ПОИСК ДОКУМЕНТОВ

Указ Президента Республики Беларусь от 25.05.2010 № 274 "Об утверждении отчета Национального банка за 2009 год"

Текст документа с изменениями и дополнениями по состоянию на ноябрь 2013 года

< Главная страница

Зарегистрировано в НРПА РБ 27 мая 2010 г. N 1/11671

1. Утвердить прилагаемый отчет Национального банка за 2009 год <*>, включающий:

--------------------------------

<*> Не рассылается.

1.1. отчет о деятельности Национального банка, в том числе перечень проведенных им мероприятий по реализации Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь и анализ их выполнения;

1.2. анализ состояния денежно-кредитных отношений, отношений в области валютного регулирования и валютного контроля, платежного баланса Республики Беларусь и банковской системы во взаимосвязи с социально-экономическим развитием Республики Беларусь;

1.3. годовую финансовую отчетность, в том числе:

годовой бухгалтерский баланс в сумме 26697,9 млрд. рублей;

отчеты:

о прибыли и убытках;

об изменении капитала;

о формировании и использовании фондов Национального банка;

об управлении долями (акциями) в уставных фондах других организаций;

о расходах на содержание Национального банка в сумме 214,5 млрд. рублей;

об исполнении сметы капитальных вложений в сумме 45,4 млрд. рублей;

о полученной прибыли Национального банка в сумме 15,5 млрд. рублей и направлении из нее 13 млрд. рублей в резервный фонд, 1 млрд. рублей - в фонд займов.

2. Национальному банку направить остаток полученной в 2009 году прибыли в сумме в 1,5 млрд. рублей в резервный фонд.

3. Настоящий Указ вступает в силу со дня его подписания.

Президент Республики Беларусь А.Лукашенко

                                                        УТВЕРЖДЕНО
                                                        Указ Президента
                                                        Республики Беларусь
                                                        25.05.2010 N 274

ОТЧЕТ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ЗА 2009 ГОД

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Экономическое и финансовое положение Республики Беларусь

1.1. Макроэкономические условия реализации денежно-кредитной политики и развития банковского сектора

1.2. Финансовый сектор

1.2.1. Банковский сектор

1.2.1.1. Институциональные характеристики

1.2.1.2. Структура активов и пассивов банков

1.2.1.3. Эффективность и устойчивость банковского сектора

1.2.2. Финансовые рынки

1.2.2.1. Валютный рынок

1.2.2.2. Рынок межбанковских кредитов

1.2.2.3. Рынок государственных ценных бумаг

1.2.2.4. Рынок корпоративных ценных бумаг

1.3. Платежный баланс и валовой внешний долг

Глава 2. Деятельность Национального банка

2.1. Денежно-кредитная политика

2.1.1. Курсовая политика

2.1.2. Использование инструментов денежно-кредитной политики

2.1.3. Денежно-кредитные показатели

2.1.3.1. Ставки депозитного и кредитного рынков

2.1.3.2. Основные денежно-кредитные показатели

2.2. Надзор за деятельностью банков

2.2.1. Совершенствование нормативной правовой базы в области банковского надзора

2.2.2. Дистанционный надзор

2.2.3. Проверки банков

2.3. Совершенствование регулирования банковских операций

2.4. Валютное регулирование и валютный контроль

2.5. Предотвращение легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности

2.6. Совершенствование бухгалтерского учета и отчетности

2.7. Наличное денежное обращение

2.8. Платежная система

2.9. Развитие информационных технологий

2.10. Международное сотрудничество

2.11. Кадровое обеспечение и обучение персонала

2.12. Внутренний аудит

2.13. Совершенствование банковского законодательства

Глава 3. Финансовая отчетность

3.1. Активы Национального банка

3.2. Обязательства Национального банка

3.3. Доходы и расходы Национального банка

3.4. Пояснительная записка

3.5. Аудиторское заключение

Формы годовой финансовой отчетности и пояснительная записка к ним

Заключение

Приложения:

1.1 - 1.17. Таблицы, рисунки, перечень основных мероприятий по реализации Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, проведенных Национальным банком в 2009 году, к главе 1

2.1 - 2.18. Таблицы, рисунки, перечень основных мероприятий по реализации Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, проведенных Национальным банком в 2009 году, к главе 2

ВВЕДЕНИЕ

Отчет Национального банка за 2009 год подготовлен в соответствии со статьей 46 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее - Банковский кодекс).

Анализ денежно-кредитных отношений, состояния валютного рынка, платежного баланса, банковского сектора и платежной системы во взаимосвязи с экономическим и социальным развитием страны показывает, что Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь (далее - Правительство) в целом обеспечено выполнение Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год, утвержденных Указом Президента Республики Беларусь от 29 августа 2008 г. N 460 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., N 211, 1/9980) (далее - Основные направления).

Денежно-кредитная политика проводилась с учетом складывающейся в условиях мирового финансово-экономического кризиса макроэкономической ситуации.

Монетарная политика была направлена на сохранение макроэкономической и финансовой стабильности как важнейшего условия достижения параметров экономического и социального развития страны, предусмотренных Указом Президента Республики Беларусь от 29 августа 2008 г. N 459 "Об утверждении важнейших параметров прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на 2009 год" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., N 211, 1/9979), Законом Республики Беларусь от 13 ноября 2008 года "О республиканском бюджете на 2009 год" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., N 288, 2/1546).

В 2009 году обеспечены:

поддержание курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют в установленных пределах;

развитие и укрепление банковской системы страны, выразившиеся в расширении активных операций банков и росте нормативного капитала;

эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы.

ГЛАВА 1 ЭКОНОМИЧЕСКОЕ И ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

1.1. Макроэкономические условия реализации денежно-кредитной политики и развития банковского сектора

Проведение денежно-кредитной политики и развитие банковского сектора во многом определялись складывающимися макроэкономическими условиями, эффективностью функционирования экономики и социальной сферы. Макроэкономическая ситуация в 2009 году по сравнению с 2008 годом характеризовалась снижением деловой и инвестиционной активности, замедлением темпов роста денежных доходов населения, ухудшением текущего счета платежного баланса, что в значительной мере обусловлено негативным влиянием мирового финансово-экономического кризиса на экономику Республики Беларусь (приложение 1.1).

Реальный объем производства товаров и услуг в 2009 году сохранился на уровне 2008 года. Объем валового внутреннего продукта (далее - ВВП) составил 136,8 трлн. рублей и увеличился (в сопоставимых ценах) к уровню 2008 года на 0,2 процента (в 2008 году - на 10,2 процента).

Замедление темпов роста ВВП по отношению к 2008 году было вызвано снижением темпов роста внешнего и внутреннего спроса.

Объем розничного товарооборота в отчетном году по сравнению с 2008 годом увеличился (в сопоставимых ценах) на 3 процента (в 2008 году - на 19,2 процента). Реализация платных услуг населению увеличилась на 2,8 процента (в 2008 году - на 13,9 процента). Реальная заработная плата снизилась на 0,4 процента, а реальные денежные доходы населения возросли на 2,9 процента (в 2008 году - на 11,8 процента).

Инвестиции в основной капитал возросли на 7,6 процента (в 2008 году - на 23,5 процента). Годовой объем инвестиций в основной капитал составил 43,1 трлн. рублей. В процентах к ВВП удельный вес инвестиций повысился до 31,5 процента (в 2008 году - 28,7 процента).

Основными источниками финансирования были собственные ресурсы организаций, средства бюджета и кредиты банков, на долю которых приходилось 86,1 процента всех капиталовложений (в 2008 году - 85,9 процента).

Сохранилась тенденция к опережающему росту кредитов банков по сравнению с темпами роста основных источников капитальных вложений.

По данным Национального статистического комитета, общий объем использованных кредитных ресурсов увеличился (в сопоставимых ценах) к уровню 2008 года на 36 процентов (в 2008 году - на 30,6 процента), в том числе кредитов отечественных банков - на 30,9 процента (в 2008 году - на 38,2 процента).

Объем промышленного производства снизился на 2,8 процента. При этом производство потребительских товаров сократилось на 0,1 процента, в том числе непродовольственных - на 5,7 процента, а производство продовольственных товаров увеличилось на 4,6 процента.

Соотношение запасов готовой продукции и среднемесячного объема производства составило 67,9 процента (в 2008 году - 61,1 процента). С начала 2009 года запасы возросли на 10,3 процента и на 1 января 2010 г. составили 5,5 трлн. рублей.

Производство продукции сельского хозяйства в отчетном году по сравнению с 2008 годом увеличилось (в сопоставимых ценах) на 1,3 процента.

Объем перевозок грузов организациями транспорта общего пользования снизился на 4,9 процента (в 2008 году возрос на 10,9 процента). При этом объем грузооборота уменьшился на 10,9 процента (в 2008 году вырос на 7 процентов), объем пассажирооборота - на 6,8 процента (в 2008 году - на 9,7 процента).

Финансовое состояние организаций характеризовалось ухудшением динамики основных финансовых показателей по сравнению с 2008 годом. Значительно замедлился рост объемов продаж товаров, работ и услуг отечественных организаций, уменьшились объемы прибыли от реализации и чистой прибыли, снизились уровни рентабельности реализованной продукции и продаж, возросли доля убыточных организаций и сумма убытков. По-прежнему высок удельный вес нерентабельных и низкорентабельных организаций, а также организаций с низкой обеспеченностью собственными оборотными средствами.

Выручка от реализации продукции, товаров, работ, услуг организаций в текущих ценах составила 284,5 трлн. рублей и увеличилась на 2,2 процента при росте средних цен в экономике (дефлятор ВВП) на 5,1 процента (в 2008 году выручка от реализации возросла на 33 процента).

Прибыль от реализации продукции в целом по экономике страны снизилась на 21,4 процента (при росте за 2008 год на 55,7 процента), рентабельность реализованной продукции - на 3,7 процентного пункта (до 10,3 процента), рентабельность продаж - на 1,8 процентного пункта (до 6,1 процента).

Имела место значительная дифференциация финансовых показателей организаций различных отраслей экономики.

