназначенная для оплаты товаров и услуг за счет банковского кредита, а также для получения налично-денежных средств, если банком при выдаче кредита принято решение о возможности использования кредита или его части в налично-денежной форме.

Виды карточек в зависимости от того, кто является владельцем счета:

Личная карточка - карточка, с использованием которой производятся операции по счету физического лица - клиента банка на основании Договора <*> или доверенности владельца счета.

-------------------------------

<*> См. определение владелец счета.

Корпоративная карточка - карточка, которая позволяет ее держателю, уполномоченному юридическим лицом, производить операции по счету юридического лица или предпринимателя, осуществляющего свою деятельность без образования юридического лица (далее - юридическое лицо) - клиента банка на основании Договора и доверенности юридического лица - владельца счета при условии существования трудового договора между держателем карточки и юридическим лицом - владельцем счета.

Банк-участник Системы - банк, осуществляющий операции с использованием карточек в соответствии с Договором об участии банка в Системе.

Банк-эквайрер - банк, осуществляющий эквайринг.

Банк-эмитент - банк, осуществляющий эмиссию карточек.

(абзац 15 главы 1 в ред. постановления Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

Банкомат - электронный программно-технический комплекс, выполняющий без участия оператора операции по выдаче налично-денежных средств, представлению информации о состоянии счета.

Владелец счета - физическое или юридическое лицо, заключившее с банком-эмитентом Договор текущего счета, счета до востребования, кредитный и пр. (далее - Договор), в соответствии с которым обеспечивается доступ к счету одной или несколькими карточками и на котором отражаются операции, произведенные посредством этих карточек.

(абзац 17 главы 1 в ред. постановления Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

Выдача налично-денежных средств (кассовый аванс) - операция предоставления держателю карточки наличных денежных средств в банкоматах или в пунктах выдачи наличных денежных средств.

Держатель карточки - физическое лицо, использующее карточку для осуществления безналичных платежей за товары (услуги), получения налично-денежных средств, получения информации об остатке средств на счете на основании Договора и (или) доверенности владельца счета.

Импринтер - механическое устройство, предназначенное для фиксирования операции, произведенной с использованием карточки, путем переноса оттиска рельефных реквизитов карточки на карт-чек, составленный на бумажном носителе. Устанавливается на предприятиях торговли (сервиса), в пунктах выдачи наличных денежных средств.

Карт-чек - документ первичного учета, сформированный устройством регистрации операции, произведенной с использованием карточки (электронный терминал, импринтер), и являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием карточек, а также служащий подтверждением их совершения.

Предприятие торговли и сервиса (далее - ПТС) - юридическое лицо, которое в соответствии с Договором между ним и банком-эквайрером принимает карточки в качестве платежного средства за предлагаемые товары (услуги).

Пункт выдачи наличных денежных средств (далее-ПВН) - пункт <*> совершения операций по выдаче налично-денежных средств с использованием карточки при помощи электронного терминала или импринтера.

-------------------------------

<*> Кассы банка, филиала банка, расчетно-кассового центра банка, обменный пункт.

Система расчетов с использованием карточек (далее - Система) <**> - совокупность правил, институтов и программно-технических средств, используемых для выпуска в обращение и обслуживания банковских пластиковых карточек.

(абзац 24 главы 1 в ред. постановления Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

-------------------------------

<**> На территории Республики Беларусь функционируют внутриреспубликанская система, международные системы, системы иных государств.

(сноска абзаца 24 главы 1 введена постановлением Нацбанка

от 30.03.2000 N 8.1)

Эквайринг - деятельность банка по осуществлению безналичных расчетов с предприятиями торговли (сервиса) и выдаче налично-денежных средств держателям карточек, в отношении которых банк не является банком-эмитентом.

(абзац 25 главы 1 в ред. постановления Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

Электронный терминал (далее - терминал) - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для фиксирования операций, произведенных с использованием карточек, с последующим формированием карт-чека.

Эмиссия - деятельность банка по выпуску карточек в обращение, открытию счетов и расчетному и (или) кассовому обслуживанию клиентов банка при совершении операций с использованием карточек.

(абзац 27 главы 1 в ред. постановления Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

Клиент банка - физическое или юридическое лицо, заключившее с банком договор, предусматривающий осуществление операций с использованием банковских пластиковых карточек.

