Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.11.2003 № 201 "Об утверждении Правил осуществления операций с электронными деньгами"

Текст документа с изменениями и дополнениями по состоянию на ноябрь 2013 года

< Главная страница

Зарегистрировано в НРПА РБ 8 декабря 2003 г. N 8/10290

В соответствии со статьями 26, 32, 33 Банковского кодекса Республики Беларусь, в целях расширения рынка банковских услуг и совершенствования методологии проведения операций с электронными деньгами Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления операций с электронными деньгами.

2. Признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июля 2002 г. N 151 "О минимальных требованиях к осуществлению эмиссии и проведению операций с использованием электронных денег" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., N 92, 8/8424).

Председатель Правления П.П.Прокопович

                                                  УТВЕРЖДЕНО
                                                  Постановление Правления
                                                  Национального банка
                                                  Республики Беларусь
                                                  26.11.2003 N 201

Глава 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящие Правила регламентируют порядок совершения банками Республики Беларусь и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь (далее - банки), иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, а также физическими лицами операций с электронными деньгами на территории Республики Беларусь.

В рамках настоящих Правил к электронным деньгам не относятся хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве единицы стоимости, выражающие сумму обязательств эмитента перед держателями и принимаемые в качестве средства платежа исключительно эмитентом.

2. Операции с электронными деньгами включают в себя эмиссию, распространение, использование, погашение электронных денег.

3. Для целей настоящих Правил нижеперечисленные термины имеют следующие значения:

электронный кошелек - пластиковая карточка, программное обеспечение персонального компьютера, иное программно-техническое устройство, содержащее электронные деньги и (или) обеспечивающее к ним доступ;

предоплаченная карточка - вид электронного кошелька, при использовании которого операции с электронными деньгами осуществляются в банкоматах, платежных терминалах, платежно-справочных терминалах самообслуживания, пунктах выдачи наличных денежных средств в рамках платежных систем VISA, MasterCard, "БелКарт";

эмиссия - деятельность эмитента по предоставлению электронных денег держателям, агентам в обмен на наличные или безналичные денежные средства с возможностью погашения электронных денег;

эмитент - лицо, осуществляющее эмиссию электронных денег и в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег и (или) законодательством Республики Беларусь принявшее безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег;

распространение - деятельность агента по выдаче электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства;

агент - юридическое лицо, в том числе банк, за исключением эмитента, индивидуальный предприниматель, являющиеся резидентами, имеющие счета в банках, осуществляющие распространение и (или) погашение электронных денег по договору с эмитентом;

погашение - операция обмена электронных денег на наличные или безналичные денежные средства;

денежные средства - белорусские рубли и иностранная валюта;

держатель - физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, в распоряжении которых находятся электронные деньги;

использование электронных денег - передача электронных денег держателем другому лицу, в том числе из одного электронного кошелька в другой электронный кошелек, в оплату товаров, работ, услуг, а также при совершении иных гражданско-правовых сделок в соответствии с законодательством Республики Беларусь, за исключением погашения и распространения электронных денег;

система расчетов с использованием электронных денег - совокупность юридических лиц, в том числе банков, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному праву, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, правил и процедур, обеспечивающих осуществление операций с электронными деньгами;

правила системы расчетов с использованием электронных денег - совокупность норм, установленных в системе расчетов с использованием электронных денег и обеспечивающих взаимодействие эмитента, агентов, держателей при осуществлении операций с электронными деньгами с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь;

правила эмитента - совокупность норм, обеспечивающих взаимодействие эмитента, агентов, держателей при осуществлении операций с электронными деньгами и разработанных эмитентом в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег и требованиями законодательства Республики Беларусь;

владелец электронного кошелька - физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, которые приобрели электронные деньги у банка-эмитента, агента банка-эмитента, банка-агента и (или) открыли электронный кошелек в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег;

банк-агент - банк, в соответствии с заключенным с эмитентом-нерезидентом договором распространяющий на территории Республики Беларусь электронные деньги эмитента-нерезидента.

4. В настоящих Правилах термины "резидент" и "нерезидент" используются в значениях, определенных статьей 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 года "О валютном регулировании и валютном контроле" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 85, 2/978). Термин "электронные деньги" используется в значении, определенном статьей 274 Банковского кодекса Республики Беларусь.

Иные термины используются в настоящих Правилах в значениях, определенных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк), регламентирующими порядок проведения операций с банковскими платежными карточками.

5. Для осуществления операций с электронными деньгами банк-эмитент должен иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение (эмиссию) электронных денег, привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц, осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов.

Для осуществления операций с электронными деньгами банк-агент должен иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц, осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов.

Операции с электронными деньгами осуществляются эмитентами, агентами, держателями в соответствии с правилами систем расчетов с использованием электронных денег, правилами эмитентов и условиями договоров, заключенных в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.