Рентабельность реализованной продукции, работ, услуг снизилась в промышленности с 15,9 процента в 2008 году до 9,9 процента в 2009 году, строительстве - с 11,8 до 10,8 процента соответственно, сельском хозяйстве - с 6,1 до 4,3 процента соответственно, торговле и общественном питании - с 19,7 до 17,7 процента соответственно. В ряде отраслей (легкой и пищевой промышленности, на транспорте, организациях материально-технического снабжения и сбыта) отмечался незначительный рост рентабельности.

Вместе с тем доля нерентабельных и низкорентабельных организаций (с рентабельностью от 0 до 5 процентов) увеличилась с 42,2 процента в 2008 году до 47,4 процента в 2009 году.

Удельный вес организаций, получивших чистый убыток по итогам 2009 года, в их общем количестве составил 7,1 процента против 5 процентов в 2008 году. Сумма чистого убытка убыточных организаций возросла в 3,1 раза (до 1,3 трлн. рублей), при этом чистая прибыль снизилась на 27,6 процента.

В отчетном году по сравнению с 2008 годом отмечен более высокий уровень просроченной кредиторской и дебиторской задолженности. Просроченная кредиторская задолженность на 1 января 2010 г. составила 6,08 трлн. рублей и по сравнению с началом 2009 года выросла на 16,3 процента, просроченная дебиторская задолженность составила 7,24 трлн. рублей и по сравнению с указанным периодом выросла на 37,8 процента.

Доля просроченной кредиторской задолженности в общем объеме кредиторской задолженности снизилась с 13,5 процента на 1 января 2009 г. до 12,4 процента на 1 января 2010 г. при росте доли просроченной дебиторской задолженности с 16,8 до 17 процентов.

Численность безработных, официально зарегистрированных в органах государственной службы занятости, на конец декабря 2009 г. составила 40,3 тыс. человек и увеличилась по сравнению с началом 2009 года на 3 тыс. человек (на 8 процентов). Уровень зарегистрированной безработицы составил 0,9 процента от экономически активного населения (на конец декабря 2008 г. - 0,8 процента). В режиме вынужденной неполной занятости в 2009 году работало 357 тыс. человек, то есть 10,1 процента среднемесячной численности (в 2008 году - 3,9 процента).

Численность занятых в экономике по сравнению с 2008 годом увеличилась на 0,6 процента.

Замедление роста экономики Республики Беларусь в 2009 году обусловило сокращение налогооблагаемой базы и, как следствие, сокращение доходов республиканского и местных бюджетов. В отчетном периоде в консолидированный бюджет Республики Беларусь поступило 62,8 трлн. рублей доходов (45,9 процента к ВВП против 50,6 процента в 2008 году).

В 2009 году расходы консолидированного бюджета составили 63,8 трлн. рублей, что на 0,1 процента меньше, чем в 2008 году (46,6 процента к ВВП против 49,2 процента к ВВП в 2008 году) (приложение 1.2).

В результате консолидированный бюджет был исполнен с дефицитом в размере 958,3 млрд. рублей (0,7 процента к ВВП). В 2008 году консолидированный бюджет исполнен с профицитом 1,4 процента к ВВП. Основная доля расходов консолидированного бюджета была направлена на финансирование социальной сферы (50,4 процента) и отраслей экономики (25,7 процента).

Доходы республиканского бюджета составили 46,8 трлн. рублей (34,2 процента к ВВП), что на 4,6 процента меньше, чем в 2008 году. Расходы республиканского бюджета профинансированы на сумму 46,3 трлн. рублей (33,8 процента к ВВП), что на 3,7 процента меньше, чем в 2008 году. Профицит республиканского бюджета сложился на уровне 0,4 процента к ВВП.

Государственный долг (без учета долга органов местного управления и самоуправления) на 1 января 2010 г. составил 21,9 процента к ВВП. При этом внешний государственный долг за 2009 год увеличился на 10 процентных пунктов и на 1 января 2010 г. достиг 16,1 процента к ВВП, внутренний государственный долг (без учета долга органов местного управления и самоуправления) снизился с 6,6 до 5,8 процента к ВВП (приложение 1.3).

Прирост индекса потребительских цен в отчетном году составил 10,1 процента (декабрь к декабрю) против 13,3 процента в 2008 году (приложение 1.4).

Цены на продовольственные и непродовольственные товары повысились на 9,4 и 10,1 процента соответственно против 15,9 и 6,8 процента соответственно в 2008 году. Тарифы на услуги выросли на 11,9 процента (в 2008 году - на 16,2 процента).

Базовая инфляция (за исключением влияния изменения цен и тарифов на товары и услуги, напрямую регулируемых государством, а также цен, подверженных сезонным колебаниям) составила 8,7 процента (в 2008 году - 11,8 процента).

Прирост индекса потребительских цен обусловлен ростом базовой инфляции на 57,1 процента (в 2008 году - на 58,9 процента), прямым административным повышением цен и тарифов на товары и услуги - на 35,6 процента (в 2008 году - на 38,3 процента), ростом цен, подверженных сезонным колебаниям, - на 7,3 процента (в 2008 году - на 2,8 процента).

Цены производителей промышленной продукции увеличились на 11,3 процента против 16,4 процента в 2008 году. Цены на средства производства увеличились на 6,2 процента, на промежуточные товары - на 14,3 процента, на потребительские товары - на 8,8 процента.

1.2. Финансовый сектор

1.2.1. Банковский сектор

1.2.1.1. Институциональные характеристики

На 1 января 2010 г. банковский сектор включал 32 банка. Его филиальная сеть за отчетный год сократилась с 323 до 264 филиалов, что обусловлено оптимизацией банками своих региональных структур.

На территории Республики Беларусь находились 8 представительств иностранных банков, в том числе Российской Федерации, Литвы, Латвии, Германии, а также представительство Межгосударственного банка.

Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 25 банков <*>, в девяти из которых он составлял 100 процентов.

В 2009 году зарегистрирован один банк со 100-процентным иностранным капиталом - закрытое акционерное общество "Онербанк" (Исламская Республика Иран).

В стадии ликвидации находилось открытое акционерное общество "Джем-Банк". Ликвидировано и исключено из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей открытое акционерное общество "Международный банк экономического сотрудничества".

Характерными особенностями институционального развития банков в 2009 году явились:

увеличение доли нерезидентов в совокупном уставном фонде банков с 17 до 23,2 процента <*>. При этом количество банков, контролируемых иностранным капиталом, возросло с 20 до 22, их удельный вес в активах банковского сектора снизился с 20,8 до 20,4 процента, в совокупном нормативном капитале вырос с 21,5 до 28,7 процента. В уставных фондах белорусских банков участвует капитал из России, Кипра, Австрии, Украины, Великобритании, Нидерландов, Швейцарии, Люксембурга, Казахстана, Латвии, Ирана, Ирландии и других стран;

увеличение доли резидентов негосударственной формы собственности в совокупном уставном фонде банковского сектора с 2,5 до 2,8 процента. Число банков с преобладающим участием в уставном фонде резидентов негосударственной формы собственности сократилось до пяти, удельный вес этих банков в активах банковского сектора снизился с 1,5 до 1,2 процента, в совокупном капитале - с 2,3 до 2,1 процента;

уменьшение доли государственных органов и юридических лиц, основанных на государственной форме собственности, в совокупном уставном фонде банковского сектора на 6,6 процентного пункта (до 74 процентов). Количество банков с преобладающим участием в уставном фонде государственных органов и юридических лиц, основанных на государственной форме собственности, осталось прежним (пять). Их доля в активах банковского сектора возросла с 77,7 до 78,5 процента, в совокупном капитале снизилась с 76,2 до 69,3 процента.

--------------------------------

<*> С учетом сделки по продаже в декабре 2009 г. нерезидентам принадлежащего государству контрольного пакета акций открытого акционерного общества "Белпромстройбанк" (далее - ОАО "БПС-Банк") иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 26 банков. Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков на 1 января 2010 г. составила 27,3 процента.

Доля участия Государственного комитета по имуществу в уставных фондах девяти банков <*> на 1 января 2010 г. составила 5,38 трлн. рублей (56,4 процента).

На 1 января 2010 г. индивидуальные международные рейтинги имели десять банков, причем восьми банкам рейтинги присвоены агентством Fitch Ratings, шести банкам - агентством Moody's Investors Service и одному банку - агентством Standard & Poor's. В 2009 году впервые рейтинг был присвоен открытому акционерному обществу "Белвнешэкономбанк" (далее - ОАО "Белвнешэкономбанк"). Как правило, банкам присваиваются рейтинги, максимально возможные при суверенном рейтинге, который имеет Республика Беларусь в настоящее время. В большинстве случаев международные рейтинговые агентства в отчетном периоде подтвердили свои оценки белорусских банков.

--------------------------------

<*> С учетом сделки по продаже в декабре 2009 г. нерезидентам принадлежащего государству контрольного пакета акций ОАО "БПС-Банк" доля участия Государственного комитета по имуществу в уставных фондах восьми банков на 1 января 2010 г. составила 5 трлн. рублей (52,3 процента). В открытом акционерном обществе "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" (далее - ОАО "Белинвестбанк"), открытом акционерном обществе "Сберегательный банк "Беларусбанк" (далее - ОАО "АСБ Беларусбанк"), открытом акционерном обществе "Белагропромбанк" (далее - ОАО "Белагропромбанк") доля Государственного комитета по имуществу превысила 50 процентов уставного фонда.

1.2.1.2. Структура активов и пассивов банков

В 2009 году продолжился рост пассивов и активов банков при изменении их структуры. Сохранилась определяющая роль внутренних источников роста в расширении пассивов банков при незначительном увеличении внешнего инвестирования.

Отмечался рост важнейших показателей банковского сектора в среднегодовом исчислении по отношению к ВВП: активов (пассивов) банков - с 39,4 до 53,4 процента; требований банков к экономике - с 28,9 до 41,3 процента; нормативного капитала - с 5,8 до 8,9 процента; уставных фондов - с 4 до 6,5 процента (приложение 1.5).

Пассивы банковского сектора (с учетом ликвидируемых банков) возросли на 19,56 трлн. рублей, или на 30,9 процента (за 2008 год - на 51,3 процента), и на 1 января 2010 г. составили 82,94 трлн. рублей (приложение 1.6).

Формирование пассивов банков обеспечивалось преимущественно резидентами, удельный вес средств которых в приросте пассивов банковского сектора за 2009 год составил 65,1 процента (за 2008 год - 72,8 процента), в объеме пассивов на 1 января 2010 г. - 68,3 процента (на 1 января 2009 г. - 69,2 процента).