(абзац 28 главы 1 введен постановлением Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

Определение предоплаченной банковской пластиковой карточки, ее видов, а также требования, предъявляемые Национальным банком к банкам, осуществляющим выпуск в обращение предоплаченных банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь, устанавливаются отдельным нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь.

(абзац 29 главы 1 введен постановлением Нацбанка от 29.06.2000

N 15.8)

2. Общие положения

2.1. Банки осуществляют операции с использованием карточек (эмиссия, эквайринг) только при наличии Разрешения Национального банка Республики Беларусь на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек (приложение 1, за исключением операций, указанных в п.2.6).

N 8.1)

Эмиссию и эквайринг на территории Республики Беларусь осуществляют только банки-резиденты.

N 8.1)

2.2. Разрешение на эмиссию карточек, эквайринг по карточкам, операции с которыми осуществляются на территории Республики Беларусь, выдается банку, получившему соответствующую лицензию Национального банка Республики Беларусь (при эмиссии банком карточек в национальной валюте - Общую лицензию на осуществление банковских операций; при эмиссии банком карточек в иностранной валюте - Внутреннюю лицензию на осуществление валютных операций).

Сноска к пункту 2.2 исключена. - Постановление Нацбанка от 30.03.2000 N 8.1)

2.3. Разрешение на эмиссию карточек, эквайринг по карточкам, операции с которыми осуществляются как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами, выдается банку, получившему Генеральную лицензию Национального банка Республики Беларусь на проведение валютных операций.

2.4. Разрешение на эквайринг по карточкам Системы, выпущенных в обращение банками-нерезидентами, выдается банку, получившему Генеральную лицензию Национального банка Республики Беларусь на проведение валютных операций, только в случае отсутствия на территории Республики Беларусь банка-резидента, являющегося участником данной Системы.

N 8.1)

Разрешение на эквайринг по частным карточкам, выпущенным в обращение банками-нерезидентами, выдается банку, получившему Генеральную лицензию Национального банка Республики Беларусь на проведение валютных операций.

(абзац 2 пункта 2.4 введен постановлением Нацбанка

от 30.03.2000 N 8.1)

2.5. Исключен. - Постановление Нацбанка от 30.03.2000 N 8.1.

2.6. Разрешение на право осуществления эквайринга с использованием банковских пластиковых карточек международной системы, системы иного государства, частных карточек банка-резидента банку не требуется при наличии договора об обслуживании держателей карточек между ним и банком-резидентом Республики Беларусь, имеющим Разрешение на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек международной системы, системы иного государства, частных карточек соответственно.

2.7. При осуществлении эквайринга в соответствии с п.2.6 настоящего Положения банк обязан в 15-дневный срок с момента начала (завершения) проведения операций уведомить об этом Национальный банк Республики Беларусь по форме, приведенной в приложении 2 к настоящему Положению.

2.8. Банки осуществляют операции с использованием карточек, руководствуясь настоящим Положением и Внутрибанковскими правилами проведения операций с использованием карточек, разработанными в соответствии с полученным разрешением (разрешениями), утвержденными уполномоченным органом банка (далее - Правила банка).

3. Эмиссия банковских пластиковых карточек

3.1. Выдача карточки банком-эмитентом держателю осуществляется в соответствии с Правилами банка после заключения Договора и открытия счета для отражения операций с использованием карточки. Операция по выдаче карточки подлежит дополнительному контролю. В подтверждение произведенной проверки руководителем соответствующего структурного подразделения банка подписывается заявление на получение карточки.

На карточке должны быть указаны наименование и логотип(ы) Системы и (или) банка-эмитента, однозначно его идентифицирующие.

N 8.1)

Если операции с использованием карточки будут производиться по счету юридического лица, на карточке дополнительно указывается наименование юридического лица.

3.2. В Договоре в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

порядок пользования карточкой;

права и обязанности клиента и банка по операциям с карточками;

распределение ответственности между банком-эмитентом и клиентом в случае нарушения Договора;

порядок рассмотрения споров;

порядок аннулирования и изъятия карточки.

3.3. Физическому лицу банк-эмитент на основании Договора выдает личную карточку. Личные карточки могут выдаваться физическим лицам, не являющимся клиентами банка, при наличии доверенности физического лица - клиента банка.