Для осуществления операций с электронными деньгами уполномоченными органами (должностными лицами) банка должны быть утверждены локальные нормативные акты, регламентирующие организацию внутреннего контроля за осуществлением операций с электронными деньгами.

Структурные подразделения банка, филиалы (отделения) банка и их структурные подразделения осуществляют операции с электронными деньгами в пределах полномочий, предоставленных им банком.

Юридические лица, не являющиеся банками, в том числе агенты, а также индивидуальные предприниматели, физические лица осуществляют операции с электронными деньгами с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь, определяющих порядок ведения кассовых операций, расчетов наличными денежными средствами и осуществления банковских переводов в белорусских рублях и иностранной валюте.

6. В целях обеспечения безопасной и надежной деятельности при осуществлении операций с электронными деньгами банки должны соблюдать нормативы безопасного функционирования и выполнять резервные требования, установленные Национальным банком, а также обеспечивать эффективное управление и контроль за операционными рисками, возникающими при совершении операций с электронными деньгами.

7. Системы расчетов с использованием электронных денег поддерживаются соответствующими техническими, организационными и процедурными мерами защиты для предотвращения, сдерживания и обнаружения угроз безопасности системы, в том числе и злоумышленных действий.

8. Программные и технические средства, применяемые в системах расчетов с использованием электронных денег, подлежат сертификации органом по сертификации программно-технических средств в области банковских услуг и технологий в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Глава 2 ЭМИССИЯ И РАСПРОСТРАНЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

9. Эмиссию электронных денег на территории Республики Беларусь осуществляют банки. Эмитируемые банками электронные деньги должны быть номинированы в белорусских рублях.

Банк, осуществивший эмиссию, принимает на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению эмитированных им электронных денег держателям либо агентам, предъявляющим электронные деньги к погашению. Банк-эмитент, банк-агент, агент, являющийся банком и погашающий на территории Республики Беларусь электронные деньги, эмитированные нерезидентом, обязаны обеспечить полноту и своевременность расчетов, осуществляемых при проведении операций с электронными деньгами, а также хранение информации об операциях с электронными деньгами в течение сроков, установленных законодательством Республики Беларусь для хранения информации об операциях, совершенных физическими, юридическими лицами в белорусских рублях либо иностранной валюте.

Распространение на территории Республики Беларусь электронных денег банков-эмитентов осуществляется агентами. Допускается распространение электронных денег банков за пределами Республики Беларусь через нерезидентов на основе заключенных между банками-эмитентами и нерезидентами договоров, предусматривающих предварительную оплату нерезидентом электронных денег.

Допускается распространение на территории Республики Беларусь номинированных в иностранной валюте электронных денег, эмитированных нерезидентами, при условии выполнения функций агентов банками.

Банки-эмитенты, а также банки-агенты должны информировать держателей об условиях и порядке проведения эмиссии, распространения, использования и погашения электронных денег.

Держателям должна представляться информация о проведенных операциях с электронными деньгами в порядке, определенном правилами системы расчетов с использованием электронных денег и (или) правилами эмитента с учетом требований настоящих Правил.

10. Держателями электронных денег могут являться:

физические лица, получившие электронные деньги от эмитента либо агента, в том числе нерезидентов, от юридического лица (индивидуального предпринимателя), работниками которого они являются, от иных физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при совершении в соответствии с законодательством Республики Беларусь гражданско-правовых сделок, не связанных с предпринимательской деятельностью физических лиц;

юридические лица (индивидуальные предприниматели), получившие электронные деньги от банка-эмитента (агента банка-эмитента), банка-агента, а также от иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц при совершении гражданско-правовых сделок в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

11. Банк-эмитент, банк-агент обязаны обеспечить идентификацию юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, которым открываются электронные кошельки. Идентификация таких юридических лиц, индивидуальных предпринимателей осуществляется посредством заключения банком-эмитентом, агентом от имени банка-эмитента, банком-агентом с юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем договора, предусматривающего права и обязанности сторон при эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег, а также содержащего сведения об электронном кошельке, открываемом на имя юридического лица, индивидуального предпринимателя.

Банк-эмитент, агент от имени банка-эмитента, банк-агент и физическое лицо могут заключить договор, предусматривающий права и обязанности сторон при эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег, в том числе посредством акцепта договора, предлагаемого на условиях публичной оферты.

Банк-эмитент, банк-агент обязаны обеспечить идентификацию физических лиц, которым открываются либо открыты электронные кошельки, при наличии любого из следующих случаев:

открытие физическим лицом электронного кошелька на сумму 1000 базовых величин или более (при совершении операции в иностранной валюте - на сумму, эквивалентную 1000 базовых величин или более);

соответствие остатка электронных денег в электронном кошельке физического лица 1000 базовых величин или более (при совершении операции в иностранной валюте - сумме, эквивалентной 1000 базовых величин или более);

использование электронных денег на сумму, превышающую 90 базовых величин в течение одного операционного дня (при совершении операции в иностранной валюте - на сумму, превышающую 90 базовых величин в эквиваленте в течение одного операционного дня).

