Н А Ц И О Н А Л Ь Н Ы Й Б А Н К
РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
5 мая 1995 г. N 71
УТВЕРЖДЕНЫ
Правлением Национального
банка Республики Беларусь
4 мая 1995 г.,
протокол N 10)
ПРАВИЛА
ПРОВЕДЕНИЯ КРЕДИТНЫХ АУКЦИОНОВ
Настоящие Правила регламентируют порядок размещения Национальным банком Республики Беларусь кредитов на аукционной основе.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Кредитные аукционы (в дальнейшем -- "аукционы") являются одним из инструментов денежно-кредитной политики Национального банка Республики Беларусь (в дальнейшем -- "Национального банка") и используются при рефинансировании коммерческих банков.
1.2. Аукционы Национального банка проводятся в форме закрытых торгов.
1.3. Объектом торгов являются централизованные ресурсы Национального банка.
1.4. Участники аукционов: Национальный банк (Продавец) и коммерческие банки (Покупатели).
1.5. Ориентировочные объемы кредитов банкам, выделяемых через кредитные аукционы, определяются Основными направлениями денежно-кредитной политики на соответствующий год и ежеквартально уточняются исходя из задач регулирования ликвидности денежного рынка.
1.6. В условиях высокого уровня инфляции кредиты предлагаются на единый стандартизированный срок (7-14 дней).
После стабилизации цен кредиты могут предоставляться на более длительные сроки.
2. ТРЕБОВАНИЯ К КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ - УЧАСТНИКАМ АУКЦИОНА
2.1. К участию в аукционах допускаются банки:
соблюдающие обязательные экономические нормативы, определенные "Правилами регулирования деятельности банков в области платежеспособности, ликвидности и крупных рисков";
сформировавшие уставный капитал не ниже установленного минимального размера;
выполняющие обязательные резервные требования;
не имеющие просроченной задолженности по ранее приобретенным ресурсам и процентам по ним;
представляющие Национальному банку в установленные сроки и объеме отчетность;
заключившие с Национальным банком договор согласно приложению 1.
2.2. Совокупная задолженность по кредитам, приобретенным на аукционах, не может превышать величину сформированного уставного фонда банка - участника аукциона на последнюю отчетную дату.
2.3. Представители банка, уполномоченные подавать заявки на участие в аукционе и заключать сделки по покупке кредитных ресурсов, должны иметь доверенность с образцами подписей, заверенную руководителем банка.
2.4. Решение о допуске банков к участию в аукционе принимает Управление ценных бумаг с учетом представлений, полученных от Управления по надзору за деятельностью банков и Управления кредитно-экономического регулирования.
3. ПРОЦЕДУРА ПРОВЕДЕНИЯ АУКЦИОНОВ
Процедура проведения аукционов включает предварительный и пять рабочих этапов:
3.1. Предварительный этап. Определение стратегии проведения аукциона.
Решение о стратегии проведения аукциона, способе продажи кредитных ресурсов (по разным ценам, по единой цене), объеме ресурсов, в пределах которого могут быть удовлетворены заявки банков, и сроке, на который будут предоставлены кредиты, принимается Комиссией по кредитным аукционам.
3.2. Первый этап. Информирование участников.
Управление ценных бумаг заблаговременно извещает коммерческие банки о дате проведения аукциона по продаже кредитных ресурсов и сроке подачи закрытых заявок по прилагаемой форме (приложение 2).
3.3. Второй этап. Сбор и обработка заявок Покупателей.
Закрытые заявки, составленные банками, передаются Управлению ценных бумаг в установленный срок.
Управление ценных бумаг в закрытом порядке сортирует поступившие заявки по нисходящей, в зависимости от указанной в заявке процентной ставки и сообщает Комиссии по кредитным аукционам для принятия решения об удовлетворении заявок банков.
Примерные варианты подведения итогов кредитных аукционов приведены в приложении 3.
Комиссия по кредитным аукционам сообщает Управлению ценных бумаг об удовлетворении заявок на покупку ресурсов по кредитному аукциону (приложение 4).
3.4. Третий этап. Выдача свидетельств.
Третий этап включает выдачу свидетельств банкам об удовлетворении заявки (приложение 5).
3.5. Четвертый этап. Перечисление средств.
Расчеты по всем сделкам, заключенным на аукционе, должны быть проведены по счетам банков в тот же день.
Управление ценных бумаг производит перечисление ресурсов через ЦММР. При этом производятся проводки:
Дт счета N 822 НБ
К-т счета N 823 банка через его корсчет
3.6. Пятый этап. Оформление залоговой ценной бумаги.