Среди резидентов значительная роль в формировании пассивов банков принадлежала средствам юридических и физических лиц. Их удельный вес в пассивах банков на 1 января 2010 г. составил 39,8 процента и за отчетный год сократился на 1,9 процентного пункта, в том числе средств юридических лиц - на 2,9 процентного пункта при увеличении на 1 процентный пункт средств населения (приложение 1.7).

На 1 января 2010 г. средства физических лиц сформировались в размере 18,16 трлн. рублей (доля в пассивах банков - 21,9 процента) и за отчетный год увеличились на 4,89 трлн. рублей (на 36,8 процента), обеспечив 25 процентов прироста пассивов банковского сектора. Наибольшую часть объема средств населения составляли депозиты. Депозиты физических лиц за отчетный год выросли на 4,89 трлн. рублей (на 36,9 процента), в том числе рублевые - на 281,1 млрд. рублей (на 3,6 процента), в иностранной валюте - на 1,03 млрд. долларов США (на 40,9 процента). В связи со значительным ростом депозитов в иностранной валюте, сложившимся в результате инфляционно-девальвационных ожиданий и изменений предпочтений населения в выборе валюты сбережений в IV квартале 2008 г. и начале 2009 года, в структуре депозитов физических лиц на 14,2 процентного пункта снизилась доля средств в национальной валюте (до 44,1 процента на 1 января 2010 г.). В составе средств населения объем сберегательных сертификатов сократился с 10,58 до 1,77 млрд. рублей.

Доминирующее положение на рынке депозитов населения занимало ОАО "АСБ Беларусбанк", в котором было сконцентрировано 56 процентов средств физических лиц, привлеченных банками страны (на начало 2009 года - 58,9 процента).

Средства юридических лиц возросли на 1,67 трлн. рублей (на 12,7 процента), составив 14,81 трлн. рублей (17,9 процента в структуре пассивов банков и 8,5 процента в их приросте). В составе указанных средств депозиты юридических лиц на 1 января 2010 г. сложились в объеме 14,61 трлн. рублей и за отчетный год увеличились на 1,66 трлн. рублей (на 12,8 процента), в том числе в белорусских рублях - 8,53 трлн. рублей, на 263,1 млрд. рублей (на 3,2 процента). Депозиты юридических лиц в иностранной валюте практически не изменились, составив на начало 2010 года 2,12 млрд. долларов США.

В 2009 году в условиях дефицита ликвидности средства Национального банка стали основным источником пополнения пассивов банков, обеспечив 26,6 процента их прироста. Доля средств Национального банка в структуре пассивов банков возросла на 5,1 процентного пункта (до 10,2 процента), а объем увеличился в 2,6 раза и на 1 января 2010 г. составил 8,44 трлн. рублей.

Средства Правительства, местных органов управления и самоуправления сократились на 0,4 процента (до 12,08 трлн. рублей), а их удельный вес в пассивах банковского сектора - на 4,6 процентного пункта (до 14,5 процента).

В отчетном году в связи с уменьшением возможностей получения кредитных ресурсов на международном межбанковском рынке средства нерезидентов росли недостаточно интенсивно. Их объем увеличился на 3,39 трлн. рублей (на 50,1 процента) и был сформирован преимущественно за счет иностранной валюты (увеличение на 0,5 млрд. долларов США, или на 16,7 процента). В пассивах банков доля средств нерезидентов возросла на 1,5 процентного пункта и на 1 января 2010 г. составила 12,2 процента.

Прочие пассивы банков за 2009 год выросли на 27,1 процента, составив 17,6 процента в приросте пассивов банковского сектора. Рост данного показателя обусловлен увеличением зарегистрированных уставных фондов банков (прежде всего за счет инвестиций нерезидентов), прибыли банковского сектора, объема обязательств по облигациям, выпущенным банками, а также увеличением резервов на покрытие возможных убытков по кредитам.

В пассивах банков преобладали в основном средства в национальной валюте, удельный вес которых на 1 января 2010 г. составил 65,8 процента (на начало 2009 года - 70,3 процента).

Отношение активов банков к ВВП повысилось на конец 2009 года до 60,6 процента против 48,8 процента на начало отчетного года.

Основным направлением размещения средств банков являлись кредиты юридическим и физическим лицам (приложения 1.8 и 1.9).

На долю требований банков к данной категории заемщиков пришлось 98,5 процента прироста активных операций банковского сектора за 2009 год. На 1 января 2010 г. удельный вес данного показателя составил 80 процентов активов, увеличившись за отчетный год на 5,7 процентного пункта.

В активах банков доля кредитов экономике возросла на 6,1 процентного пункта (до 76,7 процента). Требования банков к экономике увеличились на 19,27 трлн. рублей (на 40,9 процента) и на 1 января 2010 г. достигли 66,38 трлн. рублей (при предусмотренном в Основных направлениях показателе 36 - 44 процента). В национальной валюте требования возросли на 14,25 трлн. рублей (на 44,6 процента) и сложились в объеме 46,2 трлн. рублей, в иностранной валюте - на 161 млн. долларов США (на 2,3 процента) и 7,05 млрд. долларов США соответственно (приложение 1.10).

Прирост требований банков к экономике в национальной и иностранной валютах в реальном выражении в среднем за 2009 год по отношению к 2008 году составил 42,6 процента (в белорусских рублях - 50,5 процента) при увеличении реального ВВП на 0,2 процента. Отношение требований банков к экономике на 1 января 2010 г. к ВВП увеличилось до 48,5 процента против 36,3 процента на начало 2009 года.

За отчетный год задолженность секторов экономики по банковским кредитам возросла на 18,87 трлн. рублей (на 42,2 процента) и на 1 января 2010 г. достигла 63,64 трлн. рублей, в том числе в национальной валюте - на 13,89 трлн. рублей (на 44,9 процента) и 44,83 трлн. рублей, в иностранной валюте - на 284,2 млн. долларов США (на 4,5 процента) и 6,57 млрд. долларов США соответственно.

В кредитах, выданных банками на 1 января 2010 г., доминировали рублевые кредиты (70,4 процента против 69,1 процента на начало 2009 года). На 1 января 2010 г. отношение кредитов банков экономике к ВВП увеличилось до 46,5 процента против 34,5 процента на начало 2009 года.

В кредитных вложениях банков основной удельный вес (72 процента) заняли долгосрочные кредиты, в которых 73,4 процента составили кредиты в национальной валюте.

На 1 января 2010 г. в активах банков преобладали требования к юридическим лицам (60,7 процента против 54,3 процента на начало 2009 года). В приросте активов доля указанных требований составила 81,4 процента. Объем требований к юридическим лицам за отчетный год возрос на 15,92 трлн. рублей (на 46,3 процента), достигнув 50,31 трлн. рублей. Доминирующая их часть (66 процентов) была сформирована в национальной валюте.

За 2009 год банки выдали кредитов в национальной и иностранной валютах на сумму 79,52 трлн. рублей, что на 12,38 трлн. рублей (на 18,4 процента) больше, чем в 2008 году. Опережающими темпами росли краткосрочные кредиты. Краткосрочных кредитов выдано на 58,09 трлн. рублей, что на 10,68 трлн. рублей (на 22,5 процента) больше показателя 2008 года, долгосрочных кредитов - на 21,43 трлн. рублей, 1,7 трлн. рублей и 8,6 процента соответственно. Среди юридических лиц наиболее интенсивно происходило кредитование жилищного и коммунального хозяйства (на 105,8 процента больше, чем в 2008 году), сельского хозяйства (на 39,2 процента), строительства (на 35,1 процента), промышленности (на 32,9 процента), торговли и общественного питания (на 6,3 процента).

В соответствии с данными отчетности по капитальному строительству Национального статистического комитета в 2009 году в основной капитал было инвестировано кредитных ресурсов на сумму 11,3 трлн. рублей (26,2 процента от общего объема капитальных вложений против 21,4 процента в 2008 году). При этом объем кредитов, выданных банками страны, достиг 10,77 трлн. рублей (25 процентов от общего объема капитальных вложений против 20,5 процента в 2008 году), кредитов иностранных банков - 0,53 трлн. рублей (1,2 и 0,8 процента соответственно). В Основных направлениях потребность в инвестиционном кредитовании предусматривалась в размере 7 - 7,5 трлн. рублей. Кредиты, освоенные в жилищном строительстве, в 2009 году составили 4,32 трлн. рублей, а их доля в объеме капитальных вложений данной отрасли - 48,6 процента (в 2008 году - 45,6 процента).

Банки принимали активное участие в кредитной поддержке организаций, реализующих государственные программы и мероприятия. На цели, определенные в государственных программах, банки выдали кредитов в объеме 14,5 трлн. рублей, что на 26,1 процента больше, чем в 2008 году.

Значительный объем средств направлялся банками на кредитование физических лиц. Требования к населению на начало 2010 года достигли 16,08 трлн. рублей и увеличились на 3,36 трлн. рублей (на 26,4 процента), составив 17,2 процента в приросте и 19,4 процента в активах банков.

На 1 января 2010 г. задолженность физических лиц по потребительским кредитам банков сформировалась в объеме 5,56 трлн. рублей и за 2009 год уменьшилась на 3,4 процента.

Задолженность физических лиц по кредитам на финансирование строительства и приобретения жилья на начало 2010 года достигла 10,26 трлн. рублей (в том числе по льготным кредитам - 7,71 трлн. рублей) и за отчетный год увеличилась на 53,1 и 64,4 процента соответственно.

Льготирование процентных ставок осуществлялось за счет бюджетных средств.

1.2.1.3. Эффективность и устойчивость банковского сектора

Объем нормативного капитала банков на 1 января 2010 г. составил 13,41 трлн. рублей, увеличившись за отчетный год на 18,5 процента (при предусмотренном в Основных направлениях показателе 18 - 25 процентов). Основными источниками прироста нормативного капитала за 2009 год стали прибыль банков, полученная по итогам 2009 года, а также увеличение совокупного уставного фонда банковского сектора до 9,56 трлн. рублей (на 10,1 процента). Прибыль банков составила 1,08 трлн. рублей, что в 1,5 раза больше полученной за 2008 год. Определяющим фактором роста прибыли явилось увеличение объема активных операций.

