Стр. 1
Страницы: Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 |
Рассмотрев представленный Постоянной комиссией МПА СНГ по экономике и финансам проект модельного закона "О банкротстве банков" (новая редакция), Межпарламентская Ассамблея ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Принять модельный закон "О банкротстве банков" в новой редакции (прилагается).
2. Направить указанный модельный закон в парламенты государств - участников Межпарламентской Ассамблеи СНГ и рекомендовать для использования в национальном законодательстве.
Председатель Совета Ассамблеи С.М.МИРОНОВ
ПРИНЯТО
на двадцать шестом
пленарном заседании
Межпарламентской Ассамблеи
государств - участников СНГ
(постановление N 26-8
от 18 ноября 2005 года)
МОДЕЛЬНЫЙ ЗАКОН
О БАНКРОТСТВЕ БАНКОВ
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Пределы действия настоящего Закона
1. Настоящий Закон устанавливает порядок и условия осуществления мер по финансовому оздоровлению банков, наблюдению, назначению временной администрации банков, их принудительной реорганизации и банкротства в конкурсном производстве. Настоящий Закон регламентирует вопросы ликвидации банков только по причине банкротства.
2. Законодательство о банках и законодательство о банкротстве иных организаций применяется к отношениям, указанным в пункте 1 настоящей статьи в той мере, в какой эти отношения не урегулированы настоящим Законом и поскольку это не противоречит особенностям и существу отношений, связанных с банкротством банков.
При рассмотрении дел о банкротстве банков применяются процессуальные нормы, установленные настоящим Законом, а при их отсутствии - соответствующие нормы иного законодательства о банкротстве. В остальном применяется общее процессуальное законодательство.
3. В случаях, предусмотренных национальным законом, отношения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, регулируются органом банковского регулирования.
Статья 2. Термины и определения
В настоящем Законе используются следующие термины и определения:
- банки - банки и иные кредитные организации, признаваемые таковыми в соответствии с национальным законодательством;
- орган банковского регулирования - орган, уполномоченный в соответствии с национальным законодательством на осуществление надзора за деятельностью банков;
- неплатежеспособность - отсутствие возможности исполнить денежные обязательства и (или) обязанности по уплате обязательных платежей;
- кредитор - лицо, имеющее право требования к должнику, возникшее по частно-правовым или публично-правовым основаниям;
- денежное обязательство - обязанность по уплате денежной суммы по частно-правовым основаниям;
- обязательные платежи - обязанности по уплате денежной суммы по публично-правовым основаниям;
- оспоримая сделка - сделка, недействительность которой должна быть установлена судебным актом;
- ничтожная сделка - сделка, недействительная независимо от принятия судебного акта, подтверждающего это обстоятельство.
- юридическое действие - действие, приводящее к возникновению, изменению или прекращению прав и обязанностей, в частности, платеж или иное исполнение обязательства.
Статья 3. Банкротство
1. Основанием для признания банка банкротом служит неплатежеспособность банка.
2. Пока не доказано иное, банк предполагается неплатежеспособным, если он приостановил платежи всем или значительной части кредиторов, а также если стоимость имущества (активов) банка недостаточна для исполнения обязательств банка перед кредиторами. При оценке имущества (активов) банка следует исходить из перспективы продолжения им своей деятельности, при условии, что, исходя из обстоятельств, для этого нет существенных преград.
3. Основанием для признания банка банкротом по его заявлению является также угроза неплатежеспособности банка, т.е. положение, при котором банк предположительно не сможет исполнить денежные обязательства и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в момент наступления срока платежа.
Статья 4. Меры по предупреждению банкротства
1. В соответствии с настоящим Законом осуществляются следующие меры по предупреждению банкротства банков:
1) финансовое оздоровление банка;
2) назначение наблюдателя;
3) назначение временной администрации по управлению банком;
4) реорганизация банка.
2. Банк, его учредители (участники) в случае возникновения оснований, указанных в пункте 1 статьи 5 настоящего Закона, обязаны принять необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации банка.
Орган банковского регулирования в случае возникновения указанных оснований вправе потребовать от банка осуществления мер по его финансовому оздоровлению, реорганизации, а также вправе назначить временную администрацию.
Статья 5. Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства
1. Если иное не предусмотрено настоящим Законом меры по предупреждению банкротства, указанные в пункте 1 статьи 4 настоящего Закона, применяются в случае, когда банк:
1) не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах банка;
2) допускает абсолютное снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных органом банковского регулирования;
3) нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный органом банковского регулирования;
4) нарушает норматив текущей ликвидности банка, установленный органом банковского регулирования;
5) допускает уменьшение величины собственных средств (капиталов) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами банка.
2. Орган банковского регулирования вправе применить меры по предупреждению банкротства банка при наличии оснований, предусмотренных подпунктами 1 - 5 пункта 1 настоящей статьи при условии, что, соответственно, просрочки имеют разовый характер, снижение собственных средств или нарушение норматива не превышает 10%.
Орган банковского регулирования обязан применить меры по предупреждению банкротства банка при наличии оснований, предусмотренных подпунктами 1 - 5 пункта 1 настоящей статьи, при условии, что, соответственно, просрочки происходят неоднократно на протяжении шести месяцев, снижение собственных средств или нарушение норматива превышает 10%.
3. Меры по предупреждению банкротства в отношении банка должны быть соразмерными степени несоответствия финансового положения банка установленным нормативам, а также риску для его кредиторов или стабильности финансовой системы, вызываемому финансовым положением банка или допускаемыми им просрочками.
Глава 2. ФИНАНСОВОЕ ОЗДОРОВЛЕНИЕ
Статья 6. Основания финансового оздоровления
1. Финансовое оздоровление банка осуществляется при наличии оснований, предусмотренных статьей 5 настоящего Закона.
Для целей выявления указанных оснований орган банковского регулирования проводит инспектирование банка. При этом должностные лица и служащие банка должны оказывать сотрудникам органа банковского регулирования необходимое содействие.