Выдача физическим лицом - нерезидентом доверенности физическому лицу - резиденту Республики Беларусь на осуществление операций по его счету с использованием карточки не допускается.

3.4. В соответствии с Договором с юридическим лицом банк-эмитент выдает корпоративную карточку держателю, указанному в доверенности юридического лица. Ответственность за операции, совершенные держателем корпоративной карточки по доверенности юридического лица, возлагается на данное юридическое лицо.

3.5. Открытие и закрытие счетов физическим и юридическим лицам производится банком в соответствии с законодательством Республики Беларусь и Правилами банка.

Физическим лицам банк-эмитент открывает счета на балансовом счете "Текущие счета физических лиц", а также при депонировании средств для обеспечения операций с использованием карточек на балансовом счете "Срочные депозитные счета физических лиц".

N 15.8)

Установление неснижаемого остатка по балансовому счету "Текущие счета физических лиц", открываемому для проведения операций физических лиц с использованием карточек, не допускается.

N 15.8)

Юридическим лицам банк-эмитент открывает счета на соответствующих балансовых счетах группы счетов "Счета клиентов для расчетов банковскими пластиковыми карточками", балансовом счете "Карт-счета других банков на территории Республики Беларусь", "Карт-счета других банков за границей", балансовом счете "Прочие счета до востребования органов государственного управления и их подведомственных учреждений и организаций, финансируемых за счет средств республиканского бюджета".

3.6. По счету клиента банка-эмитента могут производиться операции с использованием нескольких карточек одной или нескольких Систем (Систем и банка), одной или нескольких частных карточек, выданных банком-эмитентом держателям в соответствии с Договором.

4. Операции с использованием банковских пластиковых карточек

4.1. Банки могут осуществлять операции с использованием карточек международных Систем (VISA, EUROCARD/MASTERCARD и др.), внутриреспубликанских Систем (БЕЛКАРТ и др.), Систем иных государств (Union Card, Золотая корона и др.), а также частных карточек.

4.2. Отражение операций с использованием карточек по счетам физических и юридических лиц производится банками в соответствии с приложением 3 к настоящему Положению.

4.3. Все расчеты по операциям с использованием карточек на территории Республики Беларусь осуществляются в национальной валюте*, а также в иностранной валюте в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

____________________

* Под национальной валютой в контексте данного Положения понимается официальное платежное средство Республики Беларусь.

4.4. При совершении держателем личной карточки операций с ее использованием на ПТС и операций получения налично-денежных средств (ПВН, банкомат) в национальной валюте разрешается списание банком-эмитентом средств со счета клиента, открытого в иностранной валюте.

4.5. Юридические лица вправе осуществлять следующие операции с использованием корпоративных карточек:

4.5.1. получение налично-денежных средств в национальной валюте в пределах норм, установленных законодательством Республики Беларусь, для осуществления расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица на территории Республики Беларусь, а также оплаты расходов, связанных с командированием держателей корпоративных карточек в пределах Республики Беларусь;

4.5.2. безналичные платежи, связанные с командированием держателей корпоративных карточек в пределах Республики Беларусь, в национальной валюте;

4.5.3. безналичные платежи за товары (услуги), связанные с хозяйственной деятельностью юридического лица, в национальной валюте;

4.5.4. безналичные платежи по расходам представительского характера на территории Республики Беларусь в национальной валюте;

4.5.5. безналичные платежи, связанные с командированием держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, в иностранной валюте;

Сноска исключена. - Постановление Нацбанка от 30.03.2000 N 8.1.

4.5.6. получение налично-денежных средств в иностранной валюте за пределами Республики Беларусь для оплаты расходов, связанных с командированием держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь;

4.5.7. Исключен. - Постановление Нацбанка от 30.03.2000 N 8.1.

4.6. Средства, списанные со счета юридического лица при осуществлении держателем корпоративной карточки операций с ее использованием согласно п.4.5, за исключением подпункта 4.5.3, являются выданными юридическим лицом под отчет держателю корпоративной карточки. Отчет держателя карточки по осуществленным им операциям и возврат неизрасходованных средств производятся в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

4.7. Запрещается использование корпоративной карточки для выплаты заработной платы и различных выплат социального характера.

4.8. Операции с использованием кредитных карточек осуществляются в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.