Показатели рентабельности банковского сектора по итогам работы за 2009 год сложились на уровне: рентабельность активов - 1,4 процента; рентабельность нормативного капитала - 8,9 процента.

Существенным фактором, повлиявшим на величину рентабельности нормативного капитала банковского сектора и темпов его прироста, явилось значительное увеличение в конце 2008 года нормативного капитала двух крупнейших банков (ОАО "АСБ Беларусбанк" и ОАО "Белагропромбанк") в результате пополнения их уставных фондов за счет средств государства.

Кроме того, на уровень рентабельности нормативного капитала за 2009 год повлияло ухудшение финансового положения кредитополучателей, что привело к снижению качества активов банков.

За отчетный год убыток по итогам работы имели закрытое акционерное общество "Белорусский Банк Малого Бизнеса" и открытое акционерное общество "Международный резервный банк" (далее - ОАО "Международный резервный банк") <*>.

--------------------------------

<*> У ОАО "Международный резервный банк" с 1 июля 2009 г. до 1 января 2010 г. было приостановлено действие специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности в части привлечения денежных средств физических лиц во вклады (депозиты), а также на открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

На начало 2010 года безопасность функционирования банков характеризовалась следующими параметрами:

достаточность нормативного капитала банков (отношение собственных средств (капитала) к общей сумме активов и внебалансовых обязательств, оцененных по уровню риска) - 19,8 процента при установленном минимальном пруденциальном нормативе для отдельного банка 8 процентов;

отношение ликвидных активов к суммарным активам - 28,4 процента при установленном нормативе не менее 20 процентов;

краткосрочная ликвидность (отношение фактической ликвидности к требуемой) - 3 при установленном нормативе не менее 1;

мгновенная ликвидность (отношение активов до востребования к пассивам до востребования) - 237,9 процента при установленном нормативе не менее 20 процентов;

текущая ликвидность (отношение текущих активов к текущим пассивам) - 172,7 процента при установленном нормативе не менее 70 процентов.

Национальным банком проводилась работа по мониторингу и контролю за качеством активов и кредитной задолженности банков на основе анализа поступающей отчетности банков и в ходе проведения проверок на местах.

Основное внимание при проведении комплексных проверок уделялось деятельности банков по обеспечению ликвидного функционирования и поддержанию адекватного уровня кредитного риска.

За 2009 год активы, подверженные кредитному риску, увеличились на 37 процентов (за 2008 год - на 53,7 процента). Рост объемов кредитования в условиях напряженного финансового состояния основных контрагентов банковского сектора - организаций и населения, снижения их платежеспособности привел к существенному ухудшению качества кредитного портфеля банковского сектора. Объем проблемных активов (активы, классифицированные по III, IV и V группам риска) увеличился в 3,5 раза (в 2008 году - на 34,5 процента). В результате доля проблемных активов банков в активах, подверженных кредитному риску, за отчетный год увеличилась с 1,68 до 4,24 процента при рекомендованном в Основных направлениях размере не более 5 процентов.

В 2009 году в активах, подверженных кредитному риску, доминировала кредитная задолженность юридических лиц (кроме банков), кредиты физическим лицам, средства, размещенные в банках. Доля проблемных кредитов в кредитах, выданных юридическим лицам, на 1 января 2010 г. составила 5,6 процента, в кредитах физическим лицам - 1 процент, в кредитах банкам - 1,2 процента.

1.2.2. Финансовые рынки

1.2.2.1. Валютный рынок

Оборот внутреннего валютного рынка по сравнению с 2008 годом возрос на 63,6 процента и достиг 164 млрд. долларов США, в том числе оборот внебиржевого рынка - на 101,8 процента (137,4 млрд. долларов США).

При этом оборот биржевого рынка снизился на 24,5 процента (до 14,1 млрд. долларов США), наличного рынка - на 7,5 процента (до 12,5 млрд. долларов США). Формирование по итогам 2009 года отрицательного сальдо операций на внутреннем валютном рынке было обусловлено увеличением отрицательного сальдо текущего счета платежного баланса и сохранением ограниченных возможностей по рефинансированию и привлечению новых кредитов и займов от нерезидентов (приложение 1.11).

Предложение иностранной валюты юридическими лицами - резидентами уменьшилось на 32,9 процента и составило 13,1 млрд. долларов США, спрос - на 28,4 процента и 16,7 млрд. долларов США соответственно. В результате превышения спроса над предложением на иностранную валюту объем чистой покупки иностранной валюты в данном сегменте валютного рынка сложился на уровне 3,6 млрд. долларов США против 3,8 млрд. долларов США в 2008 году.

Предложение иностранной валюты населением снизилось на 11,7 процента и равнялось 6,1 млрд. долларов США, спрос - на 7,2 процента и 7 млрд. долларов США соответственно. Чистый спрос населения на иностранную валюту в 2009 году составил 835 млн. долларов США против 561 млн. долларов США в 2008 году.

Его повышение обусловлено увеличением в начале отчетного года инфляционных и девальвационных ожиданий физических лиц. Однако уже во втором полугодии 2009 г. чистый спрос на иностранную валюту сменился чистым предложением. Позитивное влияние на снижение спроса населения на иностранную валюту оказало обеспечение положительной реальной процентной ставки по рублевым депозитам и относительной стабильности национальной валюты.

Операции нерезидентов на внутреннем валютном рынке в 2009 году характеризовались сокращением предложения на 54,9 процента (до 1,1 млрд. долларов США) при одновременном понижении спроса на 58,1 процента (до 1 млрд. долларов США). Объем чистого предложения нерезидентами иностранной валюты составил 65 млн. долларов США, тогда как в 2008 году сложился чистый спрос на уровне 32 млн. долларов США. Снижение предложения и спроса нерезидентов на внутреннем валютном рынке в 2009 году по сравнению с 2008 годом связано с сокращением использования белорусских рублей в расчетах по внешнеторговым операциям.

За отчетный год банки-резиденты на чистой основе реализовали иностранной валюты на сумму 782,1 млн. долларов США против 155,1 млн. долларов США в 2008 году.

Таким образом, в результате операций на всех сегментах валютного рынка (за исключением операций Министерства финансов) в 2009 году сложился чистый спрос на иностранную валюту в размере 3,6 млрд. долларов США против 4,3 млрд. долларов США в 2008 году.

Большинство операций с иностранной валютой на валютном рынке осуществлялось в долларах США (65,2 процента). По сравнению с 2008 годом доля этой валюты увеличилась на 6,8 процентного пункта при росте удельного веса евро с 26,5 до 27,9 процента. Доля российского рубля на валютном рынке Беларуси уменьшилась с 14,7 до 6,8 процента. Объем операций с другими иностранными валютами оставался незначительным. Их доля составила 0,1 процента, снизившись на 0,3 процентного пункта по сравнению с уровнем 2008 года.

1.2.2.2. Рынок межбанковских кредитов

В 2009 году межбанковские кредиты в национальной валюте (далее - межбанковские кредиты) оставались одним из основных инструментов регулирования ликвидности банков. Участниками данного сегмента денежного рынка выступали 31 банк-резидент и банки-нерезиденты.

На 1 января 2010 г. на межбанковские кредиты (не включая сделки РЕПО) приходилось по 3,5 процента рублевых активов и пассивов банков (на 1 января 2009 г. - по 2,8 процента).

В 2009 году ситуация на рублевом межбанковском рынке кредитов (далее - МБК) развивалась под влиянием неблагоприятных внешнеэкономических факторов и значительного дефицита ликвидности.

Недостаток текущей ликвидности у некоторых банков активизировал перераспределение ресурсов на МБК, что подтверждается существенным ростом (более чем в 2 раза) объемов сделок, заключенных на этом сегменте денежного рынка. Объем операций, совершенных банками на МБК, составил 88,62 трлн. рублей, тогда как в 2008 году - 39,38 трлн. рублей. Структура МБК не претерпела существенных изменений: более 80 процентов по-прежнему составляли однодневные межбанковские кредиты. Удельный вес операций с банками-нерезидентами на МБК немного увеличился и составил 3 процента (в 2008 году - 1 процент).

В течение 2009 года банки активно работали по привлечению и размещению ресурсов посредством сделок РЕПО. Среднедневной остаток задолженности по данному виду сделок составил 644,9 млрд. рублей (в 2008 году - 287 млрд. рублей, в 2007 году - 95,1 млрд. рублей).

Уровень процентных ставок на МБК формировался под воздействием проводимой Национальным банком денежно-кредитной политики. Процентная ставка по однодневному рублевому межбанковскому кредиту удерживалась на уровне, близком к верхнему пределу, задаваемому процентными ставками по постоянно доступным операциям поддержки ликвидности Национального банка, и в среднем за 2009 год составила 20,7 процента годовых (в 2008 году - 12,3 процента годовых) (приложение 1.12).

1.2.2.3. Рынок государственных ценных бумаг

В 2009 году Министерством финансов в целях сокращения государственного долга не осуществлялось размещение государственных ценных бумаг Республики Беларусь (далее - ГЦБ) <*>, за исключением переоформления задолженности по кредитам, предоставленным Национальным банком Правительству, в ценные бумаги на сумму 93,6 млрд. рублей.

--------------------------------

<*> В феврале - декабре 2009 г. Министерством финансов не объявлялось размещение ГЦБ, за исключением 3 выпусков, доразмещенных в январе отчетного года.

В отчетном периоде произведено погашение государственных краткосрочных облигаций (далее - ГКО) и государственных долгосрочных облигаций (далее - ГДО) в национальной валюте по номинальной стоимости на сумму 3,56 трлн. рублей.

В результате на 1 января 2010 г. объем ГКО и ГДО в обращении по сравнению с началом 2009 года уменьшился на 3,47 трлн. рублей (на 62,2 процента) и составил 2,11 трлн. рублей по номиналу.

ГЦБ, номинированные в иностранной валюте, не размещались.

За 2009 год разница между суммой фактического привлечения и погашения ГЦБ составила минус 3,36 трлн. рублей. При этом требования банков к Правительству, выраженные в ценных бумагах, уменьшились на 2,63 трлн. рублей по балансовой стоимости (на 60,2 процента) и на 1 января 2010 г. составили 1,74 трлн. рублей.

