Право
Загрузить Adobe Flash Player
Навигация
Новые документы

Реклама

Законодательство России

Долой пост президента Беларуси

Ресурсы в тему
ПОИСК ДОКУМЕНТОВ

Постановление Кассационной коллегии Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 28.11.2005 (дело N 30-13/05/1190к) "В случае подтверждения кассационной коллегией выводов суда первой инстанции о правомерности приостановления Нацбанком лицензионных полномочий банка кассационная жалоба банка на данное судебное решение не подлежит удовлетворению"

Текст документа с изменениями и дополнениями по состоянию на 10 июля 2009 года

Архив

< Главная страница






Кассационная коллегия Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ОАО "Банка "А" на решение Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 10.10.2005 по делу N 30-13/05/1190к по заявлению ОАО "Банк "А" к Национальному банку Республики Беларусь о признании недействительными пунктов 1, 2, 7 постановления Правления от 08.08.2005 N 118 о приостановлении лицензионных полномочий ОАО "Банк "А",



установила:



Решением Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 10.10.2005 ОАО "Банк "А" отказано в удовлетворении заявленных требований о признании недействительными пунктов 1, 2, 7 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь N 118 от 08.08.2005 о приостановлении лицензионных полномочий ОАО "Банк "А".

В кассационной жалобе ОАО "Банк "А" просит об отмене решения суда, ссылаясь на то, что оно является незаконным и необоснованным. По утверждению ОАО "Банк "А", постановление Правления от 08.08.2005 N 118 принято в отсутствие необходимых к тому фактических и правовых оснований, акт проверки содержит не соответствующие действительности факты, оспариваемое постановление принято в нарушение норм Декрета Президента Республики Беларусь от 14.07.2003 N 17, пунктов 32, 33 Инструкции о порядке государственной регистрации и лицензирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2001 N 175, статьи 97 Банковского кодекса Республики Беларусь.

В судебном заседании представители ОАО "Банк "А" поддержали кассационную жалобу, ссылаясь на те же доводы, которые в ней изложены.

В отзыве на кассационную жалобу Национальный банк Республики Беларусь указал, что доводы, изложенные в кассационной жалобе не содержат законных оснований для отмены принятого решения суда.

В судебном заседании представители Национального банка Республики Беларусь также утверждали, что решение суда является законным и обоснованным.



Рассмотрев дело, обсудив доводы кассационной жалобы, Кассационная коллегия приходит к выводу, что решение суда является законным и обоснованным исходя из следующего.

Как следует из материалов дела Национальным банком Республики Беларусь в период с 25.04.2005 г. по 17.05.2005 г. проведена тематическая проверка отдельных вопросов финансовой деятельности ОАО "Банк "А", по результатам которой составлен акт тематической проверки от 22.07.2005.

В ходе проверки Национальным банком было установлено, что сумма обязательств нерезидентов Республики Беларусь перед банком по состоянию на 01.04.2005 г. составляла 42193619700 белорусских рублей, из них: 16338370,95 долларов США - задолженность юридических лиц - нерезидентов Республики Беларусь по договорам факторинга от 24.12.2004 г. N 2 и от 24.02.2005 г. N 4, заключенным между ОАО "Банк "А" (фактор) и ОАО "Банк "Н" (кредитор). Согласно акту проверки, договора факторинга заключены без права ОАО "Банк "А" предъявить соответствующие требования ОАО "Банк "Н" в случае неоплаты должниками денежных требований, анализ правоспособности и финансового состояния должников, требования к которым передавались в соответствии с договорами факторинга, банком не осуществлялся, оригиналы документов, подтверждающие право требования ОАО "Банк "А" к должникам по договорам факторинга, как в ОАО "Банк "А", так и в ОАО "Банк "Н" отсутствуют и, соответственно, получение банком денежных средств от должников является сомнительным. Кроме того, в акте зафиксировано, что должники по договорам факторинга - "М", "П" и "С" (резиденты США) не являются клиентами ОАО "Банк "Н", в банке отсутствует информация о деловой репутации должников, анализ финансового состояния должников с момента принятия решения о финансировании и до окончания проверки.

Согласно акту проверки, несмотря на то обстоятельство, что анализ правоспособности, дееспособности и финансового состояния должников, требования к которым передавались в соответствии с договорами факторинга, банком не осуществлялся, ОАО "Банк "А" задолженность по договорам факторинга классифицирована по первой группе риска "Стандартные активы".

