Зарегистрировано в НРПА РБ 12 декабря 2006 г. N 8/15481
На основании статей 26, 34, 111 и 134 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке вынесения Национальным банком Республики Беларусь предписаний и применения мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям.
2. Признать утратившими силу:
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 января 2001 г. N 3 "Об утверждении Правил применения Национальным банком мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., N 25, 8/4978);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 октября 2001 г. N 274 "О внесении изменений и дополнений в Правила применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 января 2001 г. N 3" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., N 106, 8/7455);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2002 г. N 89 "О внесении изменений и дополнений в Правила применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 января 2001 г. N 3" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., N 56, 8/8097);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 марта 2003 г. N 51 "О внесении изменений в Правила применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 января 2001 г. N 3" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 43, 8/9339);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2003 г. N 86 "О внесении дополнений в Правила применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 января 2001 г. N 3" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 59, 8/9540);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 23 марта 2004 г. N 35 "О внесении изменений и дополнений в Правила применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., N 58, 8/10791);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2004 г. N 94 "О внесении изменений в Правила применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., N 110, 8/11225);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 сентября 2005 г. N 139 "О внесении изменений и дополнений в Правила применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., N 171, 8/13264);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 14 февраля 2006 г. N 23 "О внесении дополнения в Правила применения Национальным банком Республики Беларусь мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., N 36, 8/14029).
3. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.
Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
28.11.2006 N 195
ИНСТРУКЦИЯ
О ПОРЯДКЕ ВЫНЕСЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ
РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ПРЕДПИСАНИЙ И ПРИМЕНЕНИЯ МЕР
ВОЗДЕЙСТВИЯ К БАНКАМ И НЕБАНКОВСКИМ
КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ
Глава 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Инструкция о порядке вынесения Национальным банком Республики Беларусь предписаний и применения мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям (далее - Инструкция) разработана в соответствии со статьями 26, 34, 111, 134 Банковского кодекса Республики Беларусь и устанавливает порядок вынесения Национальным банком Республики Беларусь (далее - Национальный банк) предписаний Национального банка (далее - предписание) и применения мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям (далее - банк).
2. Особенности применения Национальным банком мер воздействия, связанных с принятием банком мер по улучшению его финансового состояния, передачей банка во временное управление Национального банка или назначением временной администрации, определяются отдельными нормативными правовыми актами Национального банка.
3. Основной целью вынесения Национальным банком предписаний и применения мер воздействия к банкам является поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь, а также защита интересов их вкладчиков и иных кредиторов.
Предписание является предупредительной мерой надзорного реагирования и не является мерой воздействия.
4. Основания для вынесения Национальным банком предписаний и (или) применения мер воздействия к банкам выявляются по результатам проводимых им проверок, анализа отчетности и (или) иной информации, полученной Национальным банком или представленной ему в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь, настоящей Инструкцией, иными актами законодательства.
5. В случае выявления Национальным банком оснований для вынесения предписаний и (или) применения мер воздействия в деятельности филиалов (отделений) банка либо (и) не имеющих самостоятельного баланса структурных подразделений банка или (и) его филиалов (отделений) (далее - структурные подразделения банка) предписания выносятся, меры воздействия применяются к соответствующему банку.
Глава 2
ВИДЫ И ПОРЯДОК ВЫНЕСЕНИЯ ПРЕДПИСАНИЙ
6. Предписания могут быть следующих видов:
о представлении информации, используемой для оценки степени надежности банка, выявления ситуации, угрожающей интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) иной финансовой и экономической информации, необходимой Национальному банку для выполнения возложенных на него функций;
об изменении банком представляемой отчетности, в том числе в целях отражения в ней размеров нормативного капитала, активов, обязательств и крупных кредитных рисков банка, определенных Национальным банком на основании установленных им методик;
об устранении действия, не являющегося нарушением, которое может привести к потере деловой репутации банка или (и) созданию положения, которое может повлечь за собой его неплатежеспособность либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов;
об устранении нарушения (в том числе о разработке банком локального нормативного правового акта, обязательность разработки которого предусмотрена законодательством, или о приведении такого акта в соответствие с требованиями законодательства, или (и) о недопущении нарушения в будущем).
Предписание оформляется в виде письма произвольной формы и должно содержать слово "предписание" или "предписывает", а в случае установления срока выполнения предписания - также указание на такой срок.
7. Невыполнение предписания, указанного в абзацах втором - четвертом пункта 6 настоящей Инструкции, является основанием для приостановления Национальным банком действия специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности (далее - лицензия на осуществление банковской деятельности) в части осуществления отдельных банковских операций, а также для применения иных мер воздействия, если невыполнение такого предписания привело к созданию положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов.
Невыполнение предписания об устранении нарушения является основанием для применения к банку меры воздействия независимо от того, привело ли его невыполнение к созданию положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов. При этом предписание об устранении нарушения считается невыполненным, если не устранено (допущено) хотя бы одно из нарушений, на необходимость устранения (недопущения) которых было указано в предписании.