На вторичном рынке (ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа") объем торгов ГЦБ достиг 38,48 трлн. рублей. Более чем трехкратное превышение уровня 2008 года обусловлено ростом сделок с ГЦБ на условиях РЕПО в основном для регулирования ликвидности банков (приложение 1.13).

В биржевой системе заключено около 15,6 тыс. сделок (в 2008 году - 10,3 тыс. сделок).

Средневзвешенная доходность по сделкам "до погашения" сложилась на уровне 10,7 процента годовых (за 2008 год - 10,3 процента годовых), в том числе с ГКО - 13,3 процента годовых (за 2008 год - 10,4 процента годовых), с ГДО с процентным доходом - 12,1 процента годовых (за 2008 год - 10,3 процента годовых), с ГДО с дисконтным доходом - 10,4 процента годовых (за 2008 год - 10,1 процента годовых). Средневзвешенная ставка РЕПО (независимо от срока РЕПО) составила 17,1 процента, в том числе с ГКО - 19 процентов годовых, с ГДО с процентным доходом - 18,7 процента годовых, с ГДО с дисконтным доходом - 17,2 процента годовых.

Средний срок обращения ГДО и ГКО по сделкам на открытом рынке ГЦБ на условиях "до погашения" за 2009 год составил 293 дня (за 2008 год - 394 дня).

На 1 января 2010 г. к участию во вторичных торгах по ГЦБ были допущены 28 банков и 15 профессиональных участников рынка ценных бумаг, не являющихся банками. К обращению на торгах ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" допущено 48 выпусков ГДО с процентным доходом, 4 выпуска ГДО с дисконтным доходом.

1.2.2.4. Рынок корпоративных ценных бумаг

Развитию рынка корпоративных ценных бумаг в 2009 году содействовали упрощение порядка их допуска к обращению на биржевом рынке, уменьшение налоговой нагрузки на участников рынка ценных бумаг, снятие ограничения на отчуждение акций акционерных обществ, созданных в процессе разгосударствления и приватизации объектов государственной собственности.

Эмиссия акций акционерных обществ в 2009 году составила 9,61 трлн. рублей (в 2008 году - 14,7 трлн. рублей), в том числе объем акций, эмитированных банками, - 0,75 трлн. рублей (в 2008 году - 3,89 трлн. рублей). Капитализация первичного рынка акций увеличилась по сравнению с 2008 годом на 23,2 процента и на 1 января 2010 г. составила 40,63 трлн. рублей (приложение 1.14).

В 2009 году зарегистрировано 176 выпусков корпоративных облигаций 53 эмитентов (16 банков, 37 небанковских организаций) на сумму 7,75 трлн. рублей, что в 3,6 раза больше объема эмиссии в 2008 году. Для сравнения, в 2008 году зарегистрировано 126 выпусков корпоративных облигаций 32 эмитентов (13 банков, 19 небанковских организаций) на сумму эмиссии 2,15 трлн. рублей. Из общего объема зарегистрированных выпусков облигаций в 2009 году облигации банков составили 7,3 трлн. рублей (в 2008 году - 1,97 трлн. рублей), небанковских организаций - 0,45 трлн. рублей (в 2008 году - 0,17 трлн. рублей).

На 1 января 2010 г. в обращении находилось 272 выпуска корпоративных облигаций 59 эмитентов (19 банков, 40 небанковских организаций) на сумму эмиссии 8,24 трлн. рублей, что в 3,5 раза больше объема эмиссии в 2008 году. Для сравнения, в 2008 году в обращении находилось 160 выпусков корпоративных облигаций 32 эмитентов (14 банков, 18 небанковских организаций) на сумму 2,34 трлн. рублей. В общей сумме эмиссии облигаций, находящихся в обращении, в 2009 году облигации банков составили 7,63 трлн. рублей (в 2008 году - 2,15 трлн. рублей), небанковских организаций - 0,61 трлн. рублей (в 2008 году - 0,19 трлн. рублей).

На 1 января 2010 г. количество эмитентов облигаций увеличилось на 46 и составило 59, из них 19 банков, 40 небанковских организаций.

В 2009 году объем вторичных биржевых торгов с акциями составил 0,12 трлн. рублей (в 2008 году - 0,2 трлн. рублей), с облигациями - 2,76 трлн. рублей, увеличившись по сравнению с 2008 годом в 2,8 раза. Средневзвешенная доходность по сделкам на вторичном рынке составила 15,5 процента годовых.

На внебиржевом рынке ценных бумаг было заключено 9947 сделок на сумму свыше 4,74 трлн. рублей, что в 2 раза больше, чем в 2008 году.

1.3. Платежный баланс и валовой внешний долг

Формирование платежного баланса в 2009 году происходило под влиянием ряда внешних и внутренних экономических факторов. Внешние условия развития белорусской экономики существенно ухудшились по причине снижения деловой активности в странах - основных торговых партнерах Республики Беларусь вследствие развития мирового финансово-экономического кризиса, ограничения доступа к внешнему финансированию и оттока краткосрочного капитала, что привело к усилению несбалансированности внешнеторговых и финансовых операций.

Постепенное восстановление внешнего спроса, а также меры экономической политики привели к увеличению физических объемов неэнергетического экспорта и сокращению темпов роста неэнергетического импорта, что способствовало улучшению сальдо внешней торговли неэнергетическими товарами начиная с III квартала 2009 г.

В 2009 году сальдо текущего счета платежного баланса сложилось отрицательным в размере 6,4 млрд. долларов США (в 2008 году - минус 5,3 млрд. долларов США). По операциям с капиталом и финансовым операциям в экономику на чистой основе привлечено 8,3 млрд. долларов США, что выше уровня 2008 года в 1,9 раза (на 4 млрд. долларов США). В итоге с учетом статистических расхождений сальдо платежного баланса сформировалось с профицитом в размере 2,4 млрд. долларов США (приложения 1.15 и 1.16).

Негативное влияние на общий баланс и счет текущих операций оказала динамика экспортно-импортных операций с товарами и услугами. Сальдо внешней торговли товарами сложилось отрицательным в размере 7 млрд. долларов США, что составило 111,8 процента к уровню 2008 года. Ухудшение условий торговли энергоносителями привело к снижению внешнеторгового баланса на 1378,1 млн. долларов США. При этом сальдо внешней торговли неэнергетическими товарами по сравнению с 2008 годом улучшилось на 643,6 млн. долларов США (на 15,2 процента).

Экспорт товаров составил 21,3 млрд. долларов США, что на 11,5 млрд. долларов США (на 35 процентов) ниже уровня 2008 года. Физический объем экспорта сократился на 11,5 процента при уменьшении средних цен на 26,2 процента. Экспорт энергетических товаров составил 7,8 млрд. долларов США, что на 33,9 процента меньше аналогичного показателя 2008 года. Физические объемы поставок энергоносителей за рубеж в отчетном году выросли на 8,7 процента, в то время как средние цены на экспортируемые энергоносители снизились на 39,2 процента по сравнению с 2008 годом.

Экспорт неэнергетических товаров составил 13,5 млрд. долларов США (64,4 процента к уровню 2008 года). Частичное восстановление внешнего спроса в странах - основных торговых партнерах Республики Беларусь, а также рост ценовой конкурентоспособности отечественной продукции вследствие снижения реального эффективного обменного курса способствовали постепенному наращиванию физических объемов неэнергетического экспорта в течение 2009 года. Так, если в I квартале 2009 г. снижение физических объемов составило 36,4 процента по сравнению с аналогичным периодом 2008 года, то в 2009 году в целом - 20,8 процента. При этом средние цены на экспортируемые неэнергетические товары снизились на 18,1 процента. Наибольшие темпы снижения физических объемов экспорта наблюдались по группе инвестиционных товаров (47,3 процента), в то время как прирост физических объемов неэнергетического экспорта - только по группе продовольственных товаров (22,9 процента).

Импорт товаров составил 28,3 млрд. долларов США, что на 10,7 млрд. долларов США (на 27,5 процента) ниже уровня 2008 года. Его физический объем снизился на 12,6 процента, а средние цены - на 17 процентов. Импорт энергетических товаров составил 11,2 млрд. долларов США, что на 19,1 процента ниже уровня 2008 года. Физические объемы импорта энергоносителей выросли на 1,9 процента, в то время как снижение средних цен составило 20,6 процента. Более высокие темпы снижения цен на экспортируемые энергетические товары по сравнению с импортируемыми привели к формированию неблагоприятных условий внешней торговли энергоносителями (76,6 процента).

Импорт неэнергетических товаров составил 17,1 млрд. долларов США (67,9 процента к уровню 2008 года). Благодаря принятию мер в области денежных доходов населения, бюджетной политики, сокращения расходов на инвестиции и внутреннее потребление произошло снижение внутреннего спроса и, как следствие, спроса на импорт. В результате уменьшение физических объемов неэнергетического импорта в 2009 году по сравнению с 2008 годом составило 20,7 процента, снижение средних цен неэнергетического импорта - 14,3 процента. Наибольшее уменьшение физических объемов неэнергетического импорта наблюдалось по группе инвестиционных товаров (24,6 процента), а наименьшее - по группе продовольственных товаров (11,1 процента).

В 2009 году ценовые условия внешней торговли, измеряемые соотношением индексов цен экспорта и импорта к уровню предыдущего года, были неблагоприятными, то есть рост цен импорта опережал рост цен экспорта (88,9 процента с учетом энергоносителей, 95,6 процента без учета энергоносителей). В то же время брутто-условия внешней торговли (отношение темпов роста физических объемов экспорта к темпам роста физических объемов импорта) в течение отчетного периода улучшались и по итогам 2009 года составили 101,3 процента (99,9 процента без учета энергетических товаров).

Положительное сальдо по услугам составило 1,4 млрд. долларов США, снизившись относительно 2008 года на 9,3 процента в результате сокращения положительного сальдо транспортных услуг на 200,6 млн. долларов США (на 12,2 процента). Сальдо по услугам в 2009 году компенсировало 20,4 процента дефицита торгового баланса (в 2008 году - 25,2 процента). По транспортным услугам, составившим 66 процентов в объеме экспорта и 41 процент в объеме импорта, наблюдалось снижение экспорта и импорта на 22 и 34,7 процента соответственно. Рост экспорта других видов услуг был обеспечен по таким статьям, как услуги связи (на 5,3 процента), компьютерные и информационные услуги (на 2,8 процента), услуги в сфере культуры и отдыха (на 36,3 процента), роялти и лицензионные платежи (на 46,9 процента).

