Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 07.07.2000 № 16.3г "О минимальных требованиях к выпуску в обращение предоплаченных банковских пластиковых карточек"

< Главная страница

Зарегистрировано в НРПА РБ 14 июля 2000 г. N 8/3713

В целях увеличения доли безналичных расчетов в платежном обороте Республики Беларусь, расширения рынка банковских услуг и регламентации деятельности банков по выпуску в обращение предоплаченных банковских пластиковых карточек, в соответствии со статьей 16 Закона Республики Беларусь N 464-XII "О Национальном банке Республики Беларусь" (Ведамасцi Вярхоўнага Савета Беларускай ССР, 1990 г., N 2, ст.16; Ведамасцi Вярхоўнага Савета Рэспублiкi Беларусь, 1993 г., N 2, ст.14; N 26, ст.326; 1994 г., N 15, ст.218; 1995 г., N 17, ст.ст.178, 188) Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Деятельность банков по проведению операций с использованием предоплаченных банковских пластиковых карточек осуществляется в соответствии с требованиями, предъявляемыми Национальным банком Республики Беларусь.

Деятельность Национального банка Республики Беларусь по выпуску в обращение предоплаченных банковских пластиковых карточек регулируется отдельными нормативными актами.

Иные юридические лица могут осуществлять деятельность по продаже электронных продуктов для расчетов за товары, принадлежащие им на правах собственности, и оказываемые ими услуги. Такая деятельность рассматривается как получение аванса за данные товары (услуги). Данная деятельность осуществляется юридическими лицами в соответствии с законодательством Республики Беларусь и не регламентируется Национальным банком Республики Беларусь.

Иная деятельность юридических лиц по продаже электронных продуктов для расчетов за товары (услуги) не допускается.

2. Применительно к настоящему постановлению термины и понятия используются в следующих значениях:

предоплаченная банковская пластиковая карточка (далее - предоплаченная карточка) - платежный инструмент в виде пластиковой карточки, содержащий носитель информации, на котором записаны и хранятся сведения об определенной сумме денежных средств, оплаченных держателем карточки ее эмитенту, либо сведения, позволяющие идентифицировать ее как предоплаченную карточку;

электронный кошелек - неперсонифицированная предоплаченная карточка многоразового использования на ограниченную сумму денежных средств, предназначенная для оплаты товаров (услуг);

электронный чек - персонифицированная предоплаченная карточка одноразового использования, предназначенная для получения налично-денежных средств;

электронная сберегательная книжка - персонифицированная предоплаченная карточка многоразового использования, являющаяся подтверждением внесения в банк (эмитенту) определенной суммы денежных средств, получение которой, а также начисленных на нее процентов возможно по истечении определенного периода времени;

эмитент - банк, осуществляющий эмиссию (выпуск в обращение) предоплаченных карточек;

держатель - физическое лицо, идентифицируемое посредством предоплаченной карточки как ее владелец или, если карточка неперсонифицированная, непосредственно ею владеющее;

предприятие торговли (сервиса) - юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), принимающее предоплаченные карточки в качестве платежного средства за товары (услуги).

3. Сумма денежных средств, записываемая на предоплаченную карточку, может выражаться как в одной валюте, так и в нескольких валютах.

4. Предоплаченные карточки могут использоваться держателями однократно (аннулироваться после использования) или многократно.

5. При выдаче предоплаченной карточки открытие банком счета держателю не требуется.

6. Предоплаченные карточки могут быть как однофункциональными, т.е. выполнять только функции предоплаченных карточек, так и многофункциональными, т.е. совмещать функции предоплаченной карточки с функциями обычной банковской пластиковой карточки, предполагающей открытие счета для отражения операций с ее использованием.

7. Срок действия предоплаченной карточки определяется договором (заявлением) между эмитентом и держателем и может указываться на ней электронным или графическим способом.

По истечении срока действия предоплаченной карточки она не может быть использована в качестве платежного средства за товары (услуги).

8. Требования, предъявляемые к эмитентам предоплаченных карточек.