Для определения эквивалента используется официальный курс белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленный Национальным банком на дату проведения операции (соответствия остатка электронных денег в электронном кошельке сумме, установленной настоящим пунктом).

В любом из случаев, указанных в настоящем пункте, до проведения идентификации физического лица - владельца электронного кошелька операции с электронными деньгами данного физического лица не осуществляются. Для проведения идентификации физическое лицо предъявляет уполномоченному лицу банка-эмитента, агента банка-эмитента, банка-агента документ, удостоверяющий личность, и заключает с банком-эмитентом, агентом от имени банка-эмитента, банком-агентом договор, предусматривающий права и обязанности сторон при эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег, а также содержащий сведения об электронном кошельке, открываемом на имя физического лица.

Для приобретения электронных денег, эмитируемых банками, юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица вносят наличные денежные средства в кассу банка-эмитента (агента), осуществляют почтовый перевод или перечисляют денежные средства в безналичной форме на соответствующий балансовый счет банка-эмитента (агента) в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. При оплате иностранной валютой приобретаемых электронных денег, номинированных в белорусских рублях, ее сумма определяется по обменному курсу, установленному банком на дату совершения платежа.

Распространение электронных денег банков-эмитентов может осуществляться через принадлежащие агентам, являющимся банками, банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, платежные терминалы, пункты выдачи наличных денежных средств, а также принадлежащие агентам, не являющимся банками, программно-технические устройства, позволяющие в соответствии с законодательством Республики Беларусь совершать операции по приему наличных денег (далее - устройства cash-in).

При использовании устройства cash-in, принадлежащего агенту, не являющемуся банком, для внесения наличных денежных средств в целях распространения электронных денег в соответствии с требованиями настоящих Правил иные операции с наличными деньгами в данном устройстве cash-in не осуществляются, за исключением операций оплаты товаров и услуг, реализуемых непосредственно владельцем устройства cash-in в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Для приобретения электронных денег, эмитируемых нерезидентами и распространяемых на территории Республики Беларусь банками-агентами, юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица вносят наличные денежные средства в кассу банка-агента, осуществляют почтовый перевод или перечисляют денежные средства в безналичной форме на соответствующий балансовый счет банка-агента в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. При оплате белорусскими рублями электронных денег, номинированных в иностранной валюте, их сумма определяется по обменному курсу, установленному банком на дату совершения платежа.

Агенты, не являющиеся банками, зарегистрированные и (или) осуществляющие деятельность на территории Республики Беларусь, принимают от держателей оплату за распространяемые электронные деньги банков и дополнительные услуги агента в белорусских рублях.

Отсрочка оплаты физическим лицам, юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям при приобретении ими электронных денег для использования и погашения не предоставляется.

При приобретении юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами электронных денег сумма денежных средств, уплачиваемая банку-эмитенту (агенту), банку-агенту, может быть увеличена за счет оплаты стоимости электронного кошелька и дополнительных услуг, оказываемых банком-эмитентом (агентом), банком-агентом при эмиссии, распространении электронных денег.

В соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег и (или) правилами эмитента держатели оплачивают услуги по замене электронного кошелька в случае возникновения его дефекта, физического износа, а также иных причин, повлекших необходимость проведения банком-эмитентом (агентом), банком-агентом соответствующих процедур по поддержанию электронного кошелька в исправном состоянии и обеспечению обращения электронных денег.

При эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег до сведения держателя банком-эмитентом (агентом), банком-агентом должна быть в доступной для восприятия форме, не допускающей неоднозначного толкования, доведена информация о размере вознаграждения, взимаемого при совершении операций с электронными деньгами. Информация о размере вознаграждения должна предоставляться держателю до момента совершения им операции по приобретению, использованию, погашению электронных денег.

При совершении операций с электронными деньгами услуги банка-эмитента (агента) по желанию держателя могут быть оплачены электронными деньгами, номинированными в белорусских рублях.

Особенности проведения операций с электронными деньгами, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, установлены пунктом 24 настоящих Правил.

12. Порядок открытия и закрытия электронных кошельков определяется правилами эмитента с учетом требований, установленных настоящими Правилами. При эмиссии электронных денег отдельные лицевые счета владельцам электронных кошельков банком-эмитентом не открываются.

Денежные средства, поступающие от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, в том числе агентов, физических лиц, учитываются банком-эмитентом на балансовом счете для учета денежных средств по операциям с электронными деньгами в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. N 283 "О ведении бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., N 172, 8/13232). Банк-эмитент, банк-агент в порядке, установленном правилами эмитента, обязаны вести учет операций с электронными деньгами по каждому электронному кошельку. В установленных настоящими Правилами случаях при идентификации владельцев электронных кошельков банк-эмитент, банк-агент обязаны также вести учет операций с электронными деньгами по владельцам электронных кошельков с момента заключения банком-эмитентом, агентом от имени банка-эмитента, банком-агентом договора с владельцем электронного кошелька.

