ПОИСК ДОКУМЕНТОВ

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.06.2009 № 91 "О внесении дополнений и изменений в Правила осуществления операций с электронными деньгами"

Текст документа с изменениями и дополнениями по состоянию на ноябрь 2013 года

< Главная страница

Зарегистрировано в НРПА РБ 23 июля 2009 г. N 8/21237

На основании статей 26, 32, 33 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести в Правила осуществления операций с электронными деньгами, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. N 201 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 139, 8/10290; 2007 г., N 84, 8/16081), следующие дополнения и изменения:

1.1. часть первую пункта 1 дополнить словами "на территории Республики Беларусь";

1.2. в пункте 3:

в абзаце третьем слова "носитель электронных денег" заменить словами "электронный кошелек";

абзац четвертый изложить в следующей редакции:

"предоплаченная карточка - вид электронного кошелька, при использовании которого операции с электронными деньгами осуществляются в банкоматах, платежных терминалах, платежно-справочных терминалах самообслуживания, пунктах выдачи наличных денежных средств в рамках платежных систем VISA, MasterCard, "БелКарт";";

абзац восьмой изложить в следующей редакции:

"агент - юридическое лицо, в том числе банк, за исключением эмитента, индивидуальный предприниматель, являющиеся резидентами, имеющие счета в банках, осуществляющие распространение и (или) погашение электронных денег по договору с эмитентом;";

абзац одиннадцатый изложить в следующей редакции:

"держатель - физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, в распоряжении которых находятся электронные деньги;";

абзац двенадцатый дополнить словами ", за исключением погашения и распространения электронных денег";

дополнить абзацами шестнадцатым и семнадцатым следующего содержания:

"владелец электронного кошелька - физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, которые приобрели электронные деньги у банка-эмитента, агента банка-эмитента, банка-агента и (или) открыли электронный кошелек в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег;

банк-агент - банк, в соответствии с заключенным с эмитентом-нерезидентом договором распространяющий на территории Республики Беларусь электронные деньги эмитента-нерезидента.";

1.3. второе предложение пункта 4 после слова "Термины" дополнить словами "платежная система",";

1.4. в пункте 9:

часть вторую дополнить предложением вторым следующего содержания: "Банк-эмитент обязан обеспечить полноту и своевременность расчетов, осуществляемых при проведении операций с электронными деньгами.";

часть третью изложить в следующей редакции:

"Распространение на территории Республики Беларусь электронных денег банков-эмитентов осуществляется агентами. Допускается распространение электронных денег банков за пределами Республики Беларусь через нерезидентов на основе заключенных между банками-эмитентами и нерезидентами договоров, предусматривающих предварительную оплату нерезидентом электронных денег.";

из части пятой слова ", распространяющие на территории Республики Беларусь электронные деньги нерезидентов (далее - банки-агенты)," исключить;

1.5. пункт 11 изложить в следующей редакции:

"11. Банк-эмитент, банк-агент обязаны обеспечить идентификацию юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, которым открываются электронные кошельки. Идентификация таких юридических лиц, индивидуальных предпринимателей осуществляется посредством заключения банком-эмитентом, агентом от имени банка-эмитента, банком-агентом с юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем договора, предусматривающего права и обязанности сторон при эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег, а также содержащего сведения об электронном кошельке, открываемом на имя юридического лица, индивидуального предпринимателя.

Банк-эмитент, агент от имени банка-эмитента, банк-агент и физическое лицо могут заключить договор, предусматривающий права и обязанности сторон при эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег, в том числе посредством акцепта договора, предлагаемого на условиях публичной оферты.

Банк-эмитент, банк-агент обязаны обеспечить идентификацию физических лиц, которым открываются либо открыты электронные кошельки, при наличии любого из следующих случаев:

открытие физическим лицом электронного кошелька на сумму 1000 базовых величин или более (при совершении операции в иностранной валюте - на сумму, эквивалентную 1000 базовых величин или более);

соответствие остатка электронных денег в электронном кошельке физического лица 1000 базовых величин или более (при совершении операции в иностранной валюте - сумме, эквивалентной 1000 базовых величин или более);

использование электронных денег на сумму, превышающую 90 базовых величин в течение одного операционного дня (при совершении операции в иностранной валюте - на сумму, превышающую 90 базовых величин в эквиваленте в течение одного операционного дня).