По факторным доходам сложилось отрицательное сальдо в размере 1,1 млрд. долларов США, которое превысило уровень дефицита в 2008 году на 41 процент. Чистое поступление по доходам от труда составило 89,7 млн. долларов США, чистые выплаты от операций с инвестициями - минус 1,2 млрд. долларов США (в 2008 году - 165,5 млн. долларов США и минус 1 млрд. долларов США соответственно). Увеличение чистого оттока ресурсов по операциям, связанным с платежами за инвестиции, обусловлено ростом начислений прямым инвесторам (на 120,8 млн. долларов США, или на 17,9 процента), а также сокращением других доходов органов денежно-кредитного регулирования (на 151,4 млн. долларов США).

Сальдо текущих трансфертов (поступления на безвозмездной основе, в том числе денежные переводы физических лиц) сложилось положительным в сумме 257,1 млн. долларов США, превысив уровень 2008 года на 33,4 процента. При этом в страну поступило 488,8 млн. долларов США (на 15,5 процента больше, чем в 2008 году), а текущие трансферты, перечисленные нерезидентам, возросли на 0,6 процента и достигли 231,7 млн. долларов США.

Дефицит счета текущих операций был профинансирован за счет притока капитала и финансовых ресурсов, составившего 8,3 млрд. долларов США, что в 1,9 раза выше, чем в 2008 году.

Счет операций с капиталом (капитальные трансферты, покупка-продажа непроизведенных нефинансовых активов) сложился положительным, обеспечив приток капитала в сумме 151,3 млн. долларов США, что на 10,4 процента выше уровня 2008 года. Приток капитала по данной статье связан преимущественно с ввозом денежных средств и имущества мигрантами, въезжающими на территорию Республики Беларусь.

По финансовому счету платежного баланса в 2009 году наблюдался рост чистого притока иностранных инвестиций без учета операций с международными резервными активами в 2 раза (с 4,1 млрд. долларов США в 2008 году до 8,2 млрд. долларов США в отчетном периоде). Причем если по статье прямых иностранных инвестиций произошло сокращение чистого притока (на 316,1 млн. долларов США, или на 14,7 процента), то по статье других инвестиций - существенный рост (в 3,2 раза, или на 4,3 млрд. долларов США). Тем не менее, 68,4 процента чистого притока других инвестиций было обеспечено за счет кредитов, привлеченных Правительством и Национальным банком для целей денежно-кредитного регулирования (исключительное финансирование) в размере 4,3 млрд. долларов США <*>.

--------------------------------

<*> В 2009 году в рамках исключительного финансирования были привлечены кредиты Международного валютного фонда (далее - МВФ) в объеме 2,8 млрд. долларов США, Российской Федерации в сумме 500 млн. долларов США, Всемирного банка в размере 200 млн. долларов США, средства в рамках распределения специальных прав заимствования МВФ в объеме 577,4 млн. долларов США в эквиваленте, синдицированный кредит российских банков в размере 6 млрд. российских рублей.

Уменьшение чистого притока прямых иностранных инвестиций связано прежде всего с сокращением инвестиций в акционерный капитал (на 343,7 млн. долларов США, или на 19,8 процента), а также сокращением прочих обязательств перед прямыми инвесторами (на 102,5 млн. долларов США, или на 62,3 процента). При этом 83,8 процента инвестиций в акционерный капитал было обеспечено посредством поступления средств от продажи акций открытого акционерного общества "Белтрансгаз" (далее - ОАО "Белтрансгаз") (625 млн. долларов США) и инвестиций в акционерный капитал банков (539,1 млн. долларов США). Прирост реинвестированных доходов составил 148,6 млн. долларов США (56,9 процента).

Коммерческие (торговые) кредиты составили 656,6 млн. долларов США против чистого притока в размере 289,1 млн. долларов США в 2008 году, обеспечив увеличение притока капитала по финансовому счету на 367,5 млн. долларов США.

Доступ частного сектора к кредитам и займам из-за рубежа оставался ограниченным: краткосрочные обязательства банков сократились на 235,3 млн. долларов США, приток долгосрочных обязательств банков снизился на 239,2 млн. долларов США, нефинансового сектора - на 109,4 млн. долларов США по сравнению с 2008 годом. В то же время наблюдался рост притока краткосрочных кредитов и займов нефинансового сектора (на 717,2 млн. долларов США по сравнению с 2008 годом). Постепенное сокращение объемов чистого погашения обязательств по краткосрочным кредитам и займам банков по итогам I - III кварталов 2009 г. сменилось чистым притоком в IV квартале 2009 г. в размере 258,6 млн. долларов США, что наблюдалось впервые с начала мирового финансово-экономического кризиса.

Итоговое сальдо платежного баланса сложилось с профицитом в размере 2,44 млрд. долларов США, что обусловило увеличение валового объема резервных активов относительно начала 2009 года.

На 1 января 2010 г. объем долговых обязательств экономики по сравнению с началом 2009 года вырос на 45,4 процента и составил 22 млрд. долларов США (45 процентов к ВВП) (приложение 1.17).

Доля краткосрочных обязательств в структуре валового внешнего долга снизилась до 44,9 процента против 54,6 процента на 1 января 2009 г., что связано с привлечением ряда долгосрочных кредитов.

Иностранные долговые обязательства нефинансового сектора экономики достигли 9,7 млрд. долларов США, увеличившись за отчетный период на 20,4 процента. Структура внешнего долга организаций изменилась несущественно: удельный вес краткосрочного долга составил 83,3 процента против 80,1 процента на 1 января 2009 г. Доля данного сектора в валовом внешнем долге снизилась с 53,1 до 44 процентов.

Внешний долг банков возрос на 15,3 процента (до 3,55 млрд. долларов США), что сопровождалось опережающим ростом долгосрочного внешнего долга и его доли в иностранных обязательствах банков (с 51,9 процента в 2008 году до 52,8 процента в 2009 году). Удельный вес банковского сектора в валовом внешнем долге снизился на 4,2 процентного пункта, составив 16,1 процента.

Объем долговых обязательств Правительства (без учета иностранных кредитов организаций под гарантии Правительства) достиг 4,92 млрд. долларов США, что в 1,4 раза больше уровня 2008 года. Привлечение инвестиций осуществлялось в форме долгосрочных кредитов. Доля Правительства в совокупном внешнем долге практически не изменилась и составила 22,4 процента.

Внешний долг органов денежно-кредитного регулирования вырос с 0,43 до 3,86 млрд. долларов США, что составило 17,5 процента валового внешнего долга.

Отрицательное значение международной инвестиционной позиции Республики Беларусь (иностранные активы минус долговые обязательства) в отчетном году увеличилось на 5,4 млрд. долларов США и на 1 января 2010 г. сложилось в размере 18,8 млрд. долларов США (на 1 января 2009 г. - 13,4 млрд. долларов США).

ГЛАВА 2 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА

2.1. Денежно-кредитная политика

Главной задачей денежно-кредитной политики в 2009 году являлось обеспечение макроэкономической и финансовой стабильности в условиях негативного воздействия мирового финансово-экономического кризиса.

2.1.1. Курсовая политика

Курсовая политика в 2009 году была направлена прежде всего на поддержание ценовой конкурентоспособности белорусской продукции в условиях негативного влияния внешних факторов.

В целях восстановления ценовой конкурентоспособности отечественных товаров на фоне значительного ухудшения внешнеэкономической ситуации 2 января 2009 г. была произведена разовая корректировка обменного курса белорусского рубля. При этом обменный курс белорусского рубля к доллару США снизился на 20,5 процента, к евро - на 20,3 процента, к российскому рублю - на 17,3 процента.

Кроме того, в соответствии с Основными направлениями Национальный банк осуществил переход к использованию привязки курса белорусского рубля к корзине иностранных валют, включающей доллар США, евро и российский рубль, в рамках 5-процентного горизонтального коридора.

В первом полугодии 2009 г. в условиях сохранения негативного влияния мирового финансово-экономического кризиса на экономику Республики Беларусь и складывающегося на внутреннем валютном рынке дисбаланса между спросом и предложением Национальный банк допускал последовательное снижение курса белорусского рубля. В результате стоимость корзины иностранных валют увеличилась на 5 процентов до установленной верхней границы коридора колебаний и на 1 июля 2009 г. составила 1007,75 рубля. В силу сохранения негативных внешних факторов формирования платежного баланса страны и для обеспечения возможности более гибкой реакции курсовой политики с 22 июня 2009 г. границы допустимых колебаний стоимости корзины были расширены с плюс/минус 5 до плюс/минус 10 процентов.

Во втором полугодии 2009 г. в условиях медленного восстановления внешнего спроса было осуществлено незначительное повышение стоимости корзины иностранных валют в рамках установленного коридора.

На 1 января 2010 г. стоимость корзины иностранных валют составила 1036,27 рубля, увеличившись по сравнению с 1 июля 2009 г. на 2,8 процента.

В результате с 2 января 2009 г. по 1 января 2010 г. стоимость корзины иностранных валют увеличилась на 7,9 процента (приложение 2.1).

С учетом сложившихся взаимных курсов иностранных валют обменный курс белорусского рубля к доллару США снизился на 8 процентов, к евро - на 10,9 процента, к российскому рублю - на 5 процентов.

Динамика реального курса белорусского рубля носила благоприятный для развития внешней торговли характер. Так, снижение реального эффективного курса белорусского рубля в декабре 2009 г. по отношению к декабрю 2008 г. составило 19,4 процента, в том числе к российскому рублю - 16,6 процента.

В целом за 2009 год индекс реального эффективного курса к уровню 2008 года уменьшился на 2,12 процента, в том числе к российскому рублю - на 1,14 процента.

2.1.2. Использование инструментов денежно-кредитной политики

Использование инструментов денежно-кредитной политики было подчинено достижению определенных на 2009 год целей и осуществлялось посредством оказания необходимой ресурсной поддержки банкам и регулирования Национальным банком ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям на денежном рынке (приложение 2.2).

Воздействие Национального банка на динамику процентных ставок денежного рынка и ликвидность банковской системы осуществлялось посредством проведения операций трех типов: постоянно доступных, двусторонних и операций на открытом рынке.