2. Решение банка или его учредителей (участников) о финансовом оздоровлении должно содержать указание на конкретную меру (меры) по финансовому оздоровлению (статья 8), этапы и сроки ее осуществления, а также сопровождаться принятием плана мер по финансовому оздоровлению. Указанное решение, конкретные меры финансового оздоровления, этапы, сроки и план их проведения должны осуществляться после их утверждения органом банковского регулирования.
Статья 7. Процедура финансового оздоровления
1. Процедура финансового оздоровления осуществляется по инициативе банка либо по инициативе органа банковского регулирования на основании соответствующего решения.
2. Орган банковского регулирования может предложить банку рассмотреть вопрос о целесообразности осуществления финансового оздоровления.
3. В случае принятия решения о финансовом оздоровлении органом банковского регулирования, оно должно либо содержать конкретные меры финансового оздоровления, либо обязывать банк разработать план финансового оздоровления (статья 12), который подлежит утверждению органом банковского регулирования.
4. Принятие мер по финансовому оздоровлению может предусматривать конфиденциальность их осуществления с целью предотвращения массового обращения вкладчиков и иных кредиторов банка с требованием о досрочном исполнении обязательств банка. Конфиденциальность осуществления указанных мер не распространяется на орган банковского регулирования.
5. Банк обязан предоставлять органу банковского регулирования периодические отчеты о ходе процедуры финансового оздоровления.
Статья 8. Меры по финансовому оздоровлению
1. В целях финансового оздоровления банка могут осуществляться следующие меры:
1) оказание финансовой помощи банку его учредителями (участниками) и третьими лицами;
2) изменение структуры активов и пассивов банка;
3) изменение организационной структуры банка;
4) приведение в соответствие размера уставного капитала банка и величины его собственных средств (капитала);
5) иные меры, которые ведут к устранению оснований, указанных в статье 5, и являются приемлемыми для органа банковского регулирования.
2. Финансовое оздоровление может предусматривать осуществление одновременно нескольких мер, предусмотренных предыдущим пунктом.
Статья 9. Оказание финансовой помощи
1. Финансовая помощь банку ее учредителями (участниками) и иными лицами может быть оказана в следующих формах:
1) вклады в банк с низкой ставкой процента по депозиту и достаточным сроком вклада;
2) предоставление обеспечения по кредитам, полученным банком;
3) отсрочка и рассрочка платежа по долгам банка;
4) мораторий на распределение прибыли банка среди участников (учредителей);
5) принятие долгов банка;
6) взносы в уставный капитал банка;
7) прощение долга банку;
8) новация долгов банка;
9) иные формы, которые ведут к устранению оснований, указанных в статье 5, и являются приемлемыми для органа банковского регулирования.
2. Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи банку принимается самим банком и лицом, оказывающим ему финансовую помощь.
Статья 10. Изменение структуры активов и пассивов
1. Изменение структуры активов банка может предусматривать:
1) улучшение кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными;
2) изменение сроков активов с целью обеспечения исполнения обязательств банка;
3) сокращение расходов, включая расходы на управление;
4) продажа определенных активов;
5) иные меры, которые ведут к устранению оснований, указанных в статье 5, и являются приемлемыми для органа банковского регулирования.
2. Изменение структуры пассивов может предусматривать:
1) увеличение собственных средств;
2) снижение доли собственных расходов в общей структуре пассивов;
3) увеличение среднесрочных и долгосрочных пассивов в общей структуре пассивов;
4) иные меры, которые ведут к устранению оснований, указанных в статье 5, и являются приемлемыми для органа банковского регулирования.
Статья 11. Изменение организационной структуры
Изменение организационной структуры банка, может осуществляться посредством:
1) сокращения численности сотрудников банка;
2) изменения состава сотрудников;
3) изменения структуры или ликвидации обособленных и иных структурных подразделений (филиалов) банка;
4) осуществления иных мер, которые ведут к устранению оснований, указанных в статье 5 настоящего Закона, и являются приемлемыми для органа банковского регулирования.
Статья 12. План мер по финансовому оздоровлению
1. План мер по финансовому оздоровлению должен содержать следующие основные положения:
1) оценку финансового состояния банка;
2) формы и размеры участия учредителей (участников) банка в его оздоровлении;
3) меры по сокращению расходов и по получению дополнительных доходов;
4) меры по изменению организационной структуры и восстановлению достаточности собственных средств и ликвидности;
5) иные меры, которые ведут к устранению оснований, указанных в статье 5 настоящего Закона, и являются приемлемыми для органа банковского регулирования.
2. Дополнительные требования к плану, которые орган банковского регулирования считает необходимыми в целях устранения оснований, указанных в статье 5 настоящего Закона, могут устанавливаться нормативными актами органа банковского регулирования.
Статья 13. Ответственность руководителя банка
В случае непринятия мер по финансовому оздоровлению банка руководитель банка может быть привлечен к административной, уголовной и иной ответственности, предусмотренной национальным законодательством.
Статья 14. Последствия неисполнения требований о финансовом оздоровлении
Неисполнение требований настоящей главы влечет назначение наблюдателя, временной администрации банка, его принудительную реорганизацию и банкротство в конкурсном производстве по основаниям и в порядке, предусмотренными этими процедурами.
Статья 15. Прекращение процедуры финансового оздоровления
1. Процедура финансового оздоровления прекращается в связи с исчезновением оснований для ее проведения.
2. Банк направляет органу банковского регулирования ходатайство о прекращении процедуры финансового оздоровления с приложением окончательного отчета о результатах финансового оздоровления, которые подлежат рассмотрению органом банковского регулирования в месячный срок.
3. Процедура финансового оздоровления может быть прекращена досрочно по основаниям, предусмотренным настоящим Законом.
4. Об окончании процедуры финансового оздоровления органом банковского регулирования принимается соответствующее решение, которое направляется банку.
Глава 3. НАБЛЮДЕНИЕ
Статья 16. Общие положения о наблюдении
1. При наличии оснований, установленных статьей 17 настоящего Закона, национальным законодательством или принятыми в соответствии с ним иными правовыми актами, орган банковского регулирования вправе назначить для банка наблюдателя.
Основания назначения наблюдателя должны быть указаны в решении органа банковского регулирования.