Для определения эквивалента используется официальный курс белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленный Национальным банком на дату проведения операции (соответствия остатка электронных денег в электронном кошельке сумме, установленной настоящим пунктом).

В любом из случаев, указанных в настоящем пункте, до проведения идентификации физического лица - владельца электронного кошелька операции с электронными деньгами данного физического лица не осуществляются. Для проведения идентификации физическое лицо предъявляет уполномоченному лицу банка-эмитента, агента банка-эмитента, банка-агента документ, удостоверяющий личность, и заключает с банком-эмитентом, агентом от имени банка-эмитента, банком-агентом договор, предусматривающий права и обязанности сторон при эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег, а также содержащий сведения об электронном кошельке, открываемом на имя физического лица.

Для приобретения электронных денег, эмитируемых банками, юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица вносят наличные денежные средства в кассу банка-эмитента (агента), осуществляют почтовый перевод или перечисляют денежные средства в безналичной форме на соответствующий балансовый счет банка-эмитента (расчетный счет агента) в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. При оплате иностранной валютой приобретаемых электронных денег, номинированных в белорусских рублях, сумма иностранной валюты, подлежащая оплате, определяется по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком на день совершения платежа.

Распространение электронных денег банков-эмитентов может осуществляться через принадлежащие агентам, являющимся банками, банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, платежные терминалы, пункты выдачи наличных денежных средств, а также принадлежащие агентам, не являющимся банками, программно-технические устройства, позволяющие в соответствии с законодательством Республики Беларусь совершать операции по приему наличных денег (далее - устройства cash-in).

При использовании устройства cash-in, принадлежащего агенту, не являющемуся банком, для внесения наличных денежных средств в целях распространения электронных денег в соответствии с требованиями настоящих Правил иные операции с наличными деньгами в данном устройстве cash-in не осуществляются, за исключением операций оплаты товаров и услуг, реализуемых непосредственно владельцем устройства cash-in в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Для приобретения электронных денег, эмитируемых нерезидентами и распространяемых на территории Республики Беларусь банками-агентами, юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица вносят наличные денежные средства в кассу банка-агента, осуществляют почтовый перевод или перечисляют денежные средства в безналичной форме на соответствующий балансовый счет банка-агента в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. При оплате белорусскими рублями электронных денег, номинированных в иностранной валюте, сумма белорусских рублей, подлежащая оплате, определяется по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком на день совершения платежа.

Агенты, не являющиеся банками, зарегистрированные и (или) осуществляющие деятельность на территории Республики Беларусь, принимают от держателей оплату за распространяемые электронные деньги банков и дополнительные услуги агента в белорусских рублях.

Отсрочка оплаты физическим лицам, юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям при приобретении ими электронных денег для использования и погашения не предоставляется.

При приобретении юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами электронных денег сумма денежных средств, уплачиваемая банку-эмитенту (агенту), банку-агенту, может быть увеличена за счет оплаты стоимости электронного кошелька и дополнительных услуг, оказываемых банком-эмитентом (агентом), банком-агентом при эмиссии, распространении электронных денег.

В соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег и (или) правилами эмитента держатели оплачивают услуги по замене электронного кошелька в случае возникновения его дефекта, физического износа, а также иных причин, повлекших необходимость проведения банком-эмитентом (агентом), банком-агентом соответствующих процедур по поддержанию электронного кошелька в исправном состоянии и обеспечению обращения электронных денег.

При эмиссии, распространении, использовании и погашении электронных денег до сведения держателя банком-эмитентом (агентом), банком-агентом должна быть в доступной для восприятия форме, не допускающей неоднозначного толкования, доведена информация о размере комиссионного вознаграждения, взимаемого при совершении операций с электронными деньгами. Информация о размере комиссионного вознаграждения должна предоставляться держателю до момента совершения им операции по приобретению, использованию, погашению электронных денег.