На денежные средства, учитываемые на балансовом счете для учета денежных средств по операциям с электронными деньгами, проценты не начисляются.

13. Распространение электронных денег осуществляется агентами на основании заключаемых с эмитентами договоров, в которых определяются порядок и условия расчетов, права и обязанности сторон, порядок уплаты вознаграждения агенту, а также иные условия в соответствии с настоящими Правилами и по усмотрению сторон.

Отдельный договор между эмитентом и агентом может не заключаться, если агент принимает обязательства по распространению электронных денег эмитента в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег. Заключение договора между эмитентом и агентом по распространению электронных денег банков через устройства cash-in, принадлежащие агенту, не являющемуся банком, обязательно.

Для распространения электронных денег агент перечисляет эмитенту денежные средства с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь. Перечисление денежных средств банкам-эмитентам осуществляется агентами-резидентами, не являющимися банками, в безналичном порядке со своих счетов, открытых в банках. Агенты-нерезиденты вправе перечислять денежные средства банкам-эмитентам со своих счетов, открытых в банках, либо посредством банковского перевода денежных средств из-за границы.

Договором между эмитентом и агентом может быть предусмотрена отсрочка оплаты агентом электронных денег, передаваемых ему для распространения эмитентом. Отражение банком-эмитентом отсрочки оплаты электронных денег в бухгалтерском учете осуществляется на соответствующих балансовых счетах по учету иных активных операций 1-го и 2-го классов плана счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. N 283. Электронные деньги, приобретаемые агентами для распространения на условиях отсрочки оплаты, подлежат выдаче держателям в обмен на наличные или безналичные денежные средства либо возвращению эмитенту, если распространение не состоялось в срок, установленный договором между эмитентом и агентом.

Электронные деньги, приобретаемые агентом для собственного использования и погашения, должны быть им предварительно оплачены.

Распространение электронных денег банков-эмитентов агентами, не являющимися банками, через принадлежащие агентам устройства cash-in осуществляется исключительно на условиях предварительной оплаты приобретаемых агентами электронных денег. Наличные денежные средства, уплачиваемые держателями за распространяемые агентом, не являющимся банком, электронные деньги через принадлежащие ему устройства cash-in, подлежат сдаче агентами в банки в порядке и сроки, установленные в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

При распространении электронных денег через устройства cash-in, принадлежащие агенту, не являющемуся банком, договор между банком-эмитентом и агентом должен предусматривать следующие условия:

осуществление агентом технического обслуживания устройств cash-in, поддержание в актуальном рабочем состоянии программного обеспечения, используемого для функционирования данных устройств, обеспечение безопасности при передаче информации и получение соответствующего вознаграждения;

осуществление банком-эмитентом в соответствии с требованиями настоящих Правил безналичных расчетов при проведении операций с электронными деньгами через устройства cash-in и возложение на банк-эмитент ответственности перед держателями за полноту и своевременность расчетов;

размещение на корпусе и экране монитора устройства cash-in наряду с логотипом агента логотипа банка-эмитента, его юридического адреса и номера телефона для получения справочной информации о функционировании устройства cash-in и проведении операций с электронными деньгами;

отображение на экране устройства cash-in информации, свидетельствующей о том, что расчеты по операциям с электронными деньгами осуществляются банком-эмитентом, а также указание размера вознаграждения, взимаемого с держателя при совершении операций. Информация о размере вознаграждения доводится до сведения держателя в форме, доступной для восприятия и не допускающей неоднозначного толкования, и отображается на экране устройства cash-in до совершения держателем операций по приобретению, использованию, погашению электронных денег;

составление в подтверждение проведенной операции с электронными деньгами в устройстве cash-in чека на бумажном носителе, содержащего следующую информацию:

идентификационный код устройства cash-in;

адрес, по которому устройство cash-in расположено;

наименование банка-эмитента, осуществляющего расчеты, его юридический адрес и номер телефона для получения справочной информации о функционировании устройства cash-in и проведении операций с электронными деньгами;

дата и время совершения операции;

сумма наличных денежных средств, принятая в устройство cash-in (указывается при распространении электронных денег);

валюта номинала и сумма электронных денег;

сумма вознаграждения, уплаченная физическим лицом при проведении операции с электронными деньгами;

наименование операции с электронными деньгами (распространение, использование, погашение). При распространении в чеке указываются слова "ОПЛАТА НАЛИЧНЫМИ";

назначение платежа (за коммунальные услуги, за услуги оператора сотовой связи и другие). Информация о назначении платежа указывается в чеке при использовании, погашении электронных денег.