После зачисления на счет банка купленных кредитных ресурсов он передает Национальному банку в течение одного рабочего дня соответствующим образом оформленные ценные бумаги (вексель, депозитный сертификат, государственные краткосрочные обязательства), которые учитываются на внебалансовом счете N 9960 "Разные ценности и документы" в сумме номинала ценной бумаги. ГКО принимаются по цене не выше 50-90% от номинала в зависимости от даты погашения.
Принятые в обеспечение ценные бумаги хранятся в несгораемых хранилищах (шкафах) Управления ценных бумаг, которое обеспечивает их аналитический учет и полную сохранность.
ПОРЯДОК ВОЗВРАТА КРЕДИТНЫХ РЕСУРСОВ
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА И ПРОЦЕНТОВ ПО НИМ
При наступлении срока возврата ресурсов коммерческий банк перечисляет со своего корреспондентского счета сумму основного долга и процентов по нему на соответствующие счета Национального банка (N 822 и N 960).
В случае необеспечения банком своевременного возврата кредитных ресурсов в установленный срок (отсутствие или недостаток средств на корсчете) сумма основного долга выносится распоряжением Управления ценных бумаг на счет просроченных ссуд со взысканием повышенной (в размере трехкратного увеличения процентной ставки) платы за эти ресурсы за каждый день просроченного платежа. Погашение просроченного долга производится по мере поступления средств на корреспондентский счет банка.
Сумма процентов за кредит рассчитывается по следующей формуле:
Н х П х Д
С =___________ , где
365 х 100 %
С - сумма процентов за кредит;
Н - сумма проданных кредитных ресурсов;
П - годовая процентная ставка по данному кредиту;
Д - срок, на который проданы кредитные ресурсы;
365 - расчетное число дней в году.
В период действия принципа установления месячных процентных ставок сумма процентов за кредит рассчитывается по формуле:
Н х П х Д
С = _________ , где
30 х 100 %
С - сумма процентов за кредит;
Н - сумма проданных кредитных ресурсов;
П - месячная процентная ставка;
Д - срок, на который проданы кредитные ресурсы;
30 - расчетное число дней в месяце.
Срок пользования кредитом (срок кредита) исчисляется в календарных днях. Первым днем пользования кредитом считается день зачисления средств на корреспондентский счет коммерческого банка. Датой погашения кредита должен быть день, следующий за последним днем пользования кредитом. Если день погашения выпадает на субботу, то коммерческий банк возвращает Национальному банку кредитные ресурсы в понедельник, при этом срок исчисления процентных ставок увеличивается на два выходных дня. Аналогично при дне погашения кредита в воскресенье срок исчисления процентных ставок увеличивается на один день.
При своевременном возврате кредита Национальный банк возвращает ценную бумагу ее владельцу. Возвращенные суммы кредитных ресурсов зачисляются на счет N 822 Национального банка и списываются с внебалансового счета N 9960 "Разные ценности и документы".
Национальный банк оставляет за собой право реализовать принятую в обеспечение ценную бумагу, при этом он извещает коммерческий банк (владельца ценной бумаги) не позднее чем за два дня до срока возврата кредитных ресурсов. Коммерческий банк на основании извещения Национального банка о продаже (собственной) ценной бумаги (векселя, депозитного сертификата) совершает следующие проводки:
Дт 823
К-т 199 или 713
При переуступке другому лицу (физическому или юридическому) ценной бумаги в Национальном банке сумма проданных кредитных ресурсов погашается (кредит счета N 822) и списывается с внебалансового счета N 9960.
С согласия Национального банка коммерческие банки могут досрочно возвратить кредитные ресурсы путем выкупа своих ценных бумаг.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
Ответственность сторон наступает в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязанностей, возложенных на них в соответствии с настоящими Правилами.
4.1. За отказ от заключения сделки в сумме удовлетворенной заявки или непредставление ценной бумаги Национальному банку банк
- победитель аукциона уплачивает неустойку в размере 10 процентов от суммы удовлетворенной заявки; при повторном отказе такой банк отстраняется от участия в аукционах на срок до 6 месяцев.
4.2. При несвоевременном зачислении средств на корреспондентский счет банка Национальный банк уплачивает штраф в размере 10 процентов от суммы сделки за каждый день просрочки.
5. С вводом в действие настоящих Правил утрачивают силу "Временные правила проведения аукционов кредитными ресурсами", утвержденные правлением Национального банка Республики Беларусь 14.04.94 N 48.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
ДОГОВОР
об участии коммерческого банка в кредитном
аукционе Национального банка Республики Беларусь
г. Минск "___"______________ 199 г.
