Письмо Национального банка Республики Беларусь от 04.08.2003 № 23-14/86 "О внесении изменений и дополнений в Рекомендации по организации внутреннего контроля в банках (небанковских кредитно-финансовых организациях) в целях выполнения принципа "Знай своего клиента"

Направляем изменения и дополнения в Рекомендации по организации системы внутреннего контроля в банках (небанковских кредитно-финансовых организациях) в целях выполнения принципа "знай своего клиента".

1. Пункт 15 изложить в следующей редакции:

"15. Идентификация клиентов - физических лиц.

Анкета клиента - физического лица должна содержать:

фамилию, имя, отчество в соответствии с документом, удостоверяющим личность, и предыдущую, ранее используемую фамилию (девичья фамилия, фамилия до изменения);

точный домашний адрес, номер телефона, факс, адрес электронной почты;

дату и место рождения;

гражданство;

место работы, должность, телефон;

предполагаемый характер взаимоотношений с банком (тип счета).

Банк проверяет представленную информацию следующими способами:

подтверждением личности клиента посредством рассмотрения документов (паспорта, свидетельства о рождении и др.);

подтверждением места проживания (запросы в государственные органы (например, налоговые), задействование службы безопасности);

подтверждением достоверности данных о месте работы, телефонах (контактирование с клиентом посредством телефона, писем и электронной почты до открытия счета клиенту);

подтверждением достоверности (юридической силы) документов, представленных для удостоверения личности (посредством задействования службы безопасности, запросов в государственные органы).

На основании представленной клиентом информации банк оценивает уровень риска работы с данным клиентом. При высоком уровне риска дополнительно собирается следующая информация о клиенте:

характеристика клиента (через имеющихся клиентов, знающих данного);

отношения с прежним, обслуживающим банком (контакты с банком по поводу получения информации о клиенте);

источник средств, размещаемых в банке;

занимаемая должность, род занятий.

При разовых сделках с клиентами - физическими лицами, когда сумма сделки или нескольких сделок не превышает размеров операций, подлежащих особому контролю, предусмотренных законодательством, для идентификации клиентов может быть достаточно воспользоваться паспортными данными.".

2. Пункт 16 дополнить следующим текстом:

";

осуществляющим деятельность по доверительному управлению;

общественным организациям (например, благотворительным), клубам, казино и др.

Банк может проверять представляемую информацию от клиентов посредством:

ознакомления с заверенной аудиторами отчетностью;

сбора деловой информации;

использования сведений о клиенте как от государственных органов (предприятий), так и от частных лиц;

рассмотрения взаимоотношений клиента с предыдущим банком, в котором он обслуживался;

посещения клиента по месту его нахождения (деятельности);

контактов с клиентом по телефону, письменно или по электронной почте.".

Предлагаем использовать в работе по идентификации клиентов банка.

Заместитель Председателя Правления Н.Л.КАДУШКО