УТВЕРЖДЕНО
Правлением
Национального банка
Республики Беларусь
25 ноября 1993 г.
Протокол N 35
Настоящие Временные правила регламентируют порядок размещения Национальным банком Республики Беларусь кредитов на аукционной основе.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Кредитные аукционы (в дальнейшем - аукционы) являются одним из инструментов денежно- кредитной политики Национального банка Республики Беларусь ( в дальнейшем - Национального банка).
1.2. Аукционы проводятся в форме аукционных заявок с частотой и в сроки, определяемые Национальным банком в соответствии с задачами денежной политики.
1.3. Объектом торгов являются кредитные ресурсы Национального банка. Кредиты предлагаются на продажу в суммах, кратных 5 миллионам рублей, и на сроки, определяемые Национальным банком.
1.4. Участниками аукционов являются: Национальный банк (Продавец) и коммерческие банки (Покупатели кредитов Национального банка).
2. ТРЕБОВАНИЯ К КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ - УЧАСТНИКАМ АУКЦИОНОВ
2.1. К участию в аукционах допускаются коммерческие банки, чьи репутация и финансовое состояние дают основание предполагать своевременный возврат кредитов. Конкретный перечень требований к репутации и финансовому состоянию банков определен в Приложении 1.
2.2. Обязательными условиями допуска банка к участию в аукционе являются:
- наличие корреспондентского счета банка в Центре межгосударственных и межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь;
- наличие доверенности коммерческого банка с образцом подписи представителя банка, уполномоченного подавать заявки на участие в аукционе и заключать договоры купли-продажи кредитных ресурсов;
- представление Управления по надзору за деятельностью банков Национального банка, данное коммерческому банку на предмет его участия в аукционах. В представлении должны содержаться оценка степени соответствия банка требованиям, предъявляемым к участникам аукционов и решение допуска банка к аукциону.
3. ПРОЦЕДУРА ПРОВЕДЕНИЯ АУКЦИОНОВ
Процедура проведения аукционов включает предварительный и пять рабочих этапов.
3.1. Предварительный этап. Отбор участников аукциона.
Официально утвержденный список коммерческих банков - участников аукциона доводится Национальным банком до коммерческих банков за два дня до даты проведения первого аукциона. В последующем Национальный банк вносит необходимые изменения в список банков - участников аукциона.
3.2. Первый этап. Информирование участников.
За два рабочих дня до даты проведения очередного аукциона Национальный банк извещает коммерческие банки об основных условиях проведения аукциона. В сообщении указываются:
- дата очередного аукциона;
- список банков, допущенных к участию в аукционе (изменения к списку);
- способ продажи кредитных ресурсов с указанием необходимых данных.
3.3. Второй этап. Сбор и обработка заявок Покупателей.
Второй этап длится один рабочий день и включает в себя сбор заявок от потенциальных Покупателей и определение победителей аукциона.
3.3.1. С 10.00 до 14.00 дня, объявленного днем проведения аукциона, заявки, составленные Покупателями по форме 1 Приложения 2, передают по факсу соответствующему органу Национального банка. Минимальный объем одной кредитной заявки составляет 5 миллионов рублей. Общая сумма запрашиваемого кредита, указываемая в заявке, не может превышать 50 процентов величины оплаченного уставного фонда банка - участника аукциона по состоянию на последнюю отчетную дату и должна быть кратна 5 миллионам рублей.
3.3.2. До 12.00 следующего рабочего дня Национальный банк по факсу информирует коммерческие банки о ценовых условиях завершения аукциона. Порядок подведения итогов аукциона определен в Приложении 3.
В случае, если ни один из банков - участников аукциона не изъявил желания приобрести кредитные ресурсы на условиях Национального банка, последний вправе либо снять кредитные ресурсы с продажи, либо корректировать свои заявки и условия по продаже кредитных ресурсов.
3.4. Третий этап. Заключение кредитных договоров.
Третий этап длится полтора рабочих дня и включает заключение договоров купли-продажи между Национальным банком и Покупателями кредитов по форме 2 Приложения 2. Третий этап начинается с 12.00 следующего за днем аукциона рабочего дня до 18.00 второго после дня аукциона рабочего дня. Договоры купли-продажи составляются в трех экземплярах.
3.5. Четвертый этап. Перечисление средств.
Четвертый этап длится один рабочий день и включает в себя процедуру зачисления сумм, в соответствии с заключенными договорами купли-продажи, на корреспондентский счет коммерческого банка - покупателя в Центре межгосударственных межбанковских расчетов. Соответствующий орган Национального банка передает один экземпляр договора купли-продажи и распоряжение о перечислении средств ОПЕРУ НБ РБ (образец распоряжения представлен формой 3 Приложения 2). ОПЕРУ НБ РБ перечисляет кредитные ресурсы на корреспондентский счет коммерческого банка в ЦММР НБ РБ, при этом совершается проводка:
в НБ РБ: Дт счета N 822
Кт кор/счет коммерческого банка
в коммерческом банке: Дт кор/счет коммерческого банка
Кт счета N 823
3.6. Пятый этап. Оформление ценной бумаги.