При совершении в устройстве cash-in нескольких операций с электронными деньгами чек должен составляться отдельно по каждой операции.

Правилами банка-эмитента и (или) договором с агентом, не являющимся банком, может быть предусмотрена дополнительная информация, включающаяся в чек, который составляется в устройстве cash-in.

При распространении электронных денег через принадлежащие агентам, являющимся банками, банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, платежные терминалы, пункты выдачи наличных денежных средств посредством внесения физическими лицами наличных денежных средств без использования банковских платежных карточек должны составляться чеки на бумажном носителе, подтверждающие совершение операций с электронными деньгами. Чеки должны содержать информацию, предусмотренную настоящим пунктом для чеков, составленных в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками.

Сумма денежных средств, перечисляемая агентом эмитенту в связи с распространением электронных денег, может быть уменьшена на сумму дополнительных расходов, понесенных агентом в связи с распространением электронных денег, а также на сумму обязательств банка перед агентом.

В оплату за электронные деньги, номинированные в белорусских рублях, агент вправе перечислить эмитенту белорусские рубли или иностранную валюту. Сумма иностранной валюты, подлежащая перечислению, определяется по курсу, установленному банком на дату совершения платежа.

В оплату за номинированные в иностранной валюте электронные деньги нерезидентов банк-агент вправе перечислить эмитенту иностранную валюту или белорусские рубли в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Сумма белорусских рублей, подлежащая перечислению, определяется по курсу, установленному банком на дату совершения платежа.

14. Операции по перечислению денежных средств эмитенту в целях получения электронных денег для распространения отражаются агентом, являющимся банком, банком-агентом на соответствующем балансовом счете, предназначенном для учета средств при проведении расчетов по операциям с чеками и банковскими платежными карточками.

Денежные средства, поступающие агенту, являющемуся банком, банку-агенту от держателей при распространении электронных денег, зачисляются на соответствующий балансовый счет, предназначенный для учета средств при проведении расчетов по операциям с чеками и банковскими платежными карточками.

Операции по распространению электронных денег агентом, не являющимся банком, отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Глава 3 ИСПОЛЬЗОВАНИЕ И ПОГАШЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

15. Физические лица - держатели вправе использовать электронные деньги, в том числе эмитированные нерезидентами, для оплаты товаров, работ, услуг, а также совершения иных гражданско-правовых сделок с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь.

Юридические лица (индивидуальные предприниматели), получившие электронные деньги от банков-эмитентов (агентов), вправе использовать электронные деньги для выдачи их своим работникам на оплату командировочных и иных расходов за границей, а также на оплату на территории Республики Беларусь командировочных расходов и расходов в служебной командировке на горюче-смазочные материалы, мойку, стоянку, мелкий вынужденный ремонт транспортного средства, на телефонную, факсимильную и иные средства связи, иных расходов в служебной командировке, на оплату которых юридические лица (индивидуальные предприниматели) вправе выдать работнику денежные средства в соответствии с законодательством Республики Беларусь (далее - командировочные и иные расходы на территории Республики Беларусь).

Юридические лица (индивидуальные предприниматели) при соблюдении требований настоящих Правил вправе приобретать у банка-агента электронные деньги нерезидентов, номинированные в иностранной валюте, для выдачи своим работникам на оплату командировочных и иных расходов за границей.

Перечень командировочных и иных расходов за границей определяется в соответствии с Инструкцией о порядке и условиях предоставления гарантий и компенсаций при служебных командировках за границу, утвержденной постановлением Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 30 июля 2010 г. N 115 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., N 201, 8/22689), и иными актами законодательства Республики Беларусь.

Юридические лица (индивидуальные предприниматели) вправе принять от своих работников не использованные ими по назначению электронные деньги, выданные ранее для оплаты командировочных и иных расходов на территории Республики Беларусь и (или) командировочных и иных расходов за границей (далее - командировочные и иные расходы).

Юридические лица (индивидуальные предприниматели), принявшие от работников электронные деньги, вправе предъявить их к погашению либо выдать иным работникам данного юридического лица (индивидуального предпринимателя) для оплаты командировочных и иных расходов в соответствии с требованиями настоящих Правил.

В случаях нецелевого использования работниками юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) электронных денег данные работники обязаны возместить юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) сумму потраченных не по назначению электронных денег путем внесения в кассу юридического лица (индивидуального предпринимателя) денежных средств в сумме, эквивалентной потраченной работником не по назначению сумме электронных денег.

Электронные деньги, полученные юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными и (или) осуществляющими деятельность на территории Республики Беларусь, от иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при оплате их работниками командировочных и иных расходов, а также от физических лиц при оплате ими товаров, работ, услуг, подлежат предъявлению к погашению.

Допускается использование электронных денег для возврата держателям-плательщикам в случае расторжения совершенной гражданско-правовой сделки по основаниям, предусмотренным законодательством Республики Беларусь.