8.1. Надзор за деятельностью эмитентов.

Регулирование и надзор за деятельностью эмитентов осуществляет Национальный банк Республики Беларусь.

Национальный банк Республики Беларусь вправе установить максимальную сумму средств и вид валюты, которые могут быть записаны на предоплаченную карточку.

В целях безопасного и ликвидного функционирования эмитенты должны соблюдать экономические нормативы и выполнять резервные требования, установленные Национальным банком Республики Беларусь в соответствии с законодательством.

Национальный банк Республики Беларусь вправе увеличить размер средств, вносимых в фонд обязательных резервов, для банков, осуществляющих эмиссию предоплаченных карточек.

8.2. Обеспечение финансовых обязательств эмитента.

В целях обеспечения финансовых обязательств эмитента перед держателями Национальный банк Республики Беларусь вправе создавать гарантийный фонд, отчисления в который будут производиться эмитентами. Минимальный размер отчислений в создаваемый гарантийный фонд, порядок его формирования и использования определяются Национальным банком Республики Беларусь.

8.3. Правовое и методологическое обеспечение.

В системах расчетов с использованием предоплаченных карточек могут участвовать как один, так и несколько эмитентов.

Права и обязанности эмитентов, предприятий торговли (сервиса), держателей, осуществляющих операции с использованием предоплаченных карточек, регулируются соответствующими договорами.

Выпуск в обращение предоплаченных карточек производится эмитентом на основании заключенных с держателями договоров либо по заявлению держателя карточки.

Порядок проведения операций между участниками системы расчетов с использованием предоплаченных пластиковых карточек регулируется правилами, разработанными эмитентом (эмитентами).

Вышеуказанные договоры и правила должны соответствовать законодательству Республики Беларусь.

Национальный банк Республики Беларусь осуществляет контроль за соблюдением банками законодательства Республики Беларусь при совершении ими операций с использованием предоплаченных карточек.

8.4. Техническая безопасность и защита от преступных посягательств.

Системы расчетов с использованием предоплаченных карточек должны поддерживаться соответствующими техническими, организационными и процедурными мерами защиты для предотвращения, сдерживания и обнаружения угроз безопасности системы, в том числе и злоумышленных действий.

Выдача предоплаченной карточки держателю производится эмитентом после внесения налично-денежных средств в кассу эмитента либо безналичного перечисления средств с текущего счета держателя на счет по учету операций с использованием предоплаченных карточек.

8.5. Возмещение стоимости предоплаченной карточки.

В соответствии с договором (правилами) держатель вправе предъявить предоплаченную карточку эмитенту либо иным банкам, связанным с эмитентом договорами, для возмещения записанной на ней суммы денежных средств налично-денежными средствами либо перечислением безналичных средств на текущий счет держателя.

8.6. Операционное взаимодействие.

Оборудование, используемое для обслуживания предоплаченных карточек, по возможности должно использоваться для осуществления операций с банковскими пластиковыми карточками.

Программные и технические средства, применяемые в системах расчетов с использованием предоплаченных карточек, подлежат сертификации органом по сертификации программно-технических средств в области банковских услуг и технологий при Национальном банке Республики Беларусь в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

8.7. Отчетность.

Банки, осуществляющие операции с использованием предоплаченных карточек, должны представлять отчетность по данным операциям в адрес Национального банка Республики Беларусь по установленным форме и регламенту. Форма и регламент представления отчетности определяются отдельными нормативными актами Национального банка Республики Беларусь. Ответственность за достоверность и своевременность представления отчетности возлагается на руководителя и главного бухгалтера банка.

9. Банки осуществляют эмиссию предоплаченных карточек только после получения регистрационного свидетельства Национального банка Республики Беларусь на осуществление эмиссии предоплаченных карточек, форма которого приведена в приложении 1 к настоящему постановлению.

Для получения регистрационного свидетельства банк представляет в департамент платежной системы и информатизации Национального банка Республики Беларусь заявление по форме, приведенной в приложении 2 к настоящему постановлению.