2. Решение о назначении наблюдателя может быть обжаловано банком в судебном порядке.
Несогласие банка с кандидатурой наблюдателя не может служить основанием для признания судом недействительным решения о назначении наблюдателя.
Решение суда, принятое по результатам рассмотрения заявления банка о признании недействительным решения органа банковского регулирования о назначении наблюдателя, подлежит немедленному исполнению. На время рассмотрения дела в суде, действие решения о назначении наблюдателя не приостанавливается. Суды не могут принимать обеспечительные меры, фактически или юридически приостанавливающие действие решения органа банковского регулирования о назначении наблюдателя.
3. Наблюдателем назначается сотрудник органа банковского регулирования. Отстранение наблюдателя, назначение нового наблюдателя осуществляется органом банковского регулирования.
4. Наблюдатель может быть привлечен органом банковского регулирования к дисциплинарной ответственности за ненадлежащее выполнение своих функций. При наличии в действиях наблюдателя признаков преступления, административного или гражданско-правового правонарушения применяются меры ответственности, предусмотренные национальным законодательством.
Статья 17. Основания назначения наблюдателя
Основаниями для назначения наблюдателя являются следующие обстоятельства:
1) по мнению органа банковского регулирования, банк осуществляет деятельность или находится в положении, которые наносят существенный вред интересам вкладчиков или иных кредиторов банка и стабильности банковской системы, либо которые могут повлечь возникновение условий, указанных в статьях 3 и 5 настоящего Закона;
2) неоднократное невыполнение банком предписаний органа банковского регулирования, которое может повлечь существенный вред интересам вкладчиков или иных кредиторов банка и стабильности банковской системы;
3) задержка банком более чем на 15 дней представления в орган банковского регулирования ежемесячной отчетности (отчетной документации);
4) осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций;
5) неисполнение законов государства, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов органа банковского регулирования, если в течение одного года к банку два или более раза применялись меры воздействия, предусмотренные законом государства;
6) неоднократное в течение одного года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов банка при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) клиентов;
7) наличие оснований полагать, что предоставленные банком органу банковского регулирования данные финансовых отчетов недостоверны, а также доказательства того, что условия, перечисленные в статьях 3 и 5 могут быть применимы к банку;
8) несоблюдение банком требований главы 2 настоящего Закона или нарушение им обязательств, принятых в рамках плана финансового оздоровления.
Статья 18. Срок наблюдения
1. Орган банковского регулирования вправе назначать наблюдателя на срок продолжительностью не более одного месяца, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
2. Если утверждается план финансового оздоровления в соответствии со статьей 12 настоящего Закона, орган банковского регулирования вправе назначить наблюдателя на весь срок реализации указанного плана.
Законом государства могут предусматриваться основания, при наличии которых срок наблюдения может продлеваться свыше срока, установленного в пункте 1 настоящей статьи.
3. По истечении сроков наблюдения, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, полномочия наблюдателя прекращаются.
4. По итогам наблюдения орган банковского регулирования принимает одно из следующих решений:
1) о прекращении наблюдения;
2) о назначении временной администрации;
3) об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций и об обращении в суд с заявлением о признании банка банкротом.
Если органом банковского регулирования не будет принято одно из указанных решений до прекращения правомочий наблюдателя в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, в течение шести месяцев с момента прекращения правомочий наблюдателя не допускается повторное назначение наблюдателя со ссылкой на те же обстоятельства, которые послужили основанием для назначения первого наблюдателя.
5. Кредиторы банка вправе требовать от органа банковского регулирования возмещения убытков, причиненных им в связи с непринятием (несвоевременным принятием) органом банковского регулирования мер по предупреждению последствий нарушений, выявленных наблюдателем в деятельности банка.
Статья 19. Функции наблюдателя
1. Наблюдатель осуществляет следующие функции:
1) анализирует финансовое состояние банка;
2) проверяет наличие оснований, указанных в статьях 3, 5 и 22 настоящего Закона;
3) проверяет наличие оснований для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, установленных национальным законодательством;
4) участвует в осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка;
5) контролирует распоряжения имуществом банка;
6) истребует у банка документы, подтверждающие права банка на принадлежащее ему имущество стоимостью более 1% активов банка по бухгалтерскому балансу на последнюю отчетную дату, а также обязательства банка размером более 0,1% его активов по бухгалтерскому балансу на последнюю отчетную дату;
7) готовит отчет о выполненных действиях и рекомендации органу банковского регулирования.
2. Рекомендация наблюдателя, установившего нарушения в деятельности банка и (или) его неустойчивое финансовое состояние, должна соответствовать каждому из следующих критериев:
1) содержать предложения о наиболее быстром и экономичном способе реструктуризации банка, включая финансовое оздоровление и временную администрацию, с целью устранения оснований, изложенных в статьях 3, 5 и 22 настоящего Закона, либо вывод о необходимости ликвидации банка;
2) предусматривать наименьший риск для вкладчиков и иных кредиторов;
3) предусматривать наименьший риск для целостности финансовой системы.
3. Руководитель, иные органы управления и работники банка не вправе препятствовать исполнению наблюдателем возложенных на него функций.
Лица, располагающие информацией или документами, имеющими отношение к деятельности банка и функциям наблюдателя, обязаны по его требованию сообщить указанную информацию или передать необходимые документы.
4. Наблюдатель не вправе вмешиваться в оперативно-хозяйственную деятельность руководителя и органов управления банка. Руководитель банка, органы управления банка, работники и иные представители банка обязаны извещать наблюдателя о готовящемся совершении сделки банка на сумму свыше размера, установленного наблюдателем в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи, и (или) сделки определенного наблюдателем вида (выдача гарантий и поручительств, уступка прав требований, перевод и прощение долга, новация, отступное, доверительное управление, иные виды сделок). Невыполнение указанной обязанности может служить основанием для привлечения должностного лица или работника банка к ответственности в виде возмещения убытков, причиненных кредиторам.