При совершении операций с электронными деньгами услуги банка-эмитента (агента) по желанию держателя могут быть оплачены электронными деньгами, номинированными в белорусских рублях.";

1.6. в пункте 12:

часть первую изложить в следующей редакции:

"12. Порядок открытия и закрытия электронных кошельков определяется правилами эмитента с учетом требований, установленных настоящими Правилами. При эмиссии электронных денег отдельные лицевые счета владельцам электронных кошельков банком-эмитентом не открываются.";

часть вторую изложить в следующей редакции:

"Денежные средства, поступающие от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, в том числе агентов, физических лиц, учитываются банком-эмитентом на балансовом счете для учета денежных средств по операциям с электронными деньгами в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. N 283 "О ведении бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., N 172, 8/13232). Банк-эмитент, банк-агент в порядке, установленном правилами эмитента, обязаны вести учет операций с электронными деньгами по каждому электронному кошельку. В установленных настоящими Правилами случаях при идентификации владельцев электронных кошельков банк-эмитент, банк-агент обязаны также вести аналитический учет операций с электронными деньгами по владельцам электронных кошельков с момента заключения банком-эмитентом, агентом от имени банка-эмитента, банком-агентом договора с владельцем электронного кошелька.";

1.7. пункт 13 изложить в следующей редакции:

"13. Распространение электронных денег осуществляется агентами на основании заключаемых с эмитентами договоров, в которых определяются порядок и условия расчетов, права и обязанности сторон, порядок уплаты вознаграждения агенту, а также иные условия в соответствии с настоящими Правилами и по усмотрению сторон.

Отдельный договор между эмитентом и агентом может не заключаться, если агент принимает обязательства по распространению электронных денег эмитента в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег. Заключение договора между эмитентом и агентом по распространению электронных денег банков через устройства cash-in, принадлежащие агенту, не являющемуся банком, обязательно.

Для распространения электронных денег агент перечисляет эмитенту денежные средства с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь. Перечисление денежных средств банкам-эмитентам осуществляется агентами-резидентами в безналичном порядке со своих счетов, открытых в банках. Агенты-нерезиденты вправе перечислять денежные средства банкам-эмитентам со своих счетов, открытых в банках, либо посредством банковского перевода денежных средств из-за границы.

Договором между эмитентом и агентом может быть предусмотрена отсрочка оплаты агентом электронных денег, передаваемых ему для распространения эмитентом. Отражение банком-эмитентом отсрочки оплаты электронных денег в бухгалтерском учете осуществляется на соответствующих балансовых счетах по учету иных активных операций 1-го и 2-го классов плана счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. N 283. Электронные деньги, приобретаемые агентами для распространения на условиях отсрочки оплаты, подлежат выдаче держателям в обмен на наличные или безналичные денежные средства либо возвращению эмитенту, если распространение не состоялось в срок, установленный договором между эмитентом и агентом.

Электронные деньги, приобретаемые агентом для собственного использования и погашения, должны быть им предварительно оплачены.

Распространение электронных денег банков-эмитентов агентами, не являющимися банками, через принадлежащие агентам устройства cash-in осуществляется исключительно на условиях предварительной оплаты приобретаемых агентами электронных денег. Наличные денежные средства, уплачиваемые держателями за распространяемые агентом, не являющимся банком, электронные деньги через принадлежащие ему устройства cash-in, подлежат сдаче агентами в банки в порядке и сроки, установленные в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

При распространении электронных денег через устройства cash-in, принадлежащие агенту, не являющемуся банком, договор между банком-эмитентом и агентом должен предусматривать следующие условия:

осуществление агентом технического обслуживания устройств cash-in, поддержание в актуальном рабочем состоянии программного обеспечения, используемого для функционирования данных устройств, обеспечение безопасности при передаче информации и получение соответствующего вознаграждения;

осуществление банком-эмитентом в соответствии с требованиями настоящих Правил безналичных расчетов при проведении операций с электронными деньгами через устройства cash-in и возложение на банк-эмитент ответственности перед держателями за полноту и своевременность расчетов;

размещение на корпусе и экране монитора устройства cash-in наряду с логотипом агента логотипа банка-эмитента, его юридического адреса и номера телефона для получения справочной информации о функционировании устройства cash-in и проведении операций с электронными деньгами;

отображение на экране устройства cash-in информации, свидетельствующей о том, что расчеты по операциям с электронными деньгами осуществляются банком-эмитентом, а также указание размера комиссионного вознаграждения, взимаемого с держателя при совершении операций. Информация о размере комиссионного вознаграждения доводится до сведения держателя в форме, доступной для восприятия и не допускающей неоднозначного толкования, и отображается на экране устройства cash-in до совершения держателем операций по приобретению, использованию, погашению электронных денег;