5. Документооборот при расчетах по операциям с

использованием банковских пластиковых карточек

5.1. При осуществлении операций с использованием карточек составляются карт-чеки на бумажном носителе и (или) в электронной форме, а также иные документы, предусмотренные Правилами банка, договорами между участниками расчетов.

5.2. Карт-чек, составленный в ПВН (ПТС) при осуществлении операции с использованием карточки, должен содержать следующие обязательные реквизиты:

N 8.1)

идентификационный код ПВН (ПТС);

дату совершения операции;

сумму операции;

сумму комиссии эквайрера за совершение операции *;

валюту операции;

код, подтверждающий авторизацию операции банком-эмитентом;

реквизиты карточки, допустимые Правилами банка;

подпись держателя карточки **.

При составлении карт-чека в ПВН дополнительным реквизитом является подпись кассира.

____________________

* Если данный реквизит имеет место в соответствии с Правилами банка.

** В случае подписания карт-чека электронно-цифровой подписью данный реквизит заменяется надписью, свидетельствующей о вводе электронно-цифровой подписи.

5.3. Карт-чек, выдаваемый банкоматом, должен содержать следующие обязательные реквизиты:

идентификационный код банкомата;

дату совершения операции;

сумму операции;

валюту операции;

код, подтверждающий авторизацию операции банком-эмитентом*;

реквизиты карточки и счета, допустимые Правилами банка.

____________________

* Если данный реквизит имеет место в соответствии с Правилами банка.

5.4. Если в соответствии с Правилами банка и договорами между участниками расчетов держатели могут осуществлять отдельные операции с использованием карточек без осуществления процедуры авторизации, из реквизитов, указанных в пп.5.2, 5.3, исключается реквизит "код, подтверждающий авторизацию операции банком-эмитентом".

5.5. Карт-чек, составленный в соответствии с требованиями данного Положения (в электронном виде либо на бумажном носителе в зависимости от требований Правил банка), является основанием для совершения расчета между участниками системы расчетов с использованием карточек (владелец счета, банк-эмитент, банкэквайрер, ПТС).

5.6. При осуществлении операций с использованием карточек в ПВН (ПТС), оборудованном импринтером, составляются карт-чеки на бумажном носителе. Если ПВН (ПТС) оборудован электронным терминалом, документ, подтверждающий совершение операции, составляется в электронной форме в электронном журнале терминала, карт-чеки составляются в электронной форме и на бумажном носителе. Карт-чеки на бумажных носителях составляются в количестве экземпляров, необходимом для всех участвующих сторон и оговоренном в Правилах банка.

5.7. Для совершения и отражения в бухгалтерском учете банка операций с использованием карточек применяются мемориальные ордера. Указанные операции подлежат дополнительному контролю со стороны руководителя структурного подразделения банка, к компетенции которого относятся данные вопросы.

5.8. При выдаче наличных денежных средств в иностранной валюте банкоматом справка по форме 0406007 не выдается.

6. Порядок выдачи банкам Разрешения на право осуществления

операций с использованием банковских пластиковых карточек

6.1. Для получения Разрешения банк должен представить в Национальный банк Республики Беларусь заявление с указанием видов операций с банковскими пластиковыми карточками, которые предполагает осуществлять банк, за подписью руководителя банка или его заместителя.

6.2. К заявлению прилагаются:

6.2.1. для осуществления операций с использованием карточек Системы:

копия договора об участии банка в Системе;

6.2.2. для осуществления операций с использованием частных банковских пластиковых карточек банка-резидента:

экономическое обоснование необходимости осуществления операций с использованием карточек и перспективы деятельности банка в этом направлении;

краткое описание системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек банка-резидента;

6.2.3. для осуществления операций с использованием частных банковских карточек банка-нерезидента:

копия договора с банком-нерезидентом об осуществлении операций по карточкам;

краткое описание системы расчетов с использованием частных банковских карточек банка-нерезидента с указанием географии ее распространения;

6.2.4. для осуществления банком операций с использованием карточек международных систем, систем иных государств, выпущенных в обращение банком-нерезидентом, в случае отсутствия на территории Республики Беларусь банка-резидента, являющегося участником данной Системы:

копия договора с банком-нерезидентом об осуществлении операций по карточкам;

6.3. Национальный банк Республики Беларусь вправе запрашивать и другие документы, характеризующие деятельность банка.