Наблюдатель вправе немедленно возразить против совершения сделки, указанной в абзаце первом настоящего пункта. Если несмотря на возражение наблюдателя сделка будет совершена, впоследствии это может служить основанием для привлечения лиц, принявших решение о совершении сделки, к ответственности в виде возмещения убытков, причиненных кредиторам в результате совершения данной сделки.
5. Исходя из нормативов, установленных банковскими правилами, и на основании правовых актов органа банковского регулирования наблюдатель вправе определить сумму или вид сделок, о которых ему должно направляться предварительное извещение лицами, указанными в пункте 4 настоящей статьи.
О принятом решении наблюдатель сообщает руководителю банка.
6. Систематическое или грубое неисполнение руководителем банка, органами управления банком, работниками или представителями банка обязанностей, указанных в пунктах 3 и 4 настоящей статьи, может служить основанием для назначения органом банковского регулирования временной администрации.
7. Никто, включая руководителя банка или иные органы банка, работников банка или его учредителей (участников), не вправе препятствовать наблюдателю в исполнении функций, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
Глава 4. ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ
Статья 20. Понятие временной администрации
1. Временная администрация является специальным органом управления банком, назначаемым органом банковского регулирования при наличии оснований и в порядке, которые устанавливаются настоящим Законом и нормативными актами органа банковского регулирования.
2. Целью деятельности временной администрации является осуществление мер, направленных на улучшение финансового положения банка, в частности мер по реструктуризации обязательств банка, или его реорганизации.
3. Назначение временной администрации влечет приостановление полномочий исполнительных органов банка, имеющих право действовать от его имени без доверенности, за исключением полномочий, указанных в статьях 24, 25 настоящего Закона. На время приостановления полномочий лицам, входящим в исполнительные органы, не выплачивается заработная плата за счет банка.
Полномочия общего собрания участников и наблюдательного органа (совета директоров) банка, предусмотренные положениями национального законодательства о юридических лицах, ограничиваются теми решениями, которые не вступают в противоречие с задачами временной администрации и не могут воспрепятствовать выполнению ее функций. Иные решения могут приниматься только при условии, что временная администрация заявит о своем согласии с ними.
Национальным законодательством могут быть предусмотрены виды решений общего собрания участников или наблюдательного органа (совета директоров) банка, которые вправе принимать временная администрация, в том числе при условии одобрения со стороны органа банковского регулирования.
4. Лица, обладающие информацией, необходимой для деятельности временной администрации, обязаны предоставлять указанную информацию, в частности, сведения об активах и обязательствах банка. Печати, штампы и иные атрибуты деятельности банка, а также принадлежащие ему ценности должны быть переданы временной администрации лицами, у которых они находятся немедленно после того, как указанные лица узнают о назначении временной администрации.
5. Временный администратор, действуя от имени банка (при отсутствии назначения временной администрации), обладает полномочиями исполнительного органа банка.
6. По требованию временного администратора все лица, обладающие имуществом банка или контролирующие его, обязаны передать это имущество временному администратору, за исключением случаев, когда для сохранения имущества во владении указанных лиц имеется законное основание.
Статья 21. Порядок назначения и состав временной администрации
1. Временным администратором назначается сотрудник органа банковского регулирования или иное физическое лицо по решению органа банковского регулирования.
Временным администратором может быть назначена также специализированная организация.
Национальным законодательством могут быть предусмотрены обстоятельства, при наличии которых назначение специализированной организации в качестве временного администратора является предпочтительным (большая филиальная сеть, значительный уставный капитал и собственные активы банка, значительное число вкладчиков и др.).
Временный администратор может быть в любой момент освобожден от исполнения своих функций органом банковского регулирования без указания мотивов и не вправе требовать возмещения причиненных ему убытков, а также не вправе требовать восстановления его в должности.
2. Временная администрация может быть единоличным или коллегиальным органом управления банком. Одновременно с назначением нескольких временных администраторов органом банковского регулирования должны быть установлены основы взаимодействия временных администраторов, механизм распределения компетенции между ними и порядок принятия ими решений.
Если назначен единоличный временный администратор, он вправе привлекать к работе временной администрации специалистов, в том числе для совершения юридических действий от имени банка. Не допускается поручать третьим лицам выполнение действий, которые временный администратор должен выполнять лично.
3. Временный администратор, являющийся физическим лицом, должен отвечать следующим требованиям:
1) наличие высшего экономического или юридического образования;
2) стаж руководящей работы не менее двух лет в совокупности;
3) наличие договора страхования имущественной ответственности за ущерб, который может быть причинен третьим лицам при осуществлении временным администратором своих функций.
Иные требования к кандидатуре временного администратора могут быть установлены национальным законодательством или нормативным актом органа банковского регулирования, принятым в соответствии с указанным Законом.
4. Орган банковского регулирования должен избегать назначения в качестве временных администраторов лиц, которых можно обоснованно полагать заинтересованными по отношению к банку.
5. Требования к специализированной организации определяются национальным законодательством или принятыми в соответствии с ним нормативными актами органа банковского регулирования.
Статья 22. Основания назначения временной администрации
1. Орган банковского регулирования вправе назначить временную администрацию:
1) при наличии условий, указанных в абзаце первом пункта 2 статьи 5 настоящего Закона;
2) если банк неоднократно допускает нарушения положений настоящего Закона, национального законодательства, регулирующих деятельность банков, и принятых в соответствии с ними иных нормативных актов, в частности если не исполняются требования органа банковского регулирования о замене руководителя банка либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации банка в установленный срок, создаются препятствия для наблюдателя в нарушение пункта 6 статьи 19 настоящего Закона;
3) в иных случаях, когда существует опасность неисполнения обязательств банком перед его кредиторами, в частности, не гарантируется сохранность вверенных банку имущественных ценностей, и указанная опасность не может быть предотвращена с использованием иных мер, предусмотренных настоящим Законом.
2. Орган банковского регулирования обязан назначить временную администрацию:
1) при наличии условий, указанных в абзаце втором пункта 2 статьи 5 настоящего Закона, и если не приняты иные меры по предупреждению банкротства банка, указанные в пункте 1 статьи 4 настоящего Закона, или они оказались неэффективными;
2) если в соответствии с настоящим Законом и национальным законодательством имеются основания для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций по экономическим критериям;
3) если у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, если условиями данной лицензии допускалась возможность привлечения вкладов от физических лиц или если по правилам национального законодательства отзыв лицензии влечет приостановление или прекращение полномочий исполнительных органов банка.