8. Принятие решения о вынесении предписания относится к компетенции Председателя Правления Национального банка и его заместителей, направляющих деятельность структурных подразделений центрального аппарата Национального банка, инициирующих рассмотрение вопроса о вынесении предписания. Указанное решение принимается с учетом предложений, подготовленных такими структурными подразделениями в рамках их компетенции.
9. В случае выявления главным управлением Национального банка по области (далее - главное управление по области) в деятельности банка оснований для вынесения предписания, в том числе по результатам проводимой им тематической проверки, оно информирует о необходимости вынесения предписания центральный аппарат Национального банка.
Структурное подразделение центрального аппарата Национального банка в пределах своей компетенции обязано рассмотреть предложение главного управления по области, инициирующего рассмотрение вопроса о вынесении банку предписания, и проинформировать такое главное управление по области о принятом решении.
В случае выявления в деятельности банка оснований для вынесения предписания по результатам комплексной или тематической проверки, проводимой с привлечением главного управления по области, оно направляет предложение о вынесении предписания в структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, работник которого является руководителем рабочей группы по проведению проверки.
Глава 3
ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ МЕР ВОЗДЕЙСТВИЯ
10. Основания для применения Национальным банком мер воздействия к банкам предусмотрены статьями 97 и 134 Банковского кодекса Республики Беларусь.
11. Меры воздействия к банкам применяются по решению Правления или Совета директоров Национального банка.
12. К исключительной компетенции Правления Национального банка относится принятие решения о применении следующих мер воздействия:
изменение перечня банковских операций, указанных в лицензии на осуществление банковской деятельности;
отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций;
требование об отстранении руководителя банка от занимаемой должности;
передача банка во временное управление Национального банка либо назначение временной администрации.
К компетенции Совета директоров Национального банка относится принятие решения о применении следующих мер воздействия:
приостановление лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций;
требование о принятии мер по улучшению финансового состояния банка, в том числе изменению структуры активов;
внесение предложения о замене руководителя банка либо о проведении повторной оценки соответствия руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации;
предложение участникам (собственнику имущества) банка предпринять действия, направленные на увеличение нормативного капитала банка до размера, обеспечивающего соблюдение им нормативов безопасного функционирования;
изменение для банка нормативов безопасного функционирования на срок до одного года либо до устранения нарушений;
запрет на открытие филиалов (отделений) и (или) создание структурных подразделений банка на срок до одного года либо до устранения нарушений.
Решение о применении мер воздействия, указанных в части второй настоящего пункта, также вправе принять Правление Национального банка.
13. Применение Национальным банком мер воздействия осуществляется с учетом характера нарушения, степени его влияния на финансовое состояние банка, наличия положения, которое может повлечь за собой его неплатежеспособность либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов, исходя из следующих критериев:
значительности (незначительности) основания для применения меры воздействия;
количества, систематичности однородных оснований для применения меры воздействия;
сферы законодательства, в которой совершены нарушения;
причин, обусловивших возникновение основания для применения меры воздействия;
общего финансового состояния банка и его положения на рынке банковских услуг;
осуществления (неосуществления) банком мероприятий по устранению основания для применения меры воздействия;
эффективности применения мер воздействия;
адекватности применяемой меры воздействия основаниям ее применения.
При определении значительности (незначительности) основания для применения меры воздействия учитывается степень его влияния на:
создание положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов;
финансовое состояние банка;
деловую репутацию банка;
полноту соблюдения банком требований актов законодательства, в том числе нормативных правовых актов Национального банка.
14. Национальный банк вправе применить за одно нарушение несколько мер воздействия (одновременно либо последовательно) в случаях, если для достижения целей и наибольшей эффективности их применения необходимо применение соответствующих мер воздействия в совокупности.
Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций на новый срок либо отозвать ее, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, если выявленные в деятельности банка нарушения, явившиеся основанием для приостановления действия названной лицензии, не были устранены им в указанный срок, а при наличии оснований, указанных в абзаце первом части второй статьи 134 Банковского кодекса Республики Беларусь, - применить к банку иные меры воздействия, предусмотренные частью второй статьи 134 Банковского кодекса Республики Беларусь.
Если решение о приостановлении лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций было принято Правлением Национального банка, то принятие решения о приостановлении действия указанной лицензии на новый срок относится к компетенции Правления Национального банка. Если решение о приостановлении лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций было принято Советом директоров Национального банка, то принятие решения о приостановлении действия указанной лицензии на новый срок относится к компетенции Правления, Совета директоров Национального банка.
15. Решение о применении к банку меры воздействия принимается Правлением, Советом директоров Национального банка с учетом заключения структурного подразделения центрального аппарата Национального банка, инициирующего рассмотрение вопроса о применении к банку меры воздействия. Указанное заключение может быть подготовлено с учетом заключений иных заинтересованных структурных подразделений центрального аппарата Национального банка в пределах их компетенции, а также главных управлений по областям.