Порядок возврата электронных денег регулируется правилами системы расчетов с использованием электронных денег. В случае, если система расчетов с использованием электронных денег не предусматривает возможности их возврата при расторжении совершенной гражданско-правовой сделки, плательщикам возвращаются с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь денежные средства в сумме, возмещающей их расходы.

16. Работники юридического лица (индивидуального предпринимателя), получившие электронные деньги для оплаты командировочных и иных расходов, составляют отчеты об израсходованных суммах денежных средств, представляют их и необходимые подтверждающие документы, а также возвращают юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) неиспользованные денежные средства и оставшиеся в их распоряжении электронные деньги с учетом требований настоящих Правил в порядке и в сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка для составления и представления отчета об израсходованных суммах денежных средств при использовании корпоративной дебетовой карточки, корпоративной кредитной карточки.

17. При погашении в служебной командировке на территории Республики Беларусь работником юридического лица (индивидуального предпринимателя) электронных денег путем получения наличных денежных средств и последующего использования наличных денежных средств для оплаты в соответствии с законодательством Республики Беларусь расходов юридического лица (индивидуального предпринимателя) суммы данных операций включаются в фактическую сумму расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями по дате фактического использования работником денежных средств для оплаты расходов юридического лица (индивидуального предпринимателя).

18. Банки вправе заключать с нерезидентами договоры, предусматривающие следующие возможности:

принятие нерезидентами обязательств по погашению электронных денег, эмитированных банками;

принятие банками обязательств по погашению электронных денег, эмитированных нерезидентами.

Принятие банками и нерезидентами обязательств по погашению электронных денег может осуществляться как в рамках отдельных договоров, заключаемых между ними непосредственно, так и в рамках правил системы расчетов с использованием электронных денег. При этом расчеты между банком и нерезидентом по урегулированию взаимных обязательств могут проводиться в белорусских рублях или в иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

19. Юридические лица (индивидуальные предприниматели), зарегистрированные и (или) осуществляющие деятельность на территории Республики Беларусь, могут совершать операции с электронными деньгами эмитентов-нерезидентов при условии принятия банком безусловного и безотзывного обязательства по погашению таких электронных денег.

20. При использовании электронных денег, числящихся в электронном кошельке, идентификация владельца которого не производилась, максимальная сумма одной операции не должна превышать 30 базовых величин, при совершении операции в иностранной валюте - 30 базовых величин в эквиваленте. Для определения эквивалента используется официальный курс белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленный Национальным банком на дату проведения операции использования электронных денег.

Использование электронных денег в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками, допускается только в целях оплаты услуг, предоставляемых резидентами - юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, с зачислением электронных денег в электронные кошельки, открытые резидентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, оказавшим услуги.

21. При предъявлении держателем электронных денег к погашению банк-эмитент обязан погасить их в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь, путем обмена электронных денег на наличные денежные средства либо осуществления банковского перевода в пользу держателя. Операции по погашению электронных денег отражаются банком-эмитентом на балансовом счете для учета денежных средств по операциям с электронными деньгами в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. N 283.

22. Погашение электронных денег банка-эмитента может производиться агентом.

Агент, распространяющий электронные деньги банка-эмитента, не несет перед держателями безусловного и безотзывного обязательства по погашению электронных денег, если он не принял такое обязательство в соответствии с договором, заключенным с банком-эмитентом, либо в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег. В случае заключения договора между банком-эмитентом и агентом в нем определяются права и обязанности сторон, а также порядок и сроки перечисления банком-эмитентом денежных средств агенту за погашенные им электронные деньги.

Агент независимо от условий договора с банком-эмитентом вправе предъявить банку-эмитенту его электронные деньги для погашения, а банк-эмитент обязан погасить эмитированные им электронные деньги.

Сумма денежных средств, перечисляемая банком-эмитентом агенту в связи с погашением электронных денег, может быть увеличена на сумму дополнительных расходов, понесенных агентом в связи с погашением электронных денег.

Возмещение банком-эмитентом агенту, зарегистрированному и (или) осуществляющему свою деятельность на территории Республики Беларусь и не являющемуся банком, всех затрат в связи с осуществлением погашения электронных денег производится в белорусских рублях.

Агенты, зарегистрированные и (или) осуществляющие деятельность на территории Республики Беларусь и не являющиеся банками, погашают держателям электронные деньги белорусскими рублями.

Банки-агенты обязаны погашать на территории Республики Беларусь распространяемые ими электронные деньги, эмитированные нерезидентами.

Погашение на территории Республики Беларусь эмитированных нерезидентами электронных денег, не распространяемых на территории Республики Беларусь, может осуществляться банками по договору с эмитентом-нерезидентом.