Дополнение данного перечня допускается только законом.
3. К числу оснований для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций по экономическим критериям могут относиться следующие обстоятельства:
1) снижение достаточности капитала банка ниже 2%;
2) снижение собственных средств (капитала) банка ниже минимального значения уставного капитала, установленного национальным законодательством;
3) неисполнение банком в установленный срок требования органа банковского регулирования о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
4) неспособность банка удовлетворить требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения; при этом законом государства устанавливается минимально допустимый совокупный размер указанных требований.
Законом государства должны предусматриваться меры, ограничивающие право органа банковского регулирования на отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций в случае, если назначена временная администрация.
4. Решение органа банковского регулирования о назначении временной администрации подлежит опубликованию в официальном издании органа банковского регулирования в течение 10 дней с момента его принятия.
Статья 23. Срок действия временной администрации
1. Временная администрация назначается органом банковского регулирования на срок до трех месяцев. В необходимых случаях этот срок может продлеваться органом банковского регулирования. Совокупный срок действия временной администрации не может превышать шести месяцев, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
2. Временная администрация, выполняющая свои функции в условиях, когда у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, продолжает деятельность до момента назначения ликвидационной комиссии (ликвидатора) либо до момента назначения конкурсного управляющего.
3. По истечении предельного срока деятельности временной администрации, указанного в пункте 1 настоящей статьи, временный администратор утрачивает правомочия, предоставленные ему в силу настоящего Закона, за исключением случаев, предусмотренных в пункте 2 настоящей статьи.
4. Если к моменту окончания установленного срока действия временной администрации не устранены основания для ее назначения, временная администрация обязана направить органу банковского регулирования ходатайство об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций.
С аналогичным ходатайством временная администрация обязана обратиться в случае, если в процессе ее деятельности будет установлено, что реабилитация банка фактически недостижима и единственным способом, позволяющим справедливо защитить интересы кредиторов банка, является открытие конкурсного производства.
5. По итогам деятельности временной администрации органом банковского регулирования принимается одно из следующих решений:
1) о прекращении полномочий временной администрации;
2) об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций;
3) об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций и обращении с заявлением о признании его банкротом.
6. Если орган банковского регулирования не примет решения, указанного в пункте 5 настоящей статьи, и полномочия временной администрации прекратятся, повторно назначать временную администрацию по тому же основанию не допускается в течение шести месяцев с момента прекращения полномочий временной администрации.
Статья 24. Функции временной администрации
1. Временная администрация осуществляет следующие функции:
1) проводит обследование банка;
2) анализирует хозяйственную деятельность банка и его финансовое состояние;
3) контролирует возникновение оснований для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, и уведомляет орган банковского регулирования о возникновении указанных оснований;
4) участвует в разработке и осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка и контролирует их реализацию;
5) принимает меры по предупреждению банкротства и восстановлению платежеспособности (реабилитации) банка;
6) контролирует степень финансовых затруднений и оценивает вероятность положительного эффекта от планируемых реабилитационных мероприятий, а также направляет рекомендации органу банковского регулирования, включая рекомендации о переходе к конкурсному производству в случае, если это наиболее экономичный, быстрый и наименее рисковый способ в условиях финансовых затруднений банка;
7) определяет наиболее экономичный и быстрый способ реструктуризации банка для устранения оснований, изложенных в статье 22 настоящего Закона, минимизации риска для кредиторов (в том числе вкладчиков) и устойчивости банковской системы;
8) реализует полномочия исполнительных органов банка;
9) разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению банка, организует и контролирует их исполнение;
10) принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации банка;
11) определяет количество кредиторов банка, размеры и обоснованность их требований, при этом в случае необходимости временный администратор вправе потребовать от кредитора подтверждения имеющихся у него требований к банку;
12) принимает меры по взысканию задолженности перед банком;
13) обращается в орган банковского регулирования с ходатайством о введении ограничений согласно пункту 1 статьи 26 настоящего Закона;
14) обращается к правительству государства с ходатайством о применении мер, указанных в пункте 2 статьи 26 настоящего Закона;
15) осуществляет иные функции, перечисленные в пункте 1 статьи 19 настоящего Закона.
2. При осуществлении указанных в пункте 1 настоящей статьи функций временная администрация:
1) получает от органов управления банка необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности банка;
2) предъявляет от имени банка заявления в суды;
3) назначает представителей временной администрации в филиалы банка, а также в органы управления его дочерних организаций;
4) созывает и проводит общие собрания учредителей (участников) банка в порядке, установленном национальным законодательством о юридических лицах и учредительными документами банка;
5) обращается от имени банка в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных банку виновными действиями членов совета директоров (наблюдательного совета) банка, единоличного исполнительного органа банка и (или) членов коллегиального исполнительного органа банка;
6) обращается в суд с требованием об оспаривании сделок и юридических действий по основаниям, указанным в настоящей главе;
7) предоставляет отчеты органу банковского регулирования в объеме, сроки и порядке, которые установлены нормативными актами органа банковского регулирования;
8) соблюдает конфиденциальность в отношении коммерческой и иной информации банка, которая не находится в свободном доступе.
3. Временная администрация в разумный срок информирует совет директоров (наблюдательный совет) банка или общее собрание его учредителей (участников) о предстоящем совершении сделок, связанных:
1) с передачей недвижимого имущества банка в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом;
2) с распоряжением иным имуществом банка, балансовая стоимость которого составляет более 5% балансовой стоимости активов банка, в том числе с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления.
Мнение указанных органов управления банка может учитываться временной администрацией.
4. Если временная администрация заключает сделку вопреки мнению органов управления банка, исполнительный орган банка или иной представитель вправе от имени банка обжаловать в суд действия временной администрации. В случае удовлетворения указанного заявления и признания действий временной администрации незаконными, виновными лицами подлежат возмещению убытки, причиненные банку умышленными или небрежными действиями временной администрации. Национальным законодательством могут предусматриваться иные основания ответственности. Заключенная сделка может быть оспорена, только если будет доказана вина контрагента банка в причинении ущерба кредиторам банка.