10. Национальный банк Республики Беларусь вправе отозвать регистрационное свидетельство в случае невыполнения эмитентом изложенных в пункте 8 настоящего постановления требований, предъявляемых к банкам, осуществляющим выпуск в обращение предоплаченных карточек.

При отзыве регистрационного свидетельства вопрос о выдаче нового регистрационного свидетельства может рассматриваться только после устранения банком выявленных нарушений.

11. Решение об отзыве регистрационного свидетельства принимается заместителем Председателя Правления Национального банка, курирующим департамент платежной системы и информатизации, на основе имеющихся в наличии документов, подтверждающих факт правомерности данного действия (акт или справка проверки, отчетность).

Решение об отзыве регистрационного свидетельства доводится до банка письмом за подписью заместителя Председателя Правления Национального банка.

Решение об отзыве регистрационного свидетельства может быть обжаловано в Национальный банк Республики Беларусь в течение 10 рабочих дней с момента отправления Национальным банком соответствующего письма.

При рассмотрении жалобы решение принимается Председателем Правления Национального банка.

Подача в установленный срок жалобы приостанавливает исполнение решения об отзыве регистрационного свидетельства.

Жалоба на решение об отзыве регистрационного свидетельства рассматривается в течение месяца с момента ее получения. В случае необходимости Национальный банк вправе запросить у банка дополнительную информацию.

Председатель Правления
П.П.ПРОКОПОВИЧ

Приложение 1
к постановлению
Правления
Национального банка
Республики Беларусь
от 7 июля 2000 г. N 16.3г

 --------------------------------------------------------------
 ¦             НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ               ¦
 ¦                                                                 ¦
 ¦г.Минск                                    " __ " _______ 200_г. ¦
 ¦                                                                 ¦
 ¦              РЕГИСТРАЦИОННОЕ СВИДЕТЕЛЬСТВО N ___                ¦
 ¦            на осуществление эмиссии предоплаченных              ¦
 ¦                банковских пластиковых карточек                  ¦
 ¦                                                                 ¦
 ¦   Настоящее свидетельство выдано ______________________________ ¦
 ¦                                     (наименование банка)        ¦
 ¦на  осуществление эмиссии предоплаченных  банковских пластиковых ¦
 ¦карточек _______________________________________________________ ¦
 ¦                      (вид и название карточек)                  ¦
 ¦в _____________________________                                  ¦
 ¦   (наименование вида валюты)                                    ¦
 ¦                                                                 ¦
 ¦Первый заместитель                                               ¦
 ¦Председателя Правления __________________  _____________________ ¦
 ¦                           (подпись)       (расшифровка подписи) ¦
 ¦                       М.П.                                      ¦
 ¦------------------------------------------------------------------

Приложение 2
к постановлению
Правления
Национального банка
Республики Беларусь
от 7 июля 2000 г. N 16.3г

                      Департамент платежной системы и информатизации
                      Национального банка Республики Беларусь

                             ЗАЯВЛЕНИЕ
     на получение регистрационного свидетельства Национального
         банка Республики Беларусь на осуществление эмиссии
                предоплаченных пластиковых карточек

     Наименование банка ____________________________________________
     Юридический адрес банка _______________________________________
     Номер телефона ________________________________________________
     Номер факса ___________________________________________________
     Перечень лицензий,   выданных  Национальным  банком  Республики
 Беларусь, с указанием  их  регистрационных  номеров  и  дат  выдачи
 ___________________________________________________________________
     Просим выдать регистрационное свидетельство Национального банка
 Республики Беларусь на осуществление эмиссии ______________________
                                               (вид и название
 ___________________________________________________________________
          предоплаченной карточки с указанием вида валюты)

     Требования, предъявляемые   Национальным   банком    Республики
 Беларусь к эмитентам предоплаченных пластиковых карточек,  обязуюсь
 выполнять.

 Руководитель банка ______________________   _______________________
                          (подпись)           (расшифровка подписи)

Архив документов Папярэдні | Наступны