составление в подтверждение проведенной операции с электронными деньгами в устройстве cash-in чека на бумажном носителе, содержащего следующую информацию:

идентификационный код устройства cash-in;

адрес, по которому устройство cash-in расположено;

наименование банка-эмитента, осуществляющего расчеты, его юридический адрес и номер телефона для получения справочной информации о функционировании устройства cash-in и проведении операций с электронными деньгами;

дата и время совершения операции;

сумма наличных денежных средств, принятая в устройство cash-in (указывается при распространении электронных денег);

валюта номинала и сумма электронных денег;

сумма вознаграждения, уплаченная физическим лицом при проведении операции с электронными деньгами;

наименование операции с электронными деньгами (распространение, использование, погашение). При распространении в чеке указываются слова "ОПЛАТА НАЛИЧНЫМИ";

назначение платежа (за коммунальные услуги, за услуги оператора сотовой связи и другие). Информация о назначении платежа указывается в чеке при использовании, погашении электронных денег.

При совершении в устройстве cash-in нескольких операций с электронными деньгами чек должен составляться отдельно по каждой операции.

Правилами банка-эмитента и (или) договором с агентом, не являющимся банком, может быть предусмотрена дополнительная информация, включающаяся в чек, который составляется в устройстве cash-in.

При распространении электронных денег через принадлежащие агентам, являющимся банками, банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, платежные терминалы, пункты выдачи наличных денежных средств посредством внесения физическими лицами наличных денежных средств без использования банковских пластиковых карточек должны составляться чеки на бумажном носителе, подтверждающие совершение операций с электронными деньгами. Чеки должны содержать информацию, предусмотренную настоящим пунктом для чеков, составленных в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками.

Сумма денежных средств, перечисляемая агентом эмитенту в связи с распространением электронных денег, может быть уменьшена на сумму дополнительных расходов, понесенных агентом в связи с распространением электронных денег, а также на сумму обязательств банка перед агентом.

В оплату за электронные деньги, номинированные в белорусских рублях, агент вправе перечислить эмитенту белорусские рубли или иностранную валюту. Сумма иностранной валюты, подлежащая перечислению, определяется по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком на день совершения платежа.

В оплату за номинированные в иностранной валюте электронные деньги нерезидентов банк-агент вправе перечислить эмитенту иностранную валюту или белорусские рубли в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Сумма белорусских рублей, подлежащая перечислению, определяется по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком на день совершения платежа.";

1.8. в пункте 14:

часть первую после слова "банком," дополнить словами "банком-агентом";

часть вторую после слова "банком," дополнить словами "банку-агенту";

1.9. в части второй пункта 15 слова "(агентов банков-эмитентов)" заменить словом "(агентов)";

1.10. в части второй пункта 18 слово "производиться" заменить словом "проводиться";

1.11. часть вторую пункта 20 изложить в следующей редакции:

"Использование электронных денег в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками, допускается только в целях оплаты услуг, предоставляемых резидентами - юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, с зачислением электронных денег в электронные кошельки, открытые резидентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, оказавшим услуги.";

1.12. пункт 22 изложить в следующей редакции:

"22. Погашение электронных денег банка-эмитента может производиться агентом.

Агент, распространяющий электронные деньги банка-эмитента, не несет перед держателями безусловного и безотзывного обязательства по погашению электронных денег, если он не принял такое обязательство в соответствии с договором, заключенным с банком-эмитентом, либо в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег. В случае заключения договора между банком-эмитентом и агентом в нем определяются права и обязанности сторон, а также порядок и сроки перечисления банком-эмитентом денежных средств агенту за погашенные им электронные деньги.

Агент независимо от условий договора с банком-эмитентом вправе предъявить банку-эмитенту его электронные деньги для погашения, а банк-эмитент обязан погасить эмитированные им электронные деньги.

Сумма денежных средств, перечисляемая банком-эмитентом агенту в связи с погашением электронных денег, может быть увеличена на сумму дополнительных расходов, понесенных агентом в связи с погашением электронных денег.

Возмещение банком-эмитентом агенту, зарегистрированному и (или) осуществляющему свою деятельность на территории Республики Беларусь и не являющемуся банком, всех затрат в связи с осуществлением погашения электронных денег производится в белорусских рублях.