После получения кредитных ресурсов и зачисления их на счет N 823 "Кредиты (ресурсы), полученные от других банков" коммерческий банк в обмен на один экземпляр договора купли-продажи передает Национальному банку в сроки согласно договору купли- продажи кредитных ресурсов соответствующим образом оформленный вексель или депозитный сертификат, который передается при реестрах в ОПЕРУ НБ РБ и учитываются на внебалансовом счете N 9960 " Разные ценности и документы" в сумме номинала ценной бумаги с выдачей квитанций 0402004, выписанных на сумму кредитного договора. Сумма процентной ставки за кредит рассчитывается по следующей формуле:
Н х П х Д
С = ------------,
365 х 1,00%
где
С - сумма процентной ставки за кредит;
Н - сумма проданных кредитных ресурсов;
П - годовая процентная ставка по данному кредиту;
Д - срок, на который проданы кредитные ресурсы;
365 - расчетное число дней в году.
Срок пользования кредитом (срок кредита) исчисляется в календарных днях. Первым днем пользования кредитом считается день перечисления средств на корреспондентский счет коммерческого банка. Датой погашения кредита должен быть день, следующий за последним днем пользования кредитом. Если день погашения выпадает на субботу, то коммерческий банк возвращает Национальному банку кредитные ресурсы в понедельник, при этом срок исчисления процентных ставок увеличивается на два выходных дня. Аналогично при дне погашения кредита в воскресенье срок исчисления процентных ставок увеличивается на один день.
При своевременном возврате кредита ОПЕРУ НБ РБ возвращает вексель или депозитный сертификат векселедателю или банку-эмитенту. Возвращенные суммы кредитных ресурсов зачисляются на счет N 822 и списываются с внебалансового счета N 9960 "Разные ценности и документы".
При переуступке другому лицу (физическому или юридическому) депозитных сертификатов или векселей сумма проданных кредитных ресурсов погашается (кредит счета N 822) и списывается с внебалансового счета N 9960.
При просрочке платежа вексель или депозитный сертификат предъявляется к взысканию в соответствии с действующими законодательством, положениями и договором купли-продажи.
В каждом отдельном случае досрочного возврата кредитных ресурсов необходимо согласование с Национальным банком.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
Ответственность сторон наступает в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязанностей, возложенных на них в соответствии с настоящими Временными правилами.
4.1. За отказ от заключения договора, отказ от оформления и передачи ценной бумаги ОПЕРУ НБ РБ победитель аукциона уплачивает в бесспорном порядке неустойку в размере 1,0 процентов от суммы подлежащего заключению кредитного договора;
при повторном отказе банк отстраняется от участия в аукционах не менее чем на 6 месяцев.
4.2. При удовлетворении в соответствии с результатами аукциона заявки на сумму большую, чем возможная величина договора купли-продажи, определенная исходя из соблюдения требований финансового состояния банка, с банка взимается неустойка в размере 1,0 процентов с превышения суммы удовлетворенной заявки над суммой возможного к заключению договора;
при повторении данной ситуации с банка взыскивается в бесспорном порядке неустойка и договор с ним не заключается; при последующих случаях с банка взыскивается неустойка и банк отстраняется от участия в аукционах не менее чем на 6 месяцев.
4.3. Ответственность Национального банка Республики Беларусь: При несвоевременном заключении по вине Национального банка договора купли-продажи либо при несвоевременном зачислении средств на корреспондентский счет Получателя Национальный банк уплачивает Покупателю штраф в размере 1 процента от суммы договора купли-продажи за каждый день просрочки.
4.4. Ответственность сторон по заключенным кредитным договорам определяется условиями этих договоров.
5. В настоящие Временные правила могут вноситься необходимые изменения.
6. С вводом в действие настоящих Временных правил утрачивают силу "Временные правила проведения аукционов кредитными ресурсами", утвержденные Правлением Национального банка Республики Беларусь (протокол N 1 от 20.01.93).
Заместитель начальника
Управления ценных бумаг О.И.ЕМЕЛЬЯНОВ
Приложение 1
ТРЕБОВАНИЯ К КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ,
ПРИНИМАЮЩИМ УЧАСТИЕ В КРЕДИТНОМ
АУКЦИОНЕ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
К участию в кредитных аукционах Национального банка допускаются коммерческие банки, отвечающие следующим требованиям:
1. Требования к деятельности коммерческого банка.