Была продолжена практика предоставления беззалоговых кредитов (под обеспечение неустойки).

Кроме того, ввиду недостатка обеспечения, пригодного для стандартных операций, с октября 2009 г. Национальный банк начал рефинансировать банки под залог бездокументарных закладных.

Среднедневной остаток задолженности по операциям поддержания текущей ликвидности банков в 2009 году составил 2,58 трлн. рублей.

Главная роль в регулировании текущей ликвидности банков сохранилась за аукционными операциями на открытом рынке. Их удельный вес (по остатку задолженности) в общем объеме операций поддержки ликвидности в 2009 году составил 55,3 процента.

Объем стерилизующих операций Национального банка был невелик: среднедневной остаток задолженности банков по стандартным операциям изъятия ликвидности Национального банка (депозиты овернайт) составил 4 млрд. рублей.

Процентные ставки по постоянно доступным операциям регулирования ликвидности (кредит овернайт, операции СВОП овернайт, депозиты банков в Национальном банке) ограничивали колебания процентных ставок на однодневном МБК.

Аукционные операции на открытом рынке (ломбардный кредит, сделки прямого РЕПО) сглаживали колебания доходности МБК в пределах коридора, заданного фиксированными ставками, удерживая процентную ставку на однодневном МБК на уровне, близком к верхней границе, задаваемой постоянно доступными операциями (приложения 1.12 и 2.3).

В целях снижения инфляционного и девальвационного давления, обеспечения стабильности обменного курса белорусского рубля, дальнейшего стимулирования привлечения вкладов физических и юридических лиц в банки ставка рефинансирования с 8 января 2009 г. была повышена на 2 процентных пункта (до 14 процентов годовых).

Одновременно для поддержания финансовой стабильности Национальным банком были приняты меры по повышению процентных ставок на краткосрочном денежном рынке.

В начале января 2009 г. процентные ставки по операциям Национального банка были увеличены на 2 процентных пункта: по постоянно доступным операциям поддержки ликвидности (кредит овернайт и сделки СВОП овернайт) - до 22 процентов годовых, по операциям изъятия ликвидности (депозитам) - до 10 процентов годовых.

В апреле 2009 г. в связи со снижением темпов инфляции процентные ставки по операциям Национального банка понижены на 2 процентных пункта (по кредиту овернайт и сделкам СВОП овернайт - до 20 процентов годовых, по депозитам - до 8 процентов годовых).

В конце мая-июне 2009 г. увеличился спрос населения на иностранную валюту и ухудшилась ситуация с привлечением срочных рублевых вкладов населения.

В этой связи для предотвращения дальнейшего развития негативных тенденций на денежном рынке с 17 июня 2009 г. процентные ставки по операциям Национального банка были увеличены на 2 процентных пункта (по кредиту овернайт и сделкам СВОП овернайт - до 22 процентов годовых, по депозитам - до 10 процентов годовых).

Увеличение уровня процентных ставок на денежном рынке способствовало активизации работы банков по формированию сбережений в национальной валюте и сокращению спроса населения на иностранную валюту.

С 1 декабря 2009 г. вследствие замедления инфляционных процессов, стабилизации ситуации на депозитном рынке и в целях повышения доступности кредитов (при сохранении привлекательности депозитов в национальной валюте в банках) Национальный банк осуществил снижение ставки рефинансирования на 0,5 процентного пункта, установив ее на уровне 13,5 процента годовых. В реальном выражении за отчетный год ставка рефинансирования сложилась на положительном уровне 4,2 процента годовых (за 2008 год - на отрицательном уровне минус 2,2 процента годовых).

Одновременно с уменьшением ставки рефинансирования процентные ставки по операциям Национального банка с 1 декабря 2009 г. были понижены на 0,5 процентного пункта (по кредиту овернайт и сделкам СВОП овернайт - до 21,5 процента годовых, по депозитам - до 9,5 процента годовых).

Регулирование денежного предложения и текущей ликвидности банков осуществлялось с использованием механизма обязательного резервирования. Для поддержания текущей ликвидности банков, а также создания более благоприятных условий для привлечения рублевых средств населения как важного источника кредитования экономики в 2009 году снижен норматив резервных требований для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций:

от привлеченных средств физических лиц в белорусских рублях - с 1,5 до 0 процентов;

от привлеченных средств юридических лиц в белорусских рублях - с 7 до 6 процентов;

от привлеченных средств в иностранной валюте - с 7 до 6 процентов.

В целях расширения возможностей банков по регулированию своей ликвидности с 17 ноября 2009 г. был снижен норматив фиксированной части резервных требований с 60 до 40 процентов.

2.1.3. Денежно-кредитные показатели

2.1.3.1. Ставки депозитного и кредитного рынков

Процентная политика Национального банка в условиях сохранения неблагоприятной внешнеэкономической ситуации была направлена на поддержание процентных ставок на положительном уровне, способствующем росту сбережений в национальной валюте, обеспечению стабильности финансовой системы и экономической ситуации в целом.

Средняя процентная ставка по новым срочным рублевым депозитам за 2009 год составила 17,8 процента годовых и увеличилась по сравнению с уровнем 2008 года на 6,2 процентного пункта. Ее рост связан с повышением на 6,6 процентного пункта (до 20,2 процента годовых) ставки по депозитам физических лиц и на 6,1 процентного пункта (до 17,4 процента годовых) ставки по депозитам юридических лиц. В реальном выражении процентные ставки по вновь привлеченным рублевым срочным депозитам физических и юридических лиц за 2009 год сложились на положительном уровне. Увеличение ставок по депозитам и поддержание их положительных реальных значений обусловлены необходимостью обеспечения привлекательности рублевых сбережений для расширения ресурсной базы банков и снижения спроса на иностранную валюту.

Наряду с этим в целях повышения привлекательности вкладов в национальной валюте были приняты меры по снижению процентных ставок по депозитам в свободно конвертируемой валюте (далее - СКВ). В результате процентная ставка по новым срочным депозитам в иностранной валюте в 2009 году снизилась с 10,7 процента годовых в январе до 8,4 процента годовых в декабре (приложение 2.4).

В целом за 2009 год процентная ставка по новым срочным депозитам в СКВ в 2009 году составила 8,7 процента годовых и по сравнению с уровнем 2008 года выросла на 1,7 процентного пункта. Процентная ставка по новым срочным депозитам в СКВ физических лиц сложилась равной 9,3 процента годовых и увеличилась по сравнению с 2008 годом на 0,4 процентного пункта, по депозитам в СКВ юридических лиц составила 7,5 процента годовых и выросла на 1,7 процентного пункта.

Поддержание высоких процентных ставок на депозитном рынке повлияло на увеличение ставок по рублевым кредитам банков. В 2009 году средняя процентная ставка по вновь выданным кредитам банков в национальной валюте (без учета кредитов, выданных за счет кредитов Национального банка и органов государственного управления, кредитов по льготным ставкам, выданных по решениям Президента Республики Беларусь и Правительства) по сравнению с 2008 годом увеличилась на 6,6 процентного пункта и составила 20,7 процента годовых, в том числе в декабре 2009 г. - 17,9 процента годовых. В реальном выражении в 2009 году такая ставка оставалась положительной.

Ставка по новым кредитам банков в СКВ в 2009 году по сравнению с 2008 годом выросла на 1,6 процентного пункта и равнялась 13 процентам годовых. При этом ставка по новым кредитам юридическим лицам в 2009 году составила 13 процентов годовых и увеличилась по сравнению с 2008 годом на 1,6 процентного пункта, физическим лицам сложилась равной 15 процентам годовых и выросла на 2 процентных пункта. В целом рост ставок по кредитам в СКВ был обусловлен удорожанием средств на мировых финансовых рынках.

2.1.3.2. Основные денежно-кредитные показатели

Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*) <*> за 2009 год возросла на 1 процент. Ее динамика формировалась в условиях замедления темпов денежных доходов населения и ухудшения финансового состояния организаций на фоне сохранения высоких объемов кредитования банками организаций нефинансового сектора экономики и домашних хозяйств (приложения 2.5 и 2.6).

--------------------------------

<*> Денежный агрегат М2* - агрегат М2 плюс средства юридических и физических лиц в ценных бумагах (кроме акций) в белорусских рублях, выпущенных Национальным банком и банками.

Среднегодовая рублевая денежная масса в реальном выражении (скорректированная на дефлятор ВВП) снизилась на 8,4 процента при росте реального ВВП на 0,2 процента. При этом скорость обращения рублевой денежной массы в среднегодовом исчислении увеличилась на 9,5 процента (до 7,7 оборота) против ее снижения на 6,2 процента (до 7 оборотов) в 2008 году. Монетизация экономики, рассчитанная по среднегодовой рублевой денежной массе, понизилась за отчетный год с 14,3 до 13 процентов.

Рост рублевой денежной массы сложился за счет увеличения на 2,3 процента ее безналичной составляющей при сокращении на 4,9 процента наличных денег в обороте. Рублевые депозиты повысились на 3,4 процента, объем ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота), сократился на 22,7 процента.

Активная рублевая денежная масса (денежный агрегат М1) увеличилась на 5,8 процента, составив весь прирост рублевого денежного предложения за 2009 год и основную долю (54,7 процента) в объеме денежного агрегата М2* на 1 января 2010 г.

Как и в предыдущие годы, внутригодовая динамика активной рублевой денежной массы соответствовала изменению объема переводных депозитов юридических лиц (приложение 2.7). Переводные депозиты юридических лиц за 2009 год выросли на 13,4 процента, сформировали весь прирост активной рублевой денежной массы и заняли основной удельный вес в структуре денежного агрегата М1 (49,3 процента) на 1 января 2010 г. Вместе с тем в январе - ноябре 2009 г. переводные рублевые депозиты юридических лиц снизились на 21,5 процента, что явилось следствием ухудшения финансового состояния организаций, а основное увеличение таких депозитов сложилось в декабре 2009 г. (на 44,4 процента) в результате роста кредитования экономики и увеличения бюджетных расходов.

Динамика наличных денег в обороте и рублевых переводных депозитов физических лиц характеризовалась снижением в январе - марте 2009 г. с последующим ростом в апреле - декабре 2009 г. и в значительной мере находилась под воздействием увеличения в начале 2009 года чистого спроса физических лиц на иностранную валюту, замедления темпов роста денежных доходов населения.