Во исполнение запросов Национального банка от 18.04.2003 N 27-16/172, от 12.09.2003 N 27-16/399, от 05.03.2004 N 27-16/99, от 18.01.2005 N 27-17/25, от 04.02.2005 N 27-17/65 ОАО "Банк "А" представлялась информация по требуемой форме о задолженности нерезидентов Республики Беларусь. Представление такой информации в 2005 году подтверждается письмами ОАО "Банк "А" от 10.02.2005 N 1-7/342, от 08.04.2005 N 1-7/786, от 08.07.2005 N 1-7/1482.

Согласно данной информации и отчетности банка, по состоянию на 01.07.2005 числилась задолженность резидентов Кыргызской Республики и компаний США на общую сумму 16,34 млн. долларов США, приобретенная ОАО "Банк "А" у ОАО "Банк "Н" по договорам факторинга. Активы в указанной сумме по степени кредитного риска отнесены ОАО "Банк "А" к первой группе риска "Стандартные активы".

Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 25.07.2005 N 105 в соответствии со статьей 193 Закона Республики Беларусь "Об экономической несостоятельности (банкротстве"), пунктом 8 Правил применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям, пунктом 2 Правил назначения и прекращения деятельности временной администрации по управлению банком и небанковской кредитно-финансовой организацией, введена с 25.07.2005 г. в ОАО "Банк "А" временная администрация сроком на три месяца, назначено ОАО "Банк "П", от имени которого - Иванов И.И., руководителем временной администрации, приостановлены полномочия исполнительных органов и удовлетворение требований кредиторов на период действия временной администрации.

Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 08.08.2005 N 118 за невыполнение ОАО "Банк "А" требований Инструкции о порядке формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка и небанковской кредитно-финансовой организации, подверженным кредитному риску, неисполнение в установленный срок предписаний Национального банка от 01.08.2005 N 27-17/341, от 03.08.2005 N 27-17/347 в соответствии со статьей 97 Банковского кодекса Республики Беларусь приостановлено до устранения банком указанных нарушений действие общей лицензии от 24.03.2004 N 18 на осуществление банковских операций в белорусских рублях, генеральной лицензии от 01.04.2002 N 22 на осуществление банковских операций в иностранной валюте и лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц от 08.05.2001 N 18 на осуществление банковских операций в белорусских рублях и иностранной валюте в определенной части. Пунктом 2 указанного постановления Правления ОАО "Банк "А" установлен срок для устранения нарушений, послуживших основанием для применения к нему мер воздействия, а пунктом 3 постановления признано утратившим силу постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25.07.2005 N 105. Пунктом 7 постановления предписано ОАО "Банк "А" обеспечить до 03.09.2005 возврат денежных средств Национальному банку Республики Беларусь в объеме, эквивалентном сумме средств, предоставленных банку из гарантийного фонда, в том числе за счет надлежащего исполнения следующими должниками своих обязательств перед ОАО "Банк "А" по договорам факторинга: "М" в сумме 1800000 долларов США со сроком погашения 31.08.2005 и "П" в сумме 140000 долларов США со сроком погашения 29.08.2005.

Принимая указанное постановление, Национальный банк правомерно исходил из следующего.

В соответствии с частью одиннадцатой статьи 34 Банковского кодекса Республики Беларусь Национальный банк в целях выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, осуществляет анализ деятельности банков и в случае выявления таких ситуаций вправе применить меры воздействия, предусмотренные статьей 135 Кодекса.

В соответствии со статьей 135 Банковского кодекса Республики Беларусь в случаях нарушения банком нормативных правовых актов Республики Беларусь, в том числе нормативных правовых актов Национального банка и предписаний Национального банка, установленных в соответствии с настоящим Кодексом экономических нормативов, представления неполной или недостоверной информации Национальный банк вправе требовать устранения выявленных нарушений, взыскивать штрафы в размере, установленном Национальным банком, приостановить на срок до одного года действие лицензии на осуществление банком отдельных банковских операций.