К участию в аукционе могут допускаться коммерческие банки, соблюдающие обязательные экономические нормативы, определенные для банков "Правилами регулирования деятельности банков в области платежеспособности, ликвидности и крупных рисков" (N 135 от 09.03.93).
2. Требования к соблюдению коммерческим банком финансовой дисциплины.
Банк - участник аукциона не должен иметь задолженности по платежам в бюджет, перечислению средств в фонд обязательных резервов, прочие фонды, образование которых предусмотрено инструкциями Национального банка. Покупка кредитных ресурсов не должна приводить к нарушению экономических нормативов.
3. Особые требования по срокам и объемам представления отчетности.
Национальный банк вправе определять особые требования по характеру и срокам предоставления отчетности банками- участниками аукционов.
4. При соблюдении вышеуказанных требований заявка коммерческого банка на участие в аукционе Национального банка может быть отклонена также в случае неподтверждении профессиональной пригодности измененного состава руководства банка (Председателя правления банка, его первого заместителя и главного бухгалтера) комиссией Национального банка.
Приложение 2
Форма 1
ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА
____________________________________________________________________
(наименование коммерческого банка)
____________________________________________________________________
именуемый в дальнейшем "Покупатель", в лице _____________________
___________________________________________________________________,
(фамилия, имя, отчество представителя Покупателя)
действующего на основании ________________________________________,
выражает желание купить у Национального банка в ходе аукционных
торгов кредит на следующие сроки и под следующие годовые проценты:
----------+---------+---------------------+------------------------¬
¦ Срок ¦ Годовой ¦ Общий объем кредита ¦ Справочно - оплаченный ¦
¦ кредита ¦ процент ¦ (в рублях - цифрами ¦ уставный фонд банка ¦
¦(месяцев)¦ ¦ и прописью) ¦ ¦
+---------+---------+---------------------+------------------------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------+---------+---------------------+------------------------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------+---------+---------------------+------------------------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------+---------+---------------------+------------------------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------+---------+---------------------+------------------------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦---------+---------+---------------------+-------------------------
Покупатель согласен с условиями проведения аукциона и принимает
на себя все обязательства, вытекающие из п.п. 2.1, 2.2, 4.1, 4.2 и
4.4 Временных правил проведения кредитных аукционов Национального
банка Республики Беларусь. Уточнения, согласования и сообщение
итогов аукциона Покупатель просит осуществлять по
телефону: ____________________
по факсу: _______________________
по телексу: _____________________
Корреспондентский счет Покупателя в ЦММР НБ РБ: _______________
М.П. Подпись
Дата
Форма 2
ДОГОВОР
купли-продажи кредитных ресурсов
рег. ___________
г.Минск ____________ 1993 г.
Банк _________________________________________________ код ________,
(именуемый в дальнейшем Продавец) и
Банк _________________________________________________ код ________,
(именуемый в дальнейшем Покупатель), заключили настоящий Договор
о нижеследующем:
1. Продавец продает, а Покупатель покупает кредитные ресурсы
на следующих условиях:
1.1. Годовой процент: _________________________________________
1.2. Срок возврата кредита: ___________________________________
1.3. Сумма кредита: ___________________________________________
____________________________________________________________________
2. Сумма, подлежащая возврату в белорусских рублях
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
3. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания
обеими сторонами, и теряет силу после завершения взаимных расчетов.
4. Продавец гарантирует перечисление денежных средств на счет
Покупателя в течение 3 банковских дней после подписания Договора.
5. Покупатель гарантирует оформление и передачу ( по требованию
Продавца) депозитного сертификата (векселя) Продавцу в течение 2
банковских дней после зачисления денежных средств на счет
Покупателя.
6. Штрафные санкции: В случае невыполнения условий настоящего
Договора виновная сторона выплачивает пеню другой стороне в размере
1. процента от суммы кредита за каждый день просрочки.
7. В случае несвоевременного возврата кредитных ресурсов и
процентов по ним Покупатель выплачивает Продавцу пеню в размере 1.
процента от суммы кредитных ресурсов и процентов по ним за каждый
день просрочки.
8. Споры по настоящему Договору рассматриваются хозяйственным
судом по месту нахождения ответчика.
9. Счет для перечисления средств____________________________
____________________________________________________________________
(кор. счет банка, N 823 ______, в каком банке)
10. Счет для возврата кредитных ресурсов ______________________
____________________________________________________________________
11. Счет для перечисления процентов по кредитным ресурсам _____
____________________________________________________________________
12. Реквизиты Продавца: _______________________________________
____________________________________________________________________
13. Реквизиты Покупателя:______________________________________
____________________________________________________________________
14. Дополнительные условия: ___________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
От имени Продавца
Должность
Ф.И.О. ____________________ Подпись _________________
От имени Покупателя
Должность
Ф.И.О. ____________________ Подпись__________________
Примечание: В п. 1.2 настоящего Договора могут быть следующие
замечания и дополнения:
- возможные сроки перечисления процентов (ежемесячно или в
конце периода);
- представление ценных бумаг на сумму лота, устанавливаемую
Национальным банком по каждой группе кредитных ресурсов и т.д.