Срочные и условные рублевые депозиты снизились на 2,9 процента. Основная их часть (66,8 процента) была сформирована за счет рублевых сбережений физических лиц, которые за 2009 год выросли на 2,2 процента против 13,7 процента в 2008 году. При этом в январе - феврале 2009 г. объем таких депозитов сократился на 17,3 процента, что связано прежде всего с перетоком рублевых средств в депозиты в иностранной валюте. Принятые меры в области процентной политики во взаимосвязи с курсовой политикой способствовали восстановлению доверия населения к национальной валюте, росту привлекательности рублевых сбережений. В результате за март - декабрь 2009 г. срочные и условные рублевые депозиты физических лиц возросли на 23,6 процента. При этом, несмотря на сохранение высоких ставок по рублевым депозитам сроком свыше 1 года в структуре вновь привлекаемых срочных и условных рублевых депозитов населения, доля долгосрочных денежных средств снизилась до 31,7 процента в 2009 году против 46,5 процента в 2008 году.

В структуре рублевой денежной массы на 1 января 2010 г. наибольший удельный вес (42,7 процента) заняли срочные депозиты при снижении их удельного веса на 1,7 процентного пункта. Доля переводных депозитов увеличилась на 3,6 процентного пункта (до 37,1 процента) при сокращении наличных денег в обороте на 1,1 процентного пункта (до 17,6 процента), ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота), - на 0,8 процентного пункта (до 2,6 процента) (приложение 2.8).

Депозиты в иностранной валюте в долларовом эквиваленте возросли на 22,1 процента (на 1,03 млрд. долларов США) против 30 процентов за 2008 год. Опережающими темпами по сравнению с переводными депозитами (на 112 млн. долларов США, или на 7,2 процента) увеличивались срочные и условные депозиты (на 913 млн. долларов США, или на 29,5 процента).

Весь прирост депозитов в иностранной валюте, в том числе срочных и условных, был сформирован за счет сбережений физических лиц. Доля средств населения в общем объеме депозитов в иностранной валюте на 1 января 2010 г. составила 62,5 процента и за 2009 год увеличилась на 8,3 процентного пункта, в объеме срочных и условных депозитов - 85,2 процента и на 5,9 процентного пункта соответственно. Срочные и условные депозиты населения в иностранной валюте увеличились на 39,1 процента. Их внутригодовая динамика характеризовалась постепенным снижением темпов прироста (за I квартал 2009 г. - на 24,1 процента, за II квартал 2009 г. - на 6,3 процента, за III квартал 2009 г. - на 4,5 процента, за IV квартал 2009 г. - на 0,9 процента).

Широкая денежная масса за 2009 год увеличилась на 23,1 процента (за 2008 год - на 26,3 процента). Среднегодовая широкая денежная масса в реальном выражении (скорректированная на дефлятор ВВП) возросла на 16,2 процента. Скорость обращения широкой денежной массы в среднегодовом исчислении уменьшилась на 13,7 процента (до 4,1 оборота) против ее снижения на 6,6 процента за 2008 год (до 4,7 оборота). Монетизация экономики, рассчитанная по среднегодовой широкой денежной массе, повысилась с 21,1 процента в 2008 году до 24,5 процента в 2009 году.

В широкой денежной массе доля рублевой составляющей снизилась на 11,9 процентного пункта, составив на 1 января 2010 г. 54,4 процента. Доля депозитов в иностранной валюте увеличилась на 9,6 процентного пункта, доля ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота) в иностранной валюте, - на 2,3 процентного пункта (приложение 2.9).

Основным фактором роста широкой денежной массы стало увеличение требований банков к экономике и чистых иностранных активов Национального банка. Сдерживающее влияние оказали снижение чистых иностранных активов банковского сектора и увеличение депозитов Правительства в иностранной валюте на счетах в Национальном банке.

Увеличение чистых иностранных активов Национального банка на 1,71 млрд. долларов США обусловлено в основном ростом средств Правительства на счетах в Национальном банке на 3,56 млрд. долларов США и продажей Национальным банком иностранной валюты и драгоценных металлов на внутреннем валютном рынке. Уменьшение чистых иностранных активов банков произошло преимущественно за счет увеличения кредитов нерезидентов.

Рублевая денежная база за 2009 год сократилась на 8,7 процента в основном в результате осуществления Национальным банком и Правительством следующих операций:

увеличения требований Национального банка к экономике на 5,47 трлн. рублей;

чистой продажи Национальным банком иностранной валюты и драгоценных металлов на 5,17 трлн. рублей;

уменьшения объема ценных бумаг Правительства в портфеле Национального банка на 490,6 млрд. рублей;

сокращения средств Правительства (включая средства бюджетных организаций) на счетах в Национальном банке на 321,2 млрд. рублей;

реструктуризации задолженности в соответствии с постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 25 августа 2004 г. N 1014/17 "О реструктуризации задолженности Правительства Республики Беларусь по кредитам Национального банка, отнесенным на внутренний государственный долг, в государственные долгосрочные облигации" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., N 137, 5/14712) на 93,6 млрд. рублей.

Международные резервные активы Республики Беларусь на 1 января 2010 г. составили:

в национальном определении - 5,98 млрд. долларов США, увеличившись за 2009 год на 2,32 млрд. долларов США (при прогнозе в соответствии с Основными направлениями 5,87 - 7,75 млрд. долларов США);

в определении ССРД МВФ <*> - 5,65 млрд. долларов США, увеличившись за 2009 год на 2,59 млрд. долларов США.

--------------------------------

<*> ССРД МВФ - Специальный стандарт распространения данных МВФ.

На изменение международных резервных активов Республики Беларусь в отчетном году оказали влияние поступление четырех траншей кредита МВФ в рамках соглашения о кредите стенд-бай в размере 2,8 млрд. долларов США, средств МВФ в результате дополнительного выпуска и распределения специальных прав заимствования на 577,4 млн. долларов США в эквиваленте, кредита Российской Федерации в сумме 500 млн. долларов США, средств от продажи пакета акций ОАО "Белтрансгаз" в размере 625 млн. долларов США, кредита Всемирного банка в сумме 200 млн. долларов США, средств от приватизации ОАО "БПС-Банк" (280,7 млн. долларов США), а также продажа Национальным банком иностранной валюты в целях поддержания курса белорусского рубля.

2.2. Надзор за деятельностью банков

2.2.1. Совершенствование нормативной правовой базы в области банковского надзора

В 2009 году продолжалась работа по повышению эффективности банковского надзора путем совершенствования нормативной правовой базы и развития инструментов надзора (приложение 2.10).

Проведена работа по упрощению процедур государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензированию банковской деятельности. В частности, упрощена процедура выдачи согласия и разрешения Национального банка на приобретение акций в уставном фонде банка; снижен размер нормативного капитала, требуемого для получения права на осуществление банковских операций по открытию и ведению счетов в драгоценных металлах; сокращен состав сведений, представляемых в Национальный банк при открытии структурных подразделений банка.

Упрощена процедура контроля за соблюдением требований к резервному фонду банка, а также снижены требования к его размеру.

В целях приближения пруденциальных требований к международным стандартам банковского надзора в части требований к достаточности капитала банкам предоставлено право по согласованию с Национальным банком использовать стандартизированный подход в отношении оценки операционного риска. Кроме того, с учетом международной практики скорректирован расчет кредитных и рыночных рисков.

Продолжена работа по приведению требований по формированию специальных резервов по активам и условным обязательствам, подверженным кредитному риску, к международным стандартам. В частности, внедрен совокупный подход к классификации активов и условных обязательств и формированию специальных резервов; установлен единый порядок классификации реструктурированной задолженности; сокращены сроки списания с баланса безнадежной задолженности за счет сформированного специального резерва; повышен размер отчислений в специальные резервы по задолженности, отнесенной к I группе риска, с одновременным снижением минимального размера резерва на покрытие возможных убытков по портфелям однородных кредитов.

В целях повышения уровня риск-менеджмента в банках продолжена работа по внедрению систем оценки и ограничения отдельных рисков банковской деятельности. До банков доведены принципы управления риском ликвидности, что позволит создать в банках эффективные комплексные системы управления ликвидностью и риском ликвидности.

Для совершенствования требований к раскрытию банками информации о банковской группе, банковском холдинге установлены требования к публикации в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, консолидированной отчетности о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга.

Усовершенствован порядок осуществления надзора за банковской деятельностью на консолидированной основе в части оценки и расчета кредитных рисков в отношении должников банковской группы, должников банковского холдинга.

Продолжена работа по институциональному развитию банковского сектора, направленная на совершенствование его структуры:

завершена правовая регламентация деятельности государственного бюро кредитных историй (кредитного регистра), созданного при Национальном банке. За 2009 год количество кредитных историй, хранящихся в кредитном реестре Национального банка, увеличилось более чем в 13 раз и на 1 января 2010 г. составило 2,76 млн. кредитных историй, в том числе 2,73 млн. кредитных историй физических лиц и 26,5 тыс. кредитных историй юридических лиц. За отчетный год из кредитного регистра Национальным банком предоставлено банкам 428,48 тыс. кредитных отчетов;

Государственное учреждение "Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц" наделено полномочиями специализированной организации по работе с кризисными банками в части выполнения функций временной администрации по управлению банком для предупреждения его банкротства, а также функций антикризисного управляющего при осуществлении процедуры банкротства банка.

2.2.2. Дистанционный надзор

Главной задачей дистанционного надзора по-прежнему являлось принятие комплекса мер надзорного реагирования, направленных на обеспечение безопасного и ликвидного функционирования банков, защиту интересов кредиторов банков, минимизацию частоты банкротств банков и издержек, связанных с ними.

Службой дистанционного надзора на постоянной основе организован мониторинг выполнения банками нормативов безопасного функционирования и иных пруденциальных норм и ограничений. Продолжена работа по формированию равных условий функционирования банков и обеспечению добросовестной конкуренции. Однако в 2009 году не удалось полностью отказаться от предоставляемых банкам преференций по выполнению ими тех или иных пруденциальных требований, что обусловлено в основном необходимостью финансирования государственных программ и изменениями банковского законодательства в отчетном году.

Страницы документа:

Стр. 1, Стр. 2, Стр. 3, Стр. 4, Стр. 5, Стр. 6

Архив документов Папярэдні | Наступны