УТВЕРЖДЕНО
Правлением
Национального банка
Республики Беларусь
28.10.1992 N 24
1. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, представляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности.
2. Субъектами кредитования могут быть юридические и физические лица.
3. Банки предоставляют кредиты за счет собственных и привлеченных ресурсов, включая заимствование их у других банков. Часть привлеченных кредитных ресурсов банки обязаны резервировать в фонде регулирования кредитных ресурсов в Национальном банке Республики Беларусь.
4. Деятельность банков должна быть направлена на обеспечение проводимой в Республике Беларусь единой кредитно-денежной политики.
5. В целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков банка кредитование заемщиков осуществляется с обязательным соблюдением устанавливаемых Национальным банком экономических нормативов.
6. Кредиты могут предоставляться на следующие цели:
- увеличение основного и оборотного капиталов хозяйствующих субъектов;
- накопление сезонных (временных) запасов товарно-материальных ценностей, незавершенного производства, готовой продукции и товаров;
- при учете (переучете) векселей;
- потребительские нужды граждан;
- выкуп государственного имущества;
- на другие цели при несовпадении поступлений и платежей в процессе кругооборота собственного капитала.
Использование кредита для покрытия финансовых прорывов, бесхозяйственности и убытков не допускается.
7. Банки могут предоставлять кредиты как в национальной, так и иностранной валюте.
8. По периоду пользования кредиты подразделяются на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (свыше 3 лет).
9. Решение вопроса о предоставлении кредитов принимается банком на основе анализа кредитоспособности и юридической правоспособности заемщика, устойчивости его финансового состояния, прогноза его развития в будущем и перспектив погашения кредита.
Банк имеет право проверки на местах целевого использования кредита.
10. Кредиты предоставляются с заключением кредитного договора.
Условия кредитного договора определяются для каждого клиента банка индивидуально таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки была минимальной.
В договоре предусматриваются: цель, сумма и срок кредита; условия, порядок его выдачи и погашения; формы обеспечения исполнения обязательств по возрасту кредитов; процентные ставки, порядок их уплаты; права, взаимные обязательства и экономическая ответственность сторон: другие условия по их обоюдному согласию.
Выданный кредит оформляется срочными обязательствами. Стороны вправе заключать отдельный договор залога.
11. Формами обязательств по обеспечению своевременного возврата кредита на основании действующих законов могут быть: залог имущества, являющегося собственностью залогодателя; уступка в пользу банка требований и счетов заемщика к третьему лицу; гарантии и поручительства; страховой полис.
К одному заемщику могут быть применены различные формы обеспечения кредита.
12. Особо надежным заемщикам банки могут предоставлять доверительный кредит без материального обеспечения и залога имущества под определенные обязательства клиента по возврату долга.
13. Процентные ставки за кредит могут быть фиксированными (твердыми) и плавающими. При использовании плавающей процентной ставки процентный риск несет заемщик.
При выдаче кредитов с высокой степенью риска в кредитном договоре может предусматриваться взимание определенного процента от суммы предоставляемого кредита и уплата его единовременно при выдаче ссуды.
В случае принятия органами законодательной и исполнительной власти решения о предоставлении кредитов на льготных условиях компенсация потерь коммерческим банкам осуществляется за счет органа, принявшего это решение, или за счет средств соответствующих бюветов.
Если в результате кредитуемого мероприятия Заемщик имеет доход в свободно конвертируемой валюте, то проценты за кредит, по согласованию сторон, могут в соответствующей доле взиматься в валюте.
14. Для предоставления кредитов могут использоваться следующие счета:
простые ссудные;
специальные ссудные;
контокоррентные;
другие, принятые в банковской практике.
15. Порядок и конкретные сроки погашения задолженности по кредиту банка предусматриваются в кредитном договоре.
Погашение кредита может осуществляться единовременно и в рассрочку (частями). Заемщик по согласованию с банком может досрочно возвратить полученный кредит.
Погашение долга по кредитам и начисленным процентам осуществляется ссудозаемщиком путем перечисления со своего счета средств платежным поручением (требованием-поручением, когда заемщик обслуживается в другом банке);
перевода через предприятие связи;
предъявления расчетного чека;
взноса наличными деньгами;
в установленных случаях - путем зачисления выручки от реализации товарно-материальных ценностей, а также по распоряжению банка, если это предусмотрено кредитным договором, или при наступлении срока платежа в соответствии со срочным обязательством.
По поручению ссудозаемщика банк вправе направлять средства, поступившие в пользу клиента, на погашение кредита. Порядок и условия проведения этой операции оговариваются в кредитном договоре.
При наличии согласия заемщика, зафиксированного в кредитном договоре, банк имеет право взыскивать (списывать) своим распоряжением кредит и причитающуюся сумму процентов за пользование им, если ссудозаемщик не выполняет в срок обязательства по возрасту кредита или другие условия кредитного договора.
16. Если заемщик не перечислил средства в погашение задолженности банку в сроки, предусмотренные кредитным договором, сумма непогашенного долга относится на счет просроченных ссуд.
По ходатайству заемщика при наличии объективных причин, вызвавших несвоевременный возврат ссуд, банк вправе пролонгировать непогашенную сумму долга, заключив дополнительное соглашение к кредитному договору. Сумма пролонгированной задолженности относится на отдельный ссудный счет со взиманием повышенных процентов.
В случае невыполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита банк в соответствии с Законом Республики Беларусь "Об экономической несостоятельности и банкротстве" может возбудить дело о признании его экономически несостоятельным или банкротом.
Безнадежная задолженность по кредитам погашается за счет прибыли коммерческого банка.
| 