Форма 3
РАСПОРЯЖЕНИЕ
ОПЕРУ Национального банка Республики Беларусь
В соответствии с Договором купли-продажи N ___________ от
_______________ 1993 года, заключенным представителем
Национального банка Республики Беларусь, с коммерческим банком
________________________________, перечислите со счета N
822 ________________________________________________________________
____________________________________________________________________
кредитных ресурсов, обеспеченных ценной бумагой, сроком на
________ дней с процентной ставкой ________ годовых.
Наименование и счет заемщика:
____________________________________________________________________
(банк-покупатель кредитных ресурсов, кор/счет в ЦММР,
____________________________________________________________________
N 823 _______, в каком банке)
Дата перечисления средств _____________________________________
Начальник Управления ценных
бумаг Национального банка
Республики Беларусь ___________________
___________ 19 г.
Приложение 3
ПОРЯДОК ПОДВЕДЕНИЯ ИТОГОВ АУКЦИОНА
1. Общая сумма удовлетворения кредитных заявок (объем кредитов, выставляемых на очередной аукцион (устанавливается заранее, исходя из задач денежно- кредитной политики Национального банка, и сообщается коммерческим банкам.
2. На основании сводной ведомости поступивших заявок Национальный банк определяет степень удовлетворения кредитных заявок. В этих целях Национальным банком производится суммирование заявок, ранжированных по убывающей величине предлагаемых процентных ставок, и соотнесение этой суммы с величиной кредитов (аукционных лотов), выставленных на продажу.
При этом возможны два тендера:
Тендер А
При подсчете суммы ранжированных указанным образом заявок эта сумма совпадает с величиной аукционного лота при переходе от одной ранжирной группы заявок к другой. В этом случае все заявки удовлетворяются в полном объеме.
Пример:
Величина аукционного лота - 1,00 млн. рублей
Расчет исходя из сводной ведомости:
Процентные ставки Совокупный объем кредитных
по кредитным заявкам заявок по ранжирной группе
(млн.руб.)
1,05 процентов 30
1,04 процентов 35
1,03 процентов 35
1,02 процентов 40
В этом случае будут удовлетворены заявки по ранжирным группам с заявочными ставками от 1,03 процентов и выше. Общая сумма удовлетворенных заявок составит: 30 + 35 + 35 = 1,00 млн.руб. Кредиты будут представлены из расчета процентных ставок, указанных в заявке.
Тендер Б
При подсчете суммы ранжированных указанным образом заявок совпадение суммы заявок с величиной лота происходит внутри ранжирной группы, которая в этом случае именуется "группой частичного удовлетворения заявок". По этой группе заявки удовлетворяются частично по формуле:
З x Д
С = -----,
100%
где
С - сумма удовлетворения аукционной заявки по группе частичного удовлетворения;
З - величина поданной аукционной заявки;
Д - доля удовлетворения заявок по группе частичного удовлетворения (в процентах), рассчитанная по следующей формуле:
О - К
Д = ----- x 1,00%,
Ч
где
О - общий объем аукционного кредитного лота ;
К - объем кредитных заявок, удовлетворенных полностью (кредитные заявки, вошедшие в группы более высокого ранга, чем группа частичного удовлетворения);
Ч - сумма заявок на кредиты по группе частичного удовлетворения.
Пример:
Величина аукционного лота - 1,20 млн.руб.
Расчет исходя из сводной ведомости:
Процентные ставки по Совокупный объем кредитных
кредитным заявкам заявок по ранжирной группе
(млн.руб.)
1,05 процентов 30
1,04 процентов 35
1,03 процентов 35
1,02 процентов 40
В этом случае будут полностью удовлетворены заявки с заявочной ставкой от 1,03% и выше на сумму: 30 + 35 + 35 = 1,00 млн.руб. Группа заявок с заявочной ставкой 1,02 процента является группой частичного удовлетворения. Доля удовлетворения заявок по этой группе составит:
1,20 - 1,00
С = ----------- x 1,00% = 50%;
40
Сумма совокупного удовлетворения заявок по этой группе составит:
40 x 50%
С = -------- = 20 (млн.руб.).
1,00%
В результате по итогам аукциона будет продано кредитов на общую сумму:
1,00 + 20 = 1,20 млн.руб.
Процентная ставка, по которой будут проданы кредиты, составит 1,02 процента годовых.
Аналогично применяются тендеры А и Б, если Национальный банк назначает уровень процентных ставок и сроки кредитов. При этом коммерческие банки подают заявки на объем кредита по установленным Национальным банком срокам и процентным ставкам.
| 