5. Законодательством государства может быть ограничено право временной администрации на продажу всех или значительной части активов банка без согласия органа банковского регулирования.
Статья 25. Споры, связанные с деятельностью временной администрации
1. Учредителям (участникам) банка гарантируется судебная защита от ошибочных и произвольных действий органа банковского регулирования при назначении временной администрации. При несогласии с решением о назначении временной администрации руководитель (исполнительный орган) банка или избранный участниками банка представитель вправе обжаловать принятое решение от имени банка в соответствии с установленной подведомственностью и подсудностью. Права участников банка на обжалование решения о назначении временной администрации реализуются в порядке, предусмотренном настоящим пунктом.
2. Решение суда о признании незаконным решения о назначении временной администрации подлежит немедленному исполнению. На время рассмотрения дела в суде, действие решения о назначении временной администрации не приостанавливается. Суды не могут принимать обеспечительные меры, фактически или юридически приостанавливающие действие решения органа банковского регулирования о назначении временной администрации.
3. Действия (бездействие) временной администрации могут быть обжалованы в суд. В этом случае применяются правила пунктов 1 и 2 настоящей статьи по их смыслу.
4. Признание в судебном порядке незаконным решения органа банковского регулирования органа о назначении временной администрации является основанием для возмещения органом банковского регулирования убытков, причиненных банку.
5. Установление в судебном порядке незаконности действий (бездействия) временной администрации является основанием для возмещения виновным временным администратором убытков, причиненных банку. Несколько должностных лиц временной администрации, действовавших совместно, отвечают как солидарные должники. За действия временного администратора, назначенного из числа сотрудников органа банковского регулирования, отвечает орган банковского регулирования, если не докажет, что принимал все разумные меры по контролю за указанным сотрудником.
6. При наличии в деятельности временной администрации существенных нарушений суд может обязать орган банковского регулирования назначить нового временного администратора.
Статья 26. Мораторий
1. При наличии угрозы для исполнения обязательств банка перед его кредиторами, в том числе для безопасности вверенного ему имущества, или при наличии обоснованного подозрения, что действенный надзор за банком невозможен, орган банковского регулирования может временно запретить банку отчуждать его имущество и производить платежи. В этом случае запрещается возбуждение или продолжение судебных или административных процедур, а также применение средств правовой защиты в целях получения выплат по вкладам или задолженностям. Уведомление о принятии органом банковского регулирования указанного решения должно быть размещено на видных местах в помещениях банка и опубликовано в печатных средствах массовой информации, распространяемых в пределах территории, на которой банк осуществляет свою деятельность.
Такое же решение может быть принято, если у органа банковского регулирования есть основания полагать, что введение или сохранение в отношении банка временной администрации может привести к потере вкладчиками и другими кредиторами доверия к банку, результатом чего станет изъятие вкладов и предъявление требований о погашении задолженности в объеме, достаточном для дестабилизации финансового положения банка.
Указанный запрет может вводится сроком до одной недели с возможностью его продления не более трех раз - в каждом случае не более одной недели.
2. В случае возникновения угрозы экономических трудностей для банков, а также возможных серьезных рисков для всей экономики, в частности для стабильности платежного оборота, правительство государства может издать постановление, согласно которому:
1) отдельному банку будет предоставлена отсрочка в исполнении его обязательств, при этом на время такой отсрочки в отношении банка не будут разрешаться меры по принудительному исполнению и обеспечительные меры, в том числе в виде наложения ареста на имущество банка;
2) будет установлено, что банки должны временно приостановить взаимоотношения с их клиентами и не могут осуществлять и принимать платежи, а также производить переводы денежных средств; действие постановления может быть ограничено определенными видами или группами банков либо определенными банковскими сделками.
Такое постановление должно быть незамедлительно размещено на видных местах в помещениях банка, а также должно быть опубликовано в средствах массовой информации, имеющих обращение на территории осуществления деятельности банка.
3. До принятия мер, указанных в пункте 2 настоящей статьи, правительство государства должно заслушать мнение органа банковского регулирования.
4. В постановлении, которым вводятся меры, указанные в пункте 2 настоящей статьи, должны быть указаны правовые последствия, которые наступают в результате принятия постановления для исчисления гражданско-правовых, вексельных, процессуальных и иных сроков.
5. После отмены правительством государства мер, указанных в пункте 2 настоящей статьи, им могут быть установлены временные ограничения на выдачу денежных средств со вкладов. Эти ограничения не могут распространяться на вклады, переданные банку после установления указанных временных ограничений.
6. Указанное в пункте 2 настоящей статьи постановление утрачивает силу по прошествии трех месяцев с момента его принятия, если ранее оно не будет отменено.
7. Действие мер, указанных в пункте 2 настоящей статьи, распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента, когда были применены указанные меры.
Меры, указанные в пункте 2 настоящей статьи, не распространяются:
1) на требования граждан, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;
2) на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору, и по выплате вознаграждений по авторским договорам, в том числе если указанные выплаты осуществляются на счет в банке;
3) на проведение зачетов встречных требований согласно статье 30 настоящего закона.
8. В течение срока действия мер, указанных в пункте 2 настоящей статьи:
1) не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые (экономические) санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей;
2) не допускается взыскание по исполнительным и иным документам, взыскание по которым производится в бесспорном (безакцептном) порядке, не производится обращение взыскания на заложенное имущество (в судебном и внесудебном порядке);
3) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основе решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, а также о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, вступивших в законную силу до момента назначения временной администрации;
4) запрещается удовлетворение требований учредителя (участника) банка о выделе ему доли (вклада) в уставном капитале банка в связи с его выходом из состава ее учредителей (участников).