По результатам тематической проверки, а также в процессе анализа деятельности ОАО "Банк "А" с целью выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, Национальным банком установлено, что по состоянию на 01.04.2005 собственный капитал банка составлял 29442,5 млн. рублей, по состоянию на 01.07.2005 - 29234,3 млн. рублей, а активы, размещенные нерезидентам по договорам факторинга, и сомнительные к погашению составили 16,34 млн. долларов США или 35111,2 млн. рублей. Из акта проверки следует, что ОАО "Банк "А" не анализировал и не применял признаки ухудшения финансового состояния должника с целью отнесения части активов банка к третьей группе риска, что предусматривает пункт 4.2 Положения о классификации активов ОАО "Банк "А" по степени надежности в зависимости от уровня кредитного риска. В данной связи контроль за адекватностью классификации активов, формированием и движением резерва осуществил Национальный банк в соответствии с пунктом 5 Инструкции 148.

Обоснованность вывода Национального банка о том, что задолженность по факторингу является сомнительной к погашению и должна быть классифицирована по третьей группе кредитного риска "Сомнительные активы" с одновременным созданием специального резерва на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, в размере 50% от суммы вышеназванных активов, а также обоснованность применения такой меры воздействия как введение постановлением Правления от 25.07.2005 N 105 в ОАО "Банк "А" временной администрации подтверждены решением Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 08.09.2005. На сомнительность задолженности по факторингу указывает и то обстоятельство, что денежные средства по договорам факторинга со сроком погашения по состоянию на 10.10.2005 ОАО "Банк "А" не возвращены.

В соответствии с пунктом 15 Правил применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 25.01.2001 N 3 (далее - Правила N 3), при несоздании (недосоздании) банком резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску, или резерва под обесценение ценных бумаг, а также в случае нарушения порядка формирования и (или) использования любого из указанных резервов Национальный банк вправе направить предписание об устранении нарушений. Согласно части первой статьи 135 Банковского кодекса, пункту 9 указанных Правил направление предписания об устранении банком нарушений нормативных правовых актов Республики Беларусь, в том числе нормативных правовых актов Национального банка и предписаний Национального банка, является одной из мер воздействия, применяемой к банкам за нарушение законодательства, регулирующего банковскую деятельность.

В соответствии с указанными нормами Национальным банком были направлены предписания ОАО "Банк "А" от 01.08.2005 N 27-17/341 и от 03.08.2005 N 27-17/347 об устранении нарушений в части обеспечения классификации задолженности в сумме 16338370,95 долларов США по договорам факторинга по третьей группе риска и создании специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску. Указанные предписания ОАО "Банк "А" не исполнены.

Согласно части второй статьи 135 Банковского кодекса, в случаях невыполнения банком в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а также в случаях, если допущенные нарушения нормативных правовых актов, в том числе нормативных правовых актов Национального банка и предписаний Национального банка, либо другие действия банка привели к созданию положения, которое может повлечь неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление отдельных банковских операций на срок до одного года либо до устранения нарушений.

Доводы ОАО "Банк "А" о том, что постановление принято в отсутствие необходимых к тому фактических и правовых оснований, а акт проверки содержит не соответствующие действительности факты и ошибочные выводы проверяющих, суд обоснованно не принял во внимание исходя из следующего.

Фактические основания, которые приняты во внимание Национальным банком при принятии постановления, изложены в акте тематической проверки ОАО "Банк "А". Указанный акт содержит установленные и описанные факты нарушения банком актов законодательства Республики Беларусь, регулирующих банковскую деятельность. В качестве правового основания для приостановления лицензионных полномочий в постановлении указано на статью 97 Банковского кодекса Республики Беларусь, согласно которой Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковских операций и установить банку срок для устранения соответствующих нарушений в случае невыполнения требований банковского законодательства, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Кодексом.

Правильно не принял во внимание суд и утверждение ОАО "Банк "А" о нарушении Национальным банком статьи 97 Банковского кодекса Республики Беларусь, исходя из того, что требование устранения нарушений законодательства (предписание) не является мерой воздействия, так как эти утверждения не основаны на нормах действующего законодательства.

Меры воздействия, применяемые Национальным банком к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям, определены статьей 135 Банковского кодекса. Согласно части первой указанной статьи, Национальный банк вправе применить такую меру воздействия как требование устранения выявленных нарушений в случае нарушения банком нормативных правовых актов Республики Беларусь, в том числе нормативных правовых актов Национального банка. Основания для применения такой меры воздействия как требование устранения выявленных нарушений (направления предписания об устранении нарушений) и порядок ее применения определены Правилами N 3.