Национальный банк Республики Беларусь (именуемый в
дальнейшем "Продавец") в лице __________________________________,
действующего на основании Устава Национального банка Республики
Беларусь, с одной стороны, и _____________________________
_________________________________________________________________
(именуемый в дальнейшем "Покупатель") в лице ________________
________________________________________________________________,
действующего на основании Устава банка, с другой стороны,
заключили договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
О заключении и исполнении сделок по продаже банкам централизованных кредитных ресурсов Национального банка на аукционе.
2. Права и обязанности Продавца
2.1. На основании настоящего Договора получать и обрабатывать заявки Покупателя, оформленные в соответствии с Правилами.
2.2. Не допускать к аукциону заявки Покупателя при невыполнении им какого-либо требования Правил.
2.3. Продавать ресурсы Покупателю согласно его удовлетворенной заявке.
2.4. Передавать Покупателю в день проведения аукциона свидетельство об удовлетворении его заявки.
2.5. Перечислять Покупателю приобретенные кредитные ресурсы в день проведения аукциона.
2.6. При отсутствии (недостатке) на корреспондентском счете Покупателя средств для погашения кредита в установленный срок Продавец выносит сумму долга по ссуде на счет просроченных ссуд и взыскивает с него повышенную (в размере трехкратного увеличения процентной ставки) плату за эти ресурсы за каждый день просроченного платежа.
2.7. Продавец обязуется соблюдать конфиденциальность информации, получаемой им в ходе проведения аукциона по размещению ресурсов.
2.8. В случае продажи ценной бумаги, полученной в обеспечение, обязуется уведомить Покупателя не позднее чем за два дня до срока возврата ресурсов.
2.9. Уведомлять Покупателя о всех изменениях и дополнениях в Правила.
3. Права и обязанности Покупателя
3.1. На основании настоящего Договора подавать в установленный срок заявку Продавцу, оформленную в соответствии с Правилами.
3.2. Заключить сделку в сумме удовлетворенной заявки и передать Продавцу в течение одного рабочего дни соответствующим образом оформленную ценную бумагу на купленные ресурсы.
3.3. Покупатель обязуется обеспечить наличие достаточной суммы средств для выполнения обязательств по сделке ( размере кредита, процентов по нему) на своем корреспондентском счете в ЦММР Национального банка. При наступлении срока возврата ресурсов производит погашение долга (кредит и проценты) своим поручением с корреспондентского счета.
3.4. Покупатель обязан представить Продавцу образцы подписей лиц, уполномоченных на подписание, заявок на приобретение ресурсов, а также ценных бумаг.
3.5. Покупатель обязан соблюдать все требования, вытекающие из настоящего Договора и Правил.
4. Ответственность сторон
4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с Правилами и настоящим Договором.
4.2. В случае нарушения Покупателем требований, вытекающих из настоящего Договора и Правил, Продавец вправе расторгнуть в одностороннем порядке настоящий Договор.
4.3. В случае нарушения Продавцом требований, вытекающих из настоящего Договора и Правил, Покупатель вправе расторгнуть в одностороннем порядке настоящий Договор.
4.4. В случае использования Продавцом конфиденциальной информации, получаемой при проведении аукциона, для осуществления собственных операций или разглашения этой информации, в результат чего Покупателю причинен материальный ущерб, Продавец несет ответственность перед Покупателем в соответствии с действующим законодательством.
5. Порядок разрешения споров
5.1. Стороны обязуются предпринимать необходимые действия для урегулирования всех спорных вопросов к взаимному соглашению. В случае невозможности разрешения спора по взаимной договоренности споры разрешаются хозяйственным или третейским судом в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
6. Прочие условия
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
7. Срок действия Договора
7.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до "____ "___________199_ г.
7.2. Пролонгация Договора осуществляется по взаимной договоренности сторон.
8. Порядок внесения изменений
Все дополнения и изменения в тексте настоящего Договора и приложений к нему вносятся в виде Протокола изменений и дополнений, подписанного обеими сторонами.
9. Юридические адреса и реквизиты сторон:
Продавца: Покупателя:
220008, г. Минск, ___________________
пр. Ф.Скорины, 20 ___________________
_______________ ___________________
М.П. М.П.
Подписи:
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА
________________________________________________________________,
(наименование коммерческого банка)
именуемый в дальнейшем "Покупатель", в лице _____________________
________________________________________________________________,
(фамилия, имя, отчество представителя Покупателя)
действующего на основании_______________________________________,
выражает желание купить у Национального банка в ходе аукционных
торгов кредит на следующие сроки и под следующие годовые
(месячные) проценты:
-------+------------+--------------------+---------------------
Срок ¦Предлагаемая¦Общий объем кредита ¦Уставный фонд бан-
кредита¦процентная ¦(в рублях - цифрами¦ка на последнюю от-
(дней) ¦ставка (го- ¦и прописью) ¦четную дату
¦довая, ме- ¦ ¦(в млрд. рублей)
¦сячная) ¦ ¦
-------+------------+--------------------+--------------------
-------+------------+--------------------+--------------------
-------+------------+--------------------+--------------------
Покупатель согласен с условиями проведения аукциона и принимает на себя все обязательства, вытекающие из "Правил проведения кредитных аукционов Национального банка Республики Беларусь".