Агенты, зарегистрированные и (или) осуществляющие деятельность на территории Республики Беларусь и не являющиеся банками, погашают держателям электронные деньги белорусскими рублями.

Банки-агенты обязаны погашать распространяемые ими на территории Республики Беларусь электронные деньги нерезидентов.

Погашение на территории Республики Беларусь эмитированных нерезидентами электронных денег, не распространяемых на территории Республики Беларусь, может осуществляться банками по договору с эмитентом-нерезидентом.

Операции по погашению электронных денег агентами, в том числе банками, отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Погашение электронных денег юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным и (или) осуществляющим свою деятельность на территории Республики Беларусь, производится только банком-эмитентом, агентом, являющимся банком, банком-агентом посредством банковского перевода на счет юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке.

Погашение электронных денег физическим лицам осуществляется только банком-эмитентом, агентом, являющимся банком, агентом - республиканским унитарным предприятием "Белпочта" (далее - РУП "Белпочта"), банком-агентом. С соблюдением требований законодательства Республики Беларусь погашение электронных денег физическим лицам может осуществляться посредством банковского, почтового переводов на счет физического лица в банке, осуществления банковского, почтового переводов в пользу физического лица без открытия им счета в банке, выплаты наличными денежными средствами либо направления причитающихся физическому лицу денежных средств в соответствии с поручением данного физического лица для оплаты обязательств физического лица перед юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем с зачислением денежных средств на счет юридического лица, индивидуального предпринимателя в банке, а также на счета в банке при исполнении обязательств физического лица перед банком.

При погашении физическим лицам электронных денег посредством выплаты наличных денег, в том числе путем осуществления банковского, почтового перевода в пользу физического лица без открытия им счета в банке, за исключением погашения электронных денег с использованием предоплаченной карточки, банк-эмитент, агент, являющийся банком, агент - РУП "Белпочта", банк-агент обязаны идентифицировать держателя. Для идентификации держатель предъявляет уполномоченному лицу банка-эмитента, агента, являющегося банком, агента - РУП "Белпочта", банка-агента документ, удостоверяющий личность.

Не допускается погашение электронных денег с использованием предоплаченной карточки посредством выдачи держателю наличных денежных средств в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками.

Погашение электронных денег в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками, допускается только посредством направления причитающихся физическому лицу денежных средств в соответствии с поручением данного физического лица на оплату услуг, предоставляемых резидентами - юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, с зачислением денежных средств на счета в банках, открытые резидентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, оказавшим услуги.

При погашении электронных денег с учетом требований настоящих Правил в устройствах cash-in, принадлежащих агентам, не являющимся банками, сумма одной операции не должна превышать 30 базовых величин.";

1.13. пункт 24 изложить в следующей редакции:

"24. Под погашением электронных денег с использованием предоплаченной карточки понимается выдача наличных денежных средств держателю предоплаченной карточки либо осуществление платежа в безналичной форме в пользу получателя (юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица) в объектах программно-технической инфраструктуры (банкоматы, платежные терминалы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, пункты выдачи наличных денежных средств).

При погашении электронных денег с использованием предоплаченных карточек держатели предоплаченных карточек обязаны соблюдать требования настоящих Правил, касающиеся валюты погашения (белорусские рубли либо иностранная валюта).

Банки, в инфраструктуре которых осуществляется погашение электронных денег с использованием предоплаченных карточек, не несут ответственности за нарушение держателями установленного порядка погашения предоплаченных карточек.

Погашение электронных денег с использованием предоплаченной карточки осуществляется с учетом максимальной суммы одной операции, установленной правилами платежной системы, если иная сумма не определена Национальным банком.";

1.14. в пункте 25 слова "(агентом банка-эмитента)" заменить словом "(агентом)", слова "(агенту банка-эмитента)" заменить словом "(агенту)", слова "носителя электронных денег" заменить словами "электронного кошелька";

1.15. в пункте 26 слова "банки-агенты, распространяющие электронные деньги нерезидентов и (или)" заменить словом "банки,".

2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 августа 2009 г.

Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ

СОГЛАСОВАНО               СОГЛАСОВАНО
Заместитель               Председатель Комитета
Премьер-министра          государственного контроля
Республики Беларусь       Республики Беларусь
А.В.Кобяков               З.К.Ломать
29.06.2009                29.06.2009

Archive documents Папярэдні | Наступны