6.4. В выдаче Разрешения может быть отказано по следующим причинам:

6.4.1. несоответствие перечня представленных банком документов перечню и содержанию документов, перечисленных в пп.6.1, 6.2 настоящего Положения;

6.4.2. непредставление банком дополнительных документов в установленный Национальным банком срок;

6.4.3. отсутствие у банка соответствующей лицензии Национального банка Республики Беларусь либо ограничение лицензионных полномочий на отдельные виды операций, если данные операции касаются расчетов с использованием карточек.

(подпункт 6.4.3 подпункта 6.4 введен постановлением Нацбанка

от 29.06.2000 N 15.8)

6.5. При принятии положительного решения по вопросу выдачи Разрешения Национальный банк Республики Беларусь направляет в адрес банка письменное уведомление. Одновременно производится выписка Разрешения в трех экземплярах: один экземпляр направляется банку вместе с уведомлением, второй хранится в отделе лицензирования Национального банка, третий - в Управлении расчетов и платежной системы Национального банка вместе с документами, представленными заявителем для получения Разрешения.

6.5.1. В случае внесения банком или его контрагентом изменений в Договор, представленный в адрес Национального банка Республики Беларусь для получения Разрешения, банк в 15-дневный срок с момента подписания дополнительного соглашения к Договору обязан представить его в Национальный банк.

(пункт 6.5.1 введен постановлением Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

6.6. При установлении нарушений законодательства, допущенных банком при осуществлении операций с использованием карточек, а также несоответствия дополнительного соглашения к Договору законодательству и (или) Разрешению Национальный банк Республики Беларусь вправе приостановить действие разрешения на срок до 6 месяцев или на срок до устранения выявленных нарушений.

В случае приостановления действия лицензии Национального банка Республики Беларусь на отдельные виды операций на определенный срок, действие Разрешения, выданного банку, приостанавливается на такой же срок, если данные операции касаются расчетов с использованием карточек;

6.7. Национальный банк Республики Беларусь вправе отозвать Разрешение в случаях:

установления нарушений законодательства Республики Беларусь при осуществлении банком операций с использованием карточек;

отзыва у банка соответствующей лицензии Национального банка Республики Беларусь либо ограничение лицензионных полномочий на отдельные виды операций, если данные операции касаются расчетов с использованием карточек;

несоответствия дополнительного соглашения к Договору законодательству и (или) Разрешению;

неосуществления банком операций с использованием карточек более года с момента получения разрешения;

систематического (два и более раза подряд) непредставления отчетности по установленной форме и регламенту.

При отзыве Разрешения вопрос о выдаче нового разрешения может рассматриваться не ранее чем через один год после его отзыва;

6.8. Решение о приостановлении действия или отзыве Разрешения принимается заместителем Председателя Правления Национального банка, курирующим Департамент платежной системы и информатизации, на основе имеющихся в наличии документов, подтверждающих факт правомерности данного действия (акт или справка проверки, отчетность).

Решение о приостановлении действия или отзыве Разрешения доводится до банка письмом за подписью заместителя Председателя Правления Национального банка.

Решение о приостановлении действия или отзыве Разрешения, за исключением случаев приостановления действия или отзыва Разрешения в связи с приостановлением действия (отзывом) соответствующей лицензии Национального банка Республики Беларусь либо ограничением лицензионных полномочий на отдельные виды операций, если данные операции касаются расчетов с использованием карточек, может быть обжаловано в Национальный банк Республики Беларусь в течение 10 рабочих дней с момента отправления Национальным банком соответствующего письма.

При рассмотрении жалобы решение принимается Председателем Правления Национального банка.

Подача в установленный срок жалобы приостанавливает исполнение решения о приостановлении действия или отзыве разрешения.

Жалоба на решение о приостановлении действия или отзыве Разрешения рассматривается в течение месяца с момента ее получения. В случае необходимости Национальный банк вправе запросить у банка дополнительную информацию.

Банк вправе обжаловать решение о приостановлении действия или отзыве Разрешения в хозяйственный суд в установленном порядке.

7. Контроль за правильностью осуществления операций с

использованием банковских пластиковых карточек

7.1. Банки осуществляют контроль за соблюдением клиентами банков законодательства Республики Беларусь при совершении ими операций с использованием карточек.