Операции по погашению электронных денег агентами, в том числе банками, отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Погашение электронных денег юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным и (или) осуществляющим свою деятельность на территории Республики Беларусь, производится только банком-эмитентом, агентом, являющимся банком, банком-агентом посредством банковского перевода на счет юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке.

Погашение электронных денег физическим лицам на территории Республики Беларусь осуществляется только банком-эмитентом, агентом, являющимся банком, агентом - республиканским унитарным предприятием "Белпочта" (далее - РУП "Белпочта"), банком-агентом. С соблюдением требований законодательства Республики Беларусь погашение электронных денег физическим лицам может осуществляться посредством банковского, почтового переводов на счет физического лица в банке, осуществления банковского, почтового переводов в пользу физического лица без открытия им счета в банке, выплаты наличными денежными средствами либо направления причитающихся физическому лицу денежных средств в соответствии с поручением данного физического лица для оплаты обязательств физического лица перед юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем с зачислением денежных средств на счет юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке, а также на счета в банке при исполнении обязательств физического лица перед банком.

При погашении физическим лицам электронных денег посредством выплаты наличных денег, в том числе путем осуществления банковского, почтового перевода в пользу физического лица без открытия им счета в банке, за исключением погашения электронных денег с использованием предоплаченной карточки, банк-эмитент, агент, являющийся банком, агент - РУП "Белпочта", банк-агент обязаны идентифицировать держателя. Для идентификации держатель предъявляет уполномоченному лицу банка-эмитента, агента, являющегося банком, агента - РУП "Белпочта", банка-агента документ, удостоверяющий личность.

Не допускается погашение электронных денег с использованием предоплаченной карточки посредством выдачи держателю наличных денежных средств в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками.

Погашение электронных денег в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками, допускается только посредством направления причитающихся физическому лицу денежных средств в соответствии с поручением данного физического лица на оплату услуг, предоставляемых резидентами - юридическими лицами, не являющимися банками, индивидуальными предпринимателями, с зачислением денежных средств на счета в банках, открытые резидентам - юридическим лицам, не являющимся банками, индивидуальным предпринимателям, оказавшим услуги.

При погашении электронных денег с учетом требований настоящих Правил в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками, сумма одной операции не должна превышать 30 базовых величин.

Погашение электронных денег, эмитированных банком, юридическим лицам (иностранным организациям, не являющимся юридическими лицами по иностранному праву) и индивидуальным предпринимателям, не зарегистрированным и не осуществляющим деятельность на территории Республики Беларусь, а также физическим лицам за пределами Республики Беларусь может производиться банком-эмитентом, агентом, являющимся банком, нерезидентом, принявшим обязательство по погашению электронных денег, эмитированных банком. При погашении электронных денег, эмитированных банком, юридическим лицам (иностранным организациям, не являющимся юридическими лицами по иностранному праву) и индивидуальным предпринимателям, не зарегистрированным и не осуществляющим деятельность на территории Республики Беларусь, а также физическим лицам за пределами Республики Беларусь денежные средства могут перечисляться в пользу указанных лиц с соблюдением требований пункта 23 настоящих Правил в соответствии с условиями договоров, заключенных с банком-эмитентом, и (или) правилами системы расчетов с использованием электронных денег.

23. Погашение электронных денег, номинированных в белорусских рублях, может осуществляться:

держателям - физическим лицам - в белорусских рублях или иностранной валюте;

держателям - юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям), являющимся резидентами, - в белорусских рублях;

держателям - юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям), являющимся нерезидентами, - в белорусских рублях или иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Погашение банками-агентами, агентами, являющимися банками, номинированных в иностранной валюте электронных денег нерезидентов может осуществляться:

держателям - физическим лицам - в белорусских рублях или иностранной валюте;

При погашении иностранной валютой электронных денег, номинированных в белорусских рублях, либо погашении белорусскими рублями электронных денег, номинированных в иностранной валюте, подлежащая выплате сумма денежных средств определяется по обменному курсу, установленному осуществляющим погашение банком на дату совершения операции погашения.

Погашение в иностранной валюте банками держателям - юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям), являющимся резидентами, электронных денег, номинированных в белорусских рублях либо в иностранной валюте, допускается в случаях, когда в соответствии с законодательством Республики Беларусь юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям) - резидентам предоставлено право принимать оплату в иностранной валюте.

24. При эмиссии банками электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, сумма электронных денег в одном электронном кошельке не должна превышать 1000 базовых величин.

При использовании электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, осуществляется передача таких электронных денег одним держателем другому держателю при совершении гражданско-правовых сделок в соответствии с законодательством Республики Беларусь, сопровождающаяся переводом электронных денег с одной предоплаченной карточки на другую предоплаченную карточку либо передачей предоплаченной карточки от одного держателя другому.

При использовании эмитированных банками электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, путем перевода электронных денег с одной предоплаченной карточки на другую предоплаченную карточку сумма одной операции не должна превышать 30 базовых величин. Сумма таких операций в течение одного операционного дня не должна превышать 90 базовых величин.