Уточнения, согласования и сообщения итогов аукциона
Покупатель просит осуществить по телефону:__________________
по факсу:____________________
по телексу:__________________
Корреспондентский счет банка-Покупателя:
Дата Подпись руководителя
банка
М.П.
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
ПРИМЕРНЫЕ ВАРИАНТЫ
подведения итогов кредитных аукционов
На основании сводной ведомости отбора поступивших заявок определяется степень удовлетворения кредитных заявок. В этих целях производится суммирование заявок, ранжированных по убывающей величине предлагаемых процентных ставок, и соотнесение этой суммы с величиной кредитов (аукционных лотов), которые могут быть предложены на продажу.
При этом возможны два тендера:
Тендер А (удовлетворение заявок по разным ценам).
При подсчете ранжированных указанным образом групп эта сумма совпадает (или не совпадает) с объемом выставляемых к продаже кредитных ресурсов, поэтому исходя из удовлетворенных заявок определяется цена отсечения.
Пример:
Объем кредитов, который может быть предложен на продажу, -- 10000 млн.руб.
Расчет исходя из сводной ведомости:
Процентные ставки Объем заявок
по кредитным заявкам по ранжирной группе
(из расчета годовых) (млн.руб.)
450 процентов 3000
400 процентов 3500
350 процентов 350О
320 процентов 4000
___________________________________
14000
Общая сумма удовлетворенных заявок составит:
3000 + 3500 + 3500 = 10000 млн.руб., минимальная ставка -- 350 процентов, но кредиты будут предоставлены каждому банку по ставкам, указанным в их заявках. Средняя ставка (взвешенная) составит 397,5 процента.
Тендер Б (удовлетворение заявок по единой цене)
После подсчета суммы ранжированных групп производится определение ставки отсечения - минимальной процентной ставки, по которой удовлетворяются заявки всех банков.
Пример:
Объем кредитов, который может быть предложен на продажу, - 10000 млн. руб.
Расчет исходя из сводной ведомости:
Процентная ставка Объем заявок
по кредитным заявкам по ранжирной группе
(млн. руб.)
450 процентов 3000
400 процентов 3500
350 процентов 3500
320 процентов 4000
________________________________
14000
В данном случае при удовлетворении заявок в сумме 10000 млн.руб. (3000 + 3500 + 3500) ставка отсечения - 350 процентов. По этой ставке будут предоставлены кредиты всем банкам, заявки которых удовлетворены. Средняя ставка - 350 процентов.
Примечание:
1. В случае проведения аукциона по принципу "разных цен" банки, предложившие процент на уровне и выше окончательной (минимальной) ставки приобретения, будут платить по своим удовлетворенным заявкам тот процент, который они заявили для аукциона, и средней ценой будет взвешенная процентная ставка по удовлетворенным заявкам.
2. При использовании единой цены по всем удовлетворенным заявкам, как на уровне минимальной ставки приобретения, так и выше него, всеми банками платится одинаковый процент, равный этой минимальной ставке. В этом случае средней процентной ставкой (ценой) является процентная ставка, по которой были проданы кредиты.
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
СООБЩЕНИЕ
об удовлетворении заявок на покупку ресурсов
по кредитному аукциону, состоявшемуся
"___"_____________ 19___ г.
Комиссия по кредитным аукционам, рассмотрев представленную Управлением ценных бумаг свободную ведомость поданных на аукцион заявок на приобретение кредитных ресурсов, считает возможным удовлетворить заявки:
с ценой не ниже ________________% по единой цене
с ценой не ниже ________________% по по разным ценам
Объем размещенных кредитных ресурсов составил _______
млрд.руб.
Представитель Комиссии
по кредитным аукционам _________________
ПРИЛОЖЕНИЕ 5
СВИДЕТЕЛЬСТВО
об удовлетворении заявки на приобретение
кредитных ресурсов
Национальный банк Республики Беларусь извещает
______________________________________________________________
(наименование Покупателя)
о том, что Ваша заявка на приобретение кредитных ресурсов,
поданная на аукцион, проходивший _______________, удовлетворена.
(дата проведения аукциона)
При этом процентная ставка приобретения кредитных ресурсов
составила ______________%.
Объем приобретенных кредитных ресурсов составил
___________млн.руб.
Срок возврата ресурсов ______________199___г.
Начальник Управления
ценных бумаг __________
(подпись)
М.П.
| 