7.1.1. Банки, получившие Разрешение, представляют отчетность по операциям с использованием банковских пластиковых карточек в адрес Национального банка Республики Беларусь по установленной форме и регламенту. Форма и регламент представления отчетности определяются отдельными нормативными актами Национального банка. Ответственность за достоверность и своевременность представления отчетности возлагается на руководителя и главного бухгалтера банка;

(пункт 7.1.1 введен постановлением Нацбанка от 30.03.2000

N 8.1)

7.2. Национальный банк Республики Беларусь осуществляет контроль за банками, получившими Разрешение на право осуществления операций с использованием карточек.

7.3. Проверка правильности совершения операций с использованием карточек, соответствия проводимых операций условиям Разрешения, законодательству Республики Беларусь, достоверности отчетности, представляемой банками по операциям с карточками, производится не реже одного раза в два года. Проверка может быть выборочной или сплошной.

7.4. Исключен. - Постановление Нацбанка от 30.03.2000 N 8.1.

Настоящее Положение вводится в действие с 11 января 1999 г.

С выходом настоящего Положения считать утратившими силу главу XII Положения о безналичных расчетах в Республике Беларусь от 31.01.1997 N 849, указания Национального банка от 12.06.1997 N 19002/486 "О порядке перечисления средств на карт-счета физических лиц".

Управление расчетов

и платежной системы

Приложение 1

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

г.Минск " ___ " _______ 199 _ г.

РАЗРЕШЕНИЕ N ____

НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ

С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ

ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК

     1. Настоящее Разрешение выдано _____________________________
                                    (наименование банка)
в  соответствии  с  Положением  об   осуществлении   операций   с
использованием  банковских  пластиковых  карточек,   утвержденным
Правлением Национального банка Республики Беларусь от  25  ноября
1998 г. (протокол N 18.1),  с  изменениями  и  дополнениями,   на
осуществление  следующих  операций  с  использованием  банковских
пластиковых карточек ___________________________________________:
                      (наименование Системы расчетов, частных
                      банковских карточек)
    эмиссия карточек;
    эквайринг.

     2. Права, вытекающие из настоящего Разрешения,  не  подлежат
передаче    третьим   лицам.   При   осуществлении   операций   с
использованием       банковских       пластиковых        карточек
________________________________________________________________
(наименование  Системы  расчетов,  частных  банковских карточек)
банк имеет   право  обращаться  в  Национальный  банк  Республики
Беларусь  с  просьбой  о  внесении  изменений  и   дополнений   в
Разрешение, а также заявить об отказе от него.

     3. Настоящее Разрешение имеет бессрочный характер.

     Заместитель
     Председателя Правления   (подпись, печать)     Расшифровка
                                                    подписи

Приложение 2

Департамент платежной

системы и информатизации

Национального банка

Республики Беларусь

 Уведомление о начале (завершении)
 проведения эквайринга по карточкам

     Настоящим _______________________________________ уведомляет
                    (наименование банка)
о начале   (завершении)  эквайринга  (ПТС,   выдача наличных) по
 (ненужное исключить)                    (ненужное исключить)
банковским пластиковым карточкам _______________________________
                                 (наименование Системы расчетов,
                                 частных банковских карточек)
по Договору с _________________________________________________.
              (наименование банка, имеющего Разрешение
               Национального банка Республики Беларусь)

     Руководитель банка   (подпись, печать)   Расшифровка подписи

Приложение 3

Общие положения по отражению в бухгалтерском учете банков

операций с использованием банковских пластиковых карточек

1. Операции физических лиц с использованием карточек учитываются на балансовом счете "Текущие счета физических лиц".

2. Учет кредита, предоставляемого физическим лицам по операциям с использованием кредитных карточек, производится на балансовом счете "Кредиты физическим лицам под банковские пластиковые карточки".

3. Операции юридических лиц с использованием карточек учитываются на соответствующих балансовых счетах группы счетов "Счета клиентов для расчетов банковскими пластиковыми карточками", балансовом счете "Карт-счета других банков на территории Республики Беларусь", "Карт-счета других банков за границей", балансовом счете "Прочие счета до востребования органов государственного управления и их подведомственных учреждений и организаций, финансируемых за счет средств республиканского бюджета.