При погашении электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, осуществляется выдача наличных денежных средств держателю либо производится платеж в безналичной форме в пользу получателя (юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица) в объектах программно-технической инфраструктуры (банкоматы, платежные терминалы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, пункты выдачи наличных денежных средств).

Сумма одной операции при погашении эмитированных банками электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, не должна превышать 30 базовых величин, при погашении в иностранной валюте - 30 базовых величин в эквиваленте. Сумма таких операций в течение одного операционного дня не должна превышать 90 базовых величин, при проведении операций в иностранной валюте - 90 базовых величин в эквиваленте.

Погашение электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, должно осуществляться с соблюдением требований настоящих Правил, касающихся валюты погашения.

При погашении иностранной валютой электронных денег, номинированных в белорусских рублях, либо погашении белорусскими рублями электронных денег, номинированных в иностранной валюте, сумма денежных средств, подлежащая выдаче (перечислению), определяется по обменному курсу, установленному платежной системой или банком-эмитентом для проведения операций с банковскими платежными карточками.

Использование и погашение эмитированных нерезидентами электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, осуществляется с учетом максимальной суммы одной операции, установленной правилами соответствующей платежной системы, если иная сумма не определена Национальным банком.

При использовании и погашении эмитированных нерезидентами электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, банки не несут ответственности за нарушение держателями установленного порядка использования и погашения таких электронных денег.

Порядок и форма представления держателям информации об операциях с электронными деньгами, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, определяются в соответствии с правилами платежных систем, в рамках которых эмитированы предоплаченные карточки, и (или) правилами эмитентов. При использовании электронных денег, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, путем перевода электронных денег с одной предоплаченной карточки на другую предоплаченную карточку, а также при погашении таких электронных денег держателям должны предоставляться карт-чеки в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

Межбанковские расчеты при проведении операций с электронными деньгами, которые хранятся на предоплаченных карточках либо доступ к которым обеспечивается посредством предоплаченных карточек, осуществляются в порядке, определенном отдельными нормативными правовыми актами Национального банка, регулирующими проведение межбанковских расчетов при осуществлении операций с банковскими платежными карточками.

25. При погашении электронных денег сумма денежных средств, перечисляемая (выдаваемая) банком-эмитентом (агентом), банком-агентом может быть уменьшена на сумму:

расходов на выдачу наличных денежных средств;

расходов на осуществление банковского перевода в пользу держателя;

иных дополнительных услуг, оказываемых банком-эмитентом (агентом), банком-агентом держателю при погашении электронных денег.

При погашении электронных денег перечисляемая (выдаваемая) держателю банком-эмитентом (агентом), банком-агентом сумма денежных средств может быть увеличена на стоимость электронного кошелька, возвращаемого держателем банку-эмитенту (агенту), банку-агенту.

26. Банки-эмитенты, банки-агенты, агенты, являющиеся банками и заключившие с нерезидентами договоры, предусматривающие погашение на территории Республики Беларусь электронных денег, эмитированных нерезидентами, в месячный срок с начала (прекращения) эмиссии электронных денег, принятия обязательства (прекращения обязательства) по распространению, погашению электронных денег, эмитированных нерезидентом, уведомляют об этом Национальный банк по форме согласно приложению к настоящим Правилам. Наряду с уведомлением о начале операций с электронными деньгами банки направляют правила системы расчетов с использованием электронных денег и при необходимости иные документы, отражающие порядок функционирования системы расчетов с использованием электронных денег. В случае прекращения операций с электронными деньгами одновременно с уведомлением о прекращении операций с электронными деньгами банки направляют информацию о порядке завершения операций с электронными деньгами в соответствии с требованиями настоящих Правил.

Банки, принявшие решение о прекращении эмиссии электронных денег, обязательств по распространению, погашению электронных денег, эмитированных нерезидентом, должны обеспечить в полном объеме исполнение ранее принятых обязательств перед держателями по погашению электронных денег и надлежащее завершение всех расчетов по операциям с электронными деньгами. О своем решении и порядке выполнения всех ранее принятых обязательств банки должны проинформировать держателей до прекращения операций с электронными деньгами.

Приложение
к Правилам
осуществления операций
с электронными деньгами

                                УВЕДОМЛЕНИЕ
                   об операциях с электронными деньгами

________________________________________________________________ уведомляет
                           (наименование банка)
о  начале  (прекращении)  эмиссии  электронных  денег (начале (прекращении)
распространения,  погашения  электронных денег, эмитированных нерезидентом)
___________________________________________________________________________
                          (наименование системы)
с "__" __________ 20__ г.

Руководитель банка ________________               _________________________
                      (подпись)                      (инициалы, фамилия)
                       М.П.

Архіў дакументаў Папярэдні | Наступны


	Под общей редакцией Валерия Левоневского