В заключение структурного подразделения центрального аппарата Национального банка, инициирующего рассмотрение вопроса об изменении для банка нормативов безопасного функционирования, должно быть включено мотивированное суждение о деятельности банка. Мотивированным суждением о деятельности банка является профессиональное мнение работника (работников) Национального банка о деятельности банка, сформированное с учетом обстоятельств и исходя из критериев, указанных в части первой пункта 13 настоящей Инструкции.
16. В случае выявления главным управлением по области в деятельности банка оснований для применения меры воздействия, в том числе по результатам проводимой им тематической проверки, оно направляет в центральный аппарат Национального банка заключение, содержащее указание на основание для применения к банку меры воздействия и обоснование необходимости ее применения.
К заключению главного управления по области прилагается проект решения о применении меры воздействия.
Структурное подразделение центрального аппарата Национального банка в пределах своей компетенции обязано рассмотреть заключение главного управления по области, инициирующего рассмотрение вопроса о применении к банку меры воздействия, и проинформировать его о принятом решении.
В случае выявления в деятельности банка оснований для применения меры воздействия по результатам комплексной или тематической проверки, проводимой с привлечением главных управлений по областям, они направляют заключения, содержащие указание на основание для применения к банку меры воздействия и обоснование необходимости ее применения, в структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, работник которого является руководителем рабочей группы по проведению проверки.
17. Решение о применении меры воздействия оформляется постановлением Правления или Совета директоров Национального банка.
18. Постановление Правления, Совета директоров Национального банка о применении меры воздействия к банку должно содержать указание на применяемую меру воздействия, основание ее применения, порядок и срок (в случае его установления) исполнения решения.
19. Решение о применении меры воздействия доводится до сведения банка письмом за подписью Председателя Правления Национального банка или его заместителя с приложением соответствующего постановления Правления, Совета директоров Национального банка. Указанные письмо и постановление о применении меры воздействия направляются в банк для исполнения заказной почтой или вручаются лицу, уполномоченному банком, в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения.
При необходимости осуществления контроля за исполнением постановления Правления, Совета директоров Национального банка о применении к банку меры воздействия его копии направляются соответствующим структурным подразделениям центрального аппарата Национального банка, главным управлениям по областям.
20. К банку не могут быть применены меры воздействия, если истекли следующие сроки:
два года со дня совершения нарушения;
три месяца со дня выявления нарушения.
Началом течения указанных сроков является день, следующий за днем совершения или выявления нарушения.
Днем выявления нарушения считается день составления акта проверки (сводного акта проверки), в котором отражен факт выявления нарушения, либо день представления в Национальный банк отчетности или (и) иной информации, по результатам анализа которой были выявлены основания для применения меры воздействия.
Днем совершения нарушения считается день фактического совершения нарушения. При этом при длящемся нарушении установленные настоящим пунктом сроки исчисляются с момента прекращения нарушения или составления акта проверки (сводного акта проверки), в котором отражен факт выявления нарушения.
21. Решение о применении меры воздействия, принятое Советом директоров Национального банка, может быть обжаловано банком в Правление Национального банка в течение десяти рабочих дней со дня его получения. Решение по жалобе принимается в пятнадцатидневный срок со дня ее получения.
Подача жалобы на решение о применении меры воздействия не приостанавливает исполнения этого решения.
22. Правление Национального банка вправе принять по жалобе одно из следующих решений:
отменить решение и назначить проведение дополнительной проверки;
изменить или отменить решение;
оставить решение без изменения, а жалобу без удовлетворения.
В случае необходимости Национальный банк вправе запросить у банка дополнительную информацию. В этом случае срок принятия решения по жалобе продлевается на срок представления дополнительной информации.
Банк уведомляется о принятом решении по жалобе в пятидневный срок со дня его принятия.
23. В случае несогласия с решением по жалобе, а также если решение о применении меры воздействия принято Правлением Национального банка, банк вправе обжаловать решение Национального банка в хозяйственный суд в порядке, установленном законодательством.
24. В случае применения меры воздействия к банку на срок до устранения нарушений мера воздействия может быть отменена по ходатайству банка органом, принявшим решение о ее применении. Ходатайство банка должно содержать информацию об устранении выявленных нарушений. При этом Национальный банк вправе назначить проверку устранения нарушений, повлекших применение меры воздействия.
25. Не позднее десяти дней после принятия Правлением Национального банка решения об изменении перечня банковских операций, указанных в лицензии на осуществление банковской деятельности, или (и) об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, банк обязан возвратить оригинал указанной лицензии (ее дубликат) и ее копии в Национальный банк.
Национальный банк, за исключением случая отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности, выдает банку лицензию, оформленную на новом бланке, с указанием в ней измененного перечня банковских операций, которые этот банк вправе осуществлять.
26. В случае устранения банком нарушений, повлекших изменение перечня банковских операций, указанных в лицензии на осуществление банковской деятельности, такой банк вправе заявить в Национальный банк ходатайство о внесении соответствующих изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, которые он вправе осуществлять. При этом Национальный банк вправе назначить проверку устранения нарушений, повлекших применение соответствующих мер воздействия.
| 