9. Кредиторы банка, затронутые в результате применения мер, указанных в пункте 2 настоящей статьи, вправе в течение 14 дней с момента опубликования сообщения о применении указанных мер обжаловать соответствующее постановление в установленном порядке. Все поданные заявления, оспаривающие законность и обоснованность соответствующего постановления, подлежат объединению в сводное производство и единовременному рассмотрению судом, который определен законом государства, не ранее 14 дней с момента опубликования сообщения о применении мер, указанных в пункте 2 настоящей статьи. Правила пункта 2 статьи 25 настоящего Закона применяются в соответствии с их смыслом. Суд не ограничивается доводами заявителей и проверяет законность принятого решения в полном объеме.
Статья 27. Отказ от исполнения обязательств банка
1. Помимо случаев, предусмотренных гражданским законодательством государства, временный администратор вправе отказаться от исполнения обязательств банка, основанных на договорах и иных сделках, на условиях и в порядке, установленном настоящей статьей.
2. Отказ осуществляется путем направления временным администратором контрагенту банка заявления об отказе от исполнения обязательства и приобретает силу с момента получения указанного заявления контрагентом банка, если более поздний срок не сформулирован в заявлении.
3. Отказ от исполнения допускается, пока обязательство не исполнено.
4. Отказ от исполнения допускается при наличии одного из следующих условий:
1) исполнение обязательства является явно невыгодным для банка по сравнению с аналогичными обязательствами, возникающими при сопоставимых обстоятельствах;
2) исполнение обязательства помешает восстановлению платежеспособности (реабилитации) банка;
3) сделка, послужившая основанием для установления обязательства банка, отвечает признакам оспоримых сделок согласно настоящему Закону, но срок оспаривания пропущен.
Явная невыгодность обязательства предполагается в случае, если встречные исполнения сторон в обязательстве неэквивалентны более чем на 20%. Наличие неэквивалентности может подтверждаться заключением независимого оценщика и иными доказательствами. Временный администратор может доказать наличие явной невыгодности исполнения обязательства и в иных случаях. Контрагент банка, которому адресован отказ, может доказать отсутствие явной невыгодности даже при наличии неэквивалентности свыше 20%.
В случае если банком было заключено одно или несколько приемлемых хеджевых соглашений с другим лицом, администратор вправе отказаться от исполнения либо обеспечить исполнение всех приемлемых хеджевых соглашений с таким лицом; в соответствии с таким решением осуществляется расчет чистой конечной стоимости по указанным хеджевым соглашениям.
5. Контрагент банка вправе реализовывать право удержания и иные права, возникшие в связи со сделкой, от исполнения которой заявлен отказ, до момента такого отказа.
6. Сторона в обязательстве, в отношении которого заявлен отказ от исполнения, вправе потребовать от банка возмещения убытков, вызванных отказом от исполнения обязательства. Если отказ от исполнения связан с явной невыгодностью обязательства для банка, при расчете убытков не принимается во внимание сумма, на которую исполнение банка оценивается выше, чем исполнение кредитора.
При одностороннем отказе от исполнения обязательства по основанию, предусмотренному подпунктом 3 пункта 4 настоящей статьи, убытки другой стороны не подлежат возмещению.
Требование контрагента банка, возникающее в связи с заявленным отказом, приравнивается по своему правовому режиму к требованиям конкурсных кредиторов. На указанное требование распространяется мораторий (статья 26 настоящего Закона) на общих основаниях.
Статья 28. Исполнение обязательств должниками банка
1. После назначения временной администрации должники банка обязаны исполнять обязательства только непосредственно в пользу банка, даже если по условиям обязательства они вправе исполнять обязательство иному лицу.
2. Должник банка, исполнивший обязательство иному лицу, не признается нарушившим требование пункта 1 настоящей статьи, если на момент исполнения он не знал о назначении временной администрации. Если он исполнил обязательство до опубликования сообщения о назначении временной администрации согласно пункту 4 статьи 22 настоящего Закона, предполагается, что он не знал о ее назначении.
3. Должник банка, допустивший нарушение пункта 1 настоящей статьи, не признается исполнившим обязательство перед банком, в отношении которого назначена временная администрация.
Статья 29. Прекращение доверенностей
1. Добровольные полномочия, содержащиеся в доверенности или договоре, на совершение юридических действий от имени банка, прекращаются с назначением временной администрации.
2. Если третьи лица, с которыми вступил в отношения представитель, полномочия которого прекращены на основании пункта 1 настоящей статьи, не знали и не должны были знать о прекращении полномочий представителя, действия представителя производят юридическое действие для представляемого, как если бы полномочия существовали. Пока не доказано иное, до момента опубликования сообщения о назначении временной администрации предполагается, что третье лицо не знало и не должно было знать о прекращении полномочий; после опубликования предполагается обратное.
Статья 30. Регулирование зачета встречного однородного требования
1. Если кредитор или банк к моменту назначения временной администрации обладали правом произвести зачет встречного однородного требования, это право не отменяется вследствие назначения временной администрации.
2. После назначения временной администрации не допускается зачет встречного однородного требования, в том числе по одностороннему заявлению одной из сторон, если:
1) долг кредитора перед банком возник после назначения временной администрации;
2) кредитор приобрел свое требование от иного кредитора после назначения временной администрации; при условии, что не доказано иное, предполагается, что по сделке уступки требование приобретено после назначения временной администрации, если извещение об уступке поступило банку после назначения временной администрации;
3) кредитор получил возможность заявить о зачете в результате оспоримого юридического действия.
3. Сделки зачета, совершенные в нарушение пункта 2 настоящей статьи, являются ничтожными.
4. Если банк состоит с иными лицами в отношениях по контокоррентному счету или подобных отношениях, предусматривающих возможность периодического подведения итогового баланса (сальдо), в том числе в одностороннем порядке, назначение временной администрации не препятствует таким действиям, относящимся к периоду до назначения временной администрации.
Статья 31. Опровержение юридических действий банка
1. Временный администратор вправе в соответствии со статьями 32 - 40 настоящего Закона оспорить юридические действия, включая сделки, которые были совершены до введения временной администрации и причиняют ущерб кредиторам банка. Указанные правила не ограничивают возможности оспаривания сделок банка по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством государства.