4. Перечисление кредитов юридическим лицам по операциям с использованием кредитных карточек производится с балансовых счетов "Кредиты небанковским финансовым учреждениям в текущую деятельность", "Кредиты государственным и негосударственным предприятиям в текущую деятельность", "Кредиты общественным организациям в текущую деятельность".

5. Операции предпринимателей без образования юридического лица с использованием карточек учитываются на балансовом счете "Карт-счета предпринимателей без образования юридического лица".

6. Перечисление кредитов предпринимателям без образования юридического лица по операциям с использованием кредитных карточек производится с балансового счета "Кредиты предпринимателям без образования юридического лица в текущую деятельность".

7. Операции банка - пользователя корпоративных карточек учитываются в банке-пользователе на балансовых счетах "Карт-счета в других банках на территории Республики Беларусь", "Карт-счета в других банках за границей".

8. Операции банка - пользователя корпоративных карточек учитываются в банке-эмитенте на балансовых счетах "Карт-счета других банков на территории Республики Беларусь", "Карт-счета других банков за границей".

9. Операции держателей корпоративных карточек - работников банка-эмитента учитываются на балансовом счете "Расчеты с подотчетными лицами".

10. Учет денежных средств, депонированных в банке для обеспечения операций с использованием карточек физическими лицами, производится на балансовом счете "Срочные депозитные счета физических лиц".

11. Учет денежных средств, депонированных в банке для обеспечения операций предпринимателей без образования юридического лица с использованием карточек, производится на балансовом счете "Текущие счета предпринимателей без образования юридического лица".

12. Учет денежных средств, депонированных в банке для обеспечения операций юридических лиц с использованием карточек, производится на балансовом счете "Прочие счета клиентов до востребования".

13. Учет денежных средств, депонированных в банке для обеспечения операций иных банков с использованием карточек, производится на балансовых счетах "Прочие счета до востребования других банков на территории Республики Беларусь", "Прочие счета до востребования других банков за границей".

14. Перечисление средств на балансовые счета "Карт-счета других банков на территории Республики Беларусь", "Карт-счета других банков за границей", "Карт-счета небанковских финансовых учреждений", "Карт-счета предпринимателей без образования юридического лица", "Карт-счета государственных и негосударственных предприятий", "Карт-счета общественных организаций", "Прочие счета до востребования органов государственного управления и их подведомственных учреждений и организаций, финансируемых за счет средств республиканского бюджета" для осуществления операций с использованием дебетовой карточки производится с текущего счета клиента банка либо со специального счета купленной валюты.

При переводе иностранной валюты с текущего счета клиент представляет в обслуживающий банк* расчетный документ на перевод средств с приложением расчета потребности в иностранной валюте, переводимой на карт-счет, с указанием целей ее использования, подписанный руководителем юридического лица (предпринимателем).

____________________

* Банк, в котором открыт текущий счет юридического лица (предпринимателя, осуществляющего свою деятельность без образования юридического лица).

15. Неиспользованные денежные средства с балансовых счетов "Карт-счета других банков на территории Республики Беларусь", "Карт-счета других банков за границей", "Карт-счета небанковских финансовых учреждений", "Карт-счета предпринимателей без образования юридического лица", "Карт-счета государственных и негосударственных предприятий", "Карт-счета общественных организаций", "Прочие счета до востребования органов государственного управления и их подведомственных учреждений и организаций, финансируемых за счет средств республиканского бюджета", в том числе при закрытии указанных выше счетов, перечисляются на текущие счета клиентов банка либо на транзитные счета**.

При закрытии карт-счета в заявлении на его закрытие в обязательном порядке должно содержаться подтверждение остатка средств на день закрытия карт-счета.

____________________

** Для продажи неиспользованной иностранной валюты.

16. Неразмещенные карточки учитываются в банке-эмитенте на внебалансовом счете "Разные ценности и документы".

17. Карточки, выданные ответственным работникам банка для персонализации, для выдачи держателям карточки, подлежащие уничтожению (испорченные, с истекшим сроком использования и т.п.), учитываются на внебалансовом счете "Ценности и документы, отосланные и выданные под отчет".

Архив документов Папярэдні | Наступны


	Под общей редакцией Валерия Левоневского