Не подтверждается материалами дела и довод ОАО "Банк "А" о нарушении при принятии постановления пунктов 32 и 33 Инструкции о порядке государственной регистрации и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2001 N 175.

Согласно пункту 32 Инструкции решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принимает Правление Национального банка, решение о приостановлении действия лицензии на осуществление банковских операций или отдельных из них принимает Совет директоров Национального банка.

Как следует из оспариваемого постановления, оно носит комплексный характер и охватывает различные вопросы, связанные с деятельностью ОАО "Банк "А". В соответствии с пунктами 48, 49, 56, 58 Устава Национального банка Республики Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 13.06.2001 N 320, Правление Национального банка является высшим органом управления Национального банка, который определяет основные направления деятельности, руководство и управление Национальным банком, и, следовательно, вправе принять решение по любому вопросу, относящемуся к сфере деятельности Национального банка. Совет директоров Национального банка является исполнительным органом управления, подотчетным Правлению по вопросам, входящим в их компетенцию. Делегирование Совету директоров Правлением части своих функций по принятию решений о приостановлении действия лицензии на осуществление банковских операций или отдельных из них не свидетельствует об отсутствии у Правления полномочия на принятие таких решений, при том, что согласно пункту 56 Устава одной из функций Правления Национального банка является функция принятия решений о применении мер воздействия к банкам. Кроме этого, как следует из содержания иных пунктов постановления, предусматривающих признание утратившим силу постановления Правления от 25.07.2005 N 105, а также определяющих вопросы использования ОАО "Банк "А" денежных средств из фонда обязательных резервов и из гарантийного фонда защиты средств физических лиц на счетах и во вкладах (депозитах) в банках Республики Беларусь, решения по указанным вопросам должны были быть приняты только Правлением, а не Советом директоров Национального банка.

Обоснованно не принят во внимание и довод ОАО "Банк "А" о том, что ответственность за невыполнение последним предписаний Национального банка от 01.08.2005 и от 03.08.2005 должна была быть возложена на временную администрацию, а не на банк.

Как усматривается из материалов дела, действия руководителя временной администрации ОАО "Банк "А" являлись правомерными и были направлены на выполнение предписаний Национального банка. Из предписаний Национального банка от 01.08.2005 и от 03.08.2005, представленных ОАО "Банк "А", следует, что руководитель временной администрации, реализуя свое право давать указания, обязательные для исполнения работниками ОАО "Банк "А", принял все необходимые меры для исполнения предписаний Национального банка по формированию специального резерва на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску. Так, в частности, на предписаниях имеется резолюция руководителя временной администрации с поручением должностным лицам ОАО "Банк "А" исполнить предписания в соответствии с законодательством и внутренними процедурами банка. Данные указания по исполнению предписаний должностными лицами ОАО "Банк "А" не выполнены.

Не основан на нормах действующего законодательства довод ОАО "Банк "А" о том, что оспариваемое постановление принято в нарушение пункта 26 Положения о лицензировании отдельных видов деятельности, утвержденного Декретом Президента Республики Беларусь от 14.07.2003 N 17.

Как следует из пункта 1 Положения, предметом его регулирования являются отношения по лицензированию отдельных видов деятельности, за исключением деятельности, связанной со специфическими товарами (работами, услугами), внешнеэкономической деятельности и деятельности, лицензируемой Национальным банком. Лицензирование банковской деятельности регулируется Инструкцией о порядке государственной регистрации и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2001 N 175.

При таких обстоятельствах, Кассационная коллегия приходит к выводу, что оснований к удовлетворению кассационной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 294, 296 - 298 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь, Кассационная коллегия Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь



постановила:



Решение Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 10.10.2005 по делу N 30-13/05 оставить без изменения, а кассационную жалобу ОАО "Банк "А" - без удовлетворения.

Постановление кассационной коллегии вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в порядке, установленном статьями 300 - 304 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь.









Предыдущий | Следующий

<<< Содержание

Новости законодательства

Новости Спецпроекта "Тюрьма"

Новости сайта
Новости Беларуси

Полезные ресурсы

Счетчики
Rambler's Top100
TopList