Оспаривание юридических действий, включая действия по исполнению обязательств банка, не приводит к недействительности сделок, лежащих в основе данных обязательств.
2. Иск об оспаривании юридических действий предъявляется временным администратором от имени банка.
Если деятельность временной администрации прекращается, по искам, заявленным временным администратором, истцом остается банк в лице исполнительного органа или конкурсного управляющего.
3. Срок исковой давности составляет два года с момента назначения временной администрации. Если юридическое действие совершено после назначения временной администрации, срок исковой давности начинает исчисляться с момента его совершения.
Назначение нового временного администратора после выбытия прежнего временного администратора не может служить основанием для перерыва или приостановления течения срока исковой давности.
4. Если срок исковой давности пропущен, временный администратор может отказать в исполнении обязательства, основанного на юридическом действии, которое могло быть оспорено.
5. Оспариванию юридических действий не препятствует то обстоятельство, что на совершение юридического действия был получен исполнительный документ или оно происходило в процессе принудительного исполнения.
6. По правилам об оспаривании юридических действий может быть оспорено также воздержание от действия, совершенное по воле соответствующего лица.
7. По правилам настоящей главы может быть оспорено юридическое действие как банка, так и другого лица, если иное не вытекает из указанных статей настоящего Закона.
Статья 32. Недействительность сделок банка, совершенных после назначения временной администрации
1. Если банк в лице своих органов или представителей распорядился каким-либо принадлежащим ему имуществом после назначения временной администрации, подобная сделка является ничтожной.
2. Если распоряжение последовало в день, когда была назначена временная администрация, предполагается, что распоряжение осуществлено после ее назначения. Данное положение не применяется в случаях, когда распоряжения осуществлены в рамках обычной деятельности банка, если только они не осуществлены в пользу заинтересованных лиц.
Статья 33. Оспаривание юридических действий, связанных с причитающимся кредитору исполнением
1. Юридическое действие, которое предоставило или облегчило для одного из кредиторов банка обеспечение или удовлетворение, может быть оспорено, если:
1) оно совершено в течение последних трех месяцев до назначения временной администрации при условии, что к моменту совершения юридического действия банк был неплатежеспособным и указанный кредитор знал об этом обстоятельстве, или
2) оно совершено после назначения временной администрации и кредитор знал к моменту совершения юридического действия о неплатежеспособности банка или о назначении временной администрации.
2. К знанию о неплатежеспособности или о назначении временной администрации приравнивается знание об обстоятельствах, из которых можно сделать очевидный вывод о неплатежеспособности или о назначении временной администрации.
3. В отношении лиц, признаваемых заинтересованными по отношению к банку согласно статье 39 настоящего Закона, предполагается, пока не доказано иное, что они знали о неплатежеспособности или о назначении временной администрации.
Статья 34. Оспаривание юридических действий, не связанных с причитающимся кредитору исполнением
1. Юридическое действие, которое предоставило или облегчило для одного из кредиторов банка обеспечение или удовлетворение, которых он не мог требовать в такое время и в таком виде, может быть оспорено, если:
1) указанное действие совершено в последнем месяце, предшествовавшем назначению временной администрации, или после ее назначения, или
2) указанное действие совершено в течение второго или третьего месяцев, предшествовавших назначению временной администрации, и к моменту совершения действия банк был неплатежеспособным, или
3) указанное действие совершено в течение второго или третьего месяцев, предшествовавших назначению временной администрации, и к моменту совершения действия кредитору было известно, что оно причиняет ущерб иным кредиторам.
2. К знанию о причинении ущерба иным кредиторам приравнивается знание об обстоятельствах, из которых можно сделать очевидный вывод о причинении указанного ущерба.
3. В отношении лиц, признаваемых заинтересованными по отношению к банку согласно статье 39 настоящего Закона, предполагается, пока не доказано иное, что они знали о причинении ущерба иным кредиторам.
Статья 35. Юридические действия, непосредственно причиняющие ущерб кредиторам
1. Сделка банка, которая непосредственно причиняет ущерб кредиторам, является оспоримой, если:
1) она совершена в течение последних трех месяцев до назначения временной администрации при условии, что к моменту ее совершения банк был неплатежеспособным и другая сторона знала о его неплатежеспособности, или
2) она совершена после назначения временной администрации и другая сторона на момент ее совершения знала о неплатежеспособности или назначении временной администрации.
2. К сделке, непосредственно причиняющей ущерб кредиторам, приравнивается иное юридическое действие банка в результате которого банк утрачивает или не может более осуществить какое-либо право, а также в результате которого третье лицо приобретает имущественное требование к банку.
3. Сделка предполагается непосредственно причиняющей ущерб кредиторам, если не доказано иное, при условии, что цена указанной сделки и иные условия существенно в худшую для банка сторону отличаются от цены и иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.
4. Сделка, совершенная банком с заинтересованным лицом, предполагается причиняющей ущерб кредиторам, пока не доказано иное.
5. Пункты 2 и 3 статьи 33 настоящего Закона применяются по их смыслу к случаям оспаривания юридических действий, указанных в настоящей статье.
Статья 36. Умышленное причинение ущерба кредиторам
1. Юридическое действие, которое банк совершил в течение десяти лет до назначения временной администрации или после ее назначения с умыслом причинить ущерб своим кредиторам, может быть оспорено, если другая сторона знала про умысел банка на момент совершения данного действия. Знание про умысел банка предполагается, если другая сторона знала, что банку угрожало наступление неплатежеспособности и данное действие причиняло ущерб его кредиторам.
2. Возмездный договор, заключенный банком с заинтересованным лицом (статья 39 настоящего Закона), в результате которого непосредственно причиняется ущерб кредиторам банка, может быть оспорен. Оспаривание не допускается, если договор заключен более чем за два года до назначения временной администрации или если на момент заключения договора другой стороне не было известно про умысел банка, направленный на причинение ущерба кредиторам.
Статья 37. Безвозмездные предоставления банком третьим лицам
1. Безвозмездное предоставление банком третьим лицам может быть оспорено, за исключением случаев, когда оно совершено более чем за два года до назначения временной администрации.
Страницы: Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 